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CONHECIMENTOS (BANCÁRIOS) PROF. CLAUDIO HENRIQUES

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CONHECIMENTOS

(BANCÁRIOS)

PROF. CLAUDIO HENRIQUES

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PROF. CLAUDIO HENRIQUES

Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

CONTA CORRENTE PESSOA FÍSICA:

• Produto básico da relação entre o cliente e o banco.

• Conta para captação de depósitos - Pessoa Física,

• Livre movimentação por meio de cheque, cartão

magnético, débito automático, internet banking e demais

canais alternativos de atendimento (PAE, salas de auto-

atendimento, correspondentes bancários...).

• Também é possível preencher uma Proposta de Abertura

de Contas e entregar a documentação nos

Correspondentes Bancários conveniados para realizar

negócios.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

• MODALIDADES:

• Individual 01 (um) titular;

• Conjunta 2 (dois) ou mais titulares

• Solidária: pode ser movimentada em conjunto ou

isoladamente por qualquer um dos titulares, e a falta de

um deles não impede ou altera a movimentação.

• Não Solidária, é movimentada em conjunto, por

todos os titulares. Na falta de um dos titulares a conta só

é movimentada com autorização judicial.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

CONDIÇÕES PARA A ABERTURA:

CPF Regular de todos os titulares e representantes legais, se for o caso.

Conta Corrente para clientes Conta CAIXA Fácil NÃO PODE.

Titulares brasileiros ou domiciliados no Brasil. Maiores de 18 anos.

Menores entre 16 e 18 anos incompletos, assistidos pelo responsável

legal ou emancipados.

(É imprescindível a assinatura do responsável legal pelo menor, no campo

específico da Ficha de Abertura e Autógrafos, para autorizar a

movimentação da conta de depósitos).

A comprovação da emancipação é feita por meio de:

Escritura de emancipação, se o menor tiver 16 anos completos;

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

Certidão de Nascimento com averbação da emancipação;

Certidão de Casamento;

Exercício de emprego público efetivo,

Diploma de curso superior,

Documentação que comprove a constituição de Pessoa Jurídica.

OBS:

ESTRANGEIROS comprovar domicílio no Brasil, CPF Regular e

Carteira de Identidade de Estrangeiro emitida pela Polícia Federal.

CESTA DE SERVIÇOS facultativa, prazo indeterminado.

C/C depósitos à vista sem remuneração e liquidez imediata.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

ABERTURA CONTA CORRENTE PF:

Documento de identidade; CPF REGULAR do próprio titular, inclusive

menores entre 16 e 18 anos; Comprovante de residência; Comprovação de

domicílio no Brasil, no caso de cidadãos estrangeiros; Procuração, Tutela

ou Curatela, se for o caso; Comprovação de emancipação se for o caso.

Os originais serão devolvidos logo após a conferência com as cópias, as

quais ficarão com o banco.

Todas as condições básicas para movimentação e encerramento devem

constar da ficha proposta de abertura de conta (contrato), inclusive as

relacionadas às tarifas de serviços.

FALECIMENTO DE TITULAR:

Conta individual, só movimenta com autorização judicial, expedida pelo

juiz da jurisdição onde se processa o inventário.

Os originais serão devolvidos logo após a conferência com as cópias, as quais ficarão com o banco.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

Conta conjunta solidária pode ser normalmente movimentada pelo(s)

outro(s) titular(es), caso não haja determinação judicial em contrário.

Conta conjunta não solidária deve ser bloqueada até a apresentação

de alvará judicial determinando o levantamento do saldo.

CONTA CAIXA FÁCIL P F não bancarizadas.

movimentada por meio de cartão magnético ou outro meio eletrônico,

admitindo, o uso de guia de retirada emitida no ato da solicitação do saque.

titulares não podem possuir outra conta de depósitos em qualquer

instituição financeira e têm que ser Pessoas Físicas Brasileiras ou

domiciliadas no Brasil, maiores de 16 anos.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

CONTA SALÁRIO

Tipo especial de conta de depósito à vista,

O instrumento contratual de abertura da conta salário é firmado entre o

banco e a empresa pagadora; em nome de um favorecido, exclusivamente

para pagamento de salário.

movimentável só com cartão magnético, nas agências do banco e nos

equipamentos de autoatendimento internos e externos;

O cliente também pode optar por transferir inte­gralmente seus recursos

por meio de um único DOC/TED, mensal e gratuito, para movimentá-los

em outro banco;

Só recebe créditos da empresa ou fonte pagadora.

