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Questões relativas ao Sistema Financeiro Nacional

1-O Sistema Financeiro Nacional é integrado por a) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. c) órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. d) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda. 2-A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) a) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão. b) supervisiona as atividades das entidades de previdência privada aberta. c) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores. d) executa a arrecadação das contribuições previdenciárias. e) é uma autarquia vinculada ao Ministério do Trabalho e Emprego. 3- Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de: a) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos. b) decreto do Poder Executivo. c) autorização autônoma do Banco Central do Brasil. d) decisão do ministro da Fazenda. e) formalização de tratado tributário entre os países. 4-As agências de fomento a) atuam em âmbito nacional. b) contratam depósitos interfinanceiros. c) desenvolvem atividades operacionais como os ban- cos múltiplos. d) financiam projetos nos estados onde tenham sede. e) dispõem de instrumentos de captação de recursos a prazo junto ao público. 5-O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) a) é o depositário central de títulos emitidos pelo Tesouro Nacional. b) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de custódia. c) é contraparte nas operações de leilão de títulos privados. d) registra operações com debêntures no mercado secundário. e) é a câmara de liquidação física e financeira de títulos de emissão privada. 6-A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de a) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. c) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras.

CONCURSO BANCO DO BRASIL - MARÇO 2012. EXERCÍCOS DE FIXAÇÃO DE CONTEÚDOS:

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d) orientar as aplicações fora do país dos recursos das instituições financeiras. e) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. 7-Uma das responsabilidades, dentre outras, de corretoras de seguros é: a) agenciamento da venda de seguros vinculado a uma seguradora b) respeitar o capital mínimo estabelecido pela Superintendência de Seguros Privados. c) garantir o pagamento de uma indenização ao segurado e aos seus beneficiários. d) atuar com especialização em, no máximo, três ramos de seguros. e) representação legal do segurado junto à seguradora. 8-O Banco Central do Brasil tem como atribuição a) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos. b) garantir a liquidez dos títulos de emissão do Tesouro Nacional. c) acompanhar as transações em bolsas de valores. d) assegurar o resgate dos contratos de previdência privada. e) fiscalizar os repasses de recursos pelo BNDES.. 9-A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a funcionar no País é a) da Federação Brasileira de Bancos. b) do Fundo Garantidor de Crédito. c) da Comissão de Valores Mobiliários. d) do Ministério da Fazenda. e) do Conselho Monetário Nacional. 10-O Comitê de Política Monetária (COPOM) a) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. b) tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela Presidência da República. c) é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil. d) tem suas decisões homologadas pelo ministro da Fazenda. e) discute e determina a atuação do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio. 11 -O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), que oferece apoio por meio de financiamentos a projetos de investimentos, aquisição de equipamentos e exportação de bens e serviços, é a) banco múltiplo. b) empresa pública federal. c) companhia de capital aberto. d) entidade de direito privado. e) subsidiária do Banco do Brasil 12 -O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora, a) a Caixa Econômica Federal. b) o Banco Central do Brasil. c) o Banco da Amazônia. d) o Banco do Nordeste. e) o Banco do Brasil.

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13 -No regime de câmbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de câmbio, a) nele intervindo com o objetivo de evitar oscilações bruscas nas cotações. b) desvalorizando a taxa de câmbio com o objetivo de reduzir o cupom cambial. c) determinando a taxa de câmbio com o objetivo de incentivar as exportações. d) fixando a taxa de câmbio com o objetivo de estimular captações externas. e) livremente, dentro da banda cambial por ele estabelecida e divulgada. 14 -O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que julga recursos I. em segunda e última instância administrativa. II. em primeira instância, de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infrações à legislação cambial. III. de decisões da Comissão de Valores Mobiliários relativas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros. Está correto o que consta em a) I, apenas. b) II, apenas c) I e III, apenas. d) II e III, apenas. e) I, II e III. 15 -O Conselho Monetário Nacional (CMN) é integrado pelo Ministro da Fazenda, a) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. b) Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e Presidente do Banco Central do Brasil. c) Presidente do Banco Central do Brasil e membros do Comitê de Política Monetária. d) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e Presidente do Banco Central do Brasil. e) Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econômica Federal. 16 -Constitui órgão normativo do Sistema Financeiro Nacional, sem funções executivas, responsável pela fixação das diretrizes das políticas monetária, creditícia e cambial, a) o Banco Central do Brasil. b) o Conselho Monetário Nacional. c) o Banco Nacional de Desenvolvimento. d) a Cooperativa Nacional de Crédito. e) a Agência Nacional de Fomento. 17 -As competências privativas do BACEN incluem a) a emissão de debêntures conversíveis em ações. b) a definição da tributação das operações financeiras. c) o exercício da fiscalização das instituições financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades. d) a concessão de autorização às instituições financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta comercial. e) a realização de operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias.

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18-O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN. a) baixar normas que regulem as operações internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condições. b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. c) colaborar com a Câmara dos Deputados na instrução dos processos de empréstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municípios. d) determinar a porcentagem mínima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. e) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. 19 -O Comitê de Política Monetária - COPOM tem como objetivo: a) Promover debates acerca da política monetária até que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. b) Implementar a política monetária e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual viés. c) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão e o presidente do Banco Central do Brasil. d) Coletar as projeções das instituições financeiras para a taxa de inflação. e) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro. 20 -O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES tem dentre seus objetivos o de a) adquirir e financiar estoques de produção exportável. b) executar, por conta do Banco Central, a compensação de cheques e outros papéis. c) promover o desenvolvimento integrado das atividades agrícolas, industriais e de serviços. d) controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. e) promover o crescimento e a diversificação das importações. 21 -Julgue os itens seguintes, relativos à política monetária. I O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsório sobre os depósitos e outros recursos de terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de criação de moeda pelas instituições financeiras que captam depósitos. II A execução da política monetária consiste em adequar o volume dos meios de pagamentos à efetiva necessidade dos agentes econômicos, mediante a utilização de determinados instrumentos de política monetária. III O BACEN, ao vender títulos às instituições financeiras, aumenta a liquidez no mercado. IV As operações de mercado aberto (open market) consistem na atuação do BACEN para aumentar ou diminuir a liquidez na economia, mediante a compra ou a venda de títulos. V Os instrumentos clássicos de política monetária são as operações de redesconto ou de assistência de liquidez, o recolhimento compulsório e as operações de mercado aberto (open market). Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

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22 -Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, julgue os itens subsequentes. I Ao realizar as operações de redesconto às instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de banco dos bancos. II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a função de banco emissor. III Ao ser o depositário das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a função de banqueiro do governo. IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional, de todas as instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de gestor do Sistema Financeiro Nacional. V Ao determinar, por meio do Comitê de Política Monetária (COPOM), a taxa de juros de referência para as operações de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a função de executor da política fiscal. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. 23 -De acordo com as normas do Conselho Monetário Nacional - CMN, os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente de a) câmbio. b) arrendamento mercantil. c) investimento. d) crédito, financiamento e investimento. e) crédito imobiliário. 24 -Compete à Comissão de Valores Mobiliários - CVM disciplinar as seguintes matérias: I. registro de companhias abertas. II. execução da política monetária. III. registro e fiscalização de fundos de investimento. IV. registro de distribuições de valores mobiliários. V. custódia de títulos públicos. Está correto o que se afirma APENAS em a) II, III e V. b) III, IV e V. c) I, II e III. d) I, II e IV. e) I, III e IV. 25 -A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Conselho Monetário Nacional e tem por finalidade básica a) captação de recursos no mercado internacional. b) compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. c) fiscalização das empresas de capital fechado.

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d) normatização e controle do mercado de valores mobiliários. e) manutenção da política monetária. 26 -O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo é o(a) a) Ministério da Fazenda. b) Conselho Monetário Nacional. c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. d) Banco Central do Brasil. e) Caixa Econômica Federal. 27 ) (Esaf/bacen/2002) Na atual estrutura do sistema financeiro nacional, assinale, dentre os órgãos abaixo indicados, aquele ao qual foi concedido o exercício exclusivo da competência da União para a emissão de moeda.

a) Tesouro Nacional b) Ministério do Planejamento c) Casa da Moeda d) Banco Central do Brasil e) Superintendência da Moeda e do Crédito 28) (ESAF/BACEN/2002) Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e dos Bancos de Investimentos, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações. ( ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de empréstimos de curto e médio prazos. ( ) Os bancos de investimentos atuam na estruturação de operações no mercado de capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longos prazos. ( ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimentos podem captar recursos por meio de depósitos a prazo. ( ) Os bancos comerciais não podem captar recursos por meio da emissão de debêntures, porém os bancos de investimentos podem captar recursos por meio da emissão de debêntures próprias. a)V,V,F,F b) V,V,V,F c)F,F,V,V d)V,V,F,V e)V,F,V,F

29 ) A obrigatoriedade do recolhimento do Depósito Compulsório incide, sobre: a.Todas as instituições componentes do Sistema Financeiro Nacional. b.Grandes conglomerados financeiros. c.Sociedades de crédito, financiamento e investimento. d.Instituições financeiras e múltiplas com carteira comercial. e. Bancos comerciais e múltiplos com carteira comercial.

