12 Meses Para Enriquecer Wsba

8/12/2019 12 Meses Para Enriquecer Wsba

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12 Meses para Enriquecer


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Copyright 2010 Marcos Silvestre

Direo editorial:Pascoal SotoEditor:Pedro AlmeidaAssistente editorial: Marlia ChavesPreparao de texto: Vivian Miwa MatsushitaReviso:Marlia ChavesProjeto grco e diagramao:Rafael AltCapa:Osmane Garcia FilhoFoto da capa:Superstock/Grupo Keystone e Geff Reis/Grupo Keystone

D I C P (CIP)

(Cmara Brasileira do livro, SP, Brasil)

1. Enriquecimento : Sucesso nanceiro :Administrao 650.12

2010Todos os direitos desta edicao reservados

Texto Editores Ltda. [Uma editora do grupo Leya]Av. Angelica, 2163 conj. 175/178 01227-200Santa Cecilia Sao Paulo SPBlog da Lua: www.leya.com.br/luadepapelTwitter: @luadepapel_BRA / @EditoraLeya

Silvestre, Marcos

12 meses para enriquecer : o plano da virada / Marcos Silvestre. So Paulo :

Lua de Papel, 2010.

ISBN 978-85-63066-25-1

1. Finanas pessoais 2. Poupana e investimento 3. Riqueza 4. Sucesso em

negcios I. Ttulo.

1010647 CDD 650.12

9788563066657


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Sumrio

Prefcio, 9

Introduo: Um plano em busca da verdadeira riqueza, 11

O segredo da trade do dinheiro:

Explore o poder dos juros para faz-lo enriquecer,53

1.Ganhe juros e fortique seu poder aquisitivo, 55

2.Para multiplicar seu dinheiro, juros compostos!, 69

3.Faa a conta certa pela matemtica do dinheiro, 79

Investimentos mais dinmicos :

Faa bons planos de investimentos e aplicaes dinmicas,107

4.Conquiste seus grandes sonhos de compra e consumo, 109

5.Aplicaes: o tempo o senhor da razo nanceira, 131

6.Ganhos dinmicos: aplique em ttulos do tesouro direto, 137

7.Ganhos superdinmicos: aplique em aes na BM&FBOVESPA, 157

Gastos mais econmicos:

Enxugue desperdcios e organize seu oramento pessoal, 171

8.Gastar bem uma arte que poucos conhecem, 173

9.Se no souber economizar, jamais ir multiplicar, 183

10.Enxugue o desperdcio e libere dinheiro bom, 189

11.Aprenda a montar seu oramento pessoal e familiar, 203

Dvidas mais prudentes:

Planeje-se para sair do sufoco e nunca mais voltar, 241

12.Quando as dvidas dominam, adeus qualidade de vida!, 243


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13.Calcule o peso em seu bolso dos diversos tipos de crdito, 255

14.Para quem tem sonhos qualicados, crdito qualicado!, 269

15.Dvidas descontroladas: calcule o tamanho do rombo, 277

16.Livre-se j das dvidas mais preocupantes!, 287

Concluso: Quer mesmo a virada? Comece j! Mas sem atropelos..., 297

Agradecimentos, 299


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Para a amada Luciane, minha outra metade,

e meus preciosos lhos Rachel e Alexandre.

Pois onde estiver o seu tesouro, a estar tambm o seu corao.

Bblia Sagrada. Livro de Mateus, 6: 21.


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Pref cio

Quero um livro prtico, simples e que realize um milagre!

No foram essas as palavras que usei na primeira reunio que tive com

o professor Marcos Silvestre, mas foi o que pensei ao convid-lo para um

projeto no grupo Leya.

Especialista em nanas pessoais, com mais de vinte anos de experincia

prestando consultoria para famlias, ele o que posso chamar de autoridade,algum capaz de ajudar os leitores a organizar sua vida nanceira. Como

editor de livros, sei que esse assunto pode afugentar muitas pessoas se pare

cer um tratado com diversas contas, ndices e toda uma parafernlia usada

por matemticos. Anal, o que todos ns queremos evitar o desperdcio

de dinheiro e entender o mnimo do jogo em que ele pode render mais.

E como ter as duas coisas num livro s: praticidade e resultados?

Essa praticidade, para mim, signicava algo fcil, que demandaria omenor esforo possvel. Mas e os resultados?

