EMPRÉSTIMO CONSIGNADO SETOR PÚBLICO IPREM … · emprÉstimo consignado ... margem total do servidor, porÉm, para que a ela seja reservada em definitivo É necessÁria a finalizaÇÃo

ROTEIRO OPERACIONAL EMPRÉSTIMO CONSIGNADO – SETOR PÚBLICO

IPREM – INSTITUTO DE PREVIDÊNCIA MUNICIPAL DE SÃO PAULO

Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado DFIN-CSG-ROECOR VERSÃO 12.0 Elaborado pelo Setor de Implantação Operacional

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RESUMO DAS INFORMAÇÕES

Data de Corte DIA 12

Prazo Máximo 96 MESES

Público Alvo SERVIDORES EFETIVOS, APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO IPREM SP.

Servidores não aceitos CONTRATADO / TEMPORÁRIO, COMISSIONADO, APOSENTADOS E PENSIONASTES DO INSS.

Servidores que serão avaliados com prévia e expressa autorização do Banco Daycoval

ESTATUTÁRIO EM CARGO COMISSIONADO

ADMITIDOS A NO MÍNIMO 03 MESES

AVALIAR CLIENTE QUE CONSTE EM SEUS VENCIMENTOS A VERBA “ABONO DE PERMANÊNCIA”, NO CASO DE NÃO POSSUIR MIGRAÇÃO AUTOMÁTICA PARA O INSTITUTO DE PREVIDÊNCIA OU NOS CASOS CUJA A PREVIDÊNCIA SEJA INSS.

Identificação de Estabilidade NO CONTRA CHEQUE, PELO ATIVO DESCONTO DO RPPS – IPREM (REGIME PRÓPRIO DE PREVIDÊNCIA).

Qtde. de Contrato por Servidor LIMITE MÁXIMO DE 06 ENTIDADES CONSIGNATÁRIAS POR SERVIDOR OU PENSIONISTAS

Liberação do Crédito (C/C)

O CRÉDITO DEVERÁ OCORRER NA CONTA SALÁRIO DO SERVIDOR. OBS.: SEM OBRIGATORIEDADE DO ÓRGÃO (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE ENVIAR CONFORME ABAIXO) CRÉDITOS EM OUTRAS CONTAS OU SEM COMPROVAÇÃO DE DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE: EXTRATO DOS ÚLTIMOS 30 DIAS DA CONTA CORRENTE INDICADA DEMONSTRANDO MOVIMENTAÇÕES DIVERSAS (PREFERENCIALMENTE DEVE CONSTAR NESTAS MOVIMENTAÇÕES A TRANSFERÊNCIA DE SALÁRIO PARA ESTA CONTA INDICADA). OU CÓPIA DO CARTÃO BANCÁRIO DA CONTA INDICADA A QUAL DEVERÁ TER SIDO ABERTA NO MÍNIMO 03 MESES ANTES DA DATA DA OPERAÇÃO.

Margem Consig. LEGAL 30%

Margem Utilizável 30%

Margem Consig. Daycoval – ML (Contrato Novo) 100% DA MARGEM LIVRE

Margem Consig. Daycoval – RF (Refinanciamento) 100% DA PARCELA REFINANCIADA

Margem Consig. Daycoval – Portabilidade 100% DA PARCELA PORTADA

Obtenção da Margem ON LINE

Forma de Averbação PROCESSO ON LINE

Portal de Consignação ON LINE

Link Portal Consignação SCC – SERVIÇO DE CONTROLE DE CONSIGNAÇÕES

CORRESPONDENTE pode ter acesso (login e senha) SIM (NECESSÁRIO O CERTIFICADO DIGITAL E-CPF SERASA)

Cálculo Manual de Margem SIM

Mostra a Margem Negativa NÃO

Pode abater o valor da margem negativa NÃO – CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS.

