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MANUAL DA MEDIAÇÃO DE PAGAMENTOS
INTRODUÇÃO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOS DE PAGAMENTO? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
COMO O SISTEMA FUNCIONA? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1 1
POR QUE TER UMA CONTA DIGITAL COM UMA IP? ... . . . . . . . . . . . . . .1 4
COMO ESCOLHER UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS? . . . . . . . 2 0
CONCLUSÃO.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 3
SOBRE A EMPRESA .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5
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O comércio eletrônico abrange um público cada
dia maior. Hoje, no Brasil, fazer compras pela
internet já é uma realidade que atinge mais de 40
milhões de pessoas. Se, por um lado, o e-commerce
facilitou a vida do consumidor, por outro, também
proporcionou uma cadeia de distribuição mais
barata e eficiente para produtos e serviços.
INTRODUÇÃO
Além disso, ele permite que as empresas
estabeleçam sua presença no mercado ou
melhorem uma posição já existente. Atualmente,
negócios de praticamente todos os setores
podem comercializar produtos ou prestar seus
serviços pela internet, seja via site, plataforma ou
marketplace — o que facilita a captação e o
aumento da carteira de clientes.
No entanto, o comércio virtual traz a necessidade de
aprimorar e diversificar os meios de transações
financeiras. A forma tradicional — cara a cara — de adquirir
produtos já está praticamente enraizada nos costumes do
consumidor. Isso traz um dos maiores desafios para o
comércio virtual: o de ganhar a confiança do consumidor
quanto ao pagamento pelos produtos e serviços.
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INTRODUÇÃO
Uma instituição de pagamento (IP) é uma
opção prática para empreendedores de
pequeno, médio e grande porte que
quererem facilitar os recebimentos e a gestão
financeira de seu negócio, por meio de uma
solução digital e sem a burocracia de grandes
instituições financeiras. Além de ser um
método simples e seguro, ele pode ser
integrado à outros negócios, como o e-
commerce, oferecendo ao contratante
diversas opções de pagamento já integradas e
tarifas apenas sobre as operações finalizadas.
Mas, afinal, como funciona e como escolher
uma IP? Criamos este e-book com o objetivo
de trazer à você as respostas para essas
perguntas. Acreditamos que, depois de ler
este manual, você sanará suas principais
dúvidas e apreensões a respeito. Vamos lá?
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Com o aumento da tecnologia, a gama de
dispositivos e processos utilizados em transações
eletrônicas aumenta a cada dia. Com isso, os
meios de pagamento que são oferecidos em um
comércio vem se tornando um fator decisivo no
momento da compra para o consumidor.
Oferecer diversas formas de pagamento para o seu
cliente torna-se uma experiência agradável e pode torná-
lo fiel a sua marca. Por este motivo, confira algumas das
principais formas de pagamento eletrônico que, hoje, o
empreendedor pode oferecer para seus clientes online:
CARTÃO DE CRÉDITO
O cartão de modalidade crédito ou débito, atualmente, é
a forma mais utilizada para compras pelos consumidores
brasileiros, devido às suas vantagens, como o
parcelamento de compras, que podem chegar a 12x sem
juros. Para o empreendedor, é uma garantia que o seu
produto ou serviço será pago.
Porém, os longos prazos de parcelamento podem
impactar o capital de giro do negócio. E não podemos
esquecer que é ele quem arca com os custos das vendas
parceladas. Além disso, seus custos de intermediação
financeira ou de desconto e as tarifas de antecipação de
recebimento podem ser muito elevadas.
QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOSDE PAGAMENTO?
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QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOS DE PAGAMENTO?
BOLETO BANCÁRIO
O boleto bancário perde apenas para o cartão de crédito:
é o segundo meio de pagamento preferido pelos
brasileiros. Sua vantagem para o consumidor está no fato
de exigir o fornecimento de poucos dados ao comerciante
para efetuar pagamentos à vista, principalmente em
compras via Internet.
