Regulamento VGBL

Educaprevi Especial

VGBL Educaprevi Especial

Cód. 0014.0439.0193

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VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE - VGBL

MODALIDADE DE CONTRIBUIÇÃO VARIÁVEL

REGULAMENTO DE PLANO INDIVIDUAL

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SUMÁRIO

TÍTULO I – DAS CARACTERÍSTICAS...........................................................7

TÍTULO II – DAS DEFINIÇÕES...................................................................8

TÍTULO III – DA CONTRATAÇÃO DO PLANO..............................................11

TÍTULO IV – DA DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÕES..................................13

- CAPÍTULO I – AOS PARTICIPANTES.............................................13

- CAPÍTULO II – AOS ASSISTIDOS.................................................16

- CAPÍTULO III – DAS DISPOSIÇÕES COMUNS...............................17

TÍTULO V – DO PERÍODO DE COBERTURA..............................................18

- CAPÍTULO I – DO PERÍODO DE DIFERIMENTO.................................18

SEÇÃO I – DOS PRÊMIOS.....................................................................18

SEÇÃO II – DO CARREGAMENTO.........................................................20

SEÇÃO III – DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOSA CONCEDER........................................................................................20

SEÇÃO IV – DO RESGATE....................................................................21

SEÇÃO V – DA PORTABILIDADE..........................................................23

SEÇÃO VI – DA APLICAÇÃO DOS RECURSOS......................................26

- CAPÍTULO II – DO PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGU-RADO........................................................................................................27

SEÇÃO I – DOS TIPOS, CONCESSÃO E PAGAMENTO...........................27

SEÇÃO II – DA ATUALIZAÇÃO DE VALORES........................................30

SEÇÃO III – DA APLICAÇÃO DOS RECURSOS......................................30

SEÇÃO IV – DOS RESULTADOS FINANCEIROS.....................................31

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TÍTULO I

DAS CARACTERÍSTICAS

Art. 1º A SUL AMÉRICA SEGUROS DEPESSOAS E PREVIDÊNCIA S/A, comCNPJ de n° 01.704.513/0001-46, instituio VGBL, VIDA GERADOR DE BENEFÍ-CIO LIVRE, Seguro de Vida com Co-bertura por Sobrevivência, estruturadono Regime Financeiro de Capitalizaçãoe na Modalidade de Contribuição Variá-vel, descrito neste Regulamento e devi-damente aprovado pela Superintendên-cia de Seguros Privados – SUSEP,através do Processo n.º 15414.004744/2010-99.

PARÁGRAFO ÚNICO. OBSERVADASAS DEMAIS DISPOSIÇÕES DESTEREGULAMENTO, O PLANO, UNICA-MENTE PARA FINS DE SUA CONTRA-TAÇÃO, SE BASEARÁ NA TÁBUABIOMÉTRICA BR-EMSsb.versão 2010.

Art.2º O plano tem como objetivo aconcessão de capital segurado a pes-soas físicas, sob a forma de RENDAMENSAL POR PRAZO CERTO, deacordo com as regras estabelecidasneste Regulamento.

Art. 3º O plano terá, durante o períodode diferimento, como critério de remu-neração da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder a rentabilidade

da carteira de investimentos do respec-tivo FIE.

PARÁGRAFO ÚNICO. NÃO HÁ GARAN-TIA DE REMUNERAÇÃO MÍNIMA, PO-DENDO OCORRER PERDAS NA PROVI-SÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS ACONCEDER, DADA A POSSIBILIDADEDE REALIZAÇÃO DE APLICAÇÕES, NACARTEIRA DO RESPECTIVO FIE, QUECOLOQUEM EM RISCO A INTEGRIDA-DE DA PROVISÃO.

Art. 4º Na data de encerramento do pe-ríodo de diferimento, o valor do capitalsegurado sob a forma de renda previstaneste regulamento será calculado pelaaplicação, sobre o saldo da ProvisãoMatemática de Benefícios a Conceder,de Fator de Cálculo do Capital Seguradoque considerará taxa de juros efetivaanual e a tábua biométrica BR-EMSsb nasua versão vigente na referida data.

§ 1º Caso, na data de encerramento doperíodo de diferimento, não haja versãovigente da tábua biométrica BR-EMSsb,será adotada, para efeito de cálculo dofator de renda, a tábua biométrica defini-da pelo Conselho Nacional de SegurosPrivados - CNSP como limite máximoda taxa de mortalidade.

§ 2º No cálculo do valor da Renda Men-sal por Prazo Certo não será conside-rada a tábua biométrica prevista nesteregulamento.

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Art. 5° No período de pagamento de capi-tal segurado haverá apuração de resulta-dos financeiros durante o prazo de paga-mento de renda, a contar da data de con-cessão da renda. O percentual de rever-são de resultados financeiros será de75% (setenta e cinco por cento).

§ 1º O percentual de reversão de resul-tados financeiros não sofrerá redução,ficando sua elevação a critério daseguradora.

§ 2º No caso de elevação, ela seráidêntica para todos os assistidos.

Art. 6° No caso de extinção ou vedaçãodo índice de atualização de valores pre-visto no art. 60, a seguradora adotaráos procedimentos determinados pelalegislação pertinente ou pelos ÓrgãosPúblicos competentes.

Art. 7° Poderão ser introduzidas altera-ções no presente Regulamento sem-pre que houver prévia e expressa anuên-cia de todos os segurados e assistidos,e prévia autorização das autoridadescompetentes, sendo as decorrentes deimposição legal ou regulamentar deaplicação automática.

Art. 8° Os casos omissos serão resolvi-dos na forma da legislação vigente.

Art.9° A APROVAÇÃO DESTE PLANO PE-LA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PARTEDA AUTARQUIA, INCENTIVO OU RECO-MENDAÇÃO À SUA COMERCIALIZA-ÇÃO.

Art.10. O segurado poderá consultar asituação cadastral de seu corretor deseguros, no site www.susep.gov.br, pormeio do número de seu registro naSUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF.

Art. 11. As questões judiciais, entre o se-gurado ou beneficiário e a sociedade se-guradora, serão processadas no foro dodomicilio do segurado ou do beneficiá-rio, conforme o caso.

Parágrafo único. Na hipótese de inexis-tência de relação de hipossuficiênciaentre as partes, será válida a eleiçãode foro diverso daquele previsto no“caput” deste artigo.

TÍTULO II

DAS DEFINIÇÕES

Art. 12. Considera-se:

1. APÓLICE – documento emitido pelasociedade seguradora formalizando aaceitação da cobertura solicitada peloproponente, nos planos individuais;

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2. ASSISTIDO – pessoa física em gozode recebimento do capital seguradosob a forma de renda;

3. BENEFICIÁRIO – pessoa física (oupessoas físicas) indicada livremente pelosegurado para receber o capital seguradoou resgate, na hipótese de seu falecimen-to, de acordo com a estrutura do plano ena forma da regulamentação vigente;

4. CAPITAL SEGURADO – pagamentoa ser efetuado ao assistido ou benefici-ário, sob a forma de pagamento únicoou de renda;

5. CARREGAMENTO – importância desti-nada a atender às despesas administ-rativas e de comercialização do plano;

6. COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA– cobertura que garante o pagamentodo capital segurado, pela sobrevivênciado segurado ao período de diferimentocontratado;

7. CONDIÇÕES CONTRATUAIS – con-junto de disposições que regem a con-tratação, incluindo as constantes da pro-posta de contratação, do regulamento,da apólice;

8. CONSIGNANTE – pessoa jurídicaresponsável, exclusivamente, pelaefetivação de descontos em folha de

pagamento dos prêmios devidos pelossegurados e pelo seu respectivo repas-se em favor da sociedade seguradora.