Não está sujeita aos demais regulamentos aplicáveis às contas de

depósitos.

CONTA CORRENTE PESSOA JURÍDICA:

Conta individual que tem por objetivo captar depósitos oriundos de

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

CONTA CORRENTE PESSOA JURÍDICA:

Conta sempre individual e com liquidez imediata.

PJ com ou sem fins lucrativos, permitindo movimentação por meio de

cheque e outros meios disponibilizados pelo BANCO.

Documentação para abertura: Além de CNPJ, Identidade e CPF dos

representantes e do procurador, se for o caso; Comprovante de endereço

do(s) representante(s); Procuração, se for o caso; Comprovação de

faturamento (SÓ AQUELAS COM FINS LUCRATIVOS):

SOCIEDADE ANÔNIMA: Estatuto registrado na J C ou sua publicação

no Diário Oficial; Ata da assembléia de eleição da atual diretoria;

OUTRAS SOCIEDADES COMERCIAIS: Contrato de constituição da

sociedade e alterações se houver, devidamente registrados na J C;

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-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

SOCIEDADE CIVIL: Estatuto ou Contrato de constituição da sociedade

e alterações subsequentes se houver, devidamente registrados no RCPJ;

Ata da Assembléia de Eleição da Atual Diretoria, devidamente registrada

ou Carta da Diretoria Anterior apresentando a atual, acompanhada da Ata

de Eleição, sendo esta substituída, no prazo de 90 dias, por cópia da Ata

de Eleição da nova diretoria, devidamente registrada; Comprovação de

faturamento, se PJ com fins lucrativos.

FIRMA INDIVIDUAL: Registro de Firma Individual na Junta Comercial;

Documento de Identidade e CPF do titular e do procurador se for o caso;

Comprovante de endereço do(s) representante(s); Procuração, se for o

caso; Comprovação de faturamento.

CONDOMÍNIO: Escritura de Convenção de Condomínio registrada no

Registro de Imóveis e Certidão da Ata de Eleição do Síndico, registrada no

Registro de Títulos e Documentos;

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

ENTIDADES DA IGREJA CATÓLICA APOSTÓLICA ROMANA:

SINDICATO: Estatuto ou sua publicação no Diário Oficial; Ata da

Assembléia de Eleição da Atual Diretoria, devidamente registrada ou Carta

da Diretoria anterior apresentando a atual, acompanhada da Ata de

Eleição, sendo esta substituída, no prazo de 90 dias, por cópia da

publicação da Ata de Eleição da nova diretoria, devidamente registrada;

FUNDAÇÃO: Estatuto registrado no RCPJ; Ata da Assembléia Geral, se

houver, devidamente registrada;

CARTÓRIO: Portaria de Nomeação do Tabelião pelo Tribunal de Justiça

do Estado, publicada no Diário Oficial;

PARTIDO POLÍTICO: Estatuto registrado no Tribunal Superior Eleitoral;

Ofício do Presidente do Partido, indicando os responsáveis pela

movimentação da conta, salvo se o estatuto dispuser em contrário;

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

POUPANÇA DA CAIXA – PESSOA FÍSICA:

Pessoas físicas residentes no Brasil.

Aberta e movimentada a partir de 16 anos, mesmo que não seja

alfabetizada ou que esteja impossibilitada fisicamente de assinar.

Aberta por menor a partir de 14 anos de forma individual, desde que

REPRESENTADO por seu representante legal. Isenta de IR e IOF

Indiv. ou conj. (solidária ou não solidária), remunerada à taxa de

juros de 0,5 % ao mês aplicada sobre os valores atualizados pela TR,

creditada mensalmente a cada dia limite (dia de aniversário).

Os rendimentos são calculados sobre o menor saldo apresentado

pela conta no período base. Para depósitos realizados nos dias 29, 30

e 31, o período-base é contado a partir do dia 1 do mês subseqüente.

