65
Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional Vigência 15.04.2013 1 SUMÁRIO DA NORMA Grau de sigilo #Confidencial 05 1 OBJETIVO,2 2 ORIENTAÇÕES GERAIS,2 2.3 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA NO MODELO AUTOMATIZADO,3 2.4 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA NO MODELO MANUAL,3 2.5 ATENDIMENTO DE DÚVIDAS,4 2.6 SIGLAS E DEFINIÇÕES,4 3 ETAPAS DA PROPOSTA NO MODELO AUTOMATIZADO,4 3.1 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,4 3.2 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,5 3.3 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DE RENDA,5 3.4 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CÔNJUGES, SE HOUVER,6 3.5 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS – CCFGTS E PMCMV,7 3.6 PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETÁRIOS PARA CONTRATAÇÕES INDIVIDUAIS,7 3.7 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E PARECER COMPLEMENTAR - CONTRATAÇÃO INDIVIDUAL,8 3.8 COBERTURA SECURITÁRIA,8 3.8.1 DPS CAIXA SEGUROS OPERAÇÃO ACIMA DO LIMITE COBERTURA AUTOMÁTICA - CCSBPE,8 3.8.2 DPS – SULAMÉRICA – CCSBPE, CCFGTS E PRÓ-COTISTA,9 3.8.3 COBERTURA PARA VF OU VA SUPERIOR AO LIMITE DA APÓLICE – CAIXA SEGUROS E SULAMÉRICA - CCSBPE,9 3.8.4 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL - CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA - NOS CASOS EM QUE O PROPONENTE NÃO OPTAR PELA CAIXA SEGUROS OU SULÁMÉRICA,10 3.8.5 IMÓVEL NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PRÓ-,10 3.9 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES / PARTICIPANTES E CONJUGUES NO SICAQ,10 3.10 AVALIAÇÃO DE RISCO HABITACIONAL,11 3.11 AVALIAÇÃO DE RISCO COMERCIAL CCFGTS E CCSBPE – CONTRATAÇÃO COM PACOTE DE PRODUTOS ( CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO),11 3.12 PORTABILIDADE CONTA SALÁRIO PARA CAIXA – CCFGTS E CCSBPE,11 3.13 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,11 3.14 SOLICITAÇÃO DE DÉBITO RECURSOS DA CV DO FGTS,11 3.15 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,12 3.16 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS À CAIXA,12 3.17 CONTRATAÇÃO,12 3.17.2 ASSINATURA DO CONTRATO HABITACIONAL,12 4 ETAPAS DA PROPOSTA NO MODELO MANUAL,12 4.2 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,13 4.3 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,14 5 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO,14 6 ANEXOS,14 6.1 ANEXO I – CONDIÇÕES CCFGTS E PMCMV,15 6.2 ANEXO II – CONDIÇÕES CCSPBE,24 6.3 ANEXO III – PRÓ-COTISTA,31 6.4 ANEXO IV - UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS,35 6.5 ANEXO V – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,37 6.6 ANEXO VI - MONTAGEM DO DOSSIÊ PARA ENVIO À CIOPI OU GIRET,47 6.7 ANEXO VII - SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO,55 6.8 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO A VERSÃO ANTERIOR,61

Mo 43000009

  • Upload
    anyxin

  • View
    2.100

  • Download
    11

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 1

SUMÁRIO DA NORMA Grau de sigilo #Confidencial 05

1 OBJETIVO,2 2 ORIENTAÇÕES GERAIS,2 2.3 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA NO MODELO AUTOMATIZADO,3 2.4 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA NO MODELO MANUAL,3 2.5 ATENDIMENTO DE DÚVIDAS,4 2.6 SIGLAS E DEFINIÇÕES,4 3 ETAPAS DA PROPOSTA NO MODELO AUTOMATIZADO,4 3.1 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,4 3.2 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,5 3.3 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DE RENDA,5 3.4 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CÔNJUGES, SE HOUVER,6 3.5 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS – CCFGTS E PMCMV,7 3.6 PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETÁRIOS PARA

CONTRATAÇÕES INDIVIDUAIS,7 3.7 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E PARECER COMPLEMENTAR - CONTRATAÇÃO INDIVIDUAL,8 3.8 COBERTURA SECURITÁRIA,8 3.8.1 DPS CAIXA SEGUROS OPERAÇÃO ACIMA DO LIMITE COBERTURA AUTOMÁTICA - CCSBPE,8 3.8.2 DPS – SULAMÉRICA – CCSBPE, CCFGTS E PRÓ-COTISTA,9 3.8.3 COBERTURA PARA VF OU VA SUPERIOR AO LIMITE DA APÓLICE – CAIXA SEGUROS E

SULAMÉRICA - CCSBPE,9 3.8.4 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL - CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA - NOS CASOS

EM QUE O PROPONENTE NÃO OPTAR PELA CAIXA SEGUROS OU SULÁMÉRICA,10 3.8.5 IMÓVEL NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PRÓ-,10 3.9 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES / PARTICIPANTES E CONJUGUES NO SICAQ,10 3.10 AVALIAÇÃO DE RISCO HABITACIONAL,11 3.11 AVALIAÇÃO DE RISCO COMERCIAL CCFGTS E CCSBPE – CONTRATAÇÃO COM PACOTE DE

PRODUTOS ( CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO),11 3.12 PORTABILIDADE CONTA SALÁRIO PARA CAIXA – CCFGTS E CCSBPE,11 3.13 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,11 3.14 SOLICITAÇÃO DE DÉBITO RECURSOS DA CV DO FGTS,11 3.15 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,12 3.16 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS À CAIXA,12 3.17 CONTRATAÇÃO,12 3.17.2 ASSINATURA DO CONTRATO HABITACIONAL,12 4 ETAPAS DA PROPOSTA NO MODELO MANUAL,12 4.2 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,13 4.3 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,14 5 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO,14 6 ANEXOS,14 6.1 ANEXO I – CONDIÇÕES CCFGTS E PMCMV,15 6.2 ANEXO II – CONDIÇÕES CCSPBE,24 6.3 ANEXO III – PRÓ-COTISTA,31 6.4 ANEXO IV - UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS,35 6.5 ANEXO V – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,37 6.6 ANEXO VI - MONTAGEM DO DOSSIÊ PARA ENVIO À CIOPI OU GIRET,47 6.7 ANEXO VII - SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO,55 6.8 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO A VERSÃO ANTERIOR,61

Page 2: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 2

1 OBJETIVO

1.1 Estabelecer as normas e procedimentos a serem observados pelo CCA no atendimento a proponente pessoa física para financiamento habitacional.

2 ORIENTAÇÕES GERAIS

2.1 Os modelos de atendimento disponíveis ao CCA são:

2.1.1 Modelo automatizado: a originação e pré-contratação dos produtos e serviços pelo CCA é feita com a utilização do sistema CAIXA AQUI WEB, ou SICAQWEB, disponível no endereço http://www.caixaaqui.gov.br/ ou http://www.caixaaqui.com.br/

o CCA, além de montar e encaminhar o dossiê para a CAIXA, envia por meio de sistema os dados necessários para cadastramento do cliente, avaliação de risco de crédito, e solicitação de pré-propostas de produtos comerciais para a finalização da contratação na Agência/PA, após a verificação da conformidade dos dossiês pela GIRET / CIOPI.

é permitida contratação para aquisição de imóvel residencial urbano concluído, dentro ou fora do SFH, nas modalidades associativo em operações vinculadas a empreendimentos (agregação, unidade complementar, alocação de recursos e imóvel na planta) e/ou operações individuais de aquisição de imóvel novo ou usado.

é permitida prospecção cujo imóvel objeto da proposta esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora nas operações de interveniente quitante para Alocação de Recursos de empreendimentos.

2.1.2 Modelo manual: consiste na recepção de documentação e preenchimento de propostas de produtos no CCA e encaminhamento para a Agência/PA de escolha do cliente prospectado, desde que esteja situada no município de atuação do CCA.

é permitida, além das modalidades previstas para o modelo automatizado, a contratação das modalidades Aquisição de Lote Urbanizado, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio .

é permitida prospecção cujo imóvel objeto da proposta esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora e nas operações com participação de interveniente(s) anuente(s);

2.2 Os Programas e modalidade disponíveis para contratação no CCA modelo automatizado são:

PF MODALIDADES

Imóvel Residencial Urbano

PROGRAMA

CCFGTS - Programa Carta de Crédito FGTS

Renda familiar bruta de R$ 465,00 a R$ 4.300,00, permitida a elevação do limite de renda para R$ 5.000,00, se PMCMV e R$ 5.400,00, se CCFGTS. exclusivamente para financiamento de imóveis situados nos municípios:

integrantes das regiões metropolitanas ou equivalentes*;

sedes de capitais estaduais*;

com população igual ou superior a 250 mil habitantes*.

Aquisição de Imóvel Usado – Individual, exceto para o PMCMV; Aquisição de Imóvel Novo – Individual Aquisição de unidade que compõe demanda mínima e de unidade agregada (Agregação) – Imóvel na Planta e Apoio a Produção; Aquisição de unidade Concluída (Unidade Complementar) – Imóvel na Planta, Apoio à Produção e Alocação de Recursos.

PMCMV – Programa Carta de Crédito FGTS conjugado com o Programa Nacional de Habitação Urbana – PNHU, integrante do Programa Minha Casa, Minha Vida.

Page 3: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 3

Sem limite de renda, titular de CV FGTS com: mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS;

contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou saldo em CV, de no mínimo, 10% do valor da avaliação do imóvel

PRÓ-COTISTA – Programa de Crédito Habitacional ao Cotista do FGTS

Sem limite de renda

CCSBPE – Carta de crédito SBPE

*A relação dos municípios com o respectivo enquadramento do Valor Venal e da renda está disponível no SIOPI. http://siopiweb.caixa.gov.br – Informe GEMPF 2012/5000.

2.2.1 A proposta que se enquadrar no PMCMV e em outro Programa deve ser contratada no PMCMV

2.3 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA NO MODELO AUTOMATIZADO

2.3.1 No modelo automatizado não é permitida a tramitação pelo CCA de propostas para:

2.3.1.1 Proponentes/participantes e cônjuges, se houver: com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipação;

representados por tutela ou curatela;

representado por inventariante;

estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no País ou naturalizado;

brasileiros naturalizados;

que forem utilizar exclusivamente os recursos da CV FGTS para pagamento do preço total do imóvel;

nas operações com participação de interveniente(s) anuente(s)

cujo prazo de simulação do contrato somado a idade do proponente mais idoso ultrapasse 80 anos e 6 meses;

que tenham endereço residencial ou comercial no exterior.

2.3.1.2 Vendedores e cônjuges, se houver: com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipação;

representados por tutela ou curatela;

representado por inventariante;

estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no País ou naturalizado;

brasileiros naturalizados;

que tenham endereço residencial no exterior.

2.3.1.3 O CCA, nas situações acima, deve orientar o cliente a se dirigir a uma Agência/PA da CAIXA para atendimento.

2.4 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA NO MODELO MANUAL

2.4.1 No modelo manual não é permitida a tramitação pelo CCA de propostas para proponentes/participantes/cônjuges que: forem utilizar exclusivamente os recursos da CV FGTS para pagamento do preço total do imóvel

possuam renda informal, total ou parcial;

pretendam adquirir unidades que componham a demanda mínima, unidade agregada, vinculadas à empreendimentos nos Programas Imóvel na Planta e Apoio à Produção de Empreendimentos Imobiliários e Alocação de Recursos.

.

Page 4: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 4

2.5 ATENDIMENTO DE DÚVIDAS

Dúvidas: N° help desk: Área responsável

Operacionalização no SICAQ

Produtos habitacionais e comerciais

SIOPI - contratações Individuais

Navegação e operacionalização no SIOPIWEB

0800 724 5555 CEATI

SIPAH/CIWEB – Contratações vinculadas à Empreendimentos

Navegação e operacionalização nos sistemas 0800 724 0044 DATAMEC

2.6 SIGLAS E DEFINIÇÕES

2.6.1 As siglas e definições constam no Anexo VII.

3 ETAPAS DA PROPOSTA NO MODELO AUTOMATIZADO

3.1 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO

3.1.1 Simula operação no link simulador em um dos endereços: site da CAIXA www.caixa.gov.br

SIOPI em http://siopiweb.caixa.gov.br

SIPAH em https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br via SICAQ, pelo endereço http://www.caixaaqui.gov.br no link simulador e informa o resultado.

3.1.2 Informa o resultado aos proponentes

3.1.3 Esclarece aos proponentes que: os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do cálculo;

os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser efetuada;

poderá ocorrer alterações das taxas, dos prazos máximos e das demais condições, sem aviso prévio, estando a contratação condicionada a disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências do Programa;

3.1.4 Verifica, com base na simulação realizada, as condições e exigências estabelecidas conforme o Programa: Anexo I – CCFGTS e PMCMV;

Anexo II – CCSBPE;

Anexo III – PRÓ-COTISTA

3.1.5 Informa aos proponentes: as condições do Programa no qual foi efetuado o enquadramento, conforme anexos citados no subitem anterior, observando que, caso a proposta se enquadre no PMCMV e em outro Programa, a mesma deve ser enquadrada no PMCMV;

as exigências para utilização dos recursos do FGTS, se for o caso, conforme Anexo IV;

os sistemas de amortização disponíveis:

Se CCFGTS, PMCMV e PRÓ-COTISTA – SAC ou SACRE;

Se CCSBPE – SAC;

que o comprometimento de renda dos proponentes é de até 30% sendo considerada:

Se CCFGTS, PMCMV e PRÓ-COTISTA - a renda familiar bruta;

Se CCSBPE - a renda bruta dos participantes pactuantes de renda;

Page 5: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 5

para propostas CCFGTS, CCSBPE e PRÓ-COTISTA:

que é obrigatória a contratação dos seguros MIP – Morte e Invalidez Permanente e DFI – Danos Físico Imóvel, sendo as taxas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda.

o CESH da CAIXA Seguros e da SulAmérica para escolha da seguradora pelos proponentes informando, ainda, a possibilidade do mesmo apresentar uma apólice Individual de sua escolha a ser analisada pela CAIXA. sendo cobrada uma taxa no valor de R$ 100,00 para este fim.

para proposta PMCMV que é obrigatória a contratação da operação com cobertura do FGHAB para garantir o pagamento da prestação no caso de desemprego/redução temporária da capacidade de pagamento, cuja dívida é retornada pelo devedores nas mesmas condições contratadas ou assumir o saldo devedor do financiamento em caso de MIP e as despesas de recuperação relativas à DFI.

para propostas CCFGTS, PMCMV e CCSBPE

que é possível ser financiada as despesas acessórias – custas cartorárias com o Registro do Imóvel e ITBI nas condições estabelecidas nos Anexos I e II , sendo este valor creditado na data de assinatura do contrato, sob bloqueio em conta de livre movimentação 001 ou 013 aberta na CAIXA em nome dos devedores permanecendo bloqueado até a apresentação do registro do contrato no RI na AgêncIa/PA.

3.1.6 Adota os procedimentos abaixo nos caso de proposta CCFGTS ou CCSBPE: Se CCFGTS verifica se os proponentes estão enquadrados na faixa de renda estabelecida para a Taxa Porta de Negócios – R$ 5.000,01 a R$ 5.400,00, informa as condições para sua aplicação estabelecidas no Anexo I e solicita a opção ou não pela mesma.

Se CCSBPE: informa as condições para aplicação da Taxa Porta de Negócios e Taxa Porta de Negócios Plus, conforme Anexo II, e verifica se o proponente quer optar por uma delas.

verifica se o proponente é vinculado ao Setor Público, mediante apresentação do contracheque e validação o CNPJ do Órgão/Entidade na Receita Federal pelo endereço http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoajuridica/cnpj/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp ou se é empregado, aposentados ou pensionistas CAIXA mediante apresentação do contracheque, e informa as condições para aplicação da Taxa Setor Público.

3.1.7 Informa, se proposta enquadrada na Taxa Porta de Negócios, Porta de Negócios Plus, Setor Público ou empregado, aposentados ou pensionistas CAIXA que na apuração da capacidade de pagamento é considerado o encargo mensal calculado com a taxa de juros balcão, ou seja, sem redutor.

3.2 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS

3.2.1 Entrega a relação de documentos e imprime os formulários para os proponentes e vendedores, cujos modelos são disponibilizados pela Agência/PA de vinculação, constantes do Anexo V, conforme Programa/modalidade em que a proposta foi enquadrada – CCFGTS, PMCMV, CCSBPE ou PRÓ-COTISTA.

3.2.2 Recebe os documentos e formulários e verifica se todos os campos estão preenchidos.

3.2.3 Adota os procedimentos abaixo utilizando os carimbos confeccionados pelo CCA nos modelos estabelecidos pela CAIXA: autentica a veracidade das cópias dos documentos com os originais as vistas do cliente mediante carimbo “confere com o original”.

carimba os documentos, formulários, declarações e pesquisas com carimbo de ateste em todas as páginas dos documentos que compõem o dossiê encaminhado à CAIXA, e que não contenham carimbo de confere com original.

3.2.3.1 Os formulários e declarações devem ser datados e assinados, pelos proponentes e empregado responsável pelo atendimento no CCA antes do encaminhamento do dossiê para a GIRET/CIOPI onde será efetuada a conformidade da operação.

3.2.3.2 É de responsabilidade do CCA a verificação da veracidade das informações prestadas pelos proponentes, participantes, vendedores e cônjuges e o zelo pelo sigilo da informação e pela documentação recebida.

3.3 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DE RENDA

3.3.1 Efetua a entrevista no momento do recebimento da documentação para: certificação das informações prestadas pelos proponentes;

Page 6: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 6

constatação da renda através da abordagem de informações referentes à atividade desempenhada – tipo de atividade, local e tempo de trabalho, forma de remuneração e rendimentos;

melhor qualificação do cadastro dos proponentes confrontando a documentação apresentada e as informações prestadas pelos mesmos;

solicitação de documentos adicionais, se for o caso, para fins de comprovação das informações prestadas;

verificação da documentação entregue pelo cliente, conferência e ateste;

informa o cliente das condições do financiamento pretendido e a possibilidade de financiamento das despesas acessórias somente para os casos de aquisição de imóvel.

O valor das despesas acessórias está limitado a 4% do valor do financiamento, sendo que o valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros máximos do financiamento para a modalidade pretendida e condicionado a aprovação do crédito de acordo com a capacidade financeira do tomador.

informa que a liberação dos valores referentes às despesas acessórias, no caso de contratação pelo cliente, ocorrerá após a entrega do contrato registrado pelo mesmo.

3.3.2 Constata a renda dos proponentes, conforme orientações contidas na Cartilha de Renda, disponibilizada ao CCA pela Agência/PA de vinculação.

3.4 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CÔNJUGES, SE HOUVER

3.4.1 Efetua as pesquisas cadastrais de todos os participantes, inclusive cônjuges se houver, conforme orientações contidas no Manual Operacional do SICAQ: Pesquisa cadastral no SICAQ – validade 30 dias;

CIWEB pelo Portal de Empreendimento https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br - validade de 180 dias

SICDM (antigo CADMUT) pelo SICAQ – validade de 180 dias

Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos Federais e Divida Ativa União ou Positiva com efeitos de Negativa através do site http://www.receita.fazenda.gov.br/.

3.4.1.1 Se CCFGTS:

3.4.1.1.1 Comprova a inexistência de financiamento ativo no SFH e verifica se são titulares de outro imóvel;

3.4.1.1.2 Se verificada a titularidade de imóvel, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação solicitando pesquisa para identificar se os proponentes foram beneficiários com desconto do FGTS a partir de 02 MAI 2005 e aguarda retorno.

3.4.1.1.2.1 Se verificado desconto a partir de 2 MAI 2005 informa aos proponentes que a contratação será efetuada sem direito ao novo desconto.

3.4.1.1.3 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade por ser parte integrante do dossiê.

3.4.1.2 Se PMCMV:

3.4.1.2.1 Comprova a inexistência de financiamento ativo e verifica se são titulares de outro imóvel;

3.4.1.2.2 Se verificada a titularidade de imóvel, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação do CCA solicitando pesquisa para identificar se os proponentes foram beneficiários do desconto do FGTS a qualquer época ou da União, inclusive FAR e FDS.

3.4.1.2.3 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade por ser parte integrante do dossiê.

3.4.1.2.3.1 Se verificado desconto informa ao proponente que a proposta não poderá ser enquadrada no PMCMV e verifica a possibilidade de enquadramento em outro Programa.

3.4.1.3 Se CCSPBE

3.4.1.3.1 Verifica a existência de financiamento ativo no CIWEB e, em caso positivo, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação solicitando pesquisa para identificar se o contrato está adimplente, não tendo sido objeto de acordo de parcelamento de débitos, incorporação de encargos em atraso ao saldo devedor e execução extrajudicial ou judicial do contrato nos últimos 12 meses.

3.4.1.3.2 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade.

3.4.1.4 Se PRÓ-COTISTA

3.4.1.4.1 Comprova a inexistência de financiamento ativo no SFH.

Page 7: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 7

3.4.1.4.2 Verifica no extrato do FGTS ou CTPS apresentados pelo proponente a condição de cotista e tempo de vinculação de 3 anos, consecutivos ou não, para enquadramento no programa, estando os procedimentos para consulta do saldo da Conta Vinculada descritos no Manual Operacional do SICAQ.

