Automação Comercial PAF – Programa Aplicativo Fiscal

Julho 2010

Palestrantes : Luis Alberto Garbelini Oliveira

Gerente de Soluções Hospitality da Bematech e VP de Software Houses da AFRAC

A AFRACA AFRAC

A AFRAC, entidade fundada em 1987, inicialmente denominada como Associação dos Fabricantes e Revendedores de Equipamentos para Automação

Comercial, tem como missão divulgar e promover o crescimento da Automação Comercial e AIDC/RFID no País.

 Presidida atualmente por Zenon Leite Neto, a entidade hoje denomina-se

AFRAC - Associação Brasileira de Automação Comercial,     e congrega toda a cadeia de produtos e de serviços ligados ao segmento de

automação comercial, sendo eles:

•AIDC - Coleta de Dados•Fabricantes de ECF e Equipamentos

•Revendedores e Interventores•Software Houses

•Suprimentos

Automação ComercialAutomação Comercial

Automação comercial é a aplicação de técnicas, softwares e/ou equipamentos (como ECF, POS, PDV, PC's, microterminal, scanner)

para facilitar o processo de automatização de processos. A integração entre o homem e a máquina somados a gestão, busca reduzir

a mão-de-obra e despesas, além de gerência e controle operacional sobre um comércio.

Com a automação, tarefas passíveis de erros, como: cálculo e digitação de preços, quantidades, preenchimento de um cheque, emissão de nota

fiscal; ficam mais seguras e eficientes. Melhorando o trabalho dos funcionários e o atendimento aos clientes.

Origem: Wikipédia, a enciclopédia livre.

Automação ComercialAutomação Comercial

Os softwares de automação buscam armazenar informações essenciais de cadastro, como:

• Produtos• Serviços • Clientes • Fornecedores• Vendedores / Representantes

Unificar ou integrar as ferramentas de trabalho • Compras• Vendas• Controle de estoque • Faturamento• Gerar relatórios referentes a estas operações e também,

controlar o contas a receber e a pagar.

Origem: Wikipédia, a enciclopédia livre.

Automação ComercialAutomação Comercial

Com os avanços obtidos com a automação comercial é que foi possível conceber idéias como grandes redes de lojas, supermercados,

fast-foods, locadoras e muitas outros comércios largamente espalhados pelo planeta.

Não há crescimento consistente sem que haja uma automação qualificada dos processos inerentes ao negócio.

A automação comercial é, sem sombra de dúvidas, a aplicação da automação mais próxima do nosso dia a dia.

Origem: Wikipédia, a enciclopédia livre.

Automação ComercialAutomação Comercial

O Brasil tem, mundialmente, níveis de excelência em automação bancaria e é referencia em automação comercial. Estamos em fase intermediaria para

exportarmos nosso modelo fiscal para AL e CE com apoio da APEX.

No Brasil a automação comercial também agrega ferramentas e responsabilidades de caráter fiscal, como o PAF-ECF, Sintegra, SPED, TEF, entre outros,

desonerando o contribuinte de retrabalho e garantindo fidelidade da informação entregue ao fisco.

Origem: Wikipédia, a enciclopédia livre.

• Programa Aplicativo Fiscal - Emissor de Cupom Fiscal (PAF-ECF) é o programa aplicativo desenvolvido para possibilitar o envio de comandos ao Software Básico do ECF, sem capacidade de alterá-lo ou ignorá-lo, para utilização pelo contribuinte usuário do ECF. (Convênio ICMS 9, DE 3 DE ABRIL DE 2009, capitulo I, cláusula segunda.)

• PAF-ECF é o Programa Aplicativo Fiscal que faz a interface com o ECF-IF.

O que é PAF-ECFO que é PAF-ECF

• Desde o Convenio 85/01 há regras para SW que faz interface com ECF.

• Havia porem critérios e procedimentos diferentes em vários estados.

• Diante da necessidade de uniformizar esses critérios, tornando-os iguais em todas as Ufs, a AFRAC e ASSESPRO reivindicaram um modelo NACIONAL para o SW interligado ao ECF.

• Os integrantes do GT46/COTEPE/ICMS solicitaram que o subgrupo PAF-ECF fosse novamente convocado para, em conjunto com AFRAC e ASSESPRO , desenvolvessem os requisitos do PAF-ECF.

