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BANCO DO BRASIL S.A. Vice-Presidência de Agronegócios e Governo
Diretoria de Governo Gerência Executiva de Fundos e Programas
Gerência Estratégia de Negócios com Fundos e Programas
FGO PRONAMPE
MANUAL DE PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS
Atualização: 30.12.2020
BANCO DO BRASIL S.A.
PRESIDENTE: ANDRÉ GUILHERME BRANDÃO
VICE-PRESIDENTE: JOÃO PINTO RABELO JÚNIOR
DIRETOR: ÊNIO MATHIAS FERREIRA
Gerência Executiva de Fundos e Programas Gerência Estratégia de Negócios com Fundos e Programas
GERENTE EXECUTIVO: JOSÉ CARLOS MARTINS DA SILVA
GERENTE DE SOLUÇÕES: MARCO AURÉLIO MOTA LOUREIRO
© Banco do Brasil S.A.
FGO Pronampe Manual de Procedimentos Operacionais
VERSÃO: 30.12.2020
Edição: Diretoria de Governo
Endereço: SAUN, quadra 05, torre 1, lote B, Ed. Banco do Brasil, 10º andar
CEP: 70.040-912 Brasília - Distrito Federal
Telefone: (0xx61) 3493-0300
Endereço eletrônico: [email protected] site: http://www.bb.com.br/fgo
APRESENTAÇÃO
O Fundo de Garantia de Operações – FGO foi criado para ampliar o acesso das micro, pequenas e médias empresas ao crédito, oferecendo às instituições participantes um instrumento mitigador do risco. Dessa forma, espera-se que o FGO contribua para a redução das taxas de juros bancários bem como para a alavancagem da oferta de crédito, estimulando a atividade econômica no País
O Programa de Garantia FGO Pronampe é um programa de garantia do FGO que visa prestar garantias especificamente para operações no âmbito do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte – Pronampe.
O Banco do Brasil S.A., no papel de Administrador do FGO, elaborou o presente Manual de Procedimentos Operacionais que tem o objetivo de regulamentar os procedimentos entre o Administrador e os Agentes Financeiros na operacionalização de garantias FGO Pronampe, nos termos do Estatuto e do Regulamento do Programa, além de contribuir para formalizar e consolidar a atuação do Banco do Brasil S.A. no papel de Administrador do Fundo de Garantia de Operações – FGO.
BANCO DO BRASIL S.A. DIRETORIA DE GOVERNO
José Carlos Martins da Silva Gerente Executivo
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Página em branco
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ÍNDICE
1 GLOSSÁRIO ............................................................................................................................................. 7
2 NORMATIVOS ........................................................................................................................................ 10
3 NATUREZA JURÍDICA DO FGO ............................................................................................................. 10
4 HABILITAÇÃO NEGOCIAL E TECNOLÓGICA DOS AGENTES FINANCEIROS .................................... 10 4.1 HABILITAÇÃO NEGOCIAL DOS AGENTES FINANCEIROS ....................................................... 11 4.2 HABILITAÇÃO TECNOLÓGICA DOS AGENTES FINANCEIROS ................................................ 13
5 ENVIO DE INFORMAÇÕES AO ADMINISTRADOR ................................................................................ 14 5.1 PRÉ-VALIDAÇÃO ON-LINE ........................................................................................................ 14 5.2 EVENTO FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO ............................................................................... 15 5.3 EVENTO ALTERAÇÃO DE OPERAÇÃO ..................................................................................... 15 5.4 CRÉDITO FIXO X CRÉDITO ROTATIVO ..................................................................................... 16 5.5 EVENTO LIBERAÇÃO DE CRÉDITO .......................................................................................... 16 5.6 EVENTO INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR ........................................................................ 16 5.7 EVENTO CANCELAMENTO DE OPERAÇÃO PELO AGENTE .................................................... 16 5.8 EVENTO LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO ..................................................................................... 17 5.9 EVENTO REATIVAÇÃO DE OPERAÇÃO LIQUIDADA ................................................................ 17 5.10 EVENTO OPERAÇÃO PENDENTE ............................................................................................. 17 5.11 EVENTO OPERAÇÃO ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR .................................................. 17 5.12 EVENTO OPERAÇÃO IMPUGNADA PELO ADMINISTRADOR ................................................... 18 5.13 EVENTO SOLICITAÇÃO DE HONRA DA GARANTIA .................................................................. 18 5.14 SALDO HONRADO A RECUPERAR ........................................................................................... 19
6 AUDITORIA EXTERNA DA CARTEIRA GARANTIDA ............................................................................ 19 6.1 CONTRATAÇÕES OCORRIDAS ................................................................................................ 19 6.2 SOLICITAÇÕES DE HONRA ....................................................................................................... 20 6.3 RECUPERAÇÃO DE VALORES HONRADOS ............................................................................. 20 6.4 CARACTERÍSTICAS DA AMOSTRA DE OPERAÇÕES ............................................................... 20
7 MECANISMOS DE PROTEÇÃO DO FGO ............................................................................................... 21
8 SITUAÇÃO DO FUNDO E DO AGENTE ................................................................................................. 21
9 INTERCÂMBIO DE DADOS .................................................................................................................... 21
10 TRANSMISSÃO DE ARQUIVOS ............................................................................................................. 23
11 SUBSTITUIÇÃO DE ARQUIVO REMESSA ............................................................................................. 23
12 MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA ............................................................................................................. 24 12.1 VALORES A MOVIMENTAR ....................................................................................................... 24 12.2 MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA VIA STR ................................................................................... 24 12.3 ARQUIVO RETORNO DA MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA ........................................................ 26
13 REGRAS DE VALIDAÇÃO DOS REGISTROS ........................................................................................ 26
14 LEIAUTE DOS ARQUIVOS REMESSA E RETORNO ............................................................................. 30 14.1 REMESSA - EVENTOS DO AGENTE FINANCEIRO - GFG0010 .................................................. 31 14.2 1º RETORNO - CONFIRMAÇÃO DE RECEBIMENTO DA REMESSA - GFGF010R ...................... 35 14.3 2º RETORNO - VALIDAÇÃO DOS EVENTOS DO AGENTE - GFGF200R .................................... 36 14.4 3º RETORNO - EVENTOS DO ADMINISTRADOR - GFGF290R .................................................. 39 14.5 4º RETORNO - MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA - GFGF450R .................................................... 41 14.6 INFORMATIVO DIÁRIO - GFGF270R .......................................................................................... 43
15 TABELAS................................................................................................................................................ 45 15.1 CÓDIGOS DE REJEIÇÃO DA REMESSA OU PRÉ-VALIDAÇÃO ................................................. 45 15.2 CÓDIGOS DE REJEIÇÃO DOS REGISTROS DA REMESSA OU PRÉ-VALIDAÇÃO ................... 45 15.3 TIPO DE PESSOA ...................................................................................................................... 49 15.4 PÚBLICO ALVO .......................................................................................................................... 49 15.5 MODALIDADE DE CRÉDITO ...................................................................................................... 49 15.6 FINALIDADE DO CRÉDITO ........................................................................................................ 50 15.7 FONTE DE RECURSOS ............................................................................................................. 50 15.8 PROGRAMA DE CRÉDITO ......................................................................................................... 50 15.9 TIPO DE CRONOGRAMA DE AMORTIZAÇÃO ........................................................................... 51 15.10 CONDIÇÃO ESPECIAL DA OPERAÇÃO ..................................................................................... 51 15.11 TIPO DE PENDÊNCIA DA OPERAÇÃO ...................................................................................... 51 15.12 MOTIVO DE ENCERRAMENTO DA OPERAÇÃO PELO ADMINISTRADOR ................................ 51 15.13 SITUAÇÃO DA OPERAÇÃO ....................................................................................................... 52
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15.14 MOTIVO DE IMPUGNAÇÃO DA OPERAÇÃO ............................................................................. 53 15.15 TIPO DE MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA .................................................................................. 53 15.16 NATUREZA DA MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA ........................................................................ 53 15.17 TIPO DE FORMALIZAÇÃO ......................................................................................................... 53
16 FÓRMULAS E EXEMPLOS DE CÁLCULOS ........................................................................................... 53 16.1 ÍNDICE DE VALORES HONRADOS ............................................................................................ 53 16.2 ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA POR TMS ..................................................................................... 54 16.3 FTMS - FATOR DIÁRIO ACUMULADO DA TMS .......................................................................... 54 16.4 CÁLCULO DO VALOR A SER HONRADO DE OPERAÇÃO COM APENAS UMA LIBERAÇÃO .... 55
17 DIPOSIÇÕES GERAIS ............................................................................................................................ 57 17.1 DISPOSIÇÕES GERAIS ............................................................................................................. 57 17.2 PRINCIPAIS ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO DE 29.09.2020 ...................................... 57
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1 GLOSSÁRIO
Administrador: Banco do Brasil S.A. no papel de Administrador do FGO.
Agente ou Agente Financeiro: instituição financeira habilitada pelo Administrador para cumprir o papel de Agente Financeiro do FGO, contratando operações de crédito com garantia do Fundo.
BB SIA: Sistema de Integração via Arquivos do Banco do Brasil (https://gmtedi.bb.com.br).
Carteira do FGO Pronampe: é composta pela soma dos valores financiados em todas as operações contratadas com garantia do FGO Pronampe, por todos os Agentes.
Carteira do Agente: é composta pela soma dos valores financiados em todas as operações contratadas pelo Agente com garantia do FGO Pronampe.
Connect:Direct: software da IBM para transferência de arquivos ponto-a-ponto.
Cronogramas independentes: ocorre nas operações em que, a cada liberação de crédito, é criado um cronograma de amortização independente dos cronogramas de amortizações das liberações anteriores, cada qual com sua respectiva data de vencimento.
Cronogramas unificados: ocorre nas operações em que, a cada liberação de crédito, o novo valor liberado é somado ao saldo devedor das liberações anteriores e este montante passa a ter um novo e único cronograma de amortização com uma única data de vencimento.
Data da primeira liberação de crédito: data em que o Agente credita ao mutuário a primeira (ou única) parcela do valor financiado.
Data de entrega do Arquivo Remessa ou Data de entrega do registro: é a data em que o Arquivo Remessa enviado pelo Agente entrou no domínio computacional do Administrador.
Data de formalização da operação: é a data em que o instrumento de crédito da operação foi assinado pelas partes.
Data de vencimento da operação: data de exigibilidade da última parcela prevista no cronograma de amortizações da operação de crédito.
FBA - Faturamento bruto anual do mutuário pessoa jurídica.
FGO: Fundo de Garantia de Operações de que trata a Lei 12.087, de 11.11.2009.
FGO Pronampe: um dos programas de garantia do FGO, regido pelo Estatuto do FGO e pelo Regulamento do Programa de Garantia FGO Pronampe.
Gerenciador Financeiro: solução digital do Banco do Brasil para pessoas jurídicas realizarem transações bancárias pela internet (https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/empresas/atendimento/gerenciador-financeiro#/)
GFG: Gerenciador de Fundos Garantidores, sistema informático do administrador do FGO responsável por processar remessas dos Agentes Financeiros.
Liberação de crédito: ocorre quando o Agente credita ao mutuário o valor financiado. A liberação de crédito pode se dar em parcela única ou em parcelas múltiplas.
Liquidação da operação: ocorre quando se encerra o instrumento de crédito da operação. Em operações de crédito fixo, a amortização integral do saldo devedor implica na liquidação da operação. Em operações de crédito rotativo, a mera amortização integral do saldo devedor não implica na liquidação da operação, visto que o limite de crédito continua vigente e o mutuário pode reutilizá-lo a qualquer momento. A operação de crédito rotativo só é considerada liquidada quando o contrato com o mutuário é encerrado.
Mutuário: é a pessoa física ou jurídica beneficiária da operação de crédito.
Novação da dívida: conversão de uma dívida em outra para extinguir a primeira;
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Operação cedida pós-honra com deságio: é a operação que foi honrada e posteriormente cedida a terceiros com deságio e recebimento parcial do valor honrado;
Operação de crédito: é a operação financeira de financiamento ou empréstimo, formalizada entre o Agente e o mutuário por meio de um instrumento de crédito onde o Agente se compromete a liberar os recursos financeiros ao mutuário e este, por sua vez, se compromete a amortizar a dívida obedecendo às condições pactuadas no instrumento de crédito.
Operação de crédito fixo: é a operação na qual os valores amortizados não podem ser reutilizados pelo mutuário.
Operação de crédito rotativo: é a operação na qual há um limite de crédito contratado (teto) e os valores amortizados podem ser reutilizados pelo mutuário repetidamente.
Operação em atraso: é a operação de crédito em que há uma ou mais parcelas de amortização vencidas e não pagas.
Operação em normalidade: é a operação de crédito onde o mutuário está em dia com todas as parcelas de amortização.
Operação honrada: é a operação de crédito na qual o FGO honrou a garantia contratada e o valor honrado ainda não foi totalmente recuperado ao Fundo;
Operação liquidada pós-honra com abatimento: é a operação que foi honrada e posteriormente liquidada com recebimento parcial do valor honrado e abatimento do restante;
Operação liquidada pós-honra sem abatimento: é a operação que foi honrada e posteriormente liquidada com recuperação integral do valor honrado;
Operação liquidada sem honra da garantia: é operação de crédito que foi liquidada sem ter sido honrada pelo FGO;
Operação vencida: é a operação de crédito cuja última parcela do cronograma de amortizações venceu e ainda não foi quitada pelo mutuário;
Pronampe: Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte – Pronampe de que trata a Lei nº. 13.999, de 18 de maio de 2020.
Reutilização de crédito: é toda liberação de crédito ocorrida em operação de crédito rotativo, à exceção da primeira liberação.
Saldo devedor: é composto pela soma do saldo devedor de capital com o saldo devedor de encargos.
Saldo devedor de capital (principal): corresponde à soma dos valores liberados ao mutuário mas ainda não amortizados, apurada em uma determinada data. Para uma operação em normalidade, somente haverá saldo devedor de capital em normalidade. Para uma operação em atraso, haverá saldo de capital em atraso e poderá haver saldo de capital em normalidade.
Saldo devedor de encargos: corresponde à soma dos juros, correção monetária, acessórios e demais componentes do saldo devedor, ainda não quitados. Para uma operação em normalidade, somente haverá saldo devedor de encargos em normalidade. Para uma operação em atraso, haverá saldo de encargos em atraso e poderá haver saldo de encargos em normalidade.
Saldo honrado: valor da dívida do mutuário perante o FGO e que deve ser cobrado pelo Agente. Corresponde ao valor honrado deduzido das eventuais recuperações parciais do valor honrado, ambos atualizados monetariamente.
SELIC: Sistema Especial de Liquidação e Custódia do Banco Central do Brasil.
SPB: Sistema de Pagamentos Brasileiro do Banco Central do Brasil.
STR: Sistema de Transferência de Reservas do Banco Central do Brasil.
TMS: Taxa Média do Sistema Especial de Liquidação e Custódia do Banco Central do Brasil.
