RESSEGURO - Federal University of Rio de Janeiro - UFRJ 05-04-2019.pdf · • grandes incÊndios...

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RESSEGURO

UFRJ – 05/04/2019

Site Rodapé – Helvetica Bold – 12pt

MIGUEL FONSECA DE ALMEIDAGerenteIRB Brasil RE

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RESSEGURO - História

• A PRIMEIRA OPERAÇÃO DE RESSEGURO OCORREU EM 1370, POUCO DEPOIS DAEMISSÃO DA PRIMEIRA APÓLICE DE SEGURO, EM 1347;

• POR SE TRATAR DE OPERAÇÃO COMPLEMENTAR E INDISPENSÁVEL À ECONOMIADA ÉPOCA, OS PRIMEIROS RESSEGUROS FORAM FEITOS SOBRE RISCOSMARÍTIMOS;

• A EXEMPLO DO SEGURO, O RESSEGURO, EM SEUS PRIMÓRDIOS, TAMBÉM TEVECARÁTER MERAMENTE ESPECULATIVO. POR ISSO, FOI PROIBIDO NA INGLATERRAEM 1745.

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RESSEGURO - História

• A PROIBIÇÃO FOI MANTIDA POR MAIS DE UM SÉCULO. EM MEADOS DO SÉCULOSEGUINTE FOI QUE O RESSEGURO TOMOU IMPULSO, COMO CONSEQUÊNCIA DAEXPANSÃO DO SEGURO CONTRA INCÊNDIO;

• GRANDES INCÊNDIOS OCORRIDOS NA EUROPA EM MAIO DE 1842, E QUEDURARAM VÁRIOS DIAS, CAUSARAM IMENSOS PREJUÍZOS ÀS ECONOMIAS. ISSODESPERTOU PARA A NECESSIDADE DA ORGANIZAÇÃO DE EMPRESASRESSEGURADORAS;

• A ALEMANHA, CONSIDERADA O BERÇO DO RESSEGURO MODERNO, TEVE AHEGEMONIA DESTAS OPERAÇÕES ATÉ A PRIMEIRA GUERRA MUNDIAL, EM 1914.

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

1. CEDENTE: É QUEM CEDE (OU TRANSFERE) O RISCO À OUTRA PARTE DAOPERAÇÃO. É CHAMADA DE “RESSEGURADA”.

2. RETENÇÃO: É O MONTANTE DE RESPONSABILIDADE DA CEDENTE OU DO(S)RESSEGURADOR(ES) NA OPERAÇÃO. CORRESPONDE AO VALOR MÁXIMO DEPERDA EM CASO DE SINISTRO.

3. RECUPERAÇÃO: QUEM PAGA AS INDENIZAÇÕES SÃO AS SEGURADORAS. APÓS OPAGAMENTO DAS INDENIZAÇÕES A SEGURADORA RECUPERA A PARTECORRESPONDENTE AO RESSEGURO CONFORME BASES DEFINIDAS EM CONTRATOCOM O(S) RESSEGURADOR(ES).

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O QUE É RESSEGURO?

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

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O QUE É RESSEGURO?

RESSEGURO É UMA OPERAÇÃO PELA QUAL A CEDENTE TRANSFERE AO(S)RESSEGURADOR(ES) TOTAL OU PARCIALMENTE RISCO(S) ASSUMIDO(S).

FALA-SE ERRADAMENTE QUE É O “SEGURO DO SEGURO”, MAS FICA MELHOR DEFINIDOCOMO O SEGURO PARA A CEDENTE (SEGURADORA OU OUTRO RESSEGURADOR).

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

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PARA QUE SERVE O RESSEGURO?

1. PROTEGER O CAPITAL DOS ACIONISTAS DAS SEGURADORAS CONTRA GRANDESOSCILAÇÕES NO RESULTADO EM FUNÇÃO DE GRANDES SINISTROS, CATÁSTROFES,INEXPERIÊNCIA NO RAMO E ETC.

