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GESTÃO DA INADIMPLÊNCIA
Gestão da Inadimplência
Hierarquia Organizacional
C Diretoria Comercial
CB
Gerência de Novos Negócios
CBCCoordenadoria de Gestão de Créditos
Gestão da Inadimplência
OBJETIVOS
• Atuar intensamente e de forma contínua na redução dos índices de inadimplência, buscando mantê-los, sempre que possível, os menores;
• Atuar preventivamente nos fatores geradores responsáveis pelo crescimento da inadimplência;
• Melhorar as ferramentas de gestão, objetivando torná-las cada vez mais eficazes.
COMPETÊNCIA
Combater a inadimplência da empresa relativa as carteiras de consumo, parcelamento e serviços.
Gestão da Inadimplência
VO
NTA
DE
P
OL
ÍTIC
A
PL
AN
EJA
ME
NT
O
FE
RR
AM
EN
TA
AD
EQ
UA
DA
AP
OIO
JU
RÍD
ICO
Gestão da Inadimplência
VONTADE POLÍTICA
• Fator preponderante para o êxito do negócio;
• Ingerência no processo administrativo;
• Equilíbrio na equação político/administrativa.
VO
NTA
DE
P
OL
ÍTIC
A
Gestão da Inadimplência
PLANEJAMENTO
• Levantamento dos débitos;
• Classificação dos débitos segundo a categoria: Residencial,
Público, Comercial e Industrial;
• Agrupam códigos de consumidor em conformidade com a
titularidade;
• Ordenar devedor por ordem decrescente de valor do maior para o
menor;
• Definir etapas de cobrança e ferramentas mais adequadas para
cada seguimento.
• Cobrar atentando-se para o limite do prazo prescricional.
PL
AN
EJA
ME
NT
O
• Cadastro (Higienizado e Enriquecido);
• Interrupção do Fornecimento de água;
• Protesto (Termo de Confissão de Dívida) e Negativação;
• Ação de Cobrança Extrajudicial (Amigável);
• Ação de Cobrança Judicial (Jurídico);
• Ação de Execução Judicial (Jurídico);
• Relatórios de Gestão / Indicadores;
• Leis e Normas Regulamentares;
• Negociação de Serviços e Débitos;
• Gestão de Protestos.
Gestão da Inadimplência
FERRAMENTAS DE GESTÃO DE CRÉDITOS
FE
RR
AM
EN
TA
AD
EQ
UA
DA
Gestão da Inadimplência
APOIO JURÍDICO
• Ações integradas sustentadas na legalidade;
• Agilidade e determinação na tomada de decisão;
• Organização e controle.
AP
OIO
JU
RÍD
ICO
CobrançaReferente: Ligações de Água – Ativas
Procedimento: Corte de Água
Gestão da Inadimplência
Aviso de Corte
Corte de água no Plug (Cavalete)
Corte de água no Ramal (Passeio)
Suspende o Faturamento (Corte EC)
Cobrança por telefone
Abre Protocolo e Notifica Cliente
Jurídico Ação Judicial
Extingue a Ligação (EP)
15
45
52
82
83
100
145
262
Dias
VenctoAté 30 Dias
Até 60 Dias
Até 90 Dias
Maior 90 Dias
CobrançaReferente: Ligações de Água - Inativas
Procedimento: Cobrança Extrajudicial
Identifica ligação inadimplentes (código de consumidor) no relatório mensal;
Emite protocolo administrativo - ordem decrescente de valores;
Localiza responsável pela dívida - inquilino ou proprietário;
Notifica o inadimplente, concedendo 15 dias para pagamento ou negociação da dívida;
Atualiza dívida mediante levantamento junto ao sistema;
Encaminha protocolo administrativo à procuradoria Jurídica para ação judicial;
35
36
56
60
85
130
Dias
Gestão da Inadimplência
Vencto Até 30 Dias Até 60 Dias Até 90 Dias Maior 90 Dias
CobrançaReferente: Carteira de Parcelamento e Serviços – Títulos em atraso
Procedimento: Execução Judicial
Gestão da Inadimplência
Identifica títulos vencidos;
Emite carta simples, concedendo 15 dias para pagamento ou negociação da dívida;
Título enviado ao cartório para protesto;
Título protestado e Negativado;
Cliente executado.