Necessário o código/autorização online de consignação

NÃO, POREM O CLIENTE DEVERÁ AUTORIZAR A VISUALIZAÇÃO DA MARGEM NO PORTAL DO SERVIDOR

Formulário para Averbação ADF PADRÃO ÓRGÃO

Anexar Recibo/Extrato de Averbação (Portal) NÃO SE APLICA

Módulo REFIN SIM

Pode agregar margem no REFIN NÃO

Pode unificar as parcelas para REFIN NÃO

Pode agregar margem na PORTABILIDADE NÃO

Pode unificar as parcelas para PORTABILIDADE NÃO

1. POLITICA DE IDADE x VALOR

IDADE X VALOR Início / Termino da operação

21 ANOS COMPLETOS A 69 ANOS E 11 MESES R$ 100.000,00

70 ANOS COMPELTOS A 74 ANOS E 11 MESES R$ 50.000,00

Nota: Idade e Valores inferiores ou superiores somente serão avaliados com prévia e expressa autorização do Banco Daycoval.

E-MAILS DE CONTATO – BANCO DAYCOVAL Negócio – Roteiro Operacional CORRESPONDENTE

MESA DE ANALISE PORTABILIDADE [email protected] Empréstimo Cartão Crédito

C/C

MESA DE ANALISE MARGEM [email protected] Versão: 12.0

MESA DE ANALISE REFIN. [email protected] Implantação: 05/11/2013

SUPORTE AO CORRESPONDENTE [email protected] Atualização: 04/07/2018

SUPORTE PORTABILIDADE [email protected] Prefeitura Governo Ministérios

PÓS VENDA [email protected] Tribunal Previdência Autarquia

mailto:[email protected]









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2. MARGEM CONSIGNÁVEL

A soma mensal das consignações facultativas é de 30% (CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO Nº720-03/10/2014). A soma dos descontos compulsórios e facultativos não podem ultrapassar 70% (=) SALÁRIO BRUTO (+) Verbas Fixas (-) Verbas Variáveis (Se houver) = SALÁRIO LÍQUIDO Salário líquido x 30% = Margem Consignável Total Margem consignável total – Descontos Facultativos = MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL PARA EMPRÉSTIMOS Obs.: Sempre verificar o comprometimento da margem (70%) Qualquer situação divergente favor informar a célula Implantação Operacional para verificação e, se for o caso, alteração desse RO.

3. PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM

TODO O PROCEDIMENTO DE RESERVA DE MARGEM ESTÁ AUTOMATIZADO VIA SISTEMA BANCO vs SCC. CASO SEJA NECESSÁRIO, SEGUIR O FLUXO MANUAL DE PROCESSO DE AVERBAÇÃO, SEGUIR O DESCRITO ABAIXO: LOGIN COM USUÁRIO E SENHA A OPÇÃO DE ACESSAR O PORTAL VIA USUÁRIO E SENHA, NA ABA “LOGIN ADMINISTRATIVO”, CHAMADA “CPF”, JÁ ESTÁ PRÉ-SELECIONADA, COMO MOSTRADO NA FIGURA ABAIXO.

