Finanças Pessoais Planejamento Financeiro e Orçamento Domiciliar Profª Rosycler Cristina Santos Simão Instituto Federal de São Paulo – campus São Carlos

Finanças Pessoais

Planejamento Financeiro e Orçamento Domiciliar

Profª Rosycler Cristina Santos Simão Instituto Federal de São Paulo – campus São Carlos

Abril - 2012

Roteiro da Apresentação

1. Finanças pessoais

2. Cenário atual da economia brasileira

3. Planejamento financeiro

4. orçamento doméstico

5. Principais tipos de investimento financeiro

FINANÇAS PESSOAIS

Finanças

a) Mercado financeiro

b) Finanças Corporativas

c) Finanças Pessoais

Finanças Pessoais: Gerir de forma eficaz os

ganhos e as despesas individuais de cada

pessoa ou família.

FINANÇAS PESSOAIS

Qualidade de vida

a) Estabilidade da moeda

Estabilidade do nível geral de preços (controle da

inflação).

Inflação: aumento contínuo e generalizado do nível geral

de preços.

inflação controlada não significa inflação zero;

inflação alta acarreta distorções,

Antes do Plano Real: Média anual da inflação: 728,55%

Depois do Plano Real: Média anual; 7,33%

CENÁRIO ATUA DA ECONOMIA BRASILEIRA

Fonte: Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE)

Fonte: Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE)

Planejamento financeiro

Inflação na economia está muito alta.

É difícil fazer um planejamento financeiro (empresas e

famílias)



b) Aumento de expectativa de vida da população

A expectativa do brasileiro nascido em 2010

alcançou 73,5 anos de vida (IBGE)

Ao longo de três décadas, o aumento foi de

11,5 anos na expectativa de vida, segundo o

IBGE.


b) Aumento de expectativa de vida da população

No Estado de São Paulo: 74,8 anos

A população com 60 anos ou mais de idade

representa um contingente de quase 15 milhões

de pessoas

Censo Demográfico 2010: 8,6% da população

Planejamento Financeiro

Onde está meu dinheiro ou da minha família ?

Planejamento financeiro: Trata-se de um plano

estratégico da família que envolvam dinheiro,

estratégia de poupança e decisões de

investimento, para atingir os objetivos de curto,

médio e longo prazo.

Cada família tem suas peculiaridades Situar o plano financeiro em que essa família se encontra.

i. composição da família (número de pessoas)

ii. Provedores da renda

iii. Idade dos provedores de renda

iv. Tipos de renda

PLANEJAMENTO FINANCEIRO


•Um casal

•(média de idade 30 anos)

• Ambos trabalham

•Sem filhos

•Forte acumulação de capital


•Um casal


• filhos independentes

•Um casal


• filhos dependentes

•Patrimônio acumulado •Preservação do padrão de

consumo •Estratégias de investimento mais

conservadoras

•Preocupação na preservação

do padrão de consumo.•Foco na aposentadoria

Entender as despesas pessoais: As pessoas

não tem informação correta do que gastam

mês a mês.


Qual é a função do planejamento financeiro ?

Finalidade: Minimizar riscos e surpresas inesperadas.

Divisão de grupos de despesas: Adaptado a realidade de cada família (no papel ou planilha eletrônica)


Despesas familiares: Anotar os gastos conforme os tipos de despesa (tabulação de despesas mensais)

•Todas despesas devem ser anotadas (Item outros 10% do total de

despesas)

•Achamos que uma despesa não é relevante,mas quando

somamos tem um peso importante no orçamento doméstico.

• Previsão de despesas futuras Projeção de despesas

futuras, usando como referência as despesas atuais.


•Proventos de aposentadoria: Dependendo da regra na

qual se enquadre, o servidor receberá a última remuneração

•Observação: Ao se aposentar, o servidor deixa de receber

as rubricas exclusivas de servidores ativos: adiciona de insalubridade

auxílio alimentação

Auxílio transporte

Adicionais noturnos


Estimativa das receitas futuras: Entendimento de receitas

•Receita de aluguéis Imóveis alugado. Deve ser

realizada uma provisão para manutenção esporádica ou caso

o imóvel fica desocupado.

Rendimento de aplicações financeiras Rendimento de

juros em caderneta de poupança, fundos de investimento

etc.

