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CAFÉ COM SEGURO
ACADEMIA NACIONAL DE SEGUROS
E PREVIDÊNCIA
David Elias Martin
Corretor de Seguros do Ramo Agrícola
Membro da Comissão do Seguro Agrícola - SINCOR-SP
Representante da FENACOR na Comissão Consultiva dos Entes Privados
TEMAS EM PAUTA
PROCESSO DA AGRICULTURA BRASILEIRA;
Financiamento, Instabilidades e programa de subvenção do seguro rural;
ENTENDENDO O PSR 2020;
Resultados do programa;
Pontos positivos e pontos de debates;
TIPOS DE PRODUTOS DISTRIBUÍDOS NO BRASIL;
O CORRETOR DE SEGUROS NO MERCADO DO SEGURO RURAL;
Realidade e pontos de atenção da categoria.
CONSIDERAÇÕES FINAIS;
PROCESSO DE FINANCIMENTO DA
AGRICULTURA NO BRASIL E AS
INSTABILIDADES LIGADAS AO RAMO
Agropecuarista Brasileiro
Utilização de Capital próprio ou Captação
de Recursos (FINANCIAMENTO)
Produção Brasileira/ Parcela do PIB
Riscos Climáticos e incontroláveis pelo ser
humano
Perdas na safra/ Perdas de
produtividade
Dificuldade financeira/ Inadimplência
Próxima safra comprometida ou
inexistente
CONTEXTUALIZAÇÃO DO PROCESSO DA
AGRICULTURA
RELAÇÕES E CONSEQUÊNCIAS
Agropecuarista e Recursos Financeiros
Agropecuarista e Eventos Climáticos/
Variações de Mercado;
Dificuldade de honrar compromissos
financeiros;
Necessidade de renegociação de dívidas
pelo Governo;
Dependência dos produtores às IF;
Êxodo Rural.
A participação do governo no financiamento da agricultura brasileira não é algo
novo:
1965 – Criação do SNCR (Sistema Nacional de Cadastro Rural);
1986 – Criação da Poupança Rural;
1995 – Criação do Pronaf;
2014 – Criação do LCA;
Entre outras tratativas que ocorreram após e entre essas datas.
CONTEXTUALIZAÇÃO DO PROCESSO DA
AGRICULTURA PARA O GOVERNO BRASILEIRO
Porém, em meio a essa intervenção, também foram necessárias:
1999 - Renegociação de Dívidas;
2001 - Renegociação de Dívidas;
2005 - Renegociação de Dívidas;
2008 - Renegociação de Dívidas;
2018 - Renegociação de Dívidas;
A QUESTÃO DO FINANCIAMENTO DA
AGRICULTURA BRASILEIRA NÃO SE MOSTRA
APENAS COMO UMA QUESTÃO ECONÔMICA,
MAS TAMBÉM SOCIAL E ESTRATÉGICA.
CONTEXTUALIZAÇÃO DO PROCESSO DA
AGRICULTURA COM PSR
Agropecuarista Brasileiro
Utilização de Capital próprio ou Captação de
Recursos (FINANCIAMENTO)
Produção Brasileira/ Parcela significativa do
PIB
Riscos Climáticos e incontroláveis pelo ser
humano
Seguro Rural/ PSR
Amparo dos Custos Produtivos/ Ressarcimento
de Perdas
Garantia da próxima safra
RELAÇÕES E CONSEQUÊNCIAS
Agropecuarista e Recursos Financeiros
Agropecuarista e Eventos Climáticos/
Variações de Mercado;
Capacidade de arcar com custos
produtivos;
Possibilidade de negociação de taxas
mais competitivas para próxima safra;
Menor dependência das IF;
Permanência do Agropecuarista no
Campo (fortalecimento do PIB nacional)
COMO O PROGRAMA DE SUBVENÇÃO AO
SEGURO RURAL FUNCIONA E SE
ESTRUTURA ATUALMENTE?
REGRAS DE CONCESSÃO DA SUBVENÇÃO
O Produtor Rural, de forma autônoma ou compulsória contrata apólice de
seguro rural para proteção da sua lavoura e/ou criação e o Governo
paga, a partir de critério estabelecido para o ano de subvenção, parte do
prêmio.
Existência de Subvenção Federal e, em poucos Estados, Estadual;
Ainda temos Subvenção Municipal em algumas cidades do SP;.
REGRAS DE CONCESSÃO DA SUBVENÇÃO
RESULTADOS DO PROGRAMA DE SUBVENÇÃO DO SEGURO RURAL
21.783
31.740
59.705
72.644
52.54357.038
63.063
101.678
117.597
39.892
74.334
66.440
63.241
57.567
0
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
140.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Fonte: Atlas do Seguro Rural, acesso em 22/11/2019.
QUANTIDADE DE APÓLICE DE SEGURO
CONTRATADAS/ANO
Fonte: Atlas do Seguro Rural, acesso em 22/11/2019.
