Roteiro Operacional do Exército -...

Roteiro Operacional do Exército

Sobre o quê você quer ler?

◦ Convênio: abrangência e limitações

◦ Margem consignável

◦ Regras, prazos, primeiro vencimento e custos

◦ Documentação

◦ Liberação do crédito

◦ Refinanciamento

◦ Portabilidade

◦ Contratos em atraso

◦ Cadastro de refinanciamento

◦ Treinamento

◦ Anexos

◦ Contato

Convênio: abrangência e limitações

Índice

Convênio – Abrangência

◦ Código do empregador: 453

◦ Averbações: feitas pela Matriz via site de consignações SISCONSIG

Índice

Abrangência

o Militares ativos

o Militares inativos

o Pensionistas de militares com vencimentos pagos pelo Centro de Pagamentos do Exército – CPEx.

Convênio – Abrangência

Índice

Militares atendidos:

o Militares de carreira: são aqueles cuja Carteira de Identidade Militar possui data de validade “Indeterminada”.

o Militares reformados: são aqueles em que consta a identificação “Reformado” na Carteira de Identidade Militar.

Convênio – Abrangência

Índice

Militares atendidos:

o Pensionistas: são aqueles que recebem o benefício favorecido a um militar, a partir de seu falecimento. Quem possui esse direito, em ordem prioritária, são: cônjuge (viúva), ex-cônjuge e filhos.

o Somente serão aceitas operações de crédito para pensionistas em que o contracheque demonstrar, na categoria (CAT) no campo RM/CAT/IND (localizado no contracheque do militar) – o fator 6 e os seguintes indicativos (IND):

o 1: Pensões já julgadas pelo TCU;o 2: Pensões já enviadas ao TCU porém não julgadas ainda;o 5: Pensionistas de ministros, desde que militares;o 7: Pensionistas civis;o Os pensionistas não poderão realizar operações de empréstimo consignado com o Paraná Banco quando no contracheque constar os Indicativos (IND) 3 e 4.

Convênio – Condições para realização

Índice

Atentar para o contracheque campo RM/CAT/IND, IND = indicativo de estabilidade.

Categorias/ Indicativos atendidos

CAT IND Situação

1 1 Militar de Carreira

2 1 Militar de Reserva

2 2 Militar Reformado

2 8 Anistiado Político

6 1 Concessões Julgadas pelo TCU

6* 2* Pensão Enviada ao TCU*

6 5 Concessões de Pensão de Ministro

6 7 Concessões de Pensão Militar de Nível Superior

* Casos desta categoria serão analisados pelo setor Liberação de Crédito, sujeitos a não aprovação.

Convênio – Restrições

Índice

o Sargentos e Tenentes que ainda estejam cursando ESA, EsAEx, IME, EsSEx, EsPCEx, CPOR, NPOR ou AMAN;

o Cabos e Soldados do Efetivo Variável (Serviço Militar Obrigatório);

o Militares Engajados: são aqueles cuja Carteira de Identidade Militar possui data de validade expressa em: “dia/mês/ano”. O prazo de engajamento no Exército é de 12 meses, a cada ano a Carteira de Identidade Militar é reemitida para os reengajados.

Militares não atendidos:

Convênio – Restrições

Índice

Outras situações não atendidas:

o O campo “Data de Validade” da Carteira Funcional Militar apresentar validade vencida.

o Favorecido do empréstimo representado por Tutor ou Curador.

o O contrato tiver que ser assinado por procuração ou “a rogo”.

o Beneficiários de Pensões Alimentícias (é diferente de pensionista militar ou civil, se refere apenas à

pensão judicial de caráter alimentar, geralmente paga pelo militar ainda em vida).

o O Título de Pensão Militar, que é emitido pelo SIP (Seção de Inativos e Pensionistas – para esposas

e/ou filhos), que ainda não tenha sido julgado pelo TCU (Tribunal de Contas da União).

o O militar tiver solicitado adiantamento do vencimento, quando a renda fica em apenas 30%, impedindo-o de realizar o empréstimo. Mensagem de notificação apresentada pelo Centro de

Pagamentos do Exército – CPEx: O consignante possui adiantamento de 70%.

o Não deverá ser aceita declaração ou boletim interno da Corporação para comprovar o tempo de permanência do militar. Considerar a data de validade constante no documento de identidade militar.