Por que Surgiu o PAF-ECFPor que Surgiu o PAF-ECF

• A AFRAC criou um subgrupo de SWs que participou ativamente do processo. Em geral reuniu-se mais de 60 empresas mensalmente, durante 1 ano e meio.

• Após inúmeras reuniões, nas quais as entidades e o GT46 puderam sugerir e criticar, dentro de uma discussão democrática e de altíssimo nível, surge o PAF-ECF, em 2009.

Por que Surgiu o PAF-ECFPor que Surgiu o PAF-ECF

Adequação ao Varejo - Mérito do PAF-ECFAdequação ao Varejo - Mérito do PAF-ECF

• Há regras definidas para diversos ramos de atividade, conforme suas peculiaridades, como por exemplo: postos de combustíveis, bares, restaurantes, farmácias de manipulação, oficina de consertos e transportes.

• Implementou-se regras mais seguras para o Fisco e menos restritivas para o contribuinte. Quem ganha com isso é o consumidor final.

• Resumindo : PAF-ECF nada mais é que o PDV atual aderente a uma legislação fiscal unificada nacionalmente e vinculado ao uso ECF e do TEF.

AFRAC – Automação Legal AFRAC – Automação Legal

• A campanha Automação Legal, lançada pela AFRAC junto a seus Associados e parceiros, está engajada na nova realidade das empresas competitivas no mercado brasileiro.

• Essa ação valoriza fornecedores e usuários de automação comercial, oferecendo produtos e serviços de alta qualidade com eficiência e respeito a seus clientes e comprometidos com a cidadania fiscal

• Até o presente momento há aproximadamente 1.065 registros de PAF-ECF no CONFAZ (Brasil).

• Para atualizar seu software para o PAF-ECF, o comerciante pode solicitar este serviço a uma das 97 empresas credenciadas pela Secretaria da Fazenda, cujos nomes estão no site da instituição.

• Prazos

• Prazos em outros Estados.

• Institutos Técnicos Credenciados – Brasil.

• Comunicado DEAT 22/2009 – São Paulo

PAF–ECF - Prazos e CredenciadosPAF–ECF - Prazos e Credenciados

Meios eletrônicos de pagamento e as soluções

Bematech

São Paulo, julho de 2010Rodrigo RaseraDir. Marketing e Novos Negócios

Adquirente

Emissor

Bandeira

Processadora

• Licencia sua marca para o emissor e para o adquirente e coordena o sistema de aprovação/compensação/liquidação

• É um banco ou uma instituição financeira não-bancária que fornece o cartão PF ou PJ e cobra o pagamento do cliente

• Fornece a base operacional (o terminal de ponto de venda) para o credenciado, faz a manutenção dos terminais de captura, a transmissão dos dados das transações eletrônicas e deposita os fundos em sua conta corrente

• Executam o processamento das transições de cartões e emitem boletos

Principais Players da IndústriaA indústria de meios eletrônicos de pagamentos tem 4 principais players

• O portador adquire bens ou serviços no estabelecimento utilizando cartão de crédito ou débito

1. Início da transação

• O estabelecimento envia a transação ao adquirente para autenticação e aprovação da compra

• O adquirente submete a transação à bandeira e emissor para validação de dados e confirmação de saldo/crédito

• Com as confirmação a transação é realizada no estabelecimento.• O Portador (cliente) receberá a cobrança do emissor• O Estabelecimento receberá o valor da compra do adquirente

• Banco emissor identifica cliente e autoriza a compra (concede crédito ou confirma saldo)

2.Autenticação

3. Transação Submetida

4. Autorização do Emissor

5. Transação realizada

1.Início da transação

2.Autenticação3.Transação submetida

4. Autorização do emissor5. Transação realizada

Processo de compra com meio de pagamento eletrônico

Mudanças no contexto regulatório

Para os Adquirentes• Disputa entre os Adquirentes por lojistas, com

possível redução de taxas (taxa de desconto) aos lojistas

• Tentativa de fidelização dos varejista por meio de contratos ou rede de captura própria

• Estruturação da rede de autorização com as novas bandeiras, demandando investimento e aumento dos custos do Adquirente

