Dinheiro que dorme a onda leva

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DINHEIRO QUE DORMEA ONDA LEVA

MARCOS BRÍZIDO

Invista, em vez de poupar.

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVAMARCOS BRÍZIDO

Não se trata de ganhar dinheiro, de ter uma carreira profissional bem-sucedida, de amar sua família, de cuidar muito bem de sua saúde ou de dedicar mais tempo para refletir sobre o lado bom da vida. Conseguir a tão sonhada independência financeira é uma receita feita sob medida: cada pessoa precisa encontrara quantidade certa de ingredientes quea sua vida oferece.O produto final torna-se cada vez melhor quando nos aproximamos de um equilíbrio saboroso no uso desses ingredientes. Não importa se colocamos mais sal ou açúcar, mas se o gosto se ajusta ao nosso paladar.Com dinheiro não é diferente. Independência financeira supõe um plano, uma receita. E ele será desenvolvido por você baseado nos ingredientes de sua vida. Mas para arquitetá-lo é fundamental escolher e decidir que caminhos irá tomar e com que profissionais deseja compartilhar o plano.Enquanto ainda não planejou, não esqueça que o seu dinheiro não pode dormir. Para que a onda não o leve, temos que buscar formas de nos antecipar aos problemas e valorizar o seu capital.Minha ambição é que este texto o ajude fazer este diagnóstico para tornar o seu plano financeiro viável.A ideia é que você sonhe o seu objetivo financeiro, descubra seus rivaisou aliados de mercado, use o tempoa seu favor, peça ajuda a um profissional de confiança e corrija o quanto antesos desvios de percurso feitos até agora.O caminho e ingredientes para esta receita de sucesso só dependem de você.Boa leitura. leya.com.br ISBN 978-85-8044-656-2

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é feito para você, que está começando agora a pensar o seu plano financeiro. Não importa com que idade ou em que momento da carreira você está, Marcos Brízido mostra como, escolhendo os caminhos certos, é possível construir o seu futuro.

Dentro deste livro você vai encontrar:• Maneiras de organizar seu capital e tempo para chegar mais próximo do seu sonho financeiro.• Uma forma criativa de gerir as finanças e escolher os melhores profissionais para fazer o seu dinheiro render.• Usar os principais inimigos de seu plano econômico como aliados.• Arriscar mais e sair de sua zona de conforto atual para ter bons resultados futuros.• Aprender a investir e escolher os instrumentos financeiros personalizados para chegar a uma independência plena.

Pense, sonhe grande, planeje e agarre o futuro financeiro que você sempre quis.

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA

Marcos Vinícius Brízido nasceue cresceu em Jundiaí. Já viveu em Campinas e São Paulo e atualmente mora em Atibaia, interior de São Paulo.É sócio-fundador da Castle Financial Advisers, empresa criada em 2004com o princípio de auxiliar indivíduose famílias a atingirem e perpetuaremsua independência financeira.Graduado em Análise de Sistemas e com MBA Executivo pela Fundação Institutode Administração (FIA) – USP, o autoré Planejador Financeiro Certificado, CFP®.As experiências mais recentes antesde iniciar a Castle foram na Procworkna posição de Diretor Executivoe posteriormente na KPMG Consultingna área de desenvolvimento de negócios.“Dinheiro que dorme a onda leva” é uma compilação de experiências, situaçõese exemplos que Marcos colheu durante sua carreira na área de consultoria em finanças pessoais. Elas ajudarão o leitora entender e avaliar melhor sua situação financeira e aumentar a probabilidadede atingir a meta de independência financeira.