PREENCHER OS CAMPOS CPF (LOGIN), SENHA E CAPTCHA; CLICAR EM ACESSAR. CASO O USUÁRIO INFORME A SENHA INCORRETA MAIS DE 5 (CINCO) VEZES, O USUÁRIO SERÁ BLOQUEADO AUTOMATICAMENTE. O DESBLOQUEIO DEVERÁ SER SOLICITADO AO USUÁRIO MÁSTER. OBSERVAÇÃO: É OBRIGATÓRIO O PREENCHIMENTO DE TODOS OS CAMPOS. CASO CONTRÁRIO, SERÁ EXIBIDA A MENSAGEM “INFORMAR OS CAMPOS PARA AUTENTICAÇÃO DO USUÁRIO”. IMPORTANTE: O CAPTCHA É UM MECANISMO DE SEGURANÇA QUE SOLICITA AO USUÁRIO QUE IDENTIFIQUE AS LETRAS DE UMA IMAGEM DISTORCIDA, ÀS VEZES COM A ADIÇÃO DE UMA SEQUÊNCIA OBSCURECIDA DAS LETRAS OU DOS NÚMEROS QUE APARECEM NA TELA. ESTE MECANISMO BUSCA ASSEGURAR QUE UMA PESSOA ESTÁ ACESSANDO O SERVIÇO E NÃO UM COMPUTADOR OU OUTRO MECANISMO AUTOMATIZADO, EVITANDO ASSIM SOBRECARGAS NO SISTEMA. O ERRO NO PREENCHIMENTO DO CAPTCHA NÃO BLOQUEIA UM USUÁRIO. LOGIN COM E-CPF PARA O ACESSO VIA E-CPF, CONECTÁ-LO NA MÁQUINA QUE ESTÁ OPERANDO E CLICAR NA OPÇÃO “CERTIFICADO DIGITAL”, CONFORME FIGURA A SEGUIR:




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O SISTEMA REALIZARÁ AUTOMATICAMENTE A SUA AUTENTICAÇÃO NO PORTAL. OBSERVAÇÃO:

O E-CPF DEVE ESTAR NA SUA DATA DE VALIDADE. CASO CONTRÁRIO, SURGIRÁ NA TELA A MENSAGEM “E-CPF INVÁLIDO”.

O E-CPF DEVE ESTAR VÁLIDO PARA UMA AUTORIDADE CERTIFICADORA. DE OUTRO MODO, O SISTEMA EXIBIRÁ A MENSAGEM NA TELA “E-CPF NÃO FOI IDENTIFICADO PELA AUTORIDADE CERTIFICADORA”.

O E-CPF DEVE CONTER O MESMO NÚMERO DO CPF QUE ESTÁ CADASTRADO E ATIVO NO SCC. DE OUTRA FORMA, APARECERÁ NA TELA A MENSAGEM “USUÁRIO NÃO IDENTIFICADO NO SCC”.

GRADE HORÁRIA O PORTAL SEGUE UMA GRADE HORÁRIA, PODENDO FICAR INDISPONÍVEL EM DETERMINADOS DIAS E/OU HORÁRIOS. ESTA INFORMAÇÃO É EXIBIDA EM TODAS AS SUAS PÁGINAS E É POSSÍVEL OCORRER CASOS EM QUE ELA SERÁ APRESENTADA JUNTAMENTE COM A GRADE HORÁRIA ESPECÍFICA DA FUNCIONALIDADE QUE ESTÁ SENDO ACESSADA HOME PAGE – CONSIGNATÁRIO FINANCEIRO AO LOGAR NO PORTAL, DEVERÁ SER EXIBIDA A TELA PRINCIPAL: MENU DE ACESSO NO MENU LATERAL, O USUÁRIO PODERÁ VISUALIZAR TODA A ESTRUTURA DE FUNCIONALIDADES DISPONÍVEIS PARA A OPERAÇÃO. ESSAS FUNCIONALIDADES SÃO DEFINIDAS DE ACORDO COM O PERFIL DE USUÁRIO AUTENTICADO NO PORTAL. (VER TELA EM DESTAQUE).

AVERBAÇÃO FINANCEIRA NESTA SEÇÃO DO DOCUMENTO, DESCREVEM-SE AS FUNCIONALIDADES DA AVERBAÇÃO FINANCEIRA. ESSAS PERMITIRÃO QUE UM CONSIGNATÁRIO FAÇA UMA AVERBAÇÃO COM UM SERVIDOR. AS AÇÕES RELACIONADAS À AVERBAÇÃO FINANCEIRA DEVEM SER REALIZADAS PELO USUÁRIO OPERADOR DO CONSIGNATÁRIO FINANCEIRO. A OPÇÃO DO MENU A SER UTILIZADA É “CONSIGNAÇÕES” QUE PODERÁ SER VISUALIZADA APENAS PELOS USUÁRIOS QUE TIVEREM PERMISSÃO PARA ACESSÁ-LA. NESTE MENU, O USUÁRIO TERÁ À SUA DISPOSIÇÃO AS FUNCIONALIDADES RELACIONADAS ABAIXO: PESQUISA, ONDE SE PODERÁ:

CONSULTAR A MARGEM CONSIGNÁVEL DE UM DETERMINADO SERVIDOR.

