CARTÃO CONSIGNADO SISTEMA...

Cartão Consignado – Sistema Autorizador 1

Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

Versão Data de

publicação Área(s) responsável (is) Classificação Código

01.2016 01/02/2016 Produtos Público 3-SCOM02.10

CARTÃO CONSIGNADO

SISTEMA AUTORIZADOR

APROVAÇÕES

Elaboração Análises

Validação Revisão Compliance

Cristiane Pacheco Produtos 26/01/2016

Thais Martins NAC 29/01/2016

Vinicius Monteiro de Souza Compliance 01/02/2016

Camila Poplawski Produtos 31/01/2016

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

ÍNDICE

ÍNDICE ...................................................................................................................................................... 2

1. OBJETIVO ........................................................................................................................................... 3

2. FLUXO DE ATIVIDADES....................................................................................................................... 3

2.1. FLUXO DA PROPOSTA .................................................................................................................. 3

2.2. DIGITAÇÃO DA PROPOSTA .......................................................................................................... 3

2.3. ESTEIRA ...................................................................................................................................... 8

2.4. RETORNOS DO RECÁLCULO DA PROPOSTA .................................................................................. 9

2.5. IMPRESSÃO DO DOSSIÊ .............................................................................................................. 9

2.6. DEVOLUÇÃO DO SAQUE ............................................................................................................. 10

2.7. INSTRUÇÕES AO CLIENTE .......................................................................................................... 10

3. CONTROLES ...................................................................................................................................... 11

4. RESPONSABILIDADES ...................................................................................................................... 11

4.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO .................................................................................................. 11

5. DOCUMENTOS E PROCESSOS RELACIONADOS .................................................................................. 12

6. GLOSSÁRIO ...................................................................................................................................... 12

7. DÚVIDAS .......................................................................................................................................... 12

HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES ................................................................................................................... 12

PERIODICIDADE DA REVISÃO ................................................................................................................. 12

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

1. OBJETIVO

Descrever o processo de digitação do Produto Cartão Consignado.

2. FLUXO DE ATIVIDADES

2.1. FLUXO DA PROPOSTA

2.2. DIGITAÇÃO DA PROPOSTA

Acessar o link do Autorizador: https://autorizador.bgn.com.br

Inserir login e senha

Selecionar a rotina Proposta Cartão Consignado

N

S

S

S

N

Corban Digita Proposta

Corban Atua na atividade Aprova Comercial

Proposta segue p/ averbação:

Aprova Dataprev

Averbou?

Aprova SE

Formalização Analisa o Crédito

Aprovou?

Integra a proposta + Liberação do

Saque ($)

Proposta é reprovada

Enviamos comando de

desaverbação da margem

F

N

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Selecionar o convênio (tabela)

A tela de cadastro do cartão é única e muito simples!

Os campos em amarelo são de preenchimento obrigatório.

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Dados do Beneficiário:

Se atentar para o preenchimento da Renda: deverá ser preenchida a Renda sinalizada no campo abaixo

(Mens. Reajustada). Caso o cliente tenha desconto de IR ou qualquer outro desconto compulsório, o

valor terá que ser abatido da Mens. Reajustada.

Exemplos:

1) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20 sem nenhum desconto compulsório, digitar no campo

renda o valor de R$1044,20.

2) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20, com desconto de IR de R$44,20 (R$1044,20 - R$44,20

= R$1.000,00), digitar no campo renda o valor de R$1.000,00

3) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20, com desconto de Pensão Alimentícia de R$150,00

(R$1044,20 - R$150,00 = R$894,20), digitar no campo renda o valor de R$894,20.

Vejam exemplos abaixo de preenchimento:

Renda Líquida: RMC % enviado Resultado

R$ 1.000,00 R$ 50,00 5% Averbação OK

Renda Líquida: RMC % enviado Resultado

R$ 1.000 R$ 45,00 4,5% Averbação OK

Renda Líquida: RMC % enviado Resultado

R$ 880,00 R$ 50,00 5,6% Sistema trava o envio

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Dados do Endereço:

Atenção: o endereço do cliente deve estar preenchido corretamente, evitando atraso na entrega do

cartão e/ou envio da fatura.

Nota: Atenção para a correta seleção da UF, pois a Dataprev valida este campo para averbação.

Dados da Proposta e Benefício INSS:

O Limite Máximo de RMC será calculado 5% sobre a Renda.

Exemplo: Renda 1.000,00 x 5% = Limite Máximo de RMC = R$ 50,00

No campo Valor Reserva Margem deverá ser preenchido até o valor informado no campo Limite Máximo

de RMC, conforme abaixo.

