1Agosto/2009

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Em 10/03/09 o Estado de São Paulo alienou o controle do Banco Nossa Caixa ao Banco do Brasil

Em 11/03/09 foi constituída a Nossa Caixa Desenvolvimento – Agência de Fomento do Estado de São Paulo

Controlada pelo Estado de SP

Capital autorizado de R$ 1 bilhão

Capital integralizado de R$ 200 milhões

A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTOA NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

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A missão da Nossa Caixa Desenvolvimento é “promover o desenvolvimento econômico e social do estado, mediante o financiamento de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas financeiras de fomento”

Em fase pré operacional

Foco em ações que promovam o desenvolvimento econômico e social

Os segmentos prioritários são os que promovem a geração de emprego e renda, recolhem impostos e adquirem insumos no estado

A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTOA NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

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MODELO

DE

ATUAÇÃO

CANAIS DE

DISTRIBUIÇÃO

CONCESSÃO

DE CRÉDITO

PÚBLICO ALVO

PRODUTOS

MODELO DE ATUAÇÃOMODELO DE ATUAÇÃO

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PARCEIROS

CANAIS DE DISTRIBUIÇÃOCANAIS DE DISTRIBUIÇÃO

• SEBRAE

• ABIMAQ

• FIESP

• FECOMERCIO

• FACESP

• ACSP

• FAESP

• APAS

• SINTELMARK

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BENEFICIÁRIOS

Pessoas jurídicas com sede ou filial no estado

Os beneficiários devem consumir mercadoria produzida em São Paulo e adquirida de estabelecimento paulista

PORTE

Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões

Aproximadamente 36 mil empresas no estado

PÚBLICO ALVOPÚBLICO ALVO

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QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com

garantias de boa liquidez

PROCESSO Seleção de grupos de empresas e posterior aprovação de

limites de crédito

CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

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CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

Principais aspectos analisados para a concessão de crédito:

• a) situação econômico-financeira• b) nível de endividamento• c) capacidade de geração de resultados• d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)• e) pontualidade e atrasos nos pagamentos• f) setor de atividade econômica• g) natureza e finalidade da linha• h) características das garantias quanto a suficiência e

liquidez• i) limite de crédito

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A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras

devem classificar as operações de crédito em função do risco

Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)

Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento

utiliza a SERASA, que realiza a análise citada no slide

anterior

A SERASA indica também a probabilidade da empresa

tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses

Com base nessas informações a Nossa Caixa

Desenvolvimento atribui um rating para o cliente

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

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CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa

Nível de risco Provisão

AA 0,0%

A 0,5%

B 1,0%

C 3,0%

D 10,0%

E 30,0%

F 50,0%

G 70,0%

H 100,0%

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LIMITES DE CRÉDITOLIMITES DE CRÉDITO

Os limites de crédito serão apurados com base no: Porte Receita Operacional Bruta Rating

RATING

FATURAMENTO ANUAL

Até R$ 4 milhões Acima de R$ 4 milhões

% %

AA 12% 15%

A 10% 12%

B 7% 10%

C 5% 8%

D 3% 5%

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SIMULAÇÃO DE LIMITESIMULAÇÃO DE LIMITE

EXEMPLO “1”

Faturamento: R$ 25 milhões

Rating: C

Limite:R$ 25 milhões X 8% = R$ 2 milhões

.

RATING

FATURAMENTO ANUAL

Até R$ 4 milhões Acima de R$ 4 milhões

% %

AA 12% 15%

A 10% 12%

B 7% 10%

C 5% 8%

D 3% 5%

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SIMULAÇÃO DE LIMITESIMULAÇÃO DE LIMITE

EXEMPLO “2”

Faturamento: R$ 3 milhões

Rating: A

Limite:

R$ 3 milhões X 10% = R$ 300 mil

RATING

FATURAMENTO ANUAL

Até R$ 4 milhões Acima de R$ 4 milhões

% %

AA 12% 15%

A 10% 12%

B 7% 10%

C 5% 8%

D 3% 5%

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Capital de Giro - Desconto de títulos

Giro Parcelado - Limite de Crédito com Garantias

FINAME - Máquinas e equipamentos

Capital de Giro - PROGEREN / PEC

BNDES Automático

Cartão BNDES

Leasing - Máquinas e equipamentos

Comércio Exterior - Exportação e Importação

PRODUTOSPRODUTOS

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LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS

Desconto de duplicatas e cheques

Prazo do limite do crédito: 180 dias

Prazo dos recebíveis: em função do rating do tomador

LINHA ESPECIAL PARCELADA

Prazo: até 12 meses em função do rating do tomador e das

garantias

Garantias: Alienação fiduciária, hipoteca e/ou contratos

performados ou a performar

TAXAS DE JUROS

0,96% a.m.

DETALHES DA LINHAS DISPONÍVEISDETALHES DA LINHAS DISPONÍVEIS

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Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa Desenvolvimento

Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para atendimento dos associados

Manter funcionários treinados sobre os produtos da Nossa Caixa Desenvolvimento

Promover o agendamento de reuniões com a NCD quando solicitado pelos associados

Executar a triagem e remessa da documentação dos associados necessários para a aprovação de linha

ATRIBUIÇÕES DO PARCEIROATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO

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1. NCD realiza a avaliação da empresa com base nas informações disponíveis na SERASA

2. No caso da empresa não possuir ou não estar com seus dados atualizados na SERASA, providenciar através do site

www.serasa.com.br/empresa/dados/dados_empresas.htm

3. Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa

PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHAPASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA

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4. Em função do porte, rating e faturamento é apurado um pré-limite de crédito

5. NCD entra em contato com a empresa e informa o rating e o pré-limite apurado

6. Confirmado o interesse, a empresa encaminha:

a) documentação para análise e validação

b) relação dos sacados no caso de linha de desconto

c) relação das garantias no caso de parcelado

PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHAPASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA

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7. NCD aprova:

a) limite de crédito

b) sacados

c) garantias oferecidas

8. Formalização do Contrato de Crédito

9. Recepção e aprovação dos borderôs de recebíveis por meio eletrônico ou garantia registrada no caso de parcelado

10. Liberação da Operação via TED no banco escolhido pela empresa

PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHAPASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA

20Agosto/2009