ESTABILIDADE NO RESULTADO

2. PERMITIR ÀS SEGURADORAS ACEITAR (OU SUBSCREVER) RISCOS MAIORES QUE SUACAPACIDADE DE RETENÇÃO.

RETENÇÃO TOTAL (BRUTA) = RETENÇÃO CEDENTE + RESSEGURO

3. TROCA DE EXPERIÊNCIA E TECNOLOGIA COM INFORMAÇÕES E TÉCNICAS DESUBSCRIÇÃO.

RESSEGURO – Conceitos Básicos

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FORMAS DE CONTRATAÇÃO

• CONTRATOS FACULTATIVOS: SÃO OPERAÇÕES DE RESSEGURO NEGOCIADASINDIVIDUALMENTE. USUALMENTE UTILIZADOS PARA RISCOS ESPECIAIS E DE ALTOVALOR, QUANDO A CEDENTE NÃO TEM EXPERIÊNCIA NO RAMO OU FORA DOSGUIDELINES DO CONTRATO AUTOMÁTICO.EX.: PLATAFORMAS DE PETRÓLEO, CONSTRUÇÃO DE HIDRELÉTRICAS E ETC.

• CONTRATOS AUTOMÁTICOS: SÃO COBERTURAS AUTOMÁTICAS ONDE PREVIAMENTESÃO DEFINIDOS GUIDELINES DE SUBSCRIÇÃO SOB OS QUAIS TODOS OS RISCOS QUENELE SE ENQUADRAM PODEM SER SUBSCRITOS PELA CEDENTE COM COBERTURAAUTOMÁTICA DE RESSEGURO.EX.: CARTEIRA DE SEGURO DE VIDA E DE AUTOMÓVEIS

RESSEGURO – Conceitos Básicos

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É O RESSEGURO DE RISCOS INDIVIDUAIS DADOS EM OFERTA AO RESSEGURADOR, OQUAL DETÉM A FACULDADE DE ACEITAR, CONTRAPROPOR OU RECUSAR O RISCOOFERECIDO PELA COMPANHIA CEDENTE.

CARACTERÍSTICAS:• FORMA MAIS ANTIGA DE RESSEGURO• ANTI-SELEÇÃO CONTRA O RESSEGURADOR• ALTOS CUSTOS ADMINISTRATIVOS• A APÓLICE DO RISCO NÃO PODE SER EMITIDA ANTES DA INTEGRALIZAÇÃO

DA COBERTURA DE RESSEGURO

FACULTATIVO

RESSEGURO – Conceitos Básicos

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FACULTATIVO

RESSEGURO – Conceitos Básicos

FUNÇÕES ATENDIDAS PELO FACULTATIVO:

• CAPACIDADE PARA RISCOS QUE:✓ ULTRAPASSAM O LIMITE DO CONTRATO AUTOMÁTICO✓ ESTÃO EXCLUÍDOS DA COBERTURA DO CONTRATO✓ OU QUALQUER OUTRA CONDIÇÃO NÃO SUPORTADA PELO CONTRATO

AUTOMÁTICO• PROTEÇÃO DOS RESULTADOS DO CONTRATO DE RESSEGURO• REDUÇÃO DA RETENÇÃO• OBTENÇÃO DE KNOW-HOW

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

É O RESSEGURO DE CESSÃO OBRIGATÓRIA DE RISCOS COM CARACTERÍSTICAS PRÉ-DETERMINADAS EM CONTRATO CELEBRADO ENTRE PARTES. O RESSEGURADOR NÃOPODE EXCLUIR DETERMINADO RISCO QUE SE ENQUADRE NAS BASES DO CONTRATOAUTOMÁTICO.

CARACTERÍSTICAS:• COBRE UMA OU MAIS CARTEIRAS OU MODALIDADES• COBERTURA AUTOMÁTICA PARA A CEDENTE• FONTE DE NEGÓCIOS PARA O RESSEGURADOR• CUSTO ADMINISTRATIVO INFERIOR AO FACULTATIVO

CONTRATO AUTOMÁTICO

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

TIPOS DE RESSEGURO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS NÃO PROPORCIONAIS

CONTRATOS FACULTATIVOS

PROPORCIONAIS NÃO PROPORCIONAIS

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

PROPORCIONAL NÃO PROPORCIONAL

PRÊMIO

Participação proporcional no prêmio emitido

Prêmio de resseguro calculado separado

SINISTRO

Participação proporcional no sinistro retido

Em excesso a um valor pré-determinado (“gatilho”)

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO

CONTRATO DE RESSEGURO ONDE A CEDENTE E O RESSEGURADOR PARTICIPAM DOMESMO RISCO EM UMA DETERMINADA PROPORÇÃO (%) PRÉ-ESTABELECIDA.

