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Seção 1 - Construção de riqueza começando do zero

O caminho até o primeiro milhãoQual é o destino do dinheiro que você produz?

Você se pergunta o que a

pessoa sentada na mesa ao lado está

fazendo. Como aquele casal

conseguiu pagar uma viagem para o

Caribe com tudo incluso. E, de

quebra, compraram um carro novo.

Teriam eles simplesmente

herdado algum dinheiro? Ou

estariam torrando suas economias?

Ou pior, ilustram mais uma

daquelas histórias horríveis sobre

acumular dívidas de cinco dígitos

no cartão de crédito.

Há outra possibilidade. Quem

sabe o chefe deles honrou a

promessa referente a todos aqueles

aumentos de salário que você tem

sentido falta nos últimos anos.

Enfim, não dá para se levantar

da mesa e tirar essa dúvida. O

dinheiro é um assunto tabu.

É algo pessoal e você se sairá

melhor se ignorar estes vizinhos.

Mas não funciona assim.

Acabamos sonhando alto. Muitos

quebram antes de se aposentarem.

Um estudo do HSBC baseado

em uma pesquisa realizada com

mais de 1.000 brasileiros, em 2013,

aponta que 67% dos aposentados

não se prepararam adequadamente

para a aposentadoria. Composta

principalmente por pensões do

governo, a renda caiu nesta fase da

vida para 56% dos aposentados. Por

outro lado, 71% disseram que os

gastos são os mesmos ou maiores

que antes. Ainda de acordo com o

levantamento, os aposentados

consideram a máxima“comece a

poupar enquanto jovem”o melhor

conselho financeiro que ouviram.

Os números soam assustadores.

Porém certas medidas tomadas

agora podem lhe garantir o dinheiro

necessário para o futuro. Como?

Quando sua empresa lhe dará

aumento ou quando haverá menor

peso de impostos do governo são

coisas fora de controle. Deixe de

sofrer por fatores externos, e vamos

descobrir o que você pode fazer

para assumir as rédeas do futuro do

seu próprio patrimônio.

Há quatro coisas que você

controla na sua vida financeira:

1. Gastos2. Economias3. Timing4. Risco

UMA NOTADO DIRETOR

Na semana passada, conheci outra pessoa vítima da rotina de metas dos gerentes de banco.

Ela recebeu um telefonema comunicando que houve mudanças na política de tarifação dos serviços. Um reajuste de custos que elevou o pacote mensal de tarifas da faixa de R$ 30 para R$ 50.

Sem querer entrar no mérito da taxa de inflação utilizada, aliás bem diferente daquela observada pelo Banco Central, a situação se parece com outra história que ouvi há um mês.

A gerente do banco ligou a um sujeito, que havia sido demitido recentemente, e informou que precisaria colocá-lo dentro do sistema convencional de tarifas. Ou seja, fim do pacote generoso que possuía quando trabalhava na empresa. No argumento, a funcionária reconheceu que estava desrespeitando o combinado desde a abertura da conta. E chegou a recorrer ao emocional dizendo que a chefia estava cortando cabeças de quem não andava em dia com as metas.

Eis dois exemplos da relação das pessoas comuns com o sistema financeiro no Brasil. O gerente de banco influencia o caminho do dinheiro dentro da ciranda monetária. Mas o profissional cumpre ordens, não está interessado em lhe fazer ganhar dinheiro. --->

CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014

O QUE TEMOS PARA VOCÊ:

1 - Aprenda a melhor e mais rápida maneira de poupar dinheiro e ficar milionário

4 - Como obter uma grana com seus excessos no cartão

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Eis os fatores essenciais para o

sucesso. Ao dedicar energia em

áreas dentro do seu domínio, você

perceberá que tem condições de

construir riqueza. Nada de ficar

lamentando a promessa do chefe, a

falta de sorte na loteria ou até

mesmo a queda da Bolsa.

