UNIVERSIDADE PAULISTA

UNIVERSIDADE PAULISTAPROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINARCURSOS SUPERIORES DE TECNOLOGIA

COMUNICAO EMPRESARIAL, MATEMTICA APLICADA,ECONOMIA E MERCADO

So Paulo2011UNIVERSIDADE PAULISTAPROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINARCURSOS SUPERIORES DE TECNOLOGIA

COMUNICAO EMPRESARIAL, MATEMTICA APLICADA,ECONOMIA E MERCADO

Carlos Augusto da Costa - RA 1119557Edilaine Soares de Souza- RA 1120809Marinle Rios Vilas Boas- RA 1121567

So Paulo2011UNIVERSIDADE PAULISTAPROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINARCURSOS SUPERIORES DE TECNOLOGIA

COMUNICAO EMPRESARIAL, MATEMTICA APLICADA,ECONOMIA E MERCADO

Trabalho Interdisciplinar do Projeto Integrado Multidisciplinar (PIM), apresentado como exigncia parcial para concluso do 1 Semestre do Curso Superior de Tecnologia em Gesto Financeira, da UNIP Interativa - Universidade Paulista, sob a orientao dos Prof. Valdeci Pedro de Barros e Helga Mendona.

So Paulo2011

RESUMO

De acordo com uma abrangente pesquisa, o presente trabalho prope-se a apresentar, de forma clara e concisa, a maneira como o Banco do Brasil procura ampliar e melhorar cada vez mais o dilogo com os pblicos estratgicos com os quais se relaciona atravs de sua poltica de Comunicao Empresarial. Avalia ainda o cenrio da empresa dentro da Economia e do Mercado na atualidade, demonstrando a fora e estabilidade dos bancos brasileiros atribudas disciplinafinanceira e operacional. Traz exemplos de como a Matemtica Aplicada faz-se presente na rotina diria dos indivduos, especialmente no cotidiano dos gestores e profissionais que necessitam da mesma para fins de tomada de deciso, assim como nos casos de oferta de crdito ao consumidor e os emprstimos sempresas.

PALAVRAS-CHAVE: comunicao empresarial, matemtica aplicada, economia e mercado.

SUMRIO

INTRODUO61.CANAIS DE COMUNICAO71.1.COMUNICAO INTERNA71.2.PORTAL RH71.3.TICA E OMBUDSMAN82.VISO E VALORES BANCO DO BRASIL92.1.NOSSA VISO92.2.NOSSOS VALORES93.SEGMENTAO DE MERCADO .114.PROGRAMAS DE QUALIDADE125.MATEMTICA APLICADA155.1.A IMPORTNCIA DA MATEMTICA FINANCEIRA NAS ATIVIDADES DIRIAS155.2.REGIME DE JUROS SIMPLES165.3.REGIME DE JUROS COMPOSTOS165.4.SISTEMA DE AMORTIZAO176.ECONOMIA E MERCADO186.1.ECONOMIA186.2.MERCADO19CONCLUSO22REFERNCIAS23

INTRODUO

Este trabalho tem como objetivo trazer o conhecimento e a vivncia no contexto dos aspectos pesquisados, relacionados a uma das maiores instituies financeiras do Brasil, o Banco do Brasil S/A.Ao longo dos seus 200 anos de existncia, o Banco do Brasil acumulou experincias e pioneirismos, participando vivamente da histria e dacultura brasileira. Com slida funo social e com competncia para lidar com os negcios financeiros, o Banco do Brasil demonstrou que possvel ser uma empresa lucrativa sem perder o ncleo de valores - o que sempre o diferenciou da concorrncia.Com lucro lquido consolidado de R$ 11,24 bilhes , ativos de R$ 1,44 trilhes e patrimnio superior a 73 bilhes ( ref.2014 ) o Banco do Brasil alcanou capitalizao de mercado de R$ 63,0 bilhes ao final de 2005. Suas aes so negociadas nas bolsas de valores de So Paulo (Brasil), Buenos Aires (Argentina) e Nova York (EUA). So estes nmeros que colocam o Banco do Brasil entre os maiores bancos do pas, com atuao destacada nos mercados financeiro e de capitais no Brasil e no exterior.Atravs dos conhecimentos adquiridos durante os estudos e contedos aplicados durante o curso Tecnolgico de Gesto Financeira, obtivemos as bases para iniciar este trabalho de pesquisa que nos remete ao tema: Comunicao Empresarial, Matemtica Aplicada, Economia e Mercado. Este mesmo tema pauta o desenvolvimento desta obra, a qual nos faz repensar o quanto so importantes os referidos assuntos dentro de qualquer organizao, seja ela de qualquer tipo ou porte.

