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8/14/2019 5 passos para começar a investir
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Cinco Passos para começarCinco Passos para começaraa InvestirInvestir
Adriana VélezAdriana VélezFeijóFeijó
InstrutoraInstrutoraLeandro&StormerLeandro&Stormer
Cinco passosPara começar a
Investir
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Cinco Passos Para Começar aCinco Passos Para Começar aInvestirInvestir
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Cinco Passos Para Começar aCinco Passos Para Começar aInvestirInvestir
Não éparamim.
Crenças
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O que é Investir?
Acumulação de algum tipo de recurso com a
expectativa de receber algum retorno futuro.
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Para isso é necessário...
Filosofia de Investimento
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Para podermos Investir énecessário
Formar uma Reserva
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Como fazer isso?
Cinco passos
Organização do Orçamento PessoalRealocação dos ativos e passivos
Plano de PoupançaValor do dinheiro no tempoEscolha dos investimentos
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Organização do Orçamento Pessoal
O que é?
Instrumento que possibilita a compreensão dos nossos hábitos
financeiros.
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Organização do Orçamento Pessoal
Por que fazer?
Para planejarEleger prioridades e controlar o fluxo de caixa
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Organização do Orçamento Pessoal
Quais os passos?
Alocar a receita do mês e discriminá-las
Elaborar lista com despesas e dívidas
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Receitas
Salário(os): R$
DespesasMoradiaAluguelCondomínio
Conta luz/água/ gásTelefoneCelularConserto/manutenção
R$R$R$
R$R$R$R$
Alimentação
SupermercadoFeira/sacolão
R$R$
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Transporte
Prestação carroSeguro
CombustívelEstacionamentoImpostoTransporte público
SaúdePlano de saúdeMédicos/ dentistasFarmácia
EducaçãoMensalidadesCurso extrasTransporte escolar
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Lazer/informação
AcademiaProgramas culturais
Jornais/ RevistasInternetTv assinatura
R$R$
R$R$R$
Outros GastosVestuárioCuidados pessoais
R$R$
Reservas
SubtotalSaldo
R$R$
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Orçamento Pessoal
Quais os VILÕES?
Gastos arbitrários Ex: roupas, restaurante,cinema, teatro...
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Realocação de ativos e passivos
O que significa?
Demonstração contábil, a qual permite apontar asituação financeira e patrimonial. É o que denomina-se balançopatrimonial.
Estoque
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Realocação de ativos e passivos
Ativos* = bens e direito
Passivos = exigibilidade e obrigações
* Falso ativo
Exemplos: casa na praia.
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Ativo R$ Passivo e PL R$
Caixa Financiamento
Cadernetade Poupança
AplicaçãoBancária
AtivoLíquido
Passivo Circulante
Imóveis Capital da família
Veículos
Móveis
AtivoPermanente
Patrimônio Líquido
Total doAtivo
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Após esta etapa...
Orçamento Pessoal
Balanço Patrimonial(P.Líquido)
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Plano de Poupança
Organização
Fazer o dinheiro trabalhar para você
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Plano de Poupança
O que é necessário?
Rever prioridades e definir um programa fácil e eficaz.
Planejamento/método para cortar os gastos
Regras
Envolver a família
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Plano de Poupança
O objetivo é adequar os gastos com aspossibilidades pré-estabelecidas.
Auto conhecimento.
Mais criterioso ao consumir
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Plano de Poupança
Surge a dúvida.....
Quanto poupar?Menos de 30 anos = 6%Entre 30 e 40 = 8%
Mais de 40 anos = 12 a 15%
Quanto posso gastar?
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Valor do dinheiro no tempo
O valor do dinheiro se perde a medida que o tempopassa.
Receber ou dever uma quantia hoje não é a mesmacoisa que no futuro.
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Juros
Preço que se paga por receber o dinheiro hoje.Dinheiro tem valor no tempo.