RESERVA DE AVERBAÇÃO;

FINALIZAÇÃO DE AVERBAÇÃO;

DESAVERBAÇÃO;

CANCELAMENTO DE RESERVA; E




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CONSULTA DE AVERBAÇÃO. PESQUISAR MARGEM DE CONSIGNAÇÃO TELA: A PESQUISA DE MARGEM DE CONSIGNAÇÃO ESTÁ DISPONÍVEL NO MENU CONSIGNAÇÕES > PESQUISAR MARGEM E PODE-SE ACESSÁ-LA, ABRINDO A TELA, COMO MOSTRADO ABAIXO:

CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. OS SEGUINTES FILTROS SÃO EXIBIDOS PARA A PESQUISA: CPF – INSERIR O NÚMERO COMPLETO DO CPF DO SERVIDOR. IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR – INSERIR A IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR. ÓRGÃO – SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA. ESPÉCIE – SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA AO CLICAR EM “PESQUISAR”, O RESULTADO EXIBIRÁ OS REGISTROS DE ACORDO COM O PREENCHIMENTO DOS FILTROS, COM OS CAMPOS: PROVIMENTO, VALOR DA MARGEM E REFERÊNCIA DA FOLHA. RESERVA DE AVERBAÇÃO A RESERVA DE AVERBAÇÃO É A PRIMEIRA ETAPA DO FLUXO DE AVERBAÇÃO. NA EFETIVAÇÃO DA RESERVA, O VALOR DA SERÁ DEBITADO DA MARGEM TOTAL DO SERVIDOR, PORÉM, PARA QUE A ELA SEJA RESERVADA EM DEFINITIVO É NECESSÁRIA A FINALIZAÇÃO DA AVERBAÇÃO. A OPÇÃO DO MENU A SER UTILIZADA É CONSIGNAÇÕES > RESERVA DE AVERBAÇÃO, QUE PODERÁ SER VISUALIZADA APENAS PELOS USUÁRIOS QUE TIVEREM PERMISSÃO PARA ACESSÁ-LA. AO ACESSAR A FUNCIONALIDADE, A TELA ABAIXO SERÁ EXIBIDA COM OS DADOS DA PRIMEIRA ETAPA PARA A RESERVA.




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OS SEGUINTES CAMPOS SERÃO EXIBIDOS: CPF – INSERIR O NÚMERO COMPLETO DO CPF DO SERVIDOR. IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR – INSERIR A IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR. ÓRGÃO – SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA. O BOTÃO “CONTINUAR” VALIDARÁ AS INFORMAÇÕES FORNECIDAS E ABRIRÁ A TELA DA SEGUNDA ETAPA DA RESERVA, COMO MOSTRADO NA TELA ABAIXO. SE SURGIR ALGUM ERRO, SERÁ EXIBIDA UMA MENSAGEM INFORMANDO A SUA OCORRÊNCIA.