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2013Todos os direitos desta edição reservados aTEXTO EDITORES LTDA.[Uma editora do Grupo Leya]Rua Desembargador Paulo Passaláqua, 8601248-010 – Pacaembu – São Paulo – SP – Brasilwww.leya.com.br

Copyright: © 2013, Marcos Brízido

DIRETOR EDITORIAL: Pascoal SotoEDITORA EXECUTIVA: Maria João CostaASSESSORES EDITORIAIS: Bruno Fiuza e Raquel MaldonadoEDITORA ASSISTENTE: Denise SchittineREVISÃO DE TEXTO: Breno BarretoDIAGRAMAÇÃO: Abreu’s SystemDESIGNER DE CAPA: Ideias com PesoIMAGEM DE CAPA: Corbis

CIP-BRASIL. CATALOGAÇÃO-NA-FONTE

SINDICATO NACIONAL DOS EDITORES DE LIVROS, RJ

B879d Brízido, MarcosDinheiro que dorme a onda leva / Marcos Brízido.

– Rio de Janeiro: Leya, 2013.

160 p. : 21 cmISBN 978-85-8044-656-2

1. Administração financeira 2. Finanças. I. Título.

13-0384. CDD: 658.15 CDU: 658.15


Introdução

Este livro tem o objetivo de transferir conhecimento e de servir como um guia de planejamento financeiro pes-soal.

Está escrito dentro de uma lógica de planejamento e execução. Ou seja, planejar o que fazer e dicas de como executar.

O conteúdo é baseado em metodologias próprias e ex-periências reais obtidas na prestação de serviços a clien-tes. Tenho a sensação, para não dizer convicção, de que cada hora de consultoria a um cliente específico traz dez horas de experiência. Nos últimos anos, dediquei parte significativa do meu tempo entendendo cada particular dos meus clientes. Com o tempo, situações muito pareci-das traziam diferenças sensíveis e, portanto, recomenda-ções diferentes. Olhando para o passado, não consigo enxergar outra forma de melhor servir um cliente além


Introdução

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de usar a experiência adquirida com outros. Não é por acaso que um comandante deve ter um mínimo de mil horas voo ou ainda mil e quinhentas horas voo, caso não tenha formação superior em ciências aeronáuticas.

Também é objetivo do livro simplificar o entendimen-to de algumas questões que o mercado financeiro apre-senta da forma correta, mas complexa. O correto e com-plexo pode não ser tão adequado quanto o simples.

Em relação aos diferentes perfis de cada indivíduo, é mais do que óbvio comentar que cada indivíduo tem suas próprias características. No entanto, muitas vezes suas próprias atividades profissionais deixam claro um pouco do seu perfil e aproximam um pouco os que exer-cem as mesmas funções. Tenho irmão engenheiro, cunhado engenheiro e vários amigos engenheiros. Nada contra eles, muito pelo contrário. No entanto, teria sido pouco gratificante atender somente engenheiros. O pra-zer de apoiar um roteirista de um filme, seguido de um plano financeiro para um médico e em seguida a consul-toria para um proprietário de uma gráfica, é, com certe-za, superior.

É exatamente a diversidade de “gente”, com perfis es-pecíficos, profissões diferentes e outras características e valores que permitiram acumular conhecimento e rever-ter para outros indivíduos enquanto prestamos o serviço de consultoria.

Cada pessoa tem suas próprias experiências. Isto vai muito além do perfil. Não somos caixinhas numeradas e tampouco existe alguma estratégia que serve ao proprietá-


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rio daquela gráfica e não de outra gráfica. Se conhece-rem meu irmão e meu cunhado, verão como são bem di-ferentes.

Convido vocês para este bate-papo com o objetivo de deixar mensagens que sirvam como base para seus pla-nos em busca da famosa independência financeira.

Como ponto de partida, tenham em mente que o que funciona para outros não necessariamente funciona para vocês.

Marcos Brízido



Sumário

1 Invista, não poupe apenas • 13

2 Organizando as ideias • 17

3 Em busca do equilíbrio • 27

4 Fases da vida financeira • 35

5 A importância de se usar um método de planejamento • 49

6 Histórias reais • 73

7 Como se preparar para a aquisição • 81

8 Como escolher entre as opções • 95

9 Encare de frente questões sensíveis • 119

10 Entenda as decisões não racionais • 129

11 Colocando em prática • 139



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C A P Í T U L O

1Invista, não poupe apenas

Por que investir além de poupar? Poupar é diferente de investir?