Valor comprometido: é o valor pelo qual a operação compromete o limite máximo da carteira do FGO Pronampe. Compromete também o limite máximo da carteira do Agente. O valor comprometido corresponde ao
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valor da operação. O limite máximo da carteira do Agente é definido pelo Administrador, de acordo com as características do Agente e por períodos.
Valor da operação: em operação de crédito fixo é o valor total do financiamento ou empréstimo contratado. Em operação de crédito rotativo é o limite de crédito contratado (teto).
Valor financiado: o mesmo que “valor da operação”.
Valor garantido: corresponde ao valor da operação multiplicado pelo percentual da garantia do FGO contratada. No caso do FGO Pronampe, esse percentual é de 100%.
Valor honrado: valor desembolsado pelo FGO a favor do Agente em atendimento à solicitação de honra da garantia.
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2 NORMATIVOS
A operacionalização do FGO é regida pelos seguintes normativos:
a) Lei n.º 14.115, de 29.12.2020; b) Lei n.º 14.043, de 19.08.2020; c) Lei n.º 13.999, de 18.05.2020; d) Lei n.º 12.087, de 11.11.2009; e) Medida Provisória n.º 1.020, de 29.12.2020; f) Decreto da Presidência da República n.º 9.976, de 19.08.2019; g) Decreto Executivo Federal n.º 6.889, de 29.06.2009; h) Portaria do Ministério da Economia n.º 25.421, de 29.12.2020; i) Portaria do Ministério da Economia n.º 19.492, de 18.08.2020; j) Portaria do Ministério da Fazenda n.º 361, de 30.06.2009; k) Estatuto, registrado no Cartório do 1º Ofício do Registro Civil, Títulos e Documentos e Pessoas Jurídicas
de Brasília (DF), em 12/08/2009, sob o número 780.889, modificado pelas seguintes Assembleias Gerais com seus respectivos registros: 14.08.2009 (782.830, de 03.09.2009), 29.11.2010 (810.580, de 17.01.2011), 01.07.2011 e 17.11.2011 (829.913, de 06.12.2011), 16.03.2012 (837.433, de 13.04.2012), 05.07.2012 (848.408), 11.10.2012 (851.110), 13.12.2012 (858.505), 08.08.2013 (867.768), 22.08.2014, 28.02.2014 e 18.11.2014 (890.030), 26.06.2015 (898.268), 03.12.2015 (902.880), 29.10.2018, 28.05.2020, 03.06.2020, 26.06.2020, 08.07.2020, 20.08.2020, 31.08.2020, 29.09.2020, 23.10.2020 e 30.12.2020;
l) Regulamento do Programa de Garantia FGO Original, aprovado pela Assembleia Geral de 28.05.2020; m) Regulamento do Programa de Garantia FGO Pronampe, aprovado pela Assembleia Geral de 03.06.2020; n) Manual de Procedimentos Operacionais e documento FGO Regras Transitórias, ambos referentes ao
Programa de Garantia FGO Original; e o) Manual de Procedimentos Operacionais do FGO Pronampe.
3 NATUREZA JURÍDICA DO FGO
O FGO é um fundo de natureza privada, sem personalidade jurídica própria, inscrito no CNPJ sob o nº 10.983.890/0001-52, criado pelo Banco do Brasil S.A. mediante autorização legal.
O FGO é administrado, gerido e representado, judicial e extrajudicialmente pelo Banco do Brasil S.A.
4 HABILITAÇÃO NEGOCIAL E TECNOLÓGICA DOS AGENTES FINANCEIROS
Poderão aderir ao Pronampe, atuando como Agentes Financeiros no âmbito do FGO Pronampe, e assim requerer a garantia do FGO:
a) o Banco do Brasil S.A.; b) a Caixa Econômica Federal; c) o Banco do Nordeste do Brasil S.A.; d) o Banco da Amazônia S.A.; e) os bancos estaduais; f) as agências de fomento estaduais; g) as cooperativas de crédito; h) os bancos cooperados; i) as instituições integrantes do sistema de pagamentos brasileiro; j) as plataformas tecnológicas de serviços financeiros (fintechs); k) as organizações da sociedade civil de interesse público de crédito; e l) as demais instituições financeiras públicas e privadas autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil,
atendida a disciplina do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil a elas aplicável.
Para atuar como Agente Financeiro do FGO, no âmbito do FGO Pronampe, a instituição interessada deverá se habilitar negocial e tecnologicamente junto ao Administrador do Fundo.
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Os processos de habilitação negocial e de habilitação tecnológica podem ser iniciados de forma simultânea. Contudo, a instituição somente estará habilitada a atuar no âmbito do FGO Pronampe após a conclusão dos dois processos. A partir da habilitação negocial e da habilitação tecnológica com integração dos sistemas da instituição participante com o sistema do Administrador, a primeira estará devidamente habilitada a atuar como Agente Financeiro, podendo contratar operações de crédito com garantia do FGO Pronampe.
4.1 HABILITAÇÃO NEGOCIAL DOS AGENTES FINANCEIROS
Para habilitação negocial no âmbito do FGO Pronampe, a instituição interessada deverá, obrigatoriamente, providenciar os documentos a seguir.
1. Pedido de Habilitação ao FGO e Formulário de Procedimentos para Recuperação de Crédito, assinado por representante legal da instituição participante (não é necessário o reconhecimento de firma), cujos modelos estão disponíveis no endereço eletrônico: https://www.bb.com.br/fgo.
As instituições participantes já habilitadas ao FGO Original estão dispensadas de apresentar o Pedido de Habilitação ao FGO e o Formulário de Procedimentos para Recuperação de Crédito, devendo apenas formalizar o Termo de Adesão específico para o FGO Pronampe, seguindo os passos descritos quanto à assinatura e encaminhamento.
No caso de sistemas cooperativos de crédito, em que suas diversas entidades sejam, para fins do FGO Pronampe, consideradas um único concedente de crédito, a habilitação deverá ser realizada pelas cooperativas centrais, federações de cooperativas, bancos cooperativos ou confederações de cooperativas. A sociedade a ser habilitada deverá possuir poderes para representação das cooperativas singulares, suficientes para a habilitação ao FGO Pronampe.
2. Declaração do montante operado no segmento de crédito para o público assistido pelo Pronampe, no ano de 2019, apresentando o total da carteira de crédito de pessoa jurídica micro e pequenas empresas, assinada por representante legal da instituição participante (não é necessário o reconhecimento de firma).
A Declaração deverá ser elaborada pela própria instituição e o respectivo montante pode ser obtido junto ao Sistema de Informações de Crédito (SCR), em consulta ao endereço eletrônico https://www3.bcb.gov.br/ifdata/, acessível através da página do Banco Central (www.bcb.gov.br) > Estabilidade financeira > Sistema Financeiro Nacional > Sistemas e informações ao BC > Sistema de Informações de Créditos (SCR) > Links relacionados > IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas, informando:
a) data-base "12/2019"; b) tipo de instituição "Conglomerados Financeiros e Instituições Independentes"; c) relatório "Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador".
3. Certidão de Autorização de Funcionamento em que conste habilitação no Banco Central do Brasil para a concessão de crédito, disponível em https://www3.bcb.gov.br/certiaut/emissao/, acessível através da página do Banco Central (www.bcb.gov.br) > Estabilidade financeira > Sistema Financeiro Nacional > Organização > Licenciamento > Certidão de autorização de funcionamento > Emissão da Certidão para Entidades Supervisionadas.
4. Certidão Negativa de Débitos Relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União, relacionada a débitos previdenciários e não previdenciários inscritos pela Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional em Dívida Ativa da União e a débitos previdenciários e não previdenciários administrados pela Secretaria da Receita Federal do Brasil, para fins de comprovação de regularidade fiscal, previdenciária e junto à Fazenda Nacional.
A emissão da certidão está disponível em: http://servicos.receita.fazenda.gov.br/Servicos/certidao/CNDConjuntaInter/InformaNICertidao.asp?tipo=2.
Serão admitidas a Certidão Negativa de Débitos (CND) e a Certidão Positiva com Efeitos de Negativa de Débitos (CPEND).
5. Certidão atestando a inexistência de débitos inadimplidos perante a Justiça do Trabalho, emitida pelo Tribunal Superior do Trabalho (TST), para fins de comprovação de regularidade com aquela Justiça.
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A emissão da certidão está disponível em: http://www.tst.jus.br/certidao.
Serão admitidas a Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (CNDT) e a Certidão Positiva com Efeito de Negativa.
6. Certificado de Regularidade junto ao Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (CRF), disponível em https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf.
7. Comprovante emitido pela Secretaria Estadual de Fazenda de que a instituição não possui d itos relativos a tributos estaduais na unidade federativa do domicílio fiscal.
8. Comprovante emitido pela Prefeitura Municipal de que a instituição não possui d itos com o executivo municipal do domicílio fiscal.
Os documentos citados nos itens 4 a 8 deverão estar vigentes na data do envio da documentação.
Todos os documentos citados nos itens 1 a 8 deverão ser encaminhados para a Gerência Estratégia de Negócios com Fundos e Programas da Diretoria de Governo, no endereço eletrônico [email protected]. A mensagem deverá ser intitulada "FGO Pronampe - Habilitação negocial", seguido do nome da instituição.
Após análise dos documentos recebidos, o Administrador do FGO poderá aprovar a habilitação negocial, reprová-la ou ainda solicitar informações adicionais à instituição participante. Aprovada a habilitação negocial, o Administrador informará o valor máximo da carteira que poderá ser garantida pelo Fundo à instituição participante. Em seguida, esta formalizará o Termo de Adesão ao FGO Pronampe, modelo disponível no endereço eletrônico https://www.bb.com.br/fgo, no qual declara aceitação das condições descritas nos normativos do Fundo, para todos os fins de direito. O Termo de Adesão ao FGO Pronampe deverá ser assinado pelo representante legal da instituição participante, cuja firma deverá ser reconhecida em cartório. Alternativamente, é admitida a assinatura digital do representante legal, certificada por entidade credenciada à Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras (ICP Brasil). No caso de sistemas cooperativos de crédito, a adesão deverá ser realizada pela mesma sociedade que realizou a habilitação que deverá possuir poderes suficientes para representação das cooperativas singulares junto ao FGO Pronampe.
O Termo de Adesão, independente da forma da assinatura, deverá ser encaminhado de forma eletrônica, juntamente com ato, termo, normativo ou procuração que outorga o poder de representação legal da instituição participante ao assinante, para [email protected]. A mensagem deverá ser intitulada "FGO Pronampe - Termo de Adesão", seguido do nome da instituição. Para o Termo de Adesão assinado digitalmente e documentos de outorga de poder que possam ser validados digitalmente, não é necessário o encaminhamento por meio físico, bastando o envio por meio eletrônico. Caso contrário, o Termo de Adesão assinado e cópias autenticadas dos documentos de outorga de poder deverão ser encaminhados fisicamente para: Banco do Brasil Diretoria de Governo Gerência Executiva Fundos e Programas SAUN, Quadra 5, Torre 1, Lote B, Ed. Banco do Brasil, 10º andar CEP: 70.040-912 Brasília (DF) No caso de sistemas cooperativos de crédito, em que suas diversas entidades sejam, para fins do FGO Pronampe, consideradas um único concedente de crédito, a habilitação e a adesão poderão ser realizadas pelas cooperativas centrais, federações de cooperativas, bancos cooperativos ou confederações de cooperativas. A sociedade a ser habilitada deverá possuir poderes suficientes para representação das cooperativas singulares na habilitação e adesão ao FGO Pronampe.
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4.2 HABILITAÇÃO TECNOLÓGICA DOS AGENTES FINANCEIROS
Paralelamente à habilitação negocial, a instituição poderá solicitar sua habilitação tecnológica no âmbito do FGO Pronampe. Para tanto, deverá:
a) assinar o Acordo de Confidencialidade, cuja minuta está disponível no endereço eletrônico https://www.bb.com.br/fgo;
b) preencher o Cadastro de Parceiro – API, disponível em https://www.bb.com.br/fgo, com informações para a integração dos sistemas informáticos.
O Acordo de Confidencialidade deverá ser assinado pelo representante legal da instituição participante, cuja firma deverá ser reconhecida em cartório. Alternativamente, é admitida a assinatura digital do representante legal, certificada por entidade credenciada à Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras (ICP Brasil).
No caso de sistemas cooperativos de crédito, o Acordo de Confidencialidade deverá ser assinado pela mesma sociedade que fará a habilitação negocial.
O Acordo de Confidencialidade, independente da forma da assinatura, deverá ser encaminhado de forma eletrônica, juntamente com ato, termo, normativo ou procuração que outorga o poder de representação legal da instituição participante ao assinante, para [email protected]. A mensagem deverá ser intitulada "FGO Pronampe - Habilitação tecnológica", seguido do nome da instituição. Para o Acordo de Confidencialidade assinado digitalmente e documentos de outorga de poder que possam ser validados digitalmente, não é necessário o encaminhamento por meio físico, bastando o envio por meio eletrônico. Caso contrário, o Acordo de Confidencialidade assinado e cópias autenticadas dos documentos de outorga de poder deverão ser encaminhados fisicamente para os endereços informados no item 4.1. Por sua vez, o Cadastro de Parceiro – API não requer assinatura e deve ser enviado por meio eletrônico para [email protected].
Em até 2 dias úteis após o recebimento e validação do Acordo de Confidencialidade e do Cadastro de Parceiro – API (formulário OAuth), o Administrador irá encaminhar mensagem eletrônica para o endereço informado no Cadastro de Parceiro – API com direcionamento para o Portal do Desenvolvedor (https://developers.bb.com.br/docs/oauth/pt-BR/client-credentials.html), chave e senha para geração de token de acesso à API em ambiente de homologação por meio do respectivo endereço eletrônico disponível em https://developers.bb.com.br/docs/oauth/pt-BR/endpoints.html.
Quando o Agente tiver concluído a habilitação negocial, o Administrador irá encaminhar mensagem eletrônica, em até 2 dias úteis, com chave e senha para geração de token de acesso à API em ambiente de produção. Ou seja, são necessárias duas credenciais distintas e, para cada uma delas, serão enviadas mensagens eletrônicas distintas.
No caso de sistemas cooperativos de crédito, toda interação com o FGO deverá ser realizada pela sociedade habilitada, que assumirá responsabilidade civil e administrativa pelos atos das cooperativas singulares de crédito por ela representadas.
As instituições participantes estão dispensadas de apresentar o Acordo de Confidencialidade e o Cadastro de Parceiro – API, caso optem por transmitir seus arquivos apenas conforme descrito no item 10. Para isto, basta solicitar seu cadastro no ambiente de homologação do Sistema GFG, encaminhando mensagem eletrônica para específico para [email protected]. Após realizados os testes em ambiente de homologação com sucesso e o Agente tiver concluído a habilitação negocial, o Administrador o habilitará a transmitir arquivos em ambiente de produção.
Cabe observar que, embora não seja obrigatório o uso da API, ela pode ser conveniente para as instituições participantes por reduzir o risco de formalizações recusadas pelo FGO por extrapolação do limite de garantia para o mutuário ou para a instituição participante.