OS SEGUINTES CAMPOS SERÃO EXIBIDOS: Nº DE CONTROLE – INSERIR O NÚMERO DE CONTROLE DA AVERBAÇÃO. ACEITAM-SE APENAS CARACTERES NUMÉRICOS. ESPÉCIE – SELECIONAR UMA OPÇÃO DE ESPÉCIE NA LISTA. ESTA SELEÇÃO DETERMINARÁ AS REGRAS PARA A QUANTIDADE DE PARCELAS. QUANTIDADE DE PARCELAS – INSERIR A QUANTIDADE DE PARCELAS DO CONTRATO, RESPEITANDO O LIMITE CADASTRADO PARA A ESPÉCIE ESCOLHIDA. VENCIMENTO 1ª PARCELA (CARÊNCIA) – INSERIR VENCIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO MM/AAAA. DIA DO VENCIMENTO – INSERIR O DIA DO VENCIMENTO DAS PARCELAS DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD. INÍCIO DO CONTRATO – INSERIR A DATA DO INÍCIO DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD/MM/AAAA. FIM DO CONTRATO – INSERIR A DATA DO FIM DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD/MM/AAAA. VALOR DA PARCELA – INSERIR O VALOR DA PARCELA A SER DEBITADA DO SERVIDOR. O BOTÃO “CONFIRMAR” VALIDARÁ AS INFORMAÇÕES FORNECIDAS E SALVARÁ OS DADOS DA AVERBAÇÃO. SE SURGIR ALGUM ERRO, SERÁ EXIBIDA UMA MENSAGEM INFORMANDO A SUA OCORRÊNCIA. NA MENSAGEM DE CONFIRMAÇÃO, É APRESENTADO O NÚMERO DA AVERBAÇÃO E A REFERÊNCIA DA FOLHA DE PAGAMENTO.




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IMPORTANTE: A RESERVA DE AVERBAÇÃO TEM DURAÇÃO LIMITADA CONFORME REGRAS DO ENTE CONSIGNANTE. O CORRESPONDENTE DEVERÁ ANEXAR NO SISTEMA GED AS TELAS DO PORTAL DO SERVIDOR: “CONSULTA DE MARGEM DO SERVIDOR” E A TELA “DETALHE DE CONTRATO DE AVERBAÇÃO”.




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4. PROCESSO DE ANALISE (CONTRATO NOVO)

CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ AO CORRESPONDENTE. CORRESPONDENTE: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. CORRESPONDENTE: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SCC E SE CERTIFICA DO CALCULO REALIZADO PELO DAYCOVAL. CORRESPONDENTE: REALIZA A AVERBAÇÃO NO SISTEMA SCC. CORRESPONDENTE: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM E SE CERTIFICA DA MARGEM APURADA NO SISTEMA SCC. MESA DE ANÁLISE: VERIFICA SE O VALOR DIGITADO ESTÁ DE ACORDO COM O VALOR AVERBADO. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO.

5. PROCESSO DE ANALISE (REFINANCIAMENTO)

CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ AO CORRESPONDENTE. CORRESPONDENTE: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. CORRESPONDENTE: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO DO REFIN E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. CORRESPONDENTE: CLIENTE ESTANDO DE ACORDO COM AS SIMULAÇÕES, DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM DE ACORDO COM O APURADO NO SISTEMA SCC. MESA DE ANÁLISE: APÓS TODA ANALISE REALIZADA E ESTANDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESSE RO PROCEDER COM O REFINANCIAMENTO NO SISTEMA SCC. MESA DE ANÁLISE: APÓS O NOVO CONTRATO AVERBADO A FAVOR DO BANCO, PROCEDER COM A INTEGRAÇÃO DA PROPOSTA.




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6. PROCESSO DE ANALISE (TRANSFER)

SOMENTE SERÁ PARA QUITAÇÃO DE PREVIDÊNCIAS, BANCO EM LIQUIDAÇÃO EXTRA JUDICIAL E ASSOCIAÇÕES. CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ AO CORRESPONDENTE. CORRESPONDENTE: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. CORRESPONDENTE: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO, VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA SCC E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. CORRESPONDENTE: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). CORRESPONDENTE: ANEXA NO SISTEMA GED COM AS DEMAIS DOCUMENTAÇÃO PARA A DEVIDA ANÁLISE. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE A MARGEM NO PORTAL E O CÁLCULO DE MARGEM NO SIMULADOR. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. SUPORTE A PORTABILIDADE: APÓS O PAGAMENTO DO SALDO DEVEDOR EFETUARÁ O MONITORAMENTO DA MARGEM.