OS PRÊMIOS E SINISTRO RETIDOS DE AMBAS AS PARTES SEGUEM A MESMAPROPORÇÃO (%) ESTABELECIDA PREVIAMENTE.

✓RESSEGURO QUOTA-PARTE (OU “QUOTA-SHARE”).✓ RESSEGURO EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE (OU “SURPLUS”), CONHECIDOPOR “ER”.

CONTRATO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

CONTRATO PROPORCIONAL

CARACTERÍSTICAS:

• AUMENTA A CAPACIDADE DE SUBSCRIÇÃO• A DIVISÃO DAS RESPONSABILIDADES É PROPORCIONAL EM RELAÇÃO AO

PERCENTUAL DO RISCO RETIDO/CEDIDO E O VALOR SEGURADO• O FOCO É O TAMANHO DO RISCO• O RESSEGURADOR PAGA UMA COMISSÃO SOBRE OS PRÊMIOS CEDIDOS

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RESSEGURO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO

I. QUOTA-PARTE

O QUOTA-PARTE É UM RESSEGURO PROPORCIONAL NO QUAL A RELAÇÃO ENTRE ARETENÇÃO DA SEGURADORA E A PARTE DE RESSEGURO DE TODOS OS RISCOSMANTÉM-SE SEMPRE IGUAL.

RESPONSABILIDADES, PRÊMIOS E SINISTROS RETIDOS SERÃO SEMPRE DIVIDIDOS NASMESMAS PROPORÇÕES. UM % É ESTABELECIDO PREVIAMENTE.

CONTRATO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

LMI

200

400

600

800

1.000

1.200

risco 1 risco 2 risco 3 risco 5 risco 6risco 4

Riscos subscritos

da seguradora

(bruto)Quota-Parte: Retenção 70%

Cessão 30%

200

400

600

800

1.000

1.200

risco 1 risco 2 risco 3 risco 5 risco 6risco 4

LMI

Risco cedido

QUOTA PARTE

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RESSEGURO

CARACTERÍSTICAS:

• BOM PARA NOVAS CARTEIRAS (“START UP”)• BOA PROTEÇÃO PARA PEQUENOS E MÉDIOS RISCOS• CONDIÇÕES DE RESSEGURO ATRATIVAS• ADMINISTRAÇÃO SIMPLIFICADA• FÁCIL GERENCIAMENTO DOS RESULTADOS

QUOTA PARTE

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RESSEGURO

QUOTA PARTE

VANTAGENS DESVANTAGENS

POTENCIALIZA E PROMOVE O CRESCIMENTO RÁPIDO DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO

NÃO PROTEGE ADEQUADAMENTE CONTRA SINISTROS ELEVADOS (INDIVIDUAIS)

AUMENTAR A CAPACIDADE DE ACEITAR RISCOS MAIORES

NÃO PROTEGE ADEQUADAMENTE CONTRA UM ACÚMULO DE RISCO DENTRO DE UM EVENTO = VÁRIAS RETENÇÕES

AUMENTAR A PULVERIZAÇÃO DE RISCOS CESSÃO DE RESSEGURO TAMBÉM PARA RISCOS QUE A SEGURADORA PODERIA RETER DENTRO DE SEU LIMITE DE RETENÇÃO

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RESSEGURO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO

II. EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE (ER)

O ER É UM RESSEGURO PROPORCIONAL ONDE O PERCENTUAL DE PARTICIPAÇÃO DACEDENTE E DO RESSEGURADOR É VARIÁVEL DE ACORDO COM O RISCO.

