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MANUAL DE COMPLIANCE
Agente Autônomo de Investimentos
Departamento de Controles Internos e Compliance
Versão 6.1 Março 2012
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA
1. INTRODUÇÃO
O Código de Ética e Conduta da Corretora (“Código”) disciplina condutas éticas a serem
adotadas no desenvolvimento das relações pessoais ou profissionais da XP Investimentos CCTVM
S/A (“Corretora”). O Código define padrões comportamentais com o objetivo de (i) dirimir conflitos de
interesses, (ii) garantir a confidencialidade de informações e (iii) promover práticas de prevenção e
combate a atividades ilícitas.
Os parâmetros de conduta estabelecidos no Código têm amparo nas principais normas e
regulamentos do mercado financeiro e se baseiam nos princípios da integridade, transparência e
igualdade.
Este Código entrará em vigor na data de sua publicação e comunicação a todos os agentes
autônomos de investimentos, restando revogadas todas e quaisquer disposições em contrário.
2. REGRAS COMPORTAMENTAIS Todas as regras comportamentais definidas a seguir devem ser respeitadas e cumpridas
pelos Agentes Autônomos de Investimentos. A adoção de condutas compatíveis com os padrões
éticos da Corretora agrega valores positivos ao ambiente de trabalho e contribui para a reputação e
boa imagem da empresa.
A adesão a este Código é obrigatória e ocorre, no momento do estabelecimento do vínculo
contratual com a Corretora, mediante a assinatura de “Termo de Responsabilidade” (Anexo I).
Desta forma, condutas comportamentais que sejam pautadas no bom senso, transparência e
verdade, e que visem afastar conflitos e desvios éticos, devem ser incentivadas e adotadas em
qualquer circunstância.
2.1 SEGREGAÇÃO DE FUNÇÕES Implementar controles que monitorem a execução das atividades é essencial para garantir a
segurança das informações e impedir a ocorrência de fraudes e erros. Desta forma, a Corretora
adota política de segregação de funções que prevê que cada atividade operacional deverá ser
exercida por dois ou mais agentes autônomos de investimentos, sendo cada um deles responsável
separadamente pela execução e aprovação/autorização do procedimento.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
A respectiva política de segregação de funções minimiza o risco operacional que a Corretora
está exposta, vez que não permite que ocorram relações baseadas em confiança ou amparadas em
interesses próprios, bem como inibe que procedimentos sejam realizados sem a devida revisão.
Cabe destacar que para a correta aplicação da política de segregação de funções, todos os
agentes autônomos de investimentos têm seus acessos físicos e lógicos restritos às funções e
atividades exercidas.
2.2 RELACIONAMENTOS INTERNOS
Todas as pessoas subordinadas ao cumprimento das regras contidas neste Código devem
adotar postura responsável frente às suas atividades e apoiada no respeito, cooperação, cautela,
interesse e honestidade. Devem também exercer suas atividades com zelo aos recursos e bens
disponibilizados pela Corretora.
A Corretora determina que todas as decisões e atividades profissionais da empresa sejam
amparadas na equidade de direitos, tratamentos e oportunidades. Não será permitida qualquer
prática de retaliação, abuso de subordinação, desrespeito e concessão de benefícios injustificados.
Todas as condutas que estejam em desconformidade com as normas do mercado ou que
desrespeitem as políticas internas da XP estão proibidas.
2.3 RELACIONAMENTOS EXTERNOS (clientes, prestadores de serviços e concorrentes)
Qualquer falha no relacionamento com pessoas externas pode proporcionar repercussão na
mídia, abalando a imagem da Corretora, além de possíveis implicações legais. Em sendo assim, as
regras disciplinadas para este tipo de relacionamento devem receber a devida atenção e
cumprimento.
Os relacionamentos estabelecidos com os clientes da Corretora devem se pautar pela
confiança, qualidade, presteza e respeito.
Toda a base de clientes da Corretora deve receber o padrão de tratamento especificado,
sendo vedada a priorização no atendimento a determinado cliente ou a concessão de privilégios para
obter qualquer tipo de benefício.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
As relações estabelecidas junto a prestadores de serviços devem ser igualmente
transparentes e isentas de qualquer favorecimento. A Corretora preza pela utilização de critérios
legais, claros e objetivos na seleção e contratação de prestadores ou fornecedores de serviços.
Os agentes autônomos de investimentos não podem delegar a terceiros, total ou
parcialmente, a execução dos serviços que constituam o objeto do contrato com a Corretora.
Todos os agentes autônomos de investimentos não devem emitir opiniões pessoais em
rádios, jornais, televisões, sites ou em qualquer meio de comunicação, contendo recomendações ou
outro tipo de comentário. Apenas será permitida a veiculação de informações previamente
autorizadas pela Corretora, conforme instruções adiante mencionadas.
Por fim, a Corretora veda com veemência a prática de qualquer conduta que configure
espionagem ou consista na manipulação e obtenção de informações pertencentes aos seus
concorrentes. Todas as pessoas que apresentem vínculo contratual com a Corretora deverão adotar
uma postura ética frente aos concorrentes.
3. REGRAS DE ATUAÇÃO PARA AGENTES AUTÔNOMOS DE INVESTIMENTOS As regras identificadas neste item devem ser cumpridas única e exclusivamente pelos
agentes autônomos de investimento, que se caracterizam pela realização de atividades
relacionadas a distribuição e intermediação de títulos e valores mobiliários.
De início, deixe-se claro que o agente autônomo de investimento é responsável, civil e
criminalmente, por todo e qualquer ato que, praticado em inobservância às normas da Corretora, da
CVM ou da BVSP, ou, ainda, com dolo, negligência, imprudência ou imperícia, cause dano a outrem,
obrigando-se o agente autônomo de investimento a reparar o dano.
Os agentes autônomos de investimento estão proibidos no estabelecimento de suas
relações externas de:
ser procurador ou representante de clientes perante instituições integrantes do sistema de
distribuição de valores mobiliários, para quaisquer fins;
contratar com clientes ou realizar, ainda que a título gratuito, serviços de administração de
carteira de valores mobiliários, consultoria ou análise de valores mobiliários;
atuar como preposto de instituição integrante do sistema de distribuição de valores
mobiliários com a qual esteja vinculado;
delegar a terceiros, total ou parcialmente, a execução dos serviços que constituam objeto do
contrato celebrado com a Corretora;
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
usar senhas ou assinaturas eletrônicas de uso exclusivo do cliente para transmissão de
ordens por meio de sistema eletrônico; e
confeccionar e enviar para os clientes extratos contendo informações sobre as operações
realizadas ou posições em aberto.
Cabe destacar que os agentes autônomos de investimento, no relacionamento com seus
clientes, devem observar as seguintes normas:
Operar com inteira observância das instruções transmitidas pela XP Investimentos;
Evitar práticas que possam ferir a relação fiduciária mantida com seus clientes;
Não receber ou entregar, por qualquer razão, numerários, títulos ou valores mobiliários ou
quaisquer outros valores, que devem ser movimentados pela Corretora;
Não prometer garantias de rentabilidade;
Advertir os clientes sobre operações alavancadas e de maior risco;
Recusar ordem que represente risco de inadimplência para a Corretora;
Enviar, apenas relatórios e recomendações elaborados pela área de análise da XP
Investimentos CCTVM S/A; e
Não devem deixar seus clientes insolventes, devendo anteceder de forma que o cliente envie
mais dinheiro ou realize um “stop” na operação.
Por fim, no que se refere às condutas de negociação a serem respeitadas pelos agentes autônomos de investimento, vale mencionar:
Somente é permitida a distribuição dos produtos relacionados a Clubes e Fundos, jamais a
gestão destes;
Não será permitida a realização de operações sem a prévia autorização dos clientes por
telefone gravado, XP Messenger ou e-mail;
Os clientes devem ser cientificados das operações imediatamente após sua execução;
Não será autorizada a gestão e administração de ativos dos clientes;
A “Lei do Silêncio” disciplinada na Instrução CVM n. 400/03 deve ser respeitada e nenhum
texto publicitário deve ser divulgado para a oferta pública diferente do material pré-aprovado
pela CVM ou banco coordenador;
Na reserva de ações de abertura de capital ("IPO"), deve ser verificado se o cliente tem
disponibilidade financeira, no valor de 30% de sua reserva e, se no dia da liquidação
financeira, apresenta 100% do valor subscrito disponível na conta-corrente. Não será
permitida “liquidação por diferença”;
Não será permitida, nos períodos que antecederem as operações de abertura de capital
("IPO"), a divulgação de qualquer texto publicitário relativo à oferta pública diferente do
material pré-aprovado pela CVM ou banco coordenador.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Os agentes autônomos de investimento devem repassar suas ordens apenas através do
sistema XP Pro, sendo necessária sua adesão através do “Termo de Adesão” constante no Anexo
VI.
4. CONFIDENCIALIDADE DAS INFORMAÇÕES
A Corretora preocupa-se muito com a preservação e o sigilo de informações corporativas ou
pertencentes a seus clientes. Portanto, na tentativa de evitar o uso e a divulgação indevida de
informações, a Corretora está sempre intensificando os mecanismos de segurança atrelados a
controles físicos e lógicos em seus ambientes de trabalho.
Todo ativo que possa causar a manipulação da informação protegida pela Corretora ou que
afete a sua integridade deve ser rigorosamente repelido.
Fatores externos ou internos que aumentem as vulnerabilidades ligadas à segurança das
informações devem ser igualmente evitados.
Todas as pessoas responsáveis pelo cumprimento deste Código devem comunicar ao
Departamento de Tecnologia quando do conhecimento ou percepção de ativos ou fatores externos
ou internos contendo as características anteriormente descritas.
As informações consideradas confidenciais, ou seja, aquelas que não são de conhecimento
público e que detêm natureza relevante e sigilosa não devem ser utilizadas para a obtenção de
benefícios ou divulgadas por qualquer meio de comunicação a terceiros.
As informações confidenciais devem ser utilizadas apenas para desempenhar as atribuições
na XP Investimentos e sempre em benefício dos interesses da Corretora e de seus clientes. É
vedado utilizar o cargo, posição ou influência para ter acesso a informações privilegiadas e utilizá-las,
em benefício próprio, de familiares ou de pessoas relacionadas.
Todas as informações referentes a Corretora e de seus clientes disponibilizadas de forma
escrita, oral ou por meio eletrônico são confidenciais e devem ser armazenadas em locais de acesso
restrito.
É inadmissível a violação à propriedade intelectual da Corretora e de seus ativos. Quaisquer
informações, metodologias ou tecnologias ligadas a empresa não podem ser transmitidas e devem
continuar sendo de propriedade da XP Investimentos.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Os agentes autônomos de investimentos irão responder perante a Corretora e a terceiros
pelos danos causados por quaisquer descumprimentos acerca da confidencialidade das informações.
5. CHINESE WALL
Para controlar o uso e acesso a informações privilegiadas, a XP Investimentos aplica o
conceito de Information Wall, que consiste em separar as informações de agentes autônomos de
investimentos envolvidos principalmente em atividades de vendas, negociação e pesquisa (o “lado
público”), daqueles envolvidos em atividades de investimentos, gerenciamento de relacionamentos e
clientes (o “lado privado”).
Esta barreira de informações é mantida pelo Compliance que tem acesso a informações de
ambos os lados e se incumbe de manter a integridade da barreira, supervisionando as várias
atividades da empresa e de seus agentes autônomos de investimentos. O Compliance se encarrega,
inclusive, pela administração e controle das negociações proprietárias do grupo, de clientes e de
agentes autônomos de investimentos.
Assim como o Compliance, também estão além da barreira de informações, detendo acesso
aos dois lados da Information Wall, público e privado, a alta administração, a Controladoria e o
Jurídico.
Cabe destacar que o lado público da Information Wall inclui as áreas de negócios que fazem
recomendações no que se refere a títulos e valores mobiliários. O lado público também inclui outros
departamentos que normalmente não tem acesso a informações privilegiadas, tais como atividades
de pesquisa ou meramente de vendas. O lado privado da Information Wall, por sua vez, inclui as
áreas de negócios que têm acesso rotineiro a informações privilegiadas no decorrer normal de suas
atividades, ou seja, associadas ao atendimento dos clientes e atividades de investimento.
Todas as comunicações entre os agentes autônomos de investimentos do lado público,
agentes autônomos de investimentos do lado privado agentes autônomos de investimentos “além da
barreira” envolvendo questões relacionadas com informações privilegiadas devem ser realizadas de
acordo com as regras de confidencialidade das informações.