9. FATOR DE CÁLCULO DO CAPITALSEGURADO SOB A FORMA DE RENDA– resultado numérico, calculado medi-ante a utilização de taxa de juros efetivaanual e da tábua biométrica BR-EMSsb,na sua versão vigente na data de encer-ramento do período de diferimento,observado o disposto no § 2º do art. 4ºdeste regulamento;

10. FIE – o fundo de investimento es-pecialmente constituído ou o fundo deinvestimento em quotas de fundos deinvestimento especialmente constituí-dos cujos únicos quotistas sejam, diretaou indiretamente, sociedades segura-doras e entidades abertas de previdên-cia complementar, ou, no caso de fun-do com patrimônio segregado, segura-dos e participantes de planos VGBL –Vida Gerador de Benefício Livre ou PGBL– Plano Gerador de Benefício Livre;

11. INÍCIO DE VIGÊNCIA – é a data deprotocolização da Proposta de Contra-tação na seguradora;

12. NOTA TÉCNICA ATUARIAL – docu-mento, previamente aprovado pelaSUSEP, que contém a descrição e oequacionamento técnico do plano;

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13. PERÍODO DE CARÊNCIA – períodoem que não serão aceitas solicitaçõesde resgate ou de portabilidade porparte do segurado;

14. PERÍODO DE COBERTURA – prazocompreendido pelos períodos de dife-rimento e de pagamento do capital se-gurado, sob a forma de renda;

15. PERÍODO DE DIFERIMENTO – perí-odo compreendido entre a data de iní-cio de vigência da cobertura por sobre-vivência e a data contratada para iníciode pagamento do capital segurado;

16. PERÍODO DE PAGAMENTO DO CA-PITAL SEGURADO – período em que oassistido (ou assistidos) fará jus ao paga-mento do capital segurado, sob a forma derenda, podendo ser vitalício ou temporário;

17. PORTABILIDADE – direito garantidoaos segurados de, durante o períodode diferimento e na forma regulamenta-da, movimentar os recursos da provisãomatemática de benefícios a concederpara outros planos;

18. PRÊMIO – valor correspondente acada um dos aportes destinados aocusteio do plano;

19. PROPONENTE – pessoa física inte-ressada em contratar o plano;

20. PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO –documento em que o proponente ex-pressa a intenção de contratar o plano,manifestando pleno conhecimento doRegulamento;

21. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENE-FÍCIOS A CONCEDER – valor correspon-dente ao montante de recursos aportadospelo segurado ao plano, líquidos de carre-gamento, quando for o caso, constituídodurante o período de diferimento;

22. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENE-FÍCIOS CONCEDIDOS – valor atual doscompromissos da seguradora para como assistido durante o período de paga-mento do capital segurado sob a formade renda;

23. REGULAMENTO – instrumento jurí-dico que contém as condições gerais doplano de seguro, disciplinando os direitose obrigações das partes contratantessendo obrigatoriamente entregue ao se-gurado no ato da inscrição como parteintegrante da Proposta de Contratação;

24. RENDA – série de pagamentosperiódicos a que tem direito o assistido(ou assistidos), de acordo com a estruturado plano;

25. RESGATE direito garantido aos segu-rados e beneficiários de, durante o perío-

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do de diferimento, retirar os recursos daProvisão Matemática de Benefícios aConceder;

26. SEGURADO – pessoa física quecontrata o plano;

27. SEGURADORA – a sociedade segu-radora autorizada a operar seguro depessoas;

28. RESULTADO FINANCEIRO – valorcorrespondente, ao final do último dia útildo mês, à diferença entre o valor da par-cela do patrimônio líquido do FIE,correspondente à Provisão Matemáticade Benefícios Concedidos, onde estejamaplicados diretamente os respectivos re-cursos, e o saldo da Provisão Matemá-tica de Benefícios Concedidos;

29. EXCEDENTE – o valor positivo doresultado financeiro;

30. DÉFICIT – o valor negativo do resul-tado financeiro;

31. PROVISÃO DE OSCILAÇÃO FINAN-CEIRA – o montante provisionado comrecursos próprios da seguradora; e

32. PROVISÃO TÉCNICA DE EXCEDEN-TES FINANCEIROS – o saldo deexcedentes provisionados, a ser utilizadode acordo com o presente Regulamento.

TÍTULO III

DA CONTRATAÇÃO DO PLANO

Art. 13. Poderão propor participar doplano as pessoas físicas dispostas aaderir aos termos deste Regulamento.

Art. 14. O PROPONENTE DEVERÁ PRE-ENCHER TODOS OS CAMPOS DA PRO-POSTA DE CONTRATAÇÃO, DATÁ-LA EASSINÁ-LA.

§ 1º O PROPONENTE MENOR, POR O-CASIÃO DO PREENCHIMENTO DAPROPOSTA DE CONTRATAÇÃO, SERÁREPRESENTADO OU ASSISTIDO PELOSPAIS, TUTORES OU CURADORES, OB-SERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.

§ 2° NÃO HAVENDO EXPRESSAINDICAÇÃO DE BENEFICIÁRIOS, OUSE POR QUALQUER MOTIVO NÃOPREVALECER A QUE FOR FEITA, OCAPITAL SEGURADO SERÁ PAGOPOR METADE AO CÔNJUGE NÃOSEPARADO JUDICIALMENTE, E ORESTANTE AOS HERDEIROS DOSEGURADO, OBEDECIDA A ORDEMDA VOCAÇÃO HEREDITÁRIAPREVISTA NO CÓDIGO CIVILBRASILEIRO. NA AUSÊNCIA DOCÔNJUGE E DOS HERDEIROSLEGAIS, SERÃO BENEFICIÁRIAS ASPESSOAS QUE PROVAREM QUE A

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MORTE DO SEGURADO AS PRIVOUDOS MEIOS NECESSÁRIOS ÀSUBSISTÊNCIA.

§ 3° O SEGURADO PODE ALTERAR OBENEFICIÁRIO (OU BENEFICIÁRIOS),MEDIANTE COMUNICAÇÃO À SEGU-RADORA, DURANTE O PERÍODO DEDIFERIMENTO, OBSERVADA A LE-GISLAÇÃO VIGENTE.

Art. 15. A Proposta de Contratação seráprotocolizada na seguradora, que com-provará, para cada proponente, a datado respectivo protocolo.

Art. 16. A partir da data de protocolo daProposta de Contratação, sua aceitaçãose dará automaticamente, caso, no pra-zo máximo de quinze dias, não hajamanifestação em contrário por parte daseguradora.

§ 1º NÃO SERÁ ACEITA A PROPOSTADO PROPONENTE QUE PRESTARDECLARAÇÕES FALSAS, ERRÔNEASOU INCOMPLETAS NA PROPOSTADE CONTRATAÇÃO.

§ 2º A não aceitação será comunicada,por escrito, fundamentada na legislaçãovigente ou no caso previsto no parágra-fo anterior, com a pronta devolução dovalor aportado, atualizado, até a data

da efetiva restituição, de acordo coma regulamentação em vigor.

