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Linhas de Crédito BNDESSuperintendência de Crédito e RiscoÚltima atualização: 08-01-2013
• O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), empresa pública
federal, é hoje o principal instrumento de financiamento de longo prazo para a
realização de investimentos em todos os segmentos da economia, numa política que
inclui as dimensões social, regional e ambiental.
• Desde a sua fundação, em 1952, o BNDES se destaca no apoio à agricultura, indústria,
infraestrutura e comércio e serviços, oferecendo condições especiais para micro,
pequenas e médias empresas.
Onde a Cooperativa obtém informações de BNDES no Sicredi?
O que procurar? Onde?
Resumos dos programas Disponível na “Página Inicial” do Portal Sicredi, “Banco Cooperativo Sicredi”, “Diretoria de Produtos e Negócios”, “Superintendência de Crédito”, “Produtos: Linhas de Crédito e Câmbio”, “Linhas de Crédito Rural”: “BNDES Rural” e “Linhas de Crédito Geral”: “BNDES Geral”
Identificar programas Ativos, limites das Cooperativas e datas
máximas de recebimento das operações (Cooperativa)
Disponível na “Página Inicial” do Portal Sicredi, “Banco Cooperativo Sicredi”, “Diretoria de Planejamento e Administração”, “Rateios”, “Rateios e Enquadramento”
Manuais dos programasCom exceção dos programas PROCAP AGRO E PSI Geral , os quais estão disponíveis na rede FTP, diretório Correio\formular\BNDES\BNDES_Digital nas pastas dos respectivos programas e os demais estão disponível no Sicredi@prende
Tabela de Taxas Disponíveis na rede FTP, diretório Correio/GDC/Tabela de Taxas
Linhas de Crédito BNDES operacionalizadas no Sicredi
FINAME
PSI BK Aquisição
PSI Caminhões e ônibus
Procaminhoneiro
FINAME AGRICOLA
BNDES PSI Agropecuário
Moderagro Leite Equip
Moderinfra Equip
BNDES AUTOMÁTICO
Moderagro
Moderinfra
Procapcred
Procap-agro
Pronaf
Microcrédito
Moderfrota
PROGRAMAS BNDES CRÉDITO RURAL
PRONAF Mais Alimentos
Agricultores e produtores rurais que compõem as unidades familiares de produção rural que tenham Declaração de Aptidão ao Pronaf - DAP cadastrada na base de dados da Secretaria da Agricultura Familiar (SAF).
PRONAF Mais Alimentos / PRONAF Mullher
Beneficiários
PRONAF Mulher
Mulheres agricultoras integrantes de unidades familiares de produção enquadradas no PRONAF.
PRONAF Mais Alimentos / PRONAF Mulher
FINALIDADE LIMITES TAXA PRAZOS
Destinadas ao financiamento de itens
diretamente relacionados com a implantação,
ampliação ou modernização da estrutura
das atividades de produção, de
armazenagem, de transporte ou de serviços
agropecuários ou não agropecuários, no
estabelecimento rural ou em áreas comunitárias
rurais próximas.
Operações individuais:R$ 130 mil;
Operações Coletivas, somente para PRONAF Mais
Alimentos: R$ 500 mil (por
operação, respeitado o limite individual)
Beneficiários que, somada a operação do Sicredi, tomaram:
Até 10 anos, incluída a carência de até 3 anos, podendo ser
ampliada para até 5 anos, quando a
atividade requerer este prazo, se comprovada a
necessidade em projeto.
Limites Encargos
Até R$10.000,00 em todo o SFN
(desde 30-06-2012) 1% a.a.
Entre R$10.000,01 e R$130.000,00 (ou R$ 500.000,00 em
operações coletivas) em todo
o SFN (desde 30-06-2012)
2% a.a.
Itens financiáveis
PRONAF Mais Alimentos / PRONAF Mulher
• Operações Individuais: implantação, ampliação ou modernização da estrutura das atividades de produção, de armazenagem, de transporte ou de serviços agropecuários ou não agropecuários;
• Operações Coletivas: aquisição isolada de máquinas e implementos agropecuários e estruturas de armazenagem de uso comum.
FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Máquinas e Equipamentos novos de
forma isolada
até 10 anos, incluída a carência de no mínimo 06 e no
máximo 18 meses 3,0% ao ano
até R$ 1 milhão, limitado a 100% do
investimento
BNDES PSI Agropecuário
BENEFICIÁRIOS
•Sociedades nacionais e estrangeiras e fundações;• Empresários individuais, desde que exerçam atividade produtiva no setor agropecuário e estejam inscritos no CNPJ e Registro de empresas mercantis;• Pessoas físicas com efetiva atuação no setor agropecuário, para investimentos em seu setor de atividade;• Associações, sindicatos, cooperativas e condomínios, com efetiva atuação produtiva no setor agropecuário.
ITENS FINANCIÁVEIS
• Máquinas, equipamentos e implementos novos, aí incluídos os bens de informática e automação, conjuntos e sistemas industriais destinados à produção agropecuária e bens de informática e automação, constantes no Credenciamento de Fabricantes Informatizado - CFI do BNDES, que apresentem Índices de Nacionalização, em valor, iguais ou superiores a 60% (sessenta por cento) ou cumpram o Processo Produtivo Básico (PPB).