Do incio das conversas at o primeiro esboo foram trs meses. Leva-

mos mais seis meses ajustando pequenos detalhes, objetivos, necessidades


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12MESESPARAENRIQUECERDEVERDADE10

dos leitores, exemplos ilustrados etc. Marcos me mostrou que, para publicar

um livro que trouxesse uma parte prtica, seria necessrio ensinar o leitor a

entender certas contas. Melhor ainda se ele aprendesse a fazer essas contas.

Com clculos simples, me mostrou que, se no possvel duplicar nosso

ganho mensal, podemos quase duplicar nosso poder de compra. Para extrair

mais do dinheiro que ganhamos, incluiu no livro tcnicas para fazer algumas

contas, motivo pelo qual disponibilizou em seu site www.oplanodavirada.

com.br prticas calculadoras nanceiras para download.

Com Marcos Silvestre, descobri que o mundo se divide em dois grupos:

o de pessoas que pagam juros e o daqueles que ganham com os juros. E,

para estar no segundo grupo, basta conhecer as regras do mercado e usaras ferramentas presentes neste livro.

So princpios simples, mas capazes de mudar radicalmente o curso das

nanas de uma famlia. Esses princpios podem ser usados tanto por quem

quer sair de um histrico de dvidas como por quem est em situao mais

confortvel e deseja aprender a tirar melhor proveito dela.

Em 12 Meses para Enriquecer, o autor elabora um Plano da Virada rumo

sua independncia nanceira, a um mundo onde possvel deixar de serrefm de imprevistos, dvidas, juros e circunstncias. O leitor pode fazer

uso de todo o livro ou apenas da parte que lhe interessa e, mesmo utilizan-

do somente algumas das ferramentas que o autor oferece, ter aprendido

princpios que iro lev-lo a um novo patamar de aproveitamento de seus

recursos nanceiros.

O que o autor prope no um conjunto de teorias, mas um plano

incrivelmente prtico que voc pode executar imediatamente.Agora, voc est a um passo dessa nova realidade!

O editor


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Um plano em buscaa verdadeira riqueza

Introduo

1 TRSFONTESINOVADORASPARAMULTIPLICARSEUDINHEIRO

-se queles que desejam renovar e aperfeioar sua

vida nanceira, tornando a mais organizada e prspera. Se voc chegou

at ele porque compreende que, para estruturar sua vida no caminho

do verdadeiro enriquecimento e da prosperidade duradoura, precisa de

orientao especializada e transformadora em suas nanas pessoais. Isso o que fao h duas dcadas: auxiliar pessoas e famlias a transformar sua

relao com o dinheiro, para que consigam multiplic- o e extrair dele mais

qualidade de vida. O foco: enriquecer e verdade

Os prximos 12 meses podero significar uma completa revo-

luo na forma como voc o dinheiro e, principalmente, na

maneira como e relaciona com ele. Neste perodo, voc aprender na

prtica a enriquecer de formas surpreendentes, porm muito concre-tas e acessveis. Basta conhecer e aplicar em sua vida o Plano da Vi-

rada (que integra a metodologia PROF programa de reeducao e

orientao financeira), que adoto em meus atendimentos particulares,


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UMPLANOEMBUSCA DAVERDADEIRARIQUEZA 13

Portanto, at atingir o ponto de um entendimento mais elevado dos

mecanismos de funcionamento das nanas pessoais propostos neste livro,

no desejo que voc receba muito mais dinheiro de uma hora para outra.

Recomendo-lhe, por enquanto, que responda graciosa Fada do Dinheirode forma cautelosa: Deixe-me pensar melhor...

ENRIQUECIMENTOINSTANTNEO:TOIMPROVVELQUANTOARRISCADO

Voc pode retrucar: Ah, pode deixar, saberei sim cuidar do dinheiroque vier rapidinho. Masisso tambm de nada adianta, pois, como sabemos,

fadas madrinhas endinheiradas pertencem ao mundo do faz de conta e s

atendem gatas borralheiras.

Considere, ento, outras possibilidades de conseguir mais dinheiro

instantaneamente:

Acertar na Mega-Sena, cuja probabilidade de acontecer 400 vezes

menor do que de ser atingido por um raio. Ou seja, bastante impro-vvel, e voc vai precisar estar muito bem preparado para gerenciar

o novo patrimnio. (Enquanto desaa as estatsticas e cutuca a sorte

fazendo suas apostas semanais, cuidado com os raios!)