Art. 17. No caso da Proposta de Contra-tação ser aceita, a seguradora, no pra-zo máximo de trinta dias, a contar dadata de protocolo da Proposta, emitiráe enviará a Apólice constando, no míni-mo, os seguintes elementos:

a) identificação da seguradora: denomi-nação e CNPJ;

b) identificação do plano: sigla, deno-minação e número do processo admi-nistrativo pelo qual o plano foi aprova-do pela SUSEP;

c) identificação do segurado e respec-tivos dados cadastrais;

d) data de início de vigência do plano; e

e) data de concessão do capital segu-rado

Art. 18. Não será cobrada taxa de ins-crição nem quaisquer outras taxas, co-missões ou valores, a qualquer título.

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TÍTULO IV

DA DIVULGAÇÃO DEINFORMAÇÕES

CAPÍTULO IAOS SEGURADOS

Art. 19. A seguradora disponibilizaráaos segurados, diariamente, no míni-mo, as seguintes informações:

I – caracterização (tipo e denominação)do plano;

II – denominação e CNPJ do(s) FIE(s)vinculado(s) ao plano;

III – valor da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder a que tem direi-to o segurado;

IV – rentabilidade acumulada no mês,no ano civil e nos últimos doze meses;

V – informação de que o resgate estásujeito à incidência de imposto de renda,conforme a legislação fiscal vigente;

VI – informação sobre o critério de tribu-tação escolhido pelo segurado;

VII – percentuais estabelecidos, pelosegurado, para aplicação dos recursosentre os fundos vinculados ao plano; e

VIII – informações de que os seguradospoderão alterar, a qualquer tempo, ospercentuais estabelecidos para aplica-ção dos recursos entre os fundos vin-culados ao plano.

IX – o fator de cálculo do capital segura-do sob forma de renda será calculadocom base na tábua biométrica BR-EMSsbna versão vigente na data de encerra-mento do período de diferimento,observado o disposto no § 2º do art.4º deste Regulamento. Em caso desolicitação, o segurado será cientifica-do, apenas a título informativo, do fa-tor de cálculo do capital segurado sobforma de renda, tendo como parâmetrode tábua biométrica a versão da BR-EMSsb vigente na data do pedido

Art. 20. A seguradora, durante o períodode diferimento, fornecerá aos segura-dos, entre outras, as seguintes informa-ções relativas à data do encerramentodo período imediatamente anterior, atéo 10º (décimo) dia útil de cada ANO.

I – denominação e tipo do plano, pre-cedidos da respectiva sigla;

II - número do processo administrativono qual o plano foi aprovado pelaSUSEP;

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III - denominação e CNPJ do(s) FIE(s)vinculado(s) ao plano;

IV - valor dos prêmios pagos no perío-do de competência referenciado noextrato;

V - valor pago a título de carregamentono período de competência referencia-do no extrato;

VI - valor portado de outro plano (ouplanos) de seguro de pessoas comcobertura por sobrevivência no períodode competência referenciado no extrato;

VII - valor da provisão matemática debenefícios a conceder portado para ou-tro plano (ou planos) de seguro de pes-soas com cobertura por sobrevivênciano período de competência referencia-do no extrato;

VIII - valor da provisão matemática debenefícios a conceder resgatado noperíodo de competência referenciadono extrato;

IX –saldo da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder, a que faz jus osegurado, consideradas, assinaladase especificadas as respectivas movi-mentações ocorridas no período decompetência referenciado no extrato(prêmios, remuneração, resgates, por-

tabilidades para ou de outros planosde seguros de pessoas com coberturapor sobrevivência, quitação do valorda contraprestação ou do respectivosaldo devedor, caso contratada assis-tência financeira, etc.);

X - valor do imposto de renda retidona fonte sobre cada resgate efetuadono período de competência referenci-ado no extrato, observada a legislaçãofiscal vigente;

XI – valor dos rendimentos auferidosno ano civil;

XII– taxa(s) de rentabilidade anual do(s)FIE(s) vinculado(s) ao plano, no ano ci-vil e nos últimos doze meses;

XIII – taxa(s) de rentabilidade anualdo(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano nostrês últimos anos civis, tomados comobase, sempre, exercícios completos;

XIV – informação sobre o critério detributação escolhido pelo segurado; e

XV - ressalva de que o fator de cálculodo capital segurado sob forma derenda será calculado com base nas in-formações atualizadas do segurado, nataxa de juros e na versão da tábua bio-métrica BR-EMSsb vigente na data deencerramento do período de diferi-mento, observado o disposto no § 2ºdo art. 4º deste Regulamento;

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XVI - percentuais estabelecidos, pelosegurado, para aplicação dos recursosentre os fundos vinculados ao plano; e

XVII – informações de que os segura-dos poderão alterar, a qualquer tempo,os percentuais estabelecidos para apli-cação dos recursos entre os fundosvinculados ao plano.

§ 1° No plano em que seja comercia-lizada em conjunto, outra cobertura (oucoberturas), na informação de que tra-tam os incisos IV e V deste artigo deve-rão ser discriminados os valores desti-nados ao custeio de cada coberturacontratada.

Art. 21. No mínimo 90 (noventa) diasantes da data prevista para concessãodo capital segurado, a seguradora co-municará, por escrito, ao segurado,mediante carta com aviso de recebi-mento, pelo menos, as seguintes infor-mações:

I - nome da seguradora;

II - denominação do plano, precedidada respectiva sigla;

III - número do processo administra-tivo no qual o plano foi aprovado pelaSUSEP;

IV - taxa de juros contratada e versãovigente da tábua biométrica BR-EMSsb,na data da comunicação, observado odisposto no § 2º do art. 4º deste Re-gulamento, e respectivo fator de cálculodo capital segurado sob forma de renda,com a ressalva de que poderão ocorreralterações em consequência da entra-da em vigor, até a data de encerra-mento do período de diferimento, denova versão da tábua BR-EMSsb ouem decorrência da hipótese previstano § 1º do art. 4º.

V – índice e critério contratados paraatualização de valores durante o perío-do de pagamento do capital seguradosob a forma de renda;

VI - o saldo acumulado na ProvisãoMatemática de Benefícios a Conceder,na data do informe;

VII – o valor estimado do capital segura-do sob a forma de renda, com basenos dados dos incisos anteriores, coma ressalva de que será recalculado emfunção das informações e da tábuabiométrica BR-EMSsb vigentes nadata de encerramento do período dediferimento, observado do dispostono § 2º do art. 4º deste Regulamento.

VIII - a data contratada para início doperíodo de pagamento do capital segu-rado à vista ou sob a forma de renda;

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IX – critério tributário a ser adotado paraos valores recebidos à vista ou sob aforma de renda;

X - o seu direito de, até a data previstapara concessão do capital segurado,e a seu único e exclusivo critério:

a) resgatar e/ou portar os recursos paraoutro plano de seguro de pessoas comcobertura por sobrevivência, inclusivede outra seguradora, na busca das con-dições financeiras e de segurança quejulgar de sua melhor conveniência; e

b) alterar o tipo de renda contratada,por uma das opções previstas no art.56 deste Regulamento.

