CAIXA ECONMICA FEDERALVIGOV/SUHAB
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CONTEXTUALIZAO Atender antiga demanda das Empresas da Construo Civil Incrementar o portflio CAIXA Ampliar a competitividade da CAIXA Inserir as MPE no mercado de financiamento imobilirio Possibilitar o ingresso de empreendimento para pblico de alta renda
PLANO DE FINANCIAMENTO CONSTRUO CIVIL - PEC
OBJETIVO Linha de Crdito para financiamento produo de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto s empresas do ramo da construo civil com faturamento fiscal anual acima de 15 milhes CONDIES GERAIS
a) Pblico-Alvo: Empresas do ramo da Construo Civil (Construtoras, Incorporadoras e SPE)
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b) Comercializao Mnima de 30% de unidades na contratao O financiamento comercializao ser efetivado na CAIXA, no prazo mximo de 6 meses (pz de carncia) aps a finalizao da obra (habite-se averbado) c) Propriedade do Terreno Deve ser de propriedade da empresa tomadora d) Estudo de Viabilidade Comercial
No exigido
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e) Seguros Exigido Seguro de Riscos de Engenharia - SRE
f) Nmero de Unidades Mximo de 500 Superao da quantidade mxima
empreendimento analisado e aprovado, pela rea de engenharia
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CONDIES FINANCEIRAS a) Quota: 100% do custo das obras
custos de edificao, urbanizao, infraestrutura interna, equipamentos comunitrios, outras despesas (projetos, seguros, constituio e legalizao menos as despesas financeiras e o terreno) limitado a 50% do Valor Global de Vendas
PLANO DE FINANCIAMENTO CONSTRUO CIVIL - PEC b) Prazos: De produo: 24 meses De carncia: 6 meses
b1)Encargos na fase de produo e carncia: Juros e atualizaes (TR) mensais sobre o valor do saldo devedor remanescente acrescida da TCCMO b2)Liquidao/amortizao da dvida na fase carncia: Apresentao de muturios CAIXA ou com recursos prprios b3) Execuo da dvida no trmino da fase de carncia:
Caso a dvida no seja liquidada, durante a fase de carncia, ser considerada vencida e executadas as garantias
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c) Contrapartida do Tomador Representa os recursos financeiros a ser aportados na obra, representados pela diferena entre o valor do custo total das obras e o valor do financiamento
O valor dos recursos prprios diludo no cronograma e aplicado mensalmente na mesma proporo do valor do financiamento a ser liberado.
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d) Taxa Nominal de Juros
8,00% a.a, de juros nominais + TR para empreendimentos habitacionais e com recurso do FGTS 10,50% a.a, de juros nominais + TR para empreendimentos habitacionais e com recurso do SBPE 13,30% a.a. de juros nominais + TR para empreendimentos comerciais e com recurso do SBPE
Obs: Empreendimentos mistos a taxa ser a mdia ponderada entre o valor da unidade e a taxa de juros
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e) Tarifas Taxa de Cobertura de Custos TCC para: Anlises de engenharia e de risco, na fase de produo
Assinatura do contrato no valor de R$ 200,00 Liberao de parcelas no valor de R$1.200,00
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GARANTIAS Hipoteca de todo o terreno Benfeitorias supervenientes Penhor de todos os recebveis (autofinanciamento e venda vista) - tramitaro na CAIXA LIBERAES DE PARCELAS: O valor do financiamento ser liberado em parcelas mensais de acordo com o cronograma fsicofinanceiro e o andamento da obra.
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DESTINAO DOS RECEBVEIS NA FASE DE PRODUO O valor referente ao recebimento das vendas vista e das parcelas do autofinanciamento, na fase de produo, so utilizados na seguinte ordem, para: execuo de contrapartida obras e ressarcimento da
liquidao de encargos mensais (juros, atualizao monetria e TCCMO) amortizao/liquidao de saldo devedor
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DESTINAO DOS RECEBVEIS/FINANCIAMENTO NA FASE DE CARNCIA O valor relativo liquidao dos recebveis, na fase de carncia, ser utilizado para reduzir/liquidar o saldo devedor do financiamento
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DIFERENCIAL ENTRE O PRODUTO AP E PEC Capacidade de pagamento somente para juros e atualizao monetria (a + J) No exigncia de aporte financeiro No exigncia de SGC No exigncia de segregao patrimonial (PA) No exigncia de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas No utilizao de recebveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada Controle de liberao de parcelas de financiamento somente pela engenharia da CAIXA Possibilidade da correo pelo INCC/outros na fase de produo
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DIFERENAS PARA O TOMADOR EM RELAO AO PRODUTO AP/IP
Rating mnimo C(neste momento)Atende somente empresas com faturamento acima de R$ 15 milhes Garantia obrigatria dos Direitos Creditrios
FINANCIAMENTO PRODUO - MPE - FATURAMENTO FISCAL BRUTO ANUAL DE AT R$ 15 MILHES
CONDIES ESPECFICAS Nmero mximo de unidades 50 (enquanto a empresa no concluir o empreendimento contratado no poder entrar com outro) Atende s imvel residencial No exigncia de PBQP-H Prazo mximo de produo de obra 12 meses
FINANCIAMENTO PRODUO - MPE - FATURAMENTO FISCAL BRUTO ANUAL DE AT R$ 15 MILHES
CONDIES ESPECFICAS Quota: 100% do custo das obras custos de edificao, urbanizao, infra-estrutura interna, equipamentos comunitrios, outras despesas (projetos, seguros, constituio e legalizao menos as despesas financeiras e o terreno)
limitado a 60% do Valor Global de Vendas
Recursos somente do SBPE (taxa de 10,5% a.a.) Possibilidade de antecipao de recursos
BUSCA DA PLENITUDE DO PORTIFLIO Imveis na Planta para empresas que possuem
demanda e no necessitam de financiamento prprio Apoio Produo para empresas que no possuem demanda e/ou possuem parte dela e necessitam de parte de financiamento Alocao de recursos para empresas que no possuem demanda e/ou no interessam por apresentar muturios da fase de construo, no interessam por financiamento para produo e s querem garantir financiamento para comercializao
BUSCA DA PLENITUDE DO PORTIFLIO Infraestrutura
para empresas que desejam financiar a infra interna e externa para produo de empreendimentos no PMCMV
Aquisio/construo/reforma para empresas financiar a sua Sede. O imvel deve compor o ativo permanente MPE/PEC para empresas que necessitam de parte de financiamento para produzir o empreendimento e s querem apresentar muturios aps a concluso da obra(desligamento)
"A mudana a lei da vida. E aqueles que confiam somente no passado ou no presente esto destinados a perder o futuro." ( John F. Kennedy )
OBRIGADA!
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