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5 ENVIO DE INFORMAÇÕES AO ADMINISTRADOR
O Agente informará ao Administrador os eventos ocorridos nas operações de crédito, desde a sua formalização através de Arquivos Remessa (item 9)
Neste momento, apenas os eventos de formalização, alteração de operação, liberação de crédito, informação de saldo, cancelamento de operação pelo agente, liquidação de operação, reativação de operação liquidada e solicitação de honra estão disponíveis. Novos tipos de eventos a serem informados ao Administrador pelo Agente, serão disponibilizados futuramente, tais como: a recuperação do valor honrado, a devolução do valor honrado etc.
Com base nos eventos informados pelo Agente, o Administrador manterá atualizado o cadastro das operações garantidas pelo FGO. Dependendo dos eventos informados, a operação de crédito na base de dados do Administrador poderá apresentar-se em um dos estados abaixo:
a) FORMALIZADA: estado inicial da operação cadastrada junto ao Administrador, para a qual ainda não ocorreu liberação de crédito;
b) NORMALIDADE: estado da operação em que já ocorreu liberação de crédito e o saldo devedor encontra-se integralmente em normalidade;
c) ATRASADA: estado da operação em que já ocorreu liberação de crédito e o saldo devedor encontra-se integral ou parcialmente em atraso;
d) HONRADA: estado da operação cuja garantia foi honrada pelo Fundo e existe saldo honrado a recuperar;
e) LIQUIDADA PÓS-HONRA SEM ABATIMENTO: estado da operação que foi honrada pelo Fundo e o saldo honrado foi integralmente recuperado;
f) LIQUIDADA SEM HONRA DA GARANTIA: estado da operação que foi liquidada sem ter sido objeto de honra da garantia pelo FGO;
g) ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR: estado da operação que foi encerrada por iniciativa do Administrador após exaurido o prazo máximo em pendência;
h) IMPUGNADA: estado da operação que foi impugnada por iniciativa do Administrador após constatado descumprimento das normas pelo Agente;
i) CANCELADA PELO AGENTE: estado da operação que foi cancelada a pedido do Agente; é o mesmo que o estado Cancelada pelo Agente sem devolução de CCG (item 15.13).
5.1 PRÉ-VALIDAÇÃO ON-LINE
Antes de formalizar um novo contrato, o Agente poderá submeter os dados da pretensa operação de crédito ao Administrador para pré-validação on-line, sem compromisso por parte do Agente em efetivá-la.
Na pré-validação on-line da FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO, o Agente deverá informar os mesmos dados definidos para o respectivo evento no Arquivo Remessa (item 14.1). O Agente receberá, em tempo real, um código indicativo da aceitação ou rejeição da pretensa formalização (itens 15.1 e 15.2).
O Agente poderá optar pela pré-validação sem reserva ou com reserva.
A pré-validação sem reserva não gera compromisso do FGO em aceitar a nova operação de crédito quando esta for informada no Arquivo Remessa.
Na pré-validação com reserva o FGO assume o compromisso de aceitar a nova operação de crédito quando esta for informada no Arquivo Remessa em até 3 dias úteis após a pré-validação e com dados idênticos aos pré-validados.
A pré-validação sem reserva poderá ser efetuada tantas vezes quantas o Agente desejar para a mesma operação de crédito. A pré-validação com reserva pode ser efetuada apenas uma vez para cada operação.
Transcorrido o prazo de 3 dias úteis, sem que o Agente tenha informado a formalização no Arquivo Remessa, a pré-validação com reserva perderá seu efeito. A partir de então o Agente poderá efetuar nova pré-validação com reserva ou simplesmente informar a formalização no Arquivo Remessa sob o risco dessa ser rejeitada.
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Em cada pré-validação com reserva aprovada pelo Administrador, o Agente receberá um número de identificação da pré-validação. Este número deverá ser armazenado pelo Agente e informado posteriormente no Arquivo Remessa.
O canal e o protocolo de transmissão dos dados para pré-validação on-line serão definidos em conjunto pelas áreas técnicas do Agente e do Administrador.
5.2 EVENTO FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO
Após a formalização do instrumento de crédito, o Agente informará os dados da nova operação ao Administrador, mesmo que ainda não tenha ocorrido a liberação do crédito. Somente após o Agente enviar o evento FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO no Arquivo Remessa, após a validação dos dados pelo Administrador e a ratificação da Receita Bruta Anual junto à Receita Federal do Brasil, a operação estará efetivamente cadastrada e garantida pelo FGO, resguardada a hipótese de impugnação posterior pelo Administrador, descrita no item 5.12.
Caso o Agente tenha efetuado a pré-validação da formalização com reserva, deverá informar o número da pré-validação na remessa para ter assegurada a aceitação do evento, desde que atendidos os requisitos descritos no item 5.1.
A operação de cr dito será identificada na ase de dados do Administrador atrav s do “código identificador da operação”. Este código é definido pelo próprio Agente e informado ao Administrador junto aos demais dados cadastrais da operação. Cada nova operação deve receber um código identificador único dentre todas as operações do Agente. Todos os eventos informados doravante devem referir-se à operação através do seu código identificador.
É permitido ao Agente incluir a garantia do FGO em uma operação que originalmente não possuía esta garantia, através de aditivo ao instrumento de crédito original, respeitado o prazo limite para informar a formalização ao Administrador definido no item 12.
A soma dos valores garantidos a um mesmo mutuário, computadas todas as operações com o mesmo radical do CNPJ, em todos os agentes, em situação FORMALIZADA, NORMALIDADE ou ATRASADA, incluindo a nova operação formalizada, é limitada aos valores máximos definidos na tabela abaixo:
Data do evento Valor máx.
garantido por
MUTUÁRIO De Até
03.06.2020 19.08.2020 1.440.000,00*
20.08.2020 29.12.2020 100.000,00
30.12.2020 31.12.220 1.440.000,00*
(*) refere-se a 30% do maior valor de receita bruta anual do público-alvo do Pronampe, de acordo com o art. 2º da Lei nº 13.999/2020.
A formalização da operação pelo Agente aumenta o comprometimento da carteira do Fundo e do Agente, reduzindo a margem para a contratação de novas operações.
5.3 EVENTO ALTERAÇÃO DE OPERAÇÃO
O código identificador da operação poderá ser alterado pelo Agente informando o evento “Alteração Cadastral da Operação”.
Nenhum outro dado cadastral da operação poderá ser alterado pelo Agente após sua formalização junto ao FGO. Como alternativa para se corrigir uma operação com erros cadastrais, o Agente poderá cancelar a operação (item 5.7) e em seguida recadastrá-la com os dados corretos como uma nova formalização (item 5.2). Neste caso, o código identificador da operação cancelada não poderá ser reutilizado na nova operação.
A alteração cadastral não altera o comprometimento da carteira do Fundo nem do Agente, mantendo inalterada a margem para a contratação de novas operações.
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5.4 CRÉDITO FIXO x CRÉDITO ROTATIVO
É caracterizada como operação de crédito fixo aquela cujos valores amortizados não podem ser reutilizados pelo mutuário. A amortização integral do saldo devedor implica na liquidação da operação de crédito fixo.
É caracterizada como operação de crédito rotativo aquela na qual há um limite de crédito contratado (teto) e os valores amortizados podem ser reutilizados pelo mutuário repetidamente. A amortização integral do saldo devedor, por si só, não implica na liquidação da operação de crédito rotativo.
5.5 EVENTO LIBERAÇÃO DE CRÉDITO
O Agente deverá informar ao Administrador sempre que ocorrer liberação de crédito.
A liberação de crédito pelo Agente não altera o comprometimento da carteira do Fundo nem do Agente, mantendo inalterada a margem para a contratação de novas operações.
5.6 EVENTO INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR
O Agente deverá informar mensalmente ao Administrador o saldo devedor de todas as operações em situação de normalidade ou atraso e que, potencialmente, possam vir a ser honradas pelo FGO.
A obrigação do Agente informar o saldo devedor nasce com a primeira liberação de crédito e só cessa quando ocorre algum dos seguintes eventos: liquidação da operação, honra da garantia, cancelamento de operação pelo Agente, encerramento da operação pelo Administrador ou impugnação da operação pelo Administrador. A obrigação de o Agente informar o saldo devedor volta a existir quando ocorre a reativação da operação ou devolução do valor honrado.
Quando ocorrer amortização integral do saldo devedor em operação de crédito rotativo, o Agente deve continuar informando o saldo zero mensalmente.
Quando ocorrer amortização integral do saldo devedor em operação de crédito fixo, o Agente não precisa informar o saldo zero, basta informar a liquidação da operação (evento a ser disponibilizado futuramente).
O Agente deverá enviar a informação de saldo ao Administrador até o 5º dia útil de cada mês, contendo a posição do saldo no último dia do mês anterior. Após este prazo a operação será considerada pendente da informação de saldo.
Quando uma operação encontrar-se pendente da informação de saldo, o Agente será alertado (item 5.7). Após 90 dias consecutivos em situação de pendência, a operação será encerrada pelo Administrador (item 5.11).
A alteração do saldo devedor não altera o comprometimento da carteira do Fundo nem do Agente, mantendo inalterada a margem para a contratação de novas operações.
5.7 EVENTO CANCELAMENTO DE OPERAÇÃO PELO AGENTE
O Agente poderá cancelar a operação junto ao FGO em razão de desistência na concretização do negócio ou em caso de erro operacional, mesmo que já tenham ocorrido liberações de crédito ao mutuário, obedecendo as regras definidas no item 12.
Após o cancelamento da operação junto ao FGO, não cabe nenhuma responsabilidade do Fundo em relação às obrigações assumidas pelo Agente no instrumento de crédito firmado com o mutuário.
O cancelamento da operação pelo Agente reduz o comprometimento da carteira do Fundo e do Agente, abrindo margem para a contratação de novas operações.
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5.8 EVENTO LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO
O Agente deverá informar ao Administrador quando ocorrer a liquidação das operações que não foram honradas pelo Fundo.
Entende-se por operação liquidada aquela em que o saldo devedor foi integralmente amortizado e a operação de crédito foi encerrada, pondo fim ao contrato até então existente entre o Agente e o mutuário.
Em operações de crédito fixo, a amortização integral do saldo devedor implica na liquidação da operação. Neste caso o Agente deve informar a liquidação ao Administrador.
Em operação de crédito rotativo, a mera amortização integral do saldo devedor não implica na liquidação da operação, visto que o limite de crédito continua vigente e o mutuário pode reutilizá-lo a qualquer momento. O Agente só deve informar a liquidação da operação de crédito rotativo quando o contrato com o cliente também for encerrado.
Após a liquidação da operação, a garantia do FGO não mais poderá ser honrada.
A liquidação da operação não reduz o comprometimento da carteira do Fundo nem do Agente, mantendo inalterada a margem para a contratação de novas operações.
5.9 EVENTO REATIVAÇÃO DE OPERAÇÃO LIQUIDADA
O Agente poderá solicitar ao Administrador a reativação de operação não honrada que tenha sido liquidada indevidamente, obedecendo as regras previstas no item 12.
A reativação restabelece a garantia FGO na operação e restabelece todas as obrigações recíprocas entre o Agente e o Fundo.
Considerando que a operação reativada provavelmente estará com o saldo devedor desatualizado junto ao Administrador, há o risco de, logo após a reativação, a operação ser encerrada pelo Administrador por pendência na informação de saldo (item 5.11). Para evitar esta ocorrência, recomenda-se ao Agente incluir a informação de saldo devedor no mesmo arquivo remessa do evento de reativação.
A reativação da operação liquidada não eleva o comprometimento da carteira do Fundo e do Agente, mantendo inalterada a margem para a contratação de novas operações.
5.10 EVENTO OPERAÇÃO PENDENTE
A operação de crédito será considerada pendente de informação por parte do Agente nos seguintes casos:
a) Quando o Agente deixar de informar o saldo devedor mensal da operação ou quando informá-lo incorretamente causando a recusa do saldo pelo Administrador;
b) Quando o Agente informar saldo devedor igual a zero para operação de crédito fixo e não informar a liquidação da operação;
c) Quando o vencimento final da operação estiver expirado e o Agente continuar informando saldo em normalidade.
O Administrador informará ao Agente sempre que a operação estiver pendente por algum dos motivos acima. O Agente deverá sanar a pendência sob pena de a operação ser encerrada pelo Administrador (item 5.11) e perder a garantia do FGO.
5.11 EVENTO OPERAÇÃO ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR
O Administrador encerrará a operação, com consequente perda da garantia do FGO, sempre que a operação de crédito permanecer em alguma das situações de pendência previstas no item 5.7 por um prazo maior que o estipulado no item 12.
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O Administrador informará ao Agente as operações que forem encerradas nestas condições.
Após o encerramento da operação pelo Administrador, a garantia não mais poderá ser honrada.
O encerramento da operação pelo Administrador reduz os comprometimentos do Fundo e do Agente, abrindo margem para a contratação de novas operações.
5.12 EVENTO OPERAÇÃO IMPUGNADA PELO ADMINISTRADOR
Nos termos do Estatuto do FGO, o Administrador poderá solicitar ao Agente o fornecimento de documentos relativos às operações de crédito garantidas pelo Fundo.
Caso seja constatado o descumprimento das normas do FGO pelo Agente, o Administrador poderá impugnar a operação de crédito, independentemente do estado atual da operação.
A impugnação encerra todas as obrigações do FGO em relação à operação de crédito que não mais poderá ser honrada. Caso a operação impugnada já tenha sido honrada pelo Fundo, o Agente devolverá ao FGO o valor honrado, atualizado monetariamente. Caso tenham ocorrido recuperações do valor honrado, estas serão devolvidas pelo FGO ao Agente, atualizadas monetariamente.
O Administrador informará ao Agente quando ocorrer a impugnação da operação.
O Agente poderá recorrer da impugnação no prazo máximo de 15 (quinze) dias a partir do recebimento da informação de impugnação. O Administrador responderá o recurso em até 15 (quinze) dias após o seu recebimento. Havendo reconsideração, a garantia do FGO à operação será restabelecida e, se havia valor honrado e/ou recuperado, estes serão restituídos às partes, atualizados monetariamente.
A impugnação reduz os comprometimentos do Fundo e do Agente, abrindo margem para a contratação de novas operações.
5.13 EVENTO SOLICITAÇÃO DE HONRA DA GARANTIA
O Agente poderá solicitar a honra da garantia somente quando a operação satisfizer todas as condições previstas nos normativos do FGO e após o Agente ter adotado todos os procedimentos de recuperação de crédito aplicados aos seus próprios haveres.
A solicitação de honra da garantia é permitida somente quando a inadimplência ocorre na própria operação garantida pelo FGO. É vedado ao Agente considerar a operação garantida pelo FGO inadimplida em razão do inadimplemento de outras operações do mutuário.
Todos os valores que o Agente tenha recebido devem ser amortizados na operação antes de solicitar a honra da garantia.