Além disso, é uma alternativa para clientes que se sentem
mais seguros com um papel em mãos e para os que não
possuem cartão de crédito. Isso aumenta a possibilidade
de captar clientes de diferentes perfis. Confira outras
vantagens:
» não é necessário inserir dados de cartão de crédito
(muitas pessoas ficam receosas de informar dados de
cartão em compras online e preferem pagar por boleto);
» o Brasil ainda tem muitos clientes que não possuem
cartão de crédito;
» é uma boa solução para alguns segmentos, como
prestadores de serviço: escolas, vans de transporte,
provedores, contabilidades, escritórios de advocacia
etc�;
» possibilita oferecer mais descontos, uma vez que, com
ele, se perde menos dinheiro nas transações�
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CARTEIRA VIRTUAL
Uma carteira virtual, ou digital wallet, é outro tipo de
sistema de pagamento praticado no e-commerce. É um
meio vantajoso para as empresas que querem passar
uma imagem mais inovadora para seus clientes.
Muito parecida com uma carteira física, a carteira
virtual pode armazenar as informações pessoais e
pagamentos do consumidor. E tudo isso sem que ele
tenha que informar qualquer dado ao comércio
eletrônico.
Funciona por meio de software, que pode ser
armazenado em computador ou dispositivos móveis —
como tablets e smartphones. Uma vez instalado, o
usuário insere suas informações pessoais e conecta-o
às suas informações bancárias. Com uma carteira
virtual, o consumidor pode retirar fundos de sua conta
ao fazer compras online.
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PAGAMENTO INSTANTÂNEO
O pagamento instantâneo é um nova modalidade que
permite transferência de valores em tempo real, seja
entre pessoas físicas, para empresas ou até mesmo
para órgãos públicos, com disponibilidade de
24 horas por dia, 7 dias por semana.
Ou seja, o beneficiário terá acesso ao valor
imediatamente, mesmo em caso de pagamentos ou
transferências nos fins de semana, feriados ou fora
do horário bancário – ao contrário do que acontece
com os TEDs e DOCs, por exemplo.
Este método já é muito comum em países como
China, Austrália e EUA. Aqui no Brasil, ainda é
possível utilizar apenas por meio de algumas
Instituições de Pagamento.
Para utilizar a modalidade, o usuário deverá ter
uma conta com um prestador de serviço de
pagamento, seja um banco, um intermediador ou
uma instituição de pagamento, como a Gerencianet.
O pagamento instantâneo é mais uma forma de efetuar
transações financeiras. Juntamente com outras
modalidades, como o boleto, ele irá facilitar a
realização de pagamentos com mais agilidade e
economia.
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INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO
Uma Instituição de Pagamento (IP) possibilita os
empreendedores oferecerem, com uma solução
simples, mais flexibilidade de emissão de cobranças
por meio de boletos e carnês, links de pagamentos e
cobranças recorrentes, as assinaturas. As IPs também
oferecem facilidade de utilização do saldo, por meio
de um cartão pré-pago para pagamento ou saque do
dinheiro de seus recebimentos. Ainda, é possível
transferir o saldo para outras contas bancárias. Tudo
isso, livre da necessidade de contratos e burocracias
de bancos!
E para tornar a experiência do consumidor que
está acostumado fazer compras online, uma opção
para torná-la confiável e segura é realizar a
integração da solução da IP na sua loja virtual.
O seu custo benefício é ideal para negócios de pequeno
e médio porte, para pessoas físicas ou jurídicas. Os
prazos de recebimento são flexíveis para que se
encaixem no perfil e necessidade do usuário e as tarifas
são descontadas apenas sobre as operações finalizadas,
ou seja, a tarifa só é aplicada após o pagamento da
cobrança.
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Para iniciar a emissão de cobranças com uma IP,
não é preciso firmar contrato com nenhuma
instituição bancária ou financeira. É necessário,
apenas, que o empreendedor baixe o aplicativo,
no caso da Gerencianet, e realize o cadastro
inserindo as informações pessoais ou da empresa.
A solução de uma IP disponibiliza uma série de recursos
para otimizar a administração financeira do seu
negócio.
COMO O SISTEMA FUNCIONA?
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COMO O SISTEMA FUNCIONA?
Se você tem um e-commerce, por exemplo, e precisa adicionar
a aba de pagamento ao site, a Gerencianet tem uma solução
simples. Por meio do checkout transparente, você aumenta as
suas vendas e facilita a vida do seu cliente.
