Gustavo Cerbasi: Mentiras que nos contam

Folha de S. Paulo - São Paulo/SP - MERCADO - 30/08/2010 - 03:30:04

Mentiras que nos contam

Um público imenso agora se expõe a armadilhas financeiras que os mais ricos jáconseguem evitar

APESAR DA evidente disseminação da educação financeira no Brasil, é indiscutível que oque já foi feito não passa de uma gota em um oceano.Apesar de os mais informados estarem investindo melhor, financiando mais barato ecomprando mais, temos agora uma nova classe consumidora que ainda está escrevendo asprimeiras páginas de sua riqueza. São os trabalhadores com o primeiro registro em carteira,as famílias que assinaram o primeiro financiamento da moradia, os jovens que compram seuprimeiro carro. Um público imenso que está se deparando com incontáveis decisões financeiras importantespela primeira vez na história de suas famílias e que está extremamente exposto aarmadilhas que os mais ricos já aprenderam a evitar. Por mais que a mídia se esforce em orientar e alertar para a diferença entre bons e mausnegócios, pesam sobre a sociedade vícios de escolha baseados em verdades infundadas, oumelhor, mentiras que não são vistas como tal pela maioria das pessoas, mas que seconsolidaram nos hábitos dos consumidores. Entre as mentiras mais comuns está a percepção de que as palavras "promoção" e "oferta"significam algo barato ou vantajoso. Quem tem o hábito de comprar com frequência sabe que, na maioria das vezes, promoção eoferta significam apenas que determinado produto está sendo oferecido mais entusiasticamente pelo varejista, sem necessariamente apresentar vantagem econômica secomparado aos preços da concorrência. Da mesma forma, o consumidor que não atentaaos preços do que compra costuma pensar que liquidação é o período mais vantajoso de consumo. Na verdade, costuma ser um simples retorno ao preço justo, após uma forte altade preços em datas comemorativas. Nas minhas palestras, tenho o hábito de perguntar aos participantes qual é, na opiniãodeles, o mais eficiente investimento que não apresenta riscos ao poupador. A resposta é quase unânime: caderneta de poupança, que está longe de ser livre de risco etambém não se encontra entre os produtos mais rentáveis de renda fixa. Para quem possui mais de R$ 60 mil aplicados, o risco da caderneta de poupança éexatamente o mesmo do CDB -normalmente mais rentável- e superior, por exemplo, ao dostítulos públicos. Enquanto os primeiros estão sujeitos à possibilidade de falência do banco, ostítulos públicos são garantidos pelo superavitário governo brasileiro. Também ouvimos comumente que consórcio é investimento, quando, na verdade, é umacara modalidade de compra parcelada. Que ter uma casa própria financiada é sinônimo desegurança, apesar de ser uma enorme dívida que pressiona o nosso orçamento e limita asnossas escolhas.

Que títulos de capitalização são a pior escolha, apesar de serem um excelente instrumentodisciplinador de poupança. Que a moradia é o principal investimento da família, apesar deser apenas uma fonte de custos, longe de ser capaz de garantir qualquer segurançafinanceira. Que fulano não tem dívidas, só está usando todo o limite do cheque especial. Que o cartãode crédito é uma bênção, já que não nos obriga a pagar toda a fatura na data do vencimento -haja ingenuidade! Mentiras, autoengano, ingenuidade ou ignorância, pouco importa o nome. O fato é que oscomportamentos e opiniões que citei são fortemente presentes na grande massa deconsumidores brasileiros. Alguns nasceram de limitações ao acesso à informação, tempos atrás, e foram reforçadospelo marketing eficiente das instituições que comercializam os respectivos produtos. Outros,como a ideia de ser o consórcio um investimento, foram indecentemente plantados nacabeça de consumidores despreparados para entender contratos, sendo por elesingenuamente disseminados. Percebe-se, então, que a educação financeira tem pela frente um desafio muito maior do quesimplesmente informar. É preciso também mudar maus hábitos, e todos sabemos que é mais difícil abandonarhábitos antigos do que conquistar novos.

GUSTAVO CERBASI é autor de "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" (ed. Gente) e "MaisTempo, Mais Dinheiro" (Thomas Nelson Brasil). Internet: www.maisdinheiro.com.br

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