ÁREA SEGURADA (MILHÕES DE HÁ)/ANO
1.761.6532.271.536
4.697.796
6.583.345
4.760.528
4.469.851
5.195.160
9.823.541 9.883.546
2.646.521
5.446.527
4.757.821
4.638.091
3.464.613
0
2.000.000
4.000.000
6.000.000
8.000.000
10.000.000
12.000.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Fonte: Atlas do Seguro Rural, acesso em 22/11/2019.
IMPORTANCIA SEGURADA (BILHÕES DE
R$)/ANO
2.870.174.189
2.715.475.197
7.117.398.081
9.528.240.687
6.526.976.056 7.220.707.440
8.724.747.252
16.808.681.932
18.502.249.751
5.424.627.724
12.839.004.426
12.011.970.304
12.508.811.205
9.967.948.582
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Fonte: Atlas do Seguro Rural, acesso em 22/11/2019.
SUBVENÇÃO FEDERAL (MILHÕES)/ANO
31.161.633
60.946.215
156.272.540
258.880.017
197.170.559
249.195.322
317.952.271
556.418.202
689.109.350
276.932.173
385.857.960
363.280.544
367.418.945
260.855.372
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
O AVANÇO E RETROCESSO DE SEGURO
DIRETAMENTE RELACIONADO AO PSR
Apólices Área Segurada
Importancia Segurada Subvenção Federal
REGRAS DA SUBVENÇÃO FEDERAL 2020
Grupo de
Cultura
Tipo de
Cobertura
Tipo de
Seguro
Subvenção
(atual)
Grãos de Verão
Riscos Nomeados Custeio/Produtividade 30%
MultirriscoCusteio/Produtividade 30% ou 35%
Receita 40%
Grãos de InvernoRiscos Nomeados Custeio/Produtividade 30%
Multirrisco Custeio/Prod./Receita 30% ou 35%
Demais Culturas e
Modalidades- - 35%
LIMITE POR CPF R$ 72.000
PROGRAMA DE SUBVENÇÃO DO SEGURO
RURAL FEDERAL
Grupo de
Cultura
Tipo de
Cobertura
Subvenção
(2020)
Grãos de Verão
Riscos Nomeados20%
Multirrisco
25%
30%
Grãos de Inverno
Riscos Nomeados 35%
Multirrisco 40%
Demais Culturas e
Modalidades- 40%
CONSIDERAÇÕES SOBRE MUDANÇA
2020
RESUMIDO
Pontos Positivos das Mudanças 2020:
Abrangência de maior número de produtores;
Distribuição de verbas para ramos antes esquecidos
(Pecuário, Aquícola [NOVO]);
Possibilidade de incentivo de modalidades;
Grupo de
Cultura
Tipo de
Cobertura
Subvenção
(2020)
Grãos de Verão
Riscos Nomeados20%
Multirrisco
25%
30%
Grãos de Inverno
Riscos Nomeados 35%
Multirrisco 40%
Demais Culturas e
Modalidades- 40%
CONSIDERAÇÕES SOBRE MUDANÇA
2020
RESUMIDOPontos a Se Debater sobre as Mudanças 2020:
Redução drástica de percentual por CPF (abrange mais
produtores, porém, o custo do seguro é maior);
Redução de participação do Governo sobre o Prêmio do
Seguro (comparação histórica), o seguro ainda é pouco
massificado no Brasil – taxas altas e altos riscos – a
participação do Governo é necessária para viabilidade
financeira;
Ausência da Cultura do Seguro no Brasil deixando os
produtores desprotegidos ou realizando, o que alguns
corretores consideram já estar acontecendo, SELEÇÃO
DE RISCO;
Desvalorização do “Risco Nomeado”, mesmo que os
produtos de “Multirrisco” não estejam adequados a
todos os tipos de agropecuaristas – dada desmotivação
do mercado, pela instabilidade anterior do programa;
TIPOS DE PRODUTOS DISTRIBUIDOS
ATUALMENTE NO BRASIL E
CONTEMPLADOS NO PSR
TIPOS DE PRODUTOS DISTRIBUIDOS NO
BRASIL ATUALMENTE
TIPO PROTEÇÃO CARACTERISTICA BASE DE INDENIZAÇÃO
RISCO NOMEADO
RISCOS
DETERMINADOS
(EX. Granizo, Geada, etc)
Adequado para produtores que
não tenham inúmeros riscos na
sua produção e alta
produtividade.
Limites negociados entre
seguradora/ corretor/produtor.
MULTIRRISCO
PROTEÇÃO
ABRANGENTE DE
RISCOS
Adequado para produtores que
estejam expostos a maior
número de riscos e possuam
produtividade aproximada a
médias nacionais.
Baseada em níveis de
produtividade (médias
nacionais).
Baseado em níveis de custo de
produção (médias pré
acordada).
Baseado em preço de safra
pré acordado.
FATURAMENTO
VIDA ANIMAL PECUÁRIO, AQUICOLAAdequado para o seguro de
vida do animal.