3.4.1.4.2.1 Conta o tempo, para trabalhador licenciado pelo INSS e desde que não haja quebra de vínculo empregatício, a partir da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios.

3.4.1.5 Verifica a existência de financiamento ou titularidade de imóvel impeditivo à contratação, conforme estabelecido nos Anexos I, II, III ou IV, este último no caso de uso dos recursos da Conta Vinculada do FGTS e, em caso positivo, solicita aos proponentes a comprovação da alienação ou transferência do imóvel mediante apresentação da Certidão de Inteiro Teor da matrícula do imóvel constando o registro da respectiva venda.

3.4.1.6 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade por ser parte integrante do dossiê.

3.4.2 Imprime todas as pesquisas, carimba com carimbo de ateste, data, assina e arquiva no dossiê.

3.5 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS – CCFGTS E PMCMV

3.5.1 Identificada a existência de financiamento/contrato nos sistemas CADMUT/CIWEB encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando o número do contrato e solicitando que seja verificado se o proponente tem direito ao redutor de 0,5%.

3.5.2 Recebe a confirmação da condição de titularidade da CV FGTS e o tempo de vinculação e se o proponente tem direito ao redutor de 0,5%

3.5.2.1 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade por ser parte integrante do dossiê.

3.6 PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETÁRIOS PARA CONTRATAÇÕES INDIVIDUAIS

3.6.1 Dispensada no caso de operações vinculadas à Empreendimentos contratados junto à CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, Alocação de Recursos e unidade complementar, tendo em vista que as mesmas são efetuadas pela Superintendência Regional da CAIXA responsável pela aprovação do Empreendimento.

3.6.1.1 Confirma a realização e validade das pesquisas cadastrais por meio do Parecer Contratação Alocação de Recursos CCA, recebido da SR de vinculação, no caso de unidade vinculada ao programa Alocação de Recursos.

3.6.2 Efetuada para os vendedores no caso de financiamentos do PMCMV nas contratações individuais.

3.6.3 VENDEDORES PF E CÔNJUGES OU VENDEDORES PJ E SÓCIOS REPRESENTANTES

3.6.3.1 Insere os dados dos vendedores PF e PJ para realização das pesquisas no SICAQ conforme orientações e procedimentos contidos no Manual Operacional do SICAQ.

3.6.3.2 Efetua o cadastro do vendedor PF no sistema SICAQ quando não houver restrições cadastrais conforme orientações disponíveis no Manual Operacional do SICAQ.

3.6.3.2.1 Impreme o cadastro do vendedor, carimba com carimbo de ateste, assina, data e arquiva no dossiê.

3.6.3.2.2 No caso de vendedor PJ solicita à Agência de vinculação o cadastramento no SICLI, para que os dados migrem para o SIOPI.

3.6.3.3 Efetuas as pesquisas da PJ e sócio(s) representante(s) da empresa: SERASA, emitida pelo SICAQ;

FGE em http://www.caixa.gov.br, para verificar o CRF do FGTS dos vendedores PJ, observadas as datas nos campos EMISSÃO e VALIDADE para apuração da vigência do último CRF emitido para a empresa consultada;

SICDM (antigo CADMUT) através do SICAQ - se PMCMV em nome de toda a cadeia de vendedores PF, a fim de verificar se o imóvel foi objeto de financiamento no PMCMV anteriormente;

Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos à Tributos Federais e Divida Ativa União ou Positiva com efeitos de Negativa e havendo apontamentos restritivos solicita a regularização, dispensada no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no desligamento da construção civil, condicionada a inserção, no instrumento contratual da clausula específica.

Certidão Negativa de Débitos – INSS para empresa no caso de vendedores PJ.

CONRES, quando o vendedor for o próprio construtor solicitado na agência de vinculação do CCA;

Page 8: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 8

3.6.3.4 Solicita a pesquisa CONRES à Agência/PA de vinculação do CCA, por meio de mensagem eletrônica anexando a Guia de Solicitação de Pesquisa Cadastral, quando o vendedor for o próprio construtor do imóvel.

3.6.3.4.1 A mensagem eletrônica de solicitação da pesquisa CONRES deve conter informações do CCA solicitante, código do convênio, CPF / CNPJ do pesquisado.

3.6.3.4.2 A resposta da Agência deve informar se consta ou não restrição, data da pesquisa e por qual empregado CAIXA foi realizada a pesquisa.

3.6.3.5 Imprime todas as pesquisas, incluindo o email de resposta da pesquisa CONRES quando houver, carimba com carimbo de ateste, assina, data e arquiva no dossiê.

3.6.3.6 A validade das pesquisas é de 30 dias,

3.6.4 ANTIGOS PROPRIETÁRIOS DO IMÓVEL – CONTRATAÇÃO INDIVIDUAL

3.6.4.1 Efetua as mesmas pesquisas cadastrais previstas para os vendedores para os anteriores proprietários do imóvel nas situações abaixo: o imóvel tiver sido transacionado há menos de 360 dias, abrangendo todos os proprietários nesse período;

houver averbações na matrícula do imóvel, indicativas da existência de ações restritivas que possam alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição pelos atuais proponentes

3.6.5 Imprime as telas de todas as pesquisas efetuadas, assina, data e arquiva no dossiê da operação.

3.6.5.1 Na existência de apontamentos restritivos orienta o cliente a procurar a Agência/PA de vinculação.

3.7 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E PARECER COMPLEMENTAR - CONTRATAÇÃO INDIVIDUAL

3.7.1 Solicita a avaliação da engenharia do imóvel no SIOPI conforme cartilha Passo a Passo para Concessão, disponível após o login no endereço https://siopiweb.caixa.gov.br clicando no Informativo GEMPF 2012/0009.

3.7.1.1 Para propostas CCFGTS e PMCMV solicita no sistema: Se Imóvel Novo - CCFGTS e PMCMV -: Avaliação do imóvel e Parecer Complementar

Se Imóvel Usado - CCFGTS – Avaliação do Imóvel

3.7.1.2 Para propostas CCSBPE e PRÓ-COTISTA solicita no sistema a avaliação do imóvel.

3.7.1.3 A avaliação é dispensada para operações vinculadas a Empreendimentos contratados junto à CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção e Alocação de Recursos, visto que os imóveis já encontram-se avaliados pela GIDUR.

3.7.2 Efetua contato com o engenheiro e confirma a sua disponibilidade para realizar o serviço.

3.7.2.1 Encaminha a documentação do imóvel relacionada no AnexoV ao engenheiro responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida.

3.7.3 Aguarda contato da Agência/PA informando a execução da avaliação e emissão do laudo.

3.7.4 Retira o laudo na Agência/PA e arquiva no dossiê observando o prazo de validade de 180 dias.

3.7.5 Confirma o atendimento dos limites definidos para os Programas estabelecidos nos Anexos I, II ou III e IV, este último no caso de uso do FGTS

3.7.6 Colhe no laudo a assinatura dos proponentes.

3.8 COBERTURA SECURITÁRIA

3.8.1 DPS CAIXA SEGUROS OPERAÇÃO ACIMA DO LIMITE COBERTURA AUTOMÁTICA - CCSBPE

3.8.1.1 Verifica, se proposta CCSBPE, se a operação está acima do limite de cobertura automática da CAIXA Seguros:

COBERTURA SEGURO LIMITE

Para a totalidade dos financiamentos concedidos a cada segurado para as coberturas básicas de natureza pessoal

MIP Até R$ 1.000.000,00

Por imóvel, independente do número de segurados para as coberturas básicas de natureza material

DFI Até R$ 1.500.000,00

Page 9: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 9

3.8.1.2 Se operação acima do limite de cobertura automática preenche a DPS na presença de todos os participantes do financiamento cadastrados com renda, por meio de formulário e conforme Cartilha com orientações no endereço https://dps.caixaseguros.com.br

3.8.1.3 Finaliza a DPS até às 20 horas (horário Brasília), para que a migração para o SIOPI/SIPAH-CIWEB seja feita no primeiro dia útil subsequente observando que, se finalizada após esse horário, a migração ocorrerá após dois dias úteis subsequentes.

3.8.1.3.1 Se DPS efetuada em dia não útil a migração ocorre no primeiro dia útil subsequente

3.8.1.4 Verifica o resultado, cuja validade é de 210 dias, e adota os procedimentos abaixo, antes de realizar a avaliação de risco: se houve agravamento, ajusta os valores a serem contratados;

se indicada a necessidade de avaliação médica, aguarda o resultado.

3.8.1.4.1 A resposta da Caixa Seguros na análise da DPS é imediata (aceitação automática/necessidade de avaliação médica), conforme segue: Agravado 0 = indica que não haverá agravamento nas taxas do seguro;

Agravado 1 = indica que haverá um percentual de 25% de agravamento;

Agravado 2 = indica que haverá um percentual de 50% de agravamento;

Pendente de Análise Médica e Análise Médica (adm) = indica que a DPS será analisada pelos médicos da Seguradora com retorno do enquadramento do risco em até D+3 dias

3.8.1.4.2 No caso de agravamento, o percentual de 25% ou 50% incidirá nas taxas de seguro MIP.

3.8.1.5 Imprime 2 vias da DPS após a sua aprovação e colhe as assinaturas dos proponentes.

3.8.1.6 Encaminha à Agência/PA de vinculação 1 via e arquiva a outra no dossiê da operação.

3.8.2 DPS – SULAMÉRICA – CCSBPE, CCFGTS E PRÓ-COTISTA

3.8.2.1 Se seguro SulAmérica preenche a DPS na presença de todos os participantes do financiamento cadastrados com renda, conforme cartilha disponível em http://habsas.delphos.com.br

3.8.2.2 Utiliza o formulário constante no mesmo endereço e finaliza o preenchimento até às 20 horas (horário Brasília), para que a migração para o SIOPI/SIPAH-CIWEB, conforme o caso, seja feita no primeiro dia útil subsequente observado que, se finalizada após esse horário, a migração ocorre após dois dias úteis subsequentes.

3.8.2.2.1 Se DPS efetuada em dia não útil a migração ocorre no primeiro dia útil subsequente.

3.8.2.3 Se indicada a necessidade de avaliação médica, aguarda o resultado e, se aprovada, imprime e colhe as assinaturas dos proponentes.

3.8.2.4 Arquiva no dossiê as DPS originais assinadas de todos os pactuantes de renda.

3.8.3 COBERTURA PARA VF OU VA SUPERIOR AO LIMITE DA APÓLICE – CAIXA SEGUROS E SULAMÉRICA - CCSBPE

3.8.3.1 Se proposta CCSBPE verifica, antes de efetuar a avaliação de risco, se o VF ou VA são superiores ao estabelecido na Apólice escolhida e, em caso positivo, encaminha à Agência/PA os documentos:

3.8.3.1.1 Se proposta CAIXA SEGUROS Ficha Cadastro e;

se VF superior ao limite - DPS assinada de todos os pactuantes de renda no prazo de validade de 210 dias;

se VA Superior ao limite - Laudo de Avaliação efetuado pela engenharia da CAIXA:

3.8.3.1.2 Se proposta SulAmérica se VF superior ao limite - DPS assinada de todos os pactuantes de renda no prazo de validade de 210 dias e Ficha Cadastro.

se VA superior ao limite - DPS assinada de todos os pactuantes de renda no prazo de validade de 210 dias e laudo de avaliação efetuado pela engenharia da CAIXA.

3.8.3.1.3 Aguarda o recebimento por meio da Agência/PA do oficio emitido pela Seguradora autorizando a contração.

Page 10: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 10

3.8.4 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL - CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA - NOS CASOS EM QUE O PROPONENTE NÃO OPTAR PELA CAIXA SEGUROS OU SULÁMÉRICA

3.8.4.1 Recebe a minuta da apólice individual e recolhe a tarifa do cliente no valor de R$ 100,00.

3.8.4.2 Encaminha à Agência/PA de vinculação a apólice para análise e solicita o débito para pagamento da tarifa pela Agência/PA.

3.8.4.3 Recebe o resultado da análise e comunica aos proponentes a aprovação ou não da apólice.

3.8.5 IMÓVEL NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PRÓ- COTISTA

3.8.5.1 A relação abaixo apresentada não dispensa a verificação conforme o produto escolhido: gravado com outro ônus;

adquirido por meio de dote;

imóvel em inventário;

imóvel comercial e/ou que apresente com parte de área de uso comercial – imóvel misto;

gravado com cláusula de usufruto, exceto quando o seu detentor renunciar a esse direito em Cartório;

construído ou a ser construído em terreno não desmembrado ou que não constitua unidade autônoma;

com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou granjas;

próprio da União, Estado, Município ou Autarquia;

sedes de delegação estrangeira, associações, sindicatos ou emissoras de rádio e televisão;

igrejas e templos de qualquer natureza, hospitais, clínicas, escolas, clubes, casas de espetáculos ou similares;

que se constitua unidade isolada de edifício em construção;

que pela sua natureza se constitua em garantia precária, assim definido em laudo de engenharia da CAIXA ou em que haja caracterização de vício de construção.

vinculado a empreendimento considerado inviável na análise técnica efetuada anteriormente pela GIDUR no Programa Imóvel na Planta;

fração ideal de terreno, imóvel com área de construção não averbada ou imóvel localizada em condomínio com características de loteamento ou desmembramento irregular;

imóvel relacionado, direta ou indiretamente, à operações enquadradas como empreendimento com problema,ou empreendimento com obras paralisadas sem perspectiva de continuidade ou com vício de

construção pendente de solução;

imóvel pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO;

imóvel vinculado a empreendimento com problema, pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO.

3.9 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES / PARTICIPANTES E CONJUGUES NO SICAQ

3.9.1 Efetua o cadastro dos dados dos proponentes e cônjuges, se houver, no SICAQ disponível no endereço: www.caixaaqui.gov.br ou www.caixaaqui.com.br, conforme orientações descritas no Manual Operacional do SICAQ, disponibilizado ao CCA pela Agência/PA de vinculação, observando que: deve sempre ser verificada a correta identificação e enquadramento da proposta bem como se a documentação exigida foi toda entregue antes da inserção dos dados no sistema SICAQ.

para financiamentos vinculados a empreendimento; a Agência/PA de relacionamento dos proponentes na conclusão do cadastro no SICAQ deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento,

para os demais financiamentos a Agência/PA de relacionamento dos proponentes é de livre escolha, desde que se encontre no município de atuação do CCA.

deve ser realizado o cadastramento dos cônjuges mesmo que não possuam renda.

3.9.2 Imprime o cadastro dos proponentes/participantes e cônjuges, preenche o local e data, carimba com “carimbo de ateste”, assina, colhe as assinaturas e arquiva no dossiê.

Page 11: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 11

3.10 AVALIAÇÃO DE RISCO HABITACIONAL

3.10.1 Solicita a avaliação de risco de crédito dos proponentes/ participantes e cônjuges, se houver, informando primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientações e procedimentos constantes no Manual Operacional do SICAQ.

3.10.1.1 Não deve ser incluída na avaliação de risco os cônjuges sem renda.

3.10.1.2 Uma vez que o sistema SICAQ só permite a efetivação de 2 avaliações de risco de crédito, com alteração cadastral, a avaliação só deve ser solicitada quando o cadastro estiver completo e certificada a agência de relacionamento com o correto enquadramento da operação de financiamento.

3.10.1.3 Se proposta enquadrada na Taxa Setor Público, Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus informa na avaliação o valor da prestação necessária para o financiamento considerando a taxa de juros de balcão nominal, ou seja, sem redutor.

3.10.1.4 Emite o Relatório de Avaliação de Risco, verifica o resultado, informa aos proponentes, data, assina e arquiva no dossiê da operação.

3.10.1.5 As avaliações de risco de crédito de produtos comerciais podem ser realizadas em conjunto com a solicitação de avaliação de risco de crédito do financiamento habitacional.

3.10.1.6 Após confirmada a aprovação da avaliação e sua propagação para o SICAQ efetua o cadastramento da proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o enquadramento realizado na avaliação de risco.

3.11 AVALIAÇÃO DE RISCO COMERCIAL CCFGTS E CCSBPE – CONTRATAÇÃO COM PACOTE DE PRODUTOS ( CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO)

3.11.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientações e procedimentos constantes no Manual Operacional do SICAQ.

3.11.2 Após confirmada a aprovação da avaliação efetua a pré-abertura de conta corrente, cheque especial e contratação do cartão de crédito, no sistema SICAQ conforme manual operacional do SICAQ - para operações CCFGTS com Taxa Porta de Negócios e CCSBPE com Taxa Porta de Negócios, Taxa Porta de Negócios Plus e Taxa Setor Público

3.12 PORTABILIDADE CONTA SALÁRIO PARA CAIXA – CCFGTS E CCSBPE

3.12.1 Para contratações CCFGTS e CCSBPE com previsão de conta salário, descritas nos Anexo I e II, a solicitação à Agência/PA para a portabilidade para a CAIXA é efetuada após a verificação da conformidade da operação pela GIRET/CIOPI.e abertura de conta pela Agência/PA.

3.13 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB

3.13.1 As operações vinculadas a Empreendimentos contratados junto à CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção e Alocação de Recursos são originadas no CIWEB e as demais operações no SIOPI.

3.13.2 NO SIOPI

3.13.2.1 Verifica a propagação da proposta e, nos casos em que a mesma não tenha sido criada automaticamente inclui proposta individual no SIOPI em https://siopiweb.caixa.gov,br/, conforme cartilha Passo a passo para concessão disponível após o login no sistema.

3.13.3 NO CIWEB – PORTAL DO EMPREENDIMENTO

3.13.3.1 Verifica a propagação da proposta no SIPAH conforme orientações na opção AJUDA disponível no menu principal do Portal de Negócios da Habitação no endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br.

3.13.3.2 Utiliza, para cadastramento, os dados constantes no Parecer Contratação Alocação de Recursos CCA, recebido da SR de vinculação, no caso de unidade vinculada ao programa Alocação de Recursos.

3.14 SOLICITAÇÃO DE DÉBITO RECURSOS DA CV DO FGTS

3.14.1 Solicita aos proponentes, caso pretendam utilizar recursos da CV FGTS, extrato com o valor do saldo das suas contas vinculadas do FGTS.

3.14.2 Confirma o enquadramento do proponente nas condições estabelecidas no Anexo IV.

3.14.3 Verifica se os proponentes irão utilizar valores aplicados em FMP e, em caso positivo, solicita aos proponentes que efetuem seu resgate antes da realização do débito.

3.14.4 Solicita aos proponentes a apresentação dos extratos com os valores resgatados.

Page 12: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 12

3.14.5 Confirma se o valor a ser utilizado das contas vinculadas do FGTS é menor ou igual ao valor do saldo existentes nessas contas.

3.14.6 Para os os financiamentos oriundos de empreendimentos habitacionais e alocação de recursos efetua o débito do FGTS através do Portal de Empreendimentos - https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br, conforme orientações contidas na cartilha Modulo de Operacionalização no SIACI/CIWEB para utilização do FGTS, emite DAMP eletrônica, colhe assinatura dos proponentes, data, assina e arquiva no dossiê.

3.14.7 Para os os financiamentos individuais efetua o débito do FGTS somente após a criação da proposta no SIOPI no endereço https://www.ciweb.caixa.gov.br/sso conforme orientações contidas na cartilha Modulo de Operacionalização no SIACI/CIWEB para utilização do FGTS, emite DAMP eletrônica, colhe assinatura dos proponentes, data, assina e arquiva no dossiê.

3.14.8 Informa que para operações com Taxa Setor Público não é possível o uso dos recursos da CV FGTS no prazo de carência, se houver.

3.15 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL

3.15.1 Efetua o recolhimento, até a assinatura do contrato, das taxas abaixo mediante entrega de recibo ao proponente e deposita os valores em conta do CCA operação 003, conforme orientações da Agência/PA de vinculação.

3.15.1.1 TAXA DE CADASTRO – CCFGTS E PMCMV

3.15.1.1.1 Devida por operação, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA.

3.15.1.1.2 Cobrada a taxa para dos proponentes e a dos vendedores, sendo dispensada a cobrança para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a data da assinatura do financiamento.

3.15.1.2 TARIFA PARA ANÁLISE DE APÓLICE INDIVIDUAL - CCFGTS

3.15.1.2.1 Devida no valor de R$100,00, na apresentação de outra apólice que não seja CAIXA Seguros ou SulAmérica.

3.15.1.3 As demais despesas, tributos e encargos são recolhidas pelas Agência/PA.

3.16 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS À CAIXA

3.16.1 Encaminha à CIOPI/GIRET, mediante protocolo – MO30365, o dossiê da proposta habitacional assinados pelo proponente e CCA para verificação da conformidade da operação.

3.16.1.1 Recebe parecer da CIOPI/GIRET com o resultado da análise por meio de mensagem eletrônica.

3.16.1.2 Os dossiês com parecer inconforme que se encontram na CIOPI/GIRET devem ser regularizados em até 60 dias pelo CCA.

3.17 CONTRATAÇÃO

3.17.1 PRODUTOS ÁREA COMERCIAL – CCFGTS E CCSBPE - CONTRATAÇÃO COM PACOTE DE PRODUTOS ( CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO)

3.17.1.1 Agenda com o cliente e Agência/PA, após a aprovação e validação da proposta pela GIRET/CIOPI, a data para contratação dos produtos da área comercial.