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1. CANAIS DE COMUNICAO

O Banco do Brasilprocura ampliar e melhorar cada vez mais o dilogo com os pblicos estratgicos com os quais se relaciona.Atravs do site do Banco do Brasil, os colaboradores, acionistas, investidores, clientes, fornecedores, comunidade e terceiro setor, governo e meio ambiente encontraro os principais meios e aes de comunicao com a Empresa.

1.1. COMUNICAO INTERNA

O Banco do Brasilvem aprimorando seus canais de comunicao interna, de forma a tornar mais gil e eficiente o dilogo entre o Banco e seus colaboradores, o que tem permitido manter as equipes informadas e em condies de operarem alavancando os negcios e melhorando a qualidade do atendimento aos clientes; alinhar as equipes estratgia e cultura do Banco; contribuir para a prtica dos valores BBe fornecer todas as informaes de interesse dos funcionrios. A tecnologia uma grande aliada do BBnesta tarefa. Cerca de 90 mil pessoas tm acesso s informaes via ambiente Web na rede de agncias. Na Administrao Central mais 20.000 tem acesso Intranet do BB. Alm disso, diversas reas do Banco j dispem de sua prpria Intranet.

1.2. PORTAL UNIBB

A UNIBB, que entrou em operao em 2001, um canal eletrnico de comunicao interna, prestao de servios relacionados gesto das pessoas e acesso a oportunidades de desenvolvimento profissional. Seu objetivo facilitar o dia-a-dia de todos os colaboradores, tornando mais convenientes e rpidos os processos de consulta e de utilizao de servios tpicos de recursos humanos.O Portal UNIBB resultado do esforo permanente do Banco Brasilem proporcionar a seus colaboradores as melhores ferramentas de trabalho e de acesso a informaes de seu interesse. Viabiliza, ainda, possibilidades de capacitao e desenvolvimento profissional, valores extremamente importantes em nossa Organizao.No primeiro semestre de 2012, foiimplantado o "Fale com UNIBB, canal direto de comunicao interna que atuardecididamente no reforo da poltica de interao e transparncia. Este canal permitir o envio de sugestes, esclarecimento de dvidas, envio de reclamaes e solicitao de diversos servios relacionados a recursos humanos.

1.3. TICA E OMBUDSMAN

O servio de tica e Ombudsman, iniciado em novembro de 2007, o canal preferencial dentro da organizao para receber relatos de desvios ticos e dar a eles o devido encaminhamento, de acordo com o tipo de assunto. O servio conta com uma equipe que rene especialistas em tica, capazes de atender o pblico interno em assuntos como: conflitos de interesse, apurao de suspeitas de desvios de conduta, dilemas ticos, conflitos interpessoais, prticas socialmente indesejveis como preconceito, discriminao, abuso de autoridade e assdios. Funciona tambm como canal de ltima instncia para reclamaes relativas aos assuntos de RH e Administrao.Atende aos colaboradores para ajud-los a encontrar as melhores solues para questes relacionadas ao ambiente de trabalho e tem o compromisso de manter o sigilo das informaes recebidas e proteger o colaborador de possveis retaliaes. Qualquer questo que envolva m conduta tica de funcionrios pode ser trazida pelos prprios colaboradores, por clientes ou qualquer outro pblico de relacionamento do banco.Para atingir esses propsitos, atua pautado em trs princpios: confidencialidade, neutralidade e independncia.O canal tem o objetivo de manter um ambiente aberto e de confiana, facilitar o alinhamento dos colaboradores identidade do Banco do Brasil e, por fim, contribuir para sustentar um alto nvel de integridade em toda a organizao.2. VISO E VALORES BANCO DO BRASIL

2.1. NOSSA VISO

Ser o banco mais rentvel e confivel para a vida dos clientes, funcionrios, acionistas e para o desenvolvimento do Brasil.