Para sua abertura: Identidade, CPF regular na Rec. Federal, Comp.

de residência e Procuração se for o caso.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

POUPANÇA DA CAIXA – P. J. COM FINS LUCRATIVOS:

O saldo é remunerado trimestralmente, com crédito de rendimento

(atualização monetária pela TR mais juros de 1,5% ao trimestre) na data

de cada depósito. Incide Imposto de Renda, calculado sobre o

rendimento bruto.

POUPANÇA DA CAIXA – P. J. SEM FINS LUCRATIVOS:

Conta com as mesmas características da Poupança Pessoa Física.

Exs: Entidades sindicais de trabalhadores e patronais; Partidos Políticos;

Fundações; Sociedades Civis Culturais, Educativas, Esportivas,

Religiosas, entre outras; Institutos de Assistência Social; Condomínios;

Entidades da Igreja Católica Apostólica Romana; Pessoas Jurídicas de

Direito Público, desde que não haja legislação específica impeditiva;

Cooperativas de Crédito.

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-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

Capacidade de fato ou de exercício: É poder exercer pessoalmente

seus direitos, praticando os atos sem interferência de outrem.

Capacidade de direito ou de gozo: É inerente a toda pessoa a partir do

nascimento com vida, significando ser sujeito de direito, participar do

mundo jurídico.

Capacidade civil: Aptidão da pessoa para praticar atos da vida civil,

poder livremente contratar adquirindo direitos e aceitando obrigações.

Enquanto não adquirida a capacidade plena, há a necessidade de

que, para prática dos atos, sejam representados ou assistidos por quem

tenha legitimidade para fazê-lo (é a chamada capacidade de fato).

Incapacidade: A incapacidade é a inaptidão para praticar

pessoalmente os atos civis.

Quem não tem capacidade de fato ou de exercício é incapaz

juridicamente.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

A incapacidade decorre de vários fatores, como a idade e o próprio

estado de saúde mental das pessoas.

Incapacidade Absoluta: PF fica impedida de participar pessoalmente

de qualquer ato jurídico.

São absolutamente incapazes:

- Menores de 16 anos (menores impúberes);

- Enfermos ou deficientes mentais que não tiverem o necessário

discernimento para prática desses atos (loucos de todo gênero, surdos

mudos que não puderem exprimir a sua vontade);

- Aqueles que momentaneamente não puderem exprimir sua vontade.

- Os ausentes, declarados tais por ato do juiz.

Obs.: a incapacidade absoluta dos maiores de 16 anos deverá ser

reconhecida judicialmente.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

Representação: Absolutamente incapazes – REPRESENTADOS.

- Menores de 16 anos - pelo pai, pela mãe ou pelo tutor legal;

- Demais - por curador nomeado legalmente.

Incapacidade Relativa: A PF pode praticar, por si, os atos da vida civil,

devidamente assistido por quem legalmente tenha essa atribuição.

São relativamente incapazes:

- Os maiores de 16 e menores de 18 anos (menores púberes);

- Os ébrios habituais, os viciados em tóxicos, e os deficientes mentais, com

discernimento reduzido;

- Os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo;

- Os pródigos (pessoas que gastam ou se desfazem de seus haveres ou

bens, sem justificativa, desabusada e desordenadamente, em visível

ameaça à estabilidade econômica de seu patrimônio).

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

- Relativamente incapazes – ASSISTIDOS.

- Maiores de 16 anos e menores de 18 anos - pelo pai ou pela mãe. Na

falta destes por um tutor nomeado legalmente;

- Demais: por um curador nomeado legalmente.

Obs.: a incapacidade relativa dos maiores de 18 anos deverá ser

reconhecida judicialmente, com a nomeação do respectivo curador.

Fim da Incapacidade para os menores:

- Ao atingir a maioridade, ou seja, completar 18 anos de idade;

- Por emancipação, que pode ocorrer nas seguintes circunstâncias:

- Concessão dos pais ou de um deles na falta do outro, por intermédio

de escritura pública, ao menor com idade superior a 16 anos ou por

decisão judicial quando o menor estiver sob tutela.