3.17.1.2 Para propostas CCFGTS, PMCMV e CCSBPE,com opção pelo financiamento das despesas acessórias, é necessária abertura de conta operação 001 ou 013 até o dia anterior à assinatura do contrato.

3.17.2 ASSINATURA DO CONTRATO HABITACIONAL

3.17.2.1 Agenda com o cliente e Agência/PA, após a aprovação da proposta e emissão do parecer pela CIOPI/GIRET, a data para assinatura do contrato habitacional observando a data de validade do parecer e acompanha a assinatura do contrato.

3.17.2.2 No caso de proposta vinculada a empreendimento verifica com a Agência/PA a data definida para a assinatura.

4 ETAPAS DA PROPOSTA NO MODELO MANUAL

4.1 O fluxo de atuação manual consiste na recepção de documentação e preenchimento de propostas de produtos no CCA e encaminhamento para a Agência/PA de escolha do cliente prospectado.

Page 13: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 13

4.2 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO

4.2.1 Simula operação no site da CAIXA www.caixa.gov.br e informa o resultado.

4.2.2 Esclarece aos proponentes que: os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do cálculo;

os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser efetuada;

poderá ocorrer alterações das taxas, dos prazos máximos e das demais condições, sem aviso prévio, estando a contratação condicionada a disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências do Programa;

informa o cliente das condições do financiamento pretendido e a possibilidade de financiamento das despesas acessórias somente para os casos de aquisição de imóvel.

O valor das despesas acessórias está limitado a 4% do valor do financiamento, sendo que o valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros máximos do financiamento para a modalidade pretendida e condicionado a aprovação do crédito de acordo com a capacidade financeira do tomador.

informa que a liberação dos valores referentes às despesas acessórias, no caso de contratação pelo cliente, ocorrerá após a entrega do contrato registrado pelo mesmo.

4.2.3 Verifica, com base na simulação realizada, as condições e exigências estabelecidas conforme o Programa: Anexo I – CCFGTS e PMCMV;

Anexo II – CCSBPE;

Anexo III – PRÓ-COTISTA

4.2.4 Informa aos proponentes: as condições do Programa no qual foi efetuado o enquadramento, conforme anexos citados no subitem anterior, observando que, caso a proposta se enquadre no PMCMV e em outro Programa, a mesma deve ser enquadrada no PMCMV;

as exigências para utilização dos recursos do FGTS, se for o caso, conforme Anexo IV;

os sistemas de amortização disponíveis:

Se CCFGTS, PMCMV e PRÓ-COTISTA – SAC ou SACRE;

Se CCSBPE – SAC;

que o comprometimento de renda do proponente é de até 30% sendo considerada:

Se CCFGTS, PMCMV e PRÓ-COTISTA - a renda familiar bruta;

Se CCSBPE - a renda bruta dos participantes pactuantes de renda; para propostas CCFGTS, CCSBPE e PRÓ-COTISTA:

que é obrigatória a contratação dos seguros MIP – Morte e Invalidez Permanente e DFI – Danos Físicos Imóvel, sendo as taxas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda.

o CESH da CAIXA Seguros e da SulAmérica para escolha da seguradora pelo proponente informando, ainda, a possibilidade do mesmo apresentar uma apólice Individual de sua escolha a ser analisada pela CAIXA, sendo cobrada uma taxa no valor de R$ 100,00 para este fim.

para proposta PMCMV que é obrigatória a contratação da operação com cobertura do FGHAB para garantir o pagamento da prestação no caso de desemprego/redução temporária da capacidade de pagamento, cuja dívida é retornada pelo devedores nas mesmas condições contratadas ou assumir o saldo devedor do financiamento em caso de MIP e as despesas de recuperação relativas à DFI.

4.2.5 Adota os procedimentos abaixo nos caso de proposta CCFGTS ou CCSBPE: Se CCFGTS verifica se o proponente está enquadrado na faixa de renda estabelecida para a Taxa Porta de Negócios – R$ 5.000,01 a R$ 5.400,00, informa as condições para sua aplicação estabelecidas no Anexo I e solicita a opção ou não pela mesma.

Se CCSBPE: informa as condições para aplicação da Taxa Porta de Negócios e Taxa Porta de Negócios Plus, conforme Anexo II, e verifica se o proponente quer optar por uma delas.

Page 14: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 14

verifica se o proponente é vinculado ao Setor Público, mediante apresentação do contracheque e valida o CNPJ do Órgão/Entidade na Receita Federal pelo endereço http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoajuridica/cnpj/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp. ou se é empregado CAIXA, mediante apresentação de contracheque, e informa as condições para aplicação da Taxa Setor Público.

4.2.6 Informa, se proposta enquadrada na Taxa Porta de Negócios, Porta de Negócios Plus, Setor Público ou empregado CAIXA que na apuração da capacidade de pagamento é considerado o encargo mensal calculado com a taxa de juros balcão, ou seja, sem redutor.

4.3 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS

4.3.1 Entrega a relação de documentos e imprime os formulários para os proponentes e vendedores constantes do Anexo V, conforme o Programa/modalidade em que a proposta foi enquadrada – CCFGTS, PMCMV, CCSBPE ou Pró-Cotista.

4.3.2 Recebe os documentos e os formulários preenchidos e verifica se todos os campos estão preenchidos.

4.3.3 Adota os procedimentos abaixo utilizando os carimbos confeccionados pelo CCA nos modelos estabelecidos pela CAIXA: autentica a veracidade das cópias dos documentos com os originais as vistas do cliente mediante carimbo “confere com o original”.

carimba os documentos, formulários, declarações e pesquisas com carimbo de ateste em todas as páginas dos documentos que compõem o dossiê encaminhado à CAIXA, e que não contenham carimbo de confere com original.

4.3.3.1 Os formulários e declarações devem ser datados e assinados pelos proponentes e empregado responsável pelo atendimento no CCA antes do encaminhamento do dossiê para a Agencia / PA.

4.3.3.2 Recolhe toda a documentação do proponente/participante e cônjuge, se houver, dos vendedores e do imóvel conforme relação de documentos do Anexo V

4.3.3.3 Encaminha o dossiê para a Agência/PA de escolha do cliente desde que seja no mesmo município de localização do CCA.

4.3.3.4 É de responsabilidade do CCA a verificação da veracidade das informações pelos proponentes, participantes, vendedores e cônjuges e o zelo pelo sigilo da informação e pela documentação recebida.

5 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO

5.1 Observa as disposições constantes no MO43030.

6 ANEXOS Páginas subseqüentes.

Page 15: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 15

6.1 ANEXO I – CONDIÇÕES CCFGTS E PMCMV

6.1.1 EXIGÊNCIAS

6.1.1.1 PROPONENTES/CÔNJUGE - CCFGTS idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade, *

ser brasileiro nato; **

capacidade econômico-financeira para arcar com o encargo mensal;

comprovação do estado civil;

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória;

não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, em qualquer parte do País;

não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial, urbano ou rural, concluído ou em construção, no atual local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo;

não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano ou rural, concluído ou em construção, no atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR.

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País;

6.1.1.2 PROPONENTES/CÔNJUGE - PMCMV idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade*;

ser brasileiro nato**;

capacidade econômico-financeira para arcar com o encargo mensal;

não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH ou fora dele em qualquer parte do País; não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial, urbano ou rural, concluído ou em construção, situado no atual local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo;

não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano ou rural, concluído ou em construção, no atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR, mesmo que tenha desistido;

não ser beneficiário de descontos concedidos a qualquer tempo pelo FGTS, inclusive desconto para redução no valor das prestações e desconto para pagamento de parte do valor do imóvel, ou de subsídio direto ou indireto de recursos da União, exceto descontos concedidos na modalidade AMC para fins de conclusão, ampliação, reforma ou melhoria de imóvel.

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País.

6.1.1.3 VENDEDOR DO IMÓVEL – CCFGTS E PMCMV

6.1.1.3.1 PESSOA FÍSICA Idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade*;

ser brasileiro nato**;

comprovação de estado civil.

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória;

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País;

Page 16: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 16

6.1.1.3.2 PESSOA JURÍDICA Idoneidade cadastral;

capacidade jurídica;

legitimidade da representação.

6.1.1.4 IMÓVEL – CCFGTS E PMCMV destinado à residência dos proponentes, conforme declaração firmada nos termos do MO 29721, se PMCMV ou MO29067, se CCFGTS, formulários disponíveis no SIPAH,

situado em área urbana e no município onde o proponente trabalha ou reside ou onde pretende trabalhar e/ou residir; se imóvel novo atender ao disposto no Informe GEMPF 2012/5001 - documento Condições Mínimas do Imóvel, disponível no SIOPI http://siopiweb.caixa.gov.br.

se proposta PMCMV não ter sido objeto de financiamento anterior neste programa.

localizado na área urbana;

possuir vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário;

estar regularizado junto ao RI;

estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus;.

se modalidade Aquisição ser de propriedade de terceiros;

ser aceito pela CAIXA como garantia.

6.1.2 DESCONTOS

6.1.2.1 As condições para concessão do desconto para redução no valor das prestações e do desconto para pagamento de parte do valor do imóvel estão estabelecidas no subitem 5

6.1.2.2 É vedada a concessão de novo desconto aos proponentes já beneficiados com os descontos concedidos pelo FGTS a partir de 2 MAI 2005, observado o que segue: na CCFGTS, aos proponentes já beneficiados com o desconto concedido pelo FGTS a partir de 2 MAI 2005, é permitida a concessão de novo financiamento com taxa de juro sem direito a desconto e com pagamento de TA.

no PMCMV não é permitida a concessão de novo financiamento aos proponentes já beneficiados com desconto anteriormente como também ao imóvel que tenha sido contratado junto ao PMCMV.

6.1.3 GARANTIA Alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construídas.

6.1.3.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS de madeira, casa pré-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtivas.

com parte de área de uso comercial – imóvel misto, exclusivamente para casos permitidos pelas prefeituras, sendo o financiamento é destinado exclusivamente à parte residencial, ficando vedado o uso da CV FGTS para pagamento da parte comercial do imóvel;

sob regime de enfiteuse;

oriundo de empreendimento empresarial financiado pela CAIXA decorrente de desligamento, unidades remanescentes ou alocação de recursos vinculada.

6.1.3.2 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA - PMCMV de madeira, casa pré-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtivas.

com parte de área de uso comercial – imóvel misto, exclusivamente para casos permitidos pelas prefeituras, sendo o financiamento é destinado exclusivamente à parte residencial, ficando vedado o uso da CV FGTS para pagamento da parte comercial do imóvel;

sob regime de enfiteuse;

oriundo de empreendimento empresarial financiado pela CAIXA decorrente de desligamento, unidades remanescentes ou alocação de recursos vinculada.

6.1.3.3 IMÓVEIS NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS E PMCMV gravado com outro ônus, exceto os casos de servidão, incomunicabilidade e impenhorabilidade;

adquirido por meio de dote;

gravado com cláusula de usufruto, exceto quando o seu detentor renunciar a esse direito em Cartório;

Page 17: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 17

construído ou a ser construído em terreno não desmembrado ou que não constitua unidade autônoma;

com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou granjas;

próprio da União, Estado, Município ou Autarquia;

sedes de delegação estrangeira, associações, sindicatos ou emissoras de rádio e televisão;

igrejas e templos de qualquer natureza, hospitais, clínicas, escolas, clubes, casas de espetáculos ou similares;

que se constitua unidade isolada de edifício em construção;

que pela sua natureza se constitua em garantia precária, assim definido em laudo de engenharia da CAIXA ou em que haja caracterização de vício de construção.

vinculado a empreendimento considerado inviável na análise técnica efetuada anteriormente pela GIDUR no Programa Imóvel na Planta;

fração ideal de terreno, imóvel com área de construção não averbada ou imóvel localizada em condomínio com características de loteamento ou desmembramento irregular;

vinculado a empreendimento ou módulo que apresente unidades em fase de construção, condição verificada na avaliação do imóvel, devendo a proposta ser enquadrada como Imóvel na Planta, restrição não aplicável às unidades residenciais vinculadas a módulo concluído;

imóvel relacionado, direta ou indiretamente, à operações enquadradas como empreendimento com problema, ou empreendimento com obras paralisadas sem perspectiva de continuidade ou com vício de construção pendente de solução;

imóvel vinculado a empreendimento com problema, pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO..

6.1.4 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL

6.1.4.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

6.1.4.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.

6.1.4.1.2 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL

6.1.4.1.2.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente proprietário de fração ideal igual ou inferior a 40% de imóvel residencial, financiado ou não, considerando-se a participação num único imóvel, isoladamente, inclusive no caso de casal.

6.1.4.1.2.2 A propriedade de fração ideal, no caso de imóvel financiado, pode ser distinta do percentual de responsabilidade representada pela pactuação de renda, conforme consignado no contrato ou na declaração do IR e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de co-proprietários.

6.1.4.1.2.3 Nos casos de co-propriedade entre um casal casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou comunhão universal e outro indivíduo é considerado o percentual de 50% da propriedade do imóvel para o casal e 50% para o outro indivíduo.

6.1.4.1.3 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE

6.1.4.1.3.1 É permitida a concessão de financiamento ao cônjuge separando, proprietário de imóvel, desde que: na qualidade de titular de imóvel residencial perca o direito de residir no imóvel;

não seja detentor de financiamento nas condições do SFH em qualquer parte do País, exceto se for referente ao imóvel objeto da partilha e lhe couber a obrigação de pagamento do encargo mensal sem direito de residência;

não seja proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial, urbano ou rural, no atual local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo;

comprove renda suficiente para arcar com as prestações de ambos os financiamentos, caso seja responsável pelo pagamento dos encargos do primeiro financiamento.

6.1.4.1.3.2 A perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha ou escritura pública registrada no RI competente.

6.1.4.1.4 USUFRUTUÁRIO

6.1.4.1.4.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de usufruto de imóvel residencial, desde que renuncie expressamente a essa condição, registrada no RI, em data anterior à assinatura do contrato de financiamento.

6.1.4.1.5 NU-PROPRIETÁRIOS

Page 18: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 18

6.1.4.1.5.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de imóvel residencial recebido por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício.

6.1.4.1.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL

6.1.4.1.6.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que perder o direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro desde que comprovada a ocorrência de sinistro e atestada a definitiva inabitabilidade do imóvel sinistrado, mediante apresentação dos documentos exigidos no MO30344.

6.1.4.1.7 DOADOR DE IMÓVEL

6.1.4.1.7.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente que tenham doado o imóvel impeditivo para filho maior de idade.

6.1.4.1.7.2 A doação de imóvel para filho menor não descaracteriza a propriedade do imóvel, uma vez que o pai e a mãe, no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens dos filhos menores.

6.1.5 MODALIDADES, LIMITES DE RENDA, VALOR VENAL(VV), VALOR DE FINANCIAMENTO(VF) E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO

DF ou municípios Integrantes das Regiões Metropolitanas ou equivalentes dos Estados SP e RJ: RENDA FAMILIAR

BRUTA MODALIDADE PMCMV CCFGTS

VV e VF MÁX (R$)

PRAZO AMORT

MÍN (MESES)

PRAZO AMORT.

MÁX (MESES)

Aquisição Imóvel Novo 465,00 a 5.000,00

Aquisição Imóvel Usado

465,00 a 5.400,00

190.000 120

Até 360

Municípios com população igual ou superior a 1 milhão habitantes ou municípios-sedes de capitais estaduais não especificadas no item anterior:

RENDA FAMILIAR BRUTA

MODALIDADE PMCMV CCFGTS

VV e VF MÁX (R$)

PRAZO AMORT

MÍN (MESES)

PRAZO AMORT.

MÁX (MESES)

Aquisição Imóvel Novo 465,00 a 5.000,00

Aquisição Imóvel Usado

465,00 a 5.400,00 170.000 120

Até 360

Municípios com população igual ou superior a 250 mil habitantes ou Municípios integrantes de Regiões Metropolitanas ou equivalente, inclusive aqueles integrantes da RIDE/DF:

RENDA FAMILIAR BRUTA MODALIDADE

PMCMV CCFGTS

VV e VF MÁX (R$)

PRAZO AMORT

MÍN (MESES)

PRAZO AMORT.

MÁX (MESES)

Aquisição Imóvel Novo 465,00 a 5.000,00

Aquisição Imóvel Usado

465,00 a 5.400,00

145.000 120 Até 360

Municípios com população igual ou superior a 50.000 habitantes: RENDA FAMILIAR

BRUTA MODALIDADE PMCMV CCFGTS

VV e VF MÁX (R$)

PRAZO AMORT

MÍN (MESES)

PRAZO AMORT.

MÁX (MESES)

Aquisição Imóvel Novo 465,00 a 4.300,00

Aquisição Imóvel Usado 465,00 a 4.300,00 115.000 120

Até 360

Page 19: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 19

Demais Municípios: RENDA FAMILIAR

BRUTA MODALIDADE PMCMV CCFGTS

VV e VF MÁX (R$)

PRAZO AMORT

MÍN (MESES)

PRAZO AMORT.

MÁX (MESES)

Aquisição Imóvel Novo 465,00 a 4.300,00

Aquisição Imóvel Usado

465,00 a 4.300,00 90.000 120

Até 360

O valor de financiamento máximo está condicionado, ainda, à capacidade de pagamento do proponente apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

O valor de financiamento mínimo é R$ 5.000,00, exceto para operações enquadradas na Taxa Porta de Negócios cujo valor é R$ 20.000,00.

O prazo de amortização é contado da data da assinatura do contrato.

6.1.6 QUOTA Definida em função do prazo de amortização conforme abaixo:

até 240 meses – quota de até 100%

de 241 a 300 meses – quota de ate 90%

de 301 a 360 meses – quota de até 80%

6.1.6.1 O percentual da quota é aplicado sobre o menor dos valores entre a venda e compra e a avaliação total do imóvel efetuada pela CAIXA, limitada, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

6.1.6.1.1 O proponente pode financiar até 4% do valor do financiamento do imóvel para cobrir despesas acessórias, desde que atendidas as condições estabelecidas no subitem 5.1.6.1

6.1.7 RENDA E COMPROMETIMENTO DE RENDA Considerada a renda mensal familiar bruta, sendo o comprometimento de até 30% limitado à capacidade de pagamento apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

6.1.8 TAXA DE JUROS

PMCMV – AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO PMCMV

Renda Familiar Bruta TAXA DE JUROS % a.a

COM DESCONTO

SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%

Nominal Efetiva Nominal Efetiva

465,00 a 2.455,00 5,00 5,1162 4,50 4,5940

2.455,01 a 3.275,00 6,00 6,1678 5,50 5,6408

3.275,01 a 5.000,00 7,16 7,3997 6,66 6,8671

CCFGTS – AQUISIÇÃO IMÓVEL NOVO E USADO

CCFGTS Renda Família Bruta

TAXA DE JUROS % a.a

COM DESCONTO SEM DESCONTO

beneficiado a partir de 02/05/05

SEM REDUTOR 0,5%

COM REDUTOR 0,5%

SEM REDUTOR 0,5%

COM REDUTOR 0,5%

Page 20: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 20

Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva 465,00 a 2.455,00 5,00 5,1162 4,50 4,5940

2.455,01 a 3.275,00 6,00 6,1678 5,50 5,6408 7,16 7,3997 6,66 6,8671

3.275,01 a 5.000,00 7,16 7,3997 6,66 6,8671

SEM DESCONTO

SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%

Balcão Porta de Negócios Balcão Porta de Negócios Nom. Efet. Nom. Efet. Nom. Efet. Nom. Efet.

5.000,01 a 5.400,00 8,16 8,4722 7,6276 7,9000 7,66 7,9347 7,1276 7,3651

6.1.8.1 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DE CV FGTS É concedido um redutor de 0,5% na taxa de juros para os proponentes que comprovem a titularidade de CV do FTGS com, no mínimo, 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somado os períodos trabalhados, consecutivos ou não e atendam a um dos requisitos:

contrato de trabalho ativo, mesmo quando os recolhimentos devidos não tenham sido efetuados pelo empregador, ou seja, quando a conta não possuir saldo;

saldo disponível em CV FGTS referente a contrato de trabalho já encerrado.

pelo menos um dos participantes da operação tem que comprovar no mínimo 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não.

considera-se “ano” o período de 12 meses contados do dia do início ao dia e mês correspondentes do ano seguinte e quando no vencimento não houver o dia correspondente ao do início do prazo, este findará no 1º dia subseqüente.

para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios.

6.1.8.2 TAXA PORTA DE NEGÓCIOS A taxa Porta de Negócios pode ser aplicada para o Programa CCFGTS para as modalidades e rendas familiares brutas abaixo:

MODALIDADES - CCFGTS RENDA FAMILIAR BRUTA

Aquisição de Imóvel Novo ou usado R$ 5.000,01 a R$ 5.400,00

A Taxa Porta de Negócios é concedida ao proponente que adquirir, individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos:

abertura de conta-corrente, caso não seja correntista;

contratação de cheque especial;

contratação de cartão de crédito nas modalidades Crédito ou Múltiplo;

autorização para débito do encargo mensal em conta-corrente ou folha de pagamento na data do vencimento;

transferência do crédito de salário para a CAIXA por meio da conta salário.