Outros tipos de receita (novos empreendimentos)


O orçamento doméstico da família deve está coerente com padrão de vida que podemos ter. Neste caso para averiguar se há coerência devemos:

Realizar o somatório das:

Receitas futuras estimadas

Despesas futuras estimadas: Projeção dos gastos futuros, tendo

como referencia os atuais, lembrando que alguns gastos podem

aumentar ao longo do tempo (remédio , plano de saúde).

ORÇAMENTO DOMÉSTICO


ATENÇÃO Todos devem participar desse planejamento (aqueles que consomem dinheiro nessa família)

Possibilidades de resultados:

Sobras no orçamento ( 10% ; 20%)

Orçamento apertado ( reveja o planejamento de despesas)

Perigo no orçamento ( Gasta mais do que arrecada)


ATENÇÃO Os orçamentos seguintes (devem ser inflacionados) Multiplicar o orçamento pela inflação passada

Dicas:

O orçamento doméstico deve ser equilibrado e gerando poupança (sobras ou excedentes).

Não há equilíbrio: enxugando gastos e/ou eliminando gastos (preservando qualidade de vida).

Pesquise os pacotes de serviço entre os bancos (tarifas bancárias).

Procure movimentar apenas uma conta corrente, pois assim tem melhor visualização de como usa seu dinheiro.


Dicas:

Evite usar cheque especial

Tenha apenas um cartão de crédito.

As viagens devem ser planejadas.

Pagamento a vista é sempre mais interessante, pois as podemos conseguir descontos.

Fique atentos as taxas de juros cobradas para financiamento.


As aplicações mais comuns no mercado financeiro são:

Caderneta de poupança,

Fundo de Renda Fixa

Fundos de Investimento.

Fundos de Ações

Os principais tipos de investimento financeiro:

Toda aplicação financeira está sujeita a riscos. Para reduzi-los, deve-se procurar informações sobre o tipo de aplicação, sobre a instituição financeira e sobre as variáveis econômicas que podem influenciar o resultado esperado.

Geralmente a rentabilidade é maior nas aplicações de maior risco.

Rentabilidade:Rentabilidade é o retorno esperado de um investimento descontando custos, tarifas e inflação.

Risco: Existem incertezas associadas ao retorno que efetivamente será obtido ao final do período de investimento.


Perfil dos investidores:

•Conservador - privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de

perdas, para isso aceitando até uma rentabilidade menor.

•Moderado - procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a

correr um certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as

aplicações mais seguras.

•Arrojado - privilegia a rentabilidade e é capaz de correr grandes riscos para que

seu investimento renda o máximo possível.


a)Caderneta de poupança:

•Investimento conservador: o risco de aplicar em caderneta de

poupança é muito baixo.

• Rentabilidade baixa : 0,5% a.m + Taxa referencial(TR).

• Tributação: Isenção de imposto de renda.


b) Fundos de renda fixa:

• São compostos por títulos que pagam, em períodos definidos

uma determinada remuneração.

•São oferecidos pelos bancos.

•Baixo risco (oscilação de taxa de juros).

•Taxa de administração:

• Imposto sobre operações financeiras (IOF) e Imposto de

renda (IR)


•

c) Fundos de investimento:

• Aplicador adquire cotas do patrimônio de um fundo administrado por uma instituição financeira•Investimento em vários tipos de ativos;•(ativos =bens e direitos, termo contábil) (renda fixa e variável)

•Ativos são atrelados a juros pós fixados;•Taxa de administração• Incidência de imposto de renda e IOF


d) Mercado de Ações:•Ações: menor parcela do capital social de uma S.A. Têm

valores negociáveis e são distribuídos aos subscritores de

acordo com sua participação monetária.

•Título de renda variável: Nos investimentos em títulos de

renda variável, o investidor não tem como saber, previamente,

qual será a rentabilidade da aplicação.


d) Mercado de Ações:•Operação própria: compra e venda de ações são definidas

pelo investidor (através de corretora). Custos de corretagem.

• Clube de ações: varios cotistas. Custos de corretagem são

diluídos e ganho de escala.

• Fundo de Ações: Gestor profissional modelagem de risco,

banco de dados com histórico de cotações, análise profunda

de dados para identificar tendências com maior facilidade.


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