A Previdência Brasileira O que será de nós na velhice? · O INSS Os Regimes Pr oprios A Previd^encia Privada Aspectos Institucionais A Previd^encia brasileira adota o regime de

IntroducaoTeorias do consumo e poupanca

Evolucao HistoricaSistema Previdenciario Brasileiro

Perspectivas para o FuturoNotıcias da Semana

A Previdencia BrasileiraO que sera de nos na velhice?

Luıs Cristovao e Thiago Oliveira

PET EconomiaUniversidade de Brasılia

29 de Junho de 2012

Luıs Cristovao e Thiago Oliveira A Previdencia Brasileira




Introducao

Rapidas e violentas transformacoes mundiais nos camposdemografico, economico, polıtico institucional e social;

queda da fecundidade, aliada a crescentes valores deexpectativas de vida na data da aposentadoria;

alteracao das estruturas familiares;

novas formas de emprego;

intervencao forte do Estado;





A previdencia oficial brasileira opera exclusivamente nochamado regime de reparticao simples, ou seja, sem recursoscapitalizados. Os contribuintes ativos de hoje pagam pelosinativos de hoje, na esperanca de que novas geracoes decontribuintes venham a faze-lo quando passarem para ainatividade.

A questao central e qual o limite de intervencao doEstado sobre o sistema previdenciario(basico-compulsorio, estatal, centralizado e,provavelmente, operando em regime de reparticao) eseus reflexos sobre as decisoes de poupanca einvestimento das famılias.





Hipotese do ciclo da vidaTeoria da renda permanenteAspectos conceituais

Ciclo da vida

O consumo depende da renda obtida ao longo da vida, e aspessoas tendem a manter um consumo suave ao longo dotempo.

A renda varia sistematicamente sobre as fases do ciclo da vidae a poupanca permite ao consumidor alcancar um consumoestavel.

Recursos ao longo da vida = riqueza inicial + (renda anual xtempo ate a aposentadoria)

Consumo = recursos/ tempo de vida











Renda permanente

Renda = renda permanente + renda transitoria

Consumidores usam a poupanca e emprestimos para suavizaro seu consumo em resposta a mudancas transitorias na renda

C = Yp/Y

No longo prazo, a variacao na renda e devida principalmente avariacao na renda permanente (PMC estavel)






Aspectos conceituais

O seguro social, tambem conhecido como previdencia social,constituıdo por um programa de pagamentos em dinheiroe/ou servicos feitos/prestados ao indivıduo ou a seusdependentes, como compensacao parcial/total da perda decapacidade de trabalho.

E subdividido em:1 Seguro social basico2 Seguro social complementar





Primeiras medidas

As medidas mais antigas no campo da previdencia social noBrasil remontam ao perıodo colonial. Naquele perıodo foramcriadas as primeiras instituicoes de carater assistencial, comoa Casa de Misericordia de Santos (1543).

Em termos mais abrangentes, a primeira medida de protecaosocial que se conhece e a Lei no 3.724, de 15 de janeiro de1919.

A Lei Eloy Chaves (Decreto-Lei no 4.682, de 24 de janeiro de1923) pode ser considerada, efetivamente, o ponto de partidado sistema previdenciario brasileiro. Esta lei determinava acriacao de caixas de aposentadorias e pensoes nas empresasferroviarias existentes na epoca.





Primeiras mudancas

Problemas: pouca abrangencia e disparidades nos benefıcios.

Intervencao estatal a partir da decada de 30.

A primeira medida correta para diminuir a disparidadeexistente entre as categorias profissionais foi a promulgacaoda Lei Organica da Previdencia Social (Lops), em 26 deagosto de 1960.













Aspectos demograficos





Aspectos de financiamento




















Perfil dos benefıcios





Aspectos financeiros





Aspectos InstitucionaisO INSSOs Regimes PropriosA Previdencia Privada

Aspectos Institucionais

A Previdencia brasileira adota o regime de reparticoes simples,ou seja, os atuais contribuintes pagam pelos benefıcios dequem recebe hoje.