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-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

- Pelo casamento civil, observando que a idade mínima é de 16 anos

tanto para homens como para mulheres, salvo exceções legais;

- Pelo exercício de emprego público efetivo;

- Pela colação de grau em curso de ensino superior;

- Pela participação em sociedade civil ou comercial, ou pela existência de

relação de emprego, desde que, em função deles, o menor de 16 anos

completos tenha economia própria. Em ambos os casos é necessária a

declaração em sentença judicial da emancipação do menor.

Os índios ou silvícolas são incapazes, deverão ser representados ou

assistidos pela FUNAI. Serão capazes quando reconhecida, em sentença

judicial a plenitude de sua capacidade civil.

Para efeito trabalhista, menor é aquele maior de 14 anos e menos de 18

anos. Nessa idade poderá ter conta salário (sem representação /assistência).

Deve sacar mediante recibo e de uma só vez. “MENOR APRENDIZ”.

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

Representação da PJ: Os sócios,a quem o contrato social de constituição

da sociedade conferir poderes para representar a sociedade; agirão em

nome da pessoa jurídica, assumindo obrigações (ou exercendo direitos) em

nome dela, e não em nome pessoal.

DOMICÍLO: É o lugar de vinculação de uma pessoa (PF ou PJ), Nesse local

Serão cobradas suas responsabilidades,suas dívidas, etc.

OBS: É no domicílio da pessoa que será ela processada judicialmente.

Domicílio PF: Lugar onde ela estabelece a sua residência com ânimo

definitivo.

- Domicílio: É um conceito jurídico criado por lei, e tanto pode coincidir com

o local de residência, como também com o local onde a pessoa exerce

suas atividades. - Residência: Simples realidade de um fato. Lugar em

que a pessoa está habitando

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Abertura e movimentação de contasAbertura e movimentação de contas

-- DOCUMENTOS BÁSICOS DOCUMENTOS BÁSICOS --

P. F. e P. J.: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL,

REPRESENTAÇÃO E DOMICÍLIO.

Domicílio da Pessoa Jurídica

Possuem SEDE - centro em que concentra sua administração e

patrimônio, e também, onde deverá ser judicialmente processada.

É o lugar onde funcionem as respectivas diretorias e administrações, ou

onde elegem domicílio especial nos seus estatutos ou atos constitutivos.

Se a pessoa jurídica de direito privado tiver diversos estabelecimentos

em diferentes lugares, cada um deles será considerado domicílio em

relação aos atos que ali se praticarem. Vale o mesmo, quando a sede

da pessoa jurídica for no estrangeiro.

A União tem seu domicílio no Distrito Federal. O domicílio dos Estados é

sua respectiva Capital e do Município o lugar onde funcionar a

administração municipal (a prefeitura).

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

REQUISITOS ESSENCIAIS:

I ) É uma ordem de pagamento à vista, que deve ser pago no momento de

sua apresentação;

II) O cheque pré-datado não existe legalmente;

III) Prazos de apresentação para pagamento à conta:

- 30 dias, a partir da data de emissão na mesma praça onde tiver

de ser pago;

- 60 dias, a partir da data de emissão em outro lugar do país ou do

exterior.

IV) Prazo de prescrição: 180 dias após encerrado o prazo de

apresentação;

V) O cheque deve ser datado com o dia e o ano em algarismos e o mês

por extenso;

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

REQUISITOS ESSENCIAIS:

VI) Título Formal – requisitos essenciais à sua formalização:

a) Denominação “CHEQUE”;

b) Ordem incondicional de pagar uma quantia determinada;

c) Nome da entidade financeira sacada;

d) data (sendo o mês por extenso) e local da emissão;

e) assinatura do emitente;

f) indicação do lugar de pagamento.

VII) Caso haja divergência nos valores por extenso e em algarismos,

prevalecerá o consignado no extenso; exceção - centavos

VIII) Indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer em

algarismos, prevalece, no caso de divergência, a indicação de menor

quantia,

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

REQUISITOS ESSENCIAIS:

IX) Deverão ser pagos à medida que forem apresentados ao sacado. Se

forem apresentados ao mesmo tempo dois ou mais cheques em soma

superior aos fundos disponíveis, serão preferidos os mais antigos. Se

forem emitidos na mesma data, serão preferidos os de número

inferior.