AS PARCELAS RETIDAS E CEDIDAS DEPENDEM:• DA RESPONSABILIDADE BRUTA DE CADA RISCO• DA RETENÇÃO FIXADA PARA ESTE TIPO DE RISCO• DO LIMITE DO ER PARA OS DIFERENTES TIPOS DE RISCOS

CONTRATO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

II. EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE (ER)

CADA RISCO TERÁ UMA PROPORÇÃO DIFERENTE DE % CEDIDO E RETIDO.

ISSO FARÁ COM QUE RESPONSABILIDADES, PRÊMIOS E SINISTROS RETIDOS DE UMMESMO CONTRATO TENHAM SEMPRE % DIFERENTES UNS DOS OUTROS.

CONTRATO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

LMI

200

400

600

800

1.000

1.200

risco 1 risco 2 risco 3 risco 5 risco 6risco 4

Riscos subscritos

da seguradora

(bruto)

200

400

600

800

1.000

1.200

risco 1

Risco cedido

LMI

risco 2 risco 3 risco 4 risco 5 risco 6

EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

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RESSEGURO

CARACTERÍSTICAS:

• APLICÁVEL A CARTEIRAS JÁ FORMADAS E ESTÁVEIS• PROTEGE CONTRA SINISTROS ELEVADOS• HOMOGENEIZAR O CONJUNTO DE RISCOS RETIDOS• AUMENTA SIGNIFICATIVAMENTE A CAPACIDADE DA CEDENTE (PLENO)• LIMITA O RISCO RETIDO EM MODALIDADE DE SEGUROS VOLÁTEIS

EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

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RESSEGURO

EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

VANTAGENS DESVANTAGENS

MELHOR EQUILÍBRIO DA CARTEIRA DA CEDENTE

COMPLEXIDADE OPERACIONAL / MAIOR CUSTO DE ADMINISTRAÇÃO

NÃO REPASSA RISCOS DENTRO DA RETENÇÃO (RETÉM INTEGRALMENTE)

MENORES NÍVEIS DE COMISSÃO

PROTEGE ADEQUADAMENTE CONTRA SINISTROS ELEVADOS (INDIVIDUAIS)

NÃO PROTEGE ADEQUADAMENTE CONTRA UM ACÚMULO DE RISCO DENTRO DE UM EVENTO = VÁRIAS RETENÇÕES

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RESSEGURO

QP x ER

QP ER

APÓLICE CEDIDAS Todas Apenas as que superem o pleno

PORCENTAGEM DE CESSÃO

Fixa Variável

LIMITE DE RETENÇÃO E CESSÃO

Definida como percentagem

Definida em valores monetários ou múltiplo de plenos

PRÊMIO CEDIDO Proporcional, mas igual para todos os riscos

Proporcional, mas variável por risco

PARTICIPAÇÃO EM SINISTRO

Na mesma proporção do Prêmio Cedido

Na mesma proporção do Prêmio Cedido

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RESSEGURO

Retenção bruta (limite Quota-parte): 3.000.000

Cessão em quota-parte: 40%

Excedente de responsabilidade: 3.000.000

S/ Cobertura

ER

QP

Retenção

0

1

2

3

4

5

6

7

LMI

A B C ED F JG IH K L M

COMB. DE ESTRUTURAS PROPORCIONAIS

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RESSEGURO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO

CONTRATO DE RESSEGURO ONDE NÃO EXISTE DIVISÃO PROPORCIONAL DASRESPONSABILIDADES. A CEDENTE FIXA UM LIMITE DE PERDA QUE ELA ASSUMIRÁ NAOPERAÇÃO E TRANSFERE AO RESSEGURO A RESPONSABILIDADE DE INDENIZARQUALQUER VALOR QUE EXCEDER ESTE LIMITE PREVIAMENTE ESTABELECIDO.