Uso antecipado do dinheiro (paga juros) X
Empresta o dinheiro (recebe juros)
Escolha
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Devedor
X ?Credor
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Escolha dos Investimentos
Avaliar Riscos
Compreender o funcionamento do mercadoPerfil do Investidor
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Perfil do Investidor
Ousado Resultados Curto PrazoAlta relação retorno X risco
Prudente Prazos maioresMais tolerante ao risco
Conservador Preservar o capital
Longo PrazoAversão ao risco
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Tipos de Investimento
Imóveis
Renda Fixa
Renda Variável
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Imóveis
No Brasil há grande preferência.
Proporcionam segurança ao investidor.Visualização
Também é umarenda variável
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Imóveis
Objetivo deste investimento
Renda através do Aluguel?
Valorização do Imóvel?
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Imóveis
Definição do objetivo é fundamental para
escolha do tipo de Imóvel.
Para viver de renda = imóveis menores
Custo, tempo de manutenção, taxa e impostos
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Imóveis
É uma alternativa de diversificação.
Não deve ultrapassar 35% dos recursos acumulados.
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Imóveis
Baixa Liquidez.
Despesas de manutenção.
Pode se tornar um (falso ativo)
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Títulos Públicos
São papéis emitidos pelo Tesouro Federal negociados no
mercado financeiro com o objetivo de captação de recursos.
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Renda Fixa - Classificação
Pré Fixado:Apresenta o rendimento antes da compra.
Pós Fixado:
O rendimento não é conhecido antes da compra. Éindexado.
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Características gerais
TÍTULO CATEGORIA CARACTERÍSTICAS
LTN Pré Fixado
NTN-F Pré Fixado Juros pagossemestralmente
LFT Pós Fixado Selic
NTN-C Pós Fixado IGP-M
NTN-B Pós Fixado IPCA (juros)
NTN-BPrincipal
Pós Fixado
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Renda Variável
Mercado de Capitais
AÇÕES
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Renda Variável
Ação
Representa a menor parcela do capital social de umaempresa.
Títulos nominativos negociáveis em mercadoorganizado.
Não tem prazo de resgate.
lh d
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Escolha de uma Ação
Três critérios:
LiquidezRetornoRisco
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Para investir em ações é importante quea pessoa defina o objetivo dessa aplicação.
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Escolha
Carteira de Acumulação
Aumentar a rendaAposentadoriaFundo de Reserva
Aumento do Patrimônio
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Como montar uma carteira de longo prazo?
Escolher ações de diferentes setores:
SiderurgiaMineraçãoPetróleoBancos
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j u n - 9 4
d e z - 9 4 j u n
- 9 5
d e z - 9 5 j u n
- 9 6
d e z - 9 6 j u n
- 9 7
d e z - 9 7 j u n
- 9 8
d e z - 9 8 j u n
- 9 9
d e z - 9 9 j u n
- 0 0
d e z - 0 0 j u n
- 0 1
d e z - 0 1 j u n
- 0 2
d e z - 0 2 j u n
- 0 3
d e z - 0 3 j u n
- 0 4
d e z - 0 4 j u n
- 0 5
d e z - 0 5 j u n
- 0 6
d e z - 0 6 j u n
- 0 7
Evento Ásia
Evento Russia
Bolha daNasdaq
Eventos 11Setembro
Evento Político noBrasil
Evento"Subprime"
Preocupação cominflação nos EUA
EleiçõesPresidenciais
no Brasil
Expectativa de
aumento de taxa de juros nos EUA
Queda daBolsa daChina
Evento MéxicoIbovespa Médio
3700pontos
51500pontos
Já vivemos outros momentos como esse
No longo prazo o resultado épositivo
Por isso, é importante pensar racionalmente!
Ibovespa
2 anos2 anos
3 anos3 anos
4 anos4 anos
6 meses
6 meses
6 meses
Al C id õ
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Algumas Considerações
Elabore um fluxo de caixa e siga ele a risca.Monte um plano de economia
Estude as opções de Investimento
Defina os objetivos
Calcule quanto será necessário guardar mensalmente
Diminua os riscos
Al C id õ
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Algumas Considerações
Você é o único responsável pela decisão,
tipo e o valor a ser investido.
Nunca invista em algo que não tenha conhecimento.
Não faça alavancagem.
Quanto mais simples melhor.
Não siga conselho dos outros.
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"Algo só é impossível até que alguém
duvide e acabe provando o contrário."
Albert Einstein