é devida a opção dos proponentes para enquadramento na Taxa Porta de Negócios desde que o proponente adquira ou já tenha adquirido o pacote de produtos comerciais: Conta Corrente, Cheque Especial e o Cartão de Crédito até a data da assinatura do contrato.

a contratação do pacote de produtos comerciais deve ocorrer até a assinatura do financiamento e os produtos mantidos durante sua vigência.

o débito em folha de pagamento está condicionado à existência de convênio Folha de Pagamento firmado entre a CAIXA e o Órgão ou Entidade de vinculação do proponente.

a taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.

O devedor perde a Taxa Porta de Negócios, retornando à taxa de juros de balcão, nas ocorrências abaixo:

Page 21: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 21

cancelamento de qualquer item do pacote de produtos.

não pagamento do encargo mensal até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente.

não havendo saldo suficiente na conta-corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal na referida conta ou em folha de pagamento o devedor deve efetuar o seu pagamento até o último dia anterior ao vencimento do encargo subseqüente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante emissão da segunda via de carnê de pagamento.

verificado o não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do próximo a aplicação da taxa Porta de Negócios é cancelada, retornando à taxa de juros de balcão sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mínimo, 6 meses consecutivos, o devedor pode apresentar requerimento para retorno da Taxa de Juros Porta de Negócios.

o encerramento da conta-corrente ou o cancelamento do débito dos encargos em conta-corrente ou folha de pagamento implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negócios, sendo permitida sua manutenção apenas na ocorrência de cancelamento do débito em folha e imediato requerimento formal do devedor para débito em conta.

se extinto o cartão de crédito durante o contrato a Taxa Porta de Negócios pode ser mantida se o devedor adquirir, ativar e desbloquear um novo cartão logo após a ocorrência.

o cancelamento do cheque especial, cartão de crédito e/ou conta salário implica na perda da Taxa Porta de Negócios, passando a ser aplicada a taxa de juros de balcão.

é facultado ao proponente solicitar, por meio de requerimento formal, o retorno da Taxa Porta de Negócios desde que volte à condição de titular ativo dos produtos cheque Especial, cartão de Crédito e retorne com a conta salário na CAIXA por, no mínimo, 6 meses.

6.1.9 DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL

ATÉ A CONTRATAÇÃO Taxa de cadastro – CCFGTS e PMCMV – conforme tabela de tarifas da CAIXA, sendo devida uma única taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os vendedores, dispensada a cobrança para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a assinatura do contrato Tarifa para Análise de Apólice Individual - CCFGTS - devida, inclusive por empregado aposentado ou pensionista da CAIXA, no valor de R$ 100,00, na opção por outra apólice que não seja CAIXA Seguros ou SulAmérica;

Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia – CCFGTS e PMCMV - devida nas modalidades de aquisição de Imóvel novo ou usado, à razão de 1,5% sobre o valor do financiamento, no ato da assinatura do contrato, sendo dispensada a cobrança ao empregado, aposentado ou pensionista da CAIXA.

primeiros prémios de seguro - CCFGTS – MIP e DFI, considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes, conforme tabelas abaixo::

MIP - CAIXA SEGUROS - IMÓVEL RESIDENCIAL

Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa 18 a 25 anos 26 a 30 anos 31 a 35 anos

36 a 40 anos

0,000115 0,000121 0,000178

0,000234

41 a 45 anos 46 a 50 anos 51 a 55 anos

56 a 60 anos

0,000318 0,000472 0,000807

0,001774

61 a 65 anos 66 a 70 anos 71 a 75 anos

76 a 80 anos e 06 meses

0,003350 0,004550 0,006448 0,006448

MIP - SUL AMÉRICA – IMÓVEL RESIDENCIAL

Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa 18 a 30 anos 31 a 35 anos 36 a 40 anos 41 a 45 anos

0,000155 0,000213 0,000269 0,000355

46 a 50 anos 51 a 55 anos 56 a 60 anos

61 a 65 anos

0,000510 0,000934 0,001868

0,003523

66 a 70 anos 71 a 75 anos 76 a 77 anos

78 a 80 anos e 06 meses

0,004781 0,006766 0,006833 0,006881

Page 22: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 22

DFI IMÓVEL RESIDENCIAL

CAIXA SEGUROS 0,0000918

SULAMERICA 0,000079

primeiras contribuições ao FGHAB – PMCMV - cobertura por perda de renda/desemprego equivalente a 0,5% do valor da prestação A+J e cobertura de sinistros de morte e invalidez permanente: devido sobre o valor da prestação A+J em percentual variável de acordo com a idade, conforme abaixo, sendo devidas, inclusive, por empregado, aposentado ou pensionista CAIXA.

Faixa Etária % seguro em relação ao valor da prestação

Faixa Etária % seguro em relação ao valor da prestação

Até 25 anos

> 25 anos até 30 anos

> 30 anos até 35 anos

> 35 anos até 40 anos

1,50%

1,54%

1,64%

1,82%

> 40 anos até 45 anos

> 45 aos até 50 anos

> 50 anos

2,59%

3,02%

6,64%

NA FASE DE AMORTIZAÇÃO Prestação de amortização e juros – CCFGTS e PMCMV;

Taxa de Administração – TA – CCFGTS e PMCMV;

prêmios mensais de seguros – CCFGTS; contribuições ao Fundo Garantidor – PMCMV.

6.1.10 DESCONTO

6.1.10.1 Concedido na CCFGTS e no PMCMV sob a forma de desconto para redução no valor das prestações ou para pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel, com caráter pessoal e intransferível, concedido ao beneficiário final PF.

6.1.11 Na CCFGTS o desconto é concedido com recursos do FGTS, uma única vez por beneficiário, se a concessão do desconto ocorreu a partir de 02/05/2005.

6.1.11.1 Pode ser concedido ao beneficiário de desconto obtido anteriormente à 02/05/2005.

6.1.12 No PMCMV é concedido com recursos do FGTS e da União, uma única vez por imóvel e por beneficiário.

6.1.12.1 Pode ser concedido a beneficiário de descontos concedidos a qualquer tempo pelo FGTS ou subsídio direto ou indireto de recursos da União, desde que a concessão tenha sido na modalidade aquisição de material de construção, para fins de conclusão, ampliação, reforma ou melhoria de imóvel

6.1.13 DESCONTO PARA PAGAMENTO DE PARTE DO VALOR DO IMÓVEL

6.1.13.1 Somente é concedido a proponentes com renda familiar mensal até R$ 2.790,00 e até R$ 3.100,00 para as modalidades: Aquisição de Imóvel Novo – Individual;

Aquisição de Terreno e Construção – Individual e IP;

Construção em Terreno Próprio – Individual e IP.

6.1.13.2 Os dados do proponente beneficiário do desconto são cadastrados automaticamente no SICDM, informando a condição de BENEFICIÁRIO DO DESCONTO DO FGTS.

6.1.13.3 DESCONTO PARA REDUÇÃO NO VALOR DAS PRESTAÇÕES

6.1.13.3.1 Desconto destinado a reduzir o valor da prestação por meio da redução da taxa de juros do financiamento e dispensa do pagamento da TA mensal pelos devedores, concedido aos proponentes PF com renda familiar mensal até R$ 3.275,00 para a modalidade Aquisição de Imóvel Novo – Individual e Imóvel na Planta.

6.1.13.3.2 O desconto referente à redução da taxa de juros e o pagamento da TA são suportados pelo FGTS.

6.1.13.3.3 A taxa de juros com desconto para redução da prestação corresponde a diferença entre a taxa de juros sem desconto e o desconto concedido para redução da prestação:

Page 23: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 23

Renda familiar mensal bruta

Taxa de Juros s/ desconto

Redução na taxa de juros

Taxa de juros c/ desconto p/ redução

da prestação Modalidades

Até R$ 2.455,00 7,16% a.a 2,16% a.a. 5,0% a.a. Todos os Grupos

De R$ 2.455,01 a R$ 3.275,00

7,16% a.a 1,16% a.a. 6,0% a.a. Todos os Grupos

6.1.13.4 FERRAMENTA DE APOIO AO USUÁRIO PARA CÁLCULO DO DESCONTO

6.1.13.4.1 Simulador disponibilizado na intranet - https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br

Page 24: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 24

6.2 ANEXO II – CONDIÇÕES CCSPBE

6.2.1 EXIGÊNCIAS

6.2.1.1 PROPONENTES/CÔNJUGES idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade *

ser brasileiro nato;**

comprovação do estado civil;

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

capacidade econômico-financeira para arcar com o encargo mensal;

não possuir contrato de financiamento habitacional inadimplente na CAIXA.

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País;

6.2.1.2 VENDEDOR DO IMÓVEL

6.2.1.2.1 PESSOA FÍSICA Idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade;*

ser brasileiro nato;**

comprovação de estado civil.

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País

6.2.1.2.2 PESSOA JURÍDICA Idoneidade cadastral;

capacidade jurídica;

legitimidade da representação.

6.2.1.3 IMÓVEL localizado na área urbana;

possuir vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário;

estar regularizado junto ao RI;

ser de propriedade de terceiros;

ser aceito pela CAIXA como garantia.

6.2.2 GARANTIA Alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construídas.

6.2.2.1 IMÓVEÍS ACEITOS COMO GARANTIA com parte de área edificada não averbada, desde que atestada pela engenharia da CAIXA o não comprometimento da garantia sob os aspectos físicos ou de mercado, sendo que no laudo de avaliação são consideradas e informadas as áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel;

de madeira, casa pré-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtivas;

com parte de área de uso comercial – imóvel misto, exclusivamente para casos permitidos pelas prefeituras, observado o que segue:

para operações no âmbito do SFH o financiamento é destinado exclusivamente à parte residencial, ficando vedado o uso da CV FGTS para pagamento da parte comercial do imóvel;

Page 25: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 25

para operações Fora do SFH o financiamento pode ser destinado para a parte residencial e/ou comercial, adotando-se os parâmetros operacionais definidos para o imóvel comercial, sendo vedado o uso dos recursos da CV FGTS.

sob regime de enfiteuse;

oriundo de empreendimento empresarial financiado pela CAIXA decorrente de desligamento, unidades remanescentes ou alocação de recursos vinculada.

6.2.2.2 IMÓVEIS NÃO ACEITOS COMO GARANTIA gravado com outro ônus, exceto os casos de servidão, incomunicabilidade e impenhorabilidade;

adquirido por meio de dote;

gravado com cláusula de usufruto, exceto quando o seu detentor renunciar a esse direito em Cartório;

construído ou a ser construído em terreno não desmembrado ou que não constitua unidade autônoma;

com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou granjas;

próprio da União, Estado, Município ou Autarquia;

sedes de delegação estrangeira, associações, sindicatos ou emissoras de rádio e televisão;

igrejas e templos de qualquer natureza, hospitais, clínicas, escolas, clubes, casas de espetáculos ou similares;

que se constitua unidade isolada de edifício em construção;

que pela sua natureza se constitua em garantia precária, assim definido em laudo de engenharia da CAIXA ou em que haja caracterização de vício de construção;

vinculado a empreendimento considerado inviável na análise técnica efetuada anteriormente pela GIDUR no Programa Imóvel na Planta;

fração ideal de terreno, imóvel com área de construção não averbada ou imóvel localizada em condomínio com características de loteamento ou desmembramento irregular;

vinculado a empreendimento ou módulo que apresente unidades em fase de construção, condição verificada na avaliação do imóvel, devendo a proposta ser enquadrada como Imóvel na Planta, restrição não aplicável às unidades residenciais vinculadas a módulo concluído;

imóvel relacionado, direta ou indiretamente, à operações enquadradas como empreendimento com problema, ou empreendimento com obras paralisadas sem perspectiva de continuidade ou com vício de construção pendente de solução;

imóvel vinculado a empreendimento com problema, pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO.

6.2.3 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO A TITULARIDADE DE FINANCIAMENTO E DE OUTRO IMÓVEL

6.2.3.1 TITULARIDADE DE FINANCIAMENTO OU DE PROPRIEDADE DE IMÓVEL

6.2.3.1.1 É permitida a concessão de financiamento nas condições do presente normativo a detentor de outro imóvel ou detentor de financiamento ativo no SFH ou em outro sistema financeiro.

6.2.3.1.2 Se o proponente possuir financiamento ativo na CAIXA, devem ser atendidas as condições: capacidade de pagamento para comportar a soma do total dos encargos, de acordo com a análise de risco de crédito da CAIXA;

adimplência do financiamento ativo, sendo considerado adimplente o contrato que, nos últimos 12 meses, teve todos os encargos pagos e não foi objeto de:

a) Acordo para parcelamento de débitos; b) Incorporação de encargos em atraso ao SD; c) Execução extrajudicial ou judicial do contrato.

6.2.3.2 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

6.2.3.2.1 É permitida a aquisição de fração ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.

Page 26: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 26

6.2.4 MODALIDADES, LIMITES DE VALOR DE FINANCIAMENTO (VF), VALOR DE AVALIAÇÃO (VA) E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO

VF (R$) OPERAÇÃO MODALIDADE ENQUADRAMENTO

MÍNIMO MÁXIMO

PRAZOS AMORTIZAÇÃO

(MESES)

SFH IMÓVEL

RESIDENCIAL

Aquisição de Imóvel Novo ou Usado

VA até R$ 500.000,00

e VF até

R$ 450.000,00 (limitado à quota

estabelecida para a operação)

20.000,00

450.000,00 (limitado à

quota estabelecida

para a operação)

92 (mínimo)

420 (máximo)

Aquisição de Imóvel Novo ou Usado

VA acima de R$ 500.000,00

e/ou VF superior a

R$ 450.000,00

40.000,00

conforme capacidade

do proponente

FORA DO

SFH IMÓVEL

RESIDENCIAL

Qualquer valor 40.000,00

conforme capacidade

do proponente

60 (mínimo)

420 (máximo)

o valor de financiamento máximo está condicionado, ainda, a capacidade de pagamento do proponente apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

o prazo de amortização é contado da data de assinatura do contrato.

6.2.5 QUOTA o percentual máximo da quota é 90% aplicado sobre o menor dos valores entre a venda e compra e a avaliação total do imóvel efetuada pela CAIXA, limitada à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

O proponente pode financiar até 4% do valor do financiamento do imóvel para cobrir despesas acessórias limitada à quota e a capacidade de pagamento aprovada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

6.2.6 RENDA E COMPROMETIMENTO DE RENDA Considerada a renda total dos proponentes, sendo o comprometimento de até 30% limitado à capacidade de pagamento apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

6.2.7 TAXAS DE JUROS

Taxa de Juros Balcão

Taxa Porta de Negócios

Taxa Porta de Negócios Plus

ENQUADRAMENTO MODALIDADE VA/VF (R$)

Nominal (% a.a.)

Efetiva (% a.a.)

Nominal (% a.a.)

Efetiva (% a.a.)

Nominal (% a.a.)

Efetiva (% a.a.)

SFH – IMÓVEL RESIDENCIAL

Aquisição de Imóvel Novo ou

Usado

VA até 500.000,00 e VF até 450.000,00 (limitado à quota estabelecida para a operação)

8,5101 8,85 8,0000 8,3 7,5343 7,8

Page 27: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 27

FORA DO SFH IMÓVEL

RESIDENCIAL

Aquisição de

Imóvel Novo ou Usado

VA acima de 500.000,00 e/ou VF superior a 450.000,00

9,0178

9,4 8,2785

8,6

8,0930

8,4

6.2.7.1 TAXA PORTA DE NEGÓCIOS E TAXA PORTA DE NEGÓCIOS PLUS a Taxa Porta de Negócios é concedida para as operações de imóvel residencial ao proponente que adquirir, individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos:

abertura de conta corrente, caso não seja correntista;

contratação de cheque especial;

contratação do cartão de crédito nas modalidades Crédito ou Múltiplo;

autorização para débito do encargo mensal em conta-corrente ou folha de pagamento na data de vencimento.

Se além do pacote de produtos descrito no item anterior o proponente optar pela marcação da conta para crédito de salário na CAIXA, o contrato é enquadrado na Taxa Porta de Negócios Plus.

É devida a opção dos proponentes para enquadramento na Taxa Porta de Negócios desde que o proponente adquira ou já tenha adquirido o pacote de produtos comerciais: Conta corrente, Cheque Especial e o Cartão até a data da assinatura do contrato.

A contratação do pacote de produtos comerciais e da conta salário, esta última se opção pela taxa Porta de Negócios Plus, deve ocorrer até a assinatura do financiamento e os produtos mantidos durante sua vigência.

O débito em folha de pagamento está condicionado à existência de convênio Folha de Pagamento firmado entre a CAIXA e o Órgão ou Entidade de vinculação do proponente.

A taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.

O devedor perde a Taxa Porta de Negócios nas ocorrências abaixo:

cancelamento de qualquer item do pacote de produtos;

não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente.

O devedor perde a Taxa Porta de Negócios Plus nas ocorrências abaixo:

cancelamento de qualquer item do pacote de produtos;

cancelamento do crédito do salário na CAIXA ;

não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente.

Não havendo saldo suficiente na conta-corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal na referida conta ou em folha de pagamento o devedor deve efetuar o seu pagamento até o último dia anterior ao vencimento do encargo subseqüente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante emissão da segunda via de carnê de pagamento.

Verificado o não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subsequente a aplicação da taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus é cancelada, retornando à taxa de juros de balcão sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mínimo, 6 meses consecutivos, o devedor pode apresentar requerimento para retorno da Taxa de Juros Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus.

O encerramento da Conta Corrente ou o cancelamento do débito dos encargos em conta-corrente ou folha de pagamento implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negócios ou da Taxa Porta de Negócios Plus sendo, permitida sua manutenção apenas na ocorrência de cancelamento do débito em folha e imediato requerimento formal do devedor para débito em conta.

Se extinto o cartão de crédito durante o contrato a Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus pode ser mantida se o devedor adquirir, ativar e desbloquear um novo cartão logo após a ocorrência.

O cancelamento do Cheque Especial, cartão de crédito e/ou conta salário, esta última no de Taxa Porta de Negócios Plus, implica na perda da Taxa Porta de Negócios ou da Taxa Porta de Negócios Plus, passando a ser aplicada a taxa de juros de balcão.

Page 28: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 28

É facultado ao proponente solicitar, por meio de requerimento formal, o retorno da Taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus desde que volte à condição de titular ativo dos produtos cheque Especial, cartão de Crédito e, no caso da taxa Porta de Negócios Plus, também retorne com a conta salário na CAIXA por, no mínimo, 06 meses.

6.2.7.2 CONDIÇÕES ESPECIAIS - PROPONENTES VINCULADOS AO SETOR PÚBLICO E EMPREGADO, OU APOSENTADO OU PENSIONISTA CAIXA São oferecidas condições diferenciadas para financiamento de imóvel residencial firmado com agentes públicos, servidores públicos e empregados públicos vinculados a Órgãos ou Entidades do Setor Público e para empregados, aposentados ou pensionistas CAIXA.

A vinculação do proponente ao Setor Público é confirmada mediante apresentação do contracheque e validação do CNPJ do Órgão ou Entidade no Site da Receita Federal http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoajuridica/cnpj/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp

Para enquadramento na taxa Setor Público o proponente deve adquirir, individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos:

Abertura de conta corrente, caso não seja correntista;

contratação de cheque especial;

contratação do cartão de crédito nas modalidades Crédito ou Múltiplo;

autorização para débito do encargo mensal em conta-corrente na data de vencimento.

Se além do pacote de produtos descrito no item anterior o proponente optar pela marcação da conta para crédito do salário na CAIXA é concedido um redutor na taxa de juros vigente para o Setor Público, conforme quadro abaixo:

TAXA SETOR PÚBLICO(a.a.)

TAXA DE JUROS

BALCÃO(a.a.) pacote +

débito em conta

pacote + débito em conta/folha + conta

salário

TIPO

SEGMENTO/ NICHO

SFH FORA

DO SFH

SFH FORA

DO SFH

SFH FORA DO SFH

QU

OTA

XIM

A

PR

AZO

XIM

O

(mes

es)

CO

MP

RO

-ME

TIM

EN

TO

XIM

O D

E R

EN

DA

CA

NC

IA

1

Federal Empregado CAIXA

sendo que os Órgãos abaixo abrangem as

esferas Federal, Estadual e Municipal:

Judiciário Ministério Público

Tribunal de Contas Procuradoria Pública Defensoria Pública

100%

2 Estadual

3 Municipal

Efetiva 8,85

Nominal

8,5101

Efetiva 9,4

Nominal

9,0178

Efetiva8,1

Nominal

7,8140

Efetiva8,5

Nominal

8,1858

Efetiva 7,7

Nominal 7,4409

Efetiva 8,3

Nominal 8,0000

90%

420 30%

até 06 meses (exceto

para operaçoes com quota de 100%)

É devida a opção dos proponentes para enquadramento na Taxa Porta de Negócios desde que o proponente adquira ou já tenha adquirido o pacote de produtos comerciais: Conta Corrente, Cheque Especial e o Cartão de Crédito até a data da assinatura do contrato.

A contratação do pacote de produtos comerciais e da conta salário, esta última se opção pelo proponente, deve ocorrer até a data da assinatura do financiamento e os produtos mantidos durante sua vigência.

A taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.

O prazo de carência acrescido do prazo de amortização não pode ultrapassar 420 meses e durante a carência não é permitido o uso dos recursos da CV FGTS para pagamento de encargos mensais.

Page 29: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 29

Para o proponente que contratar com quota de 100% não é permitida a opção pela carência.

No período de carência não é cobrada a parcela de amortização sendo devidos os encargos:

atualização monetária;

juros;

seguros MIP e DFI;

TA, se operação no SFH.

O devedor perde a Taxa de Juros Setor Público nas ocorrências abaixo:

cancelamento de qualquer item do pacote de produtos ou da conta salário, esta última se optado pelo proponente quando da contratação...

não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subsequente.

Não havendo saldo suficiente na conta corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal o devedor deve efetuar o seu pagamento até o último dia anterior ao vencimento do encargo subseqüente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante a emissão da segunda via de carnê de pagamento.

Verificado o não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente, a aplicação da taxa Setor Público é cancelada, retornando à taxa de juros de balcão podendo retornar novamente à taxa Setor Público mediante a manutenção do pagamento em dia do encargo mensal durante o prazo de, no mínimo, 6 meses consecutivo e apresentação de requerimento formal pelo proponente. O encerramento da Conta Corrente ou o cancelamento do débito em conta Corrente implica na perda definitiva da taxa Setor Público, com retorno à taxa de balcão.

Se extinto o cartão de crédito durante o contrato, a Taxa de juros Setor Público pode ser mantida se o devedor adquirir, ativar e desbloquear um novo cartão logo após a ocorrência.

O cancelamento do Cheque Especial, Cartão de Crédito e/ou conta salário implica na perda da Taxa de Juros Setor Público passando a ser aplicada a taxa de juros de nominal balcão.

É facultado ao proponente solicitar, por meio de requerimento formal o retorno da Taxa de Juros Setor Público desde que volte à condição de titular ativo dos produtos cheque Especial, cartão de Crédito e/ou do crédito do salário na CAIXA, este último se opção do proponente na contratação, por, no mínimo, 6 meses.

6.2.7.3 DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL - PROPONENTES ATÉ A CONTRATAÇÃO Taxa de cadastro – conforme tabela de tarifas da CAIXA, sendo devida uma única taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os vendedores, dispensada a cobrança para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a assinatura do contrato. Tarifa para Análise de Apólice Individual - devida, inclusive por empregado aposentado ou pensionista da CAIXA, no valor de R$ 100,00, na opção por outra apólice que não seja CAIXA Seguros ou SulAmérica,

Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia – devida, inclusive por proponente empregado, aposentado ou pensionista CAIXA, no valor de R$ 800,00, a titulo de avaliação de engenharia e análise jurídica, não sendo passível de devolução. primeiros prémios de seguro – MIP e DFI, considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes, conforme tabelas abaixo::

MIP - CAIXA SEGUROS - IMÓVEL RESIDENCIAL

Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa 18 a 25 anos 26 a 30 anos 31 a 35 anos

36 a 40 anos

0,000115 0,000121 0,000178

0,000234

41 a 45 anos 46 a 50 anos 51 a 55 anos

56 a 60 anos

0,000318 0,000472 0,000807

0,001774

61 a 65 anos 66 a 70 anos 71 a 75 anos

76 a 80 anos e 06 meses

0,003350 0,004550 0,006448 0,006448

Page 30: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 30

MIP - SUL AMÉRICA – IMÓVEL RESIDENCIAL

Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa 18 a 30 anos 31 a 35 anos 36 a 40 anos 41 a 45 anos

0,000155 0,000213 0,000269 0,000355

46 a 50 anos 51 a 55 anos 56 a 60 anos

61 a 65 anos

0,000510 0,000934 0,001868

0,003523

66 a 70 anos 71 a 75 anos 76 a 77 anos

78 a 80 anos e 06 meses

0,004781 0,006766 0,006833 0,006881

DFI IMÓVEL RESIDENCIAL

CAIXA SEGUROS 0,0000918

SULAMERICA 0,000079 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO prestação de amortização e juros;

Taxa de Administração – TA;

prêmios mensais de seguro.

Page 31: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 31

6.3 ANEXO III – PRÓ-COTISTA

6.3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS

6.3.1.1 PROPONENTES/CÔNJUGES idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade;*

ser brasileiro nato;**

comprovação do estado civil;

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

capacidade econômico-financeira para arcar com o encargo mensal;

não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, em qualquer parte do País;

não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de imóvel residencial urbano concluído ou em construção situado no município onde exerce sua ocupação principal, nos municípios limítrofes e na região metropolitana ou no atual município de residência;

Pelo menos um dos participantes da operação tem que comprovar as condições abaixo:

mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não***

contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou saldo em CV FGTS, na data de concessão do financiamento, correspondente a, no mínimo, 10% do VA do imóvel.

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País;

***para trabalhador licenciado pelo INSS sem quebra de vínculo empregatício, o tempo é contado a partir da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios.

6.3.1.2 VENDEDOR DO IMÓVEL

6.3.1.2.1 PESSOA FÍSICA Idoneidade cadastral;

capacidade civil;

maioridade;*

ser brasileiro nato**

comprovação de estado civil.

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

* no modelo manual é aceito o menor emancipado com 16 anos completos;

**no modelo manual é aceito brasileiro naturalizado ou estrangeiro detentor de visto permanente no País;

6.3.1.2.2 PESSOA JURÍDICA Idoneidade cadastral;

capacidade jurídica;

legitimidade da representação.

6.3.1.3 IMÓVEL destinado à residência do proponente;

situado em área urbana e no município onde o proponente trabalha, inclusive municípios limítrofes e região metropolitana ou no atual município de residência;

localizado na área urbana;

possuir vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário;

estar regularizado junto ao RI;

estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus;

ser de propriedade de terceiros;

Page 32: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 32

ser aceito pela CAIXA como garantia.

6.3.1.4 A concessão do financiamento é precedida da avaliação do imóvel pela engenharia da CAIXA, consignadas em laudo próprio, cuja validade é de 180 dias.

6.3.2 GARANTIA alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construídas.

6.3.2.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA com parte de área edificada não averbada, desde que a engenharia da CAIXA verifique o não comprometimento da garantia sob os aspectos físicos ou de mercado;

de madeira, casa pré-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtivas;

com parte de área de uso comercial – imóvel misto, exclusivamente para casos permitidos pelas prefeituras, observado o que segue:

para operações no âmbito do SFH o financiamento é destinado exclusivamente à parte residencial, ficando vedado o uso da CV FGTS para pagamento da parte comercial do imóvel;

para operações Fora do SFH o financiamento pode ser destinado para a parte residencial e/ou comercial, adotando-se os parâmetros operacionais definidos para o imóvel comercial, sendo vedado o uso dos recursos da CV FGTS.

sob regime de enfiteuse;

oriundo de empreendimento empresarial financiado pela CAIXA decorrente de desligamento, unidades remanescentes ou alocação de recursos vinculada.

6.3.2.2 IMÓVEIS NÃO ACEITOS COMO GARANTIA gravado com outro ônus, exceto os casos de servidão, incomunicabilidade e impenhorabilidade;

adquirido por meio de dote;

gravado com cláusula de usufruto, exceto quando o seu detentor renunciar a esse direito em Cartório;

construído ou a ser construído em terreno não desmembrado ou que não constitua unidade autônoma;

com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou granjas;

próprio da União, Estado, Município ou Autarquia;

sedes de delegação estrangeira, associações, sindicatos ou emissoras de rádio e televisão;

igrejas e templos de qualquer natureza, hospitais, clínicas, escolas, clubes, casas de espetáculos ou similares;

que se constitua unidade isolada de edifício em construção;

que pela sua natureza se constitua em garantia precária, assim definido em laudo de engenharia da CAIXA ou em que haja caracterização de vício de construção;

vinculado a empreendimento considerado inviável na análise técnica efetuada anteriormente pela GIDUR no Programa Imóvel na Planta;

fração ideal de terreno, imóvel com área de construção não averbada ou imóvel localizada em condomínio com características de loteamento ou desmembramento irregular;

vinculado a empreendimento ou módulo que apresente unidades em fase de construção, condição verificada na avaliação do imóvel, devendo a proposta ser enquadrada como Imóvel na Planta, restrição não aplicável às unidades residenciais vinculadas a módulo concluído;

imóvel relacionado, direta ou indiretamente, à operações enquadradas como empreendimento com problema ou empreendimento com obras paralisadas sem perspectiva de continuidade ou com vício de construção pendente de solução;

imóvel vinculado a empreendimento com problema, pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO.

6.3.3 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL

6.3.3.1.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

6.3.3.1.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal remanescente ao proponente que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.

6.3.3.1.2 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL

6.3.3.1.2.1 É permitida a concessão de financiamento a proponentes proprietários de fração ideal igual ou inferior a 40% de imóvel residencial, financiado ou não, considerando-se a participação num único imóvel, isoladamente, inclusive no caso de casal.

Page 33: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 33

6.3.3.1.2.2 A propriedade de fração ideal no caso de imóvel financiado pode ser distinta do percentual de responsabilidade representada pela pactuação de renda, de acordo com o consignado no contrato ou na declaração do IR e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de co-proprietários.

6.3.3.1.2.3 Nos casos de co-propriedade entre um casal, casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou comunhão universal, e outro indivíduo é considerado o percentual de 50% da propriedade do imóvel para o casal e 50% para o outro indivíduo.

6.3.3.1.3 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE

6.3.3.1.3.1 É permitida a concessão de financiamento ao cônjuge separando, proprietário de imóvel, desde que: na qualidade de titular de imóvel residencial, perca o direito de residir no imóvel;

não seja detentor de financiamento nas condições do SFH, em qualquer parte do País, exceto se o financiamento referir-se ao imóvel objeto da partilha, e lhe couber a obrigação de pagamento do encargo mensal sem direito de residência;

não seja proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial, urbano ou rural no atual local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo;

comprove renda suficiente para arcar com as prestações de ambos os financiamentos, caso seja responsável pelo pagamento do encargo do primeiro financiamento.

6.3.3.1.3.2 A perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha ou escritura pública registrado no RI competente.

6.3.3.1.4 USUFRUTUÁRIOS

6.3.3.1.4.1 É permitida a concessão de financiamento a proponentes detentores de usufruto de imóvel residencial, desde que renunciem expressamente a essa condição, devidamente registrada no RI, em data anterior à assinatura do contrato de financiamento.

6.3.3.1.5 NU-PROPRIETÁRIOS

6.3.3.1.5.1 É permitida a concessão de financiamento a proponentes detentores de imóvel residencial recebido por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício.

6.3.3.1.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL

6.3.3.1.6.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia aos proponentes que perderam o direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não em decorrência de sinistro, desde que seja comprovada a ocorrência de sinistro e atestada a definitiva inabitabilidade do imóvel sinistrado, mediante apresentação dos documentos exigidos no MO30344.

6.3.3.1.6.2 DOADOR DE IMÓVEL

6.3.3.1.6.3 É permitida a concessão de financiamento a proponente que tenha doado o imóvel impeditivo para filho maior de idade.

6.3.3.1.6.4 Doação de imóvel para filho menor não descaracteriza a propriedade do imóvel, uma vez que o pai e a mãe, no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens dos filhos menores.

6.3.4 MODALIDADES, LIMITES DE VALOR VENAL(VV), VALOR DE FINANCIAMENTO(VF) E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO

MODALIDADES VV VF (R$)

PRAZOS AMORTIZAÇÃO

(em meses) Mínimo Máximo Mínimo Máximo

Aquisição de Imóvel Novo Aquisição de Imóvel Usado

Até 500.000,00 considerado o maior valor entre a avaliação efetuada pela CAIXA e a compra e venda

15.000,00

450.000,00

60

360

O valor de financiamento máximo está condicionado, ainda, à capacidade de pagamento do proponente apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

O prazo de amortização é contado da data de assinatura do contrato.

6.3.5 QUOTA até 80%, para imóvel usado

até 85%, para imóvel novo

Page 34: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 34

O percentual da quota é aplicado sobre o menor dos valores entre a venda e compra e a avaliação total do imóvel efetuada pela CAIXA, limitada, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

6.3.6 RENDA E COMPROMETIMENTO DE RENDA considerada a renda mensal familiar bruta, sendo o comprometimento de até 30% limitado à capacidade de pagamento apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.

6.3.7 TAXA DE JUROS

PRÓ-COTISTA TAXA DE JUROS Nominal % a.a Efetiva % a.a.

8,66 9,0121

6.3.8 DESCONTO

6.3.9 DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGOS MENSAIS ATÉ A CONTRATAÇÃO Taxa de cadastro – conforme tabela de tarifas da CAIXA, sendo devida uma única taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os vendedores, dispensada a cobrança para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a assinatura do contrato Taxa de Avaliação - à razão de 1,5% sobre o VF, no ato da assinatura do contrato, a titulo de avaliação de engenharia e análise jurídica.

Tarifa para Análise de Apólice Individual - CCFGTS - devida, inclusive por empregado aposentado ou pensionista da CAIXA, no valor de R$ 100,00, na opção por outra apólice que não seja CAIXA Seguros ou SulAmérica.

primeiros prêmios de seguro - MIP e DFI, considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes, conforme tabelas abaixo::

MIP - CAIXA SEGUROS - IMÓVEL RESIDENCIAL

Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa 18 a 25 anos 26 a 30 anos 31 a 35 anos

36 a 40 anos

0,000115 0,000121 0,000178

0,000234

41 a 45 anos 46 a 50 anos 51 a 55 anos

56 a 60 anos

0,000318 0,000472 0,000807

0,001774

61 a 65 anos 66 a 70 anos 71 a 75 anos

76 a 80 anos e 06 meses

0,003350 0,004550 0,006448 0,006448

MIP - SUL AMÉRICA – IMÓVEL RESIDENCIAL

Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa 18 a 30 anos 31 a 35 anos 36 a 40 anos 41 a 45 anos

0,000155 0,000213 0,000269 0,000355

46 a 50 anos 51 a 55 anos 56 a 60 anos

61 a 65 anos

0,000510 0,000934 0,001868

0,003523

66 a 70 anos 71 a 75 anos 76 a 77 anos

78 a 80 anos e 06 meses

0,004781 0,006766 0,006833 0,006881

DFI IMÓVEL RESIDENCIAL

CAIXA SEGUROS 0,0000918

SULAMERICA 0,000079 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO Prestação de amortização e juros;

Taxa de Administração – TA;

prêmios mensais de seguros.

Page 35: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 35

6.4 ANEXO IV - UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS É a movimentação da conta vinculada do FGTS, para aquisição de imóvel residencial concluído, pelo trabalhador, com 3 anos de efetivo trabalho na condição de optante pelo regime do FGTS, cuja operação pleiteada se enquadra nas condições do SFH.

6.4.1 EXIGÊNCIAS

6.4.1.1 REQUISITOS BÁSICOS DO TRABALHADOR O proponente não pode ser titular de financiamento ativo no SFH, ou promitente comprador, cessionário, usufrutuário ou proprietário de outro imóvel residencial, concluído ou em construção:

localizado no município em que exerce sua ocupação principal, nos municípios limítrofes e na região metropolitana;

localizado no atual município de residência.

O atendimento dos requisitos é exigido do co-adquirente que desejar utilizar o FGTS.

O imóvel a ser adquirido deve destinar-se, obrigatoriamente, à instalação de residência do(s) adquirente(s), que está(ão) utilizando os recursos.

6.4.1.1.1 Não configura situação impeditiva ao uso do FGTS a titularidade de financiamento do SFH, na modalidade material de construção, dentro do programa Carta de Crédito FGTS, ativo ou inativo, cujo destino da aplicação dos recursos não tenha sido em imóvel de sua propriedade ou que, sendo de sua propriedade, o trabalhador já o tenha alienado.

6.4.1.2 REQUISITOS BÁSICOS DO IMÓVEL Ter o valor de avaliação até R$500.000,00, na data da contratação da utilização do FGTS;

Ser residencial urbano;

Destinar-se à moradia do titular da conta vinculada;

Apresentar, na data de avaliação, plenas condições de habitabilidade e ausência de vícios de construção;

Estar matriculado no RI competente e sem registro de gravame que resulte em impedimento à sua comercialização;

Não ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior, há menos de três anos, ou seja, se utilizado, em 31.08.2010, somente poderá ocorrer nova utilização a partir de 01.09.2013.

6.4.1.2.1 Em caso de aquisição de imóvel construído com recursos da conta vinculada do proponente, o interstício de três anos é contado a partir da data do registro do contrato de financiamento.

6.4.1.2.2 O imóvel residencial a ser adquirido deve estar situado em área urbana e em uma das localidades em que o proponente comprovar: ocupação laboral, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma Região Metropolitana; ou

residência há mais de 01 (um) ano, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma Região Metropolitana.

6.4.1.2.2.1 As Regiões Metropolitanas e seus municípios são definidos pelo IBGE, e são verificadas no site http://www.sidra.ibge.gov.br/bda/territorio/, sendo que os municípios limítrofes encontram-se relacionados nas opções Território-AZ ou Território-UF, ou nos sites dos Governos Estaduais que disponibilizem tal informação.

6.4.2 LIMITES de avaliação do imóvel: R$ 500.000,00

de utilização dos recursos do FGTS: O valor do FGTS, acrescido do financiamento ou do valor da carta de crédito do consórcio, quando houver, não pode exceder ao menor dos valores a seguir:

valor da avaliação efetuada pela CAIXA;

valor de compra e venda.

Exemplo 1 de Operação Permitida: Valor de avaliação = R$150.000,00 Valor de compra e venda = R$160.000,00

Page 36: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 36

Valor a ser considerado para uso do FGTS: R$150.000,00. Exemplo 2 de Operação Permitida: Valor de avaliação = R$200.000,00 Valor de compra e venda = R$180.000,00 Valor a ser considerado para uso do FGTS: R$180.000,00

6.4.3 REGULAMENTAÇÃO UTILIZADA

6.4.3.1 Devem ser observadas as demais condições estabelecidas no MMP-FGTS, Manual de Moradia Própria – FGTS: http://downloads.caixa.gov.br/_arquivos/fgts/moradia/manualdamoradiaprpria.pdf

Page 37: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 37

6.5 ANEXO V – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS

CCFGTS OU PMCMV – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS

PROPONENTE/CÔNJUGE Documento oficial de identificação, original e cópia CPF ou documento oficial original que conste o referido cadastro, original e cópia Comprovante estado civil, original e cópia

Pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória Comprovantes de rendimentos, original e cópia:

*Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos Federais e a Divida Ativa ou Certidão Conjunta Positiva com Efeitos de Negativa.

ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA

Comprovação da localização do imóvel a ser adquirido no município onde o proponente trabalha ou reside, ou ainda, no município onde pretende trabalhar e/ou residir:

recibo de condomínio, de aluguel, de escola;

contrato de locação registrado;

contas de água, luz, telefone ou gás;

extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira;

fatura de cartão de crédito;

contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;

carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho;

declaração do empregador – com endereço e telefone da empresa conforme modelo CAIXA MO29005. Declaração de próprio punho – se imóvel está localizado onde pretende trabalhar ou residir. Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal ou Declaração de Isenção conforme modelo CAIXA - MO29072

REDUÇÃO DA TAXA DE JUROS PARA TITULAR DE CONTA VINCULADA DO FGTS Comprovante do tempo mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não, por meio da apresentação de um dos seguintes documentos: - Carteira de trabalho - CTPS, folhas de identificação - frente e verso, contrato de trabalho, original e cópia; - Extratos atualizados das contas vinculadas; - Declaração do órgão de gestão de mão-de-obra ou do sindicato, se trabalhador avulso

USO DOS RECURSOS DA CV FGTS, apresentar ainda:

Comprovação da localização do imóvel a ser adquirido no local de trabalho ou residência há pelo menos 1 ano( comprovados por meio de dois documentos com vencimento no mesmo mês e de anos diferentes):

recibo de condomínio, de aluguel, acompanhados do contrato de locação registrado, na data da contratação, em Cartório de Títulos e Documentos;

contrato de locação registrado;

contas de água, luz, telefone ou gás;

extrato de conta bancária;

fatura de cartão de crédito;

contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;

carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho; CTPS ou Extrato da CV FGTS para verificação do PIS e contas existentes Formal de partilha, devidamente registrado, se for o caso

Page 38: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 38

VENDEDOR/CÔNJUGE – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL PF ou PJ(representante(s) legal(is) - Documento oficial de identificação, original e cópia PF ou PJ(representante(s) legal (is) - CPF ou documento oficial original que conste o referido cadastro, original e cópia PF - Comprovante estado civil, original e cópia

PF - Pacto antenupcial para regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória, original e cópia * PF ou PJ(representante (s) legal (is) - Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos Federais e a Divida Ativa ou Certidão Conjunta Positiva com Efeitos de Negativa, extraída da INTERNET no site da Receita Federal – SRF Obs: Dispensadas no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no Desligamento da Construção Civil, condicionada à inserção, no instrumento contratual, da cláusula específica. PJ Cia. Ltda:- Contrato Social e alterações, se houver, registradas, original e cópia. S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição última Diretoria publicada no D.O.U, original e cópia Firma Individual: Documento constituição e alterações se houver – registrados, original e cópia PJ - Certidão Simplificada Junta Comercial com prazo máximo de emissão de 180 dias. * CRF – comprovante de regularidade do FGTS, emitido pela CAIXA

VENDEDOR/CONJUGE - ALOCAÇÃO DE RECURSOS Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação.