XI – percentual de reversão de resulta-dos financeiros a ser aplicado no perío-do de pagamento do capital seguradosob a forma de renda;

XII – prazo durante o qual haverá rever-são, contado da data de início do perío-do de pagamento do capital seguradosob a forma de renda;

XIII - época e periodicidade convencio-nadas para utilização, na forma desteRegulamento, do saldo da ProvisãoTécnica de Excedentes Financeiros; e

XIV – denominação e CNPJ do FIE noqual estarão aplicados os recursosdurante o prazo em que haverá rever-são de resultados financeiros.

Parágrafo único. A partir do comunicadode que trata o “caput”, não se aplicam osprazos de que tratam os arts. 38 e 45.

CAPÍTULO IIAOS ASSISTIDOS

Art. 22. A seguradora, durante o períodode pagamento do capital segurado soba forma de renda, fornecerá aos assisti-dos, entre outras, as seguintes informa-ções relativas à data do encerramentodo período imediatamente anterior, atéo 10º (décimo) dia útil de cada ANO.

I - denominação do plano, precedidada respectiva sigla;

II – número do processo administra-tivo no qual o plano foi aprovado pelaSUSEP;

III - valor recebido a título de renda, noperíodo de competência referenciadono extrato;

IV - valor do imposto de renda retido nafonte sobre os valores recebidos a títulode renda, no período de competênciareferenciado no extrato, bem como crité-rio tributário adotado para os valoresrecebidos sob a forma de renda;

V - denominação e CNPJ do respec-tivo FIE;

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VI - demonstrativo, mês a mês, do cálculodo resultado financeiro global do plano –excedentes ou déficits – no período decompetência, contendo, no mínimo:

a) valor da parcela do patrimôniolíquido do FIE relativa ao valor total daProvisão Matemática de BenefíciosConcedidos;

b) resultado da diferença entre o valormencionado na alínea anterior e o sal-do da Provisão Matemática de Bene-fícios Concedidos, consignado como“excedente”, se positivo, e como“déficit”, se negativo; e

c) resultado do “pro-rateamento” doexcedente ou déficit, em função daparcela da Provisão Matemática deBenefícios Concedidos que respondepelo pagamento da renda.

VII – valor auferido a título de exce-dente, no período de competênciareferenciado no extrato, utilizado paraaumento do valor da renda contratada;

VIII – saldo da Provisão Técnica deExcedentes Financeiros, considera-das, assinaladas e especificadas asrespectivas movimentações ocorridasno período de competência referencia-do no extrato (provisionamentos, re-muneração, excedentes incorporados

à Provisão Matemática de BenefíciosConcedidos ou creditados aos assis-tidos, e valor utilizado para coberturade déficits, quando for o caso);

CAPÍTULO IIIDAS DISPOSIÇÕES COMUNS

Art. 23. A seguradora comunicará acada um dos segurados e assistidoem até 30 (trinta) dias, a contar dorespectivo evento:

I - qualquer mudança no sistema e cri-térios de prestação e/ou de divul-gação de informações; e

II - qualquer ato ou fato relevante rela-tivo ao plano ou ao(s) FIE(s), inclusivequaisquer alterações no regulamentodo(s) fundo(s).

Art. 24. Sempre que solicitado, a segu-radora fornecerá ou colocará à disposi-ção dos segurados e assistidos:

I - informações relativas ao plano,inclusive com relação aos respectivosvalores envolvidos;

II - dados institucionais e de desem-penho do(s) FIE(s), nos quais estãoaplicados os recursos pela sociedadeseguradora no período de diferimento

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e no período de pagamento do capitalsegurado sob a forma de renda, duran-te o prazo de reversão de resultadosfinanceiros;

III - exemplar, atualizado, do Regula-mento do plano; e

IV – exemplar do regulamento atuali-zado do(s) FIE(s), devidamente registra-do em cartório de títulos e documentos.

Art. 25. Anualmente, com base nos da-dos do encerramento do mês de de-zembro, e relativamente a todo o anocivil, além das informações de quetratam, conforme o caso, os arts. 20 e22, serão fornecidas aquelas necessá-rias ao preenchimento da declaraçãoanual de imposto de renda.

Art. 26. As informações de que trata opresente Título poderão ser disponibili-zadas por meio eletrônico, desde queconste da Proposta de Contratação aanuência do segurado.

Parágrafo único. O disposto no “caput”não se aplica às informações de quetrata o art. 21, que deverão ser comu-nicadas por escrito.

Art. 27. Os valores de que trata o pre-sente Regulamento serão informadosem moeda corrente nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso,na prestação de informações aos se-gurados, a sociedade seguradora po-derá, adicionalmente ao disposto no“caput”, referenciar os respectivosvalores em quota(s) do(s) FIE(s).

TÍTULO VDO PERÍODO DE COBERTURA

CAPÍTULO IDO PERÍODO DE DIFERIMENTO

Seção IDos Prêmios

Art. 28. O valor e a periodicidade dosprêmios poderão ser estipulados naProposta de Contratação, sendo facul-tado ao segurado efetuar pagamentosadicionais de qualquer valor, a qual-quer tempo.

PARÁGRAFO ÚNICO. QUANDO OSPRÊMIOS FOREM DE QUANTIA EPERIODICIDADE PREVIAMENTEESTIPULADOS, PODERÃO TER SEUVALOR ATUALIZADO ANUALMENTE,PELO MESMO ÍNDICE PREVISTONESTE REGULAMENTO.

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Art. 29. Os prêmios serão pagos pelosegurado, em dinheiro, cheque, ordemde pagamento, documento de ordemde crédito, débito em conta corrente,desconto em folha de pagamento ouatravés de cartão de crédito, conformeestabelecido contratualmente.

§ 1° Será facultado ao segurado o pa-gamento por mais de uma das formasprevistas no “caput”.

§ 2º Exceto o carregamento conven-cionado neste Regulamento, é vedadaa dedução de quaisquer valores quevenham a ser apropriados como re-ceita da seguradora.

§ 3º A AUSÊNCIA DE REPASSE À SO-CIEDADE SEGURADORA, DE PRÊMIOSRECOLHIDOS PELO CONSIGNANTE,NÃO PODE CAUSAR QUALQUERPREJUÍZO AOS SEGURADOS E RES-PECTIVOS BENEFICIÁRIOS, INCLUSIVENO QUE SE REFERE AO PAGAMENTODO CAPITAL SEGURADO E DEMAISDIREITOS PREVISTOS NESTE REGU-LAMENTO.

§ 4º É EXPRESSAMENTE VEDADO ORECOLHIMENTO, A TÍTULO DE PRÊ-MIO, DE QUALQUER VALOR QUE EX-CEDA O DESTINADO AO CUSTEIO DOPLANO DE SEGURO.

§ 5º QUANDO HOUVER O RECOLHI-MENTO, JUNTAMENTE COM O PRÊ-MIO, DE OUTROS VALORES DEVI-DOS À SOCIEDADE SEGURADORA,A QUALQUER TÍTULO, É OBRIGATÓ-RIO O SEU DESTAQUE, NO DOCU-MENTO UTILIZADO PARA FINS DE CO-BRANÇA.

Art. 30. Servirão de comprovante depagamento de prêmios o recibo de pa-gamento em dinheiro ou cheque, o dé-bito efetuado em conta bancária, o recibode remessa ou de pagamento bancárioou postal devidamente compensado, afatura de cartão de crédito, ou ainda, acomprovação do desconto em folha depagamento.

Art. 31. OBSERVADO O DISPOSTO NOART. 36 e 37 A INTERRUPÇÃO DE-FINITIVA OU TEMPORÁRIA DO PAGA-MENTO DE PRÊMIOS NÃO CONS-TITUIRÁ MOTIVO PARA DESLIGA-MENTO DO PLANO.

