Educao financeira
Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?
Organizao do modulo
1. As diversas formas do dinheiro 2. Iden=fique as suas
necessidades financeiras 3. Analise como gasta o seu dinheiro 4.
Entender e preparar um oramento 5. Como gastar ? Priorizar gastos
6. Reviso
Objec=vos do Modulo
No fim deste modulo, vocs sabero: Estabelecer as suas metas
financeiras Analisar como gasta seu dinheiro Descrever a importncia
de ter um oramento Elaborar um oramento Decidir como gastar Cumprir
o oramento
Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?
Sesso 1.1 O dinheiro nas suas varias formas
Objec=vos da Sesso 1.1
No fim desta sesso, os par=cipantes conhecero melhor o dinheiro
nas suas diversas formas,
sabero como manusear as diversas formas de moeda
conhecero o papel do Banco de Moambique na gesto do Me=cal
O que o dinheiro ? Para que serve ?
O dinheiro o meio pelo qual se trocam, se adquirem bens e
servios.
Serve de padro para medir o valor dos bens e servios.
As diferentes formas do dinheiro
As diferentes formas do dinheiro
O cheque permite pagar as suas contas sem andar com muito
dinheiro no bolso. O valor do cheque deve estar disponvel no
banco
Nome do =tular (dono da conta)
Numero de conta
Numero do cheque 00345654321 00123456789
Maria Fatima de Sousa Mil duzentos e cinquenta meticais
00345654321
1.250,00
As diferentes formas do dinheiro
O carto de dbito permite pagar nas lojas e re=rar dinheiro no
ATM. Escolha um PIN fcil de lembrar para si, e no confie a ningum
!!!
As diferentes formas do dinheiro
No ATM, digite o seu PIN (Numero de Iden=ficao Pessoal); Escolha
levantamento ; Escolha o valor que pretende levantar (mximo 5.000
Mts ou 9.000 Mts).
Se o valor pretendido no aparece no ecr, poder digita-lo
escolhendo outro valor
As diferentes formas do dinheiro
O dinheiro mvel , via celular :
Mkesh (Mcel) Tako Mvel (BCI)
O dinheiro mvel
O Papel do Banco de Moambique
TA stock de $$ TA Aviso servios bsicos TA Balco de informao e
Reclamao
Mensagens principais 1. Hoje, o dinheiro no existe s em forma de
notas e moedas.
Conhecer e aprender a usar as outras formas ns ajuda a lidar com
o dinheiro no mundo moderno.
2. Os bancos tm obrigao de nos informar verdadeira e
completamente. nosso direito pedir explicaes e no assinar nenhum
documento sem entende-lo muito bem.
3. O Banco de Moambique a en=dade do Governo responsvel pelo
controle do dinheiro e dos bancos em Moambique. O Banco de
Moambique tem um balco de atendimento onde qualquer cidado pode
pedir informaes ou esclarecimentos sobre uma situao com os
bancos.
4. Escolha um PIN prprio, fcil de lembrar e no o revela a
ningum! 5. No assine cheque sem fundos. Alm de incorrer custos
extras,
estar registado como um cliente duvidoso e poder ser vedado
acesso aos meios no monetrios de dinheiro.
Foram a=ngidos os Objec=vos da sesso?
No fim desta sesso, os par=cipantes conhecero melhor o dinheiro
nas suas diversas formas,
sabero como manusear as diversas formas de moeda
conhecero o papel do Banco de Moambique na gesto do Me=cal
Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?
Sesso 1.2 IdenCfique as suas necessidades financeiras
Objec=vos da Sesso 1.2
Os objec=vos da sesso 1. Estabelecer metas financeiras e
explicar como alcan-las
2. Descrever o que planeamento financeiro e como ele pode ajudar
a alcanar o bem-estar financeiro
Exercicio em pares Quais so os seus objec=vos para o futuro? 5
minutos Process : Par=lhar ideias registar no flip
Brainstorming O que vocs podem fazer para alcanar os seus
objec=vos?
Registar no flip
historia de Felipe e Marta Ler o texto depois BS:
Quais so as metas de Marta e Felipe para o futuro?
O que Marta e Felipe fazem para alcanar seus objec=vos para o
futuro? Determinam quanto recebem e quanto gastam Determinam os
custos de seus objec=vos Decidem quanto poupar, como liquidar as
dvidas e quanto inves=r no negcio
Decidem quando fazer tudo isso
O QUE PLANIFICAO FINANCEIRA?
A planificao financeira uma ferramenta que ajuda a decidir como
usar melhor o seu dinheiro para alcanar os seus objecCvos.
Plenario : Como que um plano financeiro pode ser =l para si e as
suas famlias?
Um plano financeiro ajuda
A decidir quais so suas prioridades de gastos para o futuro
A disciplinar os gastos e a poupana A evitar a falta inesperada
de dinheiro A aliviar a presso financeira porque est preparado/a
!