Ao solicitar a honra da garantia, o Agente calculará e informará ao Administrador o saldo-base para cálculo do valor a ser honrado. Para apurar o saldo base o Agente deverá calcular a diferença entre o total das parcelas de capital liberadas e as amortizações de capital efetuadas, ambos os valores atualizados pela Taxa Média Selic, pro rata die desde as datas dos respectivos lançamentos até a data da solicitação da honra.
Não devem fazer parte do cálculo do saldo base: os juros, multas e correção monetária; os acessórios que não fazem parte do valor da operação; as penalidades por atraso; as despesas judiciais ou extrajudiciais previstas ou realizadas no processo de cobrança ao mutuário.
O saldo base deverá ser compatível com a evolução dos saldos devedores da operação informados nos meses que antecederam a solicitação da honra da garantia, conforme metodologia de cálculo descrita no item 16.4.
O Administrador calculará o valor a ser honrado multiplicando o percentual da garantia da operação (100%) pelo saldo base informado pelo Agente.
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A honra da garantia não reduz o comprometimento da carteira do Fundo nem do Agente, mantendo inalterada a margem para a contratação de novas operações.
A honra da garantia eleva o Índice de Valores Honrados do Agente.
5.14 SALDO HONRADO A RECUPERAR
Após a honra da garantia, o FGO passará a ser credor do mutuário pelo valor honrado e o Agente continuará credor da parcela não honrada da operação (Art. 346 do Código Civil, Lei nº 10.406, de 10.01.2002). O Agente se obriga a promover ações de cobrança judiciais ou extrajudiciais com vistas à recuperação dos créditos para si e para o FGO, na qualidade de mandatário do Fundo, até a liquidação do saldo honrado a recuperar.
O direito creditório do FGO será atualizado com base na TMS e o direito creditório do Agente continuará sendo atualizado com base no instrumento de crédito firmado com o mutuário.
O Administrador calculará e informará diariamente ao Agente o saldo honrado a recuperar atualizado de cada operação de crédito a ser cobrado do mutuário, na forma do item 0.
6 AUDITORIA EXTERNA DA CARTEIRA GARANTIDA
Anualmente, a mesma empresa contratada para auditar as demonstrações contábeis dos agentes financeiros do FGO Pronampe deverá emitir relatório de procedimento previamente acordados a ser realizado de acordo com a NBC TSC 4400 “Trabalhos de procedimentos previamente acordados sobre informações contábeis” relacionado à regularidade das operações de crédito garantidas (com recursos próprios e com recursos do Fungetur) pelo FGO Pronampe. Impedimentos que ensejarem a contratação de empresa distinta devem ser justificados.
O referido relatório da auditoria externa, com o resultado das análises realizadas, relacionado à regularidade da carteira (com recursos próprios e com recursos do Fungetur), referente ao exercício findo em 31 de dezembro, deverá ser encaminhado até o dia 31 de março do ano seguinte ao Administrador do FGO, para o endereço eletrônico [email protected].
A auditoria deverá emitir relatório contemplando obrigatoriamente as verificações dos itens 6.1, 6.2 e 6.3 a seguir.
6.1 CONTRATAÇÕES OCORRIDAS
Confirmar se as operações contratadas com garantia do FGO Pronampe no exercício estão em conformidade com a legislação aplicável e com as disposições regulamentares do FGO (item 2) quanto à observância dos seguintes pontos:
a) inexistência de vícios no instrumento de crédito;
b) enquadramento ao público alvo;
c) limites financiados;
d) período de contratação;
e) taxa de juros pactuada;
f) prazo para pagamento;
g) prazo máximo de carência;
h) garantias adicionais;
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i) finalidade do crédito (investimento ou capital de giro); e,
j) inexistência de cláusula contratual condicionando a liberação dos recursos à liquidação de dívidas pré-existentes.
6.2 SOLICITAÇÕES DE HONRA
Confirmar se as solicitações de honra ao FGO estão em conformidade com a legislação aplicável e com as disposições regulamentares do FGO (item 2), quanto à observância dos seguintes pontos:
a) data de início da inadimplência;
b) registros regulamentares da instituição quanto a adoção prévia dos procedimentos de cobrança previstos em normas internas e na política geral de recuperação de crédito;
c) prazo para solicitação da honra; e,
d) valor solicitado de honra.
6.3 RECUPERAÇÃO DE VALORES HONRADOS
Confirmar se as recuperações de valores honrados estão em conformidade com a legislação aplicável e com as disposições regulamentares do FGO (item 2), quanto à observância dos seguintes pontos:
a) registros regulamentares da instituição quanto a adoção dos procedimentos de cobrança previstos em normas internas e na política geral de recuperação de crédito;
b) suficiência dos roteiros contábeis quanto a segregação dos direitos do Fundo decorrentes de recuperação de crédito; e,
c) recolhimento integral ao Fundo dos valores recuperados registrados nas contas envolvidas.
6.4 CARACTERÍSTICAS DA AMOSTRA DE OPERAÇÕES
Para cada uma das verificações dos itens 1, 2 e 3, a auditoria externa deverá aplicar testes em amostras com pelo menos:
a) 100% das operações garantidas pelo FGO Pronampe, ou
b) 60 operações garantidas pelo FGO Pronampe,
o que for menor.
As verificações dos itens 6.1, 6.2 e 6.3 deverão ser obtidas de forma aleatória e estratificadas segundo a combinação dos seguintes atributos.
a) Público alvo (microempresa, pequena empresa e profissional liberal).
b) Finalidade do crédito (investimento e capital de giro).
c) Situação da operação:
a. formalizada, normalidade, atrasada e liquidada sem honra da garantia (no caso da verificação do item 6.1);
b. honrada (na verificação do item 6.2);
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c. honrada e liquidada pós honra sem abatimento (na verificação do item 6.3).
O tamanho total da amostra em cada verificação deverá ser distribuído nos estratos na mesma proporção em que forem observados da carteira da instituição participante. Para o cálculo da proporção, deverá ser considerada a quantidade de operações.
A depender das constatações apontadas pela auditoria externa, o Administrador poderá solicitar procedimento complementar de asseguração da carteira.
7 MECANISMOS DE PROTEÇÃO DO FGO
Visando a sustentabilidade financeira do FGO, foram definidos os seguintes mecanismos e regras:
a) Limite máximo da carteira do FGO Pronampe: os Agentes Financeiros podem contratar operações de crédito com garantia do FGO até que a soma dos valores comprometidos nas operações nas situações FORMALIZADA, NORMALIDADE ou ATRASADA, de todos os Agentes, totalize o limite máximo da carteira do Fundo. Atingido este limite, os Agentes ficam impedidos de contratar novas operações com garantia do FGO;
b) Limite máximo da carteira do Agente: a soma dos valores comprometidos em todas as operações do Agente, exceto nas situações ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR ou IMPUGNADA, não pode ultrapassar o limite máximo da carteira do Agente, previamente definida pelo Administrador;
c) Comprometimento máximo do Fundo com um único mutuário: a soma dos valores financiados a um mesmo mutuário, computadas todas as operações no âmbito do FGO Pronampe, com o mesmo radical do CNPJ, em todos os agentes, em todas as situações exceto IMPUGNADA, é limitada a
- até 30% do Faturamento Bruto Anual (FBA) apurado no exercício 2019; para empresas que não funcionaram ao longo de todo o ano de 2019, esse limite é de até 50% do seu capital social ou de até 30% do FBA calculado como a média dos faturamentos mensais desde o início de suas atividades, o que for mais vantajoso;
- para as operações contratadas após 19/08/2020, aplica-se também o limite de R$ 100.000,00 à soma das operações formalizadas em todos os períodos de contratação do Fundo;
d) O FGO garante no máximo 100% do valor financiado, respeitados os limites definidos no item 12.
8 SITUAÇÃO DO FUNDO E DO AGENTE
Para que o Agente possa acompanhar a sua situação em relação aos limites descritos no item 5.13, o Administrador informará, através do arquivo Informativo Diário (item 0).
9 INTERCÂMBIO DE DADOS
O intercâmbio de dados entre o Agente e o Administrador dar-se-á mediante troca dos arquivos digitais denominados Arquivo Remessa, Arquivo Retorno e Arquivo Informativo, obedecendo aos leiautes definidos no item14. São previstos os seguintes arquivos:
REMESSA - Eventos do Agente Financeiro (item 14.1):
O Arquivo Remessa deve ser iniciado por 1 registro header seguido de diversos registros detalhe e finalizado por 1 registro trailer. Cada registro detalhe representa um evento ocorrido em uma operação de crédito. Na remessa podem ser informados eventos ocorridos no mesmo dia da geração do Arquivo ou em dias anteriores, respeitados os prazos definidos no item 12. Os registros devem estar dispostos dentro do Arquivo Remessa na mesma ordem em que de fato ocorreram. O Agente pode enviar as Remessas na periodicidade que julgar conveniente, sendo obrigatório o envio de pelo menos uma Remessa por mês e no máximo 1 Remessa por dia.
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O Administrador receberá a transmissão de arquivos remessa em todos os dias e horários (regime 24x7). As remessas transmitidas até as 22:00 horas nos dias úteis, serão validadas e processadas no mesmo dia. As remessas transmitidas após as 22:00 horas ou em dias não úteis, terão sua validação e processamento adiados para o dia útil seguinte. Neste segundo caso, o Agente deve atentar para o risco da remessa adiada conflitar com uma nova remessa que ele venha a transmitir, o que causaria a substituição do primeiro arquivo, conforme descrito no item 11.
1º RETORNO - Confirmação de Recebimento da Remessa (item 14.2):
Em até 1 hora após receber o Arquivo Remessa, o Administrador efetuará uma validação inicial onde serão verificados: o conteúdo do header, a numeração sequencial de todos os registros e o conteúdo do trailer. Os registros detalhe não serão validados nesta etapa. Em seguida o Administrador enviará ao Agente o 1º Arquivo Retorno informando se a Remessa foi aprovada ou rejeitada na validação inicial e o motivo da rejeição (item 15.1). Em caso de rejeição, o Agente poderá fazer as correções e enviar um novo Arquivo Remessa no mesmo dia.
A validação inicial da remessa ocorrerá de hora em hora, começando às 07:00 horas e terminando às 22:00 horas, somente em dias úteis.
2º RETORNO - Validação dos Eventos do Agente (item 14.3):
As Remessas recebidas dos diversos Agentes ao longo do dia serão processadas a partir das 23:00 horas. O processamento obedecerá a ordem de chegada das Remessas e a ordem em que os registros detalhe estiverem dispostos fisicamente dentro do Arquivo. Concluído o processamento, o Administrador enviará o 2º Arquivo Retorno ao Agente informando os registros detalhe aceitos e rejeitados. Cada registro rejeitado receberá um código numérico indicando o motivo da rejeição (item 15.2).
O valor a ser movimentado entre o Agente e o FGO, quando houver, resultante da Remessa processada, será informado ao Agente através do Arquivo Informativo Diário, na forma do item 0.
3º RETORNO - Eventos do Administrador (item 14.4):
Juntamente ao 2º Arquivo Retorno, o Agente receberá também o 3º Arquivo Retorno contendo os eventos ocorridos no âmbito do Administrador. São eles: Operações Impugnadas, Operações Pendentes, Operações Encerradas pelo Administrador e Liquidação do Saldo Honrado.
INFORMATIVO DIÁRIO (item 0):
O Agente receberá diariamente um arquivo Informativo contendo: a base de cálculo para o limite máximo da carteira do Fundo Garantidor, os limites máximos da carteira do Fundo Garantidor e da carteira do Agente e os valores já comprometidos da carteira do Fundo Garantidor e da carteira do Agente. O Administrador disponibilizará o Informativo Diário por volta das 23:30 horas, em todos os dias úteis, independentemente de ter havido ou não processamento de remessa do Agente.
Segue o exemplo de uma possível sequência da troca de arquivos entre o Agente e o Administrador:
Em 20/jan 17:30 - O Agente encaminha um Arquivo Remessa ao Administrador; 18:00 - O Administrador efetua a validação inicial da Remessa; 18:01 - O Administrador envia ao Agente o 1º Arquivo Retorno informando que a Remessa foi
aprovada na validação inicial; 23:00 - O Administrador processa os registros detalhe da Remessa, calcula a movimentação
financeira, quando houver, e a respectiva atualização monetária resultante de cada registro processado;
23:15 - O Administrador envia ao Agente o 2º Arquivo Retorno informando quais registros foram aprovados e quais foram rejeitados;
23:20 - O Administrador envia ao Agente o 3º Arquivo Retorno informando os eventos ocorridos no âmbito do Administrador;
23:30 - O Administrador envia ao Agente o Arquivo Informativo Diário contendo os limites e comprometimentos do final do dia.
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10 TRANSMISSÃO DE ARQUIVOS
A transmissão de arquivos Remessa/Retorno entre o Administrador e o Agente pode ser feita em diversas formas disponíveis, tais como, mas não limitadas a: BB SIA, Connect Direct, RVS, XFB, FTP, FTPs, HTTP, Gerenciador Financeiro etc.
A forma de transmissão a ser adotada para cada Agente deverá ser definida em conjunto pelas respectivas áreas técnicas, quando da habilitação tecnológica conforme item 4.2.
11 SUBSTITUIÇÃO DE ARQUIVO REMESSA
O arquivo remessa enviado pelo Agente durante o dia e aprovado na validação inicial pelo Administrador (item 9, terá seus registros detalhe processados somente à noite.
Até as 22:00 horas do mesmo dia, o Agente poderá enviar novo arquivo remessa em substituição ao anterior. Cada novo arquivo remessa enviado pelo Agente, e aceito pelo Administrador, provoca a exclusão integral do arquivo anterior enviado na mesma data. Por exemplo: caso o agente envie 4 remessas em um mesmo dia, sendo as 4 aceitas na validação inicial, somente a última remessa do dia terá seus registros detalhe tratados no processamento noturno. Outro exemplo: caso o Agente envie 3 remessas em um mesmo dia, sendo as 2 primeiras remessas aceitas na validação inicial e a terceira 3ª remessa recusada, apenas a 2ª remessa enviada terá seus registros detalhe tratados no processamento noturno.
Caso o Agente deseje apenas excluir um arquivo remessa enviado erroneamente, sem necessariamente substituí-lo por outro, deverá enviar uma remessa vazia no mesmo dia contendo apenas o header e o trailer, sem registros detalhe. A remessa vazia será aceita na validação inicial e provocará a exclusão da remessa anterior.
Não é possível substituir arquivos remessa validados em dias anteriores.
O número sequencial da remessa deve ser incrementado todas as vezes que o Agente receber o 1º retorno informando que seu arquivo foi aprovado na validação inicial pelo Administrador (Item 9). Caso uma remessa tenha sido rejeitada, a próxima remessa gerada pelo Agente deverá repetir o número sequencial daquela que foi rejeitada.
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12 MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA
Alguns dos eventos ocorridos nas operações de crédito, e informados pelo Agente através dos Arquivos Remessa, geram a movimentação de recursos entre o Agente e o FGO. Por exemplo: o evento de solicitação de honra da garantia gera a movimentação do valor honrado a favor do Agente. Os tipos de movimentações financeiras para cada evento estão relacionados na tabela do item 15.15.
