Dulce Chilundo

Maputo, 28 de Maio de 2018

FinTech

Moçambique

Tópicos

▪ Introdução

▪ Pirâmide Financeira

▪ Tecnologias em uso

▪ Banca futura

▪ Revolução tecnológica

▪ Desafios

F I N T E C H

Desde 2015, a subsecção de FinTech cresceu consideravelmente em todo o mundo.

As startups lideraram esse crescimento, mas, recentemente, os bancos comerciais

estabelecidos uniram-se a eles para impulsionar a inovação, ao mesmo tempo em

que garantem que os aplicativos legacy ainda estejam activos e não interrompam as

operações bancárias existentes.

O corrente ano, viu o aumento dos bancos centrais prestando atenção à FinTech.

Embora o Reino Unido seja agressivo em adoptá-lo, os bancos do Sudeste Asiático

em Singapura, Hong Kong, Índia, China, Malásia, Coréia do Sul e Japão lançaram

dezenas de iniciativas úteis (licenças, diretrizes, incentivos, etc.) para ajudar a

indústria FinTech amadurecer dentro do ambiente regulado.

Mas o que é Inclusão Financeira?

F I N T E C H

F I N T E C H

Tecnologia

Financeira

Impacto

Social

Inclusāo

Financeira

+ =

F I N T E C H

Um estado em que todas as pessoas que podem

usá-los têm acesso a um conjunto completo de

serviços financeiros de qualidade, oferecidos a

preços acessíveis, de maneira conveniente e com

dignidade aos clientes.

* F o n t e : C e n t e r f o r F i n a n c i a l I n c l u s i o n ( 1 9 9 7 )

Os serviços financeiros são prestados por uma variedade de

provedores, a maioria deles privados, e alcançam todos que podem

usá-los, incluindo todas as pessoas das diferentes classes sociais

principalmente as camadas desfavorecidas ou excluídas

6—

PIR

ÂM

IDE

FIN

AN

CE

IRA

F I N T E C H

S i s t e m a s F i n a n c e i r o s

▪ Transacções para todos

▪ Rurais, semi- Rurais/urbanos e urbanos

▪ Rede móvel estável

▪ Priorizaçāo de algumas transacções

▪ Oferta de servicos básicos na rede a todo momento

I n c l u s ã o f i n a n c e i r a t a m b é m f o r n e c e a l i g a ç ã o

e n t r e i n v e s t i d o r e s e o p o r t u n i d a d e s d e

i n v e s t i m e n t o .

É s o m e n t e q u a n d o e s s e s c i n c o e l e m e n t o s s ã o

a b r a n g i d o s n a i n c l u s ã o f i n a n c e i r a q u e

p o d e m o s v e r u m a m u d a n ç a r e a l .

Na China, Alipay e WeChat foram fortemente incorporados na sociedade. Tanto que vários lugares

permitem pagamentos através destas duas plataformas. É importante considerar o uptime das operadoras

de rede móvel.

Em segundo lugar, além das transações diárias, essas plataformas também permitem que as pessoas

façam economia ao toque de um botão.

A China não apenas mudou o estilo de vida dos cidadãos chineses comuns em como eles fazem

pagamentos, mas também mudou a forma de obter seguro; fazer investimentos; e até mesmo como

recebem e transferem dinheiro, recebem presentes, etc.

A maioria dos chineses usa dois tipos principais de pagamentos - Alipay e WeChat Pay. Eles usam

qualquer um para transações diárias simples como comprar café. Se eles precisam dar pacotes vermelhos

durante o Ano Novo Chinês, eles usam o WeChat Pay para fazer os pagamentos de pacotes vermelhos.

Para investimentos, usam mais o Alipay.

Também podem ganhar juros através da concessão de empréstimos de fundos para o Alibaba através de

seus aplicativos de empréstimo dentro da Alipay.

Startups chinesas estão fazendo as coisas de maneira diferente. Constroem todo o ecossistema desde o

início, escalando e tornando tudo muito rápido. Criando logo a prior, vantagens em fazer a inclusão

financeira acontecer, oferecendo vários serviços ao mesmo tempo.

F I N T E C H

8—

CH

INA

F I N T E C H

F I N T E C H

▪ Agência de Protecção Financeira

▪ RegTech

▪ Padrão de Banca Aberta

▪ Pagamentos em Tempo Real (ISO 20022)

▪ Tecnologia de Ledger Distribuido

F I N T E C H

▪ Personalização

▪ Transparência

▪ Self-service

▪ Mobile first

▪ Simplicidade

▪ Estética

▪ Visāo Holística

PRINCÍPIOS

F I N T E C H

* F o n t e : f l a t i c o n . c o m

TERRA DESCONHECIDA DESIGN PARA SERES HUMANOS

PODERES ECOSSISTÊMICOS INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL

F I N T E C H

Terra Desconhecida

Regras que ajudarão os bancos a manter a confiança do cliente é a segurança dos dados à medida

que mais transacções se movem para outras plataformas e como directivas regulatórias concedem

acesso às contas dos clientes, pagamentos, dados de produtos e outros dados por meio de APIs

de fornecedores terceirizados;

o Criar uma equipe especial para garantir que as políticas e medidas de segurança sejam actuais,

alinhadas e robustas o suficiente para salvaguardar contra fraudes e outros riscos em um

ambiente de Open Banking.

o Participe e participe activamente de todos os fóruns certos que definem as diretrizes das normas

e padrões do sector.