BNDES PSI Agropecuário
MODERFROTA
FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Máquinas, Equipamentos e
Implementos Agrícolas usados.
*os fabricantes deverão estar cadastrados no CFI
do BNDES
48 meses 5,5% a.aaté 1 milhão de reais,
limitado a 90% do investimento
BENEFICIÁRIOS
•Produtores rurais, pessoas físicas ou jurídicas; e
•Cooperativas de produtores rurais
ITENS FINANCIÁVEIS
• Tratores e colheitadeiras com idade máxima de 8 e 10 anos respectivamente (com ou sem a sua plataforma de corte);
•Pulverizadores autopropelidos, montados ou de arrasto, com tanques acima de 2.000 litros e barras de 18 metros ou mais;
•Plantadeiras acima de 9 linhas e semeadoras acima de 15 linhas com idade máxima de 5 anos.
MODERFROTA
MODERINFRA
FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Investimentos relacionados com todos os itens inerentes aos sistemas de
irrigação e de armazenamento, inclusive reforma, implantação e recuperação de equipamentos e
instalações para proteção de pomares contra a incidência de granizo e a
construção, modernização, reforma e ampliação de instalações destinadas à
guarda de máquinas e implementos agrícolas e à estocagem de insumos
agropecuários
Até 12 anos, incluída a
carência de até 3 anos
5,50% a.a. Até R$ 1 milhão
BENEFICIÁRIOS
•Produtores rurais, pessoas físicas ou jurídicas; e
•Cooperativas de produtores rurais
ITENS FINANCIÁVEIS
•Obras civis, montagens e instalações;
•Máquinas e equipamentos novos, constantes no CFI do BNDES, como passíveis no programa MODERINFRA.
MODERINFRA
MODERAGRO DESENVOLVIMENTO
•Destinada ao financiamento da produção, beneficiamento, industrialização e armazenamento de produtos da apicultura, avicultura, aqüicultura, chinchilocultura, cunicultura, floricultura, fruticultura, horticultura, ovinocaprinocultura, pesca, ranicultura, sericicultura e suinocultura;
MODERAGRO
MODERAGRO LEITE
•Destinada a estrutura necessária ao manejo da atividade leiteira;
MODERAGRO SOLO
•Destinada ao financiamento da aquisição, transporte, aplicação e incorporação de corretivos de solos.
BENEFICIÁRIOS FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Produtores Rurais, pessoas físicas ou
jurídicas;
Disponibilizar recursos para o financiamento
de projetos destinados aos
diversos setores da pecuária, floricultura,
fruticultura, horticultura e à
recuperação de solos
Até 10 anos; 5,50% a.a
Operação individual:
até R$ 600 mil
Operação coletiva: até R$ 1
milhão por operação
(respeitado o limite individual)
MODERAGRO DESENVOLVIMENTO, LEITE E SOLO
PROGRAMAS BNDES CRÉDITO GERAL
BNDES AUTOMÁTICOFINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Financiar projetos de investimentos para implantação,
ampliação, recuperação e modernização de ativos fixos , bem
como P, D & I nos setores de indústria, comércio e prestação de
serviços.
até 10 anos, incluída a carência de até 3
anosTJLP + 3,9% ao ano
até R$ 1 milhão, limitado a 90% dos itens financiáveis
BENEFICIÁRIOS ITENS FINANCIÁVEIS
Empresas, Cooperativas, associações, fundações e condomínios, desde que
exerçam atividade produtiva, nacionais com sede e administração no país, e tenha porte
de micro empresa, pequena e média empresa.
•Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados pelo BNDES, com CFI (de forma associada ao projeto) ;•Capital de giro associado ao investimento fixo (verifique no Manual da linha os limites referentes ao financiamento de giro)• Obras civis, montagem e instalações.
PROCAMINHONEIRO
FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Financiamento à aquisição de caminhões, chassis, caminhões-
tratores, carretas, cavalos-mecânicos, reboques, semi-reboques e carrocerias para
caminhões, novos ou sados, de fabricação nacional.
Até 10 anos , incluída a carência
de 6 meses3,0% ao ano
Até R$ 1 milhão, respeitado os limites
abaixo:
Transportador autônomo: 1 *Unidade de componente
Pessoa Jurídica: até 3 *unidades de componentes
*Carroceria, chassi e cavalo-mecânico
BENEFICIÁRIOS
•Pessoas físicas – transportador autônomo de carga com RNTRC (Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga) e com habilitação para conduzir o veículo a ser financiado;
ITENS FINANCIÁVEIS
•Bens novos: Caminhões, chassis, caminhões-tratores, carretas, cavalos-mecânicos, reboques, semi-reboques, aí incluídos os do tipo dolly, tanques e afins, devidamente registrados no órgão de trânsito competente, bem como carrocerias para caminhões, cadastrados no CFI - Credenciamento de Fabricantes Informatizado do BNDES.