6. CONFLITOS DE INTERESSE
A Corretora se preocupa com o bem-estar social de todas as pessoas que com ela
estabelecem algum tipo de vínculo e, desta forma, preceitua que qualquer conflito de interesse deve
ser totalmente dissolvido baseado nos altos padrões éticos.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Todos os Agentes Autônomos de Investimentos:
Estão proibidos de aceitar qualquer gratificação ou presente e realizar atividades que gerem
vantagens indevidas;
Devem pautar suas atividades em conformidade com os interesses, valores e princípios da
Corretora;
Devem adotar condutas transparentes frente a erros humanos ocorridos na realização de
suas atividades; e
Não devem realizar atividades paralelas e externas que interfiram em seu desempenho
profissional.
A pretensão de prestar qualquer serviço diverso do acordado com a Corretora deve ser
comunicada ao Departamento de Recursos Humanos e à Diretoria para fins de aprovação.
Todos os conflitos de interesse ocorridos com os subordinados a este Código serão
criteriosamente avaliados e decididos pelo Comitê de Ética.
7. CÓDIGO DE ÉTICA BM&FBovespa Todos os agentes autônomos de investimentos da Corretora têm conhecimento das regras
do Código de Ética da BM&FBovespa e são orientados, quando da contratação, a ler e compreender
as diretrizes disciplinadas.
Ademais, todos se comprometem ao fiel cumprimento de todos os preceitos contidos no
respectivo código, disponibilizado no site da BM&FBovespa (www.bmfbovespa.com.br).
8. PRÁTICAS PREVENTIVAS E REPRESSIVAS
O mercado financeiro é meio apropriado para a ocorrência de atividades ilícitas e suspeitas.
A Corretora adota postura preventiva e repressiva em relação à prática destes tipos de atividades
fazendo uso de sistemas próprios para o monitoramento das operações e supervisionando as
atividades de seus agentes autônomos de investimentos constantemente.
Para assegurar o fiel cumprimento de suas regras internas, bem como da legislação em
vigor, a XP Investimentos se reserva o direito de rastrear, monitorar, gravar e inspecionar todo e
qualquer tráfego de voz realizado através de contato telefônico e internet, bem como troca de
informações escritas transmitidas vias internet, intranet, sistema de mensagem instantânea, fax,
correio físico e eletrônico (e-mail), bem como os arquivos armazenados ou criados pelos recursos da
informática pertencentes à Corretora ou utilizados em nome dela.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Os Agentes Autônomos de Investimentos estão terminantemente proibidos de adotarem
práticas ligadas à corrupção, suborno ou lavagem de dinheiro, entre outras consideradas impróprias
pela legislação aplicável.
Caso seja identificado o envolvimento ou participação dos agentes autônomos de
investimentos da Corretora em atividades ilícitas ou suspeitas, os mesmos serão rigorosamente
punidos. Vale mencionar que práticas omissivas serão repreendidas igualmente pela Diretoria.
Todos os subordinados a este Código devem adotar condutas que auxiliem na prevenção e
repressão das atividades anteriormente caracterizadas.
Sempre que aplicável, o Departamento de Controles Internos e Compliance providenciará a
comunicação aos órgãos reguladores das infrações ocorridas.
9. GERÊNCIA DO CÓDIGO
O desrespeito às regras deste Código provocará a abertura de um processo interno para
averiguação das possíveis irregularidades e poderá sujeitar o colaborador envolvido a medidas
disciplinares.
Somente serão permitidas exceções às regras preceituadas neste documento com a devida
avaliação do Comitê de Ética da Corretora e aprovação da Diretoria.
Os casos que não estejam explicitados no Código serão tratados como exceção e
encaminhados igualmente ao Comitê de Ética para a verificação.
Todos os Agentes Autônomos de Investimentos devem comunicar ao Departamento de
Controles Internos e Compliance ou diretamente a um dos membros do Comitê de Ética o (a):
Descumprimento das regras de conduta disciplinadas;
Desrespeito a confidencialidade das informações corporativas ou pertencentes aos clientes
da Corretora;
Ocorrência de conflitos de interesses;
Indício ou realização de atividades ilícitas ou suspeitas; e
Falhas operacionais e de sistemas que torne oportuna a prática de atividades ilícitas ou
suspeitas.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Estes reportes devem ser formulados através de um canal de comunicação seguro e ético.
Todos os envolvidos no recebimento, averiguação e decisão destas comunicações devem garantir o
sigilo das informações e da identidade de quem as reportou.
O colaborador que deliberadamente deixar de notificar violações a este Código ou omitir
informações relevantes também estará sujeito a medidas disciplinares.
O Comitê de Ética da Corretora será composto pelos membros da Diretoria e promoverá
reuniões periódicas para deliberar sobre as penalidades, medidas de controle, novas regras ou
qualquer outra decisão ligada às diretrizes desse documento.
Caso algum membro do Comitê de Ética desrespeite as regras contidas no Código, os
demais membros são responsáveis por decidir sobre a medida aplicável, não permitindo qualquer
tipo de influência face ao cargo exercido pelo envolvido no descumprimento.
As penalidades devem sempre ser proporcionais às ações cometidas, sendo vedada
qualquer aplicação arbitrária por parte do Comitê de Ética. Devem ser considerados como fatores
decisórios para a aplicação da penalidade: a conduta habitual do colaborador, a procedência do
reporte, os fatos averiguados, hipóteses de reincidência, entre outros.
Quaisquer dúvidas relacionadas aos conceitos e aplicação deste Código devem ser
direcionadas ao Departamento de Controles Internos e Compliance para as devidas providências
10. TREINAMENTOS O Departamento de Controles Internos e Compliance com o auxílio do Departamento de
Recursos Humanos deve proporcionar a todos os Agentes Autônomos de Investimentos treinamentos com periodicidade mínima anual que visem revisar os conceitos contidos neste Código
e incentivar a adoção de posturas éticas e em conformidade com os padrões estabelecidos.
Destacamos que os treinamentos realizados pela Corretora direcionados a explanação de
regras de conduta sempre abordam os conceitos dispostos no Código de Ética da BM&FBovespa.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
POLÍTICA DE NEGOCIAÇÃO DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS
1. INTRODUÇÃO
A XP Investimentos, prezando pela ética no relacionamento com seus clientes, funcionários e
concorrentes, estabelece algumas regras e controles relacionados à atividade de negociação de
títulos e valores mobiliários.
A presente política tem como princípios básicos a conformidade com os parâmetros de
atuação no mercado, a adequação às normas emitidas pelos órgãos reguladores e o afastamento de
atividades suspeitas de lavagem de dinheiro.
Os Departamentos de Risco (“Risco”) e de Controles Internos e Compliance (“Compliance”)
são responsáveis por implementar todos os controles formulados na presente política e se reservam
ao direito de monitorar quaisquer movimentações para identificar atividades suspeitas ou que
apresentem desconformidade com os preceitos disciplinados.
A “Declaração de Pessoas vinculadas à XP Investimentos” (Anexo II) deve ser entregue e
qualquer atualização das informações prestadas na respectiva declaração deverá ser comunicada ao
Departamento de Compliance.
São consideradas pessoas vinculadas, pela Instrução Normativa 387/03, da CVM, o(a)
cônjuge ou companheiro(a) e os filhos(as) menores dos agentes autônomos de investimento da
XP Investimentos.
De acordo com a Instrução Normativa 400/03, da CVM, são também consideradas pessoas
vinculadas todos os controladores, diretores e pessoas que participarem do processo para a
realização da oferta pública ou tiveram conhecimento a seu respeito antes do aviso oficial ao
mercado, bem como seus cônjuges, companheiros, ascendentes, descentes e parentes em linha
colateral até 2º grau.
2. NEGOCIAÇÕES PESSOAIS DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS
Na realização de negociações pessoais de títulos e valores mobiliários, os agentes autônomos de investimento estão proibidos de:
Negociar títulos e valores mobiliários por conta própria, direta ou indiretamente, por
intermédio de outra corretora. As pessoas vinculadas, definidas acima, que estejam
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
vinculadas a mais de uma corretora, deverão negociar valores mobiliários exclusivamente
pela XP Investimentos;
Negociar com base em informações privilegiadas ou repassá-las a terceiros;
Utilizar-se das operações dos clientes da XP Investimentos para conseguir situação mais
vantajosa; e
Utilizar interpostas pessoas para realizar operações no seu interesse, fraudulentas ou em
desconformidade com as normas vigentes.
Deve-se entender como “informação privilegiada” aquela que não é de conhecimento público
e detém natureza relevante e sigilosa.
3. DISPOSIÇÕES GERAIS
As negociações pessoais realizadas em desconformidade com a presente Política serão
reportadas pelo Compliance à Diretoria da Corretora e o responsável pelo desenquadramento estará
sujeito à aplicação de medidas disciplinares, bem como suspensão, demissão e rescisão do contrato
de prestação de serviços, conforme o caso.
O conhecimento de qualquer infração das regras contidas nesta Política deve ser
imediatamente comunicado ao Compliance para adoção das devidas providências.
A aceitação de quaisquer exceções a esta Política só ocorrerá com a aprovação da Diretoria
e com a ciência do Risco e do Compliance.
Quaisquer dúvidas em relação aos preceitos deste documento podem ser esclarecidas a
qualquer momento pelo Compliance.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
POLÍTICA DE PREVENÇÃO E COMBATE À LAVAGEM DE DINHEIRO
A presente Política de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro (“Política”) da XP
Investimentos visa a promover a adequação das atividades operacionais da Corretora com as
normas pertinentes ao crime de lavagem de dinheiro.
Todos os Agentes Autônomos de Investimentos devem adotar as melhores práticas no
cadastramento de clientes e dedicar especial atenção aos conceitos e atividades que auxiliam na
prevenção e combate a lavagem de dinheiro. As leis e regulamentos atrelados a este delito, bem
como as regras desta Política devem ser obrigatoriamente cumpridas.
A Política identificará o conceito de lavagem de dinheiro, as etapas que configuram o delito e
as características de pessoas e produtos suscetíveis a envolvimento com este crime.
Além disso, serão tipificadas as operações de lavagem de dinheiro, identificados os controles
utilizados pela XP Investimentos e definidas as regras para aplicação dos formulários “Conheça seu
cliente”.
O conhecimento de algum indício de lavagem de dinheiro deverá ser comunicado ao
departamento de Controles Internos e Compliance (“Compliance”), sendo este responsável por
averiguar as informações reportadas e, caso aplicável, comunicar aos órgãos reguladores.
O Compliance será igualmente responsável por disponibilizar aos agentes autônomos de
investimentos da XP Investimentos treinamentos e palestras que promovam a conscientização sobre
o crime de lavagem de dinheiro e desenvolver campanhas/atividades que auxiliem na detecção de
operações que caracterizem indícios deste crime.
2. CONCEITOS
2.1. Definição A expressão “lavagem de dinheiro” consiste na realização de operações comerciais ou
financeiras com a finalidade de incorporar recursos, bens e serviços obtidos ilicitamente.
2.2. Etapas do crime de Lavagem de Dinheiro O processo de lavagem de dinheiro envolve três etapas, são elas: colocação, ocultação e
integração.
A colocação é a etapa em que o criminoso introduz o dinheiro obtido ilicitamente no sistema
econômico mediante depósitos, compra de instrumentos negociáveis ou compra de bens. Trata da
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
remoção do dinheiro do local que foi ilegalmente adquirido e sua inclusão, por exemplo, ao mercado
financeiro.
A ocultação é o momento que o agente realiza transações suspeitas e caracterizadoras do
crime de lavagem. Nesta fase, diversas transações complexas se configuram para desassociar a
fonte ilegal do dinheiro.
Na integração o recurso ilegal integra definitivamente o sistema econômico e financeiro. A
partir deste momento, o dinheiro recebe aparência lícita.
2.3. Normas reguladoras Dentre as principais normas disciplinadoras do mercado financeiro no que tange a prevenção
e combate a lavagem de dinheiro, vale mencionar:
Lei nº 9613/98 - Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos e
valores; a prevenção da utilização do sistema financeiro para os respectivos ilícitos e cria
o COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras;
Instrução CVM nº 301/99, alterada pela Instrução CVM nº 463/08 - Dispõe sobre a
identificação, o cadastro, o registro, as operações, a comunicação, os limites e a
responsabilidade administrativa referentes aos crimes de lavagem ou ocultação de bens,
direitos e valores;
BACEN Carta-Circular nº 2826/98 - Divulga relação de operações e situações
que podem configurar indício de ocorrência do crime de lavagem de dinheiro, e
estabelece procedimentos para sua comunicação ao Banco Central do Brasil;
BACEN Circular nº 2852/98 - Dispõe sobre os procedimentos a serem adotados na
prevenção e combate às atividades relacionadas com os crimes previstos na Lei nº
9.613/98; e
Normas emitidas pelo COAF – Conselho de Controle de Atividades Financeiras.