2.2. NOSSOS VALORES

Nossa tica corporativa esttambm refletida nos nossos comportamentos, nossas prticas, crenas e valores. no exerccio dirio das nossas atividades que demonstramos de fato quem somos e como somos. Por isso, para o Banco do Brasil, to importante quanto a tica a nossa viso e a nossa cultura corporativa.No Banco do Brasil, as pessoas esto em primeiro lugar. Sejam elas colaboradores, fornecedores, clientes ou a sociedade em geral. Ambicionamos a construo de equipes de alta performance, cujos talentos individuais s fazem sentido se forem capazes de formar times vencedores. Valorizamos pessoas que sentem prazer em trabalhar na organizao, em servir o cliente, em resolver os problemas de forma gil e competente. Queremos construir um ambiente informal, sem espao para a rigidez ou burocracia desnecessria, mesmo sabendo que acima de tudo est o respeito s leis e aos valores ticos, a busca constante pela transparncia e o sigilo das informaes dos nossos clientes.Buscamos a inovao que facilite a vida de todos e que nos permita construir um banco cada vez melhor. O progresso, o crescimento sustentvel, a performance so metas permanentes. O Banco do Brasil se orgulha de ser um banco slido, contemporneo, presente na vida das pessoas. Um banco que busca construir relacionamentos saudveis com todos sua volta, consciente do seu papel na sociedade e do seu impacto no meio ambiente.O mundo mudou muito nos ltimos anos. O Banco do Brasil Tambm. Mas o que no muda so nossos valores e tica. Neles reside a nossa fora. o que nos far, a cada dia, ser um banco cada vez melhor. Evoluindo sempre. Como nossos colaboradores, fornecedores e clientes. Como nosso pas.

3. SEGMENTAO DE MERCADO - BANCO DO BRASIL S/A.

A segmentao abaixo representa a segmentao de mercado do Banco do Brasil S/A:

Observando uma estratgia de segmentao adotada hmais de 20 anos, o Banco do Brasildispe de estruturas, produtos e servios desenvolvidos para atender s necessidades especficas dos mais diversos perfis de clientes, incluindo pessoas fsicas e microempresas, pequenas empresas, mdias empresas, poder pblico, investidores institucionais, pessoas fsicas de alta renda e clientes com elevado patrimnio financeiro.Alm disso, o Banco do Brasil tambm administra negcios de underwriting, custdia, corretagem de valores mobilirios, cartes de crdito, consrcios, seguros, capitalizao e previdncia privada, financiamento de veculos e operaes de financiamentos para no-correntistas das classes econmicas "C" e "D".4. PROGRAMAS DE QUALIDADE

As certificaes ISO 9001 (verso 2012) so comprovaes formais de que todas as atividades relacionadas qualidade do produto ou servio certificado foram planejadas, implantadas e controladas de acordo com norma de reconhecimento internacional. A comprovao do atendimento aos requisitos das normas ISO 9001 se d mediante auditorias documentais e de campo, periodicamente realizadas por Organismos Certificadores Credenciados. O conjunto de requisitos a ser atendido, apresenta foco no atendimento s necessidades dos clientes, na gesto das operaes e na gesto dos processos, buscando a melhoria contnua nos produtos e servios oferecidos aos clientes do Ita. Portanto, essas certificaes so um importante instrumento de competitividade e o melhor passaporte para um mundo que exige a qualidade como premissa.5. MATEMTICA APLICADA

Com diversas aplicaes no mercado econmico, a matemtica financeira faz-se presente na rotina diria dos indivduos, especialmente no cotidiano dos gestores e profissionais que necessitem da mesma para fins de tomada de deciso.A seguir, apresentam-se as taxas de juros que movimentam as transaes financeiras rotineiras e as formas para sanar todo e qualquer tipo de obteno de capital para sustentabilidade econmica das organizaes e/ou pessoas que venham a almejar ascenso comercial ou pessoal.5.1. A IMPORTNCIA DA MATEMTICA FINANCEIRA NAS ATIVIDADES DIRIAS