IMÓVEL - AQUISIÇÃO INDIVIDUAL Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula original contendo registro atual, ações reais e pessoais e reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. Se imóvel novo: Documento Habite-se, caso sua data não conste na matrícula.

IMÓVEL NOVO - AQUISIÇÃO INDIVIDUAL ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de

Responsabilidade Técnica Se PMCMV - Projeto de arquitetura aprovado IMÓVEL NOVO - ALOCAÇÃO DE RECURSOS Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula original contendo registro atual, ações reais e pessoais e

reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação.

Page 39: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 39

COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL laudo do Corpo de Bombeiros atestando o sinistro e as condições de uso do imóvel sinistrado laudo emitido pela “Defesa Civil” do município onde se localize o imóvel sinistrado, atestando a ocorrência do sinistro e a

conseqüente inabitabilidade do imóvel; e/ou laudo emitido pela Seguradora, no caso de imóvel financiado, atestando a ocorrência e a conseqüente

inabitabilidade do imóvel. Legenda: * Documento emitido pela Agência/PA. PF: Pessoa Física – PJ – Pessoa Jurídica

SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios) Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492

Ouvidoria: 0800 725 7474 www.caixa.gov.br

Page 40: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 40

CCFGTS OU PMCMV – RELAÇÃO DE FORMULÁRIOS PARA IMPRESSÃO E ENTREGA AOS PROPONENTES

CCFGTS OU PMCMV

Imprime e entrega os formulários abaixo aos proponentes compradores e vendedores juntos com a relação de documentos

SEQ FORMULÁRIOS MODELO

PROPONENTE COMPRADOR/CÔNJUGE 1 Ficha Cadastro Pessoa Física MO33005 2 Modelo de procuração instrumento público - se for o caso MO29006

3 “Declaração de anuência quanto a ausência de pavimentação na via de acesso do imóvel e recebimento de cartilha“ O que você precisa saber antes de comprar o seu imóvel”, se for caso

MO30322

4 “Declaração recebimento de cartilha“ O que você precisa saber antes de comprar o seu imóvel”, se for o caso.

MO30322

5 Se PMCMV, Declaração do beneficiário – para redução de custas e emolumentos, 01 via, destinada ao Cartório, no caso de PMCMV

MO29711

6 Guia de pesquisa cadastral/saldo do FGTS MO33377 PARA ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA E USO DA CV FGTS

7 Se PMCMV Declaração negativa de desconto, propriedade e destinação do imóvel MO29721 8 Se CCFGTS Declaração negativa de propriedade e destinação do imóvel MO29067

9 Solicitação de resgate em FMP – se houver recursos do FGTS do trabalhador aplicado em FMP

MO29122

10 Autorização para movimentação CV FGTS MO29300 VENDEDOR – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL

11 Modelo Procuração por instrumento público - se for o caso MO29029 SE IMÓVEL NOVO – no caso de “CASA” - AQUISIÇÃO INDIVIDUAL

12 Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias Modelo

CAIXA

DEMAIS DOCUMENTOS 13 Parecer da SR Contratação - Alocação de Recursos – preenchido pela SR MO30158

Page 41: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 41

CCSBPE - RELAÇÃO DE DOCUMENTOS

PROPONENTE/CÔNJUGE Documento oficial de identificaçã original e cópia CPF ou documento oficial original que conste o referido cadastro, original e cópia Comprovante estado civil, original e cópia

Pacto antenupcial – casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória Comprovantes de rendimentos, original e cópia

*Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com efeito de Negativa

USO DOS RECURSOS DA CV FGTS

Comprovação da localização do imóvel a ser adquirido no local de trabalho ou residência há pelo menos 1 ano: recibo de condomínio, de aluguel, acompanhados do contrato de locação registrado, na data da contratação, em Cartório de Títulos e Documentos;

contrato de locação registrado;

contas de água, luz, telefone ou gás;

extrato de conta bancária;

fatura de cartão de crédito;

contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;

carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho; CTPS ou Extrato da CV FGTS para verificação do PIS e contas existentes Formal de partilha, devidamente registrado, se for o caso Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal ou Declaração de Isenção conforme Modelo CAIXA - MO 29072

VENDEDOR/CÔNJUGE – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL Documento oficial de identificação – PF e PJ – representante(s) legal(is), original e cópia CPF ou documento oficial original que conste o referido cadastro PF e PJ – representante(s) legal(is)

original e cópia Comprovante estado civil – PF, original e cópia

Pacto antenupcial PF - regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória, original e cópia PJ Se Cia. Ltda:- Contrato Social e alterações, se houver, registrados, original e cópia. Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição última Diretoria publicada no D.O.U, original e cópia Se Firma Individual: Documento constituição e alterações, se houver, registrados, original e cópia PJ - Certidão Simplificada Junta Comercial com prazo máximo de emissão de 180 dias. *Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com efeito de Negativa - PF e PJ Obs:: Dispensadas no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no Desligamento da Construção Civil, condicionada à inserção, no instrumento contratual, da cláusula específica. *CRF – Comprovante de Regularidade do FGTS - PJ

Page 42: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 42

VENDEDOR/CONJUGE - ALOCAÇÃO DE RECURSOS Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação.

IMÓVEL - AQUISIÇÃO INDIVIDUAL Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula original contendo registro atual, ações reais e pessoais e reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. Se imóvel novo: Documento Habite-se, caso sua data não conste na matrícula. IMÓVEL – ALOCAÇÃO DE RECURSOS Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula original contendo registro atual, ações reais e pessoais e reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação.

Legenda: *documento emitido pela Agência/PA PF: Pessoa Física – PJ – Pessoa Jurídica

SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios) Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492

Ouvidoria: 0800 725 7474 www.caixa.gov.br

Page 43: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 43

CCSBPE – RELAÇÃO DE FORMULÁRIOS PARA IMPRESSÃO E ENTREGA AOS PROPONENTES

CCSBPE

Imprime e entrega os formulários* abaixo ao(s) proponente(s) juntos com a relação de documentos

* os formulários são obtidos na Agência/PA de vinculação

SEQ FORMULÁRIOS MODELO

PROPONENTE/CÔNJUGE 1 Ficha Cadastro Pessoa Física MO33005 2 Declaração do empregador, se for o caso MO29005 3 MO29166 Modelo de procuração instrumento público - se for o caso 4 MO33377 Guia de pesquisa cadastral/saldo do FGTS

PARA USO DA CV FGTS 5 Autorização para movimentação CV FGTS **** MO293006 Declaração de Isenção do IR MO290727 Modelo de Declaração Empregador com endereço/telefone da empresa ou contracheque

ou comprovante de rendimentos mensal. MO29005

VENDEDOR – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL 8 Modelo Procuração por instrumento público - se for o caso MO29029

DEMAIS DOCUMENTOS 9 MO30158 Parecer da SR Contratação - Alocação de Recursos – preenchido pela SR

**** o MO29300 especifico e necessário para quando o cliente for utilizar a CV FGTS consolida em seu modelo várias informações, não sendo necessário assinatura pelo proponente dos demais modelos.

Page 44: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 44

PRÓ-COTISTA - RELAÇÃO DE DOCUMENTOS PROPONENTE/CÔNJUGE Documento oficial de identificação, original e cópia CPF ou documento oficial original que conste o referido cadastro, original e cópia Comprovante estado civil, original e cópia

Pacto antenupcial – casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória Comprovantes de rendimentos, original e cópia

*Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com efeito de Negativa

ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA Comprovação da localização do imóvel a ser adquirido no município onde o proponente trabalha ou reside, ou ainda, no município onde pretende trabalhar e/ou residir:

recibo de condomínio, de aluguel, de escola;

contrato de locação registrado;

contas de água, luz, telefone ou gás;

extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira;

fatura de cartão de crédito;

contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;

carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho;

declaração do empregador – com endereço e telefone da empresa conforme modelo CAIXA. Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal ou Declaração de Isenção - conforme modelo CAIXA MO 29072.

COMPROVAÇÃO TITULARIDADE CONTA VINCULADA FGTS Comprovante do tempo mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, por meio da apresentação de um dos seguintes documentos: - Carteira de trabalho - CTPS, original e cópia das folhas de identificação - frente e verso, qualificação e contrato de trabalho; - Extratos atualizados das contas vinculadas; - Declaração do órgão de gestão de mão-de-obra ou do sindicato, se trabalhador avulso com a data de registro do empregado Extratos de conta vinculada do FGTS para comprovar a existência de saldo mínimo de 10% do valor da avaliação do imóvel, exclusivamente quando não comprovar trabalho ativo sob regime do FGTS.

USO DOS RECURSOS DA CV FGTS, apresentar ainda:

Comprovação da localização do imóvel a ser adquirido no local de trabalho ou residência há pelo menos 1 ano: recibo de condomínio, de aluguel, acompanhados do contrato de locação registrado, na data da contratação, em Cartório de Títulos e Documentos;

contrato de locação registrado;

contas de água, luz, telefone ou gás;

extrato de conta bancária;

fatura de cartão de crédito;

contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;

carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho;

declaração do empregador com endereço e telefone da empresa conforme modelo CAIXA MO29005 Documentos comprobatórios de que o imóvel não foi objeto de compra e venda com uso do FGTS nos últimos 3 anos Formal de partilha, devidamente registrado, se for o caso

Page 45: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 45

VENDEDOR/CÔNJUGE – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL Documento oficial de identificação – PF e PJ – representante(s) legal(is), original e cópia CPF ou documento oficial original que conste o referido cadastro PF e PJ – representante(s) legal(is), original e cópia Comprovante estado civil – PF e PJ - representante(s) legal(is), original e cópia

Pacto antenupcial - regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória PJ Se Cia. Ltda:- Contrato Social e alterações, se houver, registrados, original e cópia. Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição última Diretoria publicada no D.O.U, original e cópia Se Firma Individual: Documento constituição e alterações se houver – registrados, original e cópia PJ - Certidão Simplificada Junta Comercial com prazo máximo de emissão de 180 dias. *Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com efeito de Negativa – PF e PJ - Dispensadas no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no Desligamento da Construção Civil, condicionada à inserção, no instrumento contratual, da cláusula específica. *CRF – Comprovante de Regularidade do FGTS - PJ

VENDEDOR/CONJUGE - ALOCAÇÃO DE RECURSOS Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação.

IMÓVEL – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula original contendo registro atual, ações reais e pessoais e reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. Se imóvel novo: Documento Habite-se, caso sua data não conste na matrícula. ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica IMÓVEL – ALOCAÇÃO DE RECURSOS Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula original contendo registro atual, ações reais e pessoais e reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação.

Legenda:

* documento emitido pela Agência/PA PF – Pessoa Física PJ – Pessoa Jurídica

SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios) Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492

Ouvidoria: 0800 725 7474 www.caixa.gov.br

Page 46: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 46

PRÓ-COTISTA – RELAÇÃO DE FORMULÁRIOS PARA IMPRESSÃO E ENTREGA AOS PROPONENTES

PRÓ-COTISTA

Imprime e entrega os formulários* abaixo aos proponentes juntos com a relação de documentos

* os formulários são obtidos na Agência/PA de vinculação

SEQ FORMULÁRIOS MODELO

PROPONENTE/CÔNJUGE 1 MO33005 Ficha Cadastro Pessoa Física 2 MO29006 Modelo de procuração instrumento público - se for o caso 3 Guia de pesquisa cadastral/saldo do FGTS MO33377

PARA ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA E USO DA CV FGTS 4 Declaração negativa de propriedade e destinação do imóvel MO29067 5 Autorização para movimentação CV FGTS **** MO29300 6 Declaração de Isenção do IR MO29072 7 Modelo de Declaração Empregador com endereço/telefone da empresa ou contracheque ou

comprovante de rendimentos mensal. MO29005

VENDEDOR – Nas modalidades de Aquisição 8 Modelo Procuração por instrumento público - se for o caso MO29029

DEMAIS DOCUMENTOS 9 MO30158 Parecer da SR Contratação - Alocação de Recursos – preenchido pela SR

**** o MO29300 especifico e necessário para quando o cliente for utilizar a CV FGTS consolida em seu modelo várias informações, não sendo necessário assinatura pelo proponente dos demais modelos.

Page 47: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 47

6.6 ANEXO VI - MONTAGEM DO DOSSIÊ PARA ENVIO À CIOPI OU GIRET

6.6.1 CCFGTS OU PMCMV

6.6.1.1 A montagem do dossiê deve ser efetuada na ordem abaixo:

SEQ MONTAGEM DO DOSSIÊ – CCFGTS OU PMCMV Automatizado Manual OK

PROPONENTE/CÔNJUGE 1 Ficha Cadastro emitida pessoa física

Obs: A Ficha emitida via SICAQ (automatizado) precisa ser impressa

SICAQ

MO33005

2 Relatórios de avaliação de risco de crédito SICAQ

Documento oficial de identificação 3 CPF ou documento oficial que conste o referido cadastro

4 Comprovante estado civil 5 Pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente

da comunhão parcial e separação obrigatória

6 Procuração instrumento público - se for o caso MO29006 MO29006 8 Comprovantes de rendimentos 9 Telas com resultados das pesquisas cadastrais

10 Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa União ou Positiva com Efeitos de Negativa extraídas da INTERNET, endereço http://www.receita.fazenda.gov.br

DPS, se contratação com a SulAmérica; 11 Se optar por apólice de seguro diferente das oferecidas pela CAIXA: Minuta de apólice de seguro com a numeração SUSEP.

12 Declaração de anuência quanto a ausência de pavimentação na via de acesso do imóvel e recebimento de cartilha “O que você precisa saber antes de comprar o seu imóvel”.

MO30322 MO30322

13 Se PMCMV, entrega da Declaração do beneficiário – para redução de custas e emolumentos, 01 via, destinada ao Cartório

MO29711 MO29711

PARA ENQUADRAMENTO NOS PROGRAMA E/OU USO DA CV FGTS Inexistência de propriedade de outro imóvel localizado no atual local de domicilio ou onde pretende fixá-lo

PMCMV: Declaração negativa de desconto, propriedade e destinação do imóvel

MO29721

MO29721

14

CCFGTS: Declaração negativa de propriedade e destinação do imóvel

MO29067 MO29067

Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal ou conforme o caso

15

Declaração de Isenção MO29072 MO29072

Localização do imóvel a ser adquirido no atual local de trabalho ou residência, mediante apresentação dos seguintes documentos:

16

Local de trabalho: carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho ou;

Declaração do Empregador com endereço/telefone da empresa ou contracheque que contenha o município da ocupação laboral – Modelo CAIXA

Declaração de próprio punho – se imóvel localizado onde pretende trabalhar (para enquadramento no programa PMCMV E

MO29005 MO29005

Page 48: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 48

CCFGTS) Local de residência, há pelo menos 1 ano (dois documentos com vencimento no mesmo mês e anos diferentes): recibo (condomínio, de aluguel, de escola) ou contrato de locação registrado ou contas (água, luz, telefone ou gás) ou extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira ou fatura cartão de crédito ou Declaração de próprio punho (para enquadramento no programa PMCMV E CCFGTS)

REDUÇÃO DA TAXA DE JUROS PARA TITULAR DE CV FGTS E/OU USO DA CV FGTS, APRESENTAR TAMBÉM:

17 - Comprovante do tempo mínimo de 3 (três) anos de trabalho sob regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não, por meio de um dos seguintes documentos:

- Extratos atualizados das contas vinculadas

- Telas de consulta base unificada SISGR

- CTPS (folhas de identificação - frente e verso, contrato de trabalho e opções pelo FGTS) ou

- Declaração do órgão de gestão de mão-de-obra ou do respectivo sindicato, se trabalhador avulso

PARA USO DOS RECURSOS DA CV FGTS, APRESENTAR AINDA:

18 Formal de partilha, devidamente registrado, se for o caso

19 Solicitação de resgate em FMP - se for o caso MO29122 MO29122 20 Autorização para movimentação CV FGTS, emitida pelo CIWEB MO29300 MO29300 21 Documentos comprobatórios de que o imóvel não foi objeto de

compra e venda com uso do FGTS nos últimos 3 anos

VENDEDOR/CÔNJUGE- AQUISIÇÃO INDIVIDUAL 22 Documento oficial de identificação 23 CPF ou documento oficial que conste o referido cadastro

24 Comprovante estado civil

25 Pacto antenupcial para regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

26 A Ficha emitida via SICAQ (automatizado) precisa ser impressa - PF

SICAQ

27 Procuração por instrumento público - se for o caso MO29029 MO29029 28 Telas com resultados das pesquisas cadastrais 29 Certidão Conjunta Negativa ou Positiva com Efeitos de Negativa

Débitos Relativos Tributos Federais e Dívida Ativa União extraída da INTERNET/site da Receita Federal – SRF, endereço http://www.receita.fazenda.gov.br Obs: Dispensada no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no Desligamento da Construção Civil, condicionada à: • Inserção, no instrumento contratual, da cláusula específica.

Emitida pela agência

30 Se Cia. Ltda:- Contrato Social e alterações, se houver, registradas Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição da última Diretoria publicada no D.O.U Se Firma Individual: Documento constituição e alterações se houver – registrados

31 CRF - Certificado de Regularidade do FGTS ou tela emitida pela CAIXA no sistema FGE.

Page 49: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 49

32 Certidão Simplificada Junta Comercial, com prazo máximo de emissão de 180 dias

IMÓVEL – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL

Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original contendo: - Registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias, quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel - Comprovantes de pagamento do foro e laudêmio, quando se tratar de imóvel foreiro

Memorial de Incorporação para comprovação da destinação residencial ou comercial do imóvel, caso não conste na referida Certidão/Matrícula

33

Se imóvel novo, Documento Habite-se, caso a data do Habite-se não conste na matrícula

34 Se PMCMV, Projeto de arquitetura aprovado 35 Se imóvel novo:

• ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica

• Se imóvel tipo casa, Síntese do memorial descritivo

Modelo CAIXA

CCFGTS ou PMCMV - COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL

Laudo do Corpo de Bombeiros atestando o sinistro e as condições de uso do imóvel sinistrado

Laudo emitido pela “Defesa Civil” do município onde se localize o imóvel sinistrado, atestando a ocorrência do sinistro e a conseqüente inabitabilidade do imóvel; e/ou

36

Laudo emitido pela Seguradora, no caso de imóvel financiado, atestando a ocorrência e a conseqüente inabitabilidade do imóvel.

ALOCAÇÃO DE RECURSOS 37 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original

contendo: - Registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias, quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel

38 Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação

MO30158

DEMAIS DOCUMENTOS 39 Laudo de Avaliação do Imóvel

40 Se aquisição de imóvel NOVO: Parecer Complementar 41 Comprovante da Taxa de Cadastro e da Taxa de Bens Recebidos

em Garantia

Page 50: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 50

6.6.2 CCSBPE

6.6.2.1 A montagem do dossiê deve ser efetuada na ordem abaixo:

SEQ MONTAGEM DO DOSSIÊ CCSPBE Automatizado Manual OK

PROPONENTE/CÔNJUGE 1 Ficha Cadastro Pessoa Física

Obs: A Ficha emitida via SICAQ (automatizado) precisa ser impressa

SICAQ MO33005

2 Relatórios de avaliação de risco de crédito SICAQ Documento oficial de identificação 3 CPF ou documento oficial que contenha o referido cadastro

4 Comprovante estado civil 5 Pacto antenupcial para casamentos com regime de bens

diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

6 Procuração instrumento público - se for o caso MO29006 MO29006 7 Comprovantes de rendimentos 8 Telas com resultados das pesquisas cadastrais 9 Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos

Federais e Dívida Ativa União ou Positiva com Efeitos de Negativa extraídas da INTERNET, endereço http://www.receita.fazenda.gov.br

Emitida pela

agência

DPS: - CAIXA SEGUROS: assinada pelos proponentes pactuantes de renda, nos casos em que de VF ou VA ultrapassar os limites da apólice de seguro. - SulAmérica assinada pelos proponentes pactuantes de renda

10

Se optar por apólice de seguro diferente das oferecidas pela CAIXA: Minuta de apólice de seguro com a numeração SUSEP

PARA USO DOS RECURSOS DA CV FGTS Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal ou;

11

Declaração de Isenção MO29072 MO29072 Localização do imóvel a ser adquirido no atual local de trabalho ou residência, mediante apresentação dos seguintes documentos:

Local de trabalho: carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho ou; Declaração do Empregador com endereço/telefone da empresa ou contracheque que contenha o município da ocupação laboral

12

Local de residência, há pelo menos 01 ano (dois documentos mesma espécie, vencimento no mesmo mês e anos diferentes): Recibo (condomínio, de aluguel, de escola) ou contrato de locação registrado ou contas (água, luz, telefone ou gás) ou extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira ou fatura cartão de crédito

MO29067 MO29067

13 Formal de partilha, devidamente registrado, se for o caso 14 Solicitação de resgate em FMP – se for o caso MO29122 MO29122 15 Autorização para movimentação CV FGTS MO29300 MO29300 VENDEDOR/CÔNJUGE – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL 16 Documento oficial de identificação 17 CPF ou documento oficial que conste o referido cadastro

Page 51: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 51

18 Comprovante estado civil

19 Pacto antenupcial - regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

20 A Ficha emitida via SICAQ (automatizado) precisa ser impressa - PF

SICAQ

21 Procuração por instrumento público - se for o caso MO29029 MO29029 22 Telas com resultados das pesquisas cadastrais 23 Certidão Conjunta Negativa ou Positiva com Efeitos de Negativa

Débitos Relativos Tributos Federais e Dívida Ativa União Obs: Dispensada no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no Desligamento da Construção Civil, condicionada à

• inserção, no instrumento contratual, da cláusula específica

Emitida pela

agência

24 Se Cia. Ltda:- Contrato Social e alterações, se houver, registradas Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição da última Diretoria publicada no D.O.U Se Firma Individual: Documento constituição e alterações, se houver, registrados

25 Certidão Simplificada Junta Comercial com prazo máximo de emissão de 180 dias.

26 CRF - Certificado de Regularidade do FGTS ou tela emitida pela CAIXA no sistema FGE.

IMÓVEL – AQUISÇÃO INDIVIDUAL Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula Memorial de Incorporação para comprovação da destinação residencial ou comercial do imóvel, caso não conste na referida Certidão/Matrícula

27

Se imóvel novo: Documento Habite-se, caso sua data não conste na matrícula.