• Disputa entre os Adquirentes por oferta de diversidade de produtos com precificação atrativa aos lojistas (antecipação, consulta cheque, recarga celular)

Para os Lojistas• Afiliação somente a um Adquirente para a aceitar

as transações de VISA e MASTERCARD• Aumento do poder do varejista na negociação de

taxas

Mudanças na regulamentação

Implicações

• Governo suspende exclusividade entre Visa e Visanet – divulgado em 06/08/2009

• Determina, a partir de 01/jul/2010, o fim da exclusividade entre redes e bandeiras (com mais de 10% de participação de mercado)

19

POS

...

Rede do adquirente

1 Termina

l por bandeir

a

Solução STAND ALONE. Mais de um POS para aceitar todas as bandeiras Risco fiscal

TEF DISCADO

...

Rede do adquirente

Linha telefônica

Solução INTEGRADAUm mesmo hardware (pinpad) passa todas as bandeiras Solução dos Adquirentes (barreira à migração)

TEF-IP (BEMATEF TURBO)

...

Rede do adquirente

@Internet

Solução INTEGRADAUm mesmo hardware (pinpad) passa todas as bandeiras Solução neutra (aumenta o poder de barganha)

Mais Veloz

Comparativo entre tipos de produtos

Linha telefônica

Transações ágeis, com tempos de 2 a 4 segundos Gestão e controle das vendas Solução escalável podendo ser ampliada apenas com o simples pagamento da

diferença de valor entre os serviços (upgrade) Melhore custo-benefício do mercado, com descontos para redes a partir de 5

estabelecimentos Investimento inicial reduzido (Não necessita de servidor dedicado)

Produtividade

Confiabilidade

Segurança

Com a redundância discada o lojista não pára (necessidade de computador com modem telefônico padrão ligado à linha telefônica, equipamentos à parte)

O PinPad Bematech incluído no valor da solução O PinPad Bematech tem alta disponibilidade, manutenção com SLA de 8 horas, substituição e atualização sempre que necessário Suporte telefônico com 0800 dedicado à solução Monitoramento remoto: gerenciamento Bematech aumenta disponibilidade

Segurança: comunicação através de VPN segura. Solução homologada pelo PCI-SSI Payment Card Industry Security Standard Council

Total conformidade com as exigências da Lei Fiscal (ECF) Integração com sistemas de automação comercial

Bematef Turbo – Benefícios para o varejista

Poder de negociação com

Adquirente

Solução de rede de captura neutra da Bematech permite melhor negociação de taxas: livre migração entre adquirentes sem pagamento de nova instalação, nem mudança de software ou hardware (“celular desbloqueado”)

Evita barreiras de fidelização ou investimento em estrutura própria

Bematef Turbo – Custos para 1 checkout

Linha telefônica dedicada ou pacate de dados celular para cada checkout Conexão

Hardware

Software

POS1

TEF DISCADO (BEMATEF SIMPLES)1

TEF-IP (BEMATEF TURBO)

Linha telefônica dedicada para cada checkout

Custo de VPN: conexão segura IP

Aluguel do POS (2 no checkout – R$ 80,00 por POS)

Aluguel de Pinpad e modem específico Cielo

Aluguel de Pinpad

Sem custo Manutenção de SW de captura

Manutenção de SW de captura

(1) Valores considerados para 2 adquirente (todas as bandeiras)

R$80,00 R$80,00 R$75,00

R$30,00 Taxa de conectividade da

adquirente

R$160,00 R$50,00 R$25,00

R$00,00 R$50,00 R$120,00

R$240,00 R$210,00 R$220,00

Bematef Turbo – Custos para 2 checkout

Linha telefônica dedicada ou pacate de dados celular para cada checkout Conexão

Hardware

Software

POS1

TEF DISCADO (BEMATEF SIMPLES)1

TEF-IP (BEMATEF TURBO)

Linha telefônica dedicada para cada checkout

Custo de VPN: conexão segura IP

Aluguel do POS (2 no checkout)

Aluguel de Pinpad e modem específico Cielo

Aluguel de Pinpad

Sem custo Manutenção de SW de captura

Manutenção de SW de captura

(1) Valores considerados para 2 adquirente (todas as bandeiras)

R$160,00 R$160,00 R$100,00

R$60,00 Taxa de conectividade da

adquirente

R$320,00 R$100,00 R$50,00

R$00,00 R$100,00 R$161,00

R$480,00 R$420,00 R$311,00

Muito Obrigado!