Ainda que a situação da

economia não seja animadora, a

média de riqueza das famílias no

Brasil tr iplicou nos

últimos 13 anos. Análise

do Credit Suisse mostra

q u e h á 3 1 5 m i l

brasileiros adultos no

1% do topo das maiores

fortunas do mundo.

Como eles chegaram lá?

Estes milionários

não ficaram ricos do dia

para a noite por sorte (talvez um ou

outro). Ao contrário, eles se

esforçaram naqueles quatro fatores

que podem controlar nas finanças.

Planejando bem, virar um

milionário passa longe de ser um

bicho de sete cabeças. Que tal

economizar R$ 10 por dia e investir

a grana em algo que tenha um

retorno médio de 8%. É um

dinheiro equivalente a uma conta na

lanchonete, ou a mensalidade do

celular... Talvez menos.

Se você começar aos 20 anos

de idade, se tornará milionário em

39 anos. Mas digamos que seja um

pouco mais agressivo, e poupe R$

20 por dia, aplicando a uma taxa de

rentabilidade de 12%. Poderia virar

um milionário em 24 anos.

A explicação chama-se efeito

dos juros compostos nas economias.

Veja como economizar

um pouco por dia reflete

no tempo até você

chegar ao pr imei ro

milhão (confira modelo

na tabela acima).

A parte mais interessante

da tabela é aquela que

d e s c r e v e o s j u r o s

crescendo para você.

Quanto mais tempo o dinheiro fica

aplicado, maior a base para

alimentar esses juros generosos.

Quando você se tornar formalmente

um milionário, dentro de 39 anos,

a q u e l e s R $ 3 0 0 q u e v o c ê

economizou no primeiro mês terão

se transformado em R$ 6.951.07.

Afinal, é possível economizar

R$ 10 ou R$ 30 extras por dia?

O especialista em finanças

---> Não estamos falando de pouca coisa. Quando a BM&FBovespa projetou 5 milhões de brasileiros comprando e vendendo ações na bolsa (hoje somos 600 mil), esse número não surgiu do nada. Há um número impressionante de gente que mantém mais de um milhão em conta corrente no banco. Isso mesmo, conta corrente.

Claro que não dá para culpar o gerente por qualquer opção pouco inteligente. O ruim é que praticamente todas as decisões de “o que fazer com meu dinheiro” hoje passam pelo crivo deste personagem. Em pesquisa da bolsa, por exemplo, o gerente aparece como canal unânime de quem busca investir em ações.

Aqui é diferente. O Cartas da Iguatemi está do seu lado do balcão, comprometido em construir riqueza. Queremos lhe ajudar de fato, e assim você nos recompensará lendo nosso material por muito tempo. E, quem sabe um dia, dará adeus ao gerente.

Obrigado pela leitura.Sempre alerta.

Conrado Mazzoni,diretor da Cartas da Iguatemiconrado.mazzoni@cartasdaiguatemi.com.br

CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014

Economias Diárias Juro Total Poupado Total de Juros Tempo até $ 1 Milhão

$ 10 5% $ 195.000 $ 807.244 54 anos e dois meses

$ 10 8% $ 142.200 $ 862.412 39 anos e seis meses

$ 10 12% $ 106.800 $ 899.607 29 anos e oito meses

$ 20 5% $ 299.400 $ 703.319 41 anos e sete meses

$ 20 8% $ 225.600 $ 779.015 31 anos e quatro meses

$ 20 12% $ 173.400 $ 830.812 24 anos e um mês

$ 30 5% $ 374.400 $ 627.655 34 anos e oito meses

$ 30 8% $ 288.900 $ 715.404 26 anos e nove meses

$ 30 12% $ 225.900 $ 777.823 20 anos e onze meses

Se você

começar aos

20 anos, se

tornará

milionário em

39 anos

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pessoais David Bach recomenda

que a primeira hora de todo dia de

trabalho seja usada para pagar você

mesmo. Se você recebe por mês

cinco salários mínimos (R$

3.620,00), trabalhando oito horas

por dia (40 horas por semana),

produz R$ 22,62 por hora. Deve

então poupar R$ 22,62

por dia. No fim das

c o n t a s , d a r á u m a

economia mensal de R$

452,40. Se fosse R$

50,00 por hora, separaria

R$ 50,00 por dia (ou R$

1.000,00 por mês), e

assim por diante.