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carregamento (%)

Tempo de permanenciano plano (meses)

Saldo da provisão matemática de benefícios a conceder (R$)

Até 12De 13 a 24De 25 a 36De 37 a 48De 49 a 60

Acima de 60

Até9.999,99De 10.000,00a 29.999,99

De 30.000,00a 49.999,99

De 50.000,00a 99.999,99

Acima de100.000,00

10% 8% 6% 3% 0%8% 6% 4% 2% 0%6% 4% 2% 1% 0%4% 4% 1% 0,5% 0%2% 1% 0,5% 0% 0%

0% 0% 0% 0% 0%

Seção IIDo Carregamento

Art. 32. PARA FAZER FACE ÀS DES-PESAS DO PLANO RELATIVAS À CO-LOCAÇÃO, ADMINISTRAÇÃO E CORRE-TAGEM, A SEGURADORA COBRARÁCARREGAMENTO, CONFORME TABELAA SEGUIR, QUANDO DA EFETIVAÇÃO DEPEDIDOS DE PORTABILIDADES OU RES-GATES, SOBRE O SALDO DO VALORNOMINAL DOS PRÊMIOS PAGOS NAFORMA DO ART. 29, CONTIDO NOMONTANTE DOS RECURSOS PORTA-DOS OU RESGATADOS, FICANDO ASEGURADORA RESPONSÁVEL PORINFORMAR AO SEGURADO, POR ESCRI-TO, À ÉPOCA, QUANTO DO VALOR MOVI-MENTADO REFERE-SE ÀQUELE SA-LDO E O RESPECTIVO VALOR DE CAR-REGAMENTO.

ART. 33. O CARREGAMENTO, O CRI-TÉRIO E A FORMA DE COBRANÇACONSTARÃO NA PROPOSTA DE CON-TRATAÇÃO E NÃO SOFRERÁ AUMEN-TO, FICANDO SUA REDUÇÃO A CRITÉ-RIO DA SEGURADORA.

PARÁGRAFO ÚNICO. NO CASO DEREDUÇÃO DO CARREGAMENTO, ELASERÁ IDÊNTICA PARA TODOS OSSEGURADOS DO PLANO.

Art. 34. NÃO SERÁ COBRADO CARRE-GAMENTO SOBRE O VALOR DE RE-CURSOS PORTADOS PARA O PLANO.

Seção IIIDa Provisão Matemática de

Benefícios a Conceder

Art. 35. O valor dos prêmios pagos,deduzido, quando for o caso, o carre-gamento, e o valor das portabilidadesde recursos de outros planos de segu-ro de pessoas com cobertura por so-

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brevivência, serão creditados na Pro-visão Matemática de Benefícios a Con-ceder, cujo saldo será calculado, dia-riamente, com base no valor diárioda(s) quota(s) do(s) FIE(s) ondeaplicados os referidos recursos.

Art. 36. FICA FACULTADO À SEGURA-DORA EFETUAR O PAGAMENTO DORESGATE DOS RECURSOS DA PRO-VISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOSA CONCEDER AO SEGURADO, OBSER-VADO O DISPOSTO NO ART. 44 DO PRE-SENTE REGULAMENTO, IMPLICANDONO AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DOSEGURADO DO PLANO, SE O SALDOFOR INFERIOR A R$ 500,00 (QUINHEN-TOS REAIS).

Parágrafo único. O valor constante do“caput” deste artigo tem como data basenovembro de 2010 e será atualizadoanualmente, no mês da data base, pelavariação do índice de atualização de valo-res previsto no presente Regulamento.

Art. 37. NA OCORRÊNCIA DE INVIABI-LIDADE DE ALGUM DOS FIE’S PRE-VISTOS NESTE REGULAMENTO, EMFUNÇÃO DOS LIMITES MÍNIMOS DEPATRIMÔNIO LÍQUIDO EXIGIDOS PE-LA COMISSÃO DE VALORES MOBILI-ÁRIOS - CVM, A SOCIEDADE SEGU-RADORA RESGATARÁ O SALDO DAPROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍ-

CIOS A CONCEDER EM FAVOR DOSEGURADO OBSERVADO O DISPOS-TO NO ART. 44 DO PRESENTE REGU-LAMENTO.

Parágrafo único: Alternativamente ao res-gate, será oferecida ao segurado a opçãode portar os recursos para outro planode seguro de pessoas com cobertura porsobrevivência ou de realocar os recursospara outro fundo de investimento espe-cialmente constituído do mesmo plano.

Seção IVDo Resgate

Art. 38. INDEPENDENTE DO NÚMERODE PRÊMIOS PAGOS, É PERMITIDOAO SEGURADO SOLICITAR O RESGA-TE, TOTAL OU PARCIAL, DE RECUR-SOS DO SALDO DA PROVISÃO MATE-MÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCE-DER, APÓS O CUMPRIMENTO, ACONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DAPROPOSTA DE CONTRATAÇÃO NASEGURADORA, DE PRAZO DE CA-RÊNCIA DE 12 (DOZE) MESES.

§ 1° O SEGURADO NÃO PODE ESTI-PULAR RESGATES COM INTERVALOINFERIOR A 60 (SESSENTA) DIAS.

§ 2º O MONTANTE DA PROVISÃOMATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS ACONCEDER CORRESPONDENTE AO

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SALDO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIAFINANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊN-CIA DO IMPOSTO DE RENDA E,QUANDO FOR O CASO, DO CARRE-GAMENTO, NÃO PODERÁ SER RES-GATADO.

Art. 39. Os prazos de que trata o artigoanterior serão idênticos para todos ossegurados, podendo ser automatica-mente modificados quando contraria-rem as normas baixadas pelo Conse-lho Nacional de Seguros Privados -CNSP ou pela Superintendência deSeguros Privados - SUSEP.

Parágrafo único. Ocorrendo alteração,a seguradora, no prazo máximo de 30(trinta) dias, comunicará por escrito acada um dos segurados os novos pra-zos que atendam à regulamentação.

Art. 40. Na ocorrência de invalidez totale permanente, comprovada mediantedeclaração médica, ou morte do se-gurado, o saldo da Provisão Matemá-tica de Benefícios a Conceder, me-diante solicitação devidamente instruí-da e registrada na seguradora, seráposto a disposição do segurado oude seu beneficiário (ou beneficiários)ou seus sucessores legítimos, pararecebimento, sem qualquer prazo decarência, à vista ou através de RENDAMENSAL POR PRAZO CERTO, confor-me sua opção.

Parágrafo único. Para o cálculo da ren-da de que trata o caput deste artigo serãoadotados os seguintes parâmetros:

I - taxa de juros efetiva anual: 0,0 %(ZERO POR CENTO) aa

II - prazo máximo de pagamento darenda: 24 (VINTE QUATRO) meses.

Art. 41. O pedido de resgate deve serefetuado com base no saldo da Provi-são Matemática de Benefícios a Con-ceder, mediante registro de solicitaçãona seguradora, devidamente instruída,especificando / apresentando:

I - denominação do plano;

II - valor ou percentual da ProvisãoMatemática de Benefícios a Concedera ser resgatado;

III - documento de identidade e Cadas-tro de Pessoas Físicas-CPF;

IV - dados bancários para a efetivaçãodo pagamento, quando couber;

V - no caso de invalidez do segurado,declaração médica, atestando ser totale permanente e data de sua caracteri-zação; e

VI - no caso de morte, cópia autentica-da da Certidão de Óbito do segurado,Documento de Identidade, Certidão deCasamento ou Certidão de Nascimen-

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to e CPF do beneficiário (ou beneficiá-rios); e

VII – comprovante de residência para oscasos exigidos pela legislação vigente.