Receber a herana de uma tia centenria e bilionria que tem

unicamente voc como herdeiro. Sem saber administrar a fortuna,

poder perd-la na mesma velocidade. (C entre ns: voc no tem

uma tia assim, a menos que seja personagem de novela.) Casar-se com uma pessoa rica. (S vale para os solteiros, mas no

recomendo comercializar sua felicidade por preo algum.)

Especular na Bolsa de Valores para obter ganhos fulgurantes. Tente,

se tiver estmago para isso eu no tenho. (Prepare-se tambm

para provveis grandes tombos.)

Assaltar um banco, tsc, tsc. (No, denitivamente, o crime no com-

pensa.)

Ento estamos acertados: conseguir mais dinheiro em um curto espao

de tempono lhe acontecer por mgica ou por acaso. E, se esse improvvel


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enriquecimento instantneo realmente ocorrer, o despreparo para gerenciar

a nova fortuna pode colocar tudo a perder.

GANHOSMENSAISDOSEUTRABALHO:OENRIQUECIMENTOEMLONGOPRAZO...

Tendo plena cincia da improbabilidade e dos riscos que envolvem o

dinheiro instantneo, h quem decida multiplicar seus ganhos de modo

imediato, por vias mais tradicionais: no mundo corporativo, como funcio-

nrio, ou no universo empreendedor, com seu negcio prprio. No serianada mal extrair muito mais dinheiro de uma dessas fontes, mas... vivel

conseguir isso to rapidamente?

Tentar ganharmais dinheirocom seu trabalho o sonho de todos os

que desempenham uma atividade prossional. Sonho muito justo, alis.

Se voc se dedica a seu trabalho com anco, se dispensa a ele as melhores

horas, dos melhores dias, dos melhores anos de sua vida, justo esperar o

retorno merecido. Dentro do possvel, quanto mais, melhor.Sabemos, porm, que quase sempre o crescimento do salrio vir aos

poucos. Sejamos realistas: voc pode ter um comeo de carreira muito bem-

-sucedido e ser promovido rapidamente no incio, mas da em diante o

caminho ser naturalmente mais lento, e sero necessrios vrios anos para

voc evoluir positivamente. Conseguir uma promoo ou um novo emprego

que dobreseu salrio de um ms para o outro algo bem pouco provvel

de acontecer. Um aumento de, digamos, 50% j bastante difcil de obter,imagine algo superior a isso!

Se voc um empreendedor, dono do prprio negcio, diga-me: pos-

svel dobrar seu faturamento de uma hora para a outra, passando simples-

mente a cobrar o dobro dos clientes, assim, queima-roupa? Ou reduzir

seus custos pela metade de repente? Experimente propor a seus fornece-

dores que passem a cobrar apenas a metadedo que lhe cobram hoje, sem

diminuir a quantidadee a qualidadedo que eles lhe fornecem atualmente.Tem cabimento?

Eu desejo, sem dvida, que seus ganhos mensais cresam o mximo

possvel. Porm, lembre-se de que isso s ocorrer ao longo de anos e d-


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cadas da sua vida prossional. Estude, capacite-se, empregue o melhor de

seus talentos e recursos na boa execuo de sua atividade prossional, e

voc chegar l. Mas, por gentileza, pare de cultivar a ilusode que, no

curto prazo, conseguir extrair muito mais dinheiro do seu trabalho do

que j faz hoje.

Portanto, por mais bvio que parea, odinheiro que voc tem hoje o

dinheiro que voc tem hoje, nem mais nem menos, sem fadas madrinhas ou

outras fontes milagrosas. Aqueles X reais que voc tem de ganhos men-

sais sero praticamente os mesmos nos prximos 12 meses, e no ser isso

que iniciar a virada para enriquecer de verdade. Aceitar essa realidade

o primeiro passo rumo ao desenvolvimento de uma conscincia nanceiraevoluda: esquea ganhos ilusrios e comece simplesmente a pensar em

formas mais inovadoras, porm realistas e ecazes, de multiplicar o dinheiro

que voc verdadeiramente tem em mos hoje.