Valor do Limite (LMC): RMC 50,00 x 25 = R$ 1.250,00

Nota: Não é passivel a mudança o limite da LMC. O fator do limite altera conforme idade, definido em

política de crédito.

Atenção: Caso o campo Limite Máximo de RMC estiver zerado é porque há uma proposta digitada no

sistema em andamento ou integrada, neste caso não é possível nova digitação.

Dados do Cartão:

O sistema já traz preenchido:

Bandeira: utilizamos a bandeira Mastercard.

Modo de Pagamento: desconto em folha de pagamento, fatura enviada com boleto para pagamento

parcial/total

Comunicações:

Este item deve ser questionado ao cliente se ele tem interesse em receber comunicações da Cetelem por

estes canais e em caso positivo selecionar quais o cliente tem interesse. Caso o cliente não aceite os

campos deverão estar desmarcados.

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Relacionamento com o Cliente:

Caso o cliente aceite em receber a fatura por E-mail: selecionar o campo Sim e inserir o e-mail do

cliente. Em caso negativo: selecionar Não

Nota: O e-mail informado tem que ser do cliente e correto, sem erros de digitação, caso contrario

enviaremos a fatura do cliente errado.

Informações do Benefício

Para clientes que recebem via cartão beneficio: Selecionar a caixa “Recebe benefício através

de Cartão Benefício”

Para clientes que recebem via conta corrente: Preencher os dados bancários que serão

utilizados para averbação junto a Dataprev.

Atenção: NÃO deve ser selecionado o campo RECEBE BENEFICIO VIA CARTÃO nesta situação. Validar se

o Nome Agência é a mesma que consta no detalhamento de crédito do cliente.

Nota: Atenção para a correta digitação dos dados bancários, pois a Dataprev valida estes campos para

averbação.

Dados da Liberação

O valor do saque deve ser preenchido no campo Valor da Liberação.

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O valor mínimo e máximo deverão ser consultado na politica de crédito.

O valor máximo não pode ser maior que o LMC (destacado acima).

Nota: Não é permitida a liberação do saque via Ordem de Pagamento (OP).

Geração do número da Proposta

Clicar em Confirmar

2.3. ESTEIRA

O modo de consulta de proposta na esteira é o mesmo do empréstimo consignado.

Acessar: Esteira Aprovação/Consulta

Analisar se a documentação e a confirmações com o cliente estão positivas, clicar em APROVA OPER

COMERCIAL.

Clicar em “Aprova”

A proposta seguirá para APROVA DATAPREV

Em caso de digitação de UF e Dados Bancários Inválidos (retornos Dataprev AM, AN, AY) a proposta

ficará na esteira aguardando correção dos dados na rotina Cadastro Cliente similar ao processo feito

para empréstimo consignado.

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2.4. RETORNOS DO RECÁLCULO DA PROPOSTA

Após digitação, aprovação comercial a proposta já é enviada para Dataprev e ela informa o valor de RMC

averbado, em caso de retornar RMC diferente do que foi digitado a proposta será recalculada e o valor

do limite será enquadrado e as informações ficarão disponíveis na planilha de proposta.

Podemos ter as situações:

a) Proposta averbada na Dataprev com valor da RMC igual no cadastro da proposta.

Mensagem: Proposta averbada pela DataPrev. Valor do RMC retornado pela Dataprev: XXXXX

b) Proposta averbada pela Dataprev com valor da RMC diferente do cadastro da proposta.

Mensagem: Os valores foram recalculados.

Valores Originais:

Valor do RMC XXX,XX - Valor do Limite: XXXX,XX - Valor do Saque: XXXX,XX

Valores Recalculados:

Valor do RMC XXX,XX - Valor do Limite: XXXX,XX - Valor do Saque: XXXX,XX

c) Proposta averbada pela Dataprev, mas no recalculo foi reprovada devido estar fora da política da

Cetelem.

Mensagem: Proposta reprovada no recálculo devido as condições estarem fora da política de

crédito.

Valor do RMC retornado pela Dataprev: XXX,XX

Exemplo:

RMC Cadastrada RMC averbada RMC mínima Resultado

R$ 44,00 R$ 35,00 R$ 40,00 Reprovada Cetelem

Atenção: no caso de recalculo é importante dar a ciência para que o cliente que os valores liberados

poderão ser reajustados.

2.5. IMPRESSÃO DO DOSSIÊ

Acessar a rotina: Relatórios Documentação

Inserir número da Proposta

Selecionar os documentos que deseja imprimir

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Clicar em Visualizar

2.6. DEVOLUÇÃO DO SAQUE

O correspondente deverá acessar diariamente o módulo de Devolução Bancária no Portal BGN e

identificar as TEDS devolvidas e solicitar a reapresentação da TED para reapresentacao@cetelem.com.br

no mesmo processo que é feito para empréstimo consignado.