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30) (CARLOS CHAGAS/CEF/2001) O Banco do Brasil, apesar de ser uma instituição bancária, executa outras atividades que não são pertinentes ao seu ramo de atuação. São: a.Financiamento direto ao consumidor e abertura de contas poupança. b.Política de preços mínimos de produtos agrícolas, e operação de câmara de compensação de cheques. c.Compensação de cheques e empréstimos bancários. d.Desconto de duplicatas, administração de cartão de créditos e operações na área internacional. e.Custódia de títulos públicos, títulos privados e liberação de ordens de pagamento. 31) (CARLOS CHAGAS/CEF/2001) O Sistema Financeiro da Habitação está subordinado. a.Diretamente às Inscrições Auxiliares do Sistema Financeiro. b.Às Associações de Poupança e Empréstimo. c.Diretamente à Caixa Econômica Federal, embora atrelado às decisões do Conselho Monetário Nacional. d.Diretamente ao Banco do Brasil e indiretamente ao Banco do Brasil. Às determinações da Comissão de Valores Mobiliários. 32) (CEF/2004/FUNDAÇÃO CARLOS CHAGAS) A caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das poucas, senão a única em que se pode aplicar pequenas somas é ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversário da aplicação. Está correto afirmar que a.As aplicações em caderneta de poupança de pessoas físicas e jurídicas não tributadas com base no lucro real estão totalmente isentas de impostos. b.Menores de 18 anos de idade não podem fazer aplicação em caderneta de poupança. c.A cadernetas de poupança é remunerada pela TR do último dia do mês seja qual for à data de aniversário. d.O número de cadernetas de poupança, por pessoa, está limitado a uma por data de aniversário. 33 (ESAF/BACEN/2002) Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que: a.as bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários b.são considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normalização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertamos publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública. c. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais. d.As negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário. e.Cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto das bolsas de valores. 34 )(ESAF/BACEN/2002) Com relação às funções e objetivos do Banco Central do Brasil, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações. ( ) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional. ( ) O Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do financiamento à atividade agrícola. ( ) O Banco Central do Brasil é o depositário e administrador das reservas internacionais do País. ( ) O Banco Central do Brasil é o depositário e administrador do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço ( FGTS).

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a)V,V,F,F b)V,V,V,F c)V,F,V,V d) V,F,V,F e)V,V,F,V 35 )- Nos mercados financeiros e de capitais brasileiros, atuam várias instituições com uma complexa gama de operações e produtos. Com relação a esse tema, julgue a alternativa incorreta: a) O SELIC é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN. Nessa condição, processa a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custódia desses títulos. Processa também a liquidação das operações definitivas e compromissadas realizadas em seu ambiente, conforme denominação utilizada em relatórios do Bank for International Sttlenments (BIS). b)A CETIP é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados – CDB, RDB, depósitos interfinanceiros (DI), letras de câmbio (LC), letras hipotecárias (LH), debêntures e commercial papers – de títulos públicos estaduais e municipais e de títulos representativos de dívida de responsabilidade do Tesouro Nacional. c) Bancos Comerciais captam principalmente depósitos à vista e depósitos de poupança, são tradicionais fornecedores de créditos para as pessoas físicas e jurídicas e disponibilizam capital de giro para empresas. d) Bancos de Investimentos captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito agrícola. Gabarito questões sobre Sistema Financeiro Nacional 1. C 6. E 11.B 16.B 21.C 26.B 31.C 2. A 7. E 12.B 17.E 22.A 27.D 32.A 3. B 8. A 13.A 18.E 23.C 28.B 33.C 4. D 9. E 14.A 19.B 24.E 29.E 34.D 5. A 10.C 15.B 20.C 25.D 30.B 35.D

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36-As normas para funcionamento dos fundos de investimento dispõem que a) os cotistas, no caso de condomínio fechado, podem solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo. b) o prospecto deve conter a política de investimento do fundo e os riscos envolvidos. c) são dispensados de proceder à marcação a mercado dos respectivos ativos. d) o valor das cotas deve ser divulgado ao final de cada mês. e) podem ser administrados por pessoas físicas autorizadas pela CVM. 37 -Nas operações de arrendamento mercantil do tipo leasing operacional de um bem, a) há sempre um valor residual garantido. b) a eventual compra pelo arrendatário costuma ser pelo valor de mercado. c) o arrendatário tem assegurada sua propriedade legal e contábil. d) há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). e) este deve ser novo. 38-A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é a) um título de crédito judicial, dotado de liquidez, certeza e exigibilidade. b) emitida sem prazo mínimo de vencimento. c) um título com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). d) negociável no mercado secundário. e) emitida obrigatoriamente com garantia real. 39-Responsável por parte das etapas do Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX): a) o Banco do Brasil. b) a Caixa Econômica Federal. c) o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social (BNDES). d) o IRB - Brasil Resseguros. e) o Banco Central do Brasil. 40-É característica das operações no mercado de opções realizadas em bolsas a a) dispensa de depósito de margem para as posições vendidas. b) liberdade de fixação pelas partes das séries e valores de exercício para o ativo objeto. c) possibilidade de negociações day trade. d) liquidação financeira em 3 dias após a realização do negócio. e) ausência de intermediação por corretora de valores. 41-No mercado de capitais, as operações de distribuição pública de ações (underwriting) acontecem a) com a intermediação de qualquer instituição participante do Sistema Financeiro Nacional. b) por meio de esforços de venda direta da emissora junto a investidores institucionais. c) sem obrigatoriedade do registro na Comissão de Valores Mobiliários. d) de acordo com os termos e condições previstos no respectivo prospecto. e) desde que a companhia já tenha ações negociadas em bolsa de valores.

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42-As ações preferenciais admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, de acordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendos a) variáveis, idênticos aos distribuídos às ações ordinárias. b) fixos anuais, não cumulativos, de 10% sobre o Patrimônio Líquido da emissora. c) fixos anuais, não cumulativos, em igualdade de condições aos distribuídos às ações ordinárias. d) no mínimo 25% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. e) no mínimo 10% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. 43-O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, a) do total de depósitos à vista. b) até o valor de R$ 70 mil. c) somente de depósitos a prazo. d) ilimitados, até o valor de suas cotas em fundos de investimento. e) do total de depósitos à vista e de poupança. 44-Os profissionais e as instituições financeiras têm de estar cientes que operações que possam constituir-se em sérios indícios dos crimes previstos na lei de lavagem de dinheiro a) dependem de verificação prévia pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF). b) precisam ser caracterizadas como ilícito tributário pela Receita Federal do Brasil. c) não incluem as transações no mercado à vista de ações. d) devem ser comunicadas no prazo de 24 horas às autoridades competentes. e) devem ser comunicadas antecipadamente ao cliente 45-As sociedades de crédito, financiamento e investimento a) captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio. b) participam da distribuição de títulos e valores mobiliários. c) são especializadas na administração de recursos de terceiros. d) desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo. e) são instituições financeiras públicas ou privadas. 46-A CETIP S.A. Balcão Organizado de Ativos e Derivativos a) registra operações de ações realizadas no mercado de bolsa. b) efetua a custódia escritural de títulos privados de renda fixa. c) é contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro. d) é a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos do Tesouro Nacional. e) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB. 47-Os planos de previdência da modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) são regulamentados a) pela Comissão de Valores Mobiliários. b) pelo Banco Central do Brasil. c) pelo Conselho Monetário Nacional. d) pela Superintendência de Seguros Privados. e) pela Caixa Econômica Federal.