Design para os seres humanos

Condense o toque humano nas interações mais importantes do banco e aproveite a inteligência

artificial para entregá-las no momento certo;

o Desenvolver uma boa maneira de orientar os clientes dentro e fora do fluxo de interação

humana, reconhecendo o que o cliente está fazendo e tendo a intervenção certa no momento

certo.

o Decida “traga seu próprio dispositivo”, para que os clientes e funcionários usem as mesmas

interfaces (onde os recursos somente da equipe estão ocultos).

F I N T E C H

F I N T E C HPoderes Ecossistêmicos

Desenvolva uma nova ou actualize uma estratégia de plataforma existente que otimize seu valor

potencial para potenciais parceiros do ecossistema;

o Crie cenários mais viáveis para os papéis dos participantes, em que as marcas dos bancos e

parceiros ocupem o centro do palco, e fique confortável com a ideia de perder o controle, pois

alguns serviços bancários acabarão nas plataformas de outros.

o Esboce o mapa de transicção para a estratégia do ecossistema, cumprindo a proposta de valor e

o crescimento do cliente.

Inteligência artificial

Contrate desenvolvedores de aprendizado de máquina (Machine Learning)• Explorar a viabilidade

de desenvolver um Centro de Excelência de IA para construir uma capacidade central que aborde a

realidade de habilidades escassas;

o Criar um ambiente escalável e flexível de teste e aprendizado dedicado a explorar processos

cognitivos e de inteligência artificial e acelerar a inovação.

F I N T E C H

A Revolução Tecnológica a Considerar

Inteligência Artificial

A inteligência artificial esta se estabelecendo rapidamente como a peça que faltava no quebra-

cabeça, ela pega os vários fluxos de dados criados por transacções automatizadas e os une para

descobrir padrões. Tudo isso é muito importante para os bancos comerciais porque os padrões de

gastos e eficiência podem potencialmente fornecer informações valiosas que os clientes podem

usar para melhorar sua saúde financeira.

A Accenture, empresa Irlandesa, espera que a maioria das interacções banco-cliente sejam

realizadas via inteligência artificial nos próximos anos, fazendo das máquinas a “cara” da

organização.

Open Banking APIs

As Interfaces de programação de aplicativos (APIs) fornecem a tecnologia para trocar dados de

clientes com outras partes de maneira simples e segura, facilitando a rápida inovação em produtos

e serviços. A criação de novos aplicativos como P2P (Peer-to-Peer), processamento de

empréstimos e gestão de riscos e o uso de APIs como blocos de construção, são vistas como a

melhor maneira de acompanhar os desafios de inovação enfrentados pelo sector financeiro.

As FinTechs dominarão o cenário das APIs criando aplicativos que desafiarão e, em alguns casos,

superarão as soluções feitas pelo sector bancário.

F I N T E C H

F I N T E C HBlockchain

O Blockchain combina bancos de dados compartilhados e criptografia, permitindo que várias partes

tenham acesso simultâneo a um registo digital constantemente actualizado que não pode ser

alterado.

O seu maior impacto é na facilitação de pagamentos seguros, permitindo a verificação do cliente e

ajudando os bancos a explorar métodos de pagamento alternativos, como tokens ou suas próprias

criptográficas .

Biometrics and security

Ao adoptar novas metodologias de pagamento, os bancos precisam encontrar um equilíbrio entre a

facilidade de uso, de acesso e a necessidade de manter a segurança rigorosa. A autenticação por

impressão digital está agora em uso corrente e rapidamente dando lugar a mais recente

funcionalidade de reconhecimento facial.

A autenticação biométrica está se tornando cada vez mais comum, por isso, é provável que não

demore muito para que os clientes corporativos vejam o mesmo.

Esta tecnologia avançada está rapidamente substituindo a ênfase das senhas e a necessidade de

lembrar os PINs em todo mundo. O uso da Iris, tecnologias sem contacto, etc. está a revolucionar

F I N T E C H

F I N T E C HRegTech

Qualquer tecnologia e ou software criado para enfrentar os desafios regulatórios e ajudar as

empresas a entender os requisitos regulamentares e permanecer em conformidade.

As empresas nesse espaço ajudam os clientes a atender aos padrões de conformidade, garantir a

existência de protocolos de gerenciamento de riscos e implementar controlos que minimizem

activamente os riscos.

Essa tecnologias varia para complementar os fluxos de trabalho de conformidade, auditoria e risco

existentes até substituí-los e automatizá-los completamente por meio do aproveitamento de

tecnologias de ponta, como inteligência artificial, aprendizado de máquina e blockchain.

F I N T E C H

* F o n t e : P N U D ( 2 0 1 6 )

F I N T E C H

Ignorar os desafios óbvios e focar nos outros.

▪ Em primeiro lugar, a maioria das pessoas sem conta bancária acredita que viver em um

ecossistema baseado em dinheiro não representa um problema suficientemente

significativo que justifique uma mudança de hábitos.

Portanto, os serviços podem ser projectados para atender aos seus actuais hábitos baseados

em dinheiro, em vez de excluir completamente os hábitos existentes e pressionar por uma

mudança comportamental completa.

▪ Em segundo lugar, a maioria das pessoas que são "financeiramente excluídas" tendem a

usar mecanismos financeiros informais, como cooperativas ou grupos de empréstimos

(xitique). Essa dimensão social promove a confiabilidade e actua como um tipo de lembrete

activo que incentiva os usuários a economizar.

▪ Finalmente, os usuários interagem com serviços financeiros de acordo com os hábitos e

necessidades individuais em diferentes pontos de suas vidas. Os serviços devem, portanto,

ser capazes de atender às necessidades de diferentes proprietários de negócios e às

necessidades de médio e longo prazos de seus negócios.

F I N T E C H

O Estado da FinTech no

CambojaInclusão Financeira no

Peru

FinTech Como Uma Força Para o

Bem Social