Quem poupa simplesmente reserva para um momen-to futuro. Quem investe transfere recursos para um pro-jeto. Este projeto pode ser a construção de um capital para ser possível viver de renda no futuro ou um valor para abertura de um novo negócio, entre outros.

Não é necessário pensar para poupar. Investir deman-da planejamento e visão de tempo.

Já foi bem menos comum ouvirmos sobre a necessi-dade de se poupar e de planejar as finanças. Também é cada vez mais comum ouvirmos que o ideal é poupar mensalmente um determinado percentual de nossas re-ceitas. Neste momento, não quero comentar sobre um percentual que seria recomendado e tampouco recomen-dar que poupem.


Invista, não poupe apenas

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Recomendo que invistam.Sinônimos de poupar: conservar, economizar, guar-

dar, preservar, resguardar.Investir necessariamente significa destinar recursos

para um objetivo específico. Para tal, é necessário saber o custo-benefício do investimento, seja um investimento em um banco, seja a criação de um novo negócio.

Convido você a acompanhar o meu raciocínio.Para se investir é necessário pensar, e minha primeira

recomendação para você é: pare e pense.Pense se faz sentido alguém chegar até você com reco-

mendações de investimentos pré-concebidas.Pense se faz sentido você investir em algo sem pensar

no resultado esperado com o passar do tempo.Acompanhem-me em um caso hipotético: um empre-

endedor possui capital e quer abrir um novo negócio. Ele estuda o mercado, decide pelo segmento e define o mo-delo de negócios. Define os demais detalhes e começa o negócio. Olhando 20 anos depois, ele pode vender a em-presa e obter como retorno de saída o valor da venda, de acordo com o percentual de participação que ele possui na empresa.

Se você investe um valor no mercado financeiro, na prática está decidindo investir este valor para futuramen-te resgatá-lo para (1) uso próprio na fase “viver de renda”; (2) investir novamente o valor resgatado no próprio mer-cado financeiro; (3) investir o mesmo valor em um novo negócio etc.


Dinheiro que Dorme a Onda Leva

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Não importa se em um momento inicial você está in-vestindo no mercado financeiro porque não tem perfil empreendedor ou porque o montante não permite a abertura de um negócio.

O que nos interessa é refletir que investir requer pen-sar e avaliar o custo e a oportunidade da escolha que es-tamos fazendo. Muitas são as oportunidades do mercado e muitas são as variáveis que afetam os resultados, tais como risco, tempo mínimo necessário para se investir, capacidade de gerenciamento do investimento etc.

Minha segunda recomendação a você é: não deixe de tomar o seu café. Nenhum problema se você não gosta de café. Basta trocar a palavra café escrita na linha acima por algo que você gosta de tomar com frequência. Eu não vivo sem o meu café e gosto tanto de café que com o passar do tempo tenho sido cada vez mais crítico em re-lação à qualidade do café e à forma como ele é servido. Faria sentido deixar de beber o café ou beber com menor fre quência para no momento que atingirmos a fase “vi-ver de renda”, podermos finalmente beber o nosso café no dia a dia?

Os mesmos que podem te recomendar que não beba o café, talvez tam-bém recomendem que você não vá a restaurantes, cinemas, bares ou shop-ping centers. Viajar por quê? Os aeroportos estão


Invista, não poupe apenas

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lotados e não existe melhor lugar do que a sua própria casa. É o seu lar!!!

Se fizer isto, pode até conseguir construir um patri-mônio pessoal interessante, mas na prática está trocando viver hoje por viver somente quando não mais estiver com uma vida profissionalmente ativa. Não vale a pena! Busque o equilíbrio entre o seu EU de hoje e o seu EU de amanhã.

O desafio é independência financeira sustentável, e in-dependência financeira é apenas um vetor da saúde plena.