◦ Idade mínima:

◦ 18 anos servidores ativos;

◦ 26 anos para pensionistas.

◦ Quantidade de contratos: um contrato ativo por Banco.

◦ Contracheque: a partir do dia 10 de cada mês só será aceito o contracheque do

mês anterior. Exemplo: a partir do dia 10/03 só será aceito o contracheque de fevereiro/15.

Convênio – Limitações

Índice

Margem consignável

Índice

Margem Consignável

Índice

Militar Pensionista Militar

Percentual de margem Percentual de margem

60% do soldo + gratificações (vencimentos) 30% do soldo + gratificações (vencimentos)

◦ Consulta da margem: efetuada pela loja. Para isso, deverá acessar o Portal do Consignado e clicar no menu Consulta de Margem.

Caso ainda não tenha acesso, solicite via Resolve Já, pelo requerimento Margem Consignável e o tipo de requerimento Acesso para consulta de margem, informando seu CPF e nome completo.

Índice

Inativos e Pensionistas

Valor máximo de parcela Margem de segurança

95% do valor total da margem consignável5% do valor total da margem consignável, com valor mínimo de R$ 10,00.

Militar ativo

Valor máximo de parcela Margem de segurança

90% do valor total da margem consignável10% do valor total da margem consignável, com valor mínimo de R$ 10,00.

Margem Consignável

Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurançamínima deve ser de R$ 10,00.

Margem Consignável – Exemplos

Exemplo 1

o Margem disponível no site de consignações: R$ 60,00o Margem de segurança 10% (margem disponível * 10%): R$ 6,00o Parcela máxima: R$ 50,00

Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor

encontrado (R$ 6,00) fica abaixo de R$ 10,00. Assim, deverá descontar R$

10,00, tendo como parcela máxima para consignado R$ 50,00.

Empréstimos NOVOS para Militares ATIVOS:

Índice

Exemplo 2

o Margem disponível no site de consignações: R$ 150,00o Margem de segurança 10% (margem disponível * 10%): R$ 15,00o Parcela máxima: R$ 135,00

Margem Consignável – Exemplos

Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 15,00)

fica acima de R$ 10,00. Assim, deverá descontar 10% do valor da

margem consignável que é o valor encontrado, tendo como parcela máxima R$

135,00.

Empréstimos NOVOS para Militares ATIVOS:

Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurançamínima deve ser de R$ 10,00.

Índice

Exemplo 1 -margem zerada

o Valor da parcela descontada no Paraná Banco: R$ 80,00o Margem de segurança 10% (parcela descontada * 10%): R$ 8,00o Parcela máxima: R$ 70,00

Margem Consignável - Exemplos

Empréstimos de REFINANCIAMENTO para Militares ATIVOS:

Margem positiva utilizar a mesma parcela descontada no Paraná Banco.

Margem zeradautilizar como parcela da nova operação 90% do valor descontado pelo Paraná Banco, tendo como margem de segurança mínima o valor de R$ 10,00.

Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 8,00) fica

abaixo de R$ 10,00. Assim, deverá descontar R$ 10,00, tendo como

parcela máxima para consignado R$ 70,00.

Índice

Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurançamínima deve ser de R$ 10,00.

Exemplo 2 margem zerada

o Valor da parcela descontada no Paraná Banco: R$ 130,00o Margem de segurança 10% (parcela descontada * 10%): R$ 13,00o Parcela máxima: R$ 117,00

Margem Consignável - Exemplos

Empréstimos de REFINANCIAMENTO para Militares ATIVOS:

Margem positiva utilizar a mesma parcela descontada no Paraná Banco.

Margem zeradautilizar como parcela da nova operação 90% do valor descontado pelo Paraná Banco, tendo como margem de segurança mínima o valor de R$ 10,00.

Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 13,00) fica

acima de R$ 10,00. Assim, deverá descontar 10% do valor da

margem consignável que é o valor encontrado, tendo como parcela máxima R$ 117,00.

Índice

Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurançamínima deve ser de R$ 10,00.