15
20
40
50
150
Dias
VenctoAté 30 Dias
Até 60 Dias
Até 90 Dias
Maior 90 Dias
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Figura 1 – Demonstrativo Comparativo (Gráfico) - Adimplência no Período
Exercício 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
180 dias = > 90,17% 92,53% 92,65% 95,18% 94,44% 93,04% 96,53% 98,76% 96,96%
90 Dias 87,5% 91,10% 91,05% 94,69% 94,08% 91,87% 94,01% 97,10% 95,85%
60 Dias 86,15% 90,22% 89,64% 92,93% 92,77% 90,57% 92,23% 95,03% 94,30%
30 dias 82,60% 85,99% 83,79% 85,20% 85,06% 82,58% 84,64% 88,73% 88,71%
Vencimento 62,78% 66,50% 65,79% 66,65% 65,13% 64,74% 66,76% 71,57% 72,41%
Tabela 1 – Demonstrativo Comparativo (%) - Adimplência no Período
FONTE: DW OBS: Ligações Ativas + Inativas
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Figura 2 – Demonstrativo Comparativo (Gráfico) - Inadimplência no Período
Tabela 2 – Demonstrativo Comparativo (%) - Inadimplência no Período
FONTE: DW OBS: Ligações Ativas + Inativas
Exercício 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
180 dias = > 9,83% 7,47% 7,35% 4,82% 5,56% 6,96% 3,47% 1,24% 3,04%
90 Dias 12,75% 8,90% 8,95% 5,31% 5,92% 8,13% 5,99% 2,90% 4,15%
60 Dias 13,85% 9,78% 10,36% 7,07% 7,23% 9,43% 7,77% 4,97% 5,70%
30 dias 17,40% 14,01% 16,21% 14,80% 14,94% 17,42% 15,36% 11,27% 11,29%
Vencimento 37,22% 33,50% 34,21% 33,35% 34,87% 35,26% 33,24% 28,43% 27,59%
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Tabela 3 – Corte de Água
Tabela 4 – Religação de Água
Exercício
Descritivo Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. %
Fase Lacre 49.446 69% 40.713 66% 18.931 30% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Fase Plug 16.544 23% 14.775 24% 34.285 53% 48.980 82% 55.234 83% 51.271 82% 53.219 82% 42.739 94% 39.088 95%
Fase Ramal 5.768 8% 6.072 10% 10.895 17% 11.068 18% 11.578 17% 11.039 18% 11.639 18% 2.898 6% 2.221 5%
Total Exercício
71.758 100% 61.560 100% 64.111 100% 60.048 100% 66.812 100% 62.310 100% 64.858 100% 45.637 100% 41.309 100%
2013
CORTES
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Exercício
Descritivo Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. % Qtde. %
Fase Lacre 26.706 54% 22.605 56% 10.549 56% 0 0 0 0 0 0
Fase Plug 15.275 92% 12.875 87% 30.736 90% 41.155 84% 46.685 85% 43.040 84% 44.548 84% 39.637 93% 36.328 93%
Fase Ramal 4.016 70% 5.195 86% 9.199 84% 9.669 87% 9.445 82% 9.017 82% 9.960 86% 3.616 125% 2.084 94%
Total Exercício
45.997 64% 40.675 66% 50.484 79% 50.824 85% 56.130 84% 52.057 84% 54.508 84% 43.253 95% 38.412 93%
2013
RELIGAÇÕES
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Figura 3 – Demonstrativo Comparativo (Gráfico)
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 20130
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
232,182 238,354 244,634 252,129 260,614272,633
284,490 293,643309,622
71,75861,560 64,111 60,048 66,812 62,310 64,858
30,20641,309
Demonstrativo Ligações de Água x Cortes
Ligação de Água Corte
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Tabela 5 – Demonstrativo Comparativo de Títulos em Protestos
TÍTULOS PROTESTADOS
PROTESTADOS X ENVIADOS AO CARTÓRIO (%)
TÍTULOS PAGOSTÍTULOS PAGOS X PROTESTADOS
(%)
2006 6.395 5.923 92,62% 1.310 22,12%
2007 3.136 1.879 59,92% 1.213 64,56%
2008 3.306 2.331 70,51% 1.077 46,20%
2009 5.250 3.383 64,44% 1.194 35,29%
2010 4.134 3.401 82,27% 3.103 91,24%
2011 2.934 2.681 91,38% 2.411 89,93%
2012 5.289 4.667 88,24% 3.831 82,09%
2013 5.627 4.807 85,43% 4.559 94,84%
Obs. Data da Atualização - 15/01/2014Fonte: M P 031
CARTÓRIO
EXERCÍCIOTÍTULOS
ENVIADOS AO CARTÓRIO
PROTESTO ARRECADAÇÃO
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Tabela 6 – Ação Extrajudicial
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Total
46 219 95 235 284 176 239 60 45 478 1.877
45 133 56 154 166 112 138 31 20 193 1.048
0 28 5 29 21 17 28 8 10 63 209
97,83% 60,73% 58,95% 65,53% 58,45% 63,64% 57,74% 51,67% 44,44% 40,38% 55,83%
COBRANÇA EXTRAJUDICIAL
Exercício
Protocolos Emitidos
Protocolos Negociados
Protocolos Em Cobrança
Eficácia (Negoc X Emit)
RESULTADOS
Gestão da Inadimplência
Tabela 7 – Execução Judicial
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Total
Execução Judicial 9 25 21 71 81 56 31 167 128 183 772
1 58 34 52 97 47 73 21 15 222 620
10 83 55 123 178 103 104 188 143 405 1.392
PROTOCOLOS ENVIADOS AO JURÍDICO
Exercício
Ação ExtraJudicial
Total
Tabela 8 – Protocolos do setor Jurídico
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Total
Cíveis em Geral 18 36 81 53 73 71 110 139 128 144 853
64 307 371
18 36 81 53 73 71 110 139 192 451 1.224
JURÍDICO
Exercício
Cobrança/Execuções
Total
Gestão da Inadimplência
METAS PARA O EXERCÍCIO DE 2014
• Contratação de Serviços de Higienização e Enriquecimento da Base
de Dados da Empresa;
• Contratação de Serviços de Anotação de Pendências Financeiras de
Pessoas Físicas e Jurídicas (negativação);
• Contratação de Serviços de Pesquisa e Consulta On-Line de
Pessoas Físicas e Jurídicas;
• Aquisição do SIM – Sistema de Informação Municipal.
Gestão da Inadimplência
“O rio atinge seus objetivos porque contorna os obstáculos.”
____________________________________________________________
DIRETORIA EXECUTIVA DA SANASA
Diretor Presidente – Arly de Lara Romêo
Chefe de Gabinete – Fernando Ribeiro Rossilho
Procuradora Jurídica – Maria P. P. A. Balesteros Silva
Diretor Administrativo – Lúcio Esteves Júnior
Diretor Comercial – Luiz Carlos de Souza
Diretor Financeiro e de Relações com Investidores – Pedro Cláudio da Silva
Diretor Técnico – Marco Antônio dos Santos
www.sanasa.com.br 0800 77 21 195
Roberto CordeiroCoordenador de Gestão de Créditos
Telefone: (19) 3735-5389 / e-mail: [email protected]