Baseado em valor pré
determinado entre seguradora/
corretor/ produto
FLORESTA
PROTEÇÃO
ABRANGENTE DE
RISCOS
Adequado para produtores de
florestas de diversos tipos.
Baseado em estágio de corte e
valores pré determinados;
TIPOS DE PRODUTOS DISTRIBUIDOS NO
BRASIL ATUALMENTE
PRODUTOS EM EXPERIÊNCIA/SUGERIDOS
SEGURO PARAMÉTRICO – Esteve em execução por modo piloto;
SEGURO REFERENCIA – Sugerido por colegas em análise pelas seguradoras;
SEGURO FATURAMENTO/RECEITA LEITE
SEGURO FATURAMENTO MILHO SAFRINHA
SEGURO FATURAMENTO PARA CAFÉ
PRODUTOS EM EXPERIÊNCIA/SUGERIDOS
CORRETOR DE SEGUROS E
SEGURO RURAL
CONTEXTUALIZAÇÃO DO CORRETOR
DE SEGURO NO SEGURO RURAL
Atuação constante na manutenção e suplementação de verbas da Subvenção Estadual;
Luta pela maior transparência dos processos de concessão do benefício;
Atuação direta em propostas de alteração no programa do Estado de São Paulo;
Atuação consultiva junto a municípios para implementação da Subvenção Municipal;
Contato estreito com as Seguradoras para desenvolvimento de novos produtos;
Atuação junto às entidades de produtores para melhoria da cultura do seguro;
Trabalho no desenvolvimento de conteúdo para corretores de seguros.
COMISSÃO DO SEGURO RURAL SINCOR - SP
CONTEXTUALIZAÇÃO DO CORRETOR
DE SEGURO NO SEGURO RURAL
Comitê Consultivo dos Entes Privados
Conquista da “cadeira” do Corretor de Seguros, sendo representado no Ministérios;
Atuação direta em âmbito federal sobre manutenção e suplementação de verbas;
Atuação sobre alterações e discussões sobre o programa;
Interação direta interministerial com objetivo consultivo sobre questões do seguro rural;
O PAPEL DO CORRETOR DE SEGUROS NO SEGURO RURAL
Corretor de Seguros com papel decisório na manutenção e suplementação de verbas em
âmbito Estadual e Federal;
Atuação no desenvolvimento de produtos, juntos as Companhias, trabalhando como ponte
entre Seguradora e Produtor Rural para oferta de produtos mais aderentes à realidade atual;
Realização de venda especializada e consultiva durante todos os momentos da utilização do
seguro (comparação de produtos, verificação de sinistros/junto a peritos, acompanhamento
de indenizações, etc);
Participação responsável na disseminação da cultura do seguro;
CORRETOR DE SEGURO COMO A FIGURA CAPACITADA E CREDENCIADA PARA
DISTRIBUIÇÃO DO SEGURO, garantido pela legislação vigente.
PONTOS DE ATENÇÃO DA CATEGORIA
Necessidade de mais profissionais CAPACITADOS atuando na distribuição e
desenvolvimentos de produtos;
Precisamos atentarmos a necessidade de realizar, verdadeiramente, a venda
consultiva, uma vez que nota-se atuação de Instituições Financeiras que realizam
vendas massificadas nem sempre adequadas a realidade daquele produtor (por
maior esforço que se faça).
Aproximação da categoria de suas representações para discussão das recentes
mudanças e seus impactos.
CONSIDERAÇOES FINAIS
CONSIDERAÇÕES SOBRE PROGRAMA DE
SEGURO RURAL NO BRASIL
Devemos reconhecer que o aporte de verbas provisionados para o ano de 2020 é uma avanço
importante para essa política no Brasil. É preciso entender, também, que os últimos anos foram
marcados por instabilidade constante de concessão de verba (contingenciamento/ redução de
orçamento) e, que por esse motivo, o mercado segurador não está totalmente desenvolvido; assim
como os produtores não tiveram a oportunidade de adquirir a cultura do seguro rural enquanto
política de mitigação de riscos.
Podemos discutir as seguintes mudanças no sentido da diminuição da participação do Governo na
contratação do Seguro Rural. Seguro Rural sem Subvenção pode ser um objetivo, mas não para
esse momento no qual a cultura não foi estabelecida e o mercado não esta preparado para ofertar
condições de contratação autônoma.
Temos bons exemplos em países europeus e americanos que podem servir de base para a
construção de um modelo BRASILEIRO de subvenção. Não podemos importar modelos prontos
que não serão adequados a nossa realidade.
Temos um longo caminho a percorrer com a Subvenção do Seguro Rural no Brasil, e entendo
estarmos no bom caminho, porém, precisamos garantir a permanência de todos os tipos/porte de
agropecuaristas no programa e reforçar a massificação desse mitigador de riscos no país.
David Elias MartinCorretor de Seguros do Ramo Agrícola
Membro da Comissão do Seguro Agrícola - SINCOR-SP
Representante da FENACOR na Comissão Consultiva dos Entes Privados
Contato:
(15) 99783-5465
Obrigado pela Atenção!
