COMÉRCIO INTERNACIONAL - ATP - Associação Têxtil e ... MODTISSIMO 25 Fev 2015.pdf · Risco Cambial Risco de Produção ... Deverá ser emitida e/ou confirmada por um Banco de

COMÉRCIO INTERNACIONAL

Soluções de apoio à Dinamização

Porto, 25 de Fevereiro de 2015

DCEE – Direcção de Crédito Especializado a Empresas 22

ÍNDICE

Enquadramento - Novos Mercados

Riscos no Comércio Internacional

Soluções para Mercado Externo

BPI Exportação Segura

Soluções para Mercados Estratégicos

Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio

Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas


ÍNDICE







BPI NET Empresas


ENQUADRAMENTO – NOVOS MERCADOS

Os países emergentes apresentam um

papel cada vez mais preponderante na

evolução da economia mundial.

instabilidade política, económica e/ou monetária

utilizar meios de pagamento mais seguros

A crise internacional afectou os

nossos habituais parceiros

económicos.

Procura de Novos Mercados


As empresas portuguesas apostam nas exportações…

EXPORTAÇÕES +4,3%

2014

+6%IMPORTAÇÕES

Excluindo Combustíveis

- Fonte: INE e BPI



…e viram-se para novos mercados…

Fonte: INE 2014



ÍNDICE







Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas


Risco de

Transferência

Risco de Crédito

Risco Político

Risco Cambial

Risco de Produção

Risco de Fraude

impeçam as partes de

face à moeda de cada

RISCOS NO COMÉRCIO INTERNACIONAL

Avaliação dos riscos, de modo a

identificar os instrumentos

adequados para a sua

minimização ou transferência

para terceiras entidades


ÍNDICE







Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas


SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO

GARANTIAS

BANCÁRIAS

REMESSAS

DOCUMENTÁRIAS

FACTORING DE

EXPORTAÇÃO

EQUIPAS

ESPECIALIZADAS

ORDENS DE

PAGAMENTO

COBRANÇAS

ELECTRÓNICAS

COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO DE

CHEQUES

COBERTURA

CAMBIAL

SEGURO DE

CRÉDITOS


CRÉDITO DOCUMENTÁRIO


Crédito

Crédito NotificadoCrédito

Confirmado

FraudeProdução Transferência Político Cambial

Crédito Documentário

Facilita

CoberturaCrédito Confirmado

Riscos mitigados

Acordo irrevogável através do qual um Banco se compromete, por conta e

ordem do seu cliente, a aceitar e/ou pagar a um terceiro ou à sua ordem um

montante determinado e numa determinada data contra a apresentação dos

documentos estipulados, desde que todos os termos e condições de crédito

sejam cumpridos.


CRÉDITO DOCUMENTÁRIO - caracterização

Neste tipo de operações, os Bancos agem como intermediários entre o comprador e o vendedor e apenas têm em consideração os documentos e não as mercadorias, serviços e/ou quaisquer prestações às quais os documentos se possam reportar.

O Beneficiário, desde que cumpra os termos e condições da abertura de crédito, isto é, apresente os documentos exigidos em boa ordem e dentro do prazo de validade do crédito, receberá o respectivo montante à vista ou em data diferida.

BANCO DO

EXPORTADOR

BANCO DO IMPORTADOR

EXPORTADOR IMPORTADOR

Encomenda

Emissão do Crédito Documentário / Pagamento no Vencimento

Envio dos Documentos exigidos no crédito documentário

Expedição da mercadoria

Documentos Documentos

Notificação L/C

Pagamento

Crédito

1 24

56

7

8

10

3 9



Após a recepção da carta de crédito, pode preparar a mercadoria com

mais segurança

Garante o pagamento da mercadoria, desde que cumpra as instruções

constantes na carta de crédito

Desconto de CDE: permite antecipar as receitas de exportação

CRÉDITO DOCUMENTÁRIO VANTAGENS

Oferece segurança às transacções mesmo

quando não existe experiência comercial

entre importador e exportador.



STANDBY LETTER OF CREDIT

Função similar à de uma garantia bancária

Regem-se pelas Regras e Usos Uniformes dos Créditos Documentários – UCP

600 ou pelas Práticas Internacionais das Standby – ISP98


Compromisso irrevogável de pagamento assumido pelo

Banco Emitente junto de um beneficiário até determinado

montante e dentro de um prazo determinado, por

incumprimento de um contracto ou obrigação assumida

pelo seu cliente.

Deverá ser emitida e/ou confirmada por um Banco de bom rating;

Estabelecer termos e condições que assegurem o pagamento daoperação, que o beneficiário possa cumprir em caso de incumprimentopor parte do ordenador;

Indicar os documentos a apresentar no caso de incumprimento.