O trabalhador brasi leiro,

porém, não tem o costume de

economizar. Há uma propensão ao

c o n s u m o . D e a c o r d o c o m

sondagem nacional do Serviço de

Proteção ao Crédito (SPC Brasil)

junto a 656 pessoas em 27 capitais

brasileiras, o consumidor guarda

dinheiro para consumir ainda mais

no futuro, e não com o objetivo de

constituir um fundo de reserva.

Nas entrevistas realizadas pela

SPC, havia a pergunta se a pessoa

foi capaz de reservar alguma

quantia do salário no mês anterior.

A maioria (54%) respondeu que

não conseguiu guardar nada.

Não há dúvidas do espaço para

se criar poupança no Brasil.

Seguir a estratégia de pagar a si

próprio assegura de você realmente

está economizando. De fato, este é

o único jeito de enriquecer no qual

todo o processo encontra-se 100%

sob o seu controle.

Evidentemente, há outras

m a n e i r a s d e a l c a n ç a r a

independência financeira. Herdar

uma fortuna, casar com alguém rico

ou ganhar na loteria. Nenhuma

d e s s a s o p ç õ e s , e n t r e t a n t o ,

encontram-se em seu domínio.

Por isso tomar a decisão

consciente de economizar pagando

uma fatia do salário a si próprio é

essencial para construir patrimônio.

An te s , há a lgumas

regras simples para

estabelecer um sistema

de pagar para você

mesmo.

1 . P a r a p o u p a r

a d e q u a d a m e n t e , é

melhor se planejar e,

então, permitir que se

torne automático.

É muito fácil gastar o dinheiro

da conta corrente ou fazer compras

o quando há dinheiro lá parado. Por

outro lado, ao estipular uma

transferência automática da conta

corrente para uma conta poupança,

você logo verá toda sua conta como

uma fe r r amen ta pa ra ge ra r

patrimônio.

2. A regra número 1 da nova

conta é nunca fazer

retiradas para nenhuma

outra conta onde você

costuma gastar. Pode-se

transferir recursos da

conta poupança para

outra conta focada em

geração de riqueza, uma

vez po r ano . I s s o

provavelmente será necessário para

aplicar o dinheiro.

Diferentemente de outros tipos

de transferências, esta conta não

servirá para a programação de

viagens ou grandes aquisições. Não

é um fundo de emergência. É um

fundo de riqueza, que tende a

crescer a cada ano.

3. As economias devem ser

alocadas em investimentos de baixo

risco. Este é o único jeito de

garantir que o patrimônio vai

aumentar gradativamente.

Muitas pessoas veem a riqueza

como um jogo de tudo ou nada.

Sabemos que você não pode

comprar esse caminho. Falamos

aqui de um projeto a longo prazo.

Se você pensa em ficar rico

com investimentos de alto risco,

sua grana pode muito bem ser

corroída (possivelmente para zero).

Para deixar bem claro: você

estará criando uma conta de

construção de riqueza e não uma

conta de investimento. Com o

poder dos juros compostos, é

necessário “apenas” obter 5% ao

ano para virar milionário. Se almeja

retornos fora da realidade, você

colocará a conta ao sabor de altos e

baixos desnecessários.

Títulos de dívida, ações de

empresas boas pagadoras de

dividendos, e quaisquer

outros investimentos

d o t a d o s d e

previsibilidade de ganho

e f l u x o s d e c a i x a

estáveis são opções

elegíveis para sua conta

de economias mensais.

Não a veja de outra

forma. E boa sorte.

[Nota do diretor: Em breve

vamos elaborar em relatório do

Cartas da Iguatemi um guia sobre

como controlar gastos. Mas, desde

já, você é capaz de começar.]

CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014

A primeira

hora de todo

dia de trabalho

deve ser usada

para pagar

você mesmo

Regra número

1: nunca faça

retiradas para

nenhuma outra

conta que você

costuma gastar

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Quem viaja muito recomenda

os meses de maio a junho aos

interessados em desbravar destinos

no continente europeu. Além do

clima favorável nas regiões mais

frias, as passagens costumam estar

mais em conta. Se o objetivo for

Estados Unidos, os mesmos

critérios correspondem a setembro

e outubro. Dependendo do destino,

va l e i nc lu s ive u sa r m i lha s

acumuladas de voos anteriores para

comprar a passagem, ou somente o

trecho de ida ou o de volta. Até

aqui não há novidade aos turistas

de plantão. E na ala dos tripulantes

de primeira viagem, alguém sabe o

que são os programas de milhagem

das companhias aéreas?

A cada trecho voado, a pessoa

ganha uma determinada quantidade

de mi lhas , dependendo das

características do programa de

bônus de cada companhia aérea.

Além de voos, compras no cartão

de crédito também acumulam

pontos que, quando você desejar,

poderá trocar por milhas ou outros

benefícios inclusos nos bônus das

bandeiras de cartão de crédito. Ou

seja, quem voa muito acumula

bastante milha, assim como quem

consome frequentemente via cartão.

I s s o q u e r d i z e r q u e ,

paradoxalmente, esse dinheiro de

plástico dentro da sua carteira pode

jogar a favor do seu bolso, andando

lado a lado com os gastos efetuados

ao longo do tempo.

Basta entrar em contato

com o banco ou emissor

do seu cartão de crédito

e s o l i c i t a r a

transferência dos pontos

para a sua conta. A

pontuação decorre do

pagamento de faturas do

cartão. Em geral, cada

US$ 1 gasto equivale a 1 ponto. E a

paridade é de 1 milha por 1 ponto

na maioria dos cartões.

Talvez a essa altura do texto

você se pergunte como o acúmulo

de milhas pode lhe ajudar a ganhar

dinheiro. Simples: Abrindo mão do

direito das milhas a um terceiro que

queira usá-las para fins práticos de

compra de passagens aéreas. A

venda de milhas pode render um

dinheiro extra que antes você nem

imaginava dispor, muito menos

colocar nos planos para viajar.

O C a r t a s d a I g u a t e m i

encontrou duas empresas de Minas

Gerais, os sites HotMilhas e

ComproSuasMilhas, e inclusive fez

procedimentos de cadastro e

p e s q u i s a p a r a

c o m p r e e n d e r o

funcionamento. Ambas

as empresas compram,

no mínimo, 10.000

milhas pagando entre R$

170,00 e R$ 270,00

(veja a tabela abaixo).

É importante ficar atento

à validade dos pontos.

No caso de TAM Multiplus, os

pontos são válidos para resgate pelo

período de dois anos. Já no

programa Smiles, da GOL, cada

milha tem prazo de três anos.

Ao começar a transferir seus

pontos do cartão para um cadastro

de milhas, pensando em uma futura

venda, a informação de período de

maturação será relevante.

CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014

Seção 2 - Sobrevoando o mundo das milhas e pontos

O dinheiro de milhas viajando no cartão de créditoVender pontos acumulados em compras no cartão pode render uma grana extra

TAM - Fidelidade /

Multiplus

GOL - Programa Smiles Azul - Tudo Azul

HotMilhas

- 10.000 milhas são vendidas por R$ 270,00

- 500.000 milhas saem por R$ 13.500,00

- 10.000 milhas são vendidas por R$ 200,00

- 500.000 milhas saem por R$ 12.500,00

Não trabalha com milhas da Azul

ComproSuasMilhas

- 10.000 milhas sãovendidas por R$ 240,00

- 500.000 milhas saempor R$ 12.500,00

- 1 milhão de milhas vale R$ 25.000,00

- 10.000 milhas sãovendidas por R$ 170,00

- 500.000 milhas saempor R$ 9.000,00

- 1 milhão de milhas vale R$ 18.000,00

- 10.500 milhas sãovendidas por R$ 178,50

- 500.000 milhas saempor R$ 9.000,00

- 1 milhão de milhas vale R$ 18.000,00

Os pontos

acumulados

têm validade

de dois anos

(TAM) e três

anos (GOL)

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Vejamos um exemplo baseado

em um cartão doméstico do Banco

do Brasil. A cada US$ 1 gasto (e

pago), você recebe 1 ponto BB.

