EXPERIENCIAS EXITOSAS EN INCLUSIÓN

FINANCIERABOLIVIA

NESTOR CASTROGERENTE GENERAL

Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo -

FINRURAL

Instituciones Financieras de Desarrollo30 años de experiencia en Inclusión

Financiera y Microfinanzas en Bolivia

Nestor Castro Quintela

Gerente General

FINRURAL

Inclusión FinancieraComponentes de la Inclusión Financiera

• TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN

• EL TRATO JUSTO

•ASESORÍA DE LOS CLIENTES

•CAPACITACIÓN

• EDUCACIÓN

• EMPODERAMIENTO DE GRUPOS VULNERABLES

• PRODUCTOS FINANCIEROS ADECUADOS A LAS NECESIDADES DEL CLIENTE

• SERVICIOS INTEGRALES

• PUNTOS DE ATENCIÓN

• PENETRACION DE MERCADO

• INSTITUCIONES ESPECIALIZADAS

ACCESO USO

PROTECCION DEL

CONSUMIDOR FINANCIERO

EDUCACION FINANCIERA

Definición de Inclusión financiera

• La inclusión financiera se definecomo el acceso y uso de serviciosfinancieros formales bajo unaregulación apropiada quegarantice esquemas deprotección al consumidor ypromueva la educación financierapara mejorar las capacidadesfinancieras de todos lossegmentos de la población.

Principales características de las IFD

La Institución Financiera de Desarrollo es una organización sin fines de lucro, con personalidad jurídica propia, creada con el objeto de prestar servicios financieros con un enfoque integral que incluye gestión social, buscando incidir favorablemente en el progreso económico y social de personas y organizaciones, así como contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agropecuario, piscícola y forestal maderable y no maderable, y de la micro y pequeña empresa, principalmente del área rural y periurbana.

(GESTIÓN SOCIAL). La Institución Financiera de Desarrollo en forma complementaria a la prestación de servicios financieros deberá desarrollar en el marco de tecnologías crediticias integrales una gestión social que contemple objetivos sociales, estrategias e indicadores de desempeño social, los cuales estarán sujetos al control y medición de cumplimiento por parte de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI

Evolución Institucional en pro de la Inclusión Financiera

ANED1978

FADES1986

SARTAWI1989

FONDECO1993

PRODEM1995

CRECER1998

DIACONIA1991

CIDRE1981

IDEPRO1988

PROMUJER1991

FUBODE1997

FONCRESOL1997

IMPRO1995

FUNBODEM1987

EMPRENDER1997

FIE1986

REG

ULA

CIÓ

N

FFP FIE1998

FFP PRODEM

2000

FFP ECOFUTURO

1999

BANCO SOL1992

BANCO FIE2010

BANCO PRODEM

2014

BANCO ECOFUTURO

2014

BANCO LOS ANDES2005

PROCREDITO

1992

FFP LOS ANDES

1999

IFD EN PROCESO DE REGULACION

IFD: Inclusión FinancieraPor puntos de atención

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión Financierapor sector económico

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión Financierapor sector económico

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión Financierapor género

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión FinancieraPor zona (Cartera)

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión FinancieraPor zona (clientes)

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión FinancieraPor montos de Crédito

Datos al 31/08/2015

IFD: Inclusión FinancieraGarantías Inclusivas

Datos al 31/08/2015

Servicios Financieros Inclusivos

Servicios Financieros

•MicroCredito Individual

•Banca Comunal

•Microcrédito Agrícola

•Crédito Sindicado

•Ventas con Reserva de Propiedad

•Microleasing

•Microleasing con semovientes

•Microwarrant

•Garantía Activo Semoviente

•Garantía Activo Forestal

Servicios Integrales

•Salud

•Educación

•Capacitación técnica

•Asistencia Técnica

•Gestión Empresarial

•otros

Resultados de los Servicios Integrales

69% ofertan productos

para generar capital social entre

sus clientes.

311.466 asistentes a

capacitaciones en temas no

financieros.