REMESSAS DOCUMENTÁRIAS

O importador só poderá aceder aos mesmos depois de cumprir com as

instruções recebidas do Banco do exportador.

Desconto da remessa: permite antecipar as receitas de exportação

Operação usualmente contra pagamento ("CAD - Cash Against Documents")

ou contra o aceite de um título executivo (ex. aceite de letra).

O exportador obtém a liquidação da mercadoria expedida ao importador

enviando os documentos através do sistema bancário para cobrança.

Solução adequada quando importador e

exportador apresentam um maior grau de

confiança / conhecimento mútuo.



REMESSAS DOCUMENTÁRIAS– conceito e caracterização

Operação pela qual o exportador obtém a liquidação da mercadoria expedida ao importador enviando para tal através do sistema bancário para cobrança os documentos que geralmente lhe dão acesso.

Neste caso, o importador receberá os documentos relativos à mercadoria importada através do sistema bancário, só podendo aceder aos mesmos se proceder em rigorosa conformidade com as instruções recebidas do Banco do exportador, usualmente contra o seu pagamento ("CAD - Cash Against Documents") ou contra o aceite de um título executivo (ex. aceite de letra).

BANCO DO

EXPORTADOR

BANCO DO IMPORTADOR

EXPORTADOR IMPORTADOR

Pagamento / Aceite de Título Executivo

Envio de Documentos à Cobrança (de acordo com instrução transmitida pelo exportador)

Expedição da

mercadoria

Documentos Documentos

Pagamento

Aceite de Título executivo

Pagamento

57

12

3

4

6



SEGURO DE CRÉDITOS À EXPORTAÇÃO


Apólices globais

de Seguros

Seguro de Créditos

BPI-COSEC

para operações individuais

de exportação exclusivo

para Clientes BPI

Seguro de Créditos

à Exportação

COSEC: cobertura

de risco comercial

Soluções COSEC

com garantia do

Estado

Países fora da OCDE -cobrem adicionalmente

riscos de natureza política por conta e ordem do

Estado Português.

Solução que permite a gestão do crédito a clientes e cobre o não

pagamento das vendas a crédito de bens e serviços


INOVADOR

EXCLUSIVO

ÚNICO

Permite apoiar operações de

exportação individuais e cobrir o

risco de cobrança, factura a factura

Comercializado exclusivamente nos

Balcões e Centros de Empresas BPI

Apenas para Clientes BPI

Oferta única no mercado português

SEGURO DE CRÉDITOS BPI-COSEC(“factura” a “factura”)



Solução especialmente

dirigida a empresas:

que exportam pela primeira

vez ou pontualmente

que exportam para novos

mercados e/ou novos clientes

cujo perfil de risco da operação

recomende a cobertura do risco

de crédito

A QUEM SE

DIRIGE?




ÂMBITO

GEOGRÁFICO

RISCOS

COBERTOS

Países de mercado externo * com algumas exclusões

Garantia de 85% a calcular sobre o plafond

atribuído pela COSEC

Falência ou insolvência do cliente (importador)

Aprovação de concordata ou moratória

Insuficiência de meios

Atrasos de pagamento (mora)

COBERTURA (%)




Período de cobertura: Até 180 dias

Período de mora: Até 120 dias

Prazo de pagamento da indemnização: Até 30 dias

Prejuízo Mínimo Indemnizável: € 500

OUTRAS

CARACTERÍSTICAS

OPERAÇÕES NÃO

ELEGÍVEIS

Vendas a sucursais, filiais ou empresas com

ligações de Grupo ou gerentes comuns

Vendas a pronto-pagamento ou garantidas ao

abrigo de outra cobertura

Créditos Documentários à Exportação

Créditos Comerciais com Factoring Sem Recurso




Custos

Complexidade

Confiança

Conhecimento

+

-

-

+

Créditos Documentários

Garantias Bancárias

Remessas Documentárias

Cheques

Transferências Internacionais

Seguros de Crédito

Factoring Exportação

SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNOSOLUÇÃO ADEQUADA À RELAÇÃO ENTRE PARCEIROS COMERCIAIS

Cobertura cambial


ÍNDICE







Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas

DCEE - Direcção de Crédito Especializado a Empresas 2424

Pacote de produtos e serviços: agrega soluções de apoio e financiamento à

exportação e de cobertura de risco.

