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O objetivo imediato das operações financeiras internacionais é a neutralização deriscos financeiros decorrentes dos negócios internacionais.
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OPERAÇÕES FINANCEIRAS INTERNACIONAIS
O objetivo imediato das operações financeiras internacionais é a neutralização de
riscos financeiros decorrentes dos negócios internacionais.
1. Pagamento Antecipado (Cash in Advance)
Esse é o procedimento que mais beneficia e protege o vendedor, pois nele, o
comprador remete antecipadamente o pagamento pelo negócio realizado.
O único risco existente nesse procedimento, para o vendedor que já recebeu seu
pagamento, é deixar de cumprir sua parte no negócio, atrasando o embarque da
mercadoria, ou entregando mercadoria diferente do combinado. Isso fará com que o
comprador assuma posturas que vão desde a finalização de relações comerciais com
sua empresa até uma possível medida de reparação de danos pelo meio de solução de
conflitos pertinente ao contrato.
2. Cartas de crédito (Documentary credit)
A Carta de Crédito consiste em um documento emitido pelo banco do comprador,
devidamente garantido por este, transmitido a um banco no país do vendedor contendo
os termos e condições do negócio assumido pelas partes.
O vendedor cumprirá os termos nela constantes, juntando todos os documentos tais
quais forem pedidos pelo documento e, ao apresentar todos esses documentos ao
banco que recebeu a carta de crédito, os mesmos serão conferidos e, havendo
cumprido os termos estabelecidos, liberará o pagamento do negócio.
Esse é o mais comum dos procedimentos, e apesar do que parece, caso o vendedor
(que neste processo é chamado de beneficiário) não observe cabalmente os termos da
carta de crédito, toda a garantia que ela concedia cai por terra, tornando-se um
procedimento de "open account".
Dessa forma, ao aceitar a utilização de uma carta de crédito no negócio, esteja certo de
que você ou sua equipe tenham condições técnicas para interpretar e cumprir os
termos da carta de crédito.
3. Cobrança internacional (Documentary collection)
A cobrança internacional é realizada após o embarque da mercadoria para o exterior.
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Uma vez concretizado o embarque, o vendedor juntará a fatura comercial, a lista de
embalagens, o conhecimento de transporte e o certificado de origem (se for o caso) e
emitirá uma Letra de Câmbio (similar em forma e efeitos a uma nota promissória) e os
entregará ao banco com o qual opera o câmbio juntamente com uma carta de
instruções que detalha a forma como a cobrança deverá ser conduzida.
Os termos da cobrança variam, porém o básico é:
- Nome e endereço do devedor
- Endereço do banco do devedor
- Valor e prazo para o pagamento (a vista ou a prazo)
- Orientação para a entrega dos originais mediante pagamento do valor devido (nos
casos a vista) ou compromisso de pagamento no vencimento (nos casos a prazo)
- Instrução de protesto em caso de não pagamento (válido apenas para países que
aceitam o procedimento).
Deve-se levar em conta que, os documentos originais apenas são essenciais para a
retirada da mercadoria da alfândega de destino nos caso de embarque marítimo.
Em utilizando outro meio de transporte, é preferível se consignar o conhecimento de
transporte ao banco responsável pela cobrança.
Isso obrigará o comprador a depender do endosso do banco no documento, o qual
apenas o dará mediante pagamento da cobrança ou assunção do compromisso de
fazê-lo sob pena de protesto (somente é valido para países onde existe protesto).
4. Confiança (Open account)
Essa condição de pagamento é processada da seguinte forma:
O vendedor embarca a mercadoria, envia os documentos originais para o comprador
por meio de serviço courier, emite uma nota de débito contra o comprador e aguarda o
pagamento da mesma.
Comparando-a com a primeira modalidade apresentada (pagamento antecipado) esta
modalidade beneficie integralmente o comprador, porém, da mesma forma que a
primeira, em havendo falha por parte do comprador em honrar seu compromisso,
certamente o vendedor não lhe concederá novamente tal benefício, podendo
igualmente promover as medidas cabíveis de ressarcimento pelos meios de solução de
conflitos escolhida no contrato original.
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O gestor deverá conhecer as quatro modalidades de pagamento internacional
existentes, certificando-se de neutralizar toda e qualquer hipótese do descumprimento
dessa obrigação, a qual é fundamental para o sucesso da operação, pois no final, o
que importa é ver o resultado financeiro da operação, e isso significa dinheiro no caixa.
A eficácia de nossas ações de comércio internacional apenas será alcançada se o
objetivo imediato estiver alinhado ao objetivo maior da gestão, qual seja a geração de
negócios internacionais, garantindo o cumprimento dos termos e condições pactuados,
promovendo sua manutenção e progresso contínuo.