Em pares
2/ O que vocs podem fazer para elaborar o seu prprio plano
financeiro? 5 minutos
Process: Voluntarios para par=lhar ?
Mensagem Principal
A planificao financeira Ajuda a decidir quais so suas
prioridades de gastos para o futuro
Disciplina os gastos e a poupana Ajuda a evitar a falta
inesperada de dinheiro Alivia a presso financeira
Objec=vos da Sesso 1.2
Os objec=vos da sesso 1. Estabelecer metas financeiras e
explicar como alcan-las
2. Descrever o que planeamento financeiro e como ele pode ajudar
a alcanar o bem-estar financeiro
Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?
Sesso 1.3 Analise como gasta o seu dinheiro
Objec=vos da Sesso 1.3
Os objec=vos da sesso so : 1. Saber listar e agrupar despesas
doms=cas
comuns 2. Iden=ficar e agrupar as fontes de rendimento
da famlia 3. Explicar como lidar com receitas e despesas
no frequentes
Organizar despesas segundo =po Despesas dirias de
casa/ famlia
Despesas futuras
esperadas
Despesas futuras
inesperadas
Despesas do negcio
Despesas Opcionais
Investimentos Patrimnio
Despesas dirias ocorrem regularmente e so necessrias para o
sustento dirio da casa. Essas despesas em geral so previsveis tanto
em prazo quanto em valor.
Despesas futuras esperadas so despesas de grande valor que se
fazem necessrias para cumprir eventos de ciclo de vida. Certos
eventos de ciclo de vida so previsveis, e se pode planific-los.
O ciclo de vida
Despesas futuras inesperadas so despesas de grande valor que se
fazem necessrias para cumprir eventos de ciclo de vida, embora
sejam gastos imprevisveis. Pode ser desastres naturais ou problemas
pessoais ou doms=cos tais como roubo, incndio, acidente, doena ou
morte. Ningum sabe quando vo acontecer e que despesa podero
acarretar.
Despesas do negcio: so despesas necessrias para o bom andamento
do nosso negcio.
Despesas opcionais: so aquelas despesas que fazemos no tanto
pela necessidade mas para nos agradar ou agradar outros
InvesCmentos e consCtuio de patrimnio. a compra de bens
duradoiros, para o uso da famlia ou do negcio. Estas despesas so em
geral de valores maiores e os bens no so consumidos imediatamente,
vo ser usados durante muito tempo e at passados para os filhos. No
entanto, sempre precisam de manuteno que tem seu custo.
Como pagar as despesas segundo =po Despesas dirias de
casa/ famlia
Despesas futuras
esperadas
Despesas futuras
inesperadas
Despesas do negcio
Despesas Opcionais
Investimentos
Patrimnio
Despesas do dia a dia
Despesas do ciclo de
vida
Acidentes do ciclo de
vida
Matria prima e todas
despesas do negcio
Despesas no
indispens veis
Bens duradoiros
Rendimento habituais ou dinheiro de
parentes
Poupanas, emprstimo de parentes,
amigos, banco
poupana, emprs=mo
seguro subvenes (desastre natural)
Rendimento do negcio
Rendimenthabitual
Poupanas
Poupanas, emprstimos
Jogo verdadeiro/falso
Agora: de onde vem o dinheiro?
BS com a Marta Escrever e Afixar cartolinas /desenhos ja
feitos
Quais so as fonte nao regulares ou frequentes?
Que fazem quando entra muito dinheiro de 1 vez? precisa usar com
sabedoria e planificar para gastos da casa, as dividas e as
poupanas para planos futuros ou imprevistos.
Mensagens principais 1.Pague suas despesas dirias com os
rendimentos de seu negcio ou do salrio. 2.Embora no se possa
prever todas as despesas, prepare-se com um fundo de emergncia para
o qual voc ir contribuir regularmente.
3.Deve se poupar para atender a despesas futuras esperadas e
inesperadas.
Mensagens principais
4. S faa emprs=mos quando pode usar o dinheiro para aumentar a
renda de seu negcio.
5.Todos podem poupar, ainda que uma pequena quan=a. Quando voc
iden=fica suas despesas dirias detalhadamente, normalmente encontra
um ou dois gastos que podem ser cortados para poupar
Objec=vos da Sesso 1.3
Os objec=vos da sesso eram: 1. Saber listar e agrupar despesas
doms=cas
comuns 2. Iden=ficar e agrupar as fontes de rendimento
da famlia 3. Explicar como lidar com receitas e despesas
no frequentes
Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?
Sesso 1.4 Entender e saber preparar um oramento
Objec=vos da Sesso 1.4
No fim da sesso, os par=cipantes tero : 1. Definido o termo
oramento e explicado por que
um oramento =l; 2. Avaliado as suas atuais estratgias de
administrao do dinheiro; 3. Iden=ficado maneiras de melhorar sua
prpria
administrao do dinheiro atravs de oramentos; 4. Descrito os
passos para a elaborao de
oramentos;
Objec=vos da Sesso 1.4
No fim da sesso, os par=cipantes tero (segue): 5. Elaborado um
oramento ; 6. Aconselhado uns aos outros sobre como se manter
fiel a um oramento; 7. Iden=ficado algo novo a respeito da
elaborao de
oramentos para compar=lhar com os familiares.