O prazo máximo para solicitação de reapresentação é de até 5 dias a contar da data do pagamento

(data da integração da proposta), caso não seja solicitado a reapresentação, a TED será cancelada e o

saque será estornado na fatura do cliente.

2.7. INSTRUÇÕES AO CLIENTE

Atendimento Cetelem:

Central de Relacionamento Cetelem (CRC): Atendimento, consultas e solicitações.

4004 7990 – Capitais e Regiões Metropolitanas ou 0800 704 1166 – Demais Localidades

Horário: segunda a sábado das 8h às 22h, exceto feriados.

Serviço de Atendimento Cetelem (SAC): Sugestões, reclamações, cancelamentos.

0800 286 8877

0800 726 0604 – Deficiente Auditivo

Horário: 24 horas, 7 dias por semana

Ouvidoria: Caso o cliente não esteja satisfeito com as soluções da Central de Relacionamento ou do

SAC

0800 722 0401

Horário: segunda a sexta das 9h às 18h

Site: www.cetelem.com.br

Vencimento da fatura: Dia 5

Data de corte: dia 20

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Prazo do envio do plástico:

Capitais e Regiões metropolitanas: 10 dias úteis

Interior: 15 dias úteis

Zona rural: 25 dias úteis

Em caso de ausência serão realizadas 3 tentativas de entrega.

Rastreio do cartão: o cliente poderá entrar em contato com nossa Central de Relacionamento

Cetelem ou acessar o site: www.cetelem.com.br/entregacartao.

Desbloqueio do cartão: poderá ser realizado em nossa Central de Relacionamento ou no

Internet Banking (www.cetelem.com.br/desbloqueio)

Saque: caso o cliente tenha limite disponível poderá realizar saques nos bancos 24 horas e

também no Internet Banking da Cetelem (www.cetelem.com.br).

Liberação da margem: Para liberação da margem o saldo do cartão deve estar liquidado e/ou

zerado. O cliente deverá entrar em contato com o SAC solicitando cancelamento.

Internet Banking: incentive o cliente acessar o site da Cetelem, neste canal ele poderá:

o Consulta de saldo e limite

o Acompanhar entrega do cartão

o Consultar a fatura

o Pagar a fatura

o Realizar web saque

o Imprimir extrato anual de tarifas

o Desbloquear e bloquear o cartão

o Atualizar o cadastro

3. CONTROLES

O controle é realizado através da esteira de crédito, com envio dos dados para averbação na Dataprev,

as informações retornadas são gravadas na planilha de proposta e a proposta é direcionada para

atividades específicas.

4. RESPONSABILIDADES

4.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO

Informar as condições da proposta e sanar todas as dúvidas do cliente;

Colher assinatura do cliente na Proposta de Adesão;

Colher documentação exigida na política;

Verificar se a matrícula do cliente já possui cartão consignado em alguma Instituição Financeira;

Realizar o cálculo da margem;

Digitar proposta no autorizador;

Monitorar retornos da Dataprev (Ex. AM;AN;AY) e realizar a correção;

Após integração da proposta enviar documentação para custódia;

Acompanhar e solicitar a reapresentação das TEDs devolvidas.

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5. DOCUMENTOS E PROCESSOS RELACIONADOS

Código e Nome do Documento Corporativo Nível* Localização

Política – Cartão Consignado Roteiro Operacional – Cartão Consignado

3 Intranet

Código e Nome do Documento Matriz Nível* Localização Aplicação do documento da Matriz

N/A

Domínio do documento para Matriz

Risk / Risques

Código Cadeia de Valor e Nome do Processo Nível** Localização

N/A

*Nível Documentos: “1” – BNP Paribas – Matriz; Nível “2” – BNP Personal Finance; Nível “3” – Cetelem (Local).

**Nível Cadeia de Valor:1-Domínio de Negócio; 2- Família de processos, 3- Macro processo; 4- Processo; 5a- Sub processo;6- Atividade

6. GLOSSÁRIO

Não se aplica

7. DÚVIDAS

Área Telefone(s) E-mail departamental

NAC – Núcleo de Atendimento ao Corban

nac@cetelem.com.br

HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES

Data da Alteração Item Alterado Motivo

01/02/2016 1ª versão do documento

PERIODICIDADE DA REVISÃO

Data da Próxima Revisão

Um ano a contar da data de vigência descrita na capa deste documento ou a qualquer momento que ocorrer alteração do processo.