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48-As sociedades de fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas atividades a) sob fiscalização do Banco Central do Brasil. b) prestando serviços e adquirindo cheques de pessoas físicas e jurídicas. c) adquirindo créditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo. d) financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros pós-fixada. e) com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósitos interfinanceiros. 49-A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada como: a) de médio prazo. b) isenta de IOF. c) crédito direto ao consumidor. d) de prazo mínimo de 1 dia útil. e) destinada à aquisição de bens. 50-Os depósitos de poupança constituem operações passivas de a) bancos de desenvolvimento. b) cooperativas centrais de crédito. c) bancos de investimento. d) sociedades de crédito, financiamento e investimento. e) sociedades de crédito imobiliário. 51-O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures a) defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora. b) processa o pagamento de juros e amortização das debêntures. c) representa a instituição líder da operação. d) determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos investidores. e) é nomeado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 52-No mercado de câmbio, estão autorizados a operar como agente a) as associações de poupança e empréstimo. b) as cooperativas de crédito. c) as empresas de arrendamento mercantil. d) as agências de fomento. e) os bancos múltiplos. 53-Os títulos de capitalização são a) estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses. b) comercializados por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. c) disponíveis, normalmente, em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou pagamento único. d) resgatados em base sempre superior ao capital constituído por aplicações idênticas em títulos públicos. e) regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação.

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54 -No mercado à vista de ações, a bolsa de valores determina que o comprador realize o pagamento a) no dia seguinte à realização do negócio. b) em até 5 dias úteis após a realização do negócio. c) na data de vencimento da respectiva opção. d) em até 3 dias úteis após a realização do negócio. e) antecipadamente. 55 -As operações de swap correspondem à modalidade de a) aquisição de títulos no mercado futuro de dólar. b) descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituições financeiras. c) registro obrigatório no Banco Central do Brasil. d) troca de fluxo de caixa, com base na comparação da rentabilidade entre dois ativos financeiros ou mercadorias. e) crédito contratado com garantia de penhor de recebíveis 56 -O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, proporcionando garantia limitada a a) Letras do Tesouro Nacional. b) fundos de investimento. c) depósitos à vista e a prazo. d) debêntures. e) depósitos judiciais. 57 -Depósitos bancários, em espécie ou em cheques de viagem, de valores individuais não significativos, realizados de maneira que o total de cada depósito não seja elevado, mas que no conjunto se torne significativo, podem configurar indício de ocorrência de a) crime contra a administração privada. b) fraude cambial. c) fraude contábil. d) crime de lavagem de dinheiro. e) fraude fiscal. 58 -O Fundo Garantidor de Créditos (FGC): I. proporciona garantia a depósitos judiciais. II. cobre créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado, até o valor limite de R$ 70.000,00. III. tem o custeio da garantia prestada feito com recursos provenientes do Banco Central do Brasil. Está correto o que consta em a) II e III, apenas. b) I e III, apenas. c) II, apenas. d) I, apenas. e) I, II e III.

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59-Uma carta de fiança bancária, garantindo uma operação de crédito, implica a) a impossibilidade de substituição do fiador. b) a responsabilidade solidária e como principal pagador, no caso de renúncia do fiador ao benefício de ordem. c) a contragarantia ser formalizada por instrumento público. d) o impedimento de compartilhamento da obrigação. e) a obrigatória cobertura integral da dívida. 60 -Para o lançador, quando uma opção de compra é exercida, representa a) o direito de compra. b) o compromisso de compra. c) a obrigação de venda. d) o direito de venda. e) a possibilidade de repactuação com o titular. 61 -Sobre as operações no mercado a termo de ações realizadas na BM&F Bovespa é correto afirmar: a) A taxa de juros é pós-fixada. b) O prazo máximo é de 120 dias. c) Todos os direitos e proventos distribuídos pela empresa emissora das ações são creditados ao financiador. d) O depósito de garantia exigido do comprador pode ser representado por carta de fiança bancária. e) Não é permitida a liquidação antecipada do contrato. 62 -Caracteriza-se como ato de distribuição pública de valores mobiliários em operação de underwriting a: I. utilização de listas ou folhetos, destinados ao público, por qualquer meio ou forma. II. negociação feita, em loja ou estabelecimento aberto ao público, destinada, no todo ou em parte, a subscritores. III. liderança por um banco comercial e sua rede de agências. Está correto o que consta APENAS em a) I. b) II. c) I e III d) II e III. e) I e II. 63 -O titular de uma debênture conversível em ações assume temporariamente um direito que se compara com a a) compra de uma call (opção de compra). b) compra de uma put (opção de venda). c) aluguel de uma ação. d) venda de uma put (opção de venda). e) venda de uma call (opção de compra).

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64 -O administrador de um fundo de investimento aberto tem como responsabilidade legal a a) negociação dos ativos, respeitada a política de investimento do respectivo regulamento. b) guarda dos títulos que compõem a carteira de investimento. c) auditoria das demonstrações financeiras periódicas. d) apuração e divulgação do valor da cota. e) exclusividade da distribuição das cotas 65 -O produto financeiro denominado nota promissória comercial (commercial paper), no mercado doméstico, apresenta a) baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituição financeira. b) ausência de risco de crédito, quando analisadas por agência de rating. c) garantia por parte do respectivo banco mandatário. d) elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360 dias. e) obrigatoriedade de registro na Comissão de Valores Mobiliários. 66 -Sobre operações de crédito rural é correto afirmar: a) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa física. b) Não podem financiar atividades de comercialização da produção. c) É necessária a apresentação de garantias para obtenção de financiamento. d) Não estão sujeitas a Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, e sobre Operações relativas a Títulos e Valores Mobiliários ? IOF. e) Devem ser apresentados orçamento, plano ou projeto nas operações de desconto de Nota Promissória Rural. 67 -Conforme a legislação em vigor, o arrendamento mercantil (leasing) é uma operação cujo contrato a) não pode ser quitado antecipadamente. b) determina que o arrendatário é o proprietário do bem. c) tem o prazo mínimo de 180 dias, na modalidade denominada leasing operacional. d) contempla apenas bens novos. e) implica pagamento do Imposto Sobre Serviços (ISS). 68 -As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por a) terem como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar - PREVIC. b) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder. c) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez. d) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual. e) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas. 69 -Sobre operações de resseguro e retrocessão realizadas no País, a legislação brasileira em vigor prevê: a) a possibilidade de contratação de Ressegurador Eventual sediado em paraísos fiscais. b) a possibilidade de contratação por meio de Ressegurador Local, Admitido ou Eventual. c) que o Ressegurador Local seja controlado por instituição financeira.

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d) que sejam contratadas exclusivamente por intermédio do IRB-Brasil Re (antigo Instituto de Resseguros do Brasil). e) a dispensa, às companhias seguradoras nacionais, de repassar risco, ou parte dele, a um ressegurador. 70 -O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC), do Banco Central do Brasil, é um sistema informatizado que a) é operado em parceria com a CETIP S.A. Balcão Organizado de Ativos e Derivativos. b) substituiu o Sistema de Pagamentos Brasileiro ? SPB. c) tem como participantes, exclusivamente, a Secretaria do Tesouro Nacional e bancos múltiplos. d) impossibilita a realização de operações compromissadas, ou seja, a venda ou compra de títulos com o compromisso de recompra ou revenda. e) se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à liquidação de operações com esses títulos. 71 -As cooperativas de crédito se caracterizam por a) atuação exclusiva no setor rural. b) retenção obrigatória dos eventuais lucros auferidos com suas operações. c) concessão de crédito a associados e ao público em geral, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos. d) captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, somente de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doações. e) captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, de associados, de entidades de previdência complementar e de sociedades seguradoras 72 -São aplicações financeiras de renda variável a) ações e fundos cambiais. b) recibos de depósitos bancários e ações. c) fundos cambiais e recibos de depósitos bancários. d) certificados de depósitos bancários e títulos da dívida pública. e) ações e títulos da dívida pública. 73 -Assinale a alternativa que indica uma operação impossível de ser realizada usando um cartão múltiplo bancário em um terminal de auto-atendimento. a) Saques em espécie. b) Obtenção de financiamento imobiliário. c) Impressão de extrato de conta corrente. d) Depósito de quantias em cheque e dinheiro. 74 -Assinale a alternativa correta em relação ao uso do cheque bancário. a) De acordo com a legislação em vigor, o cheque é definido como uma ordem de pagamento a vista. b) O sacador representa o banco em que está depositado o dinheiro do emitente. c) O cheque só pode ser depositado na agência bancária de origem, ou seja, na mesma do emitente. d) A compensação de cheques bancários, via câmara de compensação, só é possível quando emitidos ao portador.

