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CONHEÇA O PASSO A PASSO PARA UTILIZAÇÃO
DA SUA CARTA DE CRÉDITO
1. PRINCIPAIS ORIENTAÇÕES 2
2. UTILIZAÇÃO DA SUA CARTA DE CRÉDITO 2
3. ETAPAS PARA A UTILIZAÇÃO DO CRÉDITO 3
4. DOCUMENTOS PARA A PESQUISA CADASTRAL E DE CAPACIDADE DE PAGAMENTO 4
5. DOCUMENTOS DO VENDEDOR 7
6. DOCUMENTOS DO IMÓVEL 8
7. COMO ENTREGAR A DOCUMENTAÇÃO 10
ANEXO – FORMULÁRIO SEDEX 13
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1. PRINCIPAIS ORIENTAÇÕES
As orientações a seguir são fundamentais para que seu crédito seja rapidamente aprovado e para que você possa utilizá-lo com tranquilidade.
Eventuais restrições do adquirente, do vendedor ou do imóvel, podem ser impeditivas
para a aquisição. Desta forma, a documentação solicitada garantirá a você, nosso
consorciado, uma boa compra, com a segurança de um imóvel desimpedido e regular.
Não assuma compromisso financeiro com vendedores de imóveis ou qualquer outro
fornecedor sem que antes a CAIXA CONSÓRCIOS lhe confirme o seguinte:
a. Que a análise de crédito foi aprovada – este é o primeiro passo. É fundamental aguardar o retorno dessa análise para iniciar a procura por seu imóvel;
b. Que a análise do imóvel pretendido foi aprovada – ou seja, que o mesmo não tem ônus e está desimpedido para aquisição e pode ser aceito como garantia – nesse caso é avaliada tanto a parte física (estrutura), quanto à documentação, pois o registro (matrícula) deve estar atualizado;
c. Que o vendedor do imóvel não tem restrição – ou que eventuais restrições não são impeditivas para a aquisição/utilização da carta de crédito.
Lembre-se: o crédito só estará liberado e pronto para ser disponibilizado/creditado ao vendedor do imóvel após as aprovações citadas acima e os trâmites cartoriais.
2. UTILIZAÇÃO DE SUA CARTA DE CRÉDITO A seguir, as várias modalidades para o seu melhor investimento.
2.1 Para Pessoa Física ou Pessoa Jurídica:
a. Aquisição de imóvel residencial ou comercial novo ou usado;
b. Aquisição de imóvel misto (residencial e comercial) com uma só matrícula no
Cartório de Registro de Imóveis;
c. Aquisição de imóvel rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imóvel urbano;
d. Aquisição de terreno urbano e construção de imóvel residencial ou comercial;
e. Aquisição de lote urbanizado;
f. Construção de imóvel residencial ou comercial, em terreno urbano próprio;
g. Reforma e/ou ampliação de imóvel urbano próprio, residencial ou comercial;
h. Aquisição de imóvel na planta, sendo a garantia obrigatoriamente outro imóvel
urbano;
i. Quitação do saldo devedor do financiamento habitacional próprio;
j. Quitação do saldo devedor do financiamento habitacional de terceiros.
IMPORTANTE: A CAIXA CONSÓRCIOS não se responsabiliza por
compromissos assumidos antes das análises e aprovações necessárias
para a segurança de todos os envolvidos na utilização da Carta de Crédito.
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3. ETAPAS PARA A UTILIZAÇÃO DO CRÉDITO A seguir estão listadas as etapas que devem ser cumpridas para a utilização da sua Carta
de Crédito. Ressaltamos que para o bom andamento do processo, cada etapa deve ser
cumprida integralmente.
ETAPA 1 - Contato com a Central de Relacionamento
Entrar em contato com a Central de Relacionamento da CAIXA CONSÓRCIOS para informar o
interesse em utilizar sua carta de crédito.
ETAPA 2 - Análise Cadastral e Capacidade de Pagamento
1. Providenciar e enviar via Sedex para a CAIXA CONSÓRCIOS a documentação listada no item
4, verificando em qual categoria você se insere (pessoa física ou pessoa jurídica).
2. No item 7 estão descritas as instruções para envio da documentação.
3. Somente ao receber a documentação completa, a CAIXA CONSÓRCIOS realizará as
análises. Você deverá ter capacidade de pagamento compatível com a prestação mensal,
sendo permitida a composição de renda com o cônjuge ou companheiro(a) para apuração
da capacidade de pagamento.