A Matemtica Financeira tem extrema importncia para a tomada de decises na empresa e, sua aplicao quando bem desenvolvida, traz maior rentabilidade possibilitando o processo de maximizao nos resultados. Certamente uma boa base desse conhecimento traz compreenso de problemas.A Matemtica Financeira tambm pode ser aplicada em diversas situaes cotidianas como calcular as prestaes de um financiamento de um mvel ou imvel optando pelo pagamento vista ou parcelado, alm de fornecer o instrumental necessrio avaliao de negcios, de modo a identificar os recursos mais atraentes em termos de custos e os mais rentveis no caso de investimentos financeiros ou de bens de capital.Nas situaes mais simples e corriqueiras do dia-a-dia, como por exemplo, se voctem dinheiro em algum tipo de poupana/investimento, ou em um pequeno negcio, ou ambos, e quer comprar um carro ou um eletrodomstico, vocdeve decidir se paga vista mediante saque da aplicao ou do capital de giro da empresa, ou se acolhe o financiamento oferecido pelo vendedor, as ferramentas da Matemtica Financeira vo indicar-lhe a melhor deciso.Nas avaliaes financeiras existe o binmio risco-retorno, que um problema da Matemtica Financeira. Os riscos so problemas da estatstica e pode ser definido como a possibilidade de perda, diz respeito apenas possibilidade de ocorrer um resultado diferente do esperado. Decises com base em dados contbeis aumentam os riscos uma vez que se baseiam em dados passados. Decises devem ser tomadas com base nas expectativas futuras, luz das novas tendncias e dos fluxos de caixa projetados.5.2. REGIME DE JUROS SIMPLES

No regime de juros simples, a taxa percentual de juros calculada de acordo com o capital principal. Dessa forma, o rendimento mensal mantm o mesmo valor. Esse tipo de correo monetria noutilizado pelo atual sistema financeiro, mas pea fundamental para os estudos relacionados Matemtica Financeira. A cobrana de juros estrelacionada a financiamentos, compras prazo, aplicaes bancrias, pagamento de impostos atrasados entre outras situaes relacionadas ao meio econmico.5.3. REGIME DE JUROS COMPOSTOS

No regime de juros compostos, o juro do ms incorporado ao capital, constituindo um novo capital a cada ms para o clculo de novos juros. Esse tipo de rendimento muito benfico, sendo utilizado pelo atual sistema financeiro. As instituies financeiras utilizam esse mtodo de capitalizao nas aplicaes financeiras, como na elaborao de financiamentos.5.4. SISTEMA DE AMORTIZAO

O Sistema de Amortizao trata-se das diversas formas que se pode recorrer para sanar emprstimos contrados a partir da indisponibilidade de recursos para investimento. Amortizao tambm pode ser entendida como, um processo de extino de uma dvida atravs de pagamentos peridicos, que so realizados em funo de um planejamento, de modo que cada prestao corresponde soma do reembolso do Capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o reembolso de ambos, sendo que juros so sempre calculados sobre o saldo devedor.Os principais sistemas de amortizao so: Sistema de Pagamento nico: um nico pagamento no final; Sistema de Pagamentos variveis: vrios pagamentos diferenciados; Sistema Americano: pagamento no final com juros calculados perodo a perodo; Sistema de Amortizao Constante (SAC): a amortizao da dvida constante e igual em cada perodo; Sistema Price ou Francs: as prestaes so iguais; Sistema de Amortizao Misto (SAM): os pagamentos so as mdias dos sistemas SAC e Price; Sistema Alemo: os juros so pagos antecipadamente com prestaes iguais, exceto o primeiro pagamento que corresponde aos juros cobrados no momento da operao.Em todos os sistemas de amortizao, cada pagamento a soma do valor amortizado com os juros do saldo devedor.6. ECONOMIA E MERCADO