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75 -Com relação ao mercado financeiro no Brasil assinale a opção correta. a) O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado, mediante crédito em conta. b) O Brasil adota, desde o final do século passado, o regime de câmbio fixo. c) Os meios e procedimentos para a liquidação de obrigações, no âmbito do sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econômico, em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuição de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo BACEN. d) São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e não podem ser titulares de conta de depósitos em instituição financeira as pessoas naturais que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido. e) Viola as regras aplicáveis à abertura de contas de depósito no país o funcionário de estabelecimento bancário que exige de uma empresa que procura abrir conta de depósitos declinar sua razão social e sua atividade principal. 76-Com relação à atual configuração do mercado de capitais no Brasil, assinale a opção correta. a) A ação ordinária caracteriza-se pela atribuição cumulativa de direito a voto em assembleias gerais e de vantagem consistente em prioridade na distribuição de dividendo, fixo ou mínimo. b) A subscrição de ações emitidas por companhia aberta se dá, segundo a doutrina corrente, no chamado mercado primário. c) As ações podem ser nominativas, endossáveis ou ao portador. d) Ao alienar debêntures a outro investidor, aquele que as subscreveu atua no mercado primário de valores mobiliários, visto que, nesse mercado, negociam-se todas as espécies de títulos de emissão de sociedades anônimas, à exceção das ações. e) A emissão pública e a negociação, em bolsa de valores ou em mercado de balcão, de quaisquer valores mobiliários independem de registro na CVM 77-Quanto ao regime de política monetária no Brasil, assinale a opção correta. a) No regime monetário atual, com o objetivo de atingir a meta de inflação fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expansão da base monetária, mediante o emprego dos instrumentos de política monetária. b) Integram o Comitê de Política Monetária, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reuniões, a participação do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão, ambos sem direito a voto. c) O descumprimento da meta de inflação acarreta a exoneração do presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da República. d) Para fins de estabelecimento das metas de inflação, o índice de preços adotado no Brasil é, segundo norma editada pelo CMN, o índice de preços ao consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. e) O principal instrumento para condução da política monetária no Brasil é a estipulação, pelo CMN, de limites máximos para taxas de juros, descontos, comissões e qualquer outra forma de remuneração de serviços bancários ou financeiros, adotando-se, ainda, em caráter suplementar, a fixação de recolhimentos compulsórios e a realização de operações de redesconto.

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78-Assinale a opção correta a respeito do mercado de capitais no Brasil. a) A debênture pode ter garantia real ou garantia flutuante, a depender do que dispuser sobre o assunto a escritura de emissão. b) Excluem-se do regime da Lei n.º 6.385/1976 - que dispõe sobre o mercado de valores mobiliários e cria a CVM - as debêntures emitidas por instituições financeiras. c) Veda-se à entidade que administra mercado de balcão organizado o estabelecimento de requisitos próprios para que valores mobiliários sejam admitidos à negociação em seu sistema, sendo-lhe permitido, não obstante, disciplinar procedimentos de cunho meramente operacional referentes ao registro dos valores mobiliários. d) Ao ser efetuado o registro da propriedade de ações escriturais em conta de depósito, aberta em nome do acionista na instituição depositária, transfere-se à referida instituição o direito a voto inerente a tais ações. e) O penhor de ações escriturais constitui-se mediante averbação do respectivo instrumento em cartório de registro de títulos e documentos. 79-Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e compensação de cheques, assinale a opção correta. a) Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN. b) São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário. c) O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque. d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa. e) É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não produzindo efeitos de qualquer natureza. 80 -Considerando as normas legais e regulamentares vigentes a respeito do mercado de câmbio no Brasil, assinale a opção correta. a) As operações de recebimento antecipado de exportação sujeitam-se a registro no BACEN, independentemente da anterioridade da operação em relação à data de embarque da mercadoria ou da prestação do serviço. b) À exceção das transferências financeiras relacionadas a contratos não comerciais, todas as operações de câmbio devem ser registradas no Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN). c) As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, sendo contraparte na operação agente autorizado a operar no mercado de câmbio, observada a legalidade da transação, tendo como base a fundamentação econômica e as responsabilidades definidas na respectiva documentação. d) Aos bancos autorizados a operar no mercado de câmbio é vedado dar cumprimento a ordens de pagamento em reais recebidas do exterior mediante a utilização de recursos em reais mantidos em contas de depósito de titularidade de instituições bancárias domiciliadas ou com sede no exterior. e) Nas operações de repasse, é vedado à instituição financeira que capta recursos no exterior utilizá-los para conceder empréstimos com variação cambial a pessoa física ou jurídica residente, domiciliada ou com sede no país.

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81 -Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta em instituição financeira, o funcionário de determinada agência bancária demandou a apresentação de vários documentos, esclarecendo que suas exigências baseavam-se em normas do Conselho Monetário Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo com as normas do CMN, para a abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos, é necessário apresentar a) a indicação das demais instituições financeiras com as quais a empresa mantém relacionamento na mesma localidade. b) a identificação (nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, documento de identificação e número de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de todos os integrantes do conselho fiscal. c) o histórico dos últimos cinco anos das alterações no controle da empresa. d) a prova documental do domicílio de advogado com poderes para receber citações e intimações em nome da empresa. e) os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos da empresa a movimentar a conta. 82 -Assinale a opção correta a respeito do cheque. a) Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em depósito será pago diretamente pela instituição financeira sacada à instituição financeira acolhedora no mesmo dia de sua apresentação. b) Os prazos de apresentação, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque não podem ser prorrogados. c) Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao valor de referência para liquidação bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento à instituição acolhedora será efetuado por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas, em caráter irrevogável e incondicional. d) Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a apresentação dos cheques à instituição financeira sacada caracteriza-se pela entrega física do título, não sendo admitida a apresentação de cheques por meio da remessa dos correspondentes registros eletrônicos. e) Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a instituição financeira sacada não será responsabilizada, em hipótese alguma, por eventuais prejuízos causados aos clientes em caso de retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados. 83 -Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a opção correta. a) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da abertura da conta de depósitos. b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da discricionariedade das instituições financeiras. c) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados essenciais. d) A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em seus dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou de número de telefone.

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e) A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas. 84 -Em relação aos mercados de ações, assinale a opção correta. a) Para configurar uma operação à vista, as liquidações física e financeira das ações adquiridas devem ser necessariamente efetivadas no mesmo dia da realização do negócio em bolsa. b) Uma emissão de ações julgada fraudulenta após a efetuação do registro de emissão não poderá ser suspensa pela CVM. c) As ações negociadas nos mercados de balcão não se submetem à regulação da CVM. d) Considerando-se que a subscrição de ações pela própria companhia emissora equipara-se, de acordo com a lei aplicável, a um ato de distribuição de valores mobiliários, a emissão de ações para esse fim condiciona-se a registro prévio na CVM. e) As bolsas de valores e os mercados de balcão organizados compõem os ambientes onde são cursadas as operações do mercado primário de ações. 85 -Assinale a opção correta acerca das ações preferenciais. a) O número de ações preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrição no exercício desse direito, pode chegar a 70% do total das ações emitidas. b) Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um estatuto que assegure a determinada classe de ações preferenciais o direito de eleger, em votação separada, membros dos órgãos de administração da companhia. c) As vantagens das ações preferenciais consistem na prioridade na distribuição de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulação dessas duas preferências. d) O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalização de reservas ou lucros, as ações preferenciais com dividendo fixo. e) A fim de serem admitidas para negociação no mercado de valores mobiliários, todas as ações preferenciais devem assegurar o direito de serem incluídas na oferta pública de alienação de controle. 86 -As debêntures a) podem conter cláusula de correção monetária com base em referenciais não expressamente vedados em lei, inclusive na variação da taxa cambial. b) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por ser instituição financeira, foi constituída sob a forma de sociedade anônima. c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional. d) não podem ser adquiridas por companhias que as emitirem. e) trazem no certificado, que é documento de emissão obrigatória, os direitos de crédito dos titulares dos valores mobiliários. 87-Em relação ao mercado de capitais e à atuação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), assinale a opção correta. a) Para fins de fechamento de capital, as ações em tesouraria são consideradas ações em circulação no mercado que precisam ser adquiridas. b) A distribuição pública de valores mobiliários deve ser registrada na CVM em até quinze dias após a sua realização.

