Relatorio Anual Sicoob

Relatorio

2011

Anual

SumrioO SICOOB 6 9 10 12 13 15 16 19 Mensagem do Presidente Cenrio Econmico Organizao Sistmica Rede Sicoob de Atendimento Norteadores Estratgicos Governana Corporativa Sicoob em Nmeros Panorama das Centrais O SICOOB CONFEDERAO 27 27 29 30 31 34 37 38 41 43 45 46 48 58 65 86 88 89 A Confederao Estrutura Representao Institucional Projeto Empresarial Projetos Sistmicos Capital Humano Gesto de Risco Relacionamento e Apoio ao Negcio Marketing e Comunicao Administrao e Finanas Auditoria Normatizao Tecnologia da Informao Prestao de Contas do Exerccio de 2011 Demonstraes Contbeis e Notas Explicativas Parecer dos Auditores Independentes Parecer do Conselho Fiscal Informaes Institucionais

O BANCOOB 93 95 O Bancoob Informaes Institucionais O FUNDO GARANTIDOR DO SICOOB 98 98 101 104 108 109 113 O Fundo Garantidor do Sicoob Governana Singulares Associadas e Depositantes Contribuies e Receitas Prestao de Contas Demonstraes Contbeis Notas Explicativas da Administrao s Demonstraes Contbeis 122 Relatrio dos Auditores Independentes 124 Parecer de Contas Anual dos Administradores

Relatorio

o SiCooB

2011

Anual

58 6

i

relatrio anual 2011 sicoob

Mensagem do

PreSiDente2011. Ano marcante para o Sicoob e para todos que participaram de sua evoluo. Completar quinze anos permitiu celebrao pelas inmeras vitrias alcanadas e ousadia na apresentao formal do Sistema ao mercado e sociedade em geral. Dissemos em mdia nacional o que o Sicoob, sua dimenso e sua forma diferente de pensar e agir. A campanha de divulgao com o conceito a gente pensa diferente, e no desdobramento da linha criativa desta frase, apresentou ao pblico externo o Sicoob, uma instituio financeira diferente, feita por pessoas que pensam e agem de forma diferente. Com a campanha, houve mudanas favorveis ao fortalecimento da marca Sicoob, maior conhecimento da sociedade e imprensa sobre o cooperativismo de crdito e mais engajamento e integrao de todos os nveis do Sistema. Somos, com muito orgulho uma instituio genuinamente cooperativista e este o nosso diferencial. Por meio de solues financeiras mais justas e adequadas contribumos com a distribuio de recursos com mais igualdade para gerar emprego, renda e transformar a realidade de milhares de pessoas desassistidas pelo sistema bancrio tradicional. Presente em vinte e quatro estados brasileiros e no Distrito Federal, o Sicoob hoje, se consolida como a sexta maior rede financeira brasileira, disponibilizando produtos e servios de qualidade a mais de dois milhes de associados. Orgulho o adjetivo mais acertado para expressar o nosso sentimento ao constatarmos o conjunto desta grande obra, fruto do trabalho e dedicao de tantos que emprestaram seu conhecimento, credibilidade e talento, na sua construo, traduzindo hoje em infinitas possibilidades de expanso e fortalecimento. A demonstrao pblica de sua fora sistmica, ficou registrada em captulo especial, durante a segunda edio do Pense Sicoob Permanente Encontro Nacional Sicoob Estratgico, ocorrido em setembro de 2011, que reuniu mais de 800 integrantes do Sistema, entre dirigentes e empregados, alm de relevantes convidados do meio poltico e empresarial. Inovao, tema perseguido incessantemente pelo Sicoob na busca de integrao operacional e nacional de suas cooperativas, permeou a agenda de comemoraes em 2011, com o aniversrio de 10 anos do sistema de automao que sustenta esta grande rede. Por constituir-se hoje em um sistema robusto que agrega o que h de mais moderno na rea de tecnologia, o Sisbr proporciona toda a infraestrutura e facilidades que o negcio necessita, automatizando processos manuais, apoio deciso, disponibilidade/desempenho das solues e atendimento s exigncias normativas, bases para o crescimento e fortalecimento do Sicoob.