12.1 VALORES A MOVIMENTAR
Ao final do processamento dos eventos, o Administrador calculará o valor total da Remessa somando os débitos e créditos resultantes de cada registro processado. O valor total a movimentar na Remessa, que poderá ser a favor do Agente ou a favor do FGO, será comunicado ao Agente através do Arquivo Informativo Diário (item 14.6).
O valor informado no Informativo Diário é válido para transferência somente no respectivo dia da geração da informação. Mesmo que o Agente discorde do valor, ainda assim deverá efetivar a transferência pelo valor informado e apresentar questionamento posteriormente. O Administrador rejeitará as transferências com valor diferente daquele informado no Informativo Diário. Enquanto a transferência dos recursos não for efetivada Administrador continuará informando diariamente um novo valor atualizado a ser transferido para cada remessa pendente, através do Arquivo Informativo Diário.
As transferências deverão ser efetivadas obedecendo a ordem de processamento das Remessas. O Agente e o Administrador só podem efetuar a transferência para uma determinada Remessa quando a transferência da Remessa anterior estiver efetivada. O Administrador rejeitará a transferência efetuada pelo Agente caso exista outra Remessa mais antiga pendente de transferência.
O Agente e o Administrador terão um prazo de até 5 dias úteis para efetivar a transferência dos recursos, contados a partir da primeira notificação de pendência da remessa, feita através do Informativo Diário. O Agente que não cumprir este prazo ficará impedido de enviar novos Arquivos Remessa enquanto a pendência não for regularizada.
12.2 MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA VIA STR
Para os agentes financeiros participantes do SPB/STR, as transferências a favor do FGO ou a favor do Agente serão efetivada exclusivamente através de mensagem STR0004 do SPB, conforme abaixo:
25
STR0004 - IF requisita transferência para IF
Tag Campo Conteúdo <CodMsg> Código Mensagem “STR0004” <NumCtrlIF> Número Controle IF Nas mensagens geradas pelo Agente este campo é de livre
preenchimento; Nas mensagens geradas pelo Administrador terá o formato “NR_ITCB:999999999” onde “NR_ITCB:” um literal fixo e
“999999999” um número gerado pelo Administrador <ISPBIFDebtd> ISPB IF Debitada Nas mensagens geradas pelo Agente preencher com o
código ISPB do Agente;
Nas mensagens geradas pelo Administrador será “00000000” <ISPBIFCredtd> ISPB IF Creditada Nas mensagens geradas pelo Agente preencher com
“00000000”;
Nas mensagens geradas pelo Administrador será o código ISPB do Agente
<AgCredtd> Agência Creditada Espaços
<FinlddIF> Finalidade IF “95” <CodIdentdTransf> Código Identificador Transferência Vide abaixo <VlrLanc> Valor Lançamento Valor transferido
<Hist> Histórico “MOVIMENTACAO DE RECURSOS ENTRE O AGENTE FINANCEIRO E O FUNDO GARANTIDOR”
<DtAgendt> Data Agendamento Espaços
<HrAgendt> Hora Agendamento Espaços <NivelPref> Nível Preferência Espaços <DtMovto> Data Movimento Data da transferência
Formato do campo Código Identificador Transferência: “FFFAAARRRR”
Exemplo: “0020030067“
Onde: FFF : código do fundo garantidor, atribuído pelo Administrador (exemplo: 002 = FGO Pronampe);
AAA : código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador (exemplo: 003 = CEF);
RRRR : número sequencial da remessa à qual se refere o valor transferido (ex: 0067).
As mensagens STR recebidas pelo Administrador e que não estiverem em conformidade com as regras definidas neste Manual serão devolvidas ao Agente através da mensagem STR0010. O motivo da devolução será informado no campo “histórico” da mensagem, conforme a aixo:
26
STR0010 - IF requisita transferência para devolução de transferência indevida
Tag Campo Conteúdo <CodMsg> Código Mensagem “STR0010” <NumCtrlIF> Número Controle IF O mesmo número controle IF da STR0004 ora devolvida
<ISPBIFDebtd> ISPB IF Debitada “00000000” <ISPBIFCredtd> ISPB IF Creditada Código ISPB do Agente no STR <VlrLanc> Valor Lançamento O mesmo valor da STR0004 ora devolvida
<CodDevTransf> Código Devolução Transferência “08” <NumCtrlSTROr> Número Controle STR Original O <NumCtrlSTR> da mensagem STR0004 ora devolvida <Hist> Histórico Video abaixo
<DtAgendt> Data Agendamento Espaços <HrAgendt> Hora Agendamento Espaços <NivelPref > Nível Preferência Espaços
<DtMovto> Data Movimento Data da devolução da STR
Históricos indicando o motivo da devolução: a) " MOTIVO_DEVOLUCAO:NAO FOI LOCALIZADO ARQUIVO REMESSA COM OS CODIGOS DE FUNDO, AGENTE E SEQUENCIAL DE REMESSA INFORMADOS;" b) "MOTIVO_DEVOLUCAO:EXISTE REMESSA MAIS ANTIGA AGUARDANDO TRANSFERENCIA DE RECURSOS" c) "MOTIVO_DEVOLUCAO:O ESTADO ATUAL DO ARQUIVO REMESSA NAO PERMITE TRANSFERENCIA DE RECURSOS;" d) "MOTIVO_DEVOLUCAO:O VALOR TRANSFERIDO NAO CONFERE COM O ESPERADO;" e) "MOTIVO_DEVOLUCAO:RECURSO DEVOLVIDO INDEVIDAMENTE PELO AGENTE;" f) "MOTIVO DEVOLUCAO:A DATA DA MENSAGEM STR NÃO CORRESPONDE AA DATA DE ATUALIZACAO MONETARIA DA REMESSA".
12.3 ARQUIVO RETORNO DA MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA
Após a efetivação da transferência de recursos via STR ou via depósito em conta, o Agente receberá o 4º Arquivo Retorno detalhando a movimentação financeira de cada evento processado (item 14.5). Com base neste Arquivo Retorno analítico, o Agente poderá conferir os valores e, se for o caso, contestá-los junto ao Administrador. Se comprovado erro nos valores calculados pelo Administrador, a diferença será ressarcida pelo FGO ao Agente, ou vice-versa, atualizada monetariamente com base na TMS.
13 REGRAS DE VALIDAÇÃO DOS REGISTROS
Em complemento às regras previstas nos demais normativos do FGO, os registros no Arquivo Remessa gerado pelo Agente, serão validados sob as seguintes regras:
TIPO DE REGISTRO REGRAS
01 HEADER
Deve ser o primeiro registro em todos os arquivos Remessa;
Nº sequencial da Remessa deve corresponder ao nº da última Remessa válida + 1;
Quando uma Remessa é rejeitada, o controle do nº sequencial não é incrementado;
03 Prazo para entrega do registro: até o 40º dia corrido após a data da formalização do instrumento de crédito original;
27
TIPO DE REGISTRO REGRAS
FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO O mutuário não pode ter operação em situação HONRADA perante o FGO Pronampe, inclusive as contratadas por outros agentes.
O CNPJ do mutuário deve estar válido na Receita Federal do Brasil;
O código identificador da operação de crédito deve ser único no escopo do Agente. O primeiro caractere deve ser uma letra ou número. Os demais caracteres podem ser preenchidos a critério do Agente utilizando números, letras, sinais separadores e espaços;
Público alvo:
- micro empresa com faturamento bruto em 2019 de até R$ 360 mil; e
- empresa de pequeno porte com faturamento bruto e 2019 superior a R$ 360 mil e menor ou igual a R$ 4,8 milhões.
Faturamento Bruto Anual (FBA) em 2019: deve ser de zero a R$ 4,8 milhões.
Caso a operação tenha sido enquadrada com base no capital social, deve ser informado FBA = zero. Caso o agente informe FBA=0, a empresa deve ter menos de 1 ano de fundação (Administrador consulta a data de fundação na base da Receita Federal).
A soma dos valores financiados a um mesmo mutuário, computadas todas as operações no âmbito do FGO Pronampe, com o mesmo radical do CNPJ, em todos os agentes, em todas as situações exceto IMPUGNADA, é limitada a até 30% do Faturamento Bruto Anual apurado no exercício 2019;
Para empresas que não funcionaram ao longo de todo o ano de 2019, esse limite é de até 50% do seu capital social ou de até 30% do FBA calculado como a média dos faturamentos mensais desde o início de suas atividades, o que for mais vantajoso.
Para as operações contratadas após 19/08/2020 e até 29/12/2020, aplica-se também o limite de R$ 100.000,00 à soma das operações formalizadas em todos os períodos de contratação do Fundo.
A soma dos valores comprometidos em todas as operações do FGO Pronampe, em situação FORMALIZADA, NORMALIDADE, ATRASADA, HONRADA ou LIQUIDADA SEM HONRA DA GARANTIA, incluindo a nova operação, deve ser menor que o limite máximo da carteira do FGO Pronampe;
A soma dos valores comprometidos em todas as operações do Agente, exceto nas situações ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR ou IMPUGNADA, não pode ultrapassar o valor máximo da carteira do Agente;
Data de formalização deve ser:
- maior ou igual à data de habilitação do Agente para operar com o FGO Pronampe; e
- menor ou igual à data de entrega da Remessa; e
- menor ou igual a 31/12/2020.
Data de vencimento: deve ser maior que a data de formalização;
O prazo contado desde a data da formalização até o vencimento final deve igual a 1.095 dias corridos (36 meses);
O tipo de cronograma “independente” só permitido para operações da modalidade cr dito rotativo;
Número da pré-validação: informe zeros se não foi feita a pré-validação on-line.
04 LIBERAÇÃO DE CRÉDITO
Prazo para entrega do registro: até o 40º dia corrido após a data da liberação de crédito;
Permitido somente para operação nas situações: FORMALIZADA, NORMALIDADE ou ATRASADA;
Data da liberação deve ser:
- maior ou igual à data de formalização da operação; e
- menor ou igual à data de entrega da Remessa; e
- maior ou igual à data da última liberação informada; e
28
TIPO DE REGISTRO REGRAS
Data de vencimento: não pode ser alterada; deve ser informada a data originalmente contratada.
Valor da operação: não pode ser alterado; deve ser informado o valor originalmente contratado.
O valor da liberação deve ser maior que zero.
Para operações de crédito fixo, o saldo devedor informado no registro da enésima liberação deve ser maior que zero.
05 INFORMAÇÃO DE SALDO
Prazo para entrega do registro: até o 5º dia útil de cada mês. Após este prazo, somente para corrigir operação pendente de saldo;
Deve ser informado para todas as operações a partir da primeira liberação de crédito, enquanto a operação estiver em NORMALIDADE ou ATRASADA;
Deve ser informado uma (somente uma) vez por mês contendo o saldo apurado no último dia corrido do mês anterior;
Caso o Agente não informe o saldo devedor até o 5º dia útil do mês, ou a informação do saldo seja rejeitada pelo Administrador, a operação será considerada pendente da informação de saldo. Após 90 dias consecutivos em situação de pendência, a operação será encerrada pelo Administrador e não mais poderá ser honrada;
Quando ocorrer amortização integral em operação de crédito fixo, o Agente deve enviar o registro de INFORMAÇÃO DE SALDO com saldo zero e deve enviar em seguida o registro LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO;
Quando ocorrer a amortização integral em operação de crédito rotativo e o limite de crédito continuar disponível para ser reutilizado pelo mutuário, o Agente deve continuar informando saldo zero mensalmente. Somente quando ocorrer a liquidação do contrato de crédito rotativo o Agente deverá enviar o registro LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO;
Caso o Agente informe saldo zero para operação de crédito fixo e não informe a liquidação da operação, esta será considerada pendente da liquidação. Após 90 dias consecutivo em situação de pendência, a operação será encerrada pelo Administrador e não mais poderá ser honrada;
Caso o Agente informe existência de saldo em normalidade para operação com data de vencimento já expirada, esta será considerada pendente. Após 90 dias consecutivo em situação de pendência, a operação será encerrada pelo Administrador e não mais poderá ser honrada;
Data de apuração dos saldos: deve ser:
- o último dia corrido do mês mais recente; e
- menor ou igual à data de entrega da Remessa;
A soma dos saldos de capital em normalidade e capital em atraso deve ser menor ou igual ao valor da operação;
06 SOLICITAÇÃO DE HONRA DA GARANTIA
Prazo para entrega do registro: zero dias. A data de solicitação da honra informada no registro deve ser igual à data de entrega da remessa;
Permitido somente para operação na situação ATRASADA;
A data de início da inadimplência, informada no registro de solicitação de honra, deve ser de um mês igual ou maior que o mês de início dos saldos em atraso informados nos registros INFORMAÇÃO DE SALDO;
A data da solicitação de honra deve ser:
- dia útil; e
- menor ou igual à data de entrega da Remessa; e
- maior que a data da última liberação de crédito na operação; e
- a data de solicitação de honra deve estar compreendida no período entre o 181º dia consecutivo (inclusive) até o 320º dia consecutivo (inclusive) da inadimplência;
29
TIPO DE REGISTRO REGRAS
O valor a ser honrado deve ser compatível com a evolução dos saldos devedores da operação informados nos meses que antecederam a solicitação da honra da garantia, conforme metodologia de cálculo descrita no item 16.4;
O Índice de Valores Honrados do Agente, computando inclusive a operação objeto da solicitação de honra, deve ser menor ou igual a 85%;
10 ALTERAÇÃO DE OPERAÇÃO
Prazo para entrega do registro: não há prazo limite;
Permitido somente para operação nas situações: FORMALIZADA, NORMALIDADE, ATRASADA ou HONRADA;
O novo código identificador da operação de crédito deve ser único no escopo do Agente. O primeiro caractere deve ser uma letra ou número. Os demais caracteres podem ser preenchidos a critério do Agente utilizando números, letras, sinais separadores e espaços;
A data da alteração informada no registro deve ser:
- dia útil; e
- maior ou igual à data de formalização da operação; e
- menor ou igual à data de entrega da Remessa;
11 CANCELAMENTO DE OPERAÇÃO PELO AGENTE
Prazo para entrega do registro: não há prazo limite;
Permitido somente para operações nas situações: FORMALIZADA, NORMALIDADE ou ATRASADA;
A data de cancelamento deve ser:
- dia útil; e
- maior ou igual à data do último evento informado para a operação; e
- menor ou igual à data de entrega da Remessa;
12 LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO
Prazo para entrega do registro: não há prazo limite;
Quando se tratar de liquidação normal, em que a dívida foi quitada e o contrato encerrado, o campo "Código da operação substituta" deve ficar em branco;
A liquidação normal é permitida somente para operações nas situações: FORMALIZADA, NORMALIDADE ou ATRASADA;
A data de liquidação deve ser:
- dia útil; e
- maior ou igual à data do último saldo informado diferente de zero;
- maior ou igual à data do último evento informado (exceto de saldo) pelo agente para a operação
- menor ou igual à data de entrega da Remessa; 13 REATIVAÇÃO DE OPERAÇÃO
Prazo para entrega do registro: até o 40º dia corrido após a data da liquidação da operação;
Permitido somente para operações na situação “LIQUIDADA SEM HONRA DA GARANTIA”;
A data de reativação deve ser:
- dia útil; e
- maior ou igual à data da liquidação da operação;
- e menor ou igual à data de entrega da Remessa;
99 TRAILER
Deve ser o último registro em todos os arquivos Remessa;
A quantidade de registros informada deve corresponder à quantidade de registros existentes na Remessa, incluindo o header e trailer;
30
14 LEIAUTE DOS ARQUIVOS REMESSA E RETORNO
Os arquivos Remessas, Retornos e Informativo Diário são arquivos sequenciais no formato de texto ASCII compostos por registros de largura fixa, sem separadores entre registros;
Os registros são compostos por campos de largura fixa, sem separadores entre campos;
Campos do tipo A (alfanuméricos) são alinhados à esquerda e os vazios à direita preenchidos com espaços. O primeiro caractere deve ser uma letra ou número. Os demais caracteres podem ser letras, números ou sinais separadores como ponto, vírgula, hífen, barra, espaço etc. Todas as letras devem ser maiúsculas;
Campos tipo N (numéricos) são alinhados à direita e os vazios à esquerda preenchidos com zeros. Todos os caracteres devem ser numéricos. Não são permitidas letras nem sinais separadores como ponto, vírgula, hífen, barra, espaço etc.;
Campos tipo M (moeda) representam valores com 2 casas decimais. São alinhados à direita e os vazios à esquerda preenchidos com zeros. Todos os caracteres devem ser numéricos. Não são permitidas letras nem sinais separadores como ponto, vírgula, hífen, barra, espaço etc.;
Campos tipo D (data) obedecem ao formato AAAAMMDD. Todos os caracteres devem ser numéricos. Não são permitidas letras nem sinais separadores como ponto, vírgula, hífen, barra, espaço etc.;
Campo tipo H (hora) obedecem ao formato HHMMSS. Todos os caracteres devem ser numéricos. Não são permitidas letras nem sinais separadores como ponto, vírgula, hífen, barra, espaço etc.;
Todos os arquivos devem iniciar obrigatoriamente com 1 registro header e finalizar com 1 registro trailer, podendo conter de 0 a 9.999.997 registros detalhe
Cada registro detalhe representa um evento ocorrido em uma operação de crédito;
Para cada tipo de evento da operação de crédito existe um tipo de registro detalhe específico.