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c) A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de classificação e de regulação entre as companhias abertas, especificando as normas que lhes serão aplicáveis segundo as espécies e as classes dos valores mobiliários por elas emitidos. d) Denomina-se companhia fechada a sociedade anônima cujas ações, apesar de admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, não sejam efetivamente negociadas nesse mercado. e) O cancelamento do registro de companhia aberta, também denominado fechamento de capital, pode ser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das ações em circulação. 88-Assinale a opção correta acerca do mercado financeiro. a) É de competência privativa do BACEN a formulação das normas que disciplinam o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas. b) Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões geoeconômicas. c) As operações de hot money, vendor finance e créditos rotativos constituem instrumentos típicos de atuação dos bancos comerciais no mercado monetário. d) As operações do mercado interfinanceiro são destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituições financeiras e são lastreadas em certificados de depósitos bancários. e) Nas operações de crédito direto ao consumidor, as instituições financeiras estão desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total. 89-Em relação ao mercado de câmbio brasileiro, assinale a opção correta. a) Tendo em vista que as operações no mercado de câmbio estão sujeitas à comprovação documental, não se admite, nesse mercado, contrato de câmbio assinado digitalmente. b) Como não pressupõem a realização, pelo titular, de contrato de câmbio específico, as operações de pagamento para o exterior mediante utilização de cartão de crédito de uso internacional não se incluem no mercado de câmbio. c) A autorização para operar no mercado de câmbio será concedida pelo BACEN e estará condicionada, entre outros requisitos, à indicação pela instituição financeira de diretor responsável pelas operações relacionadas ao mercado de câmbio. d) As sociedades corretoras de câmbio poderão realizar todas as operações do mercado de câmbio, entre as quais dar curso a transferências financeiras para o exterior, sem limites de valor. e) De acordo com a atual regulação, conforme a fundamentação econômica, as operações de câmbio serão cursadas no mercado de câmbio de taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de taxas livres. 90-O Fundo Garantidor de Crédito - FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, contra instituições financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência. São cobertos limitadamente pela garantia a) Letras Financeiras do Tesouro. b) Fundos de Investimentos Financeiros. c) Notas Promissórias Comerciais. d) Letras Hipotecárias. e) Depósitos Judiciais.

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91-As debêntures, segundo a Lei nº 6.404/76, são títulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por ações. Asseguram ao seu titular direito de crédito contra a companhia emissora e a) podem ser emitidas pelo prazo máximo de 360 dias. b) têm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emissão. c) devem ser registradas para negociação em Bolsa de Valores. d) podem ser emitidas por bancos de investimento. e) são adquiridas por investidores no mercado internacional. 92 -Sobre o mercado de seguros no Brasil, considere: I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital controlado integralmente pela União. II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros e possibilitou a instalação e funcionamento de outras companhias no setor. III. A Superintendência de Seguros Privados ? SUSEP é responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. IV. As seguradoras são organizadas sob a forma de sociedades anônimas, não estando sujeitas a falência nem podendo impetrar concordata, embora possam ser liquidadas, voluntária ou compulsoriamente. V. O seguro garantia é destinado exclusivamente aos órgãos públicos da administração direta e indireta federais, estaduais e municipais. São características do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS em a) II, III e IV. b) II, IV e V. c) I, II e III. d) I, II e IV. e) I, III, IV e V. 93 -As operações para financiamento do capital de giro das empresas vêm sendo preferencialmente formalizadas por meio de Cédula de Crédito Bancário ? CCB, que proporciona a) a dispensa de custódia do título na respectiva instituição financeira. b) a negociabilidade do certificado no mercado secundário. c) a promessa de pagamento mediante conferência de bens. d) a efetividade processual de um título executivo judicial. e) a garantia do Fundo Garantidor de Crédito ? FGC. 94 -No mercado de câmbio no Brasil são realizadas operações a) no segmento flutuante, relativas a importação e exportação de mercadorias e serviços. b) de troca de moeda nacional exclusivamente pelo dólar norte-americano ou vice-versa. c) no mercado à vista apenas por pessoa jurídica. d) pelos agentes autorizados pelo Banco Central do Brasil. e) dispensadas da regulamentação e fiscalização pelo Banco Central do Brasil. 95 -Os contratos negociados nos mercados futuros são caracterizados a) pela dispensa da prestação de garantias pelas partes. b) pelas diferenças de preços ajustadas no vencimento. c) pelas diferenças de preços ajustadas diariamente.

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d) pelas cláusulas redigidas de acordo com a conveniência das partes. e) pela padronização quando as partes são instituições financeiras. 96 -O arrendamento mercantil (leasing) é uma operação com características legais próprias, como a) destinação exclusivamente à pessoa jurídica. b) cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras ? IOF. c) cessão do uso de um bem, por determinado prazo, mediante condições contratadas entre arrendador e arrendatário. d) prazo mínimo de arrendamento de três anos para bens com vida útil de até cinco anos. e) aquisição obrigatória do bem pelo arrendatário ao final do prazo do contrato. 97 -As cadernetas de poupança remuneram o investidor à taxa de juros de 6% ao ano com capitalização a) mensal e atualização pela Taxa Referencial - TR. b) diária e atualização pelo Índice Geral de Preços do Mercado ? IGP-M. c) mensal e atualização pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo ? IPCA. d) trimestral e atualização pela Taxa Referencial - TR. e) semestral e atualização pelo Índice Geral de Preços ? IGP. 98 -Os depósitos a prazo feitos pelo cliente em bancos comerciais e representados por RDB a) são aplicações financeiras isentas de risco de crédito. b) oferecem liquidez diária após carência de 30 dias. c) são títulos de crédito. d) são recibos inegociáveis e intransferíveis. e) contam com garantia do Fundo Garantidor de Crédito ? FGC até R$ 20.000,00. 99 -As entidades fechadas de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão, são organizadas sob a forma de a) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que também podem ser adquiridos por pessoas que não tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora. b) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas. c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefício Livre. d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefício Livre. e) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendência de Seguros Privados. 100 -A fiança bancária é uma obrigação escrita prestada à empresa que necessita de garantia para contratação de operação que envolva responsabilidade na sua execução e a) está sujeita à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras ? IOF. b) não apresenta risco de crédito para a instituição financeira. c) comprova que os recursos financeiros necessários estão depositados pela empresa na instituição financeira fiadora. d) pode ser concedida somente em operações relacionadas ao comércio internacional. e) substitui total ou parcialmente os adiantamentos em dinheiro ao credor por parte da empresa.

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101 -A CETIP S.A. tem por finalidade a) assegurar que as operações somente sejam finalizadas caso os títulos estejam efetivamente disponíveis na posição do vendedor e os recursos relativos a seu pagamento disponibilizados integralmente pelo comprador. b) dispensar a supervisão e normatização da Comissão de Valores Mobiliários para os casos de administração de carteiras e custódia de valores mobiliários. c) garantir a liquidação financeira de transações de títulos privados entre instituições bancárias no Mercado de Balcão. d) operar como substituta no caso de interrupção das operações diárias do Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB. e) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo como participantes bancos, corretoras, distribuidoras, fundos de investimento, seguradoras e fundos de pensão 102 -A BM&F BOVESPA S.A. é caracterizada como a) empresa constituída para possibilitar a negociação de ações por meio do sistema home broker. b) companhia aberta cujas ações são transacionadas em seu próprio ambiente de negociação. c) espaço em que exclusivamente são negociadas ações de emissão de empresas brasileiras. d) empresa cujo capital é controlado por sociedades corretoras por meio de títulos patrimoniais. e) entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial. 103 -O sistema de distribuição de valores mobiliários, previsto na Lei n.º 6.385/1976, é composto por várias entidades, instituições, sociedades e agentes autônomos. Esse sistema inclui as a) corretoras de seguros. b) bolsas de valores. c) administradoras de consórcio. d) cooperativas de crédito. e) empresas de factoring. 104 -No exercício das suas funções, a CVM poderá impor penalidades aos infratores da Lei do Mercado de Valores Mobiliários, da Lei das Sociedades por Ações, das suas resoluções, bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. No exercício dessa atividade fiscalizadora, a CVM poderá, entre outras, aplicar a penalidade de a) censura pública. b) inquérito policial. c) expulsão. d) alerta administrativo. e) advertência. 105 -A Lei n.º 4.728/1965 permitiu a emissão, pelos bancos de investimentos, de certificados de depósito bancário (CDBs). A referida lei estabelece que o certificado é uma promessa de pagamento à ordem da importância do depósito, acrescida do valor da correção e dos juros convencionados. Os CDBs podem ser transferidos a) mediante endosso em branco, datado e assinado pelo seu titular, ou por mandatário especial. b) mediante endosso em preto, exclusivamente. c) sem endosso.