3. CADASTRO DE CLIENTES O cadastro de clientes é elemento essencial na prevenção e combate ao crime de lavagem
de dinheiro, o que torna indispensável o cumprimento de todos os preceitos contidos na Política de
Regras e Procedimentos do departamento de Cadastro (“Cadastro”).
A ficha cadastral da XP Investimentos é clara, objetiva e segregada em pessoas físicas e
jurídicas, residente e não residentes. Toda a documentação mínima deve ser cuidadosamente
analisada para fins de confirmação do cadastro.
Considerando as principais diretrizes e regras existentes no mercado financeiro e a análise
dos principais casos de lavagem de dinheiro é possível relacionar as pessoas mais sensíveis de
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
envolvimento com o crime de lavagem de dinheiro. Estas devem ser classificadas como de Alta
Sensibilidade.
Todos os agentes autônomos de Investimentos devem dedicar atenção aos clientes
classificados como politicamente expostos ou “suspeitos”.
3.1. Pessoas Politicamente Expostas Em conformidade com a Instrução CVM nº 463/08 e a Resolução COAF nº 16/07, a XP
Investimentos e seus agentes autônomos de investimentos devem dedicar especial atenção às
pessoas politicamente expostas.
São consideradas politicamente expostas aquelas pessoas que desempenham ou tenham
desempenhado, nos últimos 5 (cinco) anos, cargos, empregos ou funções públicas relevantes, no
Brasil ou em outros países, territórios e dependências estrangeiros, assim como seus
representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento próximo.
Todo cliente da XP Investimentos é obrigado a declarar, no momento do cadastramento, se
deve ser considerado como pessoa politicamente exposta. O sistema de prevenção à lavagem de
dinheiro contratado pela Corretora confronta a base de clientes da Corretora com uma lista de
pessoas politicamente expostas, elaborada pelo Serasa para este objetivo.
Caso algum cliente seja classificado como politicamente exposto pela lista do Serasa ou pela
declaração na ficha cadastral, o sistema de lavagem da Corretora gera uma ocorrência e o
Compliance realiza o devido tratamento. Todos os clientes politicamente expostos são definidos pelo
sistema como de alto risco de envolvimento com ilícitos associados a lavagem de dinheiro.
O Compliance analisa os dados da ocorrência e, caso aplicável, requisita esclarecimentos
necessários ao assessor responsável pelo cliente.
A Corretora monitora as operações dos clientes caracterizados como politicamente expostos
com especial atenção e verifica a existência de inconsistências nas movimentações realizadas. Caso
seja identificado algum indício de lavagem de dinheiro, o Compliance é responsável por comunicar
aos órgãos reguladores, respeitando o fluxo operacional definido no item 10 deste documento.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
3.2 Pessoas “Suspeitas” Os Agentes Autônomos de Investimentos devem ter atenção com pessoas classificadas
como “suspeitas”.
Segundo parâmetros aplicados no mercado financeiro, as pessoas que trabalham nos
setores turismo, jogos, transporte aéreo, companhias de seguros, casas de câmbio, distribuidoras,
factoring, entre outros, são mais suscetíveis de envolvimento intencional (ou não) em crimes de
lavagem de dinheiro.
Cabe destacar que pessoas residentes em locais fronteiriços devem ser igualmente
identificadas como de alta suscetibilidade para a participação em atividades atreladas à lavagem de
dinheiro.
Por sua vez, a XP Investimentos igualmente dedica atenção especial aos clientes maiores de
70 (setenta) e menores de 16 (dezesseis) anos e os clientes que, no momento do cadastramento,
indicarem procurador/representante.
Por fim, podem ser caracterizados como clientes “suspeitos”, as pessoas físicas ou jurídicas
já envolvidas com crime de lavagem ou que receberam qualquer tipo de publicidade negativa. Para
fins de controle, o Compliance desenvolve uma lista interna contendo os dados de pessoas
divulgadas pela mídia ou pelos órgãos reguladores que tenham relação direta ou indiretamente com
o crime de lavagem de dinheiro.
3.3 Listas restritivas O sistema de combate à lavagem de dinheiro verifica diariamente a base de clientes ativos
da Corretora com a base de pessoas constantes nas seguintes listas restritivas: ONU, Ministério do
Trabalho, OFAC, OSFIC, PDL e Políticos com citações na justiça. Sempre que identificado um cliente
nestas listas, uma ocorrência é gerada para o departamento de Compliance para a devida análise.
A XP poderá optar por não celebrar contrato de intermediação com as pessoas relacionadas
nas listas restritivas ou aceitá-las dedicando a máxima atenção. As pessoas indicadas por listas
restritivas são sempre consideradas de alta suscetibilidade de envolvimento ao crime de lavagem de
dinheiro.
4. AVALIAÇÃO DE PRODUTOS
Alguns produtos ou operações, por suas peculiaridades, são mais suscetíveis de serem
utilizados pelos criminosos para fins de lavagem de dinheiro. São eles: opções e contratos futuros.
Desta forma, o Compliance, conjuntamente com o departamento de Risco (“Risco”), monitoram de
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
forma rígida estes tipos de operações.
5. CONHEÇA SEU CLIENTE (KNOW YOUR CLIENT)
A aplicação da política “Conheça seu cliente” é mais uma das formas utilizadas pela
Corretora na prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro. A identificação do perfil dos
clientes e informações precisas sobre a atuação profissional, ramo da atividade e a situação
financeira patrimonial dos clientes protege a reputação da Corretora e afasta a possibilidade de
sanções administrativas ou perdas financeiras.
Os formulários de “Conheça seu cliente” (Anexos III e IV) devem ser aplicados pelos
assessores de investimentos ou comerciais da XP Investimentos aos clientes pessoas físicas e
jurídicas. Todos os campos devem ser preenchidos com seriedade e clareza, permitindo a exata
definição do perfil do cliente.
Sempre que possível, os responsáveis pelo preenchimento dos formulários devem realizar
visitas aos clientes e, quando aplicável, aos seus estabelecimentos comerciais. Tais visitas devem
ser periodicamente refeitas e visitas especiais deverão ser efetuadas em qualquer situação de
anormalidade ou mudança no comportamento operacional do cliente.
O respectivo formulário será aplicado a todos os clientes da Corretora antes do início de suas
operações ou quando o Compliance achar necessário o preenchimento/atualização dos respectivos
dados.
As respostas prestadas nos formulários serão armazenadas no sistema de lavagem de
dinheiro da Corretora e constantemente confrontadas com as modalidades operacionais dos clientes
e as aplicações realizadas. Além disso, os dados prestados serão avaliados para classificar cada
cliente quanto a sensibilidade de envolvimento com lavagem de dinheiro.
O sistema apresentará todas as ocorrências associadas a incompatibilidade das informações
constantes no formulário de “Conheça seu cliente” e o perfil operacional do cliente. Por sua vez, o
Compliance será responsável por este monitoramento e avaliação destes dados e, caso aplicável,
requisitará esclarecimentos adicionais ou complementação de informações ao assessor de
investimentos ou comercial do cliente.
O formulário “Conheça seu Cliente” deverá ser arquivado junto ao dossiê cadastral do cliente.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
6. CONHEÇA SEU FUNCIONÁRIO (KNOW YOR EMPLOYEE)
A XP Investimentos adota uma postura rígida e transparente na contratação de seus agentes
autônomos de investimentos e no credenciamento de seus agentes autônomos de investimento.
Antes do ingresso na Corretora todos os candidatos devem ser entrevistados pelo
departamento de Recrutamento e pela Diretoria (quando aplicável). Requisitos ligados à reputação
no mercado e perfil serão avaliados, bem como os antecedentes profissionais do candidato.
Além destes procedimentos, a Corretora promove treinamentos periódicos sobre os
conceitos de seu Código de Ética e Conduta e da presente Política, possibilitando o conhecimento de
seus agentes autônomos de investimentos acerca de atividades vedadas e dos princípios da
instituição.
Cabe destacar que a XP Investimentos supervisionar constantemente as condutas
profissionais e pessoais de seus agentes autônomos de investimentos e quaisquer descumprimentos
aos princípios éticos da Instituição são severamente repreendidos.
7. OPERAÇÕES TÍPICAS
Em conformidade com o estipulado na regulamentação anteriormente citada, é de suma
importância que todos os Agentes Autônomos de Investimentos tenham conhecimento das
operações que configuram indícios de lavagem de dinheiro.
São considerados indícios de lavagem de dinheiro, as operações:
cujos valores se afigurem objetivamente incompatíveis com a ocupação profissional e a
situação financeira patrimonial declarada;
realizadas entre as mesmas partes ou em benefício das mesmas partes, nas quais haja
seguidos ganhos ou perdas no que se refere a algum dos envolvidos;
evidenciem oscilação significativa em relação ao volume e/ou freqüência de negócios de
qualquer das partes envolvidas;
cujas características e/ou desdobramentos evidenciem atuação, de forma contumaz, em
nome de terceiros;
que evidenciem mudança repentina e objetivamente injustificada relativamente às
modalidades operacionais usualmente utilizadas pelo(s) envolvido(s);
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
realizadas com finalidade de gerar perda ou ganho para as quais falte, objetivamente,
fundamento econômico; e
cujo grau de complexidade e risco se afigurem incompatíveis com a qualificação técnica do
cliente ou de seu representante.
Podem ser também configuradas como indícios de lavagem de dinheiro, as seguintes
práticas:
criar resistência em facilitar as informações necessárias para a de conta;
declarar diversas contas bancárias e/ou modificá-las com habitualidade; e
abrir conta e autorizar procurador que não apresente vínculo aparente.
Todos Agentes Autônomos de Investimentos devem, obrigatoriamente, reportar os casos
de suspeita de lavagem de dinheiro ao Compliance.
O Compliance será responsável por respeitar o sigilo do reporte e proporcionar a devida
averiguação dos fatos.
8. FERRAMENTAS DE CONTROLE
A XP Investimentos privilegia o rigoroso monitoramento das operações de seus clientes e
cultiva o aperfeiçoamento e criação de técnicas de controle e de repressão ao crime de lavagem de
dinheiro.
Além de adotar as práticas já mencionadas nesta Política, a Corretora faz uso de um sistema
eletrônico seguro e específico de combate à lavagem de dinheiro, gerando relatórios que permitem a
avaliação e o monitoramento da compatibilidade cadastral e das movimentações de seus clientes
com os critérios definidos pelos órgãos reguladores.
8.1. Regras de detecção de inconsistências cadastrais 8.1.1 Pessoa identificada como “Politicamente Exposto” Em conformidade com a Instrução CVM nº 463/08 e a Resolução COAF nº 16/07, o sistema
de combate à lavagem de dinheiro gera alertas quando são identificadas pessoas classificadas como
Politicamente expostas que queiram tornar-se clientes da Corretora ou já estejam cadastradas.
Estes clientes são automaticamente classificados como de alta criticidade e serão avaliados
pelo Compliance com a devida atenção.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
8.1.2 Mudança atípica de endereços O sistema de combate à lavagem de dinheiro gera alerta, quando são identificadas clientes
ativos que alteraram mais de 5 (cinco) vezes o endereço residencial e/ou comercial indicado na ficha
cadastral em um período menor que 1 (um) ano, para que as devidas verificações sejam realizadas
pelo setor responsável.
8.1.3 Mudança atípica de titulares O sistema de combate à lavagem de dinheiro indica ocorrências a serem tratadas sempre
que algum cliente ativo que altera mais de 2 (duas) vezes o titular da conta ou representante legal em
um período de 90 (noventa) dias.
8.1.4 Avaliação de clientes com procurador Sempre que um cliente autoriza em sua ficha cadastral um terceiro a representá-lo perante a
Corretora, o sistema de combate à lavagem de dinheiro identifica uma ocorrência para
monitoramento do Compliance.
Vale ressaltar que os clientes que indicam um terceiro como emitente de ordens são
classificados pela Corretora como clientes de alta sensibilidade de envolvimento com o ilícito de
lavagem de dinheiro, demandando maior atenção e acompanhamento.