i

7

No perodo, sobressai o projeto Compe por Imagem do Sicoob, que ao optar pela digitalizao dos cheques descentralizada, minimizou tempo de processamento e custos de transporte, constituindo-se como modelo de referncia no mercado, possibilitando ao Sicoob Confederao o recebimento do Prmio Relatrio Bancrio na categoria Destaque como melhor soluo na digitalizao de documentos e verificao automtica da qualidade da imagem de cheques. Em continuidade ao projeto expansionista do Sicoob, um novo sonho se concretizou ao final do ano, com a aprovao pelo Banco Central do Brasil da constituio da Cooperativa Central de Crdito do Rio de Janeiro Sicoob Central Rio. A reorganizao do sistema cooperativista de crdito no Rio de Janeiro exigiu a concentrao de esforos e muito comprometimento das pessoas envolvidas, mas, apesar dos desafios que viro pela frente, acreditamos que finalmente o Rio de Janeiro ocupar o merecido espao no segmento. com satisfao que apresentamos os grandes nmeros do Sicoob que em conjunto com os resultados da Confederao e do Bancoob e de suas aes, em 2011, contriburam para o alcance dos seus objetivos estratgicos e unidade sistmica. A grandeza dos resultados nos confirmam o acerto na conduo do Sistema e nos estimula a continuar enfrentando os grandes desafios que esto por vir, pois sabemos que no estamos sozinhos. O esforo conjunto das Centrais, Cooperativas Singulares, Banco, Confederao e demais entidades parceiras, por meio de seus dirigentes e empregados que se transforma na fora motora, propulsora de todo o crescimento sustentvel do Sicoob. A esses valorosos companheiros, meus sinceros agradecimentos.

Jos Salvino de Menezes Diretor Presidente do Conselho de Administrao do Sicoob Confederao

58 8

i


Pensar Direrente Pensar Diferente :Estar sempre se atualizando com as novas tendncias e tecnologia.

Transformar o mundo investindo no potencial das pessoas.


i

9

Cenrio

eConmiCoO Brasil chegou ao fim de 2011 superando os reflexos da crise que atinge a economia global, em especial a financeira formada, na zona do euro. Segundo o Governo Federal, o pas est se preparando, tomando medidas para enfrentar as adversidades, caso haja no cenrio internacional uma piora da situao econmica. Na contramo dessa histria, o Brasil atingiu um bom resultado econmico, terminando o ano como o sexto maior Produto Interno Bruto (PIB) mundial, com US$ 2.4 trilhes. De olho no cenrio interno, o Governo adotou medidas para frear o consumo e aliviar a inflao. O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do Banco Central (BC) elevou a taxa Selic por cinco reunies seguidas at atingir o pico de 12,5%, em julho de 2011. A partir do segundo semestre, o COPOM entendeu que os fundamentos econmicoas permitiam inverter a curva e iniciou o processo gradativo de reduo da Selic, que atingiu 11% ao final de 2011. A reduo da taxa de juros de referncia (Selic) teve um efeito positivo: contribuiu para a desvalorizao do real ante o dlar, num momento em que a moeda norte-americana estava se valorizando, o que deu um empurrozinho em nossas exportaes. Mas essa desvalorizao do real tem tambm alguns aspectos negativos, entre os quais o mais importante parece ser seus efeitos sobre a taxa de inflao. Uma demanda muito aquecida advinda de 2010 e que vigorou ao longo do primeiro semestre de 2011 explica a tendncia de crescimento da inflao no perodo. Apesar de ter ficado no limite da banda de tolerncia do sistema de metas de inflao adotado pelo Pas (6,5%), ela mostrou-se preocupante, dado que em 2010 havia encerrado o ano em 5,9%. A populao consumiu mais alimentos, mais eletroeletrnicos e carros, justificando o aquecimento da demanda e o aumento na concesso de crdito. O volume total de crdito do sistema financeiro, computadas as operaes com recursos livres e direcionados, atingiu R$2.030 bilhes em dezembro, aps crescimento mensal de 2,3%. Ao longo de 2011, o crdito acumulou expanso de 19%, comparativamente a 20,6% em 2010. No fim de 2011, houve importante recuo nas taxas finais de juros associados s linhas referenciais de emprstimos bancrios com recursos livres, reflexo no s do processo de flexibilizao da poltica monetria, mas tambm de quedas no spread bancrio. O spread das linhas de crdito destinadas s famlias apresentou queda de 2,0 p.p. em novembro, seguida de uma retrao de 1,0 p.p. em dezembro. J nas linhas destinadas s empresas, houve maior resistncia, com alta do spread em novembro (+0,3 p.p.) e queda apenas em dezembro (-1,3 p.p.). Apesar de o spread ser bastante sensvel conjuntura econmica, em particular taxa Selic e inadimplncia, h uma clara tendncia de longo prazo de reduo, em especial das pessoas fsicas. Parte importante dessa tendncia de reduo sistemtica, observada nos spreads, deve-se prpria consolidao da estabilidade macroeconmica, presso competitiva entre os bancos e a um amplo conjunto de reformas microeconmicas implemen-