Sem saúde física, viver de renda perde o sentido. Sem suporte familiar, ninguém é feliz na plenitude. Se isto é fato, basta pensar que o equilíbrio é chave na busca pela independência financeira.

Principais mensagens deste capítulo � Não poupe, invista porque investir é escolher uma op-

ção, abrindo mão de outras. � Pare e pense. Faça uma reflexão e procure entender

porque está investindo em uma determinada opção. Crie o hábito de entender.

� Não deixe de tomar o seu “café” do dia a dia. Não vale a pena abrir mão de viver para atingir um obje-tivo futuro.


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MARCOS BRÍZIDO

Invista, em vez de poupar.

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Não se trata de ganhar dinheiro, de ter uma carreira profissional bem-sucedida, de amar sua família, de cuidar muito bem de sua saúde ou de dedicar mais tempo para refletir sobre o lado bom da vida. Conseguir a tão sonhada independência financeira é uma receita feita sob medida: cada pessoa precisa encontrara quantidade certa de ingredientes quea sua vida oferece.O produto final torna-se cada vez melhor quando nos aproximamos de um equilíbrio saboroso no uso desses ingredientes. Não importa se colocamos mais sal ou açúcar, mas se o gosto se ajusta ao nosso paladar.Com dinheiro não é diferente. Independência financeira supõe um plano, uma receita. E ele será desenvolvido por você baseado nos ingredientes de sua vida. Mas para arquitetá-lo é fundamental escolher e decidir que caminhos irá tomar e com que profissionais deseja compartilhar o plano.Enquanto ainda não planejou, não esqueça que o seu dinheiro não pode dormir. Para que a onda não o leve, temos que buscar formas de nos antecipar aos problemas e valorizar o seu capital.Minha ambição é que este texto o ajude fazer este diagnóstico para tornar o seu plano financeiro viável.A ideia é que você sonhe o seu objetivo financeiro, descubra seus rivaisou aliados de mercado, use o tempoa seu favor, peça ajuda a um profissional de confiança e corrija o quanto antesos desvios de percurso feitos até agora.O caminho e ingredientes para esta receita de sucesso só dependem de você.Boa leitura. leya.com.br ISBN 978-85-8044-656-2

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é feito para você, que está começando agora a pensar o seu plano financeiro. Não importa com que idade ou em que momento da carreira você está, Marcos Brízido mostra como, escolhendo os caminhos certos, é possível construir o seu futuro.

Dentro deste livro você vai encontrar:• Maneiras de organizar seu capital e tempo para chegar mais próximo do seu sonho financeiro.• Uma forma criativa de gerir as finanças e escolher os melhores profissionais para fazer o seu dinheiro render.• Usar os principais inimigos de seu plano econômico como aliados.• Arriscar mais e sair de sua zona de conforto atual para ter bons resultados futuros.• Aprender a investir e escolher os instrumentos financeiros personalizados para chegar a uma independência plena.

Pense, sonhe grande, planeje e agarre o futuro financeiro que você sempre quis.

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Marcos Vinícius Brízido nasceue cresceu em Jundiaí. Já viveu em Campinas e São Paulo e atualmente mora em Atibaia, interior de São Paulo.É sócio-fundador da Castle Financial Advisers, empresa criada em 2004com o princípio de auxiliar indivíduose famílias a atingirem e perpetuaremsua independência financeira.Graduado em Análise de Sistemas e com MBA Executivo pela Fundação Institutode Administração (FIA) – USP, o autoré Planejador Financeiro Certificado, CFP®.As experiências mais recentes antesde iniciar a Castle foram na Procworkna posição de Diretor Executivoe posteriormente na KPMG Consultingna área de desenvolvimento de negócios.“Dinheiro que dorme a onda leva” é uma compilação de experiências, situaçõese exemplos que Marcos colheu durante sua carreira na área de consultoria em finanças pessoais. Elas ajudarão o leitora entender e avaliar melhor sua situação financeira e aumentar a probabilidadede atingir a meta de independência financeira.

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