Art. 42. O pagamento do resgate seráefetivado considerando o valor ou percen-tual estipulado pelo segurado e com baseno valor da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder, calculado nosegundo dia útil subsequente às respec-tivas datas por ele determinadas.

§ 1° No caso de pagamento de resga-te parcial, o respectivo valor será com-posto por parcelas calculadas propor-cionalmente:

a) ao somatório do valor nominal dosprêmios pagos pelo segurado; e

b) demais recursos.

§ 2° Nos casos de invalidez ou morte,será considerado o valor da ProvisãoMatemática de Benefícios a Conceder,calculado no segundo dia útil subse-quente à data de reconhecimento doevento gerador pela seguradora.

§ 3° O RESGATE TOTAL IMPLICARÁNO AUTOMÁTICO DESLIGAMENTODO PLANO.

§ 4° No caso de resgate parcial tambémdeverá ser observado para fins de res-gate das quotas dos FIEs, os percen-tuais de aplicação estabelecidos pelosegurado conforme dispõe o § 2º doart. 54 deste regulamento.

ART. 43. O PAGAMENTO DEVE SEREFETUADO EM CHEQUE CRUZADO,INTRANSFERÍVEL, CRÉDITO EM CONTACORRENTE, DOCUMENTO DE ORDEMDE CRÉDITO- DOC OU TRANSFERÊN-CIA ELETRÔNICA DISPONÍVEL – TED,ATÉ O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUEN-TE ÀS RESPECTIVAS DATAS DETER-MINADAS PELO SEGURADO OU À DORECONHECIMENTO DO EVENTOGERADOR DE QUE TRATA O ART. 37DESTE REGULAMENTO.

Art. 44. SOBRE O VALOR RESGATA-DO, ALÉM DA COBRANÇA DE CARRE-GAMENTO POSTECIPADO, NA FOR-MA DO ART. 32, HAVERÁ INCIDÊNCIADE TRIBUTOS, DE ACORDO E PORCONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃOFISCAL VIGENTE DETERMINAR.

Seção VDa Portabilidade

Art. 45. INDEPENDENTE DA QUANTI-DADE E DO VALOR DOS PRÊMIOSPAGOS, O SEGURADO PODERÁSOLICITAR PORTABILIDADE, TOTAL

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OU PARCIAL, PARA OUTRO PLANODE SEGURO DE PESSOAS COM CO-BERTURA POR SOBREVIVÊNCIA,DESTA OU DE OUTRA SEGURADO-RA, DE RECURSOS DO SALDO DAPROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍ-CIOS A CONCEDER, APÓS O CUMPRI-MENTO DE PRAZO DE CARÊNCIA DE60 DIAS, A CONTAR DA DATA DE PRO-TOCOLO DA PROPOSTA DE CONTRA-TAÇÃO NA SEGURADORA.

§ 1º O SEGURADO NÃO PODE ESTI-PULAR PORTABILIDADES COM IN-TERVALO INFERIOR A 60 (SESSENTA)DIAS.

§ 2º Para portabilidade entre planos deseguro de pessoas com cobertura porsobrevivência desta seguradora, osprazos deste artigo serão 30 (TRINTA)DIAS.

§ 3º O MONTANTE DA PROVISÃO MA-TEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CON-CEDER CORRESPONDENTE AO SAL-DO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIA FI-NANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊNCIADO IMPOSTO DE RENDA E, QUANDOFOR O CASO, DO CARREGAMENTO,NÃO PODERÁ SER PORTADO.

Art. 46. Os prazos de que trata o artigoanterior serão idênticos para todos ossegurados, podendo ser automatica-

mente modificados quando contraria-rem alterações específicas nas normasbaixadas pelo CNSP ou pela SUSEP.

Parágrafo único. Ocorrendo alteração,a seguradora, no prazo máximo de 30(trinta) dias, comunicará por escrito acada um dos segurados os novos pra-zos que atendam à regulamentação.

Art. 47. A portabilidade se dará mediantesolicitação do segurado, devidamenteregistrada na seguradora, informando:

I- o plano (ou planos) de seguro de pes-soas com cobertura por sobrevivência,quando da mesma seguradora; ou

II- o plano (ou planos) de seguro depessoas com cobertura por sobrevi-vência e respectiva seguradora (ouseguradoras), quando para outra socie-dade (ou sociedades);

III- o respectivo valor (ou valores) oupercentual (ou percentuais) do saldoda Provisão Matemática de Benefíciosa Conceder; e

IV- respectivas datas.

§ 1º Deverá ser anexada, pelo segurado,à solicitação de que trata o “caput”,documento expedido pela sociedadeseguradora cessionária, contendo a data

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em que o plano receptor foi contratadoe declaração de que não se opõe àportabilidade, especialmente no que serefere ao valor a ser portado.

§ 2º Nos casos de portabilidade paraplano de seguro de pessoas com co-bertura por sobrevivência onde o segu-rado não esteja inscrito, deverá serpreviamente formalizado o preenchi-mento de Proposta de Contratação eadotadas todas as demais providênciasprevistas na regulamentação em vigor.

Art. 48 A portabilidade será efetivadaconsiderando o valor ou percentual es-tipulado pelo segurado e com baseno valor da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder, calculado no se-gundo dia útil subsequente às respec-tivas datas por ele determinadas.

§ 1° A PORTABILIDADE TOTAL IM-PLICARÁ NO AUTOMÁTICO DESLI-GAMENTO DO PLANO.

§ 2° No caso de portabilidade parcialtambém deverão ser observados, parafins de resgate das quotas dos FIEs, ospercentuais de aplicação estabelecidospelo segurado conforme dispõe o §2ºdo art. 54 deste regulamento.

Art. 49. A PORTABILIDADE DEVERÁSER EFETIVADA PELA SEGURADORA

CEDENTE DOS RECURSOS ATÉ OQUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀSRESPECTIVAS DATAS DETERMINA-DAS PELO SEGURADO.

Parágrafo único. Os recursos financeirosserão portados diretamente entre asseguradoras, ficando vedado que transi-tem, sob qualquer forma, pelo segurado.

Art. 50. O segurado deverá receberdocumento fornecido pela seguradora:

I – cedente dos recursos, no prazo má-ximo de 7 (sete) dias úteis, a contar dadata de sua portabilidade, atestando adata de sua efetivação, o respectivo va-lor (ou valores) e seguradora (ou segu-radoras) cessionária; e

II – cessionária dos recursos, no prazomáximo de 7 (sete) dias úteis, a contardas respectivas datas de recepçãodos recursos, atestando a data de rece-bimento e respectivo valor (ou valores)e plano (ou planos).

Art. 51. É vedada a portabilidade derecursos entre segurados.

Art. 52. SOBRE O VALOR DA POR-TABILIDADE, ALÉM DA COBRANÇADE CARREGAMENTO POSTECIPA-DO, NA FORMA DO ART. 32 DESTEREGULAMENTO, HAVERÁ INCIDÊN-

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CIA DE DESPESAS RELATIVAS ÀSTARIFAS BANCÁRIAS NECESSÁRIASÀ PORTABILIDADE.