Este ponto vale uma milha Smiles

ou Multiplus. Para trocar por milha

é necessário, no mínimo, 10.000

pontos, ou seja, US$ 10.000,00

gastos e pagos. Ao trocar os 10.000

pontos, que surgiram de despesas

acumuladas de US$ 10.000,00 no

cartão de crédito, você poderá

vendê-las por até R$ 270,00.

Muitas pessoas não utilizam

mais o dinheiro em

espécie. Optam pelo

plástico em todas as

compras que realiza. A

este tipo de indivíduo, a

troca de pontos ficará

ainda mais vantajosa.

Espero soar repetitivo

no que direi agora, mas

sempre vale enfatizar.

Antes de começar a ganhar

dinheiro, é preciso deixar de perder.

Se você tem dívidas no cartão, não

compensa prosseguir contraindo

ônus dos juros pesados do crédito.

Por isso a recomendação serve às

pessoas com controle de gastos.

U m a p e s s o a q u e p a g a

mensalmente uma fatura de cartão

de crédito da ordem de R$ 2.500

pode juntar no período de dez

meses um total de 10.000 pontos

(câmbio de US$ 1 por R$ 2,50).

Há formas de multiplicar os

pontos. As empresas que gerem os

programas de fidelidade possuem

parcerias com redes de varejo. A

compra de um produto que custa

um total de R$ 1.000 em uma

varejista associada a Multiplus ou

Smiles pode render, além dos

pontos do cartão de crédito, até

4.000 pontos adicionais.

Os bancos fornecem vários

tipos de cartão de crédito. Aqueles

com maior taxa de anuidade

oferecem mais regalias, e também

concedem benefícios

superiores em termos de

pontuação. Para se ter

u m a i d e i a , o I t a ú

Uniclass Platinum, cuja

anuidade chega a R$

300,00, fornece 1,5

ponto a cada US$ 1

gasto. O Bradesco Prime

Visa Infinite conta com

paridade de 2,2 pontos a cada US$

1. A anuidade cobrada é de R$

680,00.

ProibiçãoÉ importante lembrar que

Multiplus e Smiles proíbem a

comercialização de pontos, sob

pena de cancelamento do bônus e

e x c l u s ã o d o p r o g r a m a d e

fidelidade. Isso não quer dizer que

a prática é ilegal. Não há legislação

brasileira sobre o assunto e,

portanto, não está fora da lei.

CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014

Quem gasta R$

2.500 por mês

no cartão pode

chegar a

10.000 pontos

em 10 meses

SITE DO CARTASLançamos neste mês de

março a página na internet

do Cartas da Iguatemi:

www.cartasdaiguatemi.com.br.

Acesse já e confira!

11 SEGREDOS PARA A

CONSTRUÇÃO DE RIQUEZA

Mark Ford

Capítulo Um - O Segredo dos Baldes de Ouro

Data de divulgação: 20/03/2014

“Este sistema simples de administrar o dinheiro e construir riqueza pode funcionar com você desde que se comprometa a segui-lo. Como eu falei, é o método que usei para formar um patrimônio de mais de $50 milhões e que ainda está funcionando comigo e com todos que o seguem.”

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Capítulo Dois - Como uma Nota de $10 me Deixou Mais Rico do que Todos os Meus Amigos

Data de divulgação: 25/03/2014

“Naquela época, meu patrimônio era zero e eu recebia um salário de apenas de $36.000 por ano (ou $3.000 por mês). Com três filhos pequenos e esposa na faculdade, nossas despesas devoravam cada centavo da minha renda. Assim, minha primeira meta de construção de riqueza foi pequena: ficar rico guardando apenas $10 por dia.”

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