Isso, sim, pode ser feito de imediato: voc pode aprender a cuidar com

mais competncia do que tem hoje ao seu dispor, passando desde j a explorar

o que eu chamarei aqui defontes inovadoras e abundantespara multiplicar

seu dinheiro e faz-lo enriquecer, sempre. Essa a proposta de caminhopara o enriquecimento contnuo e a prosperidade duradoura que desejo

lhe apresentar em detalhes.

GANHARMAISDINHEIROXLIDARMELHORCOMSEUDINHEIRO

Renato adora assistir a bons lmes e quer comprar uma TV HD 3D para

ver seus ttulos prediletos em casa, como se estivesse numa sala de cinema.

Ele sabe exatamente as caractersticas do aparelho que deseja comprar, por-

que j pesquisou na internet. Na maior parte das lojas, a TV cobiada est

anunciada por 12 parcelas de R$ 399,90 (o que d um total arredondado

de R$ 4.800).

Mas Renato no gosta de fazer dvida. Com sua conscincia nanceiraevoluda, traou um plano de investimentos: durante 12 meses, aplicar

R$ 350 mensais na caderneta de poupana (voc ver adiante que existem

opes ainda mais interessantes). No total, desembolsar 12 mensalidades


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de R$ 350 = R$ 4.200. Como a aplicao render juros de R$ 120 acumulados

nesses 12 meses, ao m de um ano Renato ter juntado R$ 4.320.

Fazendo pesquisa em diversas lojas, ele encontra o aparelho que deseja,

a ltima pea (mas na caixa e com nota scal), com desconto de 10% parapagamento vista. De R$ 4.800, o aparelho sai por exatos R$ 4.320 (valor

equivalente ao que Renato havia acumulado), portanto R$ 480 ou 10% a

menos que o preo inicial.

Um belo achado, certamente um timo negcio! Com o planejamento

nanceiro, Renato conseguiu multiplicar seu dinheiro: embolsou R$ 120 de

juros ganhosna poupana e economizou R$ 480 com o desconto na compra

vista: um ganho total de R$ 600. Esse dinheiro extraque Renato salvou nooramento, permitiu que ele comprasse um novo aparelho de DVD/Blu-ray

para complementar seu cinema em casa.

Fausto, chefe de Renato, ganha bem mais que ele. Todos imaginam que,

por causa do salrio maior, Fausto est melhor de vida. Porm, nas nanas

pessoais, convm tomar cuidado, porque as aparncias podem enganar.

Como acha que no precisa se preocupar tanto com dinheiro, Fausto

compra sua TV HD 3D no puro impulso, sem nada daquele cuidado deplanejamento nanceiro que teve o Renato. Fausto no cultiva o bom h-

bito de juntar dinheiro. Adquire seu aparelho de TV parcelado no carto,

conforme aquela tentadora oferta de 12 prestaes sem juros de R$ 399,90

(voc ver que isso no existe!). Anal, o que so meros R$ 400 mensais

para adquirir um bem to sedutor?

Infelizmente, esse tipo de raciocnio leva a decises nanceiramente

equivocadas. Ao pensar dessa forma, Fausto gastou exatos R$ 4.800 apenaspara levar a TV, privando-se de uma boa oportunidade para multiplicar seu

dinheiro em R$ 600. Renato, com sua conscincia nanceira evoluda, fez

seus R$ 4.200 valerem, na prtica, o mesmo que os R$ 4.800 de Fausto. E com

os R$ 600 adicionais ele ainda conseguiu fazer outra compra, expandindo

seu poder aquisitivo de qualidade de vida. Mais benefciopelo mesmo custo.

Isso enriquecer de maneira inteligente: Renato preferiu multiplicar seu

dinheiro, agregando R$ 600, e para isso no precisou contar com qualquermgica ou aumento em seu salrio. Ele preferiu extrair esse dinheiro adicional

de duas outras fontes mais realistas e ecazes: 1) seus ganhos na aplicao

nanceira e 2) o desconto na compra vista bem pesquisada e bem negociada.


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Ele enriqueceu simplesmente buscando formas inovadoras de lidar melhor

com seu dinheiro. Algo que Fausto tambm poderia ter feito, se quisesse.

A diferena entre a vida nanceira de Renato e Fausto infelizmente

no se manifesta s na compra dessa TV, mas em todasas demais decisesnanceiras que cada um deles toma no dia a dia. Imagine, ao longo de um

ano inteirinho, o impacto no poder aquisitivo efetivo de cada famlia com

as decises acertadas de Renato e as descuidadas de Fausto?

