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 Organize sua vida e realize seus sonhos.

Cartilha Educação Financeira

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Organize sua

vida e realizeseus sonhos.

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 í n d  i c e

2

3 4

1  S a i b a  q  u e m  v o c e  é

 A r r u m a n d  o  a  c a s a

 D e z  a t i t u d  e s  p  a r a  o 

 s u c e s s o  d  o  s e u  o r c a

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 S a i n d  o  d  o  v e r m e l  h o

 i n v e s t i m e n t o s  e 

 p  r e v i d  e n c i a5

| guia de orçamento pessoal | HsBC

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apresentacaoO HSBC preparou para você este Guia de Orçamento Pessoal. Ele apresentaorientações e dicas para ajudá-lo a azer o seu orçamento mensal. E ao colocar em

prática as medidas aqui sugeridas, você poderá organizar a sua vida e realizar os

seus sonhos e os da sua amília.

Neste guia, você encontra algumas erramentas básicas para assumir o controledas suas nanças pessoais e utilizar os produtos e serviços nanceiros de orma

eetiva e consciente.

Fazer o seu planejamento nanceiro exigirá de você muita orça de vontade,

habitualidade, paciência e disciplina, mas tenha certeza que os resultados serãocompensadores.

Você vai perceber que a prática contínua do orçamento individual e amiliar

é bastante saudável e poderá se tornar indispensável em sua vida.

Aproveite as orientaçõesdeste guia para você

e sua amília viveremmelhor, com maistranqüilidade esegurança.

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1 quem voce e

saiba

Você conhece o seu perl como consumidor?

Você é do tipo impulsivo

(compra sem pensar ou planejar)?

Ou é controlado (antes de gastar pensa se precisa mesmo do produto)?

Você está satiseito com a sua situação nanceira atual?

Sua situação nanceira é motivo de estresse pessoal e amiliar?

Sua amília conhece a sua real condição nanceira?

Você tem liberdade para alar à sua amília a realidade de

suas nanças? Ou você cuida desse assunto sozinho?

Sua amília o apóia em épocas diíceis, economizando?

Ou não toma conhecimento da situação?

Você consegue planejar com antecedência o que vai gastar?

Você consegue visualizar seu patrimônio daqui a alguns anos?

2.

3.4.5.6.

7.

9.

8.

10.

1.

Pare por alguns minutos, pense em seus

atos e responda às seguintes questões:

Voce sabe quem voce éem relacao ao dinheiro?

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Pensar sobre essas dez questões é o primeiro passo para você se

conhecer melhor fnanceiramente. E saber quais são os seus pontosortes e racos e como você gasta o seu dinheiro tornará a administração

de suas fnanças pessoais muito mais ácil.

Faça o TESTE a seguir e identifque qual é o seu perfl fnanceiro.

Teste para identificacaodo perfil financeiro

Como você trata o seu salário?a) Ele serve para uma análise rápida de suas despesas,

ou seja, pouco planejamento e muita reclamação.

b) Sabe que o valor não será suciente para cobrir

suas dívidas, mas promete mudanças no uturo.

c) Anota em uma planilha os gastos já previstos nomês e depois marca tudo o que gasta. Não toma

ações eetivas, mas pelo menos anota tudo.

d) Como tem seus gastos controlados e anotados

em uma planilha, investe o que sobra.

1.

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Quando precisa azer os gastos do dia-a-dia (aqueles momentos

em que temos a impressão de que alta tudo em casa), você:a) Não az lista de compras. Não escolhe os melhores horários e compra

o que lembra ou pede que outra pessoa da amília aça isso.

b) Fica nervoso a cada ida ao mercado, armácia ou padaria.

Adia as compras, tem a impressão de que não tem nada

em casa e quando vai pagar a conta ca chateado.c) Compra o que alta aos poucos e busca economizar, mas sempre compra.

d) Faz uma lista antecipada, evita atropelos e escolhe o melhor horário.

