EMPRÉSTIMO ONLINE P2P COMUNIDADE DE EMPRÉSTIMO Faculdade de Engenharia Química - UNICAMP Gestão Estratégica da Produção Sistemas de Informação e Tecnologia

EMPRÉSTIMO ONLINE P2P COMUNIDADE DE EMPRÉSTIMOFaculdade de Engenharia Química - UNICAMPGestão Estratégica da ProduçãoSistemas de Informação e Tecnologia

Audrin William de JesusCamilla AdaniaJuliana SannomyaNathalie GiachiniRobert Davis Junior

Definição Website que possibilita o “Empréstimo Social” na

plataforma peer to peer

Empréstimo de dinheiro entre pessoas físicas sem a intervenção de bancos ou financeiras

Foge-se da burocracia das instituições de crédito

Cuidados:1. Publicação das informações financeiras

2. Não gerar prática ilícita pela legislação

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Oportunidade Atenção especial às pessoas que possuem um objetivo

em comum: conseguir dinheiro

Ao investidor: Retornos maiores do que o da renda fixa “Tem risco, mas administrável”


Histórico Mundialmente "Social Lending“

Início: 2006 Inglaterra com Zopa e EUA com Prosper

Rápida disseminação: Itália, Japão, Alemanha e Espanha

Brasil: único portal Fairplace – início: abril/2010


Empresa Nacional

Requisitos de segurança: Chega se quem está na rede é real Analisa o risco de cada participante Oferece o serviço de cobrança

Quem empresta? Pessoa física, CPF válido, maior 18 anos e residência em território brasileiro

Quem investe? PF e PJ


• Fairplace (https://www.fairplace.com.br/portal/engine/Home/init.hl)

Fairplace: Como funciona?

Cadastro de empréstimo

Checagem das

informações

Publicação no site

Início leilão

definição do(s) investidor(es)

Valor creditado na

CC

(investidores fazem

ofertas)

(de acordo com as melhores

taxas)

Valor mínimo: R$ 50,00.


Fairplace O Banco Central: Fairplace não é uma instituição financeira.

Quem pede empréstimo: taxa de cadastro, débito e/ou boleto.

Investidor: taxa de cadastro, taxa 2% do valor recebido, tarifa sobre saque (exceto o primeiro mensal).

Comissão da Fairplace: 5% ao ano para empréstimos de 1 ano.

“Eu não empresto dinheiro, eu aproximo as pessoas. (...) A idéia do Fairplace não é a facilitação do crédito, uma vez que analisamos com rigor o histórico e comportamento de crédito do candidato no mercado, mas sim oferecer as taxas mais justas para aqueles que precisam de dinheiro”

(Eldes Mattiuzzo- diretor-geral)


Fairplace- Parceiros Serasa Experian:

Prospecção de clientes, a classificação de risco, e prevenção à fraude e checagem de dados cadastrais

MoIP Pagamentos S.A.: Gestão de pagamentos na internet

CIETEC - Centro de Inovação, Empreendedorismo e Tecnologia: Acessoria administrativa

Senarc: Cobrança

Dextra: Plataforma de negócios


Empresas Estrangeiras• Zopa (http://uk.zopa.com/)

Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas. Critérios:

O investidor só pode emprestar £10 por tomador de empréstimo. Os tomadores de empréstimos são classificados: A*, A, B, C ou Mercado Jovem. Também utilizam de agências de cobrança.


Empresas Estrangeiras• Prosper (http://www.prosper.com/)

Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas Diversos tipos de empréstimos:

Consolidação de dívidas; Reformas de casa; Pequenos negócios; Casamentos;

Critérios: Classificam o risco do retorno do investimento


Empresas Estrangeiras• Green Note (www.greennote.com)

Especializado em empréstimos há universitários para financiamento de estudos. Objetivo: auxiliar universitário a financiar gastos com mensalidades, compra de livros, aluguel e outras taxas. Ferramentas: conexão com rede social para a obtenção de doações de amigos, familiares e outras pessoas interessadas. Critérios:

Doações são baseadas nas características pessoais do solicitante e não na quantidade de dinheiro que se tem. Não é necessário morar nos EUA para poder fazer as doações Taxa para receber o empréstimo anual.


Empresas Estrangeiras• GlobeFunder (www.globefunder.com)

Instutuição financeira regulamentada. Objetivo: ajudar pessoas a quitar despesas médicas atrasadas. Ferramentas: classificação “Globe Rating” para definição de taxas de juros Critérios:

Taxas são definidas online pelo próprio solicitante do empréstimo que decide as taxas de juros a serem pagas, o tempo para inicio da quitação da divida e o valor do empréstimo, baseado no que se precisa e no que o solicitante pode pagar.


Empresas Estrangeiras• Lending Karma (www.lendingkarma.com)

Objetivo: auxiliar o financiamento à pessoas que o financiador já conhece. Ferramentas:

Formalização dos acordos dos empréstimos. Calculo de pagamentos, rastreamento e registro de pagamentos. Envio de lembretes amigáveis aos que solicitaram o empréstimo.

Critérios: As taxas de serviço podem ser pagas tanto pelo financiados quanto pelo solicitante, e variam de acordo com o serviço (Lending Karma's Basic ou Premium service).


Empresas Estrangeiras• Lending Club (www.lendingclub.com)

Emprestimos online Ferramentas:

Classificacao em categorias que determinam suas taxas mínimas de juros. Criterios:

Como financiador, é possível financiar portfólios, de acordo com o risco e a taxa de retorno de deseja obter.


Empresas Estrangeiras• Smarty Pig (www.smartypig.com)

“Porquinho” para poupança online, para pessoas com metas especificas para guardar dinheiro (ex.: casamento, férias, etc). Ferramentas:

Agendamento de transferências automáticas. Compartilhamento de metas e progresso via redes sociais. Postagem de link para contribuição de amigos e familiares. Resgate via: (i) cupons de desconto (ex.: Amazon), (ii) transferência para o cartão de credito do site, ou (iii) transferência outra conta bancaria.

Critérios: Não há taxas de adesão, de emprestimo ou de retirada do dinheiro Dinheiro da conta recebe o acrescimo de juros


Diagnostico• Posicionamento dos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais ampliar possibilidades/ desenvolver novos serviços

Comunidades independente: produtos competitivos

Bancos:desenvolvimento de novos serviços


Atual facilitação de créditos e

abaixamento de juros

Reação as atuais formas alternativas de empréstimos

Análise Crítica e Conclusão Meio virtual facilita:

disseminação das informações transparência nos serviços

Fundamental: Proteção contra fraudes e boa segurança das informações

Vantagens em relação ao método tradicional: 1ª Financeira: menores taxas 2ª Filosófica:investidor avalia o perfil de quem precisa de dinheiro


Confiabilidade e Eficiência

Obrigado!


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