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Os Segredos
Para Atingir a
Riqueza
Os Segredos para Atingir a Riqueza
Alcides Antônio Maciel Neto
Rafael Recidive Gonçalves
1ª Edição
Uberlândia - MG
2015
Os Segredos para Atingir a Riqueza
Antônio Maciel Neto, Alcides.
Recidive Gonçalves, Rafael.
1ª Edição
Abril, 2015.
Projeto Editorial
Asè Editorial
Imagem
Crédito/Atribuição – Impressão: © dollarphotoclub/金庫とお金/67701349
ISBN 978-85-68841-10-5
2015 © Alcides Antônio Maciel Neto - Rafael Recidive Gonçalves. Todos os
direitos são reservados de acordo com as Normas de Leis e das Convenções
Internacionais. Nenhuma parte deste livro pode ser utilizada ou reproduzida sob
quaisquer meios existentes sem autorização por escrito do autor.
Agradecimentos
A todos os seguidores do meubolsocheio.com.br que nos inspiraram
a criar este livro.
"Na escola nós aprendemos que errar é ruim e somos
punidos por isso. Entretanto, se você observar, as
pessoas aprendem errando. Nós aprendemos a andar
caindo. Se nós nunca tivéssemos caído, nunca
andaríamos."
― Robert T. Kiyosaki, Pai Rico, Pai Pobre
Prefácio
Este livro surgiu como parte de um projeto maior: levar aos
quatro cantos do Brasil, educação financeira imparcial e de qualidade.
Em Setembro de 2014, fundamos a Gestão Essencial, empresa
com projetos na área de educação sobre gestão em diversas áreas. A
partir daí, criamos o blog “Meu Bolso Cheio”, que traz artigos e
vídeos relacionados à educação financeira de forma gratuita na
Internet.
www.meubolsocheio.com.br
Desde então, percebemos que há um público crescente que
demanda esse tipo de informação e, através de pesquisa realizada com
esse público, identificamos a necessidade da criação de um material
que de fato proporcionasse mudanças positivas na vida financeira das
pessoas. Mas com um diferencial: nosso conteúdo tem um capítulo
dedicado ao desenvolvimento de habilidades pessoais e mudança de
hábitos que são fundamentais para o desenvolvimento pessoal e
financeiro.
Acreditamos que não há geração de riqueza sem a mudança de
paradigma e de pensamento, ou seja, apenas relatórios, planilhas e
ferramentas não são capazes de produzir mudança na vida das
pessoas.
E quando falamos em vida financeira, nos referimos a todos os
setores da vida pessoal, pois a tranquilidade financeira abre caminhos
para a liberdade e permite que as pessoas tenham mais tempo para
fazerem o que mais gostam.
Aproveite o conteúdo e pratique cada etapa, pois só assim você
poderá realmente atingir os seus objetivos.
Alcides e Rafael
SUMÁRIO
CAPÍTULO 1: INTELIGÊNCIA FINANCEIRA 13
1.1 - INTRODUÇÃO 14
1.2 - INTELIGÊNCIA FINANCEIRA 16
1.3 - O FATOR ESSENCIAL DO SUCESSO 22
1.4 - TÉCNICAS PARA MUDANÇA DE HÁBITOS 39
1.5 - O SEGUNDO FATOR DE SUCESSO: A CONTABILIDADE 46
CAPÍTULO 2: PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL 53
2.1 - O QUE É PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL 54
2.2 - PRIMEIRO PASSO: ESTABELEÇA SEUS OBJETIVOS 60
2.3 - SEGUNDO PASSO: ELABORE SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO 67
2.4 - COMO ELABORAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO? 79
CAPÍTULO 3: PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS 81
3.1 - CONTA CORRENTE 82
3.2 - POUPANÇA 86
3.3 - EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS 88
3.4 - CHEQUE ESPECIAL 89
3.5 - CARTÃO DE CRÉDITO 93
CAPÍTULO 4: O ESSENCIAL DOS INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA 97
4.1 - INTRODUÇÃO 98
4.2 - A POUPANÇA 104
4.3 - O CDB 109
4.4 - O LCI E O LCA 113
4.5 - FUNDOS DE INVESTIMENTO EM RENDA FIXA 117
4.6 - O TESOURO DIRETO 122
4.7 - COMPARAÇÃO ENTRE OS TÍTULOS DE RENDA FIXA 126
CAPÍTULO 5: PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR 137
Os Segredos para Atingir a Riqueza
13
CAPÍTULO 1
INTELIGÊNCIA FINANCEIRA
Alcides Antônio Maciel Neto - Rafael Recidive Gonçalves
14
1.1 - INTRODUÇÃO
Quando falo em Gestão de Finanças pessoais, não estou me
referindo a apenas controles do quanto você ganha e quanto gasta, se
deve mais do que recebe ou se conseguirá arcar com os
compromissos assumidos para os próximos meses.
Considerando o atual sistema econômico em que estamos
inseridos, todas as pessoas, sejam empresários, autônomos ou
assalariados, dependem de recursos financeiros para sua subsistência
e para a realização de qualquer objetivo, como uma viagem ou a
aquisição de uma casa, por exemplo.
A Gestão das Finanças Pessoais é fator fundamental e que
determina se você terá prosperidade ou não e se conseguirá obter
desenvolvimento pessoal em todas as áreas. A falta de planejamento
e de organização financeira trazem inúmeros problemas que vão
muito além de ter o “nome sujo na praça”. A própria saúde física
pessoal e o bom relacionamento familiar dependem de uma boa saúde
financeira.
A Gestão Financeira não se resume apenas a controlar suas
receitas e suas despesas, ela implica também em determinar como
você investirá o que consegue poupar mensalmente, ou seja, seu
patrimônio, e como planejará suas despesas com passivos (dívidas,
por exemplo).
A cada ano, esse assunto se torna mais importante. Estudos
recentes demonstram que a Previdência Social em um determinado
momento não conseguirá pagar mais do que um salário mínimo a
todos os aposentados. Sendo assim, você não pode deixar sua
Os Segredos para Atingir a Riqueza
15
aposentadoria exclusivamente nas mãos do governo, você precisa
tomar as rédeas e administrá-la desde já!
Só assim você garantirá o seu futuro e o de sua família.
Nesse livro eu, Rafael Recidive, com o apoio do Alcides
Maciel, apresentarei ferramentas ESSENCIAIS para o planejamento,
organização e controle das finanças pessoais que podem ser aplicadas
em qualquer realidade e que certamente farão a diferença na sua vida
e na vida da sua família.
Antes de iniciar o planejamento das finanças pessoais
propriamente dito, é essencial que você conheça um pouco sobre
conceitos básicos de finanças e alguns segredos que você nem
desconfia, e que serão fundamentais para que você domine suas
finanças pessoais. Além disso, você conhecerá nesse livro um pouco
sobre os agentes que atuam no setor financeiro, quais produtos e
serviços eles oferecem e quais as implicações disso em nosso
orçamento. Veremos conceitos essenciais, além de um pouco sobre
produtos e serviços bancários muito comuns, mas que por falta de
planejamento ou por desconhecimento, trazem problemas para
muitas pessoas.
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