A geracao atual espera que os proximos contribuintes facam omesmo.

A Constituicao de 1988 generalizou a previdencia publica,fixando o menor benefıcio em 1 salario mınimo e incorporandotodos os brasileiros, inclusive quem nunca contribuiu.






Aspectos Institucionais

A Previdencia esta dividida em tres regimes:

1 O Regime Geral ligado ao Instituto Nacional do Seguro Social(INSS)

2 Os Regimes Proprios de Previdencia dos Servidores Publicos

3 Os Regimes de Previdencia Privada






O INSS

Autarquia Federal vinculada ao Ministerio da PrevidenciaSocial. Criado em marco de 1988.

Responsavel pelo pagamento da aposentadoria, pensao pormorte, auxılio-doenca, auxılio-acidente, entre outros benefıciosprevistos em lei.

Abrange os trabalhadores e empregadores privados das zonasurbanas e rurais.

Idade mınima para aposentadoria: 65 anos homem e 60 anosmulher. Zona Rural: 60 anos homem e 55 anos mulher.

Tempo de Contribuicao para aposentadoria integral: 35 anoshomem e 30 anos mulher.






Limite maximo de desconto: R$ 430,78. Teto: R$ 3916,20.

Alem desse valor, a empresa tem que recolher 20% do valorda folha, independente de terem salarios acima do tetomaximo definido. Ou seja, existe o desconto do patrao e o doempregado, sendo maior para o primeiro.






Resultados Recentes - INSS

O INSS fechou 2011 com um deficit de R$ 36,5 bilhoes(0,86% do PIB), o menor desde 2002.

Na zona urbana, houve superavit de R$20,8 bilhoes.Arrecadacao: 245,7. Despesa: 224,9.

Na zona rural, o deficit foi de R$ 57,3 bilhoes, financiado peloTesouro Nacional.





















A Previdencia e a reducao da pobreza

Pesquisa realizada pelo IPEA em 2008 revelou que se fossemretirados todos os benefıcios pagos atualmente pela Previdenciapublica, (aproximadamente R$ 16 bilhoes de reais/mes) o numerode pobres no Brasil cresceria em mais de 21 milhoes, passando de29,18% para 40,56%. Ja o numero de indigentes (aqueles queganham menos de um quarto de salario mınimo per capita)praticamente dobraria, aumentando em 17 milhoes. O numero debeneficiarios do sistema previdenciario brasileiro corresponde a 28milhoes de pessoas.


























Os Regimes Proprios

Existem Regimes Proprios para os servidores publicos federais,estaduais e municipais.

No regime da Uniao, os servidores contribuem com 11% dosalario e a Uniao, 22%.

Idade mınima: 60 homem e 55 mulher.

Tempo mınimo no servico publico: 10 anos.

Valor da aposentadoria: media aritmetica dos tres maioressalarios desde 1994.






Reformas de 1998 e 2003

Ate dezembro de 1998, qualquer tipo de servidor publico(inclusive temporario e comissionado!) poderia serenquadrado em um Regime Proprio.

Com a Emenda a Constituicao de 12/1998, apenas osservidores efetivos (concursados) se enquandram.

Na Reforma de 2003, os estados e municıpios ficaramobrigados a respeitar o teto do benefıcio colocado pela Uniaoe arrecadar o mınimo de 11% por servidor.






FUNPRESP

“Fundacao de Previdencia Complementar do Servidor Publicoda Uniao”. Sera uma Entidade Fechada de PrevidenciaComplementar.

Votado no fim de marco e sancionado em 02 de maio de 2012pela Dilma.

Cria tres fundos, um para cada poder: Legislativo, Judiciario eExecutivo.

