of 55/55
Educação financeira Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Educação)financeira - Agriculture Finance Support Facility · Como)pagar)as)despesas)segundo)=po) Despesas diárias de casa/ família Despesas futuras esperadas Despesas futuras

  • View
    215

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of Educação)financeira - Agriculture Finance Support Facility ·...

Educao financeira

Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Organizao do modulo

1. As diversas formas do dinheiro 2. Iden=fique as suas necessidades financeiras 3. Analise como gasta o seu dinheiro 4. Entender e preparar um oramento 5. Como gastar ? Priorizar gastos 6. Reviso

Objec=vos do Modulo

No fim deste modulo, vocs sabero: Estabelecer as suas metas financeiras Analisar como gasta seu dinheiro Descrever a importncia de ter um oramento Elaborar um oramento Decidir como gastar Cumprir o oramento

Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Sesso 1.1 O dinheiro nas suas varias formas

Objec=vos da Sesso 1.1

No fim desta sesso, os par=cipantes conhecero melhor o dinheiro nas suas diversas formas,

sabero como manusear as diversas formas de moeda

conhecero o papel do Banco de Moambique na gesto do Me=cal

O que o dinheiro ? Para que serve ?

O dinheiro o meio pelo qual se trocam, se adquirem bens e servios.

Serve de padro para medir o valor dos bens e servios.

As diferentes formas do dinheiro

As diferentes formas do dinheiro

O cheque permite pagar as suas contas sem andar com muito dinheiro no bolso. O valor do cheque deve estar disponvel no banco

Nome do =tular (dono da conta)

Numero de conta

Numero do cheque 00345654321 00123456789

Maria Fatima de Sousa Mil duzentos e cinquenta meticais

00345654321

1.250,00

As diferentes formas do dinheiro

O carto de dbito permite pagar nas lojas e re=rar dinheiro no ATM. Escolha um PIN fcil de lembrar para si, e no confie a ningum !!!

As diferentes formas do dinheiro

No ATM, digite o seu PIN (Numero de Iden=ficao Pessoal); Escolha levantamento ; Escolha o valor que pretende levantar (mximo 5.000 Mts ou 9.000 Mts).

Se o valor pretendido no aparece no ecr, poder digita-lo escolhendo outro valor

As diferentes formas do dinheiro

O dinheiro mvel , via celular :

Mkesh (Mcel) Tako Mvel (BCI)

O dinheiro mvel

O Papel do Banco de Moambique

TA stock de $$ TA Aviso servios bsicos TA Balco de informao e Reclamao

Mensagens principais 1. Hoje, o dinheiro no existe s em forma de notas e moedas.

Conhecer e aprender a usar as outras formas ns ajuda a lidar com o dinheiro no mundo moderno.

2. Os bancos tm obrigao de nos informar verdadeira e completamente. nosso direito pedir explicaes e no assinar nenhum documento sem entende-lo muito bem.

3. O Banco de Moambique a en=dade do Governo responsvel pelo controle do dinheiro e dos bancos em Moambique. O Banco de Moambique tem um balco de atendimento onde qualquer cidado pode pedir informaes ou esclarecimentos sobre uma situao com os bancos.

4. Escolha um PIN prprio, fcil de lembrar e no o revela a ningum! 5. No assine cheque sem fundos. Alm de incorrer custos extras,

estar registado como um cliente duvidoso e poder ser vedado acesso aos meios no monetrios de dinheiro.

Foram a=ngidos os Objec=vos da sesso?

No fim desta sesso, os par=cipantes conhecero melhor o dinheiro nas suas diversas formas,

sabero como manusear as diversas formas de moeda

conhecero o papel do Banco de Moambique na gesto do Me=cal

Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Sesso 1.2 IdenCfique as suas necessidades financeiras

Objec=vos da Sesso 1.2

Os objec=vos da sesso 1. Estabelecer metas financeiras e explicar como alcan-las

2. Descrever o que planeamento financeiro e como ele pode ajudar a alcanar o bem-estar financeiro

Exercicio em pares Quais so os seus objec=vos para o futuro? 5 minutos Process : Par=lhar ideias registar no flip

Brainstorming O que vocs podem fazer para alcanar os seus objec=vos?

Registar no flip

historia de Felipe e Marta Ler o texto depois BS:

Quais so as metas de Marta e Felipe para o futuro?

O que Marta e Felipe fazem para alcanar seus objec=vos para o futuro? Determinam quanto recebem e quanto gastam Determinam os custos de seus objec=vos Decidem quanto poupar, como liquidar as dvidas e quanto inves=r no negcio

Decidem quando fazer tudo isso

O QUE PLANIFICAO FINANCEIRA?

A planificao financeira uma ferramenta que ajuda a decidir como usar melhor o seu dinheiro para alcanar os seus objecCvos.

Plenario : Como que um plano financeiro pode ser =l para si e as suas famlias?