✓ EXCESSO DE DANOS POR RISCO✓ EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA✓ EXCESSO DE DANOS AGREGADO (OU “STOP LOSS”)

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

CARACTERÍSTICAS:

• NÃO HÁ DIVISÃO DE RESPONSABILIDADE.• RETENÇÃO É SINÔNIMO DE FRANQUIA DEDUTÍVEL.• ESTABILIZA RESULTADOS.• PROTEGE CONTRA CATÁSTROFE.• O FOCO É A DIMENSÃO DE PERDA.• FORMAS DE COBERTURA: RISK ATTACHING OU LOSSES OCCURING

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

CARACTERÍSTICAS:

• TAXAS DE RESSEGURO DISTINTAS DAS DO SEGURO.• NÃO É COMUM HAVER COMISSÃO OU PARTICIPAÇÃO NOS LUCROS.• SINISTROS PAGOS INDIVIDUALMENTE.• CUSTO DE RESSEGURO NEGOCIADO ATRAVÉS DE UMA TAXA APLICÁVEL SOBRE O

PRÊMIO TOTAL DE SEGURO DA CARTEIRA PROTEGIDA.• USA-SE PRÊMIO MÍNIMO E DEPÓSITO (PMD).

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RESSEGURO

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

CARACTERÍSTICAS:

• O PRÊMIO DE RESSEGURO É DETERMINADO ANTECIPADAMENTE.• O CUSTO DE RESSEGURO PODE VARIAR MUITO DE UM EXERCÍCIO A OUTRO.• NÃO EXISTEM CESSÕES CASO A CASO.• MENORES CUSTOS ADMINISTRATIVOS.

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RESSEGURO

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

NO RESSEGURO NÃO-PROPORCIONAL O QUE INTERESSA SÃO OS SINISTROS QUEEXCEDAM UM LIMITE ESTABELECIDO PREVIAMENTE (PRIORIDADE) E UM VALOR DESINISTRO MÁXIMO (LIMITE DE RESSEGURO)

ESTA COBERTURA É EXPRESSA NO TEXTO RESPECTIVAMENTE POR UM “XS” (XSSIGNIFICA EXCESS).

EX: UM EXCESSO DE DANOS (ED) DE R$ 9 MILHÕES, COM UMA PRIORIDADE DE R$ 6MILHÕES, SERIA DENOMINADA POR R$ 9M XS R$ 6M

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RESSEGURO

0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 Montante do sinistro

Cobertura/ResponsabilidadeSinistros

Limite de ResseguroPrioridade

EXCESSO DE DANOS

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RESSEGURO

NO RESSEGURO NÃO-PROPORCIONAL A CEDENTE PRETENDE, EM REGRA, COMPRARUMA COBERTURA QUE A PROTEJA CONTRA A SEVERIDADE DE SINISTROS.

NUM ED A PRIORIDADE SEMPRE DEVERÁ SER DEFINIDA DE TAL FORMA QUE ELAFIQUE ACIMA DA FREQUÊNCIA DE SINISTROS DA CARTEIRA. CASO CONTRÁRIO OPREÇO DA COBERTURA TORNA-SE MUITO CARO E RESSEGURO PODE PASSAR A SERUMA TROCA DE GRANDES MONTANTES DE DINHEIRO.

EXCESSO DE DANOS

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RESSEGURO

EXCESSO DE DANOS

0

200

400

600

800

1000

1200

Un

idad

e M

on

etá

ria

Sinistros

Severidade

Frequência

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RESSEGURO

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

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RESSEGURO

I. EXCESSO DE DANOS POR RISCO

NESTE CONTRATO A CEDENTE DETERMINA O MÁXIMO DE PERDA POSSÍVEL EM CADARISCO (PRIORIDADE), NUM MESMO SINISTRO OU SÉRIE DE SINISTROS.

O EXCESSO, EM VALOR, QUE ULTRAPASSAR A PRIORIDADE, POR RISCO E ATÉ O LIMITEDA COBERTURA, SERÁ DE RESPONSABILIDADE DO RESSEGURADOR.