BPI EXPORTAÇÃO SEGURA

Créditos documentários de exportação

Remessas Documentárias

operação de desconto associada

Adiantamento de remessas de exportação

operação de desconto associada

Seguro de Créditos Operações de Exportação BPI-COSEC

(ou endosso da Apólice de Seguro de Créditos já

detida pela empresa a favor do BPI ou do plafond específico do respectivo devedor/importador.

+

Factoring de Exportação (com possibilidade de adiantamento de facturas)

Factoring Simples de Exportação (com adiantamento de facturas)

O exportador transfere para o BPI, sem carácter renovável, a

responsabilidade da cobrança de uma ou mais facturas sobre

um dado importador, com adiantamento dos fundos das facturas

(facturas ainda não emitidas).


ÍNDICE



Soluções para Mercados Externos




Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas


Apoio às Exportações (Linha Angola Express e Garantia Export Angola);

Gestão à distância das contas em Angola com o BFA Net Empresas;

Transferências entre contas BPI e BFA em condições vantajosas;

Nos principais mercados estratégicos > soluções específicas

Apoio às Exportações (Linha Moçambique Express e Garantia Export Moçambique);

Acesso, no BPI Net Empresas ao extracto de conta que o cliente tem junto do BCI;

Transferências entre contas BPI e BCI em condições vantajosas;

SOLUÇÕES PARA MERCADOS ESTRATÉGICOS

As melhores soluções financeiras para empresas que trabalham com o mercado angolano….

…Ou mercado moçambicanoSoluçõesMoçambique-Empresas

SoluçõesAngola-Empresas

Soluções Ibéricaspara Empresas

Abertura simplificada de conta em Espanha a partir de Portugal;

Gestão integrada e automática de contas do BPI e da “CaixaBank” (cash management);

Facilidade de Cobranças em Espanha;

Equipas totalmente dedicadas e especializadas.

E uma oferta inovadora para apoiar as empresas que operam no mercado ibérico


ARGÉLIA

MARROCOS

TURQUIA

SOLUÇÕES PARA MERCADOS ESTRATÉGICOSTRADE AGREEMENT

CHILE

COLOMBIA

PERU

ARÁBIA SAUDITA

EMIRADOS ÁRABES UNIDOS


SOLUÇÕES PARA MERCADOS ESTRATÉGICOSTRADE AGREEMENT

• Menor Preço/Comissionamento – a intervenção de um menor número de bancos na emissão e confirmação do crédito documentário tem impacto directo nos custos suportados pelos intervenientes (ordenador e beneficiário)

• Maior Rapidez – maior eficiência e rapidez no tratamento e comunicação das operações aos nosso clientes

• Oferta Integrada – o facto dos créditos documentários poderem ser confirmados peloBanco BPI facilita a possibilidade de conceder aos Clientes descontos comerciais subjacentes à negociação dos documentos.

Factura Proforma (se possível),

identificação do(s) banco(s) passível

(eis) de abrir a operação.

Ou

• Montante e prazo da

operação

• Identificação do

Importador

• Banco /agencia do

importador


ÍNDICE







Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas


Consoante a disponibilidade do importador e as necessidades do exportador, podemos identificar as soluções mais adequadas

É uma exportação

para um novo Cliente / mercado?

É uma exportação pontual ou recorrente?

O importador está disponível

para aceder/utilizar

crédito bancário no seu país?

O importador aceita receber os

documentos através do

sistema bancário?

O mercado de

exportação tem risco político?

Sim Sim Sim/ Não Sim/Não Pontual

Recorrente

Não Sim Não Sim Pontual

Não Sim Não Sim/Não Recorrente

Soluções mais adequadas

Crédito documentário

Remessa Documentária + Seguro Crédito Oper. Export.

BPI-COSEC

Garantia Bancária / SBLC

Rem. Documentária + Apólice Global de Seguros de Crédito

COSEC ou Factoring Exp.

Não Não Não Sim/Não Pontual Recorrente

Apólice Global de Seguros de Crédito COSEC ou Factoring

Exp.

Não Sim Sim Sim/Não Pontual Recorrente

Rem. Documentária + Seguro COSEC com garantia do Estado ou Factoring Exp.

SOLUÇÃO MAIS ADEQUADA AO CONTEXTO DO NEGÓCIO


ÍNDICE







Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas


Negócio Seguro PME | O que é?

O Negócio Seguro PME é um seguro de créditos, lançado em parceria com a COSEC,

para cobertura do risco de não pagamento das vendas a crédito de bens e serviços em

Portugal e no estrangeiro.

Condições pré-definidas e fixas (grelha standard) que permitemidentificar claramente qual a melhor solução e quais os benefícios da apólice;

Gestão simplificada da carteira de Clientes de cada PME, semnecessidade de declarações de venda e com possibilidade de atribuircobertura para Clientes anónimos.