ETAPA 3 - Emissão da Carta de Crédito A Carta de Crédito será emitida somente se a Análise Cadastral não possuir restrições e se a
Capacidade de Pagamento for compatível com a parcela do crédito contratado.
ETAPA 4 – Avaliação Documental do Vendedor e do Imóvel
Reúna os documentos do vendedor e do imóvel relacionados nos itens 5 e 6 e os envie para CAIXA CONSÓRCIOS via Sedex, de uma única vez, conforme instruções descritas no item 7.
1. Documentos do Vendedor
Verificar exatamente em qual categoria o vendedor do seu imóvel se insere (pessoa física
ou pessoa jurídica). Verificar no check list os documentos a serem providenciados.
O Laudo de Avaliação do imóvel somente será expedido mediante aprovação da análise
cadastral do vendedor e sem restrição para o imóvel.
PARABÉNS! A partir deste momento você está apto a procurar
seu imóvel.
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2. Documentos do Imóvel
Verificar exatamente em qual categoria o imóvel se insere e como você deseja utilizar o
seu crédito (aquisição, aquisição de terreno com construção, reforma ou ampliação,
aquisição de terreno, quitação de financiamento de terceiros ou próprio). Verificar no
check list os documentos a serem providenciados.
ETAPA 5 – Emissão do Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em
Garantia à Caixa Consórcios 1. Mediante aprovação das etapas anteriores, a CAIXA CONSÓRCIOS enviará via Sedex o
documento “Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em Garantia à Caixa
Consórcios”, que deverá ser registrado no Cartório que possui o histórico do imóvel, sendo
responsável pelo pagamento das taxas correspondentes ao cartório.
2. Após o registro do “Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em Garantia à CAIXA
CONSÓRCIOS” em cartório, enviar uma via original por Sedex para a CAIXA CONSÓRCIOS.
ETAPA 6 – Realização do Pagamento
A CAIXA CONSÓRCIOS somente efetuará o crédito na conta do vendedor após o recebimento
do “Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em Garantia à CAIXA CONSÓRCIOS”
devidamente registrado no Cartório de Registro de Imóveis.
4. DOCUMENTOS PARA A PESQUISA CADASTRAL E DE CAPACIDADE DE PAGAMENTO A documentação exigida para pessoa física e jurídica é diferente. Então, faremos esta
distinção, para que você providencie a documentação necessária, de acordo com seu
caso.
4.1 PARA PESSOA FÍSICA
a. Carteira de Identidade fornecida pelos Órgãos de Segurança Pública dos
Estados, ou:
Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por Órgãos de Classe dos profissionais liberais, desde que tenha fé pública reconhecida por Decreto;
Carteira de Identidade Militar, expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares para seus membros ou dependentes;
Carteira de Identidade de Estrangeiro, emitida pelo Serviço de Registro de Estrangeiros ou MRE, com cópia da concessão de Visto Permanente no Brasil;
Certidão de Casamento original, inclusive com homologação de separação, se for o caso, por divergência no nome, em relação a documento de identificação;
Registro Civil de Nascimento;
Carteira de Trabalho;
Carteira Nacional de Habilitação expedida de acordo com as especificações do CONTRAN, observada a validade.
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b. CPF – Cadastro de Pessoa Física, menção do número de inscrição nos
documentos oficiais de identificação;
c. Se você é casado(a) ou mantém união estável, será necessário enviar ainda
cópia dos seguintes documentos do cônjuge ou companheiro(a):
Carteira de Identidade;
CPF – Cadastro de Pessoa Física;
Comprovante de estado civil - Certidão de casamento ou declaração de união
estável emitida em cartório (original ou cópia autenticada).
d. Comprovante de endereço:
água, luz, gás, carnê do IPTU ou telefone fixo;
contracheque emitido por órgão público;
contrato de aluguel em vigor ou declaração confirmando a residência, com
reconhecimento de firma do proprietário do imóvel;
Declaração Anual do IRPF;
Declaração da organização militar, quando residente em unidade militar;
Extrato do FGTS;
Guia/carnê do IPTU;
Termo de rescisão do Contrato de Trabalho.
e. Comprovante de renda:
Apresentar uma das opções de comprovante listadas abaixo, conforme
enquadramento no tipo de atividade.