Fausto e sua famlia gastam mal, compram tudo parcelado, e no tm

o bom hbito de aplicar dinheiro para ganhar juros e poder realizar seus

sonhos pagando vista, com desconto. Pelo contrrio: como nunca h di-

nheiro para quitar a fatura dos cartes de crdito sem avanar no rotativo,nem para cobrir os cheques predatados sem mergulhar no limite do es-

pecial, ou mesmo para pagar todas as contas sem apelar para dvidas mal

planejadas, a famlia de Fausto acaba gastando somas elevadas com juros

desnecessrios. Na prtica, a cada deciso errada, eles empobrecem, quando

poderiam estar enriquecendo.

Por isso, Renato e sua famlia conseguem viver melhor na prtica, apesar

de seus ganhos ainda serem menores que os de Fausto. Renato est preo-cupado com seu chefe: trabalha demais e parece no viver uma boa vida...

Agora, uma pergunta: voc quer estar na posio de Fausto, que ga-

nha mais, ou na de Renato, que sabe lidar melhor com seu dinheiro? Ok, eu

concordo: bom mesmo ter o salriodo Fausto com a sabedoria nanceira

do Renato. Mas, entre as duas opes, lembre-se de que a nica disponvel

de imediatopara voc desenvolver uma conscincia nanceira evoluda

como a de Renato, a maneira mais rpida e ecaz de conseguir multiplicarseu dinheiro e enriquecer de verdade a curto prazo.

TRSFONTESINOVADORASPARACOMEARAENRIQUECERDEIMEDIATO

Como vimos at aqui, para conseguir mais dinheiro, no adianta buscarnas fontes erradas, seja nafonte secadas formas mgicas, seja nafonte

esgotadade sua atual renda mensal, que j est dando o mximo para as

circunstncias do momento.


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preciso, sobretudo, desenvolver uma conscincia nanceira evoluda,

passandoa adotarbons hbitos nanceiros. Aprender e assimilar hbitos

nanceiramente saudveis deixar sua mente sempre alerta para as questes

do dinheiro, afastando voc dos tradicionais vcios nanceirosque empobre-cem o bolso das pessoas mal preparadas para lidar com o poder aquisitivo,

seja ele qual for.

H basicamente trs tiposde bons hbitos nanceiros a ser explorados

em sua vida nanceira, conjunto que batizei de Trade da multiplicao

do dinheiro(que integra a metodologia PROF programa de reeducao e

orientao nanceira): rero-me a trs excelentes opes defontes inovado-

ras e abundantes para multiplicar seu dinheiro e enriquecer,fontes para vocdescobrir e passar a explorar imediatamente, com o objetivo de conseguir

mais dinheiroa partir do dinheiro que voc j tem:

I. Investimentos mais dinmicos:bons planos de investimentos

combinados com aplicaes frequentes, buscando rentabilidade di-

ferenciada sem abrir mo de muita segurana. Com esse saudvel

hbito nanceiro, voc pode enriquecer por meio dos juros sobrejuros ganhos em seus planos de investimentos e aplicaes dinmicas.

Veja s: investindo em boas aes de slidas empresas brasileiras, bastaro

R$ 400 de esforo investidor mensal, do incio de sua carreira prossional

at a aposentadoria, para acumular o equivalente a R$ 1 milho. Voc

investir cerca de R$ 200 mil (R$ 400 mensais x 12 meses/ano x 40 anos

= R$ 192 mil), mas poder receber cinco vezes esse valor por causa do

enriquecimento com os ganhos dos juros sobre juros ao longo do tempo.

II. Gastos mais econmicos:despesas e compras enxutas, bem foca-

das em suas verdadeiras prioridades e bem controladas por meio de

um oramento familiar organizado. Com esse bom hbito nanceiro,

voc libera o dinheiro normalmente empatado em desperdcio para

outros gastos mais importantes, para bons investimentos e tambm

para a eventual quitao de dvidas dominantes, das quais se mantersempre afastado, se souber organizar e controlar direito seu oramento.

Veja s: no oramento de uma tpica famlia brasileira de classe mdia,

entre 10% e 30% da renda mensal pode ser economizada e liberada

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