O Cadastro deve, no momento do cadastramento, avaliar se procurador e/ou representante
apresenta vínculo aparente com o cliente. As hipóteses em que se configurar incerteza sobre a
existência do vínculo devem ser reportadas ao Compliance. Será avaliada a aceitação ou não do
procurador e/ou representante e iniciado os controles diários pertinentes.
8.1.5 Cliente, titular ou procurador com endereço em cidade de fronteira/paraíso fiscal Sempre que um cliente, titular, procurador ou representante legal identificar endereço em
cidade fronteira ou paraíso fiscal, um alerta será gerado pelo sistema permitindo a análise do
Compliance.
8.2 Regras de detecção das transações Inicialmente, vale ressaltar que a XP Investimentos privilegia a rigorosa repressão contra o
crime de lavagem de dinheiro e, por esta razão, não aceita transferências de recursos em espécie.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
8.2.1 Cliente com investimentos incompatíveis com o patrimônio Inicialmente, cabe destacar que o Cadastro é responsável por avaliar se o cliente apresenta
o somatório dos valores declarados à título de “salário” ou “outros rendimentos” compatível com a
média salarial nacional da atividade profissional declarada.
A média salarial é definida pelo Compliance de forma compatível com os valores
estabelecidos pelo mercado para cada tipo de ocupação. Além disso, clientes que indicam profissões
que não são passíveis de recebimento de pró-labore, são proibidos de indicar valores à título de
“salário”.
O sistema de combate à lavagem de dinheiro acompanha on-line todas as movimentações
do cliente e confronta com o somatório dos valores declarados à título de rendimentos e patrimônio.
Apenas são gerados alertas quando alguma movimentação realizada pelo cliente ultrapassa 20%
(vinte por cento) deste total de situação financeira patrimonial declarada.
As inconsistências são tratadas pelo Compliance que pode exigir a atualização dos
respectivos valores declarados ou bloquear o cliente para realização de operações incompatíveis
com o total de rendimento e patrimônio apresentado.
8.2.2 Operação com o produto financeiro atípico para o perfil do cliente Com relação às alterações no perfil de investimentos dos clientes, a Corretora faz uso de um
relatório que possibilita o monitoramento das mudanças objetivamente injustificadas das modalidades
operacionais usualmente utilizadas. O sistema de combate à lavagem de dinheiro gera alerta, para
que o Compliance possa avaliar se algum cliente mudou seu perfil operacional e iniciou
investimentos em mercados até o momento não explorados.
Todos os casos identificados como de mudança do perfil de investimentos avaliados
cuidadosamente pelo Compliance.
8.2.3 Longo período entre movimentações Sempre que um cliente realiza alguma operação depois de 90 (noventa) dias de inatividade,
o sistema gera um alerta para o Compliance para que as devidas verificações sejam realizadas.
8.2.4 Análise da Contraparte das operações O sistema de combate à lavagem de dinheiro monitora a contraparte de todas as operações
realizadas na Corretora com o objetivo de alertar transações com contrapartes consecutivas ou que
envolvam pessoas politicamente expostas, pessoas de listas restritivas ou agentes autônomos de
investimentos da XP Investimentos.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Caso seja verificada alguma inconsistência ou consecutivos ganhos ou perdas para apenas
uma das partes, o Compliance requisitará os esclarecimentos necessários e as devidas providências.
9. TRATAMENTO DAS OCORRÊNCIAS
A XP investimentos procura estar sempre em conformidade com as normas reguladoras do
mercado financeiro e, portanto, prioriza o tratamento dos alertas gerados pelo sistema de combate à
lavagem de dinheiro no que se refere às regras de detecção cadastrais e das transações.
As ocorrências geradas demandam total atenção por parte do departamento de Compliance,
sendo sua responsabilidade realizar todas as tratativas necessárias.
A análise consistirá na verificação de documentos, movimentações e dados confrontados
pelo respectivo sistema. Diversas são as providências possíveis, dentre elas: a exigência de
atualização cadastral, um pedido de esclarecimentos ao assessor ou comercial do cliente, análise do
departamento de Risco face inconsistências de movimentação ou o próprio arquivamento da
ocorrência. Cada uma será utilizada de acordo com o caso em tela.
Destacamos que estas análises e tratativas são pré-requisitos avaliar se o caso deve ser
realmente caracterizado como um indício de lavagem de dinheiro e, consequentemente, reportado
para os órgãos reguladores.
10. COMUNICAÇÃO AOS ÓRGÃOS REGULADORES Após a análise dos casos suspeitos, o Compliance e o Risco deverão se posicionar acerca
da existência dos indícios dos crimes de lavagem de dinheiro, conforme preceituado pelas regras
emitidas pelos órgãos reguladores.
Toda a comunicação será formulada respeitando os prazos estabelecidos e atentando para a
forma e meio exigidos.
11. COMITÊ DE PREVENÇÃO E COMBATE À LAVAGEM DE DINHEIRO
O Comitê de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro será composto pelos membros
da Diretoria e promoverá reuniões periódicas para definir políticas corporativas, analisar resultados e
identificar as melhores práticas a serem adotadas.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
12. TREINAMENTOS O Compliance, com o auxílio do Departamento de Recursos Humanos, deve proporcionar a
todos os Agentes Autônomos de Investimentos treinamentos que visem revisar os conceitos
contidos nesta Política e incentivar a adoção das medidas cabíveis frente aos casos de suspeita de
lavagem de dinheiro.
A Corretora exige que no momento da contratação todo colaborador realize um treinamento
on-line em ferramenta interna. Este treinamento tem por objetivo reforçar a importância ao combate
do crime de lavagem de dinheiro e desenvolver atividades que auxiliem na detecção de operações
que caracterizem indícios deste crime.
O respectivo treinamento é composto por uma parte conceitual e por outra dedicada a
avaliação dos conhecimentos adquiridos. Para aprovação, os agentes autônomos de investimentos
devem obter no mínimo, 70% (setenta por cento) de acertos, caso contrário será exigida uma nova
realização do treinamento.
Anualmente, todos os agentes autônomos de investimentos são obrigados a realizar um
treinamento de reciclagem que igualmente expõe os conceitos sobre a prevenção e combate à
lavagem de dinheiro.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
POLÍTICA DE SUITABILITY
1. INTRODUÇÃO
A presente Política de Suitability disciplina os critérios utilizados pela XP Investimentos para
a identificação e monitoramento do perfil de investimentos dos clientes, a fim de orientá-los quanto
aos produtos e a concentração da carteira adequada às suas características.
O cliente que identifica seu perfil de investimentos compreende suas necessidades e qual o
nível de risco está disposto a enfrentar para alcançar a rentabilidade almejada. Além disso, o
conhecimento das características de investimento proporciona ao cliente a transparência e
segurança no momento das aplicações.
2. OBJETIVO
A XP Investimentos classificará o perfil do investidor com base na avaliação da experiência e
conhecimento sobre aplicações financeiras, das metas, interesses e objetivos de investimentos, bem
como na tolerância ao risco, propondo uma carteira de investimentos com base na capacidade
financeira apresentada pelo cliente.
Neste sentido, a identificação do perfil do cliente permite que a XP Investimentos adote
práticas de apresentação de produtos, serviços e recomendações de investimentos compatíveis com
as características de cada investidor.
A Corretora utilizará procedimentos internos para identificar e manter atualizado o perfil de
investimentos de cada cliente, a fim de disponibilizar constantemente as informações corretas e
adequadas para cada objetivo de investimento.
Desta forma, visando a adequação do perfil de investimentos dos clientes, a XP
Investimentos implementará controles para monitorar a compatibilidade entre o perfil identificado e as
modalidades operacionais, produtos e serviços utilizados por cada cliente.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
3. PERFIL DO INVESTIDOR
Inicialmente, cabe classificar os clientes em duas classes. São elas:
Cliente Varejo: clientes pessoa física ou pessoa jurídica não financeira. Ou seja, um cliente
individual que utiliza os serviços da Corretora única e exclusivamente para benefício próprio e que
não os utilizará em suas atividades profissionais.
Cliente Profissional: clientes institucionais, pessoa jurídica financeira ou pessoa física que
possui acesso direto aos sistemas de negociação. Fazem parte dessa categoria as pessoas jurídicas
tais como instituições financeiras, corporações financeiras, fundações e associações. Ainda devem
ser considerados como clientes profissionais, as companhias seguradoras, sociedades de
capitalização, entidades abertas e fechadas de previdência complementar, fundos de investimento,
os investidores qualificados, os clientes não-residentes, bem como administradores de carteira e
consultores de valores mobiliários autorizados pela CVM.
Os clientes classificados como profissionais são isentos da identificação de perfil
investimentos e, consequentemente, dos controles relacionados ao monitoramento e verificação da
adequação dos produtos e serviços utilizados. Esta isenção é aplicável a este tipo de cliente em
razão do seu pleno conhecimento sobre as atividades operacionais e ciência dos riscos associados
ao mercado financeiro.
A seguir estão definidos os 4 (quatro) perfis de investimentos adotados pela a XP
Investimentos, classificados de acordo com as categorias de valores mobiliários pertinentes.
CONSERVADOR O investidor conservador possui a segurança como referência para as suas aplicações,
assumindo os menores riscos possíveis. Em razão da sua baixa tolerância ao risco, mantém em sua
carteira percentual reduzido de produtos de renda variável, dando preferência aos produtos de renda
fixa. Possui como objetivo a preservação de seu patrimônio. Realizam investimentos sólidos e que
buscam retorno a longo prazo.
MODERADO Para o investidor moderado, a segurança é importante, mas ele busca retornos maiores,
aceitando, portanto, assumir algum risco. Aceita que parte de seu patrimônio seja alocado em renda
variável e o restante em aplicações mais estáveis. Além disso, preza pela busca de ganhos no médio
e longo prazo.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
MODERADO-AGRESSIVO O investidor moderado-agressivo suporta riscos elevados na busca de resultados melhores.
Ele tem ciência que pode perder parte ou totalidade dos recursos investidos e, mesmo assim, opta
por investimentos arriscados para obter ganhos acima da média.
Tende a buscar ganhos rápidos e pontuais no curto prazo, ciente de que, em períodos mais
curtos, os ativos podem não apresentar uma tendência clara, sendo suscetíveis a bruscas e
inesperadas oscilações de preço, o que resulta em um risco mais elevado da operação.
AGRESSIVO O perfil do investidor agressivo está associado a clientes que possuem total conhecimento e
amplo domínio do mercado de capitais. O cliente com perfil agressivo busca retornos muito
expressivos no curto prazo, suportando quaisquer riscos. Tal modalidade de investidor realiza as
chamadas operações "alavancadas", ciente das chances de perda não só dos recursos investidos na
operação, como porventura outros que tenham sido alocados em outros investimentos.
As categorias de valores mobiliários são definidas e revisadas anualmente pelo
departamento Comercial, considerando a liquidez, o risco e o perfil do emissor de cada ativo, o que
permite a proposição de uma carteira de investimentos diversificada, com produtos e concentração
adequados a cada perfil. 4
4. IDENTIFICAÇÃO DO PERFIL DE INVESTIMENTOS
A XP Investimentos detém duas metodologias para a identificação do perfil de investimentos
dos clientes: a aplicação de questionário específico e a avaliação de produtos/operações utilizados
pelo cliente.
Em relação a metodologia que utiliza o preenchimento de um questionário específico, vale
destacar que cada pergunta aborda um conceito para classificação do perfil. Ou seja, são
considerados aspectos como a experiência e conhecimento sobre aplicações financeiras, interesses
e objetivos de investimentos, tolerância ao risco suportada, dentre outros.
Cada resposta formulada pelo cliente será valorada conforme matriz de pontuação definida
pelo departamento de Compliance. Desta forma, o somatório dos pontos resultantes de cada
resposta permitirá enquadrar o cliente em um perfil de investimentos.
O resultado do perfil obedece às faixas de pontos que limitam cada perfil. Cada faixa prevê o
menor e o maior somatório de pontos que o cliente pode obter para ser enquadrado em um dos
quatros perfis de investimentos utilizados.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Como forma de definir o perfil, o cliente pode acessar a área logada do site da Corretora e
promover o preenchimento do questionário. Neste caso, o resultado do mapeamento do perfil é
automaticamente calculado e o cliente precisa validar as informações mediante a colocação de sua
assinatura eletrônica. Todas essas informações são arquivadas em nosso banco de dados.