Averbação da margem pelo contracheque

Índice

A averbação será efetuada pela Liberação da sua região.Para isso será necessário que a proposta (Novo/Refinanciamento) esteja

digitada no sistema do Paraná Banco. Para averbar será necessária a digitação dos dados bancários do cliente

no sistema de consignações do Exército (SISCONSIG), conforme contracheque do militar. A averbação somente será validada se os

dados bancários do militar forem idênticos aos que constam no contracheque. Caso contrário (dados divergentes) a averbação não

poderá ser concretizada, aparecendo a mensagem de alerta: "Número da agência. O domicílio bancário para depósito será o mesmo do recebimento da remuneração". Neste caso a operação não será

validada.

Regras, prazos, primeiro vencimento e custos

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Regras

Para cada tipo de operação existe uma regra específica, que deverá ser selecionada no momento do cadastro da proposta:

o Contrato novo: 045304o Refinanciamento: 045305 o Refinanciamento especial: 045313 (com 2 parcelas pagas)

o Refinanciamento cobrando atraso: 045345

o Portabilidade: 453001o Refinanciamento da Portabilidade: 453002

Regras de Cobrança

o Contrato de Refinanciamento com Cobrança: 045381 – utilizada para refinanciar contratos com mais de 120 dias de atraso.

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Prazos

◦ Prazo mínimo: consulte a política comercial.

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Prazos relacionados aos valores das operações

Idade Prazo máximo Valor mínimo Valor máximo

Até 65 anos 60 meses 800,00 100.000,00

De 66 a 70 anos 60 meses 800,00 50.000,00

De 71 a 75 anos 48 meses 800,00 30.000,00

De 76 a 77 anos 36 meses 800,00 20.000,00

78 anos 24 meses 800,00 10.000,00

Data de corte e Primeiro vencimento

Data do 1° vencimento (exemplo):

Operações efetuadas até o dia 31/03: Vencimento no sistema do Paraná Banco: 05/2015Desconto na folha do cliente: abril de 2015

Operações efetuadas a partir do dia 01/04:Vencimento no sistema do Paraná Banco: 06/2015Desconto na folha do cliente: maio de 2015

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Data de corte: último dia útil do mês (30 ou 31).

Custos financeiros

Os custos financeiros previstos para este convênio são:

◦ Taxa de juros;

◦ IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

◦ A cobrança de CAD não é permitida pelo Convênio do Exército Brasileiro.

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Documentação

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Documentação Necessária

o Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo Pessoal com Consignação em Folha de

Pagamento;

o Seguro Prestamista.

o Cópia dos documentos*:

Carteira de Identidade Militar (para pensionistas é válido o RG Civil);

CPF ou comprovante emitido pelo site da Receita Federal;

Contracheque atualizado (últimos 3 meses);

Comprovante de residência atualizado (água, luz ou telefone fixo).

*O Banco poderá solicitar outros documentos além dos mencionados, caso entenda ser necessário para assegurar a liberação do crédito com segurança.

Em caso dúvidas acesse o Guia de Preenchimento do Termo de Adesão em: Portal do Consignado >> Documentos >> Formulários >> Termo de Adesão Geral (cód. 45220011) - Guia de Preenchimento

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Seguro prestamista

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Conforme exigência do Exército Brasileiro, o Paraná Banco contratou um Seguro Prestamista para dar cobertura às operações com este Órgão Empregador. Esse Seguro tem por abrangência a carteira de clientes atual e futura do Exército. O Seguro é utilizado para cobrir o saldo

devedor em caso de falecimento do militar.

O Seguro Prestamista é obrigatório para todas as operações, devendo ser preenchido por completo e devidamente assinado pelo mutuário. As

questões do Seguro deverão ser preenchidas de forma manuscrita, assinalando “SIM” ou “NÃO” e complementando-as quando for o caso,lembrando que o cliente deverá rubricar no campo específico cada uma

das questões.

Assinatura na documentação

A assinatura do Servidor deverá ser idêntica à assinatura do documento de identificação (Carteira Militar).

Caso seja diferente, será necessário reconhecer firma em cartório da assinatura constante no Termo de adesão.