Na hora das compras, você:

a) Sempre tem a necessidade de comprar, mesmo semsaber o quê. Não resiste a uma liquidação.

b) Preocupa-se com o valor alto da compra, mas tem

diculdade de dizer “não”.

c) Sempre que pode, usa cheques pré-datados ou az crediário.

d) Encara como um momento de lazer, mas vai diretamente à lojaque tem o produto que você quer. Pede desconto para pagamento

à vista e aproveita as liquidações de nal de estação.

Durante o ano, há concentração de gastos em alguns

meses, devido a ocasiões especiais (IPTU/IPVA, materialescolar, Páscoa, aniversários, casamentos, Natal). Você:

a) Compra todos os presentes. São momentos que precisam ser

comemorados. Quanto aos demais gastos, azer o quê, temos de pagar.

b) Orienta a amília para comprar apenas “lembrancinhas”.

Os demais gastos, parcela no prazo máximo sem calcularpossíveis vantagens nanceiras no pagamento único.

2.

3.

4.

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c) Constantemente estoura o orçamento nesses períodos.

Por isso, az compras controladas.d) Escolhe presentes especiais sem prejudicar seu planejamento nanceiro.

Nas érias, momento de descanso tão esperado, você:

a) Faz uma conta rápida de quanto vai gastar, anal

de contas, esse é o melhor investimento.b) Fica chateado e ao mesmo tempo aliviado. O dinheiro extra cobre boa

parte das dívidas, mas o restante não dá para azer a viagem tão esperada.

c) Preere vender o possível das érias, busca pacotes

econômicos e tenta guardar o restante.

d) Escolhe o destino com antecedência e aproveita descontospromocionais. O controle nanceiro permite a realização de sonhos.

Quando recebe um dinheiro extra, você:

a) Já está comprometido, o extra será utilizado apenas para

reduzir suas dívidas.b) Sabe que não será suciente para quitar completamente suas dívidas.

c) Com parte do valor, quita as dívidas

e a sobra aplica imediatamente

após consultar os melhores

investimentos disponíveis.d) Já havia programado a entrada

desse dinheiro. Anota em

sua planilha e reserva

parte dele para somar

às suas aplicações.

5.

6.

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ResultadoAnote o total de escolhas em cada uma das

letras. Seu perl será aquele que você mais

escolheu. Em caso de empate, leia os dois.

(a) Endividado Inconsciente: Você é muito consumista e não tem o cuidado

necessário com suas nanças. Complica cada vez mais a sua vida na hora de

pagar as contas e não resiste a uma liquidação. Faça uma planilha com seusgastos e descubra para onde vai o dinheiro. Você demonstra não saber quanto

gasta, nem o preço das coisas. Traçar metas de controle nanceiro e anotar

suas dívidas será seu maior desao, mas vale a pena. Repita esse teste em

dois meses.

(b) Endividado Consciente: Você tem consciência de sua situação, masprecisa conhecer mais o assunto e realizar uma reeducação nanceira.

Monte um planejamento nanceiro e trace metas de gasto durante o mês.

Em poucos dias, você vai perceber enormes desperdícios. Repita esse teste

daqui a quatro meses.

(c) Controlado Financeiramente: Você já tem algumas conquistas, mas não

deve relaxar. Só controlar os gastos não basta, precisa planejar seu uturo

nanceiro. Repita esse teste daqui a seis meses.

(d) Educado Financeiramente: Parabéns! Estar saudável nanceiramente o

az usuruir de boas reservas. Continue assim e sucesso!

 (a)   (b) (c) (d)

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2arrumando acasa

Depois de conhecer o seu perfl

fnanceiro, outro passo importanteé descobrir para onde vai o seudinheiro (seu salário mensal e/ououtras receitas).

Faça uma planilha de orçamento.Ela será uma aliada ao seu

objetivo de sucesso na

administração nanceira pessoal.