CIRCULAÇÃO:

a) O cheque pode ser ao portador ou nominativo;

b) Superior a R$ 100,00 ou emitido por órgãos do poder público,deve ser

necessariamente nominativo;

c) O nominativo é transferível por endosso – com ou sem cláusula à

ordem;

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

CIRCULAÇÃO:

d) O nominativo, seguido da expressão “ou ao portador”, é considerado ao

portador. Pode ser o favorecido, nominado no cheque, o próprio

emitente;

e) Pode ser nominativo a um ou mais beneficiários, solidários ou não;

f) Não se admite o endosso parcial. O endosso ao sacado vale como

quitação;

g) O nominativo e endossado EM BRANCO, torna-se “ao portador”;

h) A grafia dos centavos é facultativa. O valor deve estar especificado em

algarismos no campo próprio;

i) O endosso do cheque é dispensável quando o seu produto for

integralmente depositado na conta do beneficiário, ou utilizado para

pagamento de títulos ou outra obrigação de responsabilidade do

beneficiário;

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

CIRCULAÇÃO:

j) O cheque fora do prazo de apresentação pode ser pago desde que:

- apresentado até 180 dias após o término do prazo de apresentação

(via compensação), exista disponibilidade de fundos, e, inexista ordem

em contrário (contra-ordem, sustação).

CRUZAMENTO:

- Contém dois traços paralelos no anverso.

- Não impede a circulação do cheque, mas o seu pagamento deve ser

feito a um banco, ou a um cliente do banco mediante crédito em sua

conta.

- Não podem ser descontados e sim depositados.

CRUZAMENTO EM BRANCO: (GERAL), apenas os dois traços paralelos.

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

CRUZAMENTO EM PRETO: (ESPECIAL), entre os dois traços paralelos

contém o nome de um banco. Neste caso somente a este pode ser pago.

- O cruzamento representa ao sacador uma segurança na medida em que

lhe é possível saber a quem foi pago o cheque.

- A inutilização ou cancelamento do cruzamento é considerado inexistente.

- O cruzamento geral pode ser convertido em especial, como também o

especial em geral. (ATENÇÃO, CASO ESPECIAL)

CHEQUE ADMINISTRATIVO:

- É o cheque sacado contra o próprio caixa do banco. São “vendidos” ao

cliente.

- Deve ser nominativo e conter no verso, a discriminação de sua finalidade

pela dependência emitente.

- É pagável somente na agência sacada ou compensável.

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DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO

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C H E Q U E

CHEQUE – APRESENTAÇÃO E PAGAMENTO:

O pagamento do cheque deve ser precedido antes da verificação:

- Do preenchimento formal;

- Do prazo de apresentação e/ou prescrição;

- Da autenticidade da assinatura/chancela do emitente;

- Do saldo e oposição ao pagamento ou contra-ordem;

- Da legitimidade do favorecido e acolhimento do endosso;

- Da integridade física do cheque (mutilações, rasgões, borrões,

emendas ou rasuras).

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C H E Q U E

COMPENSAÇÃO:

É regulado pelo BACEN e executado pelo Banco do Brasil.

Os cheques podem ser recusados nos seguintes casos:

- insuficiência de fundos;

- divergência ou insuficiência na assinatura do emitente;

- irregularidade formal ou erro no preenchimento;

- contra-ordem escrita do emitente;

- encerramento de contas.

OBS: Os cheques superiores a R$ 100,00 devem, obrigatoriamente, ser

nominativos, caso contrário serão devolvidos

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CONTRA-ORDEM E OPOSIÇÃO:

- A contra-ordem ao pagamento do cheque pode ser dada somente pelo

emitente.

- A oposição cabe tanto ao emitente, quanto ao legítimo portador,

produzindo efeitos desde logo, bastando que seja fundada em relevante

razão de direito (extravio, furto, etc.).

AVAL:

- É também admitido no cheque.

- Assegura qualquer das obrigações cambiais inseridas no cheque.

- A responsabilidade do avalista é a mesma do avalizado.

- Exprime-se pelas palavras “POR AVAL” ou expressão equivalente.

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PRESCRIÇÃO DO CHEQUE:

- A prescrição impossibilita a cobrança executiva do cheque.