6.1. ECONOMIA

Em 2008, quando o sistema bancrio e financeiro mundial ficou quase estagnado, o sistema bancriobrasileiro resistiu. Diferentemente dos EUA e da Europa, as pessoas no Brasil no correram aos bancospara retirar suas economias com medo de um colapso sistmico, e sim aceleraram seus depsitos nesteperodo. Alm disso, os depsitos no sistema escaparam ilesos do perodo de restrio ao crdito: naverdade, os depsitos registraram uma taxa composta de crescimento anual de mais de 29% no perodo2002-2008, com as pessoas ainda acreditando firmemente que os bancos so o lugar mais seguro paraguardar dinheiro e conseguir um rendimento estvel. Portanto, o nvel de depsitos em relao ao PIBno Brasil bastante alto, tanto em termos regionais quanto mundiais, chegando a 70% em 2008.E por este motivo que citar apenas as polticas do governo brasileiro como motivos por trs darecuperao econmica de 2008-2009 no seria justo, j que os bancos brasileiros se tornaram um pilarforte da economia brasileira.Passou o tempo em que o pas sofria com o mal da hiperinflao, que era controlada pelos bancosestatais. As taxas de juros eram altas, os servios oferecidos pelas entidades bancrias eram de baixaqualidade e o crdito s estava disponvel a uma parcela muito limitada da populao. Se umaeconomia precisa crescer, ela precisar de um sistema bancrio forte, produtos diversificados, ou seja,mercado de seguros, linhas de crdito ao consumidor, mercado hipotecrio, private banking, e, acimade tudo regulamentaes bancrias. No entanto, com a hiperinflao, a maioria dos brasileiros notinha dinheiro suficiente para ponderar sobre investimentos financeiros; estes brasileiros, naquelapoca, tinham como nico recurso consumir assim que tivesse dinheiro. Este era um mal que vinhapara o bem, j que forava os supermercados brasileiros a ganharem agilidade, trazendo eficincia einovao em suas operaes e sua de cadeia de suprimentos. A classe mdia, no entanto, exigia produtos e ferramentas que protegessem suas economias da inflao.Em resposta, os bancos (que operavam num cenrio competitivo por vrios anos) precisaram batalharpara oferecer disponibilidade, variedade de produtos, confiabilidade e experincia ao mercado.Felizmente, com o passar do tempo, com o Brasil entrando na fase de estabilidade econmica, osistema bancrio tambm se tornou bastante confivel, diversificado e grande, e o setor est prontohoje para registrar um forte crescimento. Segundo um novo relatrio sobre oportunidades no setorbancrio brasileiro, os ativos dos bancos brasileiros crescero numa taxa composta decrescimento anual de 10% entre 2009 e 2013.Alm disso, a fora e estabilidade dos bancos brasileiros tambm podem ser atribudas disciplinafinanceira e operacional, j que os bancos no ficaram expostos a quaisquer ativos hipotecriosconsiderados txicos. Isto no significa que o banco no tenha enfrentado qualquer problema durantea recente recesso econmica global. Na verdade, o crdito ao consumidor e os emprstimos sempresas tiveram um perodo breve de dificuldades no perodo.No entanto, o setor bancrio estde volta com uma forte recuperao, acompanhando a recuperao daeconomia mundial, o aumento da demanda por commodities e o aumento da confiana do consumidor,fatores que elevaram a demanda por crdito pessoal e corporativo.6.2. MERCADO