Seção VIDa aplicação dos recursos

Art. 53. Os recursos vertidos ao plano,por meio de prêmios, depois de des-contado o carregamento, quando for ocaso, ou portabilidades, serão apropria-dos à provisão matemática de benefíciosa conceder e aplicados, pela segura-dora, em quotas do respectivo FIE, atéo segundo dia útil subsequente ao daefetiva disponibilidade dos recursos, emsua sede ou dependências, tendo comobase o valor da quota em vigor no res-pectivo dia da aplicação.

Art. 54. Os recursos do plano serãoaplicados em cotas dos seguintes FIEs:

SULAMÉRICA FIX 100 II FI RENDAFIXA, e registrado no CNPJ sob nº04.738.195/0001-22, será composta:

Por títulos de emissão do TesouroNacional e/ou do Banco Central do Brasil,por créditos securitizados do TesouroNacional e por investimentos de rendafixa, nas modalidades e dentro doscritérios, diversificação e diversidadeadmitidos pela regulamentação vigente.

SULAMÉRICA MIX 20 FI MULTIMER-CADO, e registrado no CNPJ sob nº03.307.621/0001-00, será composta:

Nas modalidades, critérios de diversifi-cação, diversidade e demais aspectoscontidos na regulamentação vigente,sendo que os investimentos de rendavariável representarão no mínimo 0 %(ZERO POR CENTO) e no máximo 20% (VINTE POR CENTO) do patrimôniolíquido do FIE.

SULAMÉRICA MIX 40 FI MULTIMER-CADO, e registrado no CNPJ sob nº04.484.351/0001-76, será composta:

Nas modalidades, critérios de diversifi-cação, diversidade e demais aspectoscontidos na regulamentação vigente,sendo que os investimentos de rendavariável representarão no mínimo 0 %(ZERO POR CENTO) e no máximo 40% (QUARENTA POR CENTO) dopatrimônio líquido do FIE.

§ 1º Os recursos serão aplicados pelaseguradora nos FIEs relacionados acima,conforme percentuais estabelecidos pelosegurado na proposta de contratação.

§ 2º O SEGURADO PODERÁ ALTE-RAR, A QUALQUER TEMPO, OS PER-CENTUAIS ESTABELECIDOS PARAAPLICAÇÃO DOS RECURSOS ENTREOS FUNDOS VINCULADOS AO PLANO.

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§ 3º A ALTERAÇÃO DE QUE TRATA O§2º DESTE ARTIGO DEVERÁ SERPROCE-DIDA POR SOLICITAÇÃOEXPRESSA DO SEGURADO.

CAPÍTULO IIDO PERÍODO DE PAGAMENTO DO

CAPITAL SEGURADO

Seção IDos Tipos, Concessão e

Pagamento

Art. 55. A partir da data de concessãodo capital segurado, o assistido rece-berá uma renda mensal por prazo certo,calculada com base no saldo da Provi-são Matemática de Benefícios a Conce-der ao término do período de diferimen-to, conforme definido a seguir:

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO:consiste em uma renda mensal a serpaga por prazo pré-estabelecido aosegurado-assistido, durante o períodomáximo de 60 (sessenta) meses.PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADEDE RENDA SERÁ UTILIZADO O SE-GUINTE PARÂMETRO:

I - taxa de juros efetiva anual: 0 %(ZERO POR CENTO) a.a..

§ 1° Na Proposta de Contratação, osegurado, indicará o prazo, de nomáximo 60 (sessenta) meses, contadoa partir da data de concessão do capi-tal segurado, em que será efetuado opagamento da renda.

§ 2° Se, durante o período de paga-mento do capital segurado, ocorrer ofalecimento do segurado-assistidoantes de ser completado o prazo indi-cado, a renda será paga ao beneficiário(ou beneficiários), na proporção de ra-teio estabelecida, pelo período restan-te do prazo determinado.

§ 3° O PAGAMENTO DA RENDA CES-SARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZOESTABELECIDO.

§ 4° No caso de um dos beneficiáriosfalecer, a parte da renda a ele destinadaserá paga aos seus sucessores legíti-mos, observada a legislação vigente.

§ 5° Na falta de beneficiário nomeado,a renda será paga de acordo com oestabelecido na legislação vigente.

§ 6° Não havendo beneficiário nomeadoou, ainda, em caso de falecimento debeneficiário, a renda será provisionadamensalmente, durante o decorrer dorestante do prazo determinado, sendoo saldo corrigido pelo índice de atuali-

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zação de valores previsto no art.60,até que identificados os beneficiários ousucessores legítimos, a quem deverãoser pagos o saldo provisionado e, sefor o caso, os remanescentes pagamen-tos mensais.

ART.56. NÃO OBSTANTE AO DIREITOPREVISTO NO INCISO X DO ART. 21, ÉRECOMENDÁVEL QUE, ATÉ O TRIGÉ-SIMO DIA ANTERIOR AO DA DATAPREVISTA PARA CONCESSÃO DO CA-PITAL SEGURADO, E A SEU ÚNICO EEXCLUSIVO CRITÉRIO, O SEGURADOSOLICITE À SEGURADORA, PORESCRITO OU POR OUTRA FORMA QUEPOSSA SER COMPROVADA, A ALTE-RAÇÃO DA FORMA DE PAGAMENTODO CAPITAL SEGURADO DE QUE TRA-TA O ARTIGO ANTERIOR POR PAGA-MENTO ÚNICO OU POR UM DOS SE-GUINTES TIPOS DE RENDA MENSAL:

I - RENDA MENSAL TEMPORÁRIA:consiste em uma renda mensal a serpaga temporária e exclusivamente aosegurado-assistido durante o períodomáximo de 60 (sessenta) meses. ARENDA CESSA COM O SEU FALE-CIMENTO, OU TÉRMINO DA TEMPO-RARIEDADE ESTABELECIDA POR O-CASIÃO DA SOLICITAÇÃO PREVISTANO “CAPUT” DESTE ARTIGO, O QUEOCORRER PRIMEIRO, SEM QUE SE-JA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO,

INDENIZAÇÃO OU COMPENSAÇÃODE QUALQUER ESPÉCIE OU NATU-REZA. PARA CÁLCULO DESTA MODA-LIDADE DE RENDA SERÃO UTILIZA-DOS OS SEGUINTES PARÂMETROS:

I - taxa de juros efetiva anual: 0 %(ZERO POR CENTO) a.a..

II – tábuas biométricas de sobrevivência:

a) sexo masculino: BR-EMSsb Maleem sua versão vigente na data de en-cerramento do período de diferimento

b) sexo feminino: BR-EMSsb Femaleem sua versão vigente na data de en-cerramento do período de diferimento

II- RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO:consiste em uma renda mensal a serpaga por prazo pré-estabelecido aosegurado-assistido, durante o períodomáximo de 60 (sessenta) meses. PARACÁLCULO DESTA MODALIDADE DERENDA SERÁ UTILIZADO O SEGUINTEPARÂMETRO:

I - taxa de juros efetiva anual: 0 %(ZERO POR CENTO) a.a..

§ 1° O segurado, por ocasião da solici-tação prevista no “caput” deste artigo,indicará o prazo, de no máximo 60(sessenta) meses, contado a partir da

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data de concessão do capital segura-do, em que será efetuado o pagamen-to da renda.