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d) mediante endosso em cinza. e) mediante endosso em branco, para certificados com prazo superior a dezoito meses, e em preto, para certificados com prazo inferior. 106 -Assinale a opção correta a respeito das operações realizadas no mercado de câmbio brasileiro. a) As operações de câmbio não podem ser canceladas, mesmo que exista consenso entre as partes, com exceção das operações de câmbio simplificado e interbancárias. b) Os agentes autorizados a operar no mercado de câmbio devem observar as regras para a perfeita identificação dos seus clientes, bem como verificar as responsabilidades das partes e a legalidade das operações. c) Os agentes autorizados a operar no mercado de câmbio não podem realizar operações de compra e de venda de moeda estrangeira com instituição bancária do exterior, em contrapartida aos reais em espécie recebidos do exterior ou para lá enviados. d) Nas operações de compra e venda de moeda estrangeira, em qualquer valor, não há necessidade de identificação do comprador ou do vendedor, podendo o contravalor ser pago ou recebido diretamente em espécie. e) No contrato de câmbio, podem ser alterados os dados referentes às identidades do comprador ou do vendedor, ao valor em moeda nacional, ao código da moeda estrangeira e à taxa de câmbio. 107 -Com referência a instituições financeiras e instrumentos financeiros, assinale a opção correta. a) Bolsas de valores são associações civis com fins lucrativos, constituídas para manter local adequado à negociação de valores mobiliários em mercado livre e aberto. b) Uma carteira de ações representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. c) Ações preferenciais são ações que detêm o direito de preferência sobre os lucros a serem distribuídos aos acionistas. d) Pregão é o recinto onde o BACEN leiloa dólares das reservas cambiais brasileiras, como medida de regulação da taxa de câmbio. e) Em uma sociedade por ações, os detentores de ações ordinárias não têm direito a voz e voto nas assembleias de acionistas. 108 -Julgue os itens abaixo, relativos às políticas da área econômica. I Os objetivos principais da política econômica são promover o desenvolvimento e o crescimento econômico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transações econômicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preços e o controle da inflação; e promover a distribuição da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condição econômica para mais pessoas. II A política monetária pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definição a taxa de juros para garantir o nível adequado de liquidez em cada momento econômico. III A política monetária tem como objetivo aumentar a arrecadação de tributos junto à sociedade para fazer frente às despesas governamentais.

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IV A política fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas. V A política cambial visa manter o equilíbrio das relações externas, via balanço de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do país em relação às moedas estrangeiras. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. 109 -As operações de mercado aberto constituem o mais ágil instrumento de política monetária utilizado pelo BACEN, pois permitem o imediato e permanente ajuste da liquidez monetária e do custo primário do dinheiro na economia. A respeito dessas operações, assinale a opção correta. a) Operação final ocorre quando o vendedor do título assume o compromisso de recomprá-lo, enquanto o adquirente assume o compromisso de revendê-lo. b) Os dealers são instituições financeiras escolhidas pelo BACEN para fomentar a liquidez e a competitividade do mercado aberto de títulos públicos, aumentando a eficiência de suas operações, com consequências positivas para os preços dos títulos e para o perfil da dívida pública. c) Operação compromissada ocorre quando o título é adquirido sem assunção de qualquer compromisso de revendê-lo no futuro, passando a compor a carteira da instituição adquirente de forma definitiva. d) As operações de mercado aberto são realizadas com os títulos públicos e privados existentes na carteira do BACEN, por meio de operações compromissadas ou finais. e) Nos leilões informais (go around), participam as pessoas físicas e jurídicas não financeiras, além dos dealers. 110 -Com relação aos conceitos de mercado primário e de mercado secundário, julgue os itens que se seguem. I O mercado primário é indiferente à existência do mercado secundário. II No mercado primário, é negociado o ativo financeiro pela primeira vez, com a obtenção de recursos pelo emissor do título. III No mercado secundário, há a negociação dos títulos existentes, emitidos anteriormente no mercado, que têm a sua propriedade transferida entre os participantes. IV A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidez aos ativos financeiros. V A emissão de títulos ou valores mobiliários para se capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos, é efetuada no mercado primário. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

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111 -Os princípios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem: I o reconhecimento da compensação multilateral no âmbito dos sistemas de compensação e de liquidação. II a existência de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de compensação e de liquidação. III a permissão para os participantes realizarem operações com saldo a descoberto nas contas de liquidação mantidas no BACEN. IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidação considerado sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central. V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendações feitas por organismos financeiros internacionais. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. 112 -A respeito dos procedimentos relativos à liquidação interbancária de cheques e à Centralizadora da Compensação de Cheques (COMPE), julgue os seguintes itens. I A COMPE é regulada e executada pelo Banco Central do Brasil (BACEN). II Os participantes da COMPE são o BACEN, os estabelecimentos bancários autorizados a receber depósitos do público, movimentáveis por cheque; e outras instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN, a critério deste banco. III A COMPE é composta por três sistemas: sistema local; sistema integrado regional; sistema nacional. IV A COMPE pode compensar e liquidar os seguintes papéis: cheques; documentos de acerto de diferença; recibos interbancários; comunicações de remessa; comunicações de devolução. V São compensáveis por meio do sistema nacional os documentos girados sobre praças participantes desse sistema e não abrangidas pelo sistema local ou sistema integrado regional em que estiverem sendo torçados. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. 113 -Em relação à transmissão do cheque, julgue os próximos itens. I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa à ordem, é transmissível por via de endosso. II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se não escrita qualquer condição a que seja subordinado.

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III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso é em branco, pode o portador: completá-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar. IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsável, nos termos das disposições que regulam o direito de ação, mas nem por isso converte o título em um cheque à ordem. V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por superveniência de sua incapacidade. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. 114 -O cheque deve conter I a denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este estiver redigido. II a ordem condicional de pagar quantia indeterminada. III o nome do banco ou da instituição financeira que deve pagá-lo (sacado). IV a indicação do lugar de pagamento, da data e do lugar da emissão. V a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais. Estão certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. 115 -As operações de garantia bancária são operações em que o banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. O aval bancário, por exemplo, é uma garantia que gera a) passivo para cliente tomador de um empréstimo contra o Banco credor, colocando seus bens à disposição para garantir a operação. b) responsabilidade acessória pelo Banco, quando assume total ou parcialmente o dever do cumprimento de qualquer obrigação de seu cliente devedor. c) direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradição efetiva, em garantia de coisa móvel passível de apropriação entregue pelo devedor. d) obrigação solidária do Banco credor para com o seu cliente mediante a assinatura de um contrato de câmbio. e) obrigação assumida pelo Banco, a fim de assegurar o pagamento de um título de crédito para um cliente. 116 -As Companhias ou Sociedades Anônimas podem ser classificadas como abertas ou fechadas. São classificadas como abertas quando a) seu passivo está atrelado a opções de mercado futuro. b) seus principais ativos são ações de outras companhias de capital aberto. c) suas ações são negociadas na Bolsa de Valores ou no mercado balcão.

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d) suas ações são propriedade dos sócios fundadores e não estão à venda. e) sua estrutura de capital permite a entrada de sócios estrangeiros. 117 -Derivativos são instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo, tido como ativo de referência. As transações com derivativos são realizadas no mercado futuro, a termo, de opções e swaps, entre outros. Os swaps são a) acordos de compra e venda de ativos para serem entregues em uma data futura, a um preço previamente estabelecido, sem reajustes periódicos. b) acordos entre duas partes que preveem a troca de obrigações de pagamentos periódicos ou fluxos de caixa futuros por um certo período de tempo, obedecendo a uma metodologia de cálculo predefinida. c) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preço e condições previamente acertados entre as partes envolvidas na negociação. d) ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se proteger de uma eventual redução de preços de outro ativo da mesma carteira de investimento. e) ativos garantidores de operações em moeda estrangeira, adquiridos mediante a troca de ações, direitos e obrigações entre duas partes. 118 -O mercado de câmbio envolve a negociação de moedas estrangeiras e as pessoas interessadas em movimentar essas moedas. O câmbio manual é a forma de câmbio que a) envolve a compra e a venda de moedas estrangeiras em espécie. b) envolve a troca de títulos ou documentos representativos da moeda estrangeira. c) pratica a importação e a exportação por meio de contratos. d) pratica a troca de moeda estrangeira por uma mercadoria. e) exerce a função de equilíbrio na balança comercial externa. 119 -Com a finalidade de captação de recursos, muitas empresas abrem seu capital e emitem ações para serem negociadas no mercado primário ou secundário, dependendo da ocasião da emissão das ações. A emissão de ações no mercado primário ocorre quando a a) negociação é realizada no pregão da Bolsa de Valores. b) negociação das ações não se concretizou no mercado secundário. c) rentabilidade das ações não atingiu o patamar desejado. d) empresa emite ações para negociação somente com empresas do setor primário. e) empresa emite pela primeira vez ações para serem negociadas no mercado. 120 -A operação bancária de vendor finance é a prática de financiamento de vendas com base no princípio da a) obtenção de receitas, que viabiliza vantagens para o cliente em uma transação comercial. b) troca ou negociação de títulos de curto prazo por recebíveis de longo prazo, sem custos para ambas as partes. c) concentração do risco de crédito, que fica por conta da empresa compradora em troca de uma redução da taxa de juros na operação do financiamento das vendas. d) cessão de crédito, que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber à vista o pagamento do Banco, mediante o pagamento de juros.