- A responsabilidade cambial do emitente (sacador) e dos endossantes

do cheque e avalistas prescreve em 6 (seis) meses, a contar do

término do prazo de apresentação.

- ATENÇÃO:

- Enquanto não prescrito o cheque, o favorecido pode executar o

emitente e/ou seus avalistas, mesmo que o cheque tenha sido

apresentado fora do prazo.

DEVOLUÇÃO DE CHEQUES:

As alíneas de devolução de cheques/motivos são:

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Motivo Descrição

11 Cheque sem fundos – primeira apresentação

12 Cheque sem fundos – segunda apresentação

13 Conta encerrada

14 Prática espúria

20 Folha de cheque cancelada por solicitação do correntista

21 Contra-ordem (ou revogação) ou Oposição (ou sustação)

22 Divergência ou insuficiência de assinatura

23 Emitente Ent./Org. Adm. Públ. Federal em desacordo

24 Bloqueio judicial ou determinação BACEN

25 Cancelamento de talonário pelo banco sacado

26 Inoperância temporária de transporte

27 Feriado municipal não previsto

28 Oposição por furto ou roubo

29 Cheque bloqueado – falta confirmação de recebimento do

talonário pelo cliente

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Motivo Descrição

30 Furto ou roubo de malote

31 Erro formal (sem data de emissão, mês gravado

numericamente, sem assinatura, sem valor por extenso)

32 Ausência/irregularidade na aplicação do carimbo de compensação

33 Divergência de endosso

34 Ch. Apres. Pelo banco que não o indicado no cruzamento,

sem “endosso mandato”

35 Cheque falsificado, emitido sem controle ou responsabilidade

do banco, ou ainda com adulteração da praça sacada

36 Cheque com mais de um endosso

37 Registro inconsistente – compensação eletrônica

40 Moeda inválida (somente cheques)

41 Cheque apresentado a banco que não o sacado

42 Cheque não compensável na sessão

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Motivo Descrição

43 Ch. Devolvido anteriormente por motivo 21/ 22/ 23/ 24/ 31/ 34,

não passível de reapresentação em virtude de persistir o

motivo da devolução

44 Cheque prescrito (fora do prazo)

45 Ch. Entidade Obrig. Mov. Rec. Fin. Mediante ordem BACEN

46 Devolução de CR – cheque não recebido. Entregue fora dos

prazos estabelecidos

47 Devolução de CR – dados inconsistentes

48 Cheque com valor superior a R$ 100,00 não nominativo

49 Remessa nula. Reapresentação de cheques devolvidos pelos

motivos 12/ 13/ 14/ 20/ 25/ 28/ 30/ 35/ 43/ 44/ 45/

71 Inadimplemento contratual da cooperativa de crédito

72 Contrato de compensação encerrado

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NOTA FISCAL: PRINCIPAIS CARACTERÍSTICASE N D O S S O

ATENÇÃO MUITO IMPORTANTE!!!!!!!!

ENDOSSANTE (Endossador):

É a pessoa quem endossa o título.

ENDOSSATÁRIO (Beneficiário):

É o favorecido pelo endosso.

A transferência de propriedade do título se dá pelo endosso e por tradição.

Quando for título ao portador, dar-se-á pela simples tradição.

Tem dupla função: transfere a propriedade do título e vincula o endossante

ao fiel cumprimento da obrigação.

O Endossante assume a responsabilidade solidária pelo pagamento do

título, em relação aos endossatários posteriores.

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ATENÇÃO MUITO IMPORTANTE!!!!!!!!

O título é transferível por endosso, mesmo com a cláusula “à ordem”.

Só será transmissível sob forma e com efeitos de cessão civil, quando:

- Possuir cláusula “não à ordem” ou expressão equivalente;

- Endosso posterior ao vencimento;

- Endosso posterior ao protesto; ou ao prazo em que este tenha que

ser tirado.

ENDOSSO EM BRANCO: para títulos que podem ser emitidos “ao

portador”.

ENDOSSO EM PRETO: ao endossar, o endossante fará constar o nome

do endossatário.

OBS: O endosso poderá ser inutilizado – é só riscá-lo!

E N D O S S O

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