O questionário também pode ser validado por meio da assinatura do cliente no documento
físico. Neste caso, as informações serão validadas pelo departamento de Cadastro e armazenadas
em nosso sistema interno. Destacamos que o arquivo físico do questionário será arquivado
conjuntamente com a ficha cadastral e demais documentos do cliente.
No que se refere à outra metodologia de identificação de perfil de investimentos, cumpre-nos
destacar que a Corretora possui sistema interno para avaliar quais os produtos e operações são
realizadas por cada cliente. Ou seja, a XP Investimentos analisa o que cada cliente operou nos
últimos 3 meses e automaticamente o enquadra em um perfil de investimentos.
A metodologia do questionário prepondera em relação à metodologia de avaliação das
operações por parte da XP, evitando quaisquer conflitos de resultado e trazendo uma informação
mais precisa sobre o real objetivo de investimentos do cliente. Assim propiciamos a correta
comunicação ao cliente da utilização de produtos fora/incompatíveis com o perfil de investimentos
declarado.
Ressaltamos que, independente da metodologia aplicada, o perfil identificado, o questionário
e a possibilidade de qualquer atualização das respostas estão sempre disponíveis ao cliente na área
logada do site ou através de solicitação direta ao seu agente autônomo de investimentos.
5. MONITORAMENTO DO PERFIL DE INVESTIMENTOS
Todas as operações realizadas pelo cliente serão analisadas por um sistema de
monitoramento e confrontadas com o perfil de investimentos identificado. O departamento de
Compliance é responsável por esta verificação e pelo controle das possíveis incompatibilidades.
Identificado um possível desenquadramento no perfil de investimento, tendo como referência
o retorno esperado, o nível de exposição ao risco aceito pelo cliente, o departamento de Compliance
encaminhará ao cliente uma notificação.
Nesta notificação será informado ao cliente sobre o possível desenquadramento e
requisitada a atualização das informações no questionário. Caso o cliente não realize as atualizações
de perfil sugeridas ou estas não o classifiquem no perfil adequado, o departamento Compliance
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
poderá sugerir o bloqueio da referida conta, caso o cliente não assine o Termo de Responsabilidade
(Anexo 1), atestando ciência dos riscos inerentes às suas operações.
Destacamos que todas as ocorrências e as medidas adotadas são devidamente arquivadas
no sistema no histórico do cliente.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
INSTRUÇÕES DO USO DA MARCA
1. REGRAS GERAIS
1.1 Aprovação de Materiais
Todos os materiais publicitários utilizados pelos agentes de investimento, elaborados ou não
por eles, devem ser sempre submetidos à prévia aprovação da XP. Os materiais só podem ser
veiculados com a autorização expressa da corretora, acompanhada da devida avaliação quanto ao
cumprimento das exigências estabelecidas na ICVM 497.
1.2. Identificação do Vínculo
Nos materiais publicitários, os agentes de investimento devem, obrigatoriamente:
(i) Fazer referência expressa à XP Investimentos identificando-se como agente de investimento
contratado, por exemplo.
(ii) Não utilizar expressões que dificultem a compreensão da natureza do vínculo existente entre
a XP e o agente de investimento, tais como “parceira”, “associada”, “afiliada”, etc.
1.3. Identificação da atividade
Todos os agentes de investimento, inclusive as PJs, devem se identificar utilizando a
expressão “Agente Autônomo de Investimento”, “Agente de Investimento” ou “AAI”.
Não utilizar expressões que confundam o investidor quanto à sua esfera de atuação, tais
como: “consultor”, “gestor”, “analista”, “especialista”, “operador”, “colaborador”, “gerente”, “preposto”,
etc.
1.4. Marca
O Agente de Investimentos deve necessariamente, em seus materiais publicitários, empregar
junto à logomarca ou sinal distintivo do agente de investimento a logomarca da XP Investimentos
especificamente desenvolvida e fornecida para tal fim.
Esta marca está disponível para download no Mundo XP > robô de Catálogo > Logos.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
A marca do agente de investimento deve ter igual destaque, ou seja, a mesma proporção da
marca da XP
1.5. Informações exigidas
Nos materiais publicitários, os agentes de investimento fazer constar os dados de contato da
ouvidoria da XP Investimentos, o qual pode ser realizado através do número de telefone 0800 722
3710.
No site do Agente de Investimentos pessoa jurídica, deve ser apresentada, em local claro e
de fácil acesso, a relação dos agentes de investimento que integram o seu quadro de colaboradores.
2. OBRIGATORIEDADE DE AVALIAÇÃO E FLUXOS DE SOLICITAÇÃO
De maneira a atender às disposições da ICVM 497 e as regras internas, todos os materiais
publicitários utilizados pelos agentes de investimento deverão ser sempre submetidos à prévia
aprovação da XP Investimentos. A avaliação desses materiais será realizada através de dois fluxos,
sempre considerando o tipo de material:
2.1. Materiais Exclusivos
Serão considerados materiais exclusivos todas as peças elaboradas pelos agentes de
investimento que não tenham sido disponibilizadas no Robô de Catálogo XP.
Para utilizá-los, o agente de investimento deverá preencher um formulário eletrônico de
cadastramento de materiais exclusivos disponível na Intranet da XP Investimentos, onde deverão ser
fornecidas informações como tipo de material, prazo de veiculação, motivo da solicitação, etc.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Todo material exclusivo seguirá um fluxo automatizado de aprovação, que passa pela análise
dos Departamentos de Marketing e Compliance e cujo prazo de avaliação é de 5 dias úteis, contados
do recebimento da solicitação. Todo posicionamento será expressamente justificado.
Quando o material for reprovado por um dos departamentos envolvidos, seja para a
realização de algum ajuste/acerto ou uma reprovação expressa, o agente de investimento será
informado por e-mail ou poderá acompanhar o status de cada solicitação.
2.2 Materiais do Robô de Catálogo XP
Para ter acesso ao Robô de Catálogo XP, os agentes de investimento deverão acessar
Intranet XP > Robô de Catálogo. As peças disponibilizadas nessa ferramenta são elaboradas pelo
Marketing da XP e previamente aprovadas pelo Compliance. Ou seja, esses materiais são
considerados aprovados para veiculação e, portanto, não necessitam ser submetidos à avaliação da
XP.
3. OUTROS MATERIAIS PUBLICITÁRIOS
De forma a atender as exigências da CVM, a XP Investimentos elaborou um conjunto de
diretrizes a serem adotadas por seus agentes de investimento para a elaboração de materiais de
comunicação. Ainda que o Agente de Investimentos deva prezar por sua identidade visual, com o
intuito de auxiliá-lo na elaboração de seus materiais, a corretora traduziu essas diretrizes nos
modelos de materiais a seguir.
3.1 Sites
Antes da veiculação, o agente de investimento deverá submeter seu site à análise da XP
para se adequar às normas legais e às regras previstas neste documento. Esta solicitação deverá ser
feita através de uma ferramenta específica disponibilizada na Intranet da XP Investimentos (ver item
2.1).
A avaliação será feita pelo Compliance para identificar qualquer alteração necessária ou
aprovar formalmente o material. Todo e qualquer ajuste realizado no site após a primeira aprovação
deverá ser igualmente submetido à reavaliação da XP para verificarmos o novo conteúdo e
aprovar/reprovar sua publicação.
Para garantir o constante monitoramento dos sites de seus agentes de investimento, a XP
conta com um sistema automatizado que realiza a verificação diária na internet e aponta quaisquer
alterações em seus conteúdos através de gravações (snapshots) dos ambientes de cada site
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
verificado. A verificação de alteração que não tenha sido informada à XP pelo agente de investimento
importará uma notificação para adequação das irregularidades.
Melhores práticas para construção dos sites de empresas de agentes de investimento:
(i) Não adotar layout semelhante ao da XP Investimentos e demais empresas coligadas. É
fundamental que o agente de investimento defi na a sua própria identidade visual.
(ii) Inserir em todos os ambientes de seu site, junto à sua logomarca, a logomarca da XP
Investimentos (ver item 1) disponibilizada no Robô de Catálogo, em tamanho idêntico uma da
outra.
(iii) Não utilizar logomarcas, expressões isoladas ou siglas que induzam o cliente ao erro quanto
à relação existente entre a XP e o agente de investimento.
(iv) Incluir no planejamento de seu site uma área dedicada à identificação de todos os agentes
de investimentos, sócios, que atuem junto à empresa em questão. A relação que deverá
constar no site do agente de investimento, deverá ser rigorosamente igual a do site da CVM
e do site da XP Investimentos.
(v) Informar, junto às suas informações de contato, o telefone da Ouvidoria da XP Investimentos.
(vi) Caso haja um ambiente para clubes de investimentos, tal ambiente não poderá ser utilizado
como ferramenta de captação de clientes para clubes existentes ou em formação, sendo
vedada a utilização do site para a busca/captação de novos cotistas.
(vii) Para citar atividades associadas à análise de investimentos (divulgação de relatórios,
notícias e estudos realizados pela área de análise), deverá sempre ser mencionado “Área de
Análise da XP Investimentos”. Os relatórios de análise devem ser disponibilizados
integralmente ou por meio da transcrição fiel de trechos de seu conteúdo. Quando
disponibilizado apenas um trecho de qualquer material elaborado pela XP, é necessário
apresentar a fonte da informação: (a) nome da corretora (XP Investimentos CCTVM S/A); (b)
data do material, documento de onde foi retirado; (c) nome do responsável pela elaboração.
Os materiais não elaborados pela XP ou não elaborados sob supervisão da XP deverão ser
sempre submetidos à sua avaliação.
(viii) Para viabilizar a utilização de relatórios de análise produzidos por terceiros que não sejam
membros da Área de Análise da XP Investimentos é necessário comprovar o vínculo
existente (contrato) entre a empresa de agentes de investimentos e os terceiros
responsáveis pela análise. Além disso, para evitar qualquer conflito de atuação e/ou
entendimento incorreto, recomendamos que todos os relatórios emitidos pela respectiva
empresa de análise contemplem o disclaimer exigido pela Instrução CVM nº 483, ou seja, os
relatórios precisam conter todas as declarações exigidas pela CVM, indicando o analista
responsável e a empresa a qual está vinculado.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
(ix) Quando optar por disponibilizar conteúdo já publicado em outros meios de comunicação, tais
como notícias e matérias, deverá sempre informar a fonte da informação fazendo constar: (a)
o nome do veículo responsável pela publicação e (b) a data da publicação.
(x) Sobre serviços, produtos e canais de informação criados e disponibilizados pela XP
Investimentos: indicar os links no site da corretora onde se encontram os respectivos
conteúdos.
(xi) É vedada a disponibilização de simuladores ou quaisquer ferramentas de definição de perfil
que não sejam as disponibilizadas pela XP Investimentos em seu site.
(xii) Zelar pela atualização das informações sobre produtos distribuídos e referentes ao mercado
de valores mobiliários.
(xiii) A apresentação de produtos através de materiais publicitários torna necessária a
apresentação de disclaimer com: (i) a descrição detalhada do produto; (ii) os riscos inerentes
ao investimento; (iii) indicando se o patrimônio do cliente está garantido ou não; (iv) o
desempenho esperado; (v) as informações sobre o a política de cobrança e outros custos
incorridos pelo cliente; (vi) possíveis situações de conflito de interesses; (vi) a data base do
material e fonte das informações ali referidas e (vii) deve ser mencionado que o produto
mencionado pode não ser condizente com o perfil do investidor, sendo necessária a análise
e definição deste perfil.
3.2 Mídias Sociais
Os agentes de investimento que quiserem divulgar suas atividades através de redes sociais
poderão utilizar perfis para promover suas atividades, devendo, contudo, adotar as diretrizes aqui
estabelecidas. Em razão das limitações inerentes às redes sociais, na parte destinada à inserção de
foto de identificação do perfil o agente de investimento deverá disponibilizar a própria logomarca e,
tendo em vista a impossibilidade de inserir a logomarca disponibilizada pela XP Investimentos,
deverá inserir, permanentemente, como “Nome do perfil” o nome do agente de investimento
acompanhado da expressão “Um Agente de Investimentos da XP Investimentos”. O agente de
investimento não deve utilizar em seu perfil logomarcas, expressões isoladas ou siglas que induzam
o cliente ao erro quanto à relação existente entre a XP e o agente de investimento.