ALOCAÇÃO DE RECURSOS

28 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula

29 Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação

MO30158 MO30158

DEMAIS DOCUMENTOS

30 Laudo de Avaliação do Imóvel 31 Comprovante da Taxa de Cadastro e da Taxa de Bens

Recebidos em Garantia

Page 52: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 52

6.6.3 PRÓ-COTISTA

6.6.3.1 A montagem do dossiê deve ser efetuada na ordem abaixo: SEQ MONTAGEM DO DOSSIÊ PRÓ-COTISTA Automatizado Manual OK

PROPONENTE/CÔNJUGE 1 Ficha Cadastro Pessoa Física

Obs: A Ficha emitida via SICAQ (automatizado) precisa ser impressa

SICAQ MO33005

2 Relatórios de avaliação de risco de crédito SICAQ Documento oficial de identificação 3 CPF ou documento oficial que conste o referido cadastro

4 Comprovante estado civil 5 Pacto antenupcial, nos casamentos de bens diferente da

comunhão parcial e separação obrigatória

6 Procuração instrumento público - se for o caso MO29006 MO29006 7 Comprovantes de rendimentos 8 Telas com resultados das pesquisas cadastrais 9 Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos

Federais e Dívida Ativa União ou Positiva com Efeitos de Negativa extraídas da INTERNET, endereço http://www.receita.fazenda.gov.br

Emitida pela

agência

DPS, se contratação com a SulAmérica 10 Se optar por apólice de seguro diferente das oferecidas pela CAIXA: Minuta de apólice de seguro com a numeração SUSEP.

PARA ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA E/OU USO DA CV FGTS 11 Inexistência de propriedade de outro imóvel localizado no

atual local de domicilio ou onde pretende fixá-lo

Declaração negativa de propriedade e destinação do imóvel

MO29067

MO29067

Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal ou;

12

Declaração de Isenção MO29072 MO29072 Localização do imóvel a ser adquirido no atual local de trabalho ou residência, mediante apresentação dos seguintes documentos:

local de trabalho: carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho ou;

Declaração do Empregador com endereço/telefone da empresa ou contracheque que contenha o município da ocupação laboral – Modelo CAIXA

MO29005

13

Local de residência, há pelo menos 01 ano (dois documentos mesma espécie, vencimento no mesmo mês e anos diferentes): recibo (condomínio, de aluguel, de escola) ou contrato de locação registrado ou contas (água, luz, telefone ou gás) ou extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira ou fatura cartão de crédito.

14 Comprovante do tempo mínimo de 3 (três) anos de trabalho sob regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não, por meio de um dos seguintes documentos:

- Extratos atualizados das contas vinculadas

- Telas de consulta base unificada SISGR

- CTPS (folhas de identificação - frente e verso, contrato de trabalho e opções pelo FGTS) ou - Declaração do órgão de gestão de mão-de-obra ou do respectivo

Page 53: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 53

sindicato, se trabalhador avulso 15 Extrato de CV FGTS para comprovar saldo mínimo de 10% do VA

do imóvel, exclusivamente quando não comprovar trabalho ativo sob o regime do FGTS.

16 Autorização para movimentação CV FGTS, emitida pelo CIWEB, se foro o caso

MO29300 MO29300

17 Formal de partilha, devidamente registrado, se for o caso

VENDEDOR/CÔNJUGE – AQUISIÇÃO INDIVIDUAL

18 Documento oficial de identificação

19 CPF ou documento oficial que conste o referido cadastro

20 Comprovante estado civil

21 Pacto antenupcial - regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória

22 A Ficha emitida via SICAQ (automatizado) precisa ser impressa - PF

SICAQ

23 Procuração por instrumento público - se for o caso MO29029 MO29029

24 Telas com resultados das pesquisas cadastrais 25 Certidão Conjunta Negativa ou Positiva com Efeitos de Negativa

Débitos Relativos Tributos Federais e Dívida Ativa União extraída da INTERNET/site da Receita Federal – SRF, endereço http://www.receita.fazenda.gov.br Obs: Dispensada no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no Desligamento da Construção Civil, condicionada à:

• Inserção, no instrumento contratual, da cláusula específica

26 Se Cia. Ltda:- Contrato Social e alterações, se houver, registradas Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição da última Diretoria publicada no D.O.U Se Firma Individual: Documento constituição e alterações se houver - registrados

27 CRF - Certificado de Regularidade do FGTS ou tela emitida pela CAIXA no sistema FGE

28 Certidão Simplificada Junta Comercial - se for o caso, com prazo máximo de emissão de 180 dias

IMÓVEL

Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original contendo:

- Registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias, quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel e comprovantes de pagamento do foro e laudêmio, quando se tratar de imóvel foreiro

Memorial de Incorporação para comprovação da destinação residencial ou comercial do imóvel, caso não conste na referida Certidão/Matrícula

29

Se imóvel novo: Documento Habite-se, caso a data do Habite-se não conste na matrícula

30 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original contendo:

- Registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias, quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel e comprovantes de pagamento do foro e laudêmio, quando se tratar de imóvel foreiro

DEMAIS DOCUMENTOS

Page 54: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 54

31 Laudo de Avaliação ALOCAÇÃO DE RECURSOS 32

Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original contendo:

- Registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias, quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel e comprovantes de pagamento do foro e laudêmio, quando se tratar de imóvel foreiro

33 Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR de vinculação

MO30158 MO30158

Page 55: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 55

6.7 ANEXO VII - SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO

6.7.1 SIGLAS E CONCEITOS IF – Instituições Financeiras autorizadas a funcionar com a área de crédito imobiliário pelo Banco Central, configurando-se como integrantes do SFH, tendo como função básica captar recursos (caderneta de poupança e outros) e aplicá-los, na maior parte dos casos, na atividade imobiliária, financiando a habitação seja através da construção ou de imóveis prontos. São Agentes Financeiros: CAIXA, bancos comerciais ou de investimento, sociedades de crédito imobiliário, Associações e Poupança e Empréstimos, Companhia de Habitação (COHAB), Cias Hipotecárias e outras entidades à critério do Banco Central.

Agentes Públicos: titulares de cargos estruturais à organização política, ou seja, ocupantes do arcabouço constitucional do Estado: Presidente da República, Governadores, Prefeitos e respectivos Vices, auxiliares imediatos dos Chefes do Executivo, isto é, Ministros e Secretários das diversas Pastas, Senadores, Deputados Federais, Deputados Estaduais e Vereadores. Como regra sua investidura se dá por meio de eleição, que lhes confere o direito a um mandato;

Alienação Fiduciária do Imóvel: tipo de garantia em que o devedor transfere ao credor o domínio do imóvel em garantia de pagamento. O credor conserva o domínio do imóvel alienado (posse indireta) até a liquidação da dívida garantida. Após a quitação, o comprador adquire o direito de propriedade do imóvel;

AMC: Aquisição de Material de Construção;

Beneficiário: pessoa física atendida por um programa;

CADMUT: Cadastro Nacional de Devedores

CCA: Correspondente CAIXA AQUI – empresa contratada como Correspondente CAIXA AQUI para atender aos clientes na recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas e de cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, produtos da CAIXA Seguros e credenciamento REDECARD e CIELO.

CESH: Custo Efetivo do Seguro Habitacional;

Cessionário: pessoa a quem se transfere, por meio de cessão, um direito, contrato ou uma obrigação.

CET: Custo Efetivo Total da operação: instituído pela Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3.517, de 06.12.2007, é expresso na forma de taxa percentual anual com 2 casas decimais e informado ao cliente pessoa física pelo AF, previamente à contratação do crédito. O cálculo considera os fluxos referentes às liberações e pagamentos previstos, incluindo taxa de juros, tributos, tarifas e outras despesas cobradas do cliente, mesmo que relativas a serviços de terceiros contratados pela instituição, financiáveis ou não. Não são considerados no cálculo, se utilizados, taxas flutuantes, índices de preços ou referenciais de remuneração, cujo valor se altere no decorrer do prazo contratado, sendo estes divulgados juntamente com a CET;

CIOPI: Centralizadora Regional Operações Imobiliárias;

CIWEB: SIACI em ambiente WEB;

Cliente CAIXA: considerado, para dispensa ou não do pagamento da taxa de cadastro, o proponente que possua na data da pesquisa cadastral, produtos CAIXA que necessitaram de avaliação de risco ou que abra conta corrente na CAIXA;

CLT – Consolidação das Leis do Trabalho;

CND – Certidão Negativa de Débito do INSS;

Condomínio: área existente na malha urbana com acesso por arruamento em área pública onde os lotes ou unidades e seus acessos internos estão em área privada, estando sujeito ao regulamento de normas firmadas na convenção do condomínio, aprovado por meio de legislação pública;

CONRES: Cadastro Informativo de Pessoas Físicas e Jurídicas com Relacionamento com a CAIXA;

Conta-corrrente: conta de operação 001, aberta em nome da pessoa física proponente ao financiamento, se for o caso;

CRF: Certificado de Regularidade do FGTS;

CTPS: Carteira de Trabalho e Previdência Social;

CV FGTS: Conta Vinculada do FGTS;

DAMP: Demonstrativo de Utilização do FGTS para Aquisição de Moradia Própria;

Despesas Acessórias: custas cartorárias com registro do imóvel e ITBI;

Page 56: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 56

DFI: Danos Físicos do Imóvel – seguro destinado à cobertura de riscos de natureza material;

DPS: Declaração Pessoal de Saúde;

DEVEDOR: pessoa física tomadora do financiamento;

DOMICÍLIO: local onde a pessoa estabelece sua residência com ânimo definitivo e responde por suas atividades sociais e negócios jurídicos;

Enfiteuse: direito real alienável e transmissível aos herdeiros e que confere a alguém o pleno gozo do imóvel mediante a obrigação de não deteriorá-lo e de pagar um foro anual em numerário ou em frutos;

Empregado CAIXA: nomenclatura utilizada para denominar as condições especiais estabelecidas para concessão de financiamento de crédito imobiliário aos empregados ativos da CAIXA;

Empregados Públicos: pessoas vinculadas às entidades privadas da Administração Indireta, caso das empresas públicas e sociedades de economia mista e fundações públicas de direito privado, regidos pela CLT e integram a categoria profissional a que estiver vinculada a entidade, como por exemplo, bancários, economiários e securitários;

FGE: sistema de controle de empresas no âmbito do FGTS que controla os débitos das empresas possibilitando à CAIXA subsidiar o MTE na fiscalização do FGTS, a cobrança administrativa, inscrição em dívida ativa pela PGFN, a emissão de CRF, os parcelamentos e as execuções judiciais dos débitos não regularizados;

FGHab: Fundo Garantidor da Habitação Popular;

FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço;

FMP: Fundo Mútuo de Privatização;

Fora do SFH: operações de financiamento imobiliário contratadas à taxa juros de mercado, ou seja, sem limitação da taxa efetiva máxima de 12% a.a;

GIDUR – Gerência de Filial Desenvolvimento Urbano e Rural;

GIRET: Gerência de Filial – Retaguarda;

Hipoteca: vinculação de um bem dado em garantia pelo tomador de um empréstimo sem a transferência de sua posse ao credor. O devedor detém a propriedade e a posse do imóvel;

Imóvel Novo, se CCFGTS, CCSBPE e PRÓ-COTISTA: para enquadramento nestes programas é aquele que, na data da entrega da documentação para pesquisa cadastral, se encontra em uma das seguintes condições:

com até 180 dias da expedição do “habite-se”;

conte com mais de 180 dias da expedição do “habite-se” e ainda não tenha sido habitado ou alienado.

Imóvel Novo, se PMCMV: para enquadramento neste programa é aquele construído ou que se encontrava em fase de construção, a partir de 26 MAR 2009, verificado no Parecer Complementar, e que tenha Habite-se ou documento equivalente, expedido pelo órgão público municipal competente:

com até 180 dias; ou

tenha ultrapassado 180 dias, mas não tenha sido habitado ou alienado. Excetuam-se desse conceito os casos em que o proponente for o primeiro comprador do imóvel financiado e este comprovar que ocupou o imóvel durante a negociação de venda.

No Parecer Complementar, consta campo informativo em que, para enquadramento, o imóvel deverá aparentemente ter sido concluído após 26 MAR 2009;

Incomunicabilidade: separação patrimonial de bens;

IPTU: Imposto Predial e Territorial Urbano;

IR: Imposto de Renda;

Lote Urbanizado: lote dotado de infra-estrutura, ou seja, com vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário;

MIP: Morte e Invalidez Permanente – seguro para cobertura de riscos de natureza pessoal;

Nu-Proprietário: proprietário que cede a terceiros os direitos de usar e fruir de um imóvel seu, a título de usufruto vitalício ou temporário;

PAR: Programa de Arrendamento Residencial;

PF: Pessoa Física;

PJ: Pessoa Jurídica;

PGFN: Procuradoria Geral da Fazenda Nacional;

Page 57: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 57

Portal de empreendimentos – Ferramenta Web que permite um amplo controle no cadastramento de empreendimentos habitacionais e o acesso ao SIPAH e CIWEB;

Prestação de Amortização e Juros – A+J: parcelas que compõem o encargo mensal, decorrente de uma obrigação assumida, a serem pagas em intervalos de tempos pré-determinados;

Promitente Comprador: participante de uma promessa de compra e venda;

Proponente: pessoa que pleiteia a concessão de um crédito;

Quota: percentual definido como limite para a concessão de financiamento de acordo com o Programa/ modalidade;

Regime Enfitêutico: ver enfiteuse;

Regiões Metropolitanas ou Equivalentes: são os núcleos metropolitanos, as áreas de expansão metropolitana, colar de região metropolitana e RIDE, desde que integrantes de regiões metropolitanas definidos em Lei Estadual;

Renda Familiar Bruta: renda mensal auferida pelos proponentes e respectivos cônjuges/companheiros, pelos dependentes e pelos demais participantes da composição de renda na operação independentemente de grau de parentesco;

RI: Registro de Imóveis;

RIDE: Região integrada do DF e entorno;

SAC: Sistema de Amortização Constante – sistema de amortização de uma dívida em prestações periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética, em que o valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização que permanece constante, a não ser que haja reajuste do saldo devedor;

SACRE: Sistema de Amortização Crescente – sistema de amortização variante do SAC, onde se retira a razão de decréscimo mantendo as prestações constantes, com parcela de amortização crescente e juros decrescentes;

SBPE: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo;

SERASA – SERASA S/A: Empresa de informações de crédito;

Servidão: direito que um proprietário tem sobre outro imóvel;

Servidores Públicos: agentes que, exercendo com caráter de permanência uma função pública em decorrência de relação de trabalho, integram o quadro funcional das Unidades da Federação -(União, Estados, Distrito Federal e Municípios), das autarquias e das fundações públicas. Por mandamento constitucional os servidores públicos têm acesso às suas funções por meio de concurso público e têm, via de regra, por regime jurídico uma lei específica denominada Estatuto. São titulares de cargo público, mantêm relação estatutária e integram o quadro da Administração direta, autárquica ou de fundação pública;

SFH: Sistema Financeiro da Habitação, cujas operações têm taxa de juros na faixa tabelada, ou seja, taxa efetiva máxima de 12% a.a., conforme determinação do Conselho Monetário Nacional;

SIACI: Sistema Integrado de Administração de Carteiras Imobiliárias;

SICAQWEB ou SICAQ – Sistema CAIXA AQUI interface Web;

SICDM – Sistema do Cadastro Nacional de Mutuários, antigo CADMUT;

SICLI: Sistema de Cadastro Único do Cliente CAIXA;

SIOPI: Sistema de Operações Imobiliárias;

SIPAH – Sistema Padrão de Atendimento à Habitação;

SIRIC: Sistema de Risco de Crédito;

SRF: Secretaria da Receita Federal;

TA – Taxa de Administração;

Taxa de Juros Balcão: taxa de juros definida para o contrato sem redutor e que deve ser utilizada na avaliação de risco de crédito (nominal);

Taxa de Juros Setor Público: taxa de juros com redutor em operações firmadas com agentes públicos e/ou servidores públicos e/ou empregados públicos vinculados a órgãos/entidades do setor público;

Taxa Porta de Negócios: taxa vigente para os proponentes que possuam ou optem pela contratação do pacote de produtos, na CCSBPE e pelo pacote de produtos mais conta salário na CAIXA, na CCFGTS;

Page 58: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 58

Taxa Porta de Negócios Plus CCSBPE: taxa vigente para os proponentes que possuam ou optem pela contratação do pacote de produtos e pela conta salário na CAIXA;

Titular de Direito de Aquisição de Imóvel: arrendatário com direito de aquisição de compra do imóvel ao final do programa de arrendamento;

Usufruto: exercício de dois dos direitos inerentes à propriedade, os direitos de usar e fruir, sem ser o proprietário;

Usufrutuário: pessoa que tem direito de usar e fruir o imóvel de propriedade de terceiros;

VA: Valor de Avaliação;

Valor Venal na Aquisição de Imóvel Novo: maior dos valores entre a avaliação efetuada pela CAIXA e a venda e compra do imóvel;

VF: Valor de Financiamento;

Via de Acesso Pavimentada: tratamento permanente da superfície para regularização do piso e conservação da base, feito com asfalto, concreto, paralelepípedo, peças intertravadas de concreto, e/ou outros elementos que configurem uma solução adequada para tráfego e sejam as práticas adotadas pelo município em suas vias públicas;

VV: Valor Venal.

WEB – tecnologia de representação por meio dos recursos disponibilizados pela www;

WWW (World Wide Web) – conjunto de recursos para acesso via rede.

6.7.2 CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO

6.7.2.1 ALVARÁ JUDICIAL

6.7.2.1.1 Autorização judicial para a prática de ato jurídico.

6.7.2.2 CADASTRO DE PESSOA FÍSICA – CPF

6.7.2.2.1 Documento que identifica o contribuinte perante SRF e armazena as informações cadastrais fornecidas pelo próprio contribuinte e pelos outros sistemas de dados da SRF.

6.7.2.2.2 O cartão CPF poderá ser substituído, enquanto prova de inscrição no cadastro, por um dos seguintes documentos em que conste o número de inscrição: carteira de Identidade;

carteira Nacional de Habilitação;

cartão de crédito ou cartão magnético de movimentação de conta-corrente bancária;

talonários de cheques bancários;

qualquer documento de acesso a serviços de saúde pública, de assistência social ou previdenciários.

6.7.2.3 CADASTRO NACIONAL DA PESSOA JURÍDICA – CNPJ

6.7.2.3.1 Documento que registra as informações cadastrais das pessoas jurídicas e de algumas entidades não caracterizadas como tais, administrado pela Receita Federal.

6.7.2.4 VALIDADE DAS CERTIDÕES

6.7.2.4.1 É observado o prazo de validade de cada certidão.

6.7.2.4.2 Para a certidão que não especificar a data de validade é considerado o período de 60 dias, contados da data de sua expedição.

6.7.2.4.3 Para a certidão de estado civil e de nascimento não é observado prazo de validade.

6.7.2.5 AUTENTICAÇÃO E VALIDAÇÃO DAS CERTIDÕES E DOCUMENTOS

6.7.2.5.1 As certidões devem ser exigidas em original.

6.7.2.5.2 Os documentos para validação/ateste de conferência com original pelo CCA apresentados pelo cliente devem ser os original, podendo, excepcionalmente, ser aceito cópias autenticadas em cartório, neste caso estas passam a fazer parte do dossiê.

6.7.2.6 CERTIDÃO ATUALIZADA DE INTEIRO TEOR DA MATRÍCULA

6.7.2.6.1 A certidão atualizada de inteiro teor da matrícula, contendo registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel têm que estar valida no recebimento do dossiê na GIRET/CIOPI.

Page 59: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 59

6.7.2.6.2 A certidão também deve estar válida na assinatura do contrato, devendo ser verificado a data da assinatura e se for o caso solicitada revalidação para a celebração do contrato.