Um plano financeiro ajuda

A decidir quais so suas prioridades de gastos para o futuro

A disciplinar os gastos e a poupana A evitar a falta inesperada de dinheiro A aliviar a presso financeira porque est preparado/a !

Em pares

2/ O que vocs podem fazer para elaborar o seu prprio plano financeiro? 5 minutos

Process: Voluntarios para par=lhar ?

Mensagem Principal

A planificao financeira Ajuda a decidir quais so suas prioridades de gastos para o futuro

Disciplina os gastos e a poupana Ajuda a evitar a falta inesperada de dinheiro Alivia a presso financeira

Objec=vos da Sesso 1.2

Os objec=vos da sesso 1. Estabelecer metas financeiras e explicar como alcan-las

2. Descrever o que planeamento financeiro e como ele pode ajudar a alcanar o bem-estar financeiro

Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Sesso 1.3 Analise como gasta o seu dinheiro

Objec=vos da Sesso 1.3

Os objec=vos da sesso so : 1. Saber listar e agrupar despesas doms=cas

comuns 2. Iden=ficar e agrupar as fontes de rendimento

da famlia 3. Explicar como lidar com receitas e despesas

no frequentes

Organizar despesas segundo =po Despesas dirias de

casa/ famlia

Despesas futuras

esperadas

Despesas futuras

inesperadas

Despesas do negcio

Despesas Opcionais

Investimentos Patrimnio

Despesas dirias ocorrem regularmente e so necessrias para o sustento dirio da casa. Essas despesas em geral so previsveis tanto em prazo quanto em valor.

Despesas futuras esperadas so despesas de grande valor que se fazem necessrias para cumprir eventos de ciclo de vida. Certos eventos de ciclo de vida so previsveis, e se pode planific-los.

O ciclo de vida

Despesas futuras inesperadas so despesas de grande valor que se fazem necessrias para cumprir eventos de ciclo de vida, embora sejam gastos imprevisveis. Pode ser desastres naturais ou problemas pessoais ou doms=cos tais como roubo, incndio, acidente, doena ou morte. Ningum sabe quando vo acontecer e que despesa podero acarretar.

Despesas do negcio: so despesas necessrias para o bom andamento do nosso negcio.

Despesas opcionais: so aquelas despesas que fazemos no tanto pela necessidade mas para nos agradar ou agradar outros

InvesCmentos e consCtuio de patrimnio. a compra de bens duradoiros, para o uso da famlia ou do negcio. Estas despesas so em geral de valores maiores e os bens no so consumidos imediatamente, vo ser usados durante muito tempo e at passados para os filhos. No entanto, sempre precisam de manuteno que tem seu custo.

Como pagar as despesas segundo =po Despesas dirias de

casa/ famlia

Despesas futuras

esperadas

Despesas futuras

inesperadas

Despesas do negcio

Despesas Opcionais

Investimentos

Patrimnio

Despesas do dia a dia

Despesas do ciclo de

vida

Acidentes do ciclo de

vida

Matria prima e todas

despesas do negcio

Despesas no

indispens veis

Bens duradoiros

Rendimento habituais ou dinheiro de

parentes

Poupanas, emprstimo de parentes,

amigos, banco

poupana, emprs=mo

seguro subvenes (desastre natural)

Rendimento do negcio

Rendimenthabitual

Poupanas

Poupanas, emprstimos

Jogo verdadeiro/falso

Agora: de onde vem o dinheiro?

BS com a Marta Escrever e Afixar cartolinas /desenhos ja feitos

Quais so as fonte nao regulares ou frequentes?

Que fazem quando entra muito dinheiro de 1 vez? precisa usar com sabedoria e planificar para gastos da casa, as dividas e as poupanas para planos futuros ou imprevistos.

Mensagens principais 1.Pague suas despesas dirias com os

rendimentos de seu negcio ou do salrio. 2.Embora no se possa prever todas as despesas, prepare-se com um fundo de emergncia para o qual voc ir contribuir regularmente.

3.Deve se poupar para atender a despesas futuras esperadas e inesperadas.

Mensagens principais

4. S faa emprs=mos quando pode usar o dinheiro para aumentar a renda de seu negcio.

5.Todos podem poupar, ainda que uma pequena quan=a. Quando voc iden=fica suas despesas dirias detalhadamente, normalmente encontra um ou dois gastos que podem ser cortados para poupar

Objec=vos da Sesso 1.3

Os objec=vos da sesso eram: 1. Saber listar e agrupar despesas doms=cas

comuns 2. Iden=ficar e agrupar as fontes de rendimento

da famlia 3. Explicar como lidar com receitas e despesas

no frequentes

Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Sesso 1.4 Entender e saber preparar um oramento

Objec=vos da Sesso 1.4

No fim da sesso, os par=cipantes tero : 1. Definido o termo oramento e explicado por que

um oramento =l; 2. Avaliado as suas atuais estratgias de

administrao do dinheiro; 3. Iden=ficado maneiras de melhorar sua prpria

administrao do dinheiro atravs de oramentos; 4. Descrito os passos para a elaborao de

oramentos;

Objec=vos da Sesso 1.4

No fim da sesso, os par=cipantes tero (segue): 5. Elaborado um oramento ; 6. Aconselhado uns aos outros sobre como se manter

fiel a um oramento; 7. Iden=ficado algo novo a respeito da elaborao de

oramentos para compar=lhar com os familiares.