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e) retenção de crédito lastreado por títulos públicos e vinculado a transações comerciais, garantindo ao vendedor o recebimento total de sua duplicata. 121 -Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crédito abertas com determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o crédito liberado após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação. Esse produto bancário é o a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). b) crédito rotativo. c) empréstimo compulsório. d) capital alavancado. e) cheque especial. 122 -A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título a) ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento. b) atrelado à variação cambial. c) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. d) negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dólar. e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e nominativo. 123 -Atualmente os grandes bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades mais simples, como o pagamento de um título, até as mais complexas, como as operações de Corporate Finance, que envolvem a a) intermediação de fusões, cisões, aquisições e incorporações de empresas. b) realização de atividades corporativas no exterior. c) realização de um contrato de câmbio para viabilizar as exportações e as importações. d) manutenção de contas-correntes de expatriados no exterior. e) gestão de ativos financeiros no segmento corporativo. 124 -Os depósitos à vista são os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que, para facilitar livre movimentação desses recursos, disponibilizam o serviço bancário sem remuneração denominado a) Certificado de Depósito Bancário (CDB). b) fundo de investimento. c) poupança. d) cartão de crédito. e) conta-corrente. 125 -A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização. Em relação a esse órgão, considere as atribuições abaixo.

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I - Cumprir e fazer cumprir as deliberações do Conselho Nacional de Seguros Privados. II - Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização. III - Regular e fiscalizar as operações de compra e venda de ações e títulos públicos realizadas no mercado balcão. IV - Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização por meio de aporte de capital, quando necessário. V - Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização, em especial os efetuados em bens garantidores de provisões técnicas. São atribuições da SUSEP APENAS a) II, III, IV e V. b) I, II, III e IV. c) III, IV e V. d) I, II e V. e) I, II e IV. 126 -A operação de antecipação de um recebimento, ou seja, venda de uma duplicata (crédito a receber) para uma sociedade de fomento mercantil, mediante o pagamento de uma taxa percentual atrelada ao valor de face da duplicata, constitui o a) leasing. b) hot money. c) factoring. d) spread. e) funding. 127 -O SELIC - Sistema Especial de Liquidação e Custódia - foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto) com a finalidade de a) custodiar os títulos públicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidação financeira. b) liquidar financeiramente as ações negociadas no mercado de Bolsa de Valores e custodiar os títulos públicos. c) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e custódia dos títulos públicos federais, exercida pelas instituições financeiras. d) controlar e liquidar financeiramente as operações de compra e venda de títulos públicos e manter sua custódia física e escritural. e) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos públicos e privados antes da sua custódia. 128 -Quando um grande banco de varejo, no Brasil, utiliza a veiculação de propagandas de reforço tem o intuito de a) avisar ao público que oferece as melhores opções para investimento. b) comparar vantagens e características em relação ao principal concorrente. c) estimular a repetição de compra dos produtos e serviços financeiros.

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d) criar conscientização e conhecimento de novos serviços oferecidos. e) convencer os atuais correntistas de que eles escolheram a instituição certa 129 -Em um congresso sobre novas ferramentas de vendas, um palestrante afirmou: "o telemarketing vem-se tornando uma ferramenta fundamental de marketing direto, muito aceita pelos consumidores". - Essa afirmativa merece reparos porque o telemarketing. a) não é uma ferramenta de marketing direto. b) vem sendo rejeitado como instrumento de vendas pelas empresas. c) é considerado uma função sem importância no marketing direto. d) provoca restrições por causa de sua natureza intrusiva. e) representa uma estratégia empresarial e não uma ferramenta. 130 -Em um programa de televisão sobre mercado de trabalho, três consultores tecem os seguintes comentários sobre os princípios da venda pessoal: Alice: A época do vendedor esperto já passou, e no seu lugar está o profissional que sabe levantar boas perguntas, ouvir e aprender. Antônio: Os vendedores eficazes possuem um instinto natural que se revela especialmente no momento de convencer as pessoas. Pedro: A função do vendedor é aumentar o número de clientes de sua empresa, focando seus esforços na realização de negócios imediatos. É (São) correta(s) a(s) afirmação(ões) de: a) Alice, Antônio e Pedro. b) Alice e Antônio, apenas. c) Pedro e Antônio, apenas. d) Pedro, apenas. e) Alice, apenas 131 -Gerentes de banco devem ser capazes de convencer os membros de sua equipe de que eles podem aumentar o desempenho da agência trabalhando mais ou sendo treinados para atuar de maneira mais adequada. No entanto, essa estratégia fica prejudicada se as vendas forem influenciadas por a) aumento de propaganda. b) crescimento econômico. c) ações da concorrência. d) confiança do consumidor. e) liderança de mercado. 132 -Quando abrem uma conta bancária, os clientes consideram uma série de benefícios funcionais. A esse respeito, analise os seguintes aspectos ligados a esse segmento no Brasil: I - confiança transmitida pelo gerente; II - solidez e garantia da marca; III - cobertura em todos os estados; IV - número de correntistas; V - atendimento via internet banking;

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VI - reconhecimento internacional. Estão corretos APENAS os benefícios a) IV, V e VI. b) III, IV e V. c) II, III e VI. d) I, II e V. e) I, II e III. 133 -Júlia abriu conta-corrente com direito a crédito. Assinou o contrato e recebeu o cartão para operações no caixa eletrônico e a senha para Internet, mas não recebeu cópia do contrato. Após reunir certa quantia, dirigiu-se ao guichê para efetuar o depósito, quando foi informada de que seu contrato previa a utilização exclusiva dos caixas eletrônicos para esse modelo de operação. Nesse caso, o Banco a) agiu com correção, mas a prática só seria aplicável se o contrato tivesse sido entregue à correntista e contivesse a ressalva em destaque. b) pode limitar a utilização dos guichês para depósito, desde que previsto em contrato e em destaque por ser cláusula restritiva de direitos. c) pode limitar a utilização dos guichês para depósito, desde que previsto em contrato, independente de destaque. d) não pode se recusar à prestação do serviço no guichê, mesmo que ofereça atendimento alternativo ou eletrônico e a restrição esteja em destaque no contrato. e) não pode privá-la do acesso aos guichês, ainda que previsto no contrato, salvo se oferecer atendimento alternativo ou eletrônico. 134 -No que se refere ao atendimento prioritário nas agências bancárias definido por lei, analise as condições a seguir. I - Idosos com idade igual ou superior a sessenta anos II - Gestantes e lactantes III - Pessoas portadoras de deficiências IV - Pessoas com crianças de colo Devem receber atendimento prioritário os que se enquadram na(s) condição(ões) a) I, II, III e IV. b) II, III e IV, apenas. c) I e II, apenas. d) III, apenas. e) II, apenas. 135 - Caio, cliente do Banco Argent, contraiu empréstimo de quarenta mil reais para pagamento em trinta e seis meses, com juros de 1,76% ao mês, correção monetária pela TR e multa de 2% em caso de mora ou inadimplemento. Passados oito meses, Caio resolveu quitar parcialmente sua dívida, antecipando dez parcelas, e pediu o desconto dos juros. De acordo com o caso descrito, o(a)