6.7.2.6.3 Deve ser apresentada a Certidão original contendo: registro atual;

ações reais e pessoais reipersecutórias;

quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel.

comprovante de recolhimento, se imóvel sob regime enfitêutico: foro e laudêmio

6.7.2.6.4 Caso não seja identificada na matrícula do imóvel no RI ou no carnê de IPTU, a destinação residencial ou comercial é comprovada mediante declaração emitida pelo órgão municipal/distrital, de acordo com o código de postura.

6.7.2.7 CERTIDÃO CONJUNTA NEGATIVA DE DÉBITOS RELATIVOS A TRIBUTOS FEDERAIS E DIVIDA ATIVA E CERTIDÃO CONJUNTA POSITIVA COM EFEITOS DE NEGATIVA DE DÉBITOS RELATIVOS A TRIBUTOS FEDERAIS E DÍVIDA ATIVA DA UNIÃO

6.7.2.7.1 Emitida pela internet no site da Receita Federal http://www.receita.fazenda.gov.br/.

6.7.2.7.2 A certidão negativa é válida por 180 dias, a partir da data de sua emissão.

6.7.2.7.3 É fornecida na inexistência de pendências em nome do sujeito passivo, perante RFB, relativas a débitos, dados cadastrais e à apresentação de declarações perante a PGFN, relativas a inscrições em cobrança.

6.7.2.7.4 A Certidão Conjunta Positiva com Efeitos de Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e à Dívida Ativa da União é fornecida ao contribuinte que, satisfazendo as demais condições para emissão de Certidão Conjunta Negativa, enquadrar-se em pelo menos uma das seguintes situações: parcelamento, desde que comprovada a regularidade no pagamento das prestações;

suspensão por medida judicial;

depósito judicial ou administrativo, em seu montante integral;

impugnação ou recurso;

moratória.

6.7.2.7.5 As Certidões Conjuntas Negativas e Positivas com Efeitos de Negativa de débitos relativos a Tributos Federais e à Dívida Ativa da União, comprobatórias de regularidade fiscal perante a Fazenda Nacional, somente produzirão efeitos mediante confirmação de autenticidade nos endereços www.receita.fazenda.gov.br ou www.pgfn.fazenda.gov.br.

6.7.2.7.6 A Certidão é dispensada no caso de transmissão de imóveis não integrantes do ativo permanente de empresa que exerce a atividade de compra e venda de imóvel, desmembramento ou loteamento de terrenos, incorporação imobiliária ou no desligamento da construção civil, condicionada à inserção no instrumento contratual da cláusula específica.

6.7.2.7.7 CERTIDÃO NEGATIVA DE DÉBITO DO INSS – CND

6.7.2.7.8 É o documento emitido pela Previdência Social para comprovar a regularidade de contribuições com a Seguridade Social.

6.7.2.7.9 A CND ou a Certidão Positiva de Débito com Efeitos de Negativa – CPD-EN são emitidas e validadas exclusivamente por sistema eletrônico, mediante acesso ao site www.dataprev.gov.br e não serão assinadas ou carimbadas por servidores da Previdência Social.

6.7.2.8 CERTIDÃO SIMPLIFICADA DA JUNTA COMERCIAL

6.7.2.8.1 A Certidão Simplificada da Junta Comercial assegura que o estatuto ou contrato social, atas de assembléias e alterações contratuais juntadas ao dossiê refletem a real e atual situação jurídica da empresa, notadamente quanto à identificação, capital e objetivo social, composição societária, representação legal e outras ocorrências societárias, tais como fusões, cisões, dissoluções parciais forçadas, liquidação, entre outras, eventualmente ocorridas e não reportadas e que podem constituir-se em riscos à operação e à garantia.

6.7.2.8.2 A Certidão Simplificada pode ser substituída pela "Ficha de Breve Relato – FBR" também emitida pela Junta Comercial, uma vez que relaciona por ordem pelo menos os cinco últimos documentos apresentados pela empresa para arquivamento ou registro.

6.7.2.9 COMPROVANTE LOCAL DE RESIDÊNCIA OU OCUPAÇÃO PRINCIPAL

6.7.2.9.1 A comprovação é efetuada por meio da apresentação de um dos documentos: recibo de condomínio, aluguel ou escola;

contrato de locação registrado;

Page 60: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 60

contas de água, luz, telefone ou gás;

extrato de conta bancária ou declaração de instituição bancária;

fatura de cartão de crédito;

contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;

carteira de Trabalho – folhas da identificação civil e do contrato de trabalho;

declaração do Empregador com endereço e telefone da empresa;

6.7.2.10 CONTRIBUIÇÕES DEVIDAS AO INSS

6.7.2.10.1 A Instrução Normativa INSS n.º 3/2005 e atualizações posteriores dispõem sobre normas gerais de tributação previdenciária e de arrecadação das contribuições sociais administradas pelo INSS, acesso pelo endereço: http://www81.dataprev.gov.br/sislex/paginas/38/mps-srp/2005/in3/indice_in3.htm.

6.7.2.10.2 O Título V da referida Instrução Normativa dispõe sobre as normas e procedimentos aplicáveis à atividade de construção civil.

6.7.2.10.3 O Art. 26 da referida Instrução Normativa dispensa de matrícula no INSS a construção sem mão-de-obra remunerada, de acordo com o disposto no inciso I do Art. 462.

6.7.2.10.4 O Art. 462 diz que nenhuma contribuição é devida à Previdência Social em relação à obra de construção civil que atenda às seguintes condições: I – o proprietário do imóvel e dono da obra seja pessoa física, não possua outro imóvel e a construção seja: a) residencial e unifamiliar;

b) com área total não superior a setenta metros quadrados;

c) destinada a uso próprio;

d) do tipo econômico ou popular;

e) executada sem mão-de-obra remunerada.

6.7.2.10.5 O proprietário do imóvel e dono da obra que se enquadra nas condições supracitadas deve apresentar Declaração de Utilização de Mão de Obra Não Assalariada, conforme MO30103.

6.7.2.10.6 Na utilização de mão-de-obra assalariada, compete à Agência/PA exigir a apresentação da matrícula de obra e dos recolhimentos mensais para liberação das parcelas.

6.7.2.11 CONTRIBUIÇÕES DEVIDAS AO FGTS

6.7.2.11.1 A exigibilidade de apresentação dos recolhimentos junto ao FGTS dos trabalhadores vinculados à obra/empreendimento segue aquelas definidas para o INSS, ou seja, havendo obrigatoriedade de comprovação dos recolhimentos do INSS é necessária também a comprovação dos recolhimentos para o FGTS.

6.7.2.12 ESPÓLIO

6.7.2.12.1 Denomina-se espólio o patrimônio deixado por pessoa falecida.

6.7.2.12.2 É representado por um inventariante, o qual mediante compromisso legal, procede ao inventário dos bens deixados.

6.7.2.13 FORO E LAUDÊMIO

6.7.2.13.1 Estão sujeitos ao pagamento de foro e laudêmio os imóveis sob regime enfitêutico, ou seja, aqueles imóveis cujo domínio real pertence à União, Estados, Municípios e Confrarias.

6.7.2.13.2 O foro é a contribuição anual que o detentor do domínio útil paga ao proprietário do imóvel.e o Laudêmio é a taxa paga pelo detentor do domínio útil ao proprietário, por ocasião da alienação do imóvel.

6.7.2.13.3 Os comprovantes de adimplência do foro e de recolhimento do laudêmio devem ser apresentados previamente à assinatura do contrato de financiamento:

6.7.2.14 HABITE-SE

6.7.2.14.1 Documento expedido pela Prefeitura local ou órgão competente para atestar a condição de habitabilidade do imóvel.

6.7.2.14.2 É apresentado para enquadramento das operações de aquisição de imóvel novo ou para a obtenção da Certidão de Averbação da Construção exigida para liberação da última parcela de financiamento.

6.7.2.15 FORMAL DE PARTILHA

6.7.2.15.1 Título de aquisição, devidamente aprovado e julgado pelo juiz, destinado aos herdeiros enumerando os bens que houver na herança dando direito de propriedade sobre o uso desses bens.

6.7.2.16 OPÇÃO DE VENDA E COMPRA

Page 61: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 61

6.7.2.16.1 Modelo utilizado para firmar compromisso de venda e compra entre as partes, de utilização facultativa: Opção de Venda e Compra Vendedor Pessoa Física – MO29009;

Opção de Venda e Compra Vendedor Pessoa Jurídica – MO29250.

6.7.2.17 PROCURAÇÃO

6.7.2.17.1 É o instrumento pelo qual uma pessoa outorga a outra pessoa poderes para representá-la em determinado negócio, praticando, em seu nome, os atos necessários a sua concretização.

6.7.2.17.2 A procuração é aceita em situações eventuais, devendo ser exigido, sempre que possível, o comparecimento das partes para a realização da operação.

6.7.2.17.2.1 Em se tratando de analfabetos, a representação por procuração é exigida para assinatura do instrumento contratual.

6.7.2.17.2.2 Deve também ser utilizada também se proponente impossibilitado de assinar o instrumento contratual.

6.7.2.17.3 A representação é feita mediante procuração por instrumento público com menos de 1 ano da data do traslado ou outorga, e apresentada em via original.

6.7.2.17.4 Os traslados ou certidões da procuração com mais de 1 ano deverão ser renovados por meio de nova certidão ou certidão ratificadora.

6.7.2.17.5 Quando a procuração for passada em outra Comarca, a firma e sinal dos notários devem ser reconhecidos por Tabelião da cidade onde for apresentada.

6.7.2.17.6 Quando a procuração for passada em outro País deve ser validada por autoridade consular, que deve reconhecer firma de quem lavrou o documento.

6.7.2.17.7 Não são aceitas procurações: em língua estrangeira;

que não contiver os poderes do presente modelo, inclusive reconhecimento direto por Tabelião ou transcrição da identidade e qualidade do outorgante e do procurador;

outorgadas a empregados da CAIXA.

outorgadas a empregados e representantes do Correspondente CAIXA Aqui.

6.8 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO A VERSÃO ANTERIOR

6.8.1 Itens incluídos:

- item 2.1.1 Modelo automatizado: é permitida prospecção cujo imóvel objeto da proposta esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora nas operações de interveniente quitante para Alocação de Recursos de empreendimentos.

- item 2.1.2 Modelo manual: é permitida prospecção cujo imóvel objeto da proposta esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora e nas operações com participação de interveniente(s) anuente(s);

- item 2.3.1.1 Proponentes/participantes e cônjuges, se houver: representados por tutela ou curatela;

representado por inventariante;

- item 2.3.1.2 Vendedores e cônjuges, se houver: representados por tutela ou curatela;

representado por inventariante;

- item 3.1.6 , 3.1.7 e 6.2.7.2 extendido o benefício para aposentados e pensionistas CAIXA.

- item 3.4.1.1.3 , 3.4.1.2.3 , 3.4.1.6 e 3.5.2.1 todos com a seguinte redação: “A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade por ser parte integrante do dossiê.”

- item 3.4.1.3.2 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade. - item 3.8.5.1 A relação abaixo apresentada não dispensa a verificação conforme o produto escolhido. imóvel em inventário;

imóvel pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO

Page 62: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 62

- item 6.1.1.1 , 6.1.1.3.1 , 6.2.1.1 , 6.2.1.2.1 , 6.2.7.2 , 6.3.1.1 , 6.3.1.2.1 o marcador:

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória;

- item 6.5 e 6.6 incluida a observação: **** o MO29300 especifico e necessário para quando o cliente for utilizar a CV FGTS consolida em seu modelo várias informações, não sendo necessário assinatura pelo proponente dos demais modelos. - item 6.7.2.17.7 o marcador: outorgadas a empregados e representantes do Correspondente CAIXA Aqui.

6.8.2 Itens alterados:

- item 2.4.1 a expressão “e Alocação de Recursos” no 3ºmarcador: pretendam adquirir unidades que componham a demanda mínima, unidade agregada, vinculadas à empreendimentos nos Programas Imóvel na Planta e Apoio à Produção de Empreendimentos Imobiliários e Alocação de Recursos.

- item 3.6.3.3 passou a ter a seguinte redação: “Efetuas as pesquisas da PJ e sócio(s) representante(s) da empresa:”

- item 3.16.1.1.1 passou a ser o item 3.16.1.2 Os dossiês com parecer inconforme encaminhados à CIOPI/GIRET permanecem aguardando regularização no prazo máximo de até 60 dias pelo CCA.

- item 4.3.3.1 passou a ter a seguinte redação: “Os formulários e declarações devem ser datados e assinados pelos proponentes e empregado responsável pelo atendimento no CCA antes do encaminhamento do dossiê para a Agencia / PA.”

- item 6.1.8.2 , 6.2.7.1 passou a ter a seguinte redação: é devida a opção dos proponentes para enquadramento na Taxa Porta de Negócios desde que o proponente adquira ou já tenha adquirido o pacote de produtos comerciais: Conta Corrente, Cheque Especial e o Cartão até a data da assinatura do contrato.

- item 6.5 e 6.6 alterado:

o a necessidade de apresentação de documento de identificação oficial com foto e filiação e verificado a data de validade, para somente, documento de identificação oficial.

o obrigatoriedade de apresentação da Certidão Atualizada de Inteiro Teor original.

- item 6.7.2.5.1 passou a ter a seguinte redação: “As certidões devem ser exigidas em original.”

- item 6.7.2.5.2 passou a ter a seguinte redação: “Os documentos para validação/ateste de conferência com original pelo CCA apresentados pelo cliente devem ser os original, podendo, excepcionalmente, ser aceito cópias autenticadas em cartório, neste caso estas passam a fazer parte do dossiê.”

6.8.3 Itens excluídos:

- item 6.7.2.5.2 As certidões extraídas da Internet e que forem apresentadas pelos tomadores devem ser validadas pelo empregado da GIRET ou CIOPI mediante acesso aos respectivos sites - item 6.5 e 6.6 excluido a necessidade de apresentação:

o Cartão do PIS/PASEP ou outro documento que conste o número de identificação.

o IPTU

o Se imóvel sob regime enfitêutico apresentação de comprovante de recolhimento de foro e laudêmio.

o MO29024 Esclarecimento das obrigações do devedor acerca do pagamento do encargo mensal.

o MO29009 Opção de Venda e Compra Vendedor Pessoa Física – sendo facultativa a apresentação.

o MO29250 Opção de Venda e Compra Vendedor Pessoa Jurídica – sendo facultativa a apresentação.

o MO29629 Proposta de financiamento.

o MO29671 Requerimento de Opção Benefício da Taxa Reduzida.

o MO37186 Solicitação de Análise e Emissão de Cartão de Crédito

o MO37860 Formulário portabilidade crédito salário

Page 63: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 63

MANUAL OPERACIONAL DAS ATIVIDADES DO CAIXA AQUI NEGOCIAL - CCA - ORIGINAÇÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL 1 OBJETIVO

1.1 Orientar a operacionalização das atividades dos CCA, apresentando o modelo de contratação e

descrevendo o atendimento no CCA.

2 NORMA 2.1 GESTOR

2.1.1 GEMPF

2.2 VINCULAÇÃO 2.2.1 HH200

2.3 DISPONIBILIZAÇÃO DO MODELO 2.3.1 Por meio de download clicando no link: MO43000009

2.4 QUANTIDADE E DESTINAÇÃO DE VIAS 2.4.1 Modelo em 1 via, destinado aos Correspondentes Caixa Aqui

2.5 UNIDADES QUE UTILIZARÃO O MODELO 2.5.1 CCA Negocial Automatizado

2.6 MODELO A SER SUBSTITUÍDO 2.6.1 MO43000008

2.7 PRAZO DE ARQUIVAMENTO 2.7.1 Não se aplica

2.8 GRAU DE SIGILO 2.8.1 #05 – Confidencial corporativa.

2.9 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR 2.9.1 Roteiro Padrão: 8081

2.9.2 Itens Incluídos:

- item 2.1.1 Modelo automatizado: é permitida prospecção cujo imóvel objeto da proposta esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora nas operações de interveniente quitante para Alocação de Recursos de empreendimentos.

- item 2.1.2 Modelo manual: é permitida prospecção cujo imóvel objeto da proposta esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora e nas operações com participação de interveniente(s) anuente(s);

- item 2.3.1.1 Proponentes/participantes e cônjuges, se houver: representados por tutela ou curatela;

representado por inventariante;

- item 2.3.1.2 Vendedores e cônjuges, se houver: representados por tutela ou curatela;

representado por inventariante;

- item 3.1.6 , 3.1.7 e 6.2.7.2 extendido o benefício para aposentados e pensionistas CAIXA.

- item 3.4.1.1.3 , 3.4.1.2.3 , 3.4.1.6 e 3.5.2.1 todos com a seguinte redação: “A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade por ser parte integrante do dossiê.”

- item 3.4.1.3.2 A verificação acima é realizada antes do envio do dossiê para a conformidade. - item 3.8.5.1 A relação abaixo apresentada não dispensa a verificação conforme o produto

Page 64: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 64

escolhido. imóvel em inventário;

imóvel pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO

- item 6.1.1.1 , 6.1.1.3.1 , 6.2.1.1 , 6.2.1.2.1 , 6.2.7.2 , 6.3.1.1 , 6.3.1.2.1 o marcador:

pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória;

- item 6.5 e 6.6 incluida a observação: **** o MO29300 especifico e necessário para quando o cliente for utilizar a CV FGTS consolida em seu modelo várias informações, não sendo necessário assinatura pelo proponente dos demais modelos. - item 6.7.2.17.7 o marcador: outorgadas a empregados e representantes do Correspondente CAIXA Aqui.

- item 6.8 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO A VERSÃO ANTERIOR

Itens Alterados

- item 2.4.1 a expressão “e Alocação de Recursos” no 3ºmarcador: pretendam adquirir unidades que componham a demanda mínima, unidade agregada, vinculadas à empreendimentos nos Programas Imóvel na Planta e Apoio à Produção de Empreendimentos Imobiliários e Alocação de Recursos.

- item 3.6.3.3 passou a ter a seguinte redação: “Efetuas as pesquisas da PJ e sócio(s) representante(s) da empresa:”

- item 3.16.1.1.1 passou a ser o item 3.16.1.2 Os dossiês com parecer inconforme encaminhados à CIOPI/GIRET permanecem aguardando regularização no prazo máximo de até 60 dias pelo CCA.

- item 4.3.3.1 passou a ter a seguinte redação: “Os formulários e declarações devem ser datados e assinados pelos proponentes e empregado responsável pelo atendimento no CCA antes do encaminhamento do dossiê para a Agencia / PA.”

- item 6.1.8.2 , 6.2.7.1 passou a ter a seguinte redação: é devida a opção dos proponentes para enquadramento na Taxa Porta de Negócios desde que o proponente adquira ou já tenha adquirido o pacote de produtos comerciais: Conta Corrente, Cheque Especial e o Cartão até a data da assinatura do contrato.

- item 6.5 e 6.6 alterado:

o a necessidade de apresentação de documento de identificação oficial com foto e filiação e verificado a data de validade, para somente, documento de identificação oficial.

o obrigatoriedade de apresentação da Certidão Atualizada de Inteiro Teor original.

- item 6.7.2.5.1 passou a ter a seguinte redação: “As certidões devem ser exigidas em original.”

- item 6.7.2.5.2 passou a ter a seguinte redação: “Os documentos para validação/ateste de conferência com original pelo CCA apresentados pelo cliente devem ser os original, podendo, excepcionalmente, ser aceito cópias autenticadas em cartório, neste caso estas passam a fazer parte do dossiê.”

Itens Excluidos:

- item 6.7.2.5.2 As certidões extraídas da Internet e que forem apresentadas pelos tomadores devem ser validadas pelo empregado da GIRET ou CIOPI mediante acesso aos respectivos sites - item 6.5 e 6.6 excluido a necessidade de apresentação:

o Cartão do PIS/PASEP ou outro documento que conste o número de identificação.

o IPTU

o Se imóvel sob regime enfitêutico apresentação de comprovante de recolhimento de foro e laudêmio.

o MO29024 Esclarecimento das obrigações do devedor acerca do pagamento do encargo

Page 65: Mo 43000009

Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial – CCA Originação de Financiamento Habitacional

Vigência 15.04.2013 65

mensal.

o MO29009 Opção de Venda e Compra Vendedor Pessoa Física – sendo facultativa a apresentação.

o MO29250 Opção de Venda e Compra Vendedor Pessoa Jurídica – sendo facultativa a apresentação.

o MO29629 Proposta de financiamento.

o MO29671 Requerimento de Opção Benefício da Taxa Reduzida.

o MO37186 Solicitação de Análise e Emissão de Cartão de Crédito

o MO37860 Formulário portabilidade crédito salário

2.10 ESPECIFICAÇÃO TÉCNICA 2.10.1 Tipo de modelo: formulário eletrônico.

2.10.2 Impressão/Tipo de papel: posterior ao preenchimento, papel A4 - Mod. 71.139.

2.10.3 Formato do modelo: 210 mm (largura) x 297 mm (altura).

3 PROCEDIMENTOS 3.1 INSTRUÇÕES DE PREENCHIMENTO

3.1.1 O modelo contém campos auto-explicativos.