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Liberação do crédito

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Formas de liberação do empréstimo

Por determinação do convênio, o depósito deverá ser realizado em nome do cliente exclusivamente via:

- Transferência Eletrônica de Disponível (TED). O crédito deverá ser enviado na conta cadastrada no contracheque do militar (confirmado pelo site SISCONSIG).

Fique atento no momento de cadastramento da proposta!

O Paraná Banco cobra R$ 15,00 por devolução de TED. Para ter conhecimento dessa devolução acesse o Portal do Consignado. Caso você tenha alguma dúvida sobre esse processo entre em contato com o Regularize via Resolve Já!

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Fique atento! Se você cadastrar corretamente o número do telefone celular do seu cliente, quando a proposta for integrada ele receberá uma SMS (mensagem de texto) informando que o dinheiro caiu em sua conta!

Refinanciamento

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Refinanciamento

◦ Percentual mínimo de parcelas pagas: 02 parcelas.

◦ Valor da parcela: a parcela do contrato de refinanciamento deverá ser igual ou maior à parcela do contrato refinanciado.

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◦ Redução da parcela: serão permitidos cadastramentos de operações com redução no valor da parcela para clientes que estiverem com margem zerada. Para que o cadastramento dessas operações seja autorizado, será necessária a comprovação que cliente está com margem zerada, conforme regra vigente.

Portabilidade

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Portabilidade

◦ Instituída pelo Banco Central (BACEN) pela resolução nº 4.292, de 20 de dezembro de 2013.

◦ Neste processo a dívida é transferida do Banco Original para o Banco Proponente sem liberação de recurso para o cliente.

Glossário:

◦ Banco Original: é a Instituição Financeira que detém a dívida do cliente.

◦ Banco Proponente: é a Instituição Financeira que deseja adquirir a dívida do cliente, neste caso, o Paraná Banco.

Índice

Confira o procedimento de Portabilidade

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Dúvidas sobre Portabilidade

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Em caso de dúvidas no processo de Portabilidade, abra uma requisição no Resolve Já:

Requerimento: Portabilidade

Tipo de requerimento: Orientação no procedimento de Portabilidade

Prioridade: 15 minutos

Contratos em atraso

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Clientes com atraso

Se você for cadastrar uma proposta para o cliente e o sistema de cadastramento de propostas do Paraná Banco informar atraso, envie uma solicitação de análise do CPF do cliente para o Suporte Comercial, via Resolve Já, utilizando:

◦ Requerimento: Cliente em atraso

◦ Tipo de requerimento: Atraso até 90 dias e Regras para atraso XXXX45 e XXXX46

◦Tipo de requerimento: Atraso + de 90 dias e Regras de cobrança XXXX80 e XXXX81

◦ Prazo de resposta: 30 minutos

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Cadastro de refinanciamento

Índice

Cadastrando um refinanciamento

Para cadastrar propostas é preciso acessar o Portal do Consignado com seu usuário e senha, fornecidos pelo Paraná Banco: www.paranabanco.com.br/consignado.

Clique no menu Propostas:

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Depois clique em Refinanciamento:

Cadastrando um refinanciamento

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Selecione a regra de refinanciamento que irá utilizar, sua promotora, o Órgão e informe o CPF e a matrícula do cliente. Depois clique em Confirmar:

Selecione o contrato que deseja refinanciar e clique em Atualizar parcelas.

Cadastrando um refinanciamento

Após marcar as parcelas e calcular os valores da operação, fique atento à atualização dos dados cadastrais do cliente. Para isso clique em Alterar Dados do Cliente.

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Cadastrando um refinanciamento

Preencha corretamente os dados do cliente, principalmente os telefones, e-mail e endereço. Ao preencher corretamente o número do celular do cliente, ele receberá uma SMS quando o recurso de um contrato integrado cair em sua conta.

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Depois de ter atualizado os dados do cliente, clique no botão Gravar, no fim da tela para prosseguir com a finalização do cadastro da proposta.

Cadastrando um refinanciamento

Em caso de dúvidas no cadastramento de propostas consulte os manuais disponíveis no Portal do Consignado >> Documentos >> Roteiros Operacionais >> Cadastramento de Propostas.