• Bens usados: Mesmos veículos e equipamentos relacionados nos bens novos com idade máxima de 15 anos (os bens não necessitam estar cadastrados no CFI, mas os fabricantes desses sim);
• Sistema de rastreamento novos: quando adquirido em conjunto com os bens a que se referem os itens acima e devidamente cadastrados no CFI.
PROCAMINHONEIRO
FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Programa para fortalecimento da
estrutura patrimonial das cooperativas de crédito
Até 6 anos, incluída a carência de 1 ano TJLP + 4% ao ano
Até R$ 10 mil, a cada período de 12 meses,
contado a partir da data de contratação
PROCAPCRED
BENEFICIÁRIOS ITENS FINANCIÁVEIS• Associados pessoas físicas dedicadas a atividades produtivas de caráter autônomo, tais como produtores rurais, pescadores, empresários, prestadores de serviços autônomos e microempreendedores;
• Associados pessoas jurídicas dedicadas a atividades de produção rural, pesqueira ou industrial, comércio ou serviços.
Aquisição de cotas-partes de cooperativas de crédito.
BNDES PSI BK AQUISIÇÃO
FINALIDADE PRAZOS TAXA AO ANO LIMITES
•Máquinas e equipamentos novos;
• Capital de giro associado (CGA);
*Todos com CFI do BNDES e com índices de nacionalização, em valor
e peso, ≥ a 60%.
•Máquinas e equipamentos: Até 10 anos, incluída carência de no mínimo 6 e no máximo
até 1 ano;
•Bens de informática e automação: até 60 meses,
incluída a carência mínima de 6 até 1 ano;
•Decodificadores: 36 meses incluída a carência de até 6
meses
3,0% ao ano;
Até R$ 1 milhão
Máquinas e Equipamentos: 100% do
valor dos bens;
•CGA: O mesmo % de financiamento das
máquinas e equipamentos sobre a necessidade de capital
de giro (consultar manual);
• Aeronaves executivas: 85% do valor do bem;
BENEFICIÁRIOS
•Pessoas Jurídicas: nacionais, de micro, pequeno ou médio porte e empresários individuais inscritos no CNPJ e no Registro Público de Empresas Mercantis.
ITENS FINANCIÁVEIS
•Máquinas e equipamentos novos, ai incluídos os agrícolas e bens de informática e automação não abarcados pela lei 8.248/91, produzidos no país, constantes no Credenciamento de Fabricantes Informatizado - CFI do BNDES e que apresentem índices de nacionalização, em valor e peso, iguais ou superiores a 60% (sessenta por cento), calculados segundo critérios e instruções para o cálculo de índices de nacionalização, constantes nos anexos II e III à Circular 33/2011 (disponíveis na pasta do programa localizada na rede FTP, diretório Correio\Formular\BNDES digital) ou cumpram o Processo Produtivo Básico (PPB).
BNDES PSI BK AQUISIÇÃO
BNDES PSI CAMINHÕES E ÔNIBUS
FINALIDADE PRAZOS TAXA LIMITES
Ônibus, chassis e carrocerias para ônibus, caminhões, caminhões-
tratores, carretas, cavalos- mecânicos, reboques, semi-
reboques, chassis e carrocerias para caminhões, aí incluídos semi-
reboques tipo dolly e afins, carros -fortes e equipamentos especiais adaptáveis a chassis, tais como
plataformas, guindastes, betoneiras, compactadores de lixo e tanques,
novos, devidamente registrados no órgão de trânsito competente e
cadastrados no CFI.
Até 120 meses, incluído o prazo de
carência de 6 meses
3,0%a.a Até R$ 1 milhão
BENEFICIÁRIOS
•Pessoas Jurídicas: nacionais, de micro, pequeno ou médio porte e empresários individuais inscritos no CNPJ e no Registro Público de Empresas Mercantis .
ITENS FINANCIÁVEIS
•Ônibus, chassis e carrocerias para ônibus, caminhões, caminhões-tratores, carretas, cavalos- mecânicos, reboques, semi-reboques, chassis e carrocerias para caminhões, aí incluídos semi- reboques tipo dolly e afins, carros -fortes e equipamentos especiais adaptáveis a chassis, tais como plataformas, guindastes, betoneiras, compactadores de lixo e tanques, novos, devidamente registrados no órgão de trânsito competente e cadastrados no CFI.
BNDES PSI CAMINHÕES E ÔNIBUS
MICREDOCRÉDITO DIM – MICROEMPREENDEDOR ORIENTADO
FINALIDADE PRAZOS TAXA AO ANO LIMITES
É um produto voltado ao fortalecimento das
atividades empreendedoras de
pequeno porte concedido através da
metodologia de relacionamento.
Até 720 dias, em prestações mensais e
sem carência
De 1,5% a 4% ao mês + TAC de até 3%
sobre o valor financiado
Até R$ 15 mil por operação
Beneficiários Itens financiáveis
Associados pessoas físicas e jurídicas, empreendedores de atividades produtivas de
pequeno porte.
Os recursos podem ser destinados para investimentos fixos (reformas, aquisição de maquinário), estoques e matérias-primas,
por exemplo.
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