31
14.1 REMESSA - EVENTOS DO AGENTE FINANCEIRO - GFG0010
01 - HEADER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000001”
8 9 2 N Código do tipo do registro “01”
10 17 8 A Nome do Arquivo Remessa “GFGF0010”
18 25 8 D Versão do leiaute “20170331”
26 28 3 N Código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador. Exemplos: "002"=Banco do Nordeste, "003"=Caixa Econômica Federal
29 31 3 N Código do Fundo Garantidor “002”
32 35 4 N Nº sequencial da Remessa gerada pelo Agente. Começa em “0001”
36 211 176 A Espaços
03 - DETALHE (FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “03”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 33 4 N Nº da agência contratante da operação de crédito (sem DV)
34 40 7 N Código IBGE do município onde se localiza a agência contratante da operação (sem DV). Exemplo: Brasília=”0530010”
41 41 1 N Código do tipo de pessoa do mutuário (item 15.3). Para FGO Pronampe informe "2" Pessoa jurídica.
42 55 14 N CPF ou CNPJ do mutuário
56 57 2 N Código do público alvo onde o mutuário se enquadra (item 15.4).
58 74 17 M Valor do faturamento bruto anual
75 91 17 M Valor da operação:
- Se crédito fixo, informe o valor financiado;
- Se crédito rotativo, informe o limite de crédito contratado.
92 96 5 N Percentual da garantia FGO com duas casas decimais. Para FGO Pronampe informe "10000" 100%.
97 97 1 N Código da modalidade de crédito (item 15.5)
98 98 1 N Código da finalidade do crédito (item 15.6)
99 101 3 N Código da fonte de recursos (item 15.7). Para FGO Pronampe informe "11" Recurso próprio ou “12” Fungetur.
102 105 4 N Código do programa de crédito (item15.8). Para FGO Pronampe informe "39" Pronampe.
32
106 113 8 D Data da formalização da operação
114 121 8 D Data de vencimento da operação
122 122 1 N Código do tipo de cronograma de amortizações (item 15.9)
123 124 2 N Código de condição especial da operação (item 15.10). Para FGO Pronampe informe "01" Sem condição especial.
125 132 8 D Data do despacho externo. Para FGO Pronampe informe “00000000”
133 133 1 N Código do tipo de formalização (item 15.15). Para FGO Pronampe informe "1" Ordinária.
134 142 9 N Número da pré-validação do evento. Se não houve pré-validação, informe "000000000"
143 211 A Espaços
04 - DETALHE (LIBERAÇÃO DE CRÉDITO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “04”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 37 8 D Data da liberação de crédito.
38 54 17 M Valor da liberação de crédito.
55 62 8 D Data de vencimento da operação. Repita a data originalmente contratada.
63 79 17 M Valor da operação. Repita o valor originalmente contratado.
80 96 17 M Valor do saldo devedor da operação imediatamente antes da liberação de crédito, somados capital, encargos, acessórios, juros e correção monetária,
97 113 17 M Informe zeros.
114 122 9 N Informe zeros
123 139 17 M Informe zeros
140 211 72 A Espaços
05 - DETALHE (INFORMAÇÃO DE SALDO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “05”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 37 8 D Data de apuração dos saldos
38 54 17 M Valor do saldo devedor de capital (principal) em normalidade
55 71 17 M Valor do saldo devedor de capital (principal) em atraso
72 88 17 M Valor do saldo devedor de encargos (juros, correção monetária, acessórios, e todos os demais componentes do saldo) em normalidade.
89 105 17 M Valor do saldo devedor de encargos (juros, correção monetária, acessórios, e todos os demais componentes do saldo) em atraso.
33
106 107 2 A Código do nível de risco da operação de cr dito na data dos saldos informados. De “AA” at “H”, conforme resolução BACEN 2.682 de 21.12.1999
108 211 104 A Espaços
06 - DETALHE (SOLICITAÇÃO DE HONRA DA GARANTIA)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “06”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 37 8 D Data de início da inadimplência que motivou a solicitação de honra da garantia
38 45 8 D Data da solicitação de honra da garantia
46 62 17 M Valor do saldo base para cálculo do valor a ser honrado. Corresponde à diferença entre o total das parcelas de capital e as amortizações de capital efetuadas, ambos os valores atualizados pela Taxa Média Selic, pro rata die.
63 211 149 A Espaços
10 - DETALHE (ALTERAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “10”
10 29 20 A Código identificador anterior da operação de crédito no âmbito do Agente
30 49 20 A Novo código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
50 57 8 D Data da alteração da operação
58 211 154 A Espaços
11 - DETALHE (CANCELAMENTO DE OPERAÇÃO PELO AGENTE)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “11”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 37 8 D Data de cancelamento da operação
38 211 174 A Espaços
34
12 - DETALHE (LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “12”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 37 8 D Data de liquidação da operação
38 57 20 A Código identificador da operação que substituirá a operação liquidada. Se não houve novação da dívida deixe este campo em branco
58 211 154 A Espaços
13 - DETALHE (REATIVAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro ”13”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 37 8 D Data da reativação da operação
38 211 174 A Espaços
99 - TRAILER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “99”
10 16 7 N Quantidade de registros no arquivo (inclusive header e trailer)
17 211 195 A Espaços
35
14.2 1º RETORNO - CONFIRMAÇÃO DE RECEBIMENTO DA REMESSA - GFGF010R
01 - HEADER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000001”
8 9 2 N Código do tipo do registro “01”
10 17 8 A Nome do Arquivo Retorno “GFGF010R”
18 25 8 D Versão do leiaute “20170331”
26 28 3 N Código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador. Exemplos: "002"=Banco do Nordeste, "003"=Caixa Econômica Federal
29 31 3 N Código do Fundo Garantidor “002”
32 35 4 N Nº sequencial da Remessa à qual se refere este Retorno
36 43 8 D Data de entrega da Remessa
44 49 6 H Hora de entrega da Remessa
50 53 4 N Nº sequencial da Remessa substituída (0000 indica que não houve substituição de Remessa)
54 208 155 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição da Remessa (item 15.1)
99 - TRAILER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000002”
8 9 2 N Código do tipo do registro “99”
10 16 7 N Quantidade de registros no arquivo (inclusive header e trailer) “0000002”
17 211 195 A Espaços
36
14.3 2º RETORNO - VALIDAÇÃO DOS EVENTOS DO AGENTE - GFGF200R
01 - HEADER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000001”
8 9 2 N Código do tipo do registro “01”
10 17 8 A Nome do Arquivo Retorno “GFGF200R”
18 25 8 D Versão do leiaute “20170331”
26 28 3 N Código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador. Exemplos: "002"=Banco do Nordeste, "003"=Caixa Econômica Federal
29 31 3 N Código do Fundo Garantidor “002”
32 35 4 N Nº sequencial da Remessa à qual se refere este Retorno
36 43 8 D Data de processamento dos eventos da Remessa
44 211 168 A Espaços
03 - DETALHE (FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 142 142 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
143 191 49 A Espaços
192 208 17 M Valor total já financiado ao mutuário, sem computar esta formalização
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
04 - DETALHE (LIBERAÇÃO DE CRÉDITO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 139 139 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
140 166 27 A Espaços
167 174 8 N Zeros
175 191 17 N Zeros
192 208 17 M Zeros
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
37
05 - DETALHE (INFORMAÇÃO DE SALDO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 107 107 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
108 208 101 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
06 - DETALHE (SOLICITAÇÃO DE HONRA DA GARANTIA)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 62 62 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
63 208 146 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
10 - DETALHE (ALTERAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 57 57 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
58 208 151 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
11 - DETALHE (CANCELAMENTO DE OPERAÇÃO PELO AGENTE)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 37 37 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
38 208 171 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
12 - DETALHE (LIQUIDAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 37 37 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
38 208 171 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
38
13 - DETALHE (REATIVAÇÃO DE OPERAÇÃO)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 37 37 - Repete os dados informados pelo Agente no Arquivo Remessa
38 208 171 A Espaços
209 211 3 N Código de rejeição do registro (item 15.2)
99 - TRAILER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “99”
10 16 7 A Quantidade de registros no arquivo (inclusive header a trailer)
17 211 195 A Espaços
39
14.4 3º RETORNO - EVENTOS DO ADMINISTRADOR - GFGF290R
01 - HEADER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000001”
8 9 2 N Código do tipo do registro “01”
10 17 8 A Nome do Arquivo Retorno “GFGF290R”
18 25 8 D Versão do leiaute “20170331”
26 28 3 N Código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador. Exemplos: "002"=Banco do Nordeste, "003"=Caixa Econômica Federal
29 31 3 N Código do Fundo Garantidor “002”
32 35 4 N Nº sequencial da Remessa à qual se refere este Retorno
36 43 8 D Data de processamento dos eventos da Remessa
44 211 168 A Espaços
92 - DETALHE (OPERAÇÃO PENDENTE)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “92”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 31 2 N Código do tipo da pendência (item 15.11)
32 39 8 D Data da última informação de saldo devedor recebida pelo Administrador
40 47 8 D Data de vencimento da operação no cadastro do Administrador
48 49 2 N Código da situação da operação no cadastro do Administrador (item 15.13)
50 57 8 D Data de início da pendência
58 211 154 A Espaços
93 - DETALHE (OPERAÇÃO ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “93”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
40
30 31 2 N Código do motivo de encerramento da operação (item 15.12)
32 39 8 D Data de encerramento da operação
40 211 172 A Espaços
94 - DETALHE (OPERAÇÃO IMPUGNADA PELO ADMINISTRADOR)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “94”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 31 2 N Código do motivo de impugnação da operação (item 15.14)
32 39 8 D Data de impugnação da operação
40 211 172 A Espaços
99 - TRAILER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “99”
10 16 7 A Quantidade de registros no arquivo (inclusive header a trailer)
17 211 195 A Espaços
41
14.5 4º RETORNO - MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA - GFGF450R
01 - HEADER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000001”
8 9 2 N Código do tipo do registro “01”
10 17 8 A Nome do Arquivo Retorno “GFGF450R”
18 25 8 D Versão do leiaute “20170331”
26 28 3 N Código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador. Exemplos: "002"=Banco do Nordeste, "003"=Caixa Econômica Federal
29 31 3 N Código do Fundo Garantidor “001”
32 35 4 N Nº sequencial da Remessa à qual se refere este Retorno
36 211 176 A Espaços
97 - DETALHE (MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “97”
10 29 20 A Código identificador da operação de crédito no âmbito do Agente
30 31 2 N Código do tipo de movimentação (item 15.15)
32 39 8 D Data da movimentação financeira
40 47 8 D Data do fato gerador da movimentação
48 64 17 M Valor nominal na data do fato gerador
65 81 17 M Valor da atualização monetária, desde a data do fato gerador até a data da movimentação financeira
82 98 17 M Valor do ISSQN
99 115 17 M Valor líquido movimentado
116 122 7 N Nº sequencial do registro causador da movimentação
123 211 89 A Espaços
99 - TRAILER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
42
8 9 2 N Código do tipo do registro “99”
10 16 7 A Quantidade de registros no arquivo (inclusive header a trailer)
17 211 195 A Espaços
43
14.6 INFORMATIVO DIÁRIO - GFGF270R
01 - HEADER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro “0000001”
8 9 2 N Código do tipo do registro “01”
10 17 8 A Nome do Arquivo Retorno “GFGF270R”
18 25 8 D Versão do leiaute “20170331”
26 28 3 N Código do Agente Financeiro, atribuído pelo Administrador. Exemplos: "002"=Banco do Nordeste, "003"=Caixa Econômica Federal
29 31 3 N Código do Fundo Garantidor “002”
32 211 180 A Espaços
91 - REMESSA PENDENTE DE MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “91”
10 13 4 N Nº sequencial da Remessa à qual se refere a pendência
14 30 17 M Valor a ser movimentado
31 31 1 N Código da natureza da movimentação financeira (item 15.16)
32 39 8 D Data de validade do valor a ser movimentado
40 56 17 M Valor a ser retido para recolhimento do ISSQN
57 211 155 A Espaços
96 - DETALHE (SITUAÇÃO PATRIMONIAL)
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “96”
44
10 26 17 M Base de cálculo para o limite máximo da carteira do Fundo Garantidor
27 43 17 M Zeros
44 60 17 M Limite máximo da carteira do Fundo Garantidor (valores financiados)
61 77 17 M Limite máximo da carteira do Agente (valores financiados)
78 94 17 M Valor já comprometido da carteira do Fundo Garantidor
95 111 17 M Valor já comprometido da carteira do Agente
112 116 5 N Zeros
117 125 8 D Data da situação patrimonial
126 211 87 A Espaços
99 - TRAILER
INÍCIO FIM TAMANHO TIPO DESCRIÇÃO
1 7 7 N Nº sequencial do registro
8 9 2 N Código do tipo do registro “99”
10 16 7 A Quantidade de registros no arquivo (inclusive header a trailer)
17 211 195 A Espaços
45
15 TABELAS
15.1 CÓDIGOS DE REJEIÇÃO DA REMESSA OU PRÉ-VALIDAÇÃO
Código Motivo da rejeição
000 Remessa válida
001 Dado inválido no campo VERSÃO DO LEIAUTE
002 Arquivo vazio
003 Dado inválido no campo NUMERO DO AGENTE FINANCEIRO
004 Dado inválido no campo CODIGO DO FUNDO GARANTIDOR
005 Dado inválido no campo NUMERO SEQUENCIAL DA REMESSA
006 Dado inválido no campo NUMERO SEQUENCIAL DO REGISTRO