O QUE UM ORAMENTO?

Um oramento uma es=mao do rendimento e de como ele ser gasto ao longo de um determinado perodo.

Informaes fornecidas pelo oramento da famlia de Marta

Diferentes fontes de rendimento (por =po) Valor dos rendimento por fonte Total do rendimento planificado Tipos de despesas, incluindo gastos com o negcio e a casa

Valor das despesas Total das despesas planificadas Total da poupana

Qual uClidade de um oramento? Um oramento Permite que distribua a sua renda entre =pos diferentes de

despesas Ajuda a decidir sobre gastos e poupana Es=mula gastos cautelosos e disciplinados Permite um melhor controlo da sua situao financeira Ajuda a organizar e administrar o dinheiro de forma mais

eficaz Ajuda a planificar para o seu futuro e alcanar as suas metas

financeiras

Maneiras de melhorar a gesto do seu dinheiro

Prepare e siga o seu oramento : Listar todas as fontes de renda Listar todas as despesas Planificar antecipadamente para evitar gastar mais do que recebe

Economizar o que sobra para atender a despesas futuras quando a renda for menor

Passos para elaborao de um oramento

1. Revisar as suas metas financeiras 2. Calcular os seus rendimentos por fonte 3. Listar todas as despesas e os valores

necessrias para cada uma 4. Assegurar que suas despesas no sejam

superiores aos seus rendimentos 5. Decidir o quanto voc ir poupar 6. Revisar e fazer os ajustes necessrios

Bene`cios do acompanhamento do fluxo de caixa mensal

Determinar quanto dinheiro est entrando em casa Determinar se haver perodos de falta de dinheiro e quando sero

Decidir quanto poupar Determinar onde os gastos so mais altos Decidir sobre os gastos, poupana e maiores inves=mentos nos negcios

Permite acertar o nosso oramento, e verificar como estamos em relao a este oramento.

Modulo Um: Como melhor gerir o nosso dinheiro?

Sesso 1.5 Como gastar o seu dinheiro: priorizar os gastos

ObjecCvos da Sesso 1.5

No final da sesso, os par=cipantes tero: 1. Estabelecido prioridades para uma ampla gama de despesas 2. Visto dicas para ajudar na escolha dos gastos prioritrios no

futuro 3. Comparado as suas prioridades com o que recomendado

pelos especialistas financeiros 4. Definido maneiras para lidar com as dificuldades de se

permanecer fiel ao oramento

As despesas de Marta Atribuam prioridades aos gastos a fazer, numa escala de 1 at 4. 1

para a maior prioridade; 4 para prioridade menor Despesa Prazo / Vencimento

Pagamentos do emprstimo bancrio Regularmentemensal Pagamento ao fornecedor Regularmentesemanal Propinas Universidade 2 semanas Remdio para o filho doente Imediatamente Cuidados com a me de idade avanada Futuro Insumos agrcolas (lavoura, pesticida) 1 ms Casamento do filho Aprox. 10 meses Investimento no negcio (mesa nova) - Comida para a famlia Regularmente - dirio Capulanas novas para Marta Reparao do telhado Aprox. 2 meses Sair para tomar cerveja semanal Poupana para emergncias

Prioridades nos gastos: Recomendaes dos especialistas

1. Pagar dvidas

2. Atender despesas dirias necessrias

3. Poupar para metas e necessidades futuras

4. Despesas opcionais

Como se manter fiel ao seu oramento

Separe um pouco no oramento para despesas inesperadas

Mantenha a poupana fora de alcance para no gast-la

Mantenha registos dos seus gastos Lembre com frequncia quanto planeou gastar Cer=fique-se de no gastar mais do que est planeado

Como se manter fiel ao seu oramento

Se gastar mais num item, gaste menos com outra coisa

Faa uma lista de maneiras de cortar despesas planejadas

Faa com que a famlia par=cipe na planificao e no cumprimento do oramento

Ao inves=r dinheiro nos negcios, considere o que fazer se o inves=mento no der certo

Como cortar gastos

Planear antecipadamente para comprar itens necessrios quando os preos es=verem mais baixos

Comprar menos a crdito o crdito caro ! Andar com menos dinheiro ou economizar dinheiro em um lugar seguro; a tentao de gast-lo ir desaparecer

Como cortar gastos

Economizar o suficiente para comprar itens necessrios em quan=dades maiores a preos mais baixos

Consumir menos itens no essenciais (bebidas, extras)

Limitar os gastos nas festas e feriados Reduzir despesas com eventos da vida como casamentos e funerais