373.759asistentes a las

capacitaciones en temas financieros

46% de las IFD cuentan

con alguna definición de

género

145.384Consultas Medicas

a Mujeres

Clientes en situación de pobreza

línea nacional de pobreza equivalente a Bs. 14,45 al día por persona

Servicios integrales

Cliente que accedierona servicios de: 2011 2012 2013 2014

Educación no financiera 315,688 227,182 276,671 234,163

Educación no financiera a mujeres 92% 90% 89% 87%

Educación financiera 377,981 322,494 280,141 229,032

Educación financiera a mujeres 90% 86% 87% 85%

Asistencia técnica 802 1,714 179,055 238,777

Asistencia técnica a mujeres 40% 28% 92% 94%

Consultas en salud (1) 161,703 207,571 240,509 282,067

Consultas en salud a mujeres (1) 90% 92% 92% 93%(1) En la contabilización de las consultas en salud se incluyen las realizadas a clientes como a sus familiares

IFD que ofertan servicios de: 2011 2012 2013 2014

Educación no financiera 46% 38% 46% 43%

Educación financiera 46% 62% 38% 41%

Salud 23% 23% 23% 23%

Asistencia técnica 8% 23% 23% 33%

Servicios Complementarios

Giros y remesas 2011 2012 2013 2014

IFD que ofrecen acceso a giros y remesas 62% 69% 69% 74%

Operaciones de giros y remesas 39,856 44,386 41,425 43,458

Agencias habilitadas 62% 71% 66% 60%

Servicios financieros auxiliares delegados (SFAD) 2011 2012 2013 2014

IFD que ofrecen acceso a SFAD 54% 77% 77% 92%

Operaciones de SFAD 1,090,200 1,659,868 1,962,450 2,265,032

Agencias habilitadas 52% 72% 74% 86%

Los servicios financieros auxiliares delegados se refieren apago de bonos gubernamentales, salarios y serviciosbásicos

Alianzas Estratégicas para la Inclusión Financiera

• Artículo 68. (ALIANZASESTRATÉGICAS). Las entidades deintermediación financiera que nocuenten con tecnologíasespecializadas en la provisión definanciamiento a los sectoresproductivos de la micro, pequeñay mediana empresa urbana yrural, artesanos y organizacioneseconómicas comunitarias, podránestablecer alianzas estratégicascon otras entidades financieraspara cumplir con los nivelesmínimos de cartera.

Bancos Múltiples

Financiamiento a IFD

Microcréditos colocados por IFD con servicios integrales

Alianzas Estratégicas para la Inclusión Financiera

BANCO DE DESARROLLO PRODUCTIVO

•30% DE LOS DESEMBOLSOS DE VENTANILLAS REALIZADOS POR IFD.

•103 Millones de Bolivianos desembolsados

•75% par Capital de Inversión

BANCOS MULTIPLES

•47% de la cartera de las IFD proviene de financiamiento de cinco (5) Bancos Múltiples en Moneda Nacional

•El 30% de los clientes de las IFD se beneficiaron de dichos financiamientos

PROGRAMAS DE FINANCIAMIENTO GUBERNAMENTAL

•FINANCIAMIENTO A CADENAS PRODUCTIVAS AGROPECUARIAS

•FINANCIAMIENTO A CADENAS PRODUCTIVAS DE MANUFACTURA

EDUCACIÓN FINANCIERA

Educación Financiera Sectorial

Educación Financiera Sectorial

Educación Financiera Sectorial

Educación Financiera Móvil

• Mensajes SMS

• 160 caracteresPlataforma

• Educación Financiera

• Recordatorios Mensajes

Capacitación de funcionarios de IFD

Reconocimientos a la Inclusión recibidos por IFDs

• 2013 - FOMIN/BID – Premio Interamericano a la Inclusión Financiera 2013 (por el enfoque en la provisión de servicios financieros para las poblaciones pobres y de bajos ingresos).

• 2010 –3er Premio Europeo de Microfinanzas (centrado en la "financiación de cadenas de valor", fomento y promoción de planes financieros inclusivos que contribuyan a la evolución de las cadenas de valor en los países en desarrollo)

• 2005 - FOMIN/BID – Premio a la Excelencia en Empresariado Social (reconocimiento de los activos forestales de pequeños agricultores como respaldo para micropréstamos)

Transparencia de Información

• Reportes al MIX MARKET www.mixmarket.org

– 90% de las IFD tienen 5 estrellas de excelencia

– 10% de las IFD tienen 4 estrellas de excelencia

• Reportes al Microfinance Transparencywww.mftransparency.org

– El 100% de las IFD reporta su información de transparencia de precios.

• Calificaciones de Riesgo y Social

– 90% de las IFD tiene Calificación de Riesgos y Social

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

www.finrural.org.bo