007 Dado inválido no campo QUANTIDADE DE REGISTROS NO ARQUIVO
008 Versão de leiaute não permitida
009 Nome de arquivo remessa não permitido
010 Agente Financeiro não habilitado a operar com o Fundo
011 Agente Financeiro com pendência de movimentação financeira
012 Fundo Garantidor não habilitado a operar
013 Fundo Garantidor não cadastrado
014 Numeração da remessa fora de sequência
015 Numeração dos registros fora de sequência
016 Remessa com mais de um header
017 Primeiro registro não é header
018 Remessa sem registro trailer
019 Há registros após o trailer
020 Quantidade de registros da remessa difere da quantidade informada no trailer
021 Remessa entregue em data ou horário não permitido
023 Agente Financeiro não cadastrado
999 Remessa rejeitada por outro motivo (consulte o Administrador)
15.2 CÓDIGOS DE REJEIÇÃO DOS REGISTROS DA REMESSA OU PRÉ-VALIDAÇÃO
Código Motivo da rejeição
0 Dados válidos
1 Dado inválido no campo TIPO DO REGISTRO
2 Dado inválido no campo IDENTIFICADOR DA OPERAÇÃO
3 Dado inválido no campo NÚMERO DA AGÊNCIA
4 A data de formalização não pode ser futura
5 Dado inválido no campo CPF-CNPJ DO MUTUÁRIO
6 Dado inválido no campo FINALIDADE DO CRÉDITO
7 Dado inválido no campo MODALIDADE DO CRÉDITO
8 Dado inválido no campo DATA DA FORMALIZAÇÃO
9 Dado inválido no campo DATA PREVISTA DA PRIMEIRA LIBERAÇÃO
10 Dado inválido no campo VALOR PREVISTO DA PRIMEIRA LIBERAÇÃO
11 Dado inválido no campo TIPO DE PESSOA DO MUTUÁRIO
12 Dado inválido no campo DATA DE VENCIMENTO DA OPERAÇÃO
13 Dado inválido no campo VALOR DA OPERAÇÃO
14 Dado inválido no campo PERCENTUAL DE GARANTIA
15 Dado inválido no campo NOVO IDENTIFICADOR DA OPERAÇÃO
46
16 Faturamento superior ao máximo permitido
17 Dado inválido no campo SALDO DEVEDOR
18 A data do cancelamento não pode ser anterior a outro evento já informado
19 O saldo de capital não pode ser maior que o valor da operação
21 Dado inválido no campo VALOR FINANCIADO ADICIONAL
22 Dado inválido no campo DATA DO SALDO
23 Dado inválido no campo SALDO DE CAPITAL EM NORMALIDADE
24 Dado inválido no campo SALDO DE CAPITAL EM ATRASO
25 Dado inválido no campo NÍVEL DE RISCO DA OPERAÇÃO
26 Dado inválido no campo DATA DA LIQUIDAÇÃO DA OPERAÇÃO
27 Dado inválido no campo DATA DE INÍCIO DA INADIMPLÊNCIA
28 Dado inválido no campo DATA DA SOLICITAÇÃO DE HONRA
29 Dado inválido no campo DATA DA RECUPERAÇÃO
30 Dado inválido no campo VALOR RECUPERADO
31 As datas informadas estão fora de uma ordem lógica entre si
32 Informou data futura em campo que exige data passada
33 Informou data passada em campo que exige data futura
34 Operação já cadastrada
35 Evento informado após o prazo limite
36 Procedimento não permitido para mutuário com operação honrada pelo Fundo Garantidor
37 Excedeu o valor máximo que pode ser garantido ao mutuário
38 Excedeu o valor máximo que pode ser garantido ao Agente Financeiro
39 Excedeu o valor máximo que pode ser garantido pelo Fundo
40 Dados informados resultam em CCG igual a zero
41 Operação não cadastrada
42 Nenhuma alteração em relação aos dados já cadastrados
44 O Agente Financeiro excedeu seu índice máximo de valores honrados
45 Já foi informado saldo com data mais recente que esta
46 Informou saldo em normalidade para operação vencida
48 A data de início da inadimplência não pode ser anterior à data de formalização
50 Não foi localizada a recuperação de valor honrado com os dados informados
51 Procedimento não permitido para operação na situação NORMALIDADE
52 Procedimento não permitido para operação na situação ATRASADA
53 Procedimento não permitido para operação na situação CANCELADA PELO AGENTE COM DEVOL CCG
54 Procedimento não permitido para operação na situação ENCERRADA PELO ADMINISTRADOR
55 Procedimento não permitido para operação na situação HONRADA
56 Procedimento não permitido para operação na situação LIQUIDADA APÓS A HONRA DA GARANTIA
57 Procedimento não permitido para operação na situação LIQUIDADA SEM HONRA DA GARANTIA
58 Dado inválido no campo SALDO BASE PARA CÁLCULO DO VALOR HONRADO
59 A data de início da inadimplência não confere com as informações de saldo anteriores
60 Período de inadimplência menor que o mínimo exigido
61 Período de inadimplência maior que o máximo permitido
62 Dado inválido no campo CÓDIGO IBGE DO MUNICÍPIO
64 Dado inválido no campo TIPO DE PÚBLICO ALVO
65 Dado inválido no campo FATURAMENTO BRUTO ANUAL
66 Dado inválido no campo DATA DA LIBERAÇÃO OU ACP
67 Dado inválido no campo VALOR DA LIBERAÇÃO
68 Dado inválido no campo VALOR DA CCG
69 Dado inválido no campo SALDO DE ENCARGOS EM NORMALIDADE
70 Dado inválido no campo SALDO DE ENCARGOS EM ATRASO
72 A data do saldo não pode ser anterior à primeira liberação de crédito
88 Dado inválido no campo DATA DO CANCELAMENTO DA OPERAÇÃO
47
92 Valor garantido maior que o máximo permitido para a finalidade INVESTIMENTO
93 Valor Garantido maior que o máximo permitido para a finalidade CAPITAL DE GIRO
94 Percentual de garantia menor que o mínimo exigido para a finalidade INVESTIMENTO
95 Percentual de garantia menor que o mínimo exigido para a finalidade CAPITAL DE GIRO
96 Percentual de garantia maior que o máximo permitido para a finalidade INVESTIMENTO
97 Percentual de garantia maior que o máximo permitido para a finalidade CAPITAL DE GIRO
100 Dado inválido no campo DATA DA ALTERAÇÃO DA OPERAÇÃO
103 O valor liberado somado com as liberações anteriores não pode superar o valor da operação
104 A CCG informada não confere com a CCG calculada pelo Administrador
107 Dado inválido no campo DATA DA RECUPERAÇÃO A CANCELAR
108 Procedimento não permitido para operação na situação IMPUGNADA
109 A data de liquidação não pode ser menor que a data do último saldo informado
110 Código de público alvo não permitido
113 Dado inválido no campo DATA DA REATIVAÇÃO DA OPERAÇÃO
114 Dado inválido no campo DATA DA DEVOLUÇÃO DO VALOR HONRADO
116 A data da devolução não pode ser anterior à data da honra da garantia
117 Procedimento não permitido para operação na situação FORMALIZADA
119 Procedimento não permitido para operação na situação CANCELADA PELO AGENTE SEM DEVOL CCG
120 O valor liberado não pode ser maior que o valor da operação
121 Agente Financeiro não habilitado a operar com este Fundo Garantidor na data do evento
122 A data da liberação de crédito ou ACP não pode ser maior que a data de vencim. da operação
123 A data da formalização não pode ser menor que a data de vencimento da operação
124 O valor da operação não pode ser menor que o seu saldo devedor
125 Dado inválido no campo DATA DO CANCELAMENTO DA RECUPERAÇÃO
126 Dado inválido no campo VALOR DA RECUPERAÇÃO A CANCELAR
127 A data da alteração não pode ser futura
128 Procedimento não permitido para operação com pendência
129 CPF/CNPJ inválido junto à Receita Federal do Brasil
130 Não deve ser cobrada CCG nesta liberação de crédito/ACP
131 Dado inválido no campo TIPO DE CRONOGRAMA DE AMORTIZAÇÃO
132 Dado inválido no campo CONDIÇÃO ESPECIAL DA OPERAÇÃO
133 Dado inválido no campo DATA PREVISTA DE VENCIMENTO DA OPERAÇÃO
134 A data de vencimento não pode ser alterada em operação com cronograma do tipo independente
135 Não permitido cronograma INDEPENDENTE para a modalidade/finalidade de crédito da operação
136 A data da liberação de crédito ou ACP não pode ser anterior à data de formaliz. da oper.
137 A data da liberação do crédito ou ACP não pode ser futura
138 A data da reativação não pode ser anterior à data de liquidação da operação
139 A data da reativação não pode ser posterior à data de vencimento da operação
140 Dado inválido no campo DATA DO DESPACHO EXTERNO
142 Modalidade de crédito incompatível com a condição especial
143 Procedimento não permitido para operação na situação PARCELADA APÓS A HONRA DA GARANTIA
144 Dado inválido no campo DATA DO PARCELAMENTO
145 Dado inválido no campo VALOR DO SALDO PARCELADO
146 Dado inválido no campo DATA DE VENCIMENTO DO PARCELAMENTO
147 A data do parcelamento não pode ser anterior à data da honra da garantia
148 A data do parcelamento não pode ser futura
149 O saldo parcelado difere do saldo honrado a recuperar na data do parcelamento
150 A data de vencimento do parcelamento não pode ser anterior à data do parcelamento
151 Prazo de parcelamento maior que o máximo permitido
152 Dado inválido no campo FONTE DE RECURSOS
153 Dado inválido no campo PROGRAMA DE CRÉDITO
154 Prazo da operação maior que o máximo permitido
48
155 O código de público alvo é incompatível com a condição especial
156 Data em dia não útil
157 O saldo não pode ser zero na enésima liberação em operação da modalidade CRÉDITO FIXO
158 A data do saldo deve ser o último dia do mês
159 A data do saldo não pode ser futura
160 A data da solicitação de honra não pode ser futura
161 A data do cancelamento não pode ser futura
162 A data da liquidação não pode ser futura
163 A data da reativação não pode ser futura
164 Tipo de condição especial não permitido nessa data de formalização
165 Tipo de condição especial não permitido nessa data de despacho externo
166 Saldo base incompatível com saldos anteriores da operação, conforme metodologia de cálculo
167 A data da alteração não pode ser anterior à data da formalização
168 O saldo devedor somado com o valor liberado não pode ser maior que o valor da operação
169 A data desta liberação de crédito/ACP não pode ser anterior à ultima informada
170 A data da liberação de crédito/ACP não pode ser anterior à data do despacho externo
171 A data do cancelamento não pode ser futura
172 Procedimento não permitido para mutuário com operação LIQUIDADA PÓS-HONRA COM ABATIMENTO
173 Procedimento não permitido para mutuário com operação CEDIDA PÓS-HONRA COM DESÁGIO
174 Dado inválido no campo VALOR DO ABATIMENTO
175 Dado inválido no campo TIPO DE ABATIMENTO
176 Procedimento não permitido para operação na situação LIQUIDADA PÓS-HONRA COM ABATIMENTO
177 Procedimento não permitido para operação na situação CEDIDA PÓS-HONRA COM DESÁGIO
178 Já existe operação formalizada com o identificador da operação substituta
179 A data da recuperação deve ser dia útil
180 A data da recuperação não pode ser anterior à data de solicitação da honra
181 A data da recuperação não pode ser futura
183 O valor do abatimento é compatível com o tipo de abatimento
184 Não cumpriu o prazo mínimo desde a solicitação de honra para conceder abatimento
185 Não cumpriu o prazo mínimo desde a solicitação de honra para fazer cessão com deságio
187 A recuperação a cancelar não foi a última informada
188 O saldo base informado resulta em valor honrado igual a zero
189 O código de público alvo é incompatível com o tipo de pessoa
190 Dados informados na remessa divergem dos informados na pré-validação
192 Esta operação já foi pré-validada com reserva
193 Procedimento não permitido para mutuário com operação PARCELADA POS-HONRA
194 A operação original não foi liquidada
195 A data do cancelamento não pode ser anterior à data da recuperação a cancelar
196 Procedimento não permitido para operação que foi liquidada para novacao de divida
197 Código do tipo de formalização inválido
199 Não foi localizada a operação liquidada para a novação da divida
200 O valor recuperado junto com o abatimento está abaixo do mínimo exigido
202 A data do abatimento não pode ser anterior a uma recuperação ou abatimento já informado
203 A data do abatimento não pode ser futura
204 A data do abatimento não pode ser anterior à data da honra da garantia
205 O prazo entre o início da inadimplência e a data do abatimento é menor que o permitido
206 Prazo entre os abatimentos e menor que o permitido
207 Já foi processado evento anterior que utilizou este número de reserva
208 A reserva expirou por decurso de prazo
209 A reserva foi cancelada pelo Agente Financeiro
210 Número de reserva não localizado
211 Dado invalido no campo NUMERO DA RESERVA
49
212 abatimento acima do percentual máximo permitido
213 O valor do abatimento não corresponde ao saldo honrado a recuperar
214 O valor do abatimento não pode ser maior nem igual ao saldo honrado
215 Dado invalido no campo DATA DO ABATIMENTO
216 O prazo entre a honra da garantia e o abatimento é menor que o permitido
217 Este tipo de evento não estava habilitado na data informada
218 Já foi processado evento de abatimento após a recuperação a cancelar
219 Não é permitido aumentar o valor da operação de novação
220 É proibida mais de uma liberação de crédito em operação do tipo "novação de dívida"
999 Registro rejeitado por outro motivo (consulte o administrador)
221 Prazo da operação menor que o mínimo permitido
222 Operação formalizada fora do período permitido
223 O valor da operação não pode ser alterado
224 Proibido alterar a data de vencimento em operação desse Fundo Garantidor
225 O valor liberado não pode ser zero
226 Empresa com mais de 1 ano de fundação deve informar faturamento maior que zero
227 Excedeu o valor máximo que pode ser financiado com base no faturamento do mutuário
228 Excedeu o valor máximo que pode ser financiado pelo Agente com a garantia desse Fundo
229 Tipo de evento não habilitado para este Fundo Garantidor
230 Excedeu o valor máximo que pode ser financiado a empresa com menos de 1 ano
231 Excedeu o valor máximo que pode ser financiado a cada mutuário
15.3 TIPO DE PESSOA
Código Tipo de pessoa
1 Pessoa física
2 Pessoa jurídica
15.4 PÚBLICO ALVO
Código Público alvo
01 Microempresa
02 Microempreendedor individual
03 Autônomo transportador rodoviário de cargas
04 Pequena empresa
05 Média empresa
15.5 MODALIDADE DE CRÉDITO
Código Modalidade de crédito
1 Crédito fixo
2 Crédito rotativo
50
15.6 FINALIDADE DO CRÉDITO
Código Finalidade do crédito
1 Investimento
2 Capital de giro
15.7 FONTE DE RECURSOS
Código Fonte de Recursos
001 Fundo de Amparo ao Trabalhador
002 Programa de Formação do Patrimônio Setor Público
003 Conta Própria BB + PASEP
004 Conta Própria BB
005 BNDES
006 Conta Própria AGE-RIO
007 PIS CAIXA
008 Conta própria CAIXA
009 FINEP
010 Desenvolve SP (DSP)
011 Recurso próprio
012 Fundo Geral de Turismo (Fungetur)
Obs.: Caso o Agente Financeiro opere com fontes de recursos não contempladas na tabela acima, deverá
solicitar sua inclusão previamente ao Administrador.