§ 2° Se, durante o período de paga-mento do capital segurado, ocorrer ofalecimento do segurado-assistido an-tes de ser completado o prazo indica-do, a renda será paga ao beneficiário(ou beneficiários), na proporção de ra-teio estabelecida, pelo período restan-te do prazo determinado.

§ 3° O PAGAMENTO DA RENDA CES-SARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZOESTABELECIDO.

§ 4° No caso de um dos beneficiáriosfalecer, a parte da renda a ele destinadaserá paga aos seus sucessores legíti-mos, observada a legislação vigente.

§ 5° Na falta de beneficiário nomeado,a renda será paga de acordo com oestabelecido na legislação vigente.

§ 6° Não havendo beneficiário nomeadoou, ainda, em caso de falecimento debeneficiário, a renda será provisionadamensalmente, durante o decorrer do res-tante do prazo determinado, sendo o sal-do corrigido pelo índice de atualizaçãode valores previsto no art.60, até queidentificados os beneficiários ou suces-sores legítimos, a quem deverão ser pa-gos o saldo provisionado e, se for o caso,os remanescentes pagamentos mensais.

Art. 57. O pagamento da primeira par-cela da renda mensal será devido 30(trinta) dias após o término do períodode diferimento contratado, sendo osdemais pagamentos efetuados a cada30 (trinta) dias.

Parágrafo único. Não obstante ao direitoprevisto no inciso X do art. 21, é reco-mendável que o segurado, até o trigé-simo dia anterior ao da data previstapara concessão da renda, exerça a op-ção, por escrito ou por outra forma quepossa ser comprovada, por receber nomês de dezembro de cada ano umarenda adicional, que corresponderá aovalor mensal do capital segurado soba forma de renda vigente naquele mês.

Art. 58. Os capitais segurados serãopagos, à vista ou sob a forma de ren-da, mediante cheque nominativo, or-dem de pagamento, documento de or-dem de crédito ou crédito em contacorrente bancária.

ART. 59. SOBRE O VALOR DOS CAPI-TAIS SEGURADOS PAGOS À VISTAOU SOB A FORMA DE RENDA HAVE-RÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS, DEACORDO E POR CONTA DE QUEM ALEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE DE-TERMINAR.

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Seção IIDa Atualização de Valores

Art. 60. A partir da sua concessão, ovalor do capital segurado sob formade renda será atualizado anualmente,pelo IPCA/IBGE acumulado nos 12(doze) meses que antecedem o 2º(SEGUNDO) MÊS ANTERIOR AO DEANIVERSÁRIO DO BENEFÍCIO.

§ 1º Além da atualização monetáriaprevista no “caput”, o valor da rendamensal será recalculado na mesma é-poca em função do eventual acréscimona respectiva Provisão Matemática deBenefícios Concedidos, decorrente dasua atualização monetária mensal e daatualização anual aplicada às rendas.

§ 2º Os valores dos capitais seguradosdevidos e não pagos serão atualiza-dos monetariamente, pelo indexadorprevisto no “caput” deste artigo, a partirda data de seu vencimento até a datado efetivo pagamento.

Seção IIIDa Aplicação dos Recursos

Art. 61. Durante o prazo estabelecidono art. 5° para apuração de resultadosfinanceiros, a totalidade dos recursosda Provisão Matemática de BenefíciosConcedidos e da respectiva ProvisãoTécnica de Excedentes Financeirosserá aplicada exclusivamente em quo-tas de um único FIE instituído paraacolher tais recursos, podendo ser

utilizado um dos fundos do períodode diferimento.

§ 1º A composição da carteira de inves-timentos do FIE obedecerá as normase critérios previstos na regulamentaçãopertinente, inclusive na vigente paraaplicação dos recursos de provisões.

§ 2º A remuneração dos recursos daProvisão Técnica de Excedentes Fi-nanceiros será idêntica à rentabilidadedo respectivo FIE.

§ 3º A seguradora informará por escritoao assistido, a denominação e o CNPJdo novo FIE, no qual estarão aplica-dos os recursos da provisão matemá-tica de benefícios concedidos e da res-pectiva provisão técnica de exceden-tes financeiros e o número do processoadministrativo SUSEP referente ao plano.

§ 4º A informação de que trata o §3ºdeste artigo deverá ser fornecida noprazo máximo de 30 (trinta) dias, a con-tar da data de início de operacionaliza-ção ou utilização do respectivo fundo.

§ 5º Transcorrido o prazo a que se re-fere o “caput”, a seguradora aplicará osaldo dos recursos da Provisão Mate-mática de Benefícios Concedidos naaquisição de ativos segundo as moda-lidades, critérios de diversificação,diversidade e demais aspectos conti-dos na regulamentação vigente.

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Seção IVDos Resultados Financeiros

Art. 62. O resultado financeiro, seráapurado ao final do último dia útil decada mês, durante o prazo de que tratao art. 5°, considerando o patrimôniolíquido do FIE onde estejam aplicadosos recursos da Provisão Matemáticade Benefícios Concedidos.

Art. 63. Apurado excedente ao final doúltimo dia útil de cada mês, o valorcorrespondente ao percentual de re-versão será incorporado à pertinenteProvisão Técnica de Excedentes Fi-nanceiros, deduzindo-se eventuais défi-cits calculados de acordo com o per-centual contratado, relativo a períodosanteriores e coberto pela seguradora.

Art. 64. Apurado déficit ao final do últimodia útil de cada mês, deverá ser eletotalmente coberto pela seguradora,na mesma data, mediante aporte derecursos à parcela do patrimôniolíquido do FIE, onde estejam aplicadosdiretamente os respectivos recursos,correspondente à Provisão Matemáti-ca de Benefícios Concedidos.

§ 1º Para cobertura do déficit a se-guradora utilizará:

I - recursos da respectiva Provisão Téc-nica de Excedentes Financeiros, quenão poderão exceder o valor da parcelado déficit calculado com base no per-

centual estabelecido para reversão deresultados financeiros ao assistido;

II - recursos da Provisão de OscilaçãoFinanceira, quando houver; e/ou

III - recursos próprios livres da seguradora.

§ 2º Não tendo a respectiva ProvisãoTécnica de Excedentes Financeirossaldo suficiente para atender ao dis-posto no inciso I do parágrafo anterior,a seguradora deverá suprir a insuficiência.

§ 3º A insuficiência de que trata o pará-grafo anterior, remunerada pela taxa derentabilidade do respectivo FIE, deve-rá ser ressarcida através da reduçãode excedentes futuros a que faça juso assistido, como estabelecido nopresente Regulamento.

§ 4º Os recursos utilizados nacobertura de déficits deverão sersempre representados por quotas dorespectivo FIE onde estejamaplicados diretamente os recursos daProvisão Matemática de BenefíciosConcedidos.

Art. 65. O saldo da Provisão Técnicade Excedentes Financeiros serácalculado diariamente e revertido àProvisão Matemática de BenefíciosConcedidos anualmente no último diado mês de aniversário do benefício,com aumento do valor da renda.

Centrais de Atendimento

Central de Serviços: 3003-0839 - capitais e regiões metropolitanas (capitais egrandes cidades do interior) e 0800-723-0839 - demais localidades - Horáriode atendimento: 2ª a 6ª das 8h às 18h30 - exceto feriados nacionais.

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