Além disso, o agente de investimento deverá colocar junto às suas informações de contato, o
telefone da Ouvidoria da XP Investimentos. Se disponibilizado apenas um trecho ou parcela da
informação veiculada em qualquer material elaborado pela XP, é necessário apresentar a fonte da
informação: (a) nome da corretora (XP Investimentos CCTVM S/A); (b) data do material, documento
de onde foi retirado; e, se for o caso, (c) o nome do responsável pela elaboração. Os materiais não
elaborados pela XP ou sob sua supervisão deverão ser sempre submetidos à sua avaliação.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Quando o agente de investimento optar por disponibilizar conteúdo já publicado em outros
meios de comunicação, deverá sempre informar a fonte da informação fazendo constar o nome do
veículo responsável e sua data de publicação.
3.3 Imprensa / Pronunciamento Público
Os agentes de investimento não devem emitir opiniões pessoais em rádios, jornais,
televisões, sites ou em qualquer meio de comunicação, contendo recomendações de operações ou
outro tipo de comentário relativo ao mercado de valores mobiliários sem a devida avaliação e
autorização da XP.
O agente de investimento deverá encaminhar, através do sistema disponibilizado na Intranet
da XP Investimentos, o conteúdo da opinião/pronunciamento público que pretende realizar. Por sua
vez, o departamento de Marketing e Compliance são responsáveis por avaliar a solicitação,
respeitando o mesmo fluxo e condições de aprovação de Material Exclusivo (item 2.1).
Essa medida busca preservar o alinhamento entre a XP e seus agentes de investimento,
bem como evitar pronunciamentos/opiniões que, de qualquer forma, se contraponham às atividades
de competência dos agentes de investimentos, conforme previsão legal.
3.4 Cartão de Visita
Além dos dados para contato com o agente de investimento (nome e endereço completo,
número de telefone, e-mail e site), sugerimos que seja apresentada a marca da XP Investimentos
em iguais medidas à marca utilizada pelo agente de investimento ou, no caso de agente de
investimento pessoa física, ao nome do agente autônomo.
3.5 Crachá
Deverão ser identificados, de maneira clara, o nome completo do profissional. Quanto à
disposição das logomarcas, poderá ser adicionada a logomarca marca da XP Investimentos,
devendo ser disponibilizada em iguais medidas à marca utilizada pelo Agente de Investimentos ou,
no caso de agente de investimento pessoa física, ao nome do agente autônomo.
3.6 Letreiros e Fachadas
Poderá ser apresentada a marca da XP Investimentos e, caso utilizada, deverá ter iguais
medidas à marca utilizada pelo agente de investimento.
35
Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
3.7 Assinatura e Disclaimer para E-mail
Devem ser apresentadas a marca da XP Investimentos e do agente de investimento em
iguais medidas. Além disso, será necessário inserir um dos modelos de disclaimer identificados
abaixo.
A) Disclaimer para agente autônomo pessoa jurídica (selecione, copie e cole no rodapé do seu
email):
A XXXXXXXXXX – Agente Autônomo de Investimentos Ltda. é uma empresa de agentes autônomos de investimento
devidamente registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na forma da Instrução Normativa nº 497/11.
A XXXXXXXXXX – Agente Autônomo de Investimentos Ltda. atua no mercado financeiro através da XP Investimentos
CCTVM S/A, o que pode ser verificado através do site da CVM (www.cvm.gov.br > Agentes Autônomos > Relação dos
Agentes Autônomos contratados por uma Instituição Financeira > Corretoras > XP Investimentos) ou através do site da
própria XP Investimentos CCTVM S/A (www.xpi.com.br > Encontre um escritórios de > Selecione abaixo o estado e a cidade
que deseja pesquisar > Veja a lista dos agentes autônomos).
Na forma da legislação da CVM, o agente autônomo de investimento não pode administrar ou gerir o patrimônio de
investidores. O agente autônomo é um intermediário e depende da autorização prévia do cliente para realizar operações no
mercado financeiro.
Esta mensagem, incluindo os seus anexos, contém informações confidenciais destinadas a indivíduo e propósito específicos,
sendo protegida por lei. Caso você não seja a pessoa a quem foi dirigida a mensagem, deve apagá-la.
É terminantemente proibida a utilização, acesso, cópia ou divulgação não autorizada das informações presentes nesta
mensagem.
As informações contidas nesta mensagem e em seus anexos são de responsabilidade de seu autor, não representando
necessariamente ideias, opiniões, pensamentos ou qualquer forma de posicionamento por parte da XXXXXXXXXX – Agente
Autônomo de Investimentos Ltda.
O investimento em ações é um investimento de risco e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Na realização de operações com derivativos existe a possibilidade de perdas superiores aos valores investidos, podendo
resultar em significativas perdas patrimoniais.
Para informações e dúvidas, favor contatar seu agende de investimentos.
Para reclamações, favor contatar a Ouvidoria da XP Investimentos no telefone nº 0800-722-3710.
B) Disclaimer para agente autônomo pessoa FÍSICA (selecione, copie e cole no rodapé do seu
email):
O [Nome do Agente de Investimentos Pessoa Física] é um agente autônomo de investimento devidamente registrado na
Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na forma da Instrução Normativa nº 497/11.
O [Nome do Agente de Investimentos Pessoa Física] atua no mercado financeiro através da XP Investimentos CCTVM S/A, o
que pode ser verificado através do site da CVM (www.cvm.gov.br > Agentes Autônomos > Relação dos Agentes Autônomos
contratados por uma Instituição Financeira > Corretoras > XP Investimentos) ou através do site da própria XP Investimentos
CCTVM S/A (www.xpi.com.br > Encontre um escritórios de > Selecione abaixo o estado e a cidade que deseja pesquisar >
Veja a lista dos agentes autônomos). Na forma da legislação a CVM, o agente autônomo de investimento não pode
administrar ou gerir o patrimônio de investidores.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
O agente autônomo é um intermediário e depende da autorização prévia do cliente para realizar operações no mercado
financeiro. Esta mensagem, incluindo os seus anexos, contém informações confidenciais destinadas a indivíduo e propósito
específicos, sendo protegida por lei. Caso você não seja a pessoa a quem foi dirigida a mensagem, deve apagá-la.
É terminantemente proibida a utilização, acesso, cópia ou divulgação não autorizada das informações presentes nesta
mensagem.
As informações contidas nesta mensagem e em seus anexos são de responsabilidade de seu autor, não representando
necessariamente ideias, opiniões, pensamentos ou qualquer forma de posicionamento por parte de [Nome do Agente de
Investimentos Pessoa Física]. O investimento em ações é um investimento de risco e rentabilidade passada não é garantia
de rentabilidade futura. Na realização de operações com derivativos existe a possibilidade de perdas superiores aos valores
investidos, podendo resultar em significativas perdas patrimoniais.
Para informações e dúvidas, favor contatar seu operador Agente de Investimentos.
Para reclamações, favor contatar a Ouvidoria da XP Investimentos no telefone nº 0800-722-3710.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
XP EDUCAÇÃO
O AGENTE DE INVESTIMENTOS poderá, na consecução do contrato firmado com a XP
Investimentos CCTVM S/A, receber material didático, informacional e/ou promocional da XP
Educação Assessoria Empresarial e Participações Ltda. (“XP Educação”) para auxiliá-lo no seu
programa de treinamento interno.
O AGENTE DE INVESTIMENTOS obriga-se a não reproduzir, copiar ou dar divulgação, por
qualquer meio ou forma, às apostilas, apresentações em slides, textos educacionais, material de
divulgação, ou qualquer outro documento de natureza didática, informacional ou promocional que
venha a lhe ser fornecido pela XP Educação. Nesse sentido, é igualmente vedado ao AGENTE DE
INVESTIMENTOS alterar, alienar, ceder, dar, doar ou emprestar tais materiais/documentos ou sob
qualquer forma transferi-lo a terceiros.
Caso o AGENTE DE INVESTIMENTOS descumpra qualquer das obrigações estabelecidas
neste documento, estará sujeito ao pagamento de multa, sem prejuízo de ter que pagar indenização
complementar e da rescisão do contrato de intermediação de títulos e valores mobiliários e quotas de
fundo de investimento firmado com a XP Investimentos CCTVM S/A.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
REQUISITOS DE INFRAESTRUTURA PARA ESCRITÓRIOS DE XP
1. INTRODUÇÃO
Este documento visa elencar alguns requisitos de infraestrutura para que uma sociedade de
agente autônomos de investimento atue através da XP Investimentos CCTVM S/A (“Corretora”)
visando a qualidade/continuidade dos serviços críticos e o atendimento das exigências do PQO
(Programa de Qualificação Operacional) da BM&FBovespa. São apresentados os requisitos mínimos
exigidos, requisitos sugeridos que devem ser aplicados de acordo com o porte do escritório e a
expectativa do tempo de restabelecimento da estrutura em caso de falhas.
Quaisquer considerações adicionais poderão se obtidas com a equipe de suporte da XP
Investimentos.
2. INSTALAÇÕES ELÉTRICAS
Para o correto funcionamento e proteção dos equipamentos do escritório é necessário que as
instalações elétricas sejam realizadas por equipe especializada, com o devido aterramento da rede
elétrica.
Sugere-se que, em regiões que apresentem flutuações (oscilações) constantes na rede
elétrica, seja avaliada a possibilidade de instalação de estabilizadores de voltagem. Já em regiões
com freqüentes quedas de energias, sugere-se a instalação de nobreaks com a função de notificação
dos servidores em caso de falta de energia, prevenindo o seu desligamento abrupto e, com isso, a
perda de dados. Essas medidas visam prolongar a vida útil dos equipamentos conectados à rede
elétrica (computadores, placas e acessórios).
A XP Investimentos, através de sua parceria com a Dell, oferece modelos de nobreaks
voltados às necessidades dos servidores em condições diferenciadas de preço e entrega. Para
acesso à Premier Page XP/Dell solicite usuário/senha à equipe de escritórios. Tão logo seja
disponibilizado, o Escritórios de Agente de Investimentos passa a contar com o mesmo nível de
descontos que a Corretora possui perante o fornecedor, além de contar com as configurações pré-
definidas pela mesma.
2.1 INSTALAÇÕES ELÉTRICAS (CONTATO)
A equipe técnica da XP Investimentos estará à disposição para quaisquer esclarecimentos
necessários no planejamento inicial da estrutura elétrica do escritórios.
E-mail: [email protected].
Telefone: (21)-3265-3354 – Genilson Silva.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
3. REFRIGERAÇÃO
Os equipamentos do Escritório de Agente de Investimentos devem funcionar sob uma
temperatura média de 20 graus (15 < T < 25). Temperaturas superiores a 25 graus Celsius podem
reduzir o tempo de vida dos equipamentos.
Dependendo do consumo térmico do escritório sugerimos a existência de um segundo
mecanismo de resfriamento para ser utilizado em caso de pane do mecanismo principal.
4. ESTAÇÕES DE TRABALHO
Baseado no perfil de uso dos agentes autônomos de investimento, sugerimos o uso de
estações com a configuração mínima apresentada abaixo:
1. Processador Core2Duo 2GHz;
2. Memória RAM 2GB;
3. HD 200 GB;
4. Windows 7;
**Custo do equipamento e prazo na Dell em 2/12/2010
A Corretora, ainda no âmbito da parceria com a Dell, conseguiu estender aos Escritórios de
Agente de Investimentos a opção de compra de equipamentos diretamente na Premier Page no site
Dell. Para acesso a esta sessão exclusiva solicite usuário/senha à equipe de escritórios. Tão logo
seja disponibilizado, o Escritório de Agente de Investimentos passa a contar com o mesmo nível de
descontos que a Corretora possui perante o fornecedor, além de contar com as configurações pré-
definidas pela mesma.
4.1 ESTAÇÕES DE TRABALHO (CONTATO)
A equipe de atendimento Dell estará à disposição para eliminar quaisquer questionamentos
sobre os equipamentos.
Daiane Gonçalves
E-mail: [email protected]
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
5. LINKS DE COMUNICAÇÃO
O Escritório de Agente de Investimentos deve contratar pelo menos dois links Internet
(principal e contingência) para suprir os requisitos de conectividade dos sistemas. Sugerimos a
utilização das operadoras de maior expressão no mercado (Oi, Telefônica, GVT, Mundivox, etc).