Oferta exclusiva para Clientes BPI.

Importante: A leitura deste documento não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.

Seguro de Crédito de Cobertura Global exclusivamente direccionado paraPequenas e Médias Empresas com volume de negócios até 5 milhões deeuros.


Negócio Seguro PME | Quais as vantagens?

Crescimento seguro do negócio

Cobertura dos riscos de crédito e insolvência dos seus Clientes;

Cobertura para mercado interno e mercado externo (inclui Angola);

Maior grau de segurança nas transacções comerciais permitindo alargar o

acesso a novos mercados e novos Clientes.

Melhores condições de financiamento

Melhoria na percepção de risco da empresa;

Possibilidade de apresentar o seguro como garantia de financiamento.

Gestão especializada de créditos

Acesso a um serviço profissional e especializado de análise de risco de crédito

e de cobrança e recuperação total do valor em dívida nos mercados interno e

externo a partir do relacionamento com BPI;

Garante informação relevante sobre actuais e potenciais Clientes.

Eficaz recuperação de créditos em todo o mundo

Beneficiar da experiência e conhecimento da COSEC nos mercados externos,

líder nacional em seguros de crédito e detida a 50% pelo BPI e pela Euler

Hermes, o maior grupo mundial de seguradoras de créditos.

Importante: A leitura deste documento não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.

Vantagens para

a PME


Negócio Seguro PME | Principais Características

34

Destinatários

Sistema de tarifação

Riscos cobertos

Âmbito Geográfico

% de cobertura

Vigência

Outras características

Falência ou insolvência do Cliente (importador)

Aprovação de concordata ou moratória

Insuficiência de meios

Atrasos de pagamento (mora)

Mercado Interno (MI)

Mercado Externo (ME)

Pequenas e Médias Empresas com Volume de Negócios até 5 milhões de euros

Preço fixo, de acordo com o intervalo correspondente às vendas e prestação de

serviços da última Demonstração de Resultados

Prazo de Crédito: Até 120 dias

Prazo de Prorrogação: 60 dias

Eficácia das Garantias: 30 dias

Período de mora: Até 120 dias

Prazo de pagamento da indemnização: Até 30 dias

Prejuízo Mínimo Indemnizável: € 300

Garantia Automática (sem necessidade de submeter a carteira de Clientes a segurar

para avaliação da COSEC): 60% para MI e Países da EU e OCDE

Garantia Nominativa (com avaliação da carteira de Clientes a segurar pela COSEC):

80% para MI e Angola e 90% para ME

Anual, com renovações automáticas (denúncia com 60 dias de antecedência)


ÍNDICE







Negócio Seguro PME

BPI NET Empresas ..\..\Documents and Settings\DF2\Ambiente de trabalho\DEMO_BPI_08_2.wmv Vvvdk

C:/Documents and Settings/DF2/Ambiente de trabalho/DEMO_BPI_08_2.wmv

DEMO_BPI_08_2.wmv

DEMO_BPI_08_2.wmv


EM SÍNTESE...

36

Porque somos……

DCEE – Direcção de Crédito Especializado a Empresas

Carlos Alves Oliveira Telf. 21 231 34 70 Ext. 8148369

E-Mail: [email protected]

Luís Sottomayor Telf. 22 207 53 21 Ext: 8345970E-Mail: [email protected]

Susana Maria Cardoso Telf.: 22 207 53 22 Ext: 8118044E-Mail: [email protected]

Eduardo Jorge Ferreira Telf.: 22 207 53 26 Ext: 8260312E-Mail: [email protected]

João Minnemann Telf.: 22 207 51 53 Ext: 8343943E-Mail: [email protected]

Frederico Velho Herédia Telf.: 21 310 44 21 Ext: 8111163E-Mail: [email protected]

Gonçalo Bastos Morais Telf.: 22 207 53 27 Ext:515327E-Mail: [email protected]

Rui Jorge Cabrita Telf.:21 321 34 81 Ext: 8260835E-Mail: [email protected]

Rui Viegas Mata Telf: 21 321 39 46 Ext: 8260851E-Mail: [email protected]

João Picão Fernandes Telf.: 21 310 39 33 Ext: 8260410E-Mail: [email protected]

Jorge Manuel Rodrigues Telf.: 21 310 10 85 Ext: 8118540E-Mail: [email protected]

Ana Rita Mota Telf.: 21 310 11 36 Ext: 8260851E-Mail: [email protected]

CONTACTOSDIRECÇÃO DE CRÉDITO ESPECIALIZADO A EMPRESAS

mailto:[email protected]