15.8 PROGRAMA DE CRÉDITO
Código Programa de crédito
1 Proger Urbano Empresarial
2 Proger Turismo Investimento
3 BB Capital de Giro Mix PASEP
4 BB Giro Rápido PASEP/Conta Própria - Crédito Fixo
5 BB Giro APL
6 BB Giro Décimo Terceiro Salário
7 BB Giro Saúde Mix PASEP
8 BB Giro Empresa Flex
9 BB Giro Empresa Flex - Liberações Estruturadas
10 BB Giro Rápido
11 BB Crédito Empresa
12 BNDES Automático PER
13 Reescalonamento de Dívidas MPE
14 BB Giro Cartões
15 ASSUNÇÃO DE DÍVIDA DE MPE
16 BB Crédito Parcelado PJ
17 FAT Turismo Capital de Giro
18 AGERIO APL LICENCIAMENTO AMBIENTAL SELIC
19 DSP INVESTIMENTO
20 DSP MAQUINAS E EQUIPAMENTOS
21 DSP INOVACAO
22 FINEP INOVACAO
23 AGE-RIO APL LICENCIAMENTO AMBIENTAL SELIC
24 AGE-RIO ECOEFICIENCIA
25 AGE-RIO GIRO EMERGENCIAL
51
26 AGE-RIO GIRO FACIL
27 AGE-RIO GIRO SELIC
28 AGE-RIO INVESTIMENTO FIXO SELIC
29 AGE-RIO LOCADORAS DE VEICULOS
30 AGE-RIO TURISMO - HOTEIS
31 AGE-RIO FRANQUIAS
32 FAT TURISMO INVESTIMENTO
33 RENEGOCIACAO MASSIFICADA PF/PJ
34 RENEGOCIACAO ESPECIAL
35 CARTAO BNDES
36 CAIXA CREDITO PARCELADO PJ
37 CAIXA INVESTIMENTO PJ
38 CAIXA CREDITO ESPECIAL EMPRESA
39 PRONAMPE
Obs.: Caso o Agente Financeiro opere com programas de crédito não contemplados na tabela acima, deverá
solicitar sua inclusão previamente ao Administrador.
15.9 TIPO DE CRONOGRAMA DE AMORTIZAÇÃO
Código Tipo de cronograma
1 Cronogramas unificados
2 Cronogramas independentes
15.10 CONDIÇÃO ESPECIAL DA OPERAÇÃO
Código Condição especial
01 Sem condição especial
02 BNDES/PER - Programa Emergencial de Recuperação
03 Micro empreendedor individual com deficiência
15.11 TIPO DE PENDÊNCIA DA OPERAÇÃO
Código Tipo de pendência
01 Saldo devedor não informado pelo Agente
02 Operação de crédito fixo com saldo devedor zero
03 Operação vencida e com saldo em normalidade
15.12 MOTIVO DE ENCERRAMENTO DA OPERAÇÃO PELO ADMINISTRADOR
Código Motivo de encerramento
01 Saldo devedor não informado pelo Agente
02 Operação de crédito fixo com saldo devedor zero
03 Operação vencida e com saldo em normalidade
52
15.13 SITUAÇÃO DA OPERAÇÃO
Código Situação da operação
01 Formalizada
02 Normalidade
03 Atrasada
04 Honrada
05 Liquidada pós-honra sem abatimento
06 Liquidada sem honra
07 Cancelada pelo Agente com devolução de CCG
08 Cancelada pelo Agente sem devolução de CCG
09 Encerrada pelo Administrador
10 Impugnada
11 Parcelada pós-honra
12 Liquidada pós-honra com abatimento
13 Cedida pós-honra com deságio
53
15.14 MOTIVO DE IMPUGNAÇÃO DA OPERAÇÃO
Código Motivo de impugnação
01 Operação contratada em desacordo com as normas
02 Honra de garantia solicitada em desacordo com as normas
99 Operação impugnada por outro motivo (consulte o Administrador)
15.15 TIPO DE MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA
Código Tipo de movimentação Natureza (tab. 15.16)
01 Recebimento de CCG 1
02 Devolução de CCG 2
03 Honra da garantia 2
04 Devolução de valor honrado 1
05 Recuperação de valor honrado 1
06 Devolução de valor recuperado 2
07 Abatimento no saldo honrado 3
15.16 NATUREZA DA MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA
Código Natureza da movimentação
1 A favor do FGO
2 A favor do Agente Financeiro
3 Sem movimentação
15.17 TIPO DE FORMALIZAÇÃO
Código Tipo de Formalização
1 Ordinária
2 Novação de dívida(s)
16 FÓRMULAS E EXEMPLOS DE CÁLCULOS
16.1 ÍNDICE DE VALORES HONRADOS
VL
VRVHIVH
Onde: IVH = Índice de Valores Honrados do Agente Financeiro, na forma percentual, arredondado
para 3 casas decimais;
VH = somatório dos valores honrados ao Agente, deduzidos os eventuais valores honrados devolvidos pelo Agente;
VR = somatório dos valores recuperados pelo Agente, deduzidas as eventuais recuperações devolvidas pelo Fundo ao Agente;
VL = somatórios dos valores liberados na carteira de operações do Agente, em todos os estados, exceto CANCELADA PELO AGENTE (com e sem devolução de CCG). O
VL é a “carteira garantida contratada” do Agente.
54
Precisão das operações matemáticas: 8 casas decimais com o último dígito arredondado. Observação: os valores a serem utilizados devem ser nominais nas datas dos eventos, sem correção
desde então.
Exemplo: Somatório dos valores honrados .................................................... : R$ 107.601,48 Somatório dos valores recuperados ............................................... : R$ 26.810,50 Carteira garantida contratada ......................................................... :R$ 2.180.427,30
302.180.427,
26810,50107.601,48 IVH
0,03705282IVH
3,705%IVH
16.2 ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA POR TMS
I
F
FTMS
FTMSVNVA ×=
Onde: VA = valor atualizado, arredondado para 2 casas decimais; VN = valor nominal, com 2 casas decimais; FTMSF = fator TMS do dia final da atualização, com 8 casas decimais; FTMSI = fator TMS do dia inicial da atualização, com 8 casas decimais;
Precisão das operações matemáticas: 8 casas decimais com o último dígito arredondado.
Exemplo: (Atualizar o saldo devedor de uma operação de 07/10/2019 para 08/10/2019) Saldo devedor em 07/10/2019 ....................................................... : R$50.010,44 FTMS de 07/10/2019 ..................................................................... : 1,00020872 Data do cálculo da atualização ....................................................... : 08/10/2019 FTMS de 08/10/2019 ..................................................................... : 1,00041749
00020872,1
00041749,144010.50 ×,VA=
)00020872,1(44,010.50 ×VA=
87827797,020.50VA=
88,020.50VA=
16.3 FTMS - FATOR DIÁRIO ACUMULADO DA TMS
Utilizada para transformar a Taxa Média Selic anualizada base 252, divulgada diariamente com duas casas decimais pelo Banco Central do Brasil no sítio http:\\www.bcb.gov.br > Estatísticas > Sistema Gerenciador de Séries Temporais – SGS, código 1178, para FTMS - Fator diário da TMS acumulada.
1
252
1
1001 D -
D
D FTMSTMS
FTMS
Onde: FTMSD = fator TMS do dia D que se deseja apurar, com 8 casas decimais;
55
TMSD = Taxa Média Selic do dia útil D, na forma de taxa percentual efetiva ao ano, com 2 casas decimais, conforme divulgada diariamente pelo Banco Central do Brasil no sítio http:\\www.bcb.gov.br > Estatísticas > Sistema Gerenciador de Séries Temporais – SGS, código 1178;
FTMSD-1 = fator TMS do dia útil anterior a D, com 8 casas decimais;
Precisão das operações matemáticas: 11 casas decimais com o último dígito arredondado.
Exemplo: Calcular o FTMS do dia 16/12/2019, iniciando em 04/10/2019 FTMS de 04/10/2019 ..................................................................... : 1,00000000 TMS de 07/10/2019 a 30/10/2019 .................................................. : 5,40 %a.a. TMS de 31/10/2019 a 11/12/2019 .................................................. : 4,90 %a.a. TMS de 12/12/2019 a 16/12/2019 .................................................. : 4,40 %a.a.
00964970,1100
4,401
252
1
DFTMS
1,009649700,044013970,00396825DFTMS
00964970,15591,00017088 DFTMS
90098222305,1DFTMS
00982223,1DFTMS
Data TMS %a.a. FTMS
04/10/2019 5,40 1,00000000
05/10/2019 5,40 1,00000000
06/10/2019 5,40 1,00000000
07/10/2019 5,40 1,00020872
08/10/2019 5,40 1,00041749
09/10/2019 5,40 1,00062630
10/10/2019 5,40 1,00083515
11/10/2019 5,40 1,00104405
12/10/2019 - 1,00104405
13/10/2019 - 1,00104405
14/10/2019 10,16 1,00125299
⁞ ⁞ ⁞
13/12/2019 4,40 1,00964970
14/12/2019 - 1,00964970
15/12/2019 - 1,00964970
16/12/2019 4,40 1,00982223
16.4 CÁLCULO DO VALOR A SER HONRADO DE OPERAÇÃO COM APENAS UMA LIBERAÇÃO
L
DD
D
DDD
F
FTMS
FTMSAC
FTMS
FTMSSDSD
SDVH
1
1
%100
Onde: VH = valor a ser honrado (saldo base a ser informado no evento de solicitação de honra),
arredondado para 2 casas decimais; SDF = saldo devedor da operação no dia final da atualização, isto é, no dia da solicitação
de honra, com 2 casas decimais;
56
SDD = saldo devedor da operação do dia D que se deseja apurar, com 2 casas decimais; SDD-1 = saldo devedor da operação do dia útil anterior a D, com 2 casas decimais; FTMSD = fator TMS do dia D que se deseja atualizar, com 8 casas decimais; FTMSD-1 = fator TMS do dia útil anterior a D, com 8 casas decimais; ACD = valor da amortização de capital realizada no dia D, com 2 casas decimais; FTMSL = fator TMS do dia da liberação, com 8 casas decimais;
Precisão das operações matemáticas: 8 casas decimais com o último dígito arredondado.
Exemplo: (Calcular o valor a ser honrado de uma operação) Valor nominal da operação ............................................................ : R$50.000,00 Data da liberação do crédito........................................................... : 04/10/2019 FTMS de 04/10/2019 ..................................................................... : 1,00000000 Data do início do inadimplemento .................................................. : 17/02/2020 Data da solicitação de honra ao FGO (277 dias após 17/02/2020) . : 20/11/2020 Quantidade de prestações mensais ............................................... : 36 Data-base da operação .................................................................. : dia 15 Valor nominal das parcelas (iguais) de amortização de capital ....... : R$1.388,89 Cálculo da FTMS (conforme exemplo do item 16.3):
Data TMS %a.a. FTMS Evento
04/10/2019 5,40 1,00000000 Liberação
05/10/2019 5,40 1,00000000
06/10/2019 5,40 1,00000000
07/10/2019 5,40 1,00020872
08/10/2019 5,40 1,00041749
09/10/2019 5,40 1,00062630
10/10/2019 5,40 1,00083515
11/10/2019 5,40 1,00104405
12/10/2019 - 1,00104405
13/10/2019 - 1,00104405
14/10/2019 10,16 1,00125299
⁞ ⁞ ⁞ ⁞
13/12/2019 4,40 1,00964970
14/12/2019 - 1,00964970
15/12/2019 - 1,00964970
16/12/2019 4,40 1,00982223 Amortização
⁞ ⁞ ⁞ ⁞
15/01/2020 4,40 1,01327912 Amortização
⁞ ⁞ ⁞ ⁞
17/11/2020 1,90 1,03704194
18/11/2020 1,90 1,03711940
19/11/2020 1,90 1,03719686
20/11/2020 1,90 1,03727433 Solicitação de honra
Cálculo do saldo devedor a ser honrado (atualizando diariamente conforme exemplo do item
16.2):
57
FSDSD
SD
SD
SD
SD
SD
40,982.48003719686,1
03727433,174,978.48
29,849.471
0132791,189,388.1
0131060,1
0132791,121,248.49
58,088.491
0098222,189,388.1
00196497,1
0098222,148,482.50
87,020.50000020872,1
00041749,144,010.50
44,010.5001
00020872,1000.50
000.50
2020/11/20
2020/01/15
2019/12/16
2019/10/08
2019/10/07
2019/10/04
40,982.48VH
17 DIPOSIÇÕES GERAIS
17.1 DISPOSIÇÕES GERAIS
Quaisquer alterações, introduzindo, retirando ou modificando o presente Manual, serão comunicadas formalmente aos Agentes.
Fica eleito o foro da Circunscrição Judiciária de Brasília (DF) como o competente para dirimir quaisquer questões relativas ao presente Manual, ressalvados os casos previstos em lei.
Este Manual de Procedimentos Operacionais será divulgado no endereço eletrônico https://www.bb.com.br/fgo.
17.2 PRINCIPAIS ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO DE 18.12.2020
Atualizados os normativos do FGO (item 2).
Alterado o valor máximo garantido por mutuário (item 5.2).
Ajustes de datas nas regras de validações do evento FORMALIZAÇÃO DE OPERAÇÃO (item 13).
Incluído leiaute para o evento 91 – REMESSA PENDENTE DE MOVIMENTAÇÃO FINANCEIRA no arquivo Informativo Diário – GFG270R (item 14.6).
Fim deste documento
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