Atualmente muitas soluções de custo baixo são oferecidas, mas, no geral, tais soluções não
possuem a estabilidade adequada para a criticidade dos sistemas utilizados nos escritórios. A banda
necessária a ser contratada pode ser estimada através da seguinte fórmula:
Banda = (A + B) * 1.2 , onde:
A = número de agente autônomo de investimento * 30K (atendimento XPPRO ou outras
ferramentas convencionais)
B = número de ramais * 100K (para o caso do uso da Internet para telefonia voip
HomeOffice)
Obs: Todo link dedicado começa a se degradar quando seu uso supera 80% de sua
capacidade total. Portanto é sempre conveniente uma sobra de banda de 20%. No caso de links
ADSL o problema é ainda maior. Nestes casos é importante verificar o percentual de banda garantida
pela operadora. Por exemplo: um link ADSL de 10MB com garantia de 10% pode em alguns casos
ficar restrito a 1MB de disponibilidade.
Obs2: Na fórmula acima foram estimados apenas os sistemas críticos. Sugerimos que os
serviços complementares (navegação Internet, e-mail, etc) sejam direcionados para o link de backup
de forma a não comprometer os sistemas críticos. Para estes serviços é difícil estimar a banda
necessária, pois a demanda é variável pelo perfil de uso, mas uma base a ser tomada seria 1MB de
banda para cada 10 usuários.
5.1 LINKS (CONTATO)
A contratação e o gerenciamento dos links são de responsabilidade dos Escritórios de
Agente de Investimentos. A equipe de TI da XP Investimentos estará à disposição para quaisquer
esclarecimentos necessários no planejamento inicial dos links do Escritórios de Agente de
Investimentos.
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3765 - Bruno Mello
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
6. TELEFONIA
O projeto de telefonia depende diretamente da disponibilidade das operadoras locais, pelo
que aconselhamos contato com a equipe de TI para maiores detalhes. De qualquer forma,
aconselhamos o escritório a possuir dois mecanismos de telefonia (principal e backup). Para o
mecanismo de backup pode ser utilizado uma operadora voip de baixo custo, que utiliza o link
internet do escritório para a telefonia, enquanto o link convencional não se restabelecer.
6.1 TELEFONIA (CONTATO)
A contratação e o gerenciamento dos links de telefonia são de responsabilidade do Escritório
de Agente de Investimentos. A equipe de TI da XP Investimentos estará à disposição para quaisquer
esclarecimentos necessários no planejamento inicial da telefonia do Escritório de Agente de
Investimentos.
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3933 – Marcio Correa
7. CONFIRMAÇÃO DE ORDENS
Por exigência do PQO da BM&FBovespa, que estabelece os padrões mínimos dos sistemas
dos intermediários, a Corretora é responsável pela gravação de todas as autorizações/confirmações
de ordens de clientes, independentemente do canal utilizado (e-mail, mensagem eletrônica
instantânea ou telefone). Estas confirmações devem necessariamente (i) ser mantidas por um
período mínimo de cinco anos e (ii) ser backupeadas em endereço físico distinto para tolerância a
desastres (incêndio, etc). Entendemos que tal estrutura seria demasiadamente cara para um
Escritórios de Agente de Investimentos, a XP analisou as alternativas de mercado e padronizou
soluções para todos os canais de comunicação permitidos.
7.1 CONFIRMAÇÃO DE ORDENS - SERVIÇO DE GRAVAÇÃO DE VOZ
Foram homologados dois mecanismos de gravação de voz, a seguir: Homeoffice e
Asterisk.
7.2 SERVIÇO DE GRAVAÇÃO DE VOZ - HOMEOFFICE
Foco: Solução para os Escritórios de Agente de Investimentos de menor porte (até seis
ramais) onde será utilizada a estrutura de gravação de voz da Corretora;
Custo: Custo Operadora VOIP + Custo R$ 50,00/ramal por mês com a XP Investimentos (a
ser abatido na corretagem);
42
Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Diagrama da solução:
Descrição: O Escritórios de Agente de Investimentos contrata o serviço de telefonia de uma
operadora VOIP de mercado. Dentre elas, destacamos a VONO (GVT) e a YPY Telecom. Abaixo
segue o exemplo de preços praticados pela solução VONO. Dependendo do destinatário os preços
praticados são inferiores aos cobrados na telefonia convencional.
Exemplo de planos da Vono (custos em 2/12/2010)***
*** cada plano possui uma política de linhas adicionais Plano 25 – Tem direito a uma linha grátis + 01 linha adicional que custa R$5,00
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Plano 75 – Direito a uma linha grátis + 07 linhas adicionais cada uma com o custo de R$5,00 Plano 150 – Direito a uma linha grátis + 15 linhas adicionais cada uma com o custo de R$5,00 Plano 250 – Direito a uma linha grátis + 25 linhas adicionais cada uma com o custo de R$5,00
Obs1: Nesse modelo utiliza-se o link de internet do Escritórios de Agente de Investimentos
para a comunicação com os clientes. Sendo assim, não é necessário canal de telefonia convencional
(salvo para fins de contingência). É imprescindível que o link de internet utilizado possua banda
disponível e qualidade para que não haja interferência nas ligações. Sugere-se reserva de 100K de
link por ligação simultânea, isto é, para cinco agentes autônomos de investimento ligando
simultaneamente deve haver um link dedicado de, pelo menos, 300KB para telefonia (banda extra
deve estar disponível para os outros serviços, como e-mail, XPPRO, Intranet, navegação, etc).
Obs2: Esse modelo implica no uso de softphones. As ligações são feitas e recebidas
através de programas instalados no computador do agente autônomo de investimento(usando-se
fones e microfones). Ainda há a alternativa de receber a ligação nos telefones convencionais, mas,
para isso, torna-se necessária a compra dos chamados ATAs (ao custo de R$ 150,00 para cada par
de ramais), além da necessidade do uso de portas no switch de rede.
7.3 HOMEOFFICE (PROCEDIMENTOS)
Seguem as etapas necessárias para a instalação do HomeOffice:
1. Escritório de Agente de Investimentos entra em contato com TI da XP Investimentos
e aprofunda a análise da melhor solução;
2. Escritório de Agente de Investimentos entra em contato com a operadora VOIP
escolhida e contrata o número de ramais desejados;
3. Escritório de Agente de Investimentos fornece login/senha (informados pela
operadora) à equipe TI para a devida configuração nos servidores;
4. XP Investimentos registra número do Escritórios de Agente de Investimentos nos
servidores;
5. XP Investimentos e Escritório de Agente de Investimentos realizam testes para
certificar que o sistema está funcionado;
6. Escritório de Agente de Investimentos passa a usar o sistema.
7.4 HOMEOFFICE (CONTATO)
A equipe de TI da XP estará à disposição para quaisquer esclarecimentos necessários.
E-mail: [email protected].
Telefone: (21)-3265-3933 – Marcio Correa
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Contato na operadora VOIP Vono:
8. SERVIÇO DE GRAVAÇÃO DE VOZ - ASTERISK
Foco: Solução destinada a Escritórios de Agente de Investimentos de maior porte (a partir de
sete agentes autônomos de investimento) onde é utilizada estrutura local de gravação;
Custo: Operadora telefonia + Custo instalação da solução;
Diagrama das soluções:
Gleyce Alves | Canais Indiretos - Regional RJ
+55 21 3525.3627 | 4063.8382 | 9133.6324
E-mail: [email protected]
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Descrição: A configuração exata do ambiente e dos equipamentos varia de acordo com as
especificações do Escritório de Agente de Investimentos. O (i) tipo de linha telefônica existente
(analógica/digital), (ii) o uso de um PABX separado do gravador de voz (Asterisk), (iii) o uso de
softfones ou telefones convencionais e (iv) o número de ramais são fatores críticos para a avaliação
da melhor solução a ser implementada. Para o correto dimensionamento da solução sugere-se
contato com a equipe de TI da XP para levantamento do cenário existente.
O custo de implantação da solução varia entre R$ 5 mil e R$ 10 mil, de acordo com os itens
acima mencionados. A fim de facilitar e agilizar a implantação do sistema, a XP mantém estoque dos
principais equipamentos, financiando-o em 10 vezes o custo para o Escritório de Agente de
Investimentos, além de já contar com os bons preços oferecidos pela Dell e outros fornecedores.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Basicamente o investimento resume-se a (i) um servidor Dell T110 para o Asterisk (gravação
de voz) e (ii) placas específicas de comunicação (dependentes do tipo de telefonia existente no
local).
Servidor Dell e placas envolvidas
A equipe de TI, após ativar a gravação de voz, configurará o ambiente para o monitoramento
do funcionamento do sistema remotamente e para a transferência noturna das gravações para as
estruturas de armazenamento da Corretora, garantindo com isso o backup das informações por cinco
anos (e cumprindo o PQO da BM&FBovespa).
8.1 ASTERISK (PROCEDIMENTOS)
Seguem as etapas necessárias para a instalação do Asterisk:
Escritórios de Agente de Investimentos entra em contato com TI da XP e aprofunda a análise
da melhor solução:
1. XP define custo da solução e aguarda aceite do Escritório de Agente de
Investimentos;
2. XP configura servidores e placas de comunicação (encomendando, quando for o
caso, ao fornecedor);
3. XP despacha equipamentos para o Escritório de Agente de Investimentos via
transportadora (cujo custo é do Escritório de Agente de Investimentos);
4. XP em conjunto remotamente com o Escritório de Agente de Investimentos ativa a
solução de gravação de voz;
5. XP financia valor total investido em dez parcelas;
8.2 ASTERISK (CONTATO)
A equipe de TI da XP estará à disposição para quaisquer esclarecimentos necessários.
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3933 – Marcio Correa
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
9. CONFIRMAÇÃO DE ORDENS - SERVIÇO DE E-MAIL
Visando respeitar as características de infraestrutura dos Escritórios de Agente de
Investimentos e, ao mesmo tempo, atender os requisitos do PQO, os seguintes modelos podem ser
aplicados:
1. Serviço de e-mail na XP – neste caso o Escritório de Agente de Investimentos cria o
seu domínio de e-mail (@XYZ.com.br) e o registra nos servidores de e-mail da XP. O
gerenciamento das contas (criação/exclusão/etc.) é realizado diretamente pelo
Escritório de Agente de Investimentos. Caso necessário, a XP pode assinar um
Termo de Confidencialidade reforçando a privacidade das informações mantidas em
seus bancos de dados;
2. Serviço de e-mail externo – neste caso o Escritório de Agente de Investimentos quer
utilizar (ou manter) um serviço de e-mail próprio. É necessário, entretanto, que este
provedor disponibilize a funcionalidade de cópia dos e-mails enviados e recebidos
para uma conta externa (que fica na XP). A equipe de TI da XP criará uma conta
específica [email protected] que receberá a cópia de todos os e-mails de
confirmação;
3. Desativação do canal – o Escritório de Agente de Investimentos não deseja, sob
hipótese alguma, enviar as cópias dos e-mails para os servidores da XP. Nesse
caso, o Escritório de Agente de Investimentos não poderá se utilizar deste canal para
a confirmação de ordens. A equipe de Auditoria de Ordens da XP solicitará ao
Escritório de Agente de Investimentos a assinatura de um Termo de Compromisso
no qual ele se declarará ciente da impossibilidade de comprovações de ordens por e-
mail;
Vale ressaltar que todos os desenvolvimentos que estão sendo realizados pela XP visam
disponibilizar no XPPRO funcionalidades de CRM, tais como o gerenciamento de contatos com
clientes (e-mail, mensagem instantânea e voz). A desativação deste canal, portanto, afetará
diretamente esta funcionalidade e poderá criar relevantes dificuldades operacionais.
Também será disponibilizado um framework para que eventuais sistemas de terceiros,
contratados pelos Escritórios de Agente de Investimentos, possam consumir tais informações de
CRM armazenadas na XP.
9.1 SERVIÇO DE E-MAIL (PROCEDIMENTOS)
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Seguem as etapas necessárias para a criação/ativação do serviço de e-mail na XP:
1. Serviço de e-mail na XP
2. Escritório de Agente de Investimentos define o domínio de e-mail desejado
(@XYZ.com.br);
3. Escritório de Agente de Investimentos entra em contato com a TI XP que lhe
encaminha as informações necessárias para o registro do domínio;
4. Escritório de Agente de Investimentos registra o domínio de e-mail no registro.br;
5. XP ativa o domínio em seus servidores;
6. Escritório de Agente de Investimentos cadastra as contas de e-mail desejadas no site
de administração;
7. Serviço de e-mail externo
8. Escritórios de Agente de Investimentos solicita conta de auditoria à XP
9. Escritório de Agente de Investimentos configura cópia dos e-mails em seu provedor
de e-mail próprio para a conta @xpi fornecida pela equipe de TI;
9.2 SERVIÇO DE E-MAIL (CONTATO)
A equipe de TI da XP estará à disposição para quaisquer esclarecimentos necessários.