7. PROCESSO DE ANALISE (PORTABILIDADE)

CLIENTE: SOLICITA AO BANCO CREDOR OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE. CORRESPONDENTE: EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE, DEVERÁ DIGITAR A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS, VERIFICA A VIABILIDADE DA OPERAÇÃO COM O CUSTO DA RCO (RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO) E ESTANDO DENTRO DOS PADRÕES ESTIPULAS PELA HIERARQUIA SOLICITA O SALDO DEVEDOR AO BANCO CREDOR ELETRONICAMENTE VIA C.I.P. (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). RECÁLCULO: TERÁ DE AGUARDAR E MONITORAR NO PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA RECEBER O SALDO DEVEDOR. RECÁLCULO: COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR, DEVERÁ REALIZAR OS AJUSTES NECESSÁRIOS PARA ENVIO DA STR0047 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. SUPORTE A PORTABILIDADE: REALIZA A QUITAÇÃO DA STR0047 E EFETUA TODOS OS ACOMPANHAMENTOS ATÉ A AVERBAÇÃO INTEGRAL DA OPERAÇÃO. CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS.

8. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE

DEVEDOR: CLIENTE;

INSTITUIÇÃO PROPONENTE: BANCO QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO;

INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: BANCO QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA);

CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE;

C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS;

RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO;

A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS).

DEVEDOR SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE;

INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL

EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS SEGUINTES INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO:

NÚMERO DO CONTRATO;

SALDO DEVEDOR ATUALIZADO;

MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO);

TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA;

PRAZO TOTAL E REMANESCENTE;

VALOR DE CADA PRESTAÇÃO;

DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO;

CORRESPONDENTE BANCÁRIO EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM CONVÊNIOS ESPECÍFICOS.

INSTITUIÇÃO PROPONENTE COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS).




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INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNECER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO PROPONENTE.

INSTITUIÇÃO PROPONENTE COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR.

INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 (TED) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO PROPONENTE A PORTABILIDADE.

INSTITUIÇÃO PROPONENTE COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E AVERBAÇÃO DA MARGEM.

9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO)

Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

Cédula de Crédito Bancária – ASSINADA PELO CLIENTE

Autorização de Desconto em Folha (Modelo Órgão)

Autorização para Débito em Conta Corrente

Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado

Contracheque Atualizado

Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Cópia do RG Civil ou Militar

Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE)

Comprovante de endereço Atualizado ou Declaração de Endereço (Padrão Banco Daycoval)

Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) – PARA AS PROPOSTAS DE TRANSFER

Declaração de Margem Consignável

Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA

Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente (PARA AS PROPOSTAS DE PORTABILIDADE)

Nota: É de responsabilidade do Correspondente autorizado a entrega dos documentos citados acima ao BANCO DAYCOVAL em Até 30 dias corridos da data da liberação do crédito, conforme estabelecido na SEÇÃO 3 – PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA PRESTAÇÃO DOS SERVIÇOS em seu CONTRATO PARA PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS DE CORRESPONDENTE NO PAÍS. * Prazos superiores somente serão acatados com prévia e expressa autorização do Banco Daycoval”.

10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) MARGEM – REFIN










Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário)






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11. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO – TRANSFER













12. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO – PORTABILIDADE




Autorização Para Débito em Conta Corrente









Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente

HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO

CONTRATO NOVO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1)

REFINANCIAMENTO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1)

PORTABILIDADE STR0047 (VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00

EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO

CONTATOS

SUPORTE AO CORRESPONDENTE 0300-115-1234

SAC ATENDIMENTO AO CLIENTE 0300-111-0500




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13. ANEXO I – CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE




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14. ANEXO II – AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Documents

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO SETOR PÚBLICO IPREM … · emprÉstimo consignado ... margem total do servidor, porÉm, para que a ela seja reservada em definitivo É necessÁria a finalizaÇÃo