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Soluções de Financiamento BES
21 de Janeiro de 2014
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Agenda
I. Enquadramento
II. Soluções de Financiamento para «Começar»
III. Soluções de Financiamento para «Crescer e Consolidar»
IV. Soluções de Financiamento para «Exportar»
Empreendedor que tem uma boa ideia e necessita de até € 12.500 para montar o seu negócio
Empreendedor individual inscrito no IEFP que tem uma boa ideia e necessita de até € 100k
Empreendedor que apresenta um projeto tecnologicamente inovador
Soluções BES para Começar
Soluções BES para Começar: Microcrédito
Montante: até €12.500
Prazo: até 48 meses
Taxa de Juro: Fixa (Calculada com base na Euribor 3 Meses à data da
contratação acrescida de um spread de 6%)
Possibilidade de Carência de capital e juros: até 6 meses (sujeita à
aprovação do Banco)
Finalidade: fundo de maneio e aquisição de equipamentos
Isenção de comissões
(*) Prestação indicativa para contratos de 48 meses sem carência de capital e juros, calculada com base
na taxa indicativa de 7,5% (fixação da taxa de juro à data da contratação com base na Euribor 3M + 6%).
Micro/Startup
Microinvest Invest +
Investimento Até 20.000 € Entre 20.000 € e 200.000 €
Financiamento Até 20.000 €
Até 100.000 €
(95% do Investimento e 50.000 €/Posto de
Trabalho)
Prazo das
Operações
7 anos (2 anos de carência de capital aos quais acrescem mais 5 anos de reembolsos
mensais e constantes.
Prazo de
Utilização Prazo máximo de 6 meses após a celebração do contrato
Taxa de Juro Euribor 1 mês + Spread 2,5%
Taxa de Juro a
cargo do
beneficiário
(bonificada)
1º ano: 0% (juros a cargo do IEFP);
2º e 3º ano: Euribor 1 mês + 0,25%, com um mínimo de 1,5% e máximo de 3,5%;
4º e seguintes: Euribor 1 mês + 2,5%, com um mínimo de 1,5% e máximo de 3,5%.
Comissões BES Ambas as operações encontram-se isentas de comissionamento bancário.
Soluções BES para Começar:
Microinvest e Invest + Micro/Startup
Microinvest Invest +
Comissão de
Garantia
0,75% ao ano
(bonificada integralmente pelo IEFP)
2,5% ao ano
(bonificada integralmente pelo IEFP)
Garantia SGM
100% em “first demand” para cada
operação mas com um “cap” de 30%
do total da carteira do BES nesta
linha.
75% em “first demand” para cada operação.
Garantias BES
Livrança subscrita pela empresa ou
promotor em “pari-passu” com SGM e
IEFP.
Para a cobertura do montante não abrangido
pela Garantia Mútua o BES poderá exigir todas
as garantidas admitidas nos termos legais,
sendo que estas serão sempre prestadas “pari-
passu” com SGM e IEFP.
Mutualismo Não está previsto.
Obrigatória nesta linha mediante aquisição de
2% em ações da SGM calculado sobre o
montante da garantia a prestar.
Desembolsos
50% na data do contrato e 2 tranches
de 25% cada, mediante apresentação
de documentos comprovativos da
aplicação dos valores anteriormente
utilizados.
30% na data do contrato e 2 tranches de 35%
cada, mediante apresentação de documentos
comprovativos da aplicação dos valores
anteriormente utilizados.
Detalhe Microinvest e Invest +
Micro/Startup
A abordagem do Grupo BES às Empresas Inovadoras assenta em várias frentes,
complementares entre si
1- Incentivar a
Inovação
2 - Investir na
Inovação
3 - Apoiar a Inovação
Fomentar e Divulgar a
Inovação
Concurso Nacional de
Inovação BES
Roadshow da Inovação
por todo o País
Notoriedade à
actividade de inovação
(imprensa, rádio, TV)
Investir com fundos de
Venture Capital
Espírito Santo
Ventures, SCR
Fundos para empresas
Portuguesas
Fundos para Seed e
Start-ups
Fazer Levantamento de Oportunidades
Parcerias de Referência
Envolvimento com Originadores Clipping dedicado
Triar e Captar as melhores
Equipa especializada
Apoiar e Servir Empresas Inovadoras
Oferta direccionada Apoio ao desenvolvimento de negócio Apoio à captação de financiamento Programa de gestão para Inovadores
Soluções BES para Começar
Apoio à Inovação Micro/Startup PME
Soluções Transversais
PAGAMENTO ELECTRÓNICO
A PRAZO
COM GARANTIA DE PAGAMENTO BES
QUE O FORNECEDOR PODE ANTECIPAR
FORNECIMENTO PAGAMENTO
CLIENTE FORNECEDOR
DEFINIÇÃO
Soluções BES: Crescer e Consolidar
Equilibrar o Ciclo Operacional com o Ciclo Financeiro Micro/Startup PME
Soluções Transversais
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CIRCUITO
CLIENTE FORNECEDOR (Emitente) (Beneficiário)
1
2
3
4
Emissão Ordem BES Express Bill Execução online de Ordem de Pagamento a Prazo, com garantia de pagamento do BES, via plafond de crédito previamente aprovado.
Notificação de Pagamento Recepção de aviso de emissão de Ordem de Pagamento (mensagem por sms e e-mail).
Liquidação da Ordem Na data de vencimento é debitada a conta do Cliente. Se não tiver saldo disponível, utiliza a Linha de Conta Corrente.
O Beneficiário tem a Opção de: Antecipar Crédito Imediato (Conta BES Portugal e Espanha);
Não Antecipar Pagamento na data de vencimento.
Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio à Tesouraria
Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Montante máximo por empresa: Análise casuística BES*
Prazo: 180 dias, renovável
Comissão de Garantia BES Express Bill: Análise casuística BES*
Taxa de Juro (Conta Corrente): Análise casuística BES*
Comissões: Análise casuística BES*
Finalidade: Apoio à Tesouraria (Gestão de Pagamento a Fornecedores)
Garantias: Todas as admitidas em Direito
* Análise casuística em função do nível de risco do cliente
Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio à Tesouraria
Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Factoring
O Factoring consiste na aquisição pelo Banco de créditos a curto prazo, derivados de venda de produtos ou prestação de serviços.
Conceito
• Gestão e Cobrança de Faturação • Aquisição de crédito com antecipação de parte ou da totalidade
Funcionamento
SERVIÇO FINANCIAMENTO
2. Cedência de Crédito
ADERENTE
BES DEVEDOR
1. Vende ou Presta Serviço (factura)
3. Adiantamento 4. Pagamento
e Notificação / Rec. Dívida
Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Soluções BES: Crescer e Consolidar
Factoring
Antecipe para hoje os recebimentos de amanhã, externalizando a gestão de cobrança da faturação
Condições e Características das operações
Montante máximo por empresa: Análise casuística BES*
Prazo: 180 dias, renovável
Comissão de Factoring (Serviço): Análise casuística BES*
Taxa de Juro (Adiantamento): Análise casuística BES*
Finalidade: Apoio à Tesouraria (Gestão de Recebimentos)
Garantias: Todas as admitidas em Direito
Acreditação de Devedores: Análise casuística BES*
Tipo de Notificação de Devedores: Em função da tipologia do negócio
Seguro de crédito: Possibilidade de inclusão, em especial sobre
Devedores Estrangeiros
* Análise casuística em função do nível de risco do Cliente e do Devedor
Soluções BES: Crescer e Consolidar
Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Linha Geral e Exportadora Micro e Pequenas Empresas
Financiamento Até 1.500.000 € 25.000€ (micro) ou 50.000€ (pequenas)
Prazo das
Operações Até 9 anos Até 6 anos
Prazo de
Utilização 6 meses (máximo de 3 utilizações) Utilização Integral na contratação
Carência de
Capital Até 24 meses Até 12 meses
Garantia Mútua Cobertura até 50% do Capital Cobertura até 50% do Capital
Garantias Todas as permitidas em Direito, a partilhar proporcionalmente com a SGM
Plano de
Reembolso Prestações Trimestrais e Postecipadas de Capital e Juros
Taxa de Juro Euribor a 3 meses + Spread entre 3,938% e 4,938% (spreads máximos)
Comissão
Garantia Mútua Integralmente Bonificada pela PME Investimentos, S.A (entidade gestora da Linha)
Comissões BES Comissão de Montagem de 0,25% (apenas para operações com prazo > a 6 anos)
Linha PME Crescimento 2013
Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio ao Investimento
Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Linha Investe QREN
Financiamento Até 4.000.000€ (50% BES + 50% Estado)
Prazo das
Operações Fixo em 6, 7 ou 8 anos
Prazo de
Utilização 12 meses (máximo de 4 utilizações)
Carência de
Capital 24 meses (fixo)
Garantia Mútua Cobertura até 50% do Capital
Garantias Todas as permitidas em Direito, a partilhar proporcionalmente com a SGM
Plano de
Reembolso Prestações Trimestrais e Postecipadas de Capital e Juros
Taxa de Juro Euribor a 3 meses + Spread entre 3,938% e 4,938% (máximos no financiamento BES)
Taxa fixa entre 4,569% e 4,969% (financiamento Estado)
Comissão
Garantia Mútua Integralmente Bonificada pela PME Investimentos, S.A (entidade gestora da Linha)
Comissões BES Isenção de Comissões
Linha Investe QREN Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio ao Investimento
Leasing Imobiliário Leasing Mobiliário
Finalidade Aquisição, construção ou obras em
Imóveis alocados à atividade Aquisição de Equipamentos para a atividade
Prazo das
Operações Até 15 anos Até 7 anos
Prazo de
Utilização
Até 24 meses no caso de construção ou
obras, com análise casuística BES
Até 12 meses, no caso de aquisição com
montagem pelo Fornecedor, com análise
casuística BES
Carência de
Capital Até 24 meses Até 12 meses
Garantias Todas as permitidas em Direito
Plano de
Reembolso
Rendas Mensais ou Trimestrais e Antecipadas de Capital e Juros
Tipologia de Rendas: Constantes, Crescentes ou Sazonais
Taxa de Juro Indexadas à Euribor a 1 ou 3 meses adicionada de um spread com análise casuística
BES
Comissões Comissão de Montagem, Comissão de Gestão Mensal/Trimestral e outras conforme
preçário em vigor
Leasing Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio ao Investimento
Linha BES FEI Inovação
Financiamento Até 7.500.000 €
Prazo das Operações Até 7 anos
Prazo de Utilização Até 24 meses
Carência de Capital Até 24 meses
Garantia FEI Cobertura até 50% do Capital e Juros
Garantias Todas as permitidas em Direito
Plano de Reembolso Prestações Mensais, Trimestrais, Semestrais (Capital e Juros)
Taxa de Juro Euribor + Spread entre 3,500% e 4,850%
Comissões BES Comissão de Montagem entre 0,25% e 0,50%
Comissão de Gestão entre 0,25% e 2,00%
* Fundo Europeu de Investimento (Grupo Banco Europeu de Investimento)
Linha BES FEI* Inovação Micro/Startup PME
Soluções Transversais
Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio ao Investimento
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