Palestrantes : Luis Alberto Garbelini Oliveira

luis.garbelini@bematech.com.br

Rodrigo Rasera

rodrigo.rasera@bematech.com.br

BACKUP

• O portador recebe fatura com seus gastos e efetua pagamento total ou parcial – risco de crédito é do emissor. Emissor retem a Tarifa de Intercâmbio do valor de compra e cliente paga Tarifa ao Portador (Anuidade), juros e serviços financeiros

1. Pagamento da fatura

• Bandeira recebe o valor da Taxa de Afiliação e Valor por quantidade de transações processadas (restante do valor é pago direto aos adquirentes segundo informação da bandeira)

• Retem o valor da Taxa de desconto (já descontados os valores de Tarifa de Intercâmbio)

• Retem também valores de aluguel de equipamentos, conectividade, etc pela rede de captura implantada (se for o caso de rede de captura do varejista ser do adquirente)

• Recebe valor da compra já retirado valor da Taxa de Desconto, Aluguel de Equipamentos e Taxa de Conectividade

2. Repasse à bandeira

3. Repasse ao Adquirente

4. EC recebe pela venda

Fluxo de pagamentos na cadeia

1. Pagamento da Fatura

2. Repasse à Bandeira3. Repasse ao Adquirente

4. Estabelecimento recebe pela venda

Velocidade de Operação

Eficiência deComunicação

(1) Em condições normais de operação. Caso o sistema de redundância discada seja acionado a conexão será discada, gerando custo de ligação . Necessita de computador com modem instalado (não incluso)

Controle e inte-gração

Conformidadecom legislação

TEF DISCADO O processamento da operação leva de 20 a 30 segundos para ser efetivado

Conexão discada. Ocupa linha telefônica durante operação Gera custo de ligação Não tem sistema de redundância Permite controle para

gestão de vendas Permite integração com o sistema gerencial

Em conformidade com a legislação para emissor de cupom fiscal (ECF)

Hardware é vendido ao cliente ou alugado pelo adquirente Há descontos de escala para redes e estabelecimentos com mais de 1 check-out

O processamento da operação leva de 10 a 30 segundos para ser efetivado

POS

Conexão discada. Ocupa linha telefônica durante operação Gera custo de ligação Não tem sistema de redundância Não permite controle para gestão de vendas Não permite integração com o sistema gerencial

Não está em conformidade com a legislação para emissor de cupom fiscal (ECF)

POS é do adquirente e não é compartilhado (vários hardwares) Não tem desconto para redes e estabelecimentos com mais de 1 check-out Não possui ferramenta de monitoramento

Hardware e manutenção

TEF-IP (BEMATEF TURBO)

Processamento mais rápido. Transação leva de 2 a 4 segundos

Conexão por banda larga. Não ocupa linha telefônica (1)

Não gera custo de ligação (1)

Possui redundância discada

Hardware é cedido em sistema de comodato Há descontos para redes e de escala – melhor preço a partir de 3 check-outs Possui ferramenta de monitoramento (não incluso)Bematech possui ampla rede credenciada para reparos com estoque avançado e 0800 dedicado

Comparativo entre tipos de produtos

...

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Topologia do Bematef Turbo

@Internet

Servidor VPN

VPN cria uma segura (os computadores que transacionam com TEF não navegam na internet livremente – os demais tem acesso livre)Pinpad Bematech: fornece SLA e backup, além da livre migração entre adquirentes e atualizações gratuitas

Monitoramento: Garante controle da rede de configurações do caixa, além de manuetnção preventivas e configurações remotas.0800 dedicado para suporte

Software de captura (TEF): Software homologado no PCI e com atualizações remotadas de versões

Internet

Livre migração de adquirentes: Como o fim da exclusividade da Visa e Mastercard, vários adquirentes poderão fazer transações dessas bandeiras. Com uma solução neutra com configuração remota é possível negociar as melhoresa taxas e migrar rapidamente as transações