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Se você for Assalariado(a):
3 (três) últimos contracheques
Registro em carteira de trabalho atualizada
Declaração de Imposto de Renda ano-base último exercício, com recibo protocolado na Receita
Federal, entregue dentro do prazo estipulado
Declaração de vínculo ou contrato de trabalho emitido por instituição pública
Extrato bancário dos 6 (seis) últimos meses, quando conta salário
Extrato de conta vinculado do trabalhador, do FGTS
Se você for Aposentado(a) e Pensionista:
3 (três) últimos contracheques
Cartão de beneficio
Declaração de Imposto de Renda ano-base último exercício, com recibo protocolado na Receita
Federal, entregue dentro do prazo estipulado
Declaração do órgão previdenciário de vinculação, com o valor do benefício
Extrato bancário dos 6 (seis) últimos meses, demonstrando a movimentação da sua conta corrente
Se você for Produtor(a) Rural:
3 (três) últimas notas fiscais de venda do produto ou prestação de serviço, com DECORE elaborado
por contador, de acordo com a resolução vigente do Conselho Federal de Contabilidade
Cópia da declaração de Imposto de Renda ano-base último exercício, com recibo protocolado na
Receita Federal
Cartão do produtor rural válido, com última atualização
Extrato bancário dos 6 (seis) últimos meses, demonstrando a movimentação de sua conta
corrente
Se você for Autônomo(a):
Contrato de prestação de serviços com firma reconhecida em cartório ou último Recibo de
Pagamento de autônomos - RPA, com comprovante de recolhimento do ISS
Declaração da empresa em que presta serviços em papel timbrado, com CNPJ, e firma reconhecida
em cartório do responsável pela informação, sendo necessário neste caso, cópia do DECORE -
Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos, dos 6 (seis) últimos meses
Declaração de Imposto de Renda ano-base último exercício, com recibo protocolado na Receita
Federal
Extrato bancário dos 6 (seis) últimos meses, demonstrando a movimentação da sua conta corrente
Se você é Sócio(a) ou Acionista de empresa:
Último contracheque de remuneração mensal, anterior à avaliação, no caso de pró-labore, ou
DECORE com rendimentos dos 3 (três) últimos meses, devendo ser apresentado DARF pago,
quando o valor ultrapassar o limite de isenção para o imposto de renda, com exceção dos
rendimentos de distribuição de lucros em que não é necessário apresentar o DARF
Declaração de Imposto de Renda ano-base último exercício, com recibo protocolado na Receita
Federal
Extrato bancário dos últimos 6 (seis) meses, demonstrando a movimentação da sua conta corrente
Se você for Locador:
Contrato de locação ou declaração da administradora/Imobiliária pela locação em papel timbrado
e firma reconhecida em cartório
Declaração de Imposto de Renda ano-base anterior à contemplação, com recibo protocolado na
Receita Federal, ou cópia do contrato de locação, ou declaração da administradora/Imobiliária
pela locação em papel timbrado e firma reconhecida em cartório
Se sua renda for composta com a do seu cônjuge ou companheiro (a):
Comprovante de renda de acordo a atividade profissional do cônjuge/companheiro(a), conforme
descrito nos itens acima
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4.2 PARA PESSOA JURÍDICA
a. Documentos pessoais dos Sócios Titulares e/ou Acionistas Majoritários,
conforme item 4.1-a;
b. CNPJ atualizado;
c. Comprovante de endereço da empresa (conta de água, luz, gás, ou telefone
fixo), conforme item 4.1-d;
d. Contrato ou Estatuto Social, e alterações;
e. Prova de regularidade de INSS e FGTS;
f. 03 últimos balanços e um balancete recente;
g. Declaração do contador da empresa demonstrando o faturamento líquido da
empresa nos últimos 12 meses, com firma reconhecida em cartório;
h. No caso de pequenas e microempresas que são tributadas pelo Sistema Simples
e não elaboram balanço contábil, será necessária a declaração de contador com
CRC, relacionando impreterivelmente o faturamento dos últimos 12 meses, com
assinatura do(s) sócios(s) e do contador, com firma reconhecida em cartório e
cópia de Declaração de IRPJ do último exercício.
5. DOCUMENTOS DO(S) VENDEDOR(ES) 5.1 PARA PESSOA FÍSICA
5.1.1 Inclusive do cônjuge ou companheira(o), se for o caso:
a. Carteira de Identidade;
b. CPF – Cadastro de Pessoa Física;
c. Comprovação de estado civil;
d. Certidão de Quitação de Tributos e Contribuições Federais (certidão
fiscal negativa de débitos), disponível no site da Receita Federal
endereço http://www.receita.fazenda.gov.br;
e. Certidões de Feitos Ajuizados – certidões negativas de distribuição de
processos cíveis emitidas pelo fórum da comarca de domicílio do
vendedor;
f. Certidão Negativa da Justiça Federal obtida no site
www.jf.jus.br/cjf/servico/certidao-negativa
g. Dados da conta bancária do vendedor.