Anote todas as entradas (saláriomensal + outras rendas) e também

todas as saídas (despesas, contas

a pagar, cartão de crédito).

Se você estiver sempre no“vermelho”, vai perceber que está

gastando mais do que ganha. E

ter esse controle é undamental

para descobrir onde azer alguns

ajustes. Se orem necessários

empréstimos bancários, açauma pesquisa e verique qual é

o tipo que mais se encaixa à sua

necessidade.

Por outro lado, você pode descobrirque tem dinheiro para azer algum

tipo de investimento. Nesse caso,

pesquise e verique qual a oerta

mais atrativa para você.

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Mas, antes de começar a azer seu orçamento,atenção para alguns detalhes importantes:

Seja sincero ao listar seus

gastos. Não engane seu próprio

orçamento.

Se or o caso, convide suamulher/marido/companheiro(a)

para participar com você da

elaboração do seu orçamento.

É mais ácil buscar soluções

conjuntas para superareventuais crises nanceiras.

No primeiro mês da elaboração

da sua planilha de orçamento,

anote os pequenos valores,pois alguns gastos que a

princípio parecem irrelevantes

podem “comer” uma boa

parcela do seu salário.

Ao azer as anotações em

sua planilha, relembre

sua rotina e não esqueça

de incluir os gastos do

cinema, do caezinho, docabeleireiro, do troco para

o lanche do lho – enm,

com números completos,

você terá resultados mais

eetivos.

Mantenha sua planilha

de orçamento em um

local seguro: pode ser

no computador da suacasa ou em uma pequena

caderneta. O importante é

adquirir o hábito de anotar

os gastos diariamente.

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RENDAS 

V á íq

o c

TOTALDASRENDAS1= 

VALOREMR$ 

DESPESAS 

Gastos com habitação:

m ( ã cé bá) 

Á

lzgá

iptu ( q c )

t (c fx + c / b h)

SUBTOTAL2= 

Gastos com alimentação:sc

r

  SUBTOTAL3= 

Gastos com saúde:

p ú

Fác (é c x)

SUBTOTAL4= 

Gastos escolares:

m c

o c (b h)

SUBTOTAL5=

VALOREMR$ 

Mes de referencia

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VALOREMR$ 

VALOREMR$ (=)VALORLÍQUIDO1

(registreototaldasRENDAS-totaldosGASTOS) 

( - ) dív v cõ

( - ) dív vêc v

( - ) dív c z

( - ) dív f (cfc) 

(=)VALORLÍQUIDO2 

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DESPESAS 

Gastos com transporte:

t (cbív ôb)

ipVao c (b h)

SUBTOTAL6=

Gastos fnanceiros:

Chq é- ( q c ) 

d cã cé

Cb chq c

J bcá

põ é c

SUBTOTAL7= 

Outros gastos: 

s (c / víc / v ) tV cb /

a v j

lch / c / czh

avá ( ) 

sã bzac

lz f

V

SUBTOTAL8= 

Totaldosgastos(somarossubtotaisde2a8) 

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Se o resultado do VALOR LÍQUIDO 1 or negativo:

reavalie os seus gastos e estabeleça um orte

PLANO DE AÇÃO por escrito para equilibrar as

suas contas.

Se o resultado do VALOR LÍQUIDO 1 or zero 

(empate entre rendas e gastos): você não estátotalmente endividado, porém, tem um padrão

de vida bastante justo, ou seja, deve manter uma

disciplina para não cair em tentações de consumo.

Faça pequenos ajustes para tornar esse resultado

positivo. Você consegue mais rápido do queimagina.

Se o resultado do VALOR LÍQUIDO 1 or positivo:parabéns, você está no caminho certo. Tem o

controle do seu orçamento pessoal e melhores

perspectivas de uturo.

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3

DEZ ATITUDES para o

Após a elaboração

da sua planilha deorçamento pessoal, algumasmudanças de hábitos podem ser

necessárias, pois o seu uturodepende de atitudes

tomadas no presente.