O QUE UM ORAMENTO?
Um oramento uma es=mao do rendimento e de como ele ser gasto ao
longo de um determinado perodo.
Informaes fornecidas pelo oramento da famlia de Marta
Diferentes fontes de rendimento (por =po) Valor dos rendimento
por fonte Total do rendimento planificado Tipos de despesas,
incluindo gastos com o negcio e a casa
Valor das despesas Total das despesas planificadas Total da
poupana
Qual uClidade de um oramento? Um oramento Permite que distribua
a sua renda entre =pos diferentes de
despesas Ajuda a decidir sobre gastos e poupana Es=mula gastos
cautelosos e disciplinados Permite um melhor controlo da sua situao
financeira Ajuda a organizar e administrar o dinheiro de forma
mais
eficaz Ajuda a planificar para o seu futuro e alcanar as suas
metas
financeiras
Maneiras de melhorar a gesto do seu dinheiro
Prepare e siga o seu oramento : Listar todas as fontes de renda
Listar todas as despesas Planificar antecipadamente para evitar
gastar mais do que recebe
Economizar o que sobra para atender a despesas futuras quando a
renda for menor
Passos para elaborao de um oramento
1. Revisar as suas metas financeiras 2. Calcular os seus
rendimentos por fonte 3. Listar todas as despesas e os valores
necessrias para cada uma 4. Assegurar que suas despesas no
sejam
superiores aos seus rendimentos 5. Decidir o quanto voc ir
poupar 6. Revisar e fazer os ajustes necessrios
Bene`cios do acompanhamento do fluxo de caixa mensal
Determinar quanto dinheiro est entrando em casa Determinar se
haver perodos de falta de dinheiro e quando sero
Decidir quanto poupar Determinar onde os gastos so mais altos
Decidir sobre os gastos, poupana e maiores inves=mentos nos
negcios
Permite acertar o nosso oramento, e verificar como estamos em
relao a este oramento.
Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?
Sesso 1.5 Como gastar o seu dinheiro: priorizar os gastos
ObjecCvos da Sesso 1.5
No final da sesso, os par=cipantes tero: 1. Estabelecido
prioridades para uma ampla gama de despesas 2. Visto dicas para
ajudar na escolha dos gastos prioritrios no
futuro 3. Comparado as suas prioridades com o que
recomendado
pelos especialistas financeiros 4. Definido maneiras para lidar
com as dificuldades de se
permanecer fiel ao oramento
As despesas de Marta Atribuam prioridades aos gastos a fazer,
numa escala de 1 at 4. 1
para a maior prioridade; 4 para prioridade menor Despesa Prazo /
Vencimento
Pagamentos do emprstimo bancrio Regularmentemensal Pagamento ao
fornecedor Regularmentesemanal Propinas Universidade 2 semanas
Remdio para o filho doente Imediatamente Cuidados com a me de idade
avanada Futuro Insumos agrcolas (lavoura, pesticida) 1 ms Casamento
do filho Aprox. 10 meses Investimento no negcio (mesa nova) -
Comida para a famlia Regularmente - dirio Capulanas novas para
Marta Reparao do telhado Aprox. 2 meses Sair para tomar cerveja
semanal Poupana para emergncias
Prioridades nos gastos: Recomendaes dos especialistas
1. Pagar dvidas
2. Atender despesas dirias necessrias
3. Poupar para metas e necessidades futuras
4. Despesas opcionais
Como se manter fiel ao seu oramento
Separe um pouco no oramento para despesas inesperadas
Mantenha a poupana fora de alcance para no gast-la
Mantenha registos dos seus gastos Lembre com frequncia quanto
planeou gastar Cer=fique-se de no gastar mais do que est
planeado
Como se manter fiel ao seu oramento
Se gastar mais num item, gaste menos com outra coisa
Faa uma lista de maneiras de cortar despesas planejadas
Faa com que a famlia par=cipe na planificao e no cumprimento do
oramento
Ao inves=r dinheiro nos negcios, considere o que fazer se o
inves=mento no der certo
Como cortar gastos
Planear antecipadamente para comprar itens necessrios quando os
preos es=verem mais baixos
Comprar menos a crdito o crdito caro ! Andar com menos dinheiro
ou economizar dinheiro em um lugar seguro; a tentao de gast-lo ir
desaparecer
Como cortar gastos
Economizar o suficiente para comprar itens necessrios em
quan=dades maiores a preos mais baixos
Consumir menos itens no essenciais (bebidas, extras)
Limitar os gastos nas festas e feriados Reduzir despesas com
eventos da vida como casamentos e funerais