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a) contrato tem prazo determinado, o que impede o pagamento antecipado, salvo concordância expressa do Banco. b) cliente pode fazer a liquidação antecipada, ainda que parcial, e tem direito à redução proporcional dos juros. c) cliente poderá fazer a quitação antecipada e com redução de juros, desde que seja quitação total. d) pagamento parcial antecipado é possível, mas sem alteração das condições contratuais de juros. e) quitação antecipada deve ser total e sem redução dos juros efetivamente contratados. 136 -As aplicações em cadernetas de poupança a) não contam com proteção adicional do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). b) realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada mês terão como data de aniversário o último dia útil do mês seguinte. c) de pessoas jurídicas com fins lucrativos sofrem tributação de 22,5% sobre o rendimento nominal. d) são permitidas apenas para contribuintes maiores de idade. e) são vedadas para pessoas jurídicas imunes à tributação ou sem fins lucrativos. 137-A instituição financeira que pode ser aceitante de letra de câmbio é a) a empresa de arrendamento mercantil. b) a corretora de valores mobiliários. c) a sociedade de crédito, financiamento e investimento. d) o banco de câmbio. e) o banco comercial cooperativo. 138 -As notas promissórias comerciais (commercial papers) são instrumentos de captação de recursos a) por prazo máximo de 360 dias para companhias abertas. b) emitidos no mercado interfinanceiro. c) que se destinam à aplicação exclusiva de fundos de investimento. d) privativos de instituições financeiras de capital estrangeiro. e) utilizados por bancos de investimento. 139 )- De acordo com nas alternativas seguintes, sobre CDB (certificado de depósito bancário) e RDB (recibo de depósito bancário): I- O RDB é transferível por endosso nominativo II- O CDB é inegociável e intransferível III- O CDB possui maior liquidez que o RDB IV- O investimento em CDB pode ser resgatado antes do prazo contratado, desde que decorrido o prazo mínimo de aplicação. V- O RDB pode ser negociado por meio de transferência. Quais são os itens corretos: a) I e II são corretos b) III e IV são corretas c) I, II e IV são corretas d) Apenas IV é correta. e)Todas as alternativas são correta

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140 )-O Factoring, também conhecido como faturização, é uma operação voltada, principalmente, à prestação de serviços às pequenas e médias empresas. I- O lucro de uma empresa de factoring é formado pela diferença entre o valor nominal dos créditos mercantis adquiridos e o preço pago pela compra desses títulos. II- A empresa de factoring é classificada como uma instituição financeira pelo fato de adquirir direitos creditórios resultantes das vendas mercantis realizadas a prazo. III- A operação de factoring não está sujeita à incidência de Imposto Sobre Serviços (ISS), mas sim à do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). IV- Uma empresa de factoring não capta recursos junto aos poupadores de mercado, os empresários respondem integralmente pelos resultados obtidos de seus negócios. V O factoring é uma operação de prestação de serviços e de compra de direitos mercantis. Assinale as alternativas corretas a) Apenas I, IV e V são corretas b) Apenas I, II e III são corretas c) Apenas IV e V são corretas d) Todas as alternativas são corretas 141 )-Julgue os itens a seguir: I- As debêntures são títulos emitidos pelas S.A não financeiras que conferem aos seus titulares direito de crédito contra elas e, quando negociadas em subscrição pública, têm que ser registradas na CVM. Podem remunerar os debenturista com juros e/ou taxa SELIC, variação cambial, CDI e outras referenciais não vedadas em lei. II- Um cliente entrou no Banco do Brasil para fazer uma aplicação financeira. Após muita consulta, pois queria fazer uma aplicação um pouco mais agressiva, decidiu fazer um RDB com remuneração vinculada a variação do dólar. III- Os cartões vem modificando os meios de pagamentos da sociedade brasileira, O dinheiro passou a ser de “plástico”. Os cartões de débito permitem saques e compras a qualquer hora do dia ou da noite, bastando ter saldo em conta corrente.. E os cartões de crédito, permitem compras á vista para pagamento futuro. E os cartões afinidade e eco-branded ainda permitem benefícios extras aos seus portadores, pelas parecerias q fazem com associações, clubes e empresas. Estão corretas: a) as alternativas I e II estão corretas b) somente a alternativa III correta c) as alternativas I e III são corretas d) apenas a alternativa II está correta 142 ) Julgue os itens : I -Bancos cooperativos são voltados para a concessão de créditos e a prestação de serviços bancários aos cooperados, quase sempre produtores rurais. II- Sociedades de créditos imobiliários e associações de poupança e empréstimos são fornecedoras de créditos habitacionais. III- Os valores em poupança são atualizados com base na taxa referencial (TR), acrescida de juros de 0,5% ao mês. Os valores depositados e mantidos em depósitos por prazo inferior a um mês recebem remuneração pro rata, em razão do número de dias úteis que permanecem depositados.

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IV- O certificado de depósito bancário (CDB), títulos de crédito físico ou escritural, e o recibo de depósito bancário (RDB) são emitidos pelos bancos comerciais e representam depósitos a prazo feitos pelo cliente. Ambos geram a obrigação de o banco pagar ao aplicador, ao final do prazo contratado, a remuneração prevê que será sempre superior ao valor aplicado. Estão corretas: a) I e III estão corretas b) I e IV estão correta c) I, II e IV estão corretas d) Apenas a alternativa III está correta 143 ) - “O cheque é um instrumento usual para movimentação de contas correntes”. Julgue os seguintes itens, acerca das características do cheque.“ I- Considere que um cheque com data para 15 de agosto de determinado ano foi apresentado ao banco em 15 de junho do mesmo ano. Nesse caso, havendo suficiência de fundos, o banco deverá pagá-lo. II- Se ocorrer divergência entre o valor lançado por extenso e o valor expresso em números, o banco deverá devolver o cheque. III- Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em banco. IV- O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa. V- O cheque emitido em praça diferente daquela do banco sacado tem prazo de apresentação de até 60 dias. Estão corretas: a) I, II e III b) I, II, IV e V c) I, IV e V d) I, II e V estão corretas e) todas estão corretas 144 )- Para se cobrar alguma coisa de alguém é necessário que e tenha um fundamento, ou seja, uma razão autorizada. O título de créditos é a razão pela qual uma pessoa tem o direito de cobrar algum valor de outra pessoa. Nesse sentido, julgue o item subseqüente, de acordo com direito comercial brasileiro. I- A circularidade é uma característica dos títulos de créditos. II- A literalidade é uma característica dos títulos de créditos que significa que o credor tem direito somente ao que está escrito, nem um centavo a mais. III A nota promissória retrata uma promessa de pagamento de uma importância. IV- O cheque não representa um título de crédito. Estão corretas: a) Apenas a alternativa IV está correta. b) I, II e IV estão corretas c) I, II e III estão corretas d) Apenas I e II estão corretas e) Todas as alternativas estão corretas

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145 ) Toda vez que pessoas contam entre si direitos e obrigações, a primeira preocupação de ambas as partes é assegurar-se de que os deveres contratuais serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se referem aos instrumentos que garantem o cumprimento dos contratos. I- A nota promissória, como nos demais títulos de créditos, pode ser transferida a terceiros por endosso. II- A hipoteca é uma modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal. III- Pela alienação fiduciária, o vendedor somente transfere o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço. IV- Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador. V- A diferença entre aval e fiança é que o primeiro somente é prestado em títulos de créditos, enquanto o segundo é prestado em todo e qualquer tipo de contrato. Estão corretas: a) I, II e III b) I, II e IV c) IV e V d) I, II e V e) Todas estão corretas GABARITO QUESTÕES Números 36 a 145 36.B 47.A 58.C 69.B 80.C 91.B 102.A 113.A 124.E 135.B 37.B 48.C 59.B 70.E 81.E 92.A 103.B 114.D 125.D 136.C 38.D 49.D 60.C 71.D 82.C 93.B 104.E 115.E 126.C 137.C 39.E 50.E 61.D 72.A 83.E 94.D 105.A 116.C 127.D 138.A 40.C 51.A 62.E 73.B 84.D 95.C 106.B 117.B 128.E 139.B 41.D 52.E 63.A 74.A 85.D 96.C 107.C 118.A 129.D 140.A 42.E 53.C 64.D 75.A 86.A 97.A 108.C 119.E 130.E 141.C 43.B 54.D 65.E 76.B 87.C 98.D 109.B 120.D 131.C 142.C 44.D 55.D 66.C 77.D 88.B 99.B 110.E 121.B 132.B 143.C 45.A 56.C 67.E 78.A 89.C 100.E 111.C 122.C 133.D 144.C 46.B 57.D 68.C 79.B 90.D 101.A 112.D 123.A 134.A 145.C