1.

2.

A seguir, propomos dez atitudes positivas para você incorporar em sua rotina:

Procure pagar todas as suas contas em dia, evitando as multas e osjuros. O Débito Automático, por exemplo, pode ser uma excelente

opção. Utilize os canais de auto-atendimento do HSBC: Meu HSBC

– Teleone, Internet ou Caixas Automáticos para programar seus

pagamentos com acilidade.

Pesquise preços antes de comprar, seja um remédio ou sapato,

veículo ou imóvel. Se preerir, use a internet para comparar preços.

Crie o hábito de programar suas compras com antecedência e

consultar a sua planilha de orçamento, estabelecendo limites paraos seus gastos.3.

SUCESSO DO SEU ORcAMENTO

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Não saia com todos os seus cartões de débito e crédito na carteira. 

Além de não ser seguro, isso pode levar você a comprar o que nãoprecisa.

Pagamentos à vista lhe dão a oportunidade de pechinchar. Converse

com o vendedor e negocie bons descontos.

Se você não puder pagar à vista, inorme-se sobre as operações de

crédito que o HSBC oerece aos seus clientes. Existem opções com

vantagens interessantes e pagamentos mensais parcelados. Faça

simulações das prestações em sua planilha de orçamento pessoal

e escolha a melhor opção para você.

Pense que qualquer orma de economia diária é bem-vinda. Procure

estabelecer limites para gastos diários.

Defna o seu estilo de vida baseado nas suas reais possibilidadesfnanceiras. Se possuir dependentes, eles devem saber o quanto

podem gastar e como podem contribuir com o orçamento amiliar.

Inclua o uturo no seu orçamento. Crie em sua planilha uma linha

de aplicações e investimentos e obrigue-se a destinar mensalmenteuma quantia (mesmo que no início seja mínima) a esse m.

O consumo descontrolado e as dívidas crescentes podem atingir

proporções assustadoras. Não deixe a situação chegar a esse ponto,

tome uma atitude antes.

4.5.6.

7.

8.

9.10.

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Se as dívidas tomaram conta doseu orçamento, não espere mais.

Tome medidas urgentes e concretas para restabelecer o equilíbriode suas nanças pessoais.

4 Saindo do vermelho

1

2

Não tente resolver tudo

sozinho, compartilhe oproblema. Seja sincero e

convide a amília para participar

do seu plano de ação.

Examine com atenção oseu orçamento e revise as

suas prioridades. Selecione

os gastos indispensáveis e

corte os supérfuos. Essa é

uma medida temporáriae undamental para

restaurar seu equilíbrio

nanceiro.

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4

5

Se a sua situação atual or muito grave, acompanhe

e avalie diariamente os lançamentos no seu extratode conta corrente, identicando-os com clareza.

Após a revisão da sua planilha de orçamento

pessoal, avalie se você precisa de medidas

complementares, como vender um bem, renanciardívidas ou renegociar prazos com credores. Busque

soluções concretas e não “empurre o problema”.

Lembre que a saída de qualquer situação

de crise requer práticas diárias de orçade vontade, disciplina e organização.

3

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5 investimentos e previdenciaAgora que você já sabe o que azer para equilibrar as suas contas, é hora

de pensar e investir no uturo. Guarde uma quantia, mesmo que pequena,na poupança, ou aplique o seu dinheiro em um dos vários undos de

investimento que o HSBC oerece.

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Outra opção é investir em um plano de previdência privada,

que pode lhe garantir uma aposentadoria tranqüila e segura.

Qualquer que seja a sua escolha, não se esqueça que o

HSBC é uma instituição sólida, que se preocupa com os seus

clientes e que possui várias opções de investimento atrativas

e seguras, que lhe ajudarão a conquistar os seus objetivospessoais e de gestão nanceira.

Fale com o gerente da sua conta para

obter a orientação de investimento maisadequada para você.

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