5.2 PARA PESSOA JURÍDICA
a. CNPJ – Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica;
b. CND - Certidão Negativa de Débito (CND);
c. CRF - Certificado de Regularidade do FGTS – CRF, obtida no endereço
https://webp.caixa.gov.br/cidadao/Crf/FgeCfSCriteriosPesquisa.asp;
d. Certidão de Quitação de Tributos e Contribuições Federais, obtida no endereço
http://www.receita.fazenda.gov.br;
e. Contrato Social e alterações, se houver, devidamente registrados;
f. Estatuto Social e Ata de Eleição da última Diretoria, publicada no Diário Oficial,
no caso de Sociedade Anônima;
g. Certidão Simplificada da Junta Comercial, se for o caso;
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h. Certidões negativas de distribuição de processos cíveis e trabalhistas emitidas
pelos respectivos fóruns da comarca de domicílio do vendedor (certidão de
feitos ajuizados);
i. Certidão de Objeto e Pé Processual, emitida pelo Cartório de Distribuição do
Foro (onde a ação foi registrada), somente se houver ação ajuizada;
j. Dados da conta bancária do vendedor.
6. DOCUMENTOS DO IMÓVEL 6.1 Aquisição de Imóvel
Residencial ou comercial novo ou usado;
Misto (residencial e comercial) com uma só matrícula no Cartório de Registro de
Imóveis;
Rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imóvel urbano.
Os documentos necessários são:
a. Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula, autenticada pelo cartório,
contendo a cadeia sucessória de todos os proprietários anteriores do imóvel;
b. Certidões de ônus e ações reais pessoais e reipersecutórias;
c. Certidão Negativa do IPTU.
No caso de utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS, tanto o imóvel quanto o consorciado devem se enquadrar nas normas vigentes do FUNDO.
6.2 Aquisição de Terreno com ou sem construção
Lote urbano e urbanizado;
Construção de imóvel residencial ou comercial;
Para construção é necessária a contratação de um engenheiro, para elaborar o
projeto e cronograma físico-financeiro da obra.
O pagamento do crédito referente ao terreno será feito integralmente ao
vendedor. Já o crédito referente à construção será feito em etapas, conforme a
execução fixada no cronograma da obra. Para o pagamento da última etapa da
obra, o consorciado deverá averbar a conclusão da obra no Cartório de Registro de
Imóveis.
Os documentos necessários são:
6.2.1 Do terreno:
a. Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula contendo a cadeia sucessória
de todos os proprietários anteriores do imóvel;
b. Certidões de ônus e ações reais pessoais e reipersecutórias;
OBSERVAÇÃO: Caso o vendedor PESSOA JURÍDICA apresente restrições, o
mesmo deverá regularizar a situação e mandar as certidões negativas
para a CAIXA CONSÓRCIOS.
IMPORTANTE: A documentação a seguir é obtida com o engenheiro/responsável
pela sua construção, reforma ou ampliação.
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c. Laudo de avaliação do imóvel, aprovado, feito por profissional credenciado pela
CAIXA CONSÓRCIOS.
6.2.2 Da obra:
a. Uma via da Anotação de Responsabilidade Técnica – ART da execução da obra;
b. Alvará da Obra emitido pela Prefeitura;
c. Orçamento Discriminativo, Orçamento-Resumo, Cronograma Físico-financeiro e
Especificações Técnicas – Unidade Isolada, com modelo fornecido pela CAIXA
CONSÓRCIOS.
6.2.3 Do responsável técnico da obra:
a. Carteira de Identidade profissional.
6.3 Construção, Reforma e/ou Ampliação:
Construção de imóvel residencial ou comercial, em terreno urbano próprio;
Reforma e/ou ampliação de imóvel urbano próprio, residencial ou comercial;
Nessa modalidade é necessária a contratação de um engenheiro, por conta do
consorciado, para elaborar o projeto e cronograma físico-financeiro da obra.
