Atuação do BNDES em Microcrédito

Guilherme C. F. Montoro

Gerente do Departamento de Economia Solidária

Área de Inclusão Social

História do Apoio do BNDES

Programa de Crédito

Produtivo Popular

Estratégia: Formação de Indústria de

Microfinanças por meio de OSCIP e

SCM.

PCPPPCPP

Programa de Microcrédito

Estratégia: Articulação entre

diversos atores da sociedade civil e

setor público visando

proporcionar a redução do custo

para o tomador final

PMPM

Programa de Microcrédito

Estratégia: Promover a economia popular por meio da oferta de recursos para o

microcrédito produtivo orientado visando a geração

de trabalho e renda.

PMCPMC

2003 2004 200519971996

Programas de Apoio ao Microcrédito Produtivo

R$ 44,6 milhõesR$ 44,6 milhões R$ 7,2 milhõesR$ 7,2 milhões R$ 108 milhõesR$ 108 milhões

Programa BNDES de

Microcrédito

Estratégia: Agilizar a concessão de

crédito aos agentes repassadores e

diminuir a necessidade de amortização do

principal através da modificação das regras do PMC.

BNDES BNDES MicrocréditoMicrocrédito

...2010

Estrutura do Financiamento

Empréstimo indireto – o BNDES financia instituições

repassadores dos seus recursos (instituições financeiras ou

OSCIP) que emprestam diretamente ao microempreendedor.

O crédito é concedido a partir da política de crédito própria da

Instituição, restrita a algumas regras do PNMPO.

A participação do BNDES é de 85% do financiamento total – os

demais 15% devem ser aportados como contrapartida.

Os recursos são depositados e operados a partir de uma conta

corrente específica, e a liberação do financiamento é feita de

acordo com a capacidade de aplicação dos recursos.

BNDES Microcrédito – Metodologia

O crédito é concedido a partir da política de crédito própria da Instituição, restrita a algumas regras do PNMPO e da lei da MPE

• Taxa de juros máxima: 4% a.m. + TAC (até 3%)

• Valor máximo de financiamento: R$ 15.000 (saldo devedor máximo por beneficiário)

• Faturamento anual máximo : R$ 240.000,00

Garantias

Ausência de garantias reais

Fundo PMC – Os recursos são depositados e operados a partir de uma conta corrente específica. BNDES tem autorização para movimentar conta

BNDES Microcrédito – Metodologia

BNDES Microcrédito

Microempreendedor

BNDES

Agente Repassador de 2º piso

Agência Fomento

Instituição Financeira

Cooperativa Central

Banco Cooperativo

Agência Fomento

Instituição Financeira

Cooperativa Central

Banco Cooperativo

Valor Mínimo: R$ 500 mil

Valor Máximo: Limite de crédito/exposição

Prazo Total: Até 6 anos

Carência: Até 3 anos

Taxa: TJLP + 1,5%

Participação: Até 85% do fundo rotativo

Modalidades: Giro e / ou Fixo

Taxa máxima: 4% am + TAC (Até 3%)

Valor Máximo: R$ 15.000

Agente Repassador de 1º pisoAgência Fomento

Inst. Financ. Pública

Coop. Singulares

OSCIP

SCM

Agência Fomento

Inst. Financ. Pública

Coop. Singulares

OSCIP

SCM

Condições: Livre negociação entre

os agentes

Valor Mínimo: R$ 1 milhão

Valor Máximo: Limite de crédito/exposição

Prazo Total: Até 8 anos

Carência: Até 5 anos

Taxa: TJLP

Participação: Até 85% do fundo rotativo

Alcance do PMC

Fonte: PNMPO; BNDESData: 28/02/2010

Instituições de Microcrédito

Registradas no

PNMPO

Atendidas pelo PMC

Percentual

Agências de Fomento 7 3 43%

Bancos de Desenvolvimento 2 1 50%

Bancos Comerciais 5 2 40%

Bancos Cooperativos 1 1 100%

Cooperativas Singulares 131 119 91%

Cooperativas Centrais 4 2 50%

OSCIP 136 23 17%

SCM 22 1 5%

BNDES 308 152 49%

Diagnóstico do Microcrédito no Brasil

Alto potencial X crescimento abaixo do esperado

Ação decisiva do setor público

Regulação (DIM, PNMPO)

Atuação em 1º piso (Programa Crediamigo, etc.)

Funding (BNDES e agências de fomento)

Influência do ciclo político

Crescimento insuficiente do setor privado/3º setor

Fragilidade das IMPO de 1º piso

Baixo interesse dos bancos comerciais

Atuação limitada de instituições internacionais

Diagnóstico

Desafio Aumentar carteira do BNDES para microcrédito

Manter baixo o índice de inadimplência

Estimular instituições financeiras a operarem Microcrédito

Estratégia

Aumentar numero de operações de 2o piso

Fortalecer a rede de instituições de 1o piso (OSCIP, SCM,

Cooperativas) por meio de Desenvolvimento Institucional

Alteração do Programa de Microcrédito

Política de fomento e parcerias

Estratégia

Estratégia

Alteração do Programa de Microcrédito do BNDES

Alteração nas regras do programa para simplificar procedimentos internos e reduzir o tempo entre o pedido de financiamento e a liberação dos recursos

Adaptação do Programa de Microcrédito às necessidades das instituições de Microcrédito Produtivo e Orientado (IMPO)

Carência do pagamento do principal

Garantias

Índice de Alavancagem

Incrementar a análise de risco de crédito das IMPO

Alteração do nome do programa para BNDES Microcrédito

Desembolso de Microcrédito

Liberações Anuais / 2005 a 2010 (out)

0,0

5,0

10,0

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

2005 2006 2007 2008 2009 2010 (out)

R$

milh

õe

s

Desempenho em Microcrédito

Enquadramento, Aprovação, Contratação e Liberação 2005 a 2009 (ano) e 2010

(outubro)

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

200

2005 2006 2007 2008 2009 2010 (out)

em R

$ m

i

Enquadramento Aprovação Contratação Desembolso

Valor da Carteira - Microcrédito

Saldo do Fundo de Microcrédito – jan/05 a out/10

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

110

120

R$

milh

õe

s

Política de Fomento e Parcerias

Ações de divulgação e fomento, diretamente e em parceria com outras instituições (ABDE, Sebrae, Abcred, etc.)

Buscar parceiros para ações de desenvolvimento institucional

Orientação para atuação em Desenvolvimento Institucional

Preferência por políticas horizontais (setoriais)

Apoio a IMPO especificas somente quando ligado diretamente a projeto robusto de desenvolvimento institucional.

Ações de Fomento

Ações específicas de Desenvolvimento Institucional

Formação e Capacitação permanente de agentes de crédito

Parceria com ABCRED

Aperfeiçoamento metodológico, de gestão e de transparência das OSCIPs

Proposta de auto-regulação

Estabelecimento e disseminação de padrões de gestão e governança nas OSCIPs

Ação com ABDE

Estudos para elaboração de sistema de acompanhamento para microcrédito.

Ações de Fomento nas cooperativas de crédito

Ações de Fomento

Atuação do BNDES em Microcrédito

Guilherme C. F. Montoro

Gerente do Departamento de Economia Solidária

Área de Inclusão Social