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Capacitação e Crédito

Programa criado pelo Governo do Estado do Paraná.Voltado ao fortalecimento e sobrevivência das MPE.Desenvolvimento local e riqueza dos municípios.Cursos de capacitação em gestão empresarial. Manutenção e crescimento dos empregos.Taxas de juros subsidiadas pelo Governo do Estado.Integra o governo, as empresas , as universidades, o 3º setor.

A Secretaria da Indústria, Comércio e Assuntos do Mercosul - SEIM

Coordenação do programa

Mobilização dos municípios

Fomento Paraná

Capacitação dos agentes de crédito

Ampliação de parcerias

Financiamentos

Capacitação dos empresários

O que é ?Linha de financiamento com uma das menores taxas do mercado.

Público alvoEmpreendedor Informal ou Formal, Micro e Pequenas.

Setores alvo.Comércio, Serviços e Indústrias

Quais os critérios para obter o financiamento?

Análise de crédito da Fomento Paraná.•Capacidade de pagamento•Não ter restrições cadastrais, tributária e fiscais.•Capacitação.•Manutenção e geração de empregos.

É muito burocrático?

Não, buscamos facilitar ao máximo as exigências de documentação.•Sistema parametrizado de análise.•Limite é calculado em função do Faturamento Contábil e do Endividamento Bancário.

CRITÉRIO CHAVE NA CONCESSÃO DE CRÉDITO

Atender às boas práticas bancárias.

O que pode ser financiado:

Valores entre R$ 300,00 a R$ 300.000,00

Investimento Fixo:Construções, ampliações, reforma ou modernização de

empreendimentos;Máquinas e equipamentos, estudos e projetos relacionados

ao investimento; Veículos utilitáriosVeículos utilitários, utilizados nas atividades operacionais das empresas.

Investimento Misto: Investimento fixo e capital de giro associado, limitado a

70% do valor do investimento fixo.

Capital de Giro Puro: Somente para operações de microcrédito e até R$ 4.500,00.

CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO

LINHA MICROCRÉDITO MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

ENQUADRAMENTOEmpreendedor Formal ou

Informal

Empresas Setor de

Comércio/Serviços/Indústrias

FATURAMENTO

ÚLTIMOS 12 MESES Até R$ 360 mil

De R$ 24 mil até R$ 3,6 milhões

VALOR DO

FINANCIAMENTO R$ 300,00 a R$ 15.000,00 De R$ 10 mil até R$ 300 mil

PRAZO Até 36 meses Até 60 meses

CARÊNCIA Até 3 meses Até 12 meses

TAXAS DE JUROS 0,55* % a 1,02 % ao mês 0,55*% a 1,02 % ao mês

INVESTIMENTO FIXO Até 100 % do valor ** Até 100 % do valor **

CAPITAL DE GIRO Até R$ 4.500,00 Até 70% do investimento fixo * Taxa de juros com subvenção do Governo do Paraná** CNPJ com menos de 12 meses: até 60% do total do investimento.

Desdobramento de Micro e Pequenas Empresas

PORTE EMPRESA FATURAMENTO BRUTO ANUAL

LIMITES DE FINANCIAMENTO

Microempresa De 24 mil a 360 mil

De 10 mil a 100 mil

Pequena empresa De 360 mil a 3,6 milhões

De 100 mil a 300 mil

SUBVENÇÃO DAS TAXAS DE JUROS

Participar em cursos de capacitaçãoCarga horária mínima: 24 horasFoco: área de gestão de empresasInstituições: Parceiros do programa e instituições de ensino reconhecidas pelo MEC.

Pagamento das prestações em dia.

Manutenção ou aumento de empregos durante o prazo do financiamento.

SUBVENÇÃO DAS TAXAS DE JUROS

Faixa de Rating

Taxa de Juros a.a

TJLP a.a Taxa de Juros Final

a.a

Equalização a.a

Taxa Final ao ano

Taxa Final ao mês

A 6,30 5,50 11,80% 5,00 6,80% 0,55%

B 7,07 5,50 12,57% 5,00 7,57% 0,61%

C 7,46 5,50 12,96% 5,00 7,96% 0,64%

Faixa de RatingBaseado no conceito cadastral dos sócios e da empresa, qualidade das garantias, Indicadores econômicos financeiros , o setor de atuação, os produtos comercializados, poder de negociação e modelo e estrutura de gestão.

Faixa Giro Misto Fixo

A (Informal/Formal) Início atividades

R$ 1.000,00 R$ 3.000,00 R$ 3.000,00

Prazo 9 meses 18 meses 24 meses

B (Informa/Formal )Atividades menos de 6 meses

R$ 3.000,00 R$ 7.500,00 R$ 7.500,00

Prazo 9 meses 18 meses 24 meses

C (PJ Formal )Atividades mais de 6 meses

R$ 4.500,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00

Prazo 12 meses 24 meses 36 meses

Taxas de Juros 0,92% ao mês 0,92% ao mês 0,92% ao mês

Banco do Empreendedor Crédito Solidário (Banco Social)

DICAGastos já realizados:

Capital próprioComprovados e nos últimos 12 mesesRetroage início do pedido

Pode solicitar só capital de giro.Limitado a 70% do gasto realizado.

Agente de Crédito• Recepcionar e encaminhar as propostas e documentação; • Dar entrada no sistema Fomento Net das propostas e

documentos necessários para a aprovação do crédito; • Encaminhar a documentação para a Fomento Paraná.

IMPORTANTE!•Conferir as cópias dos documentos apresentados com o documento original.•Escrever na cópia “Confere com o original”.•Carimbo e assinatura pelo agente de crédito responsável pela conferência dos originais.

GarantiasAval dos sócios e cônjuges: 100% das operações.Aval de terceiros:

Pode ser substituído por Garantia RealAvalista deve possuir patrimônio 1,5 vezes maior que o valor do financiamento.Não comprometer mais que 30% da renda bruta.

Aval de SGC: Ainda em fase de negociação.

GarantiasGarantias reais

Bem com valor venal avaliado em pelo menos 130% o valor do financiamento.

MPE com menos de 12 meses – bem deve valer 200% do valor financiado.

Garantias ReaisHipoteca• Imóvel, exceto o de moradia do avalista

e imóvel rural com menos de 2 módulos.• Imóvel pode ser da empresa, dos sócios

ou de terceiros.Máquinas e equipamentos que estão sendo financiados.

Veículo utilitário que está sendo financiado.

Garantias Reais

Garantias adicionaisPoderão ser exigidas, a critério da Fomento Paraná.Hipoteca, Imóvel, Máquinas e equipamentos, Veículos com até 3 anos de uso.