Dessa forma, ele pode efetuar o pagamento diretamente no
site. Isso transmite mais confiança e segurança para o
consumidor no momento da compra.
Aos empreendedores que possuem um negócio para
vendas físicas ou prestam serviços e possuem a necessidade
de emitir boletos e carnês, a plataforma da Gerencianet é
ideal. Basta fazer o login, informar os dados do cliente e gerar
a cobrança.
A partir da emissão de suas cobranças, a Gerencianet
consegue gerar e-mails de relatórios, gráficos, notas de
cobrança para clientes inadimplentes e outras
ferramentas para manter a vida financeira do seu
negócio saudável.
A plataforma ainda possibilita a inserção dos valores
de juros e multas. Assim, não é necessário criar uma
segunda via após o vencimento, caso o seu cliente
não pague na data certa.
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Como dissemos, uma IP trabalha de maneira
independente de vínculos com bancos, podendo
oferecer diversas soluções de pagamentos e
gestão de recebimentos em uma única solução.
POR QUE USAR UMa instituição DE PAGAMENTOS?
Ainda é possível, no painel administrativo, o usuário
abrir mais de uma conta em seu nome, seja ela de
pessoa física ou jurídica.
Esse recurso pode ser utilizado para segmentar as
transações em contas diferentes, de acordo com seus
cenários específicos. Por exemplo: se o usuário atua em
mais de uma cidade, ele pode ter uma conta para cada
uma delas. Somado a tudo isso, há outras vantagens em
ter uma conta digital focada em negócios:
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» otimiza processos financeiros feitos
manualmente, levando tempo e agilidade à
equipe;
reduz a carga operacional, acabando com
processamento de arquivos, remessa e
retorno.
» oferece pagamentos recorrentes via
cartão de crédito;
» possibilita receber o valor de vendas
parceladas de uma vez;
» disponibiliza pagamentos via boletos
e carnês registrados;
» ajuda a diminuir a inadimplência;
» melhora os problemas com burocracia
e reduz o risco de receber em mãos;
» possui serviço completamente online;
» possibilita a redução de custos: o valor
é muito menor em relação aos bancos;
Além disso, se você tem um site para divulgar e
comercializar seus produtos ou serviços, implementar
uma solução de pagamento online é o próximo passo
para aumentar suas perspectivas de negócios.
Isso quer dizer que é possível integrar a solução de
cobrança da sua IP ao seu e-commerce para tornar
ainda mais fácil e rápido realizar suas vendas e fazer a
gestão dos seus recebimentos, além de gerar mais
comodidade e segurança nas compras dos seus clientes.
Isso tudo leva o seu negócio a ter mais vantagens sobre
os concorrentes!
»
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POR QUE USAR UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?
Muitas vezes, a disponibilidade de um sistema de pagamento
online também influencia as decisões de compra dos clientes.
Veja, adiante, mais algumas vantagens comerciais que um
sistema de pagamento online pode trazer ao seu negócio:
CONFIGURAÇÃO RÁPIDA E FÁCIL
Ter uma conta digital com uma Instituição de Pagamento é
fácil e rápido. Além disso, é possível começar a vender
minutos após implementá-lo. Existem muitos provedores de
serviços disponíveis hoje, que oferecem planos acessíveis
com taxa de instalação zero, sem mensalidade e com tarifas
de transação muito baixas.
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PAGAMENTOS RECORRENTES
Alguns empreendedores oferecem serviços baseados
em assinatura, em que seus clientes precisam fazer
pagamentos após determinado período de tempo.
Nesse caso, um método de pagamento online pode ser
mais adequado. No lugar de enviar-lhes lembretes de
pagamento, você pode coletar pagamentos
automaticamente em intervalos preestabelecidos.
PAGAMENTO INSTANTÂNEO
Uma das grandes vantagens dos pagamentos online é
que eles são rápidos e sem complicações. Pode-se
facilmente fazer um pagamento sentado
confortavelmente em casa ou no escritório. O sistema
fornece a notificação instantânea da transação, o que
faz com que o cliente permaneça seguro dos itens
comprados.