Se suas dúvidas persistirem, abra uma requisição no Resolve Já, selecionando o requerimento SPD - Dúvida/Erro cadastramento e o tipo de requerimentoDúvidas/Erro cadastramento proposta REFIN enviando um print da tela do sistema e informando a regra utilizada.

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Treinamento

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Treinamento

Caso você perceba a necessidade de treinamentos solicite o agendamento, por meio do Resolve Já, selecionando o Tipo de requerimento conforme a sua necessidade:

◦ Requerimento: Treinamento

◦ Tipo de requerimento:

◦ Portabilidade

◦ Fluxo para realizar contratos novos e de refinanciamento

◦ Cadastramento de proposta

◦ Site de consignações

◦ Cobrança

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Anexos

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Contracheque

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PREC – CP

Os dois primeiros dígitos indicam a escola de formação do militar, junto com os demais, correspondem a matrícula.

ADICIONAL DE TEMPO DE SERVIÇO

O militar que ingresso até o dia 29 de dezembro de 2.000, recebe apenas 1% ao ano de adicional. O valor ficou congelado desde então. Quem ingressou após esta data não possui este adicional.

RM/CAT/IND

RM: Região Militar

CAT 6: Pensionista

IND 2: Concessões

DADOS BANCÁRIOS

Os dados bancários do contracheque devem ser idênticos aos digitados na averbação.

IDENTIFICADOR DE MARGEM

Para consultar a margem no site deve ser utilizado o identificador de margem constante no último contracheque.

O identificador será com 10 dígitos alfa-numéricos

Tabela de Códigos do PREC-CP

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MILITARES TEMPORÁRIOSPREC-CP MILITAR OBSERVAÇÃO

30 e 35Oficial temporário (Aspirante a oficial, 2° Tenente e 1º tenente) - (R/2).

Não adquirem estabilidade, contrato anual,prorrogado anualmente até o máximo 7anos.

34Praças em geral (Soldado engajado, Cabo, Sargentos, Subtenentes)

Contrato anual, prorrogado anualmente,adquirem estabilidade após 10 anos.

MILITARES DE CARREIRAPREC-CP MILITAR OBSERVAÇÃO

02Oficial matriculado na Escola de Saúde do Exército (EsSEx), Escola de Administração do Exército (EsAEx), ou nomeado CAPELÃO.

Possuem estabilidade - Oficial (IND 1).

14 e 10Aluno da Escola Preparatória de Cadetes do Exército -Campinas-SP (EsPCEx) e Cadete da Academia Militar das Agulhas Negras – Resende - RJ (AMAN).

Possuem estabilidade - Oficial (IND 1).

60Aluno do Instituto Militar de Engenharia - Rio de Janeiro- RJ (IME).

Possuem estabilidade - Oficial.

12Aluno da Escola de Sargentos das Armas - Três Corações -MG (EsSA) e Escolas de Formação de Sargentos - Rio de Janeiro- RJ (EsFS- CFS).

Possuem estabilidade após 10 anos –Sargento.

Tabela de Códigos do PREC-CP

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MILITAR DESIGNADO PARA O SERVIÇO ATIVO

PREC-CP MILITAR OBS.

39 Designado para o serviço ativoInativo convocado a retomar o serviço ativo.

MILITARES INATIVOS E PENSIONISTAS

PREC-CP MILITAR OBSERVAÇÃO

96 Inativos em geral -

98 e 99 PensionistasViúvas, dependentes e ex-combatentes (2ª Guerra).

Contato

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Contato

A equipe do Suporte Comercial é o canal que irá auxiliá-lo em qualquer dúvida operacional, para isso encaminhe sua solicitação pelo Resolve Já.

Se você tiver dúvidas na utilização do Resolve Já assista o vídeo disponível no Portal do Consignado.

Caso não saiba qual requerimento utilizar, consulte todos os requerimentos disponíveis e quando utilizá-los no Portal Consignado acessando o menu Documentos >> Consignado >> Roteiros Operacionais >> Resolve Já >> arquivo Resolve Já | Requerimentos e Tipos de requerimento.

Caso suas dúvidas permaneçam, envie um e-mail para o Treinamento Web (treinamento.web@paranabanco.com.br).

Boas vendas!

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