O ano de 2015 inicia-se com o pas tendo que enfrentar uma srie de problemas que mereciam ateno j h algum tempo. O cenrio externo, pouco favorvel, juntamente com questes relacionadas ao ambiente domstico, acabaram determinando uma desacelerao do crescimento econmico.O patamar das taxas de juros e o cmbio valorizado so duas variveis importantes que explicam, em parte, o fraco desempenho econmico e, combinados inflexibilidade dos preos, trazem mais incertezas quanto ao futuro. A deteriorao do cenrio econmico atingiu, no quarto trimestre do ano, o mercado de trabalho que, at ento, resistia ao ciclo negativo da economia. A desacelerao da atividade econmica, o fraco desempenho da economia internacional, a queda nos preos dos produtos primrios, as elevaes sucessivas da taxa bsica de juros e o cmbio apreciado contriburam para a elevao da dvida pblica bruta e do dficit externo, acompanhados, como dito antes, pela acelerao dos ndices de inflao. As medidas adotadas pelo governo tm como objetivos atacar trs problemas: reduzir a dvida pblica bruta; diminuir o dficit externo e; conduzir a inflao para o centro da meta. Mas as polticas, tanto a fiscal quanto a monetria, so contraditrias no que respeita consecuo dos objetivos.O setor bancrio, na contramo dos demais, apresenta-se extremamente saudvel. Os lucros aumentam a cada ano, o que no ocorre com os demais setores produtivos, como a indstria, por exemplo. O lucro lquido do Banco do Brasil por exemplo chegou a 5,8 bilhes no primeiro trimestre de 2015 aumento de 117,3% em relao ao mesmo perodo de 2014 .Apesar dessa conjuntura, o Banco do Brasil (BB) alcanou resultados positivos, atingindo e superando as expectativas. Em 2015, apresentando um lucro recorde de R$ 5,8 bilhes no primeiro trimestre de 2015 aumento de 117,3% em relao ao mesmo perodo de 2014 .O Resultado do perodo foi impactado pela receita gerada pelo acordo de associaes celebrado entre BB Elo Cartes e a Cielo no ramo de meios de pagamento eletrnico. Vale lembrar que houve piora da qualidade do crdito. As taxas mdias de inadimplncia superior a 90 dias teve alta, passando de 1,97 % para 2,05%.Reforando o papel como parceiro do desenvolvimento do Pas, ampliou sua atuao para 99,9% dos municpios brasileiros, o que contribui para a bancarizao e a educao financeira. O Banco do Brasil continua com os negcios sociais alinhados s polticas pblicas, como o Programa Minha Casa Minha Vida (PMCMV), o Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior (Fies), o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), o Microcrdito Produtivo Orientado (MPO) e o BB Crdito Acessibilidade.

CONCLUSO imprescindvel que as organizaes procurem sempre ampliar e melhorar seus canais de comunicao, pois atravs deles que se estreitam as relaes com colaboradores, acionistas, investidores, clientes, fornecedores, comunidade e terceiro setor, governo e meio ambiente.Ao lado de estratgias e prticas comerciais que se adaptam incontveis vezes s mudanas mundiais, as empresas de sucesso duradouro apresentam valores e objetivos fundamentais que permanecem invariveis. Somando-se viso e aos valores buscados pelo Ita Unibanco, encontra-se tambm a busca incessante pela Qualidade Total dentro de todas as atividades, produtos e processos desenvolvidos.A Matemtica Aplicada e os problemas clssicos de matemtica financeira so ligados questo do valor do dinheiro no tempo (juro e inflao) e como isso aplicado a emprstimos, investimentos e avaliao financeira de projetos. O tema tambm pode de ser aplicado a precificao de aes e de derivativos, pontos estes que tm estreitas ligaes com instituies financeiras como o Ita Unibanco.Dentro do contexto de Economia e Mercado, o setor bancrio estde volta com uma forte recuperao, acompanhando a recuperao daeconomia mundial, o aumento da demanda por commodities e o aumento da confiana do consumidor,fatores que elevaram a demanda por crdito pessoal e corporativo. neste cenrio que o Ita Unibanco vai se consolidando como uma das maiores instituies financeiras brasileiras.

REFERNCIAS

BANCO ITAU UNIBANCO S/A. Portal Eletrnico Ita. Imprensa. Conhea o Ita. Apresenta informaes sobre a instituio. Disponvel em: . Acesso em: 12 de junho de 2011.

SILVA, Gustavo. Setor bancrio brasileiro: forte base para a economia e para a prosperidade. Artigo postado em: 9 de maio de 2011 - 13:34h. Disponvel em: . Acesso em: 12 de junho de 2011.

MENEZES, Valdelcio. Matemtica Financeira. Aplicao da Matemtica Financeira. Artigo postado em: 7 de setembro de 2010 - 23:42h. Disponvel em: . Acesso em: 12 de junho de 2011.