RAMOS COM MUITO PRÊMIO E S/P CONHECIDA OU PREVISTA (EX: INCÊNDIO, AP, VG ETRANSPORTES)

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

Exemplo A

1 sinistro acionou

o Contrato

Exemplo B

2 sinistro que não

acionaram o Contrato

Exemplo C

2 sinistro, mas somente

1 acionou o Contrato

Exemplo D

2 sinistros que

Acionaram o Contrato

Limite de Resseguro

Sinistro a Cargo do EDSinistro Retido (cedente)

Prioridade

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

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RESSEGURO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

II. EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA / EVENTO

NESTE CONTRATO A COBERTURA É ACIONADA NÃO SÓ NO SINISTRO DO RISCOINDIVIDUAL, MAS NO TOTAL DOS SINISTROS ORIGINADOS DO MESMO EVENTO DESINISTRO, DESDE QUE ESTE MONTANTE SEJA SUPERIOR À PRIORIDADE DO CONTRATO.

ESTA COBERTURA TAMBÉM É CONHECIDA COMO ED POR EVENTO.

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RESSEGURO

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

II. EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA / EVENTO

A PROTEÇÃO ABRANGE O CONJUNTO DE RISCOS AFETADOS NUM ACONTECIMENTOPROVOCADO PELA MESMA CAUSA E TAMBÉM É COMUMENTE CONTRATADA EMCARTEIRAS EXPOSTAS A CATÁSTROFES.

EXEMPLO: AUTOMÓVEIS, RC GERAL E ETC.

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RESSEGURO

Exemplo A

1 sinistro acionou

o Contrato

Exemplo B

2 sinistro pequenos, mas

o evento acionou

o Contrato

Exemplo C

2 sinistro, mas

o evento acionou

o Contrato

Exemplo D

2 sinistro grandes, mas

o evento ultrapassou

o limite do Contrato

∑

∑

∑

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA / EVENTO

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RESSEGURO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

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RESSEGURO

III. EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

ESTE CONTRATO TEM POR OBJETIVO RESGUARDAR A CEDENTE CONTRA UM GRANDEVARIAÇÃO DE SINISTRO DE SUA CARTEIRA, DURANTE UM CERTO PERÍODO.

POR ISSO, NESTE TIPO DE CONTRATO A PRIORIDADE É USUALMENTE DEFINIDA EMCOEFICIENTE DE SINISTRALIDADE (%), PODENDO TAMBÉM SER ADOTADO O VALORACUMULADO DE SINISTROS DE UM PERÍODO.

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

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RESSEGURO

CONTRATO NÃO PROPORCIONAL

III. EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

DIFERENTE DOS DEMAIS ED’S, QUEM CONTRATA STOP LOSS ESTÁ MAIS PREOCUPADOCOM A FREQUÊNCIA DO QUE COM A SEVERIDADE.

É UMA MODALIDADE MUITO UTILIZADA PARA RISCOS DA NATUREZA (GRANIZO,TEMPESTADE E ETC), O QUE EXPLICA SUA LARGA UTILIZAÇÃO PELO SEGURO RURAL.

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RESSEGURO

RESSEGURO MISTO ou CONJUGADO ou COMBINADO

CONTRATOS AUTOMÁTICOS

PROPORCIONAIS

QUOTA-PARTE EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE

NÃO PROPORCIONAIS

EXCESSO DE DANOS POR RISCO

EXCESSO DE DANOS AGREGADO (STOP LOSS)

EXCESSO DE DANOS POR OCORRÊNCIA

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RESSEGURO

COMO O PRÓPRIO NOME DIZ, ESTE TIPO DE CONTRATAÇÃO DO RESSEGURO NADAMAIS É QUE A COMBINAÇÃO DE DOIS OU MAIS TIPOS DE RESSEGURO PARA A MESMACARTEIRA DE NEGÓCIOS.

DIVERSAS SÃO AS FORMAS DE COMBINAÇÃO, SENDO QUE APRESENTAMOS ALGUNSEXEMPLOS A SEGUIR:

a) ER + QPb) ER, PROTEGENDO A RETENÇÃO COM UM ED POR RISCOc) QP, PROTEGENDO A RETENÇÃO COM UM STOP LOSSd) ETC.

CONTRATO CONJUGADO

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P E R G U N T A S ?

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RESSEGURO – Conceitos Básicos

Miguel Fonseca de AlmeidaGerente IRB Brasil REE-mail: mig.almeida@gmail.com

O B R I G A D O !