CREDIBILIDADE PARA OS COMERCIANTES
Utilizar um método de pagamento online é mais seguro
e confiável para os comerciantes do que receber
pagamentos por meio de cheques. Um comerciante
recebe instantaneamente o dinheiro sem risco de
cheques devolvidos e sem as tarifas associadas a eles.
CONFIABILIDADE DO COMERCIANTE
Atualmente, os clientes consideram mais confiáveis os
comerciantes que possuem métodos de pagamento
online disponíveis em seu site. Encoraja-os a fazer
negócios com o comerciante e, ao mesmo tempo, as
IPs oferecem aos consumidores proteção e segurança
para seu dinheiro.
POR QUE USAR UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?
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VANTAGEM COMPETITIVA
Aceitar pagamentos online pode
melhorar a reputação do comerciante,
permitindo ganhar a confiança dos
clientes. Além disso, quando seus
concorrentes têm sistemas de
pagamento online, você não pode se
dar ao luxo de pedir pagamentos pelos
meios tradicionais.
INFLUÊNCIA SOBRE OS COMPRADORES
Um método de pagamento online pode
influenciar os clientes a comprar itens
listados no site. Com um sistema de
pagamento rápido e fácil, os
consumidores têm maior probabilidade
de fechar a compra.
POR QUE USAR UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?
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Apesar de algumas empresas que oferecem soluções
de emissão de cobranças trabalharem de forma
parecida, elas não são todos iguais. Algumas possuem
diferenciais que você deve considerar antes de
escolher para seu negócio. Entre os fatores que você
precisa avaliar antes de fazer sua opção, estão:
COMO ESCOLHER UMa INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?
COMO ESCOLHER UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?
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» as tarifas e prazos para resgatar o
dinheiro das transações;
» tempo de atuação no mercado,
especialidade no assunto;
» a média de prazo para aprovar os
pagamentos;
» se a tarifa sobre o boleto é fixa;
» o número médio de vendas reprovadas;
» se o serviço possui checkout
transparente;
» o quão ágil e eficiente é o atendimento e
suporte;
»
»
»
»
simplicidade da API;
acessibilidade ao time comercial;
ausência de mensalidades;
se o serviço dispõe de painel de
pagamento de contas para agilizar a
vida do vendedor;
Considerar esses fatores é indispensável para
melhorar a sua experiência com os
recebimentos da empresa e do cliente com a
forma de pagamento.
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O pagamento eletrônico revolucionou o
processamento das transações monetárias sem
papel, reduzindo os custos com as transações. Ser
mais favorável e menos demorado que o
processamento manual ajuda a organização
comercial a expandir o alcance de mercado.
CONCLUSÃO
Existem diversos meios de pagamento que o
empreendedor virtual pode oferecer a seus clientes e a
escolha por uma empresa parceira, que ofereça a
possibilidade ter uma Conta Digital, totalmente focada
para empreendedores, pode ser a solução ideal para o
sucesso das pequenas e médias empresas.
Seus encargos reduzidos, facilidade, agilidade e
segurança ajudam a melhorar as taxas de conversão do e-
commerce. Além disso, melhora a competitividade da
empresa, possibilitando captar mais clientes e
aumentar, assim, sua carteira de clientes.
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A Gerencianet é uma Instituição de Pagamentos que oferece uma
Conta Digital focada em negócios, com uma plataforma para emissão de
boletos, carnês e links de pagamento e para a gestão de clientes. O
sistema oferece diversas formas de movimentação de saldo, como
transferência bancária ou por meio do cartão pré-pago sem anuidade.
O sistema também oferece uma API completa, além de ferramentas
eficientes e intuitivas de gestão das transações. As tarifas e prazos são
flexíveis para que se encaixem no perfil e necessidade do usuário.
Além de ter uma equipe que se importa com você, a um clique de
distância, a Gerencianet ajuda na diminuição da inadimplência e elimina
os problemas com burocracia e os risco de receber em mãos, já que o
serviço é completamente online.
Seus diferenciais estão na redução de custos, pois oferece preços mais
baixos em relação aos bancos, e na otimização de processos, já
que auxilia na automatização dos procedimentos do financeiro,
fazendo com que o setor ganhe tempo e agilidade.
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