O pagamento do crédito referente ao terreno será feito integralmente ao
vendedor. Já o crédito referente à construção será feito em etapas, conforme a
execução fixada no cronograma da obra. Para o pagamento da última etapa da
obra, o consorciado deverá averbar a conclusão da obra no Cartório do Registro de
Imóveis.
Os documentos necessários são:
6.3.1 Da obra:
a. Uma via da Anotação de Responsabilidade Técnica – ART da execução da obra;
b. Alvará da Obra emitido pela Prefeitura;
c. Orçamento Discriminativo, Orçamento-Resumo, Cronograma Físico-financeiro e
Especificações Técnicas – Unidade Isolada, com modelo fornecido pela CAIXA
CONSÓRCIOS.
6.3.2 Do responsável técnico da obra:
a. Cópia da Carteira de Identidade profissional;
6.4 Quitação do Saldo Devedor do Financiamento Habitacional Próprio
Nesta modalidade, o imóvel tem que ser do próprio consorciado e financiado
pelo Sistema Financeiro Habitacional – SFH, sendo que o crédito será usado para
quitar este financiamento;
Pagamento do crédito será feito ao Agente Financeiro do SFH.
6.5 Quitação do Saldo Devedor do Financiamento Habitacional de Terceiros Nesta modalidade, o imóvel a ser adquirido está financiado por terceiros pelo
Sistema Financeiro Habitacional – SFH. O crédito será usado para adquirir o
imóvel, com a quitação daquele financiamento.
Pagamento do crédito ao Agente Financeiro do SFH e ao vendedor.
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6.6 Aquisição de Imóvel na planta 6.6.1 Da Construtora a. Apólice do Seguro de Garantia do Construtor; b. Matrícula do Terreno com averbação da incorporação; c. Laudo de avaliação emitido pela engenharia da CAIXA CONSÓRCIOS; d. Contrato de compra e venda com a Construtora; e. Memorial de Incorporação com registro em Cartório. 6.6.2 Do Imóvel dado em garantia a. Certidão Atualizada de inteiro Teor da Matrícula, autentica pelo Cartório,
contendo a cadeia sucessória de todos os proprietários anteriores do imóvel; b. Certidões de ônus e ações reais pessoais e reipersecutórias; c. Laudo de avaliação do imóvel emitido pela engenharia da CAIXA CONSÓRCIOS.
Nesta modalidade, é necessário apresentar um segundo imóvel como garantia, sendo próprio ou terceiros. O imóvel dado em garantia será avaliado pela CAIXA CONSÓRCIOS.
7. COMO ENTREGAR A DOCUMENTAÇÃO Envie a documentação completa relativa a cada etapa do processo, via Sedex. Basta
preencher o formulário para envio do Sedex, em anexo, e comparecer a uma
agência dos correios para postar a documentação.
Caso exista alguma pendência de documentação, a Central de Relacionamento
entrará em contato solicitando a regularização. Neste caso, você será responsável
pelo custo de postagem dos documentos pendentes.
Na impossibilidade de enviar os documentos via Sedex, você tem a opção de
entregar a documentação no Ponto de Venda de aquisição do Consórcio. Neste
caso, não deixe de identificar o envelope com seu nome completo, CPF, Grupo e
Cota para garantir a integração ao seu processo.
7.1 Passo a Passo para envio da documentação via Sedex
1º passo: Preencher o Formulário anexo “Instrumento de Habilitação de Postagem Destinatário Único”, sem custos para você, de acordo com o modelo abaixo:
Obs.: A cada etapa do processo, disponibilizaremos o formulário para você.
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2º passo: Ir a uma agência própria dos Correios e entregar o formulário para envio do Sedex; 3º passo: Solicitar um envelope Sedex, tamanho médio, e inserir e postar a documentação.
7.2 Passo a Passo para Rastrear a Documentação.
1º passo: Guarde o recibo fornecido pela agência dos Correios e identifique o código do objeto, conforme figura 1:
Figura1 – Recibo com o código do objeto.
Obs.: Se por algum motivo, não possuir o recibo, dirija-se à agência dos Correios que lhe
atendeu e solicite outra cópia.
Preencher com seu
nome completo.
. Se PJ, informar o CNPJ.
. Se PF, informar o RG.
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2º passo: De posse do código realize a pesquisa no site www.correios.com.br, item
“Rastreamento de Objetos”, vide figura 2:
Figura 2 – Site dos Correios para a rastreabilidade do Objeto.
Figura 3 – Exemplo de histórico do Objeto.
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ANEXO – Formulário Sedex