Os servidores contratados apos a promulgacao da lei, quandose aposentarem, irao receber, no maximo, o teto do INSS.Para receber mais, eles deverao contribuir para o fundo(voluntario). A Uniao contibuira com um valor igual ao doservidor, ate o limite de 8,5%.

Nao muda o regime dos servidores atuais (direito adquirido).











Resultados Recentes - Regimes Proprios

O deficit em 2011 foi de R$ 56 bilhoes (51 em 2010).

O Ministro da Previdencia Social, Garibaldi Alves, ja esperaum deficit acima de R$ 60 bilhoes nesse ano.

Gastos com servidores ativos em 2011: R$ 118,6 bilhoes.Gastos com aposentados e pensionistas: R$ 78,8 bilhoes(66,44% dos gastos com os ativos)

Desse total, 23,4 e gasto com Militares e 55,4 com Civis.






A Previdencia Privada

Existem dois tipos:

1 Entidades Abertas de Previdencia Complementar

2 Entidades Fechadas de Previdencia Complementar






Entidades Abertas

Sao empresas com fins lucrativos que fornecem o servico.

Qualquer pessoa fısica pode fazer uma previdenciacomplementar

As contribuicoes nao tem contrapartida do empregador

Os planos sao majoriatoriamente individuais.






Entidades Fechadas

Sao Fundacoes sem fins lucrativos.

Disponıvel apenas para pessoas com vınculo empregatıcio comdeterminada empresa.

As contribuicoes tem contrapartida do empregador

Os planos sao sempre coletivos.






Resultados Recentes - Previdencia Privada

Cobrem 2,7 milhoes de pessoas diretamente, ou 3% daPopulacao Economicamente Ativa (PEA).

Se considarmos os dependentes, esse numero chega a quase 7milhoes.

Os recursos em Previdencia Complementar ja chegam a R$560 bilhoes.

A criacao do FUNPRESP pode impulsionar a adesao aPrevidencia Complementar.





Mudanca Demografica

A fecundidade da mulher brasileira caiu muito e o crescimentoda populacao e menor.

O Brasil passa por um momento de transicao benefico, emque a PEA e maior que o resto da populacao. Esse perıodo sodeve durar ate a decada de 2030.

E isso que permitiu o superavit do INSS nas areas urbanas em2011.

Nao podemos perder essa oportunidade de realizar os ajustesnecessarios para lidar com o envelhecimento da populacao.





“ A Previdencia Complementar e a maneira moderna de seaposentar servidores publicos e tambem trabalhadores da iniciativaprivada, pois nao causa deficit. O regime em vigor atualmente, dereparticao simples, em que a geracao que trabalha financia ageracao aposentada, exauriu-se, pois, para que ele fossesustentavel, precisarıamos de quatro servidores na ativa para umaposentado. Na medida que se tem uma relacao praticamente deum para um (atualmente 1,17 ativo para 1 aposentado), isso naose mantem”, destaca o Secretario de Polıticas de PrevidenciaComplementar, Jaime Mariz.





Notıcias da Semana

Moody’s rebaixa classificacao de risco de 15 dos maioresbancos do mundo - Estadao (22/06)

Lıderes europeus concordam com pacote pro-crescimento de130 bi de Euros - Estadao (25/06)

Governo corta juros de longo prazo e preve compras de R$ 8,4bi - Folha (27/06)

Mudanca na aposentadoria pode acabar com tempo decontribuicao- O Globo (28/06)

BC reduz projecao do PIB para 2,5% e eleva da inflacao para4,7% neste ano - Folha (28/06)





Confirmado! Mensalao comeca a ser julgado dia 02/08 -Veja.com

TSE autoriza candidatos ’contas sujas’ nas eleicoes desse ano- G1

Tombo na bolsa derruba presidente da OGX - Veja.com

Italia vence Alemanha e faz final da Eurocopa com a Espanhadomingo - Globoesporte.com

Star Wars ja faturou cerca de US$ 33 bilhoes em todo omundo - Estadao


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