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3789 - Viviane Gomes
10. CONFIRMAÇÃO DE ORDENS - SERVIÇO DE MENSAGERIA INSTANTÂNEA
A XP Investimentos, através de sua política interna, aceita confirmações de ordens via
mensagem eletrônica instantânea XP Messenger. Esta ferramenta da Microsoft, entretanto, não
possui local centralizado para o armazenamento das conversações/confirmações, o que fragiliza a
solução em termos de backup e segurança. Diante disso, a XP desenvolveu sua própria ferramenta
de comunicação instantânea: o XPMessenger. Esta ferramenta é totalmente compatível com a rede
Microsoft (inclusive usuário e senha), permitindo que os agentes autônomos de investimento
(usando o XPMessenger) falem com seus clientes (que usem o MSN) normalmente. A diferença
básica entre os sistemas é que a comunicação do XPMessenger é gravada nos bancos de dados da
XP antes de ser direcionada para a conta destino. Além disso, por questões de compliance, foram
implementadas algumas restrições de segurança (bloqueio de troca de arquivos, vídeo e som).
Assim como no serviço de e-mail, o escritório de pode decidir pelo não uso da ferramenta da
XP, entretanto, neste caso preencherá um Termo de Compromisso no qual ele se declarará ciente da
impossibilidade de comprovações de ordens por serviços de comunicação instantânea não serão
aceitas pela Auditoria de Ordens da Corretora.
49
Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
É vedado pelas normas de Compliance o uso de qualquer outro mecanismo de comunicação
instantânea no que diz respeito à comprovação de ordens (Skype etc.).
10.1 SERVIÇO DE MENSAGERIA INSTANTÂNEA (PROCEDIMENTOS)
Seguem as etapas necessárias para a instalação do XPMessenger:
1. Escritório de Agente de Investimentos realiza do download da ferramenta no portal
da XP;
2. Escritório de Agente de Investimentos instala em todas as estações o XPMessenger;
3. Agente autônomo de investimento executa o aplicativo e registra seu usuário e
senha (iguais aos da conta do MSN);
10.2 SERVIÇO DE MENSAGERIA INSTANTÂNEA (CONTATO)
A equipe de TI da XP Investimentos estará à disposição para quaisquer esclarecimentos
necessários.
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3765 - Bruno Melo
11. SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO – ANTIVÍRUS
Todas as estações conectadas a rede do Escritório de Agente de Investimentos devem
possuir software antivírus instalado. A escolha do software antivírus e a regularidade de atualização
são prerrogativas do Escritório de Agente de Investimentos. Alguns softwares antivírus comprometem
decisivamente a performance de algumas máquinas e ferramentas. Sugerimos a utilização do
McAfee, que apresenta uma boa relação custo x benefício.
11.1 ANTIVÍRUS (CONTATO) Contato de representante McAffe:
Verifique o representante mais próximo da sua região:
http://www.mcafee.com/apps/partners/channel/find/default.asp
12. SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO – FIREWALL
A instalação de um firewall é obrigatória no Escritório de Agente de Investimentos, permitindo
a correta implementação das regras de compliance e segurança da informação, além de proteger a
rede do escritório de de tentativas de invasões externas da Internet. Para Escritórios de Agente de
50
Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
Investimentos com estrutura pouco complexa, recomendamos o uso de um roteador Cisco RV042,
que, além de implementar as funções básicas de firewall, ainda permite balancear o uso de dois links
Internet do Escritório de Agente de Investimentos, permitindo contingenciamento automático no caso
de problemas com um dos links (neste caso um dos links necessariamente precisará ter IP Fixo). O
custo aproximado deste equipamento é de R$ 500,00.
Roteador CISCO RV 042
Para redes mais sofisticadas, sugerimos a aquisição de um servidor específico e a instalação
de um firewall mais complexo.
Visando a preservação da segurança da rede, sugerimos o bloqueio no firewall do acesso a
vários sites da Internet. Essas restrições preservam a velocidade da rede, impedindo o acesso a
vídeos, músicas etc. (que consomem muita banda Internet e afetam diretamente a performance dos
outros sistemas) e a segurança da informação, evitando o envio de dados confidenciais para fora do
escritório de (provedores de e-mail proprietários, sites de comunicação instantânea, redes sociais,
etc).
Juntamente com as travas de firewall, sugerimos a aplicação das boas práticas de segurança
padrões:
Nunca acessar (abrir) e-mail ou clicar em links/sites de origem desconhecida ou
suspeita;
Nunca manter informações confidenciais em notebooks;
Nunca instalar aplicações nas estações de trabalho sem conhecimento de sua
origem;
Nunca se ausentar da estação sem antes desligá-la ou locá-la;
Implementar complexidade e expiração de senhas no login da rede;
Nunca divulgar ou compartilhar senhas de qualquer sistema (Intranet, XPPRO, etc);
Manter ferramenta anti-trojan (anti-spyware) instalada nas estações;
Bloqueio do USO de USBs nas estações;
Bloqueio do uso de gravadores de CD e disquetes nas estações;
12.1 FIREWALL (CONTATO) A equipe de TI da XP estará à disposição para quaisquer esclarecimentos necessários.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3765 - Bruno Melo
13. PLANO DE CONTINUIDADE
Atendendo aos requisitos do PQO, no período noturno serão copiadas todas as gravações
realizadas durante o dia pelo sistema Asterisk do Escritório de Agente de Investimentos para o CPD
da XP, onde serão armazenadas por cinco anos, da mesma forma como as comunicações por e-mail
e pelo XPMessenger. Para os casos do HomeOffice as gravações já são armazenadas na estrutura
XP.
Além disso, a equipe de TI da XP solicitará a liberação de algumas portas para o correto
monitoramento e sinalização de qualquer problema nos sistemas de gravação no escritório.
Do ponto de vista operacional, a Mesa de Operações da XP estará à disposição para auxiliar
os escritórios de nos momentos de indisponibilidade dos sistemas do Escritórios de Agente de
Investimentos.
13.1 CONTINUIDADE (CONTATO) A equipe de TI da XP e a mesa de operações estarão a disposição para quaisquer
esclarecimentos necessários.
E-mail: [email protected]
Telefone: (21)-3265-3765 - Bruno Melo.
Mesa de operações
Telefone: (21)-3265-3700 – Alexandre Marchetti.
14. SUPORTE XP INVESTIMENTOS
A equipe de TI da XP estará à disposição para colaborar no planejamento da estrutura do
escritório de, mas é imprescindível a contratação de suporte local para o atendimento a quaisquer
problemas relacionados a links, rede, telefonia, etc.
Problemas relacionados ao XPMessenger, servidor de e-mail (quando hospedado na XP) e
gravação de voz (quando gerido pela XP) terão apoio remoto da equipe de TI da XP. Para os casos
onde for necessário o atendimento local, os custos de deslocamento e hospedagem serão de
responsabilidade do Escritório de Agente de Investimentos. Da mesma forma a manutenção dos
equipamentos também é responsabilidade dos Escritórios de Agente de Investimentos.
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Manual de Compliance Agente Autônomo de investimentos
ANEXO I – TERMO DE RESPONSABILIDADE
TERMO DE RESPONSABILIDADE
Atesto que recebi, li e compreendi ao Manual de Compliance da XP Investimentos CCTVM
S/A.
Responsabilizo-me pelo cumprimento das respectivas regras e por quaisquer atualizações
que vierem a ocorrer.
Estou ciente de que não poderei alegar o desconhecimento das mesmas para justificar
quaisquer descumprimentos.
Nome: _________________________________________________________
Assinatura: ______________________________________________________
CPF: ________________ - _______
Data: _____/_____/____
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ANEXO II - DECLARAÇÃO DE PESSOAS VINCULADAS À XP INVESTIMENTOS CCTVM S.A.
Eu, DIGITAR O NOME, nacionalidade, estado civil, profissão, portador(a) de carteira de
identidade n. Numero da identidade, expedida pelo Orgão emissor, inscrito(a) no CPF sob o n. Numero do CPF, residente na Endereço, numero e CEP, Bairro, Municipio, Estado, considerando as disposições contidas na Instrução Normativa CVM n. 387/03 e especialmente aquelas contidas na Instrução Normativa CVM n. 400/03, venho, para os devidos fins e sob as penas da lei, reconhecer que sou, na qualidade de Tipo de vinculo / função exercida "pessoa vinculada" à XP Investimentos CCTVM SA, inscrita no CNPJ sob o n. 02.332.886/0001-04, sediada na Avenida das Américas, n. 3434, bloco 7, 2º andar, Rio de Janeiro, RJ, e que as pessoas a seguir relacionadas são "pessoas vinculadas" à XP Investimentos CCTVM SA. Filiação
Mãe: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Pai: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Cônjuge/Companheiro: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Descendentes
Filho 1: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Filho 2: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Colaterais de 2º grau
Irmão 1: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Irmão 2: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Irmão 3: Nome
Identidade: Numero identidade Órgão emissor: CPF: Numero CPF
Responsabilizo-me pela veracidade das informações prestadas e estou ciente de que deverei comunicar ao Departamento de Controles Internos e Compliance qualquer atualização das mesmas.
Local, Dia de Mês de Ano.
______________________________________________
Nome do declarante
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ANEXO III – FORMULÁRIO DE CONHEÇA SEU CLIENTE - PF (Know your Client)
Identificar a origem dos recursos declarados na situação financeira patrimonial:
□ Rendimentos pela prestação de serviços □ Herança □ Doação
□ Partilha de bens fruto de separação/divórcio □ Aposentadoria □ Aluguel
□ Dividendos/Juros sobre Capital Próprio □ Pensão alimentícia □ Soldo
□ Bolsa-auxílio □ Empréstimo □ Indenizações
□ Outros
Realizou visita ou contato pessoal com o cliente?
□ Sim □ Não
Tem conhecimento sobre a caracterização do cliente como politicamente exposto?
□ Sim □ Não
Tem conhecimento de publicidade negativa?
□ Sim □ Não
Como o cliente conheceu a XP? □ Cursos e Palestras □ Site □ Operador
□ Assessor Comercial □ Colaborador da XP
□ Amigos □ Anúncio
Identifique o risco da(s) ocupação/atividades profissional(is) do cliente?
□ Alto risco □ Médio risco □ Baixo risco
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ANEXO IV – FORMULÁRIO DE CONHEÇA SEU CLIENTE - PJ (Know your Client)
Realizou visita a sede do cliente?
□ Sim □ Não
Tem conhecimento sobre a caracterização de algum dos sócios/representantes do cliente como politicamente exposto?
□ Sim □ Não
Tem conhecimento de publicidade negativa?
□ Sim □ Não
Como o cliente conheceu a XP? □ Cursos e Palestras □ Site □ Operador
□ Assessor Comercial □ Colaborador da XP
□ Amigos □ Anúncio
Identifique o risco da(s) atividades profissional(is) do cliente?
□ Alto risco □ Médio risco □ Baixo risco
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Anexo V – Termo de Adesão ao XP Pro
TERMO DE ADESÃO – SISTEMA XP Pro
Eu, Nome, nacionalidade, estado civil, profissão, portador(a) de carteira de identidade n. Numero identidade, expedida pelo Orgão emissor, inscrito(a) no CPF sob o n. Numero CPF, residente na Endereço, numero e CEP, Bairro, Municipio, Estado, sirvo-me do presente para aderir ao sistema XP Pro e me comprometer a cumprir todas as regras disciplinadas no Contrato de Intermediação e no Manual de Compliance da XP Investimentos Corretora.
Declaro para os devidos fins que:
(i) Conheço todas as regras e condições de funcionamento pertinentes às operações e respectivos mercados em apreço;
(ii) Sou responsável por toda e qualquer operação realizada através de minha senha e pelos
danos causados à XP Investimentos e/ou terceiros pela incorreta e/ou ilegal utilização do sistema “XP Pro”;
(iii) Me comprometo a enviar, quando aplicável, o pedido de cancelamento do presente
Termo de Adesão via e-mail (jurí[email protected]) ou através de carta à XP Investimentos. A XP Investimentos não será responsabilizada por eventuais perdas financeiras causadas por queda de sinal, problemas com comunicação, telefonia e instabilidades de qualquer origem do sistema, ficando totalmente isenta de assumir qualquer tipo de prejuízo. A Corretora poderá, a seu exclusivo critério, suspender e/ou interromper o acesso do aderente ao XP Pro, sobretudo se verificado indícios de uso irregular.
Nome:
Assinatura: ______________________________________________________
CPF:
Data: / /