58 10

i


tadas nos ltimos 15 anos. Alm disso, h ainda uma parte da explicao decorrente de um efeito composio, em que modalidades com melhores garantias para as instituies financeiras - como veculos e crdito consignado - e, que, portanto, apresentam menores taxas de spreads, so as que apresentam maior dinamismo, influenciando proporcionalmente a mdia geral. No setor do agronegcio brasileiro, a exportao atingiu US$ 94,59 bilhes em 2011. O resultado o melhor desde 1997 e supera em 24% o alcanado em 2010, quando foram vendidos US$ 76,4 bilhes em produtos agropecurios. Os complexos soja, su-

croalcooleiro e carnes fizeram as maiores contribuies para o crescimento das vendas. As importaes brasileiras de produtos agropecurios atingiram US$ 17,08 bilhes (valor 28% superior ao registrado em 2010), resultando em um supervit de US$ 77,51 bilhes na balana comercial do agronegcio de 2011, crescimento de 22,9%. O saldo do setor agropecurio quase trs vezes superior ao acumulado no resultado global da balana comercial brasileira, que fechou o ano de 2011 com supervit de US$ 29,8 bilhes. O bom desempenho fez de 2011 o melhor ano para a balana comercial do agronegcio desde 1997.

Organizao

SiStmiCaO Sistema de Cooperativas de Crdito do Brasil (Sicoob) composto por entidades cooperativas que se organizaram para proporcionar uma rede de servios financeiros, com base na solidariedade e intercooperao. Apesar de independentes juridicamente, tm procedimentos operacionais e mecanismos de superviso e de controle padronizados de forma a possibilitar a excelncia no atendimento s necessidades dos associados. As cooperativas singulares de crdito so instituies financeiras resultantes da unio de pessoas ligadas por um vnculo econmico ou no, que buscam a melhor maneira de atendimento s suas necessidades financeiras e portanto, diretamente responsveis pelo atendimento aos associados. O Sistema engloba diversos modelos de atuao, que vo do mais simples, que consistem em captar cotas de capital revertendo-as em emprstimos aos associados, ao mais complexo. Esse modelo operacional no oferece servios semelhantes rede bancria, tais como contascorrentes, aplicaes financeiras, entre outros, que so minoria. De fato, a maior parte das cooperativas singulares que compe o Sicoob capta depsitos vista e a prazo, permitindo-lhes aumento significativo da capacidade de concesso de crdito e outros servios financeiros da mesma forma que os bancos de varejo. Com o intuito de incrementar a qualidade dos servios prestados aos associados, as cooperativas singulares do Sicoob se organizaram e constituram as cooperativas centrais de crdito, como forma de ampliar ainda mais a capacidade de atendimento. Trata-se de instituies independentes, promotoras da integrao regional e nacional das entidades do Sistema. O Sicoob possui 15 cooperativas centrais, as quais atuam proativamente na preveno e correo de situaes que acarretem risco para a solidez das cooperativas filiadas e do Sicoob. Elas prestam diversos servios, entre os quais: centralizao dos recursos captados pelas sin-


i

11

gulares; padronizao e superviso de sistemas operacionais e de controle de depsitos e emprstimos; superviso auxiliar; educao e capacitao; adoo de medidas corretivas; assessoria jurdica; compras em comum; intercmbios para qualidade e treinamento profissional. A Confederao Nacional de Cooperativas de Crdito do Sicoob (Sicoob Confederao) uma cooperativa de terceiro grau. Criada pelas cooperativas centrais tem como finalidade defender os interesses das cooperativas representadas, promovendo a padronizao, superviso e integrao operacional, financeira, normativa e tecnolgica, definindo ainda polticas e estratgicas de comunicao e marketing para o sistema. O Sistema tambm possui um parceiro financeiro, o Banco Cooperativo do Brasil S/A (Bancoob), um banco comercial privado, sociedade annima de capital fechado, cujo controle acionrio pertence s cooperativas centrais de crdito do Sicoob. O Banco presta servios e oferece produtos financeiros s entidades componentes do Sicoob, para que essas possam atender s necessidades das cooperativas de crdito do Sistema. O Sicoob conta ainda, com a Cabal Brasil, uma empresa processadora e administradora de cartes, que oferece a infraestrutura de processamento e apoio operacional, e alm das bandeiras Cabal Crdito e Cabal Dbito, administra a bandeira Cabal Vale, com os produtos de vale alimentao e refeio. A administrao e gesto dos recursos das cooperativas e demais entidades do Sicoob so realizadas pela Bancoob DTVM (Distribuio de Ttulos e Valores Mobilirios), constituda para gerenciar os ativos financeiros por meio da gesto dos fundos de investimentos do Sicoob. responsvel pela administrao dos ativos financeiros dos planos de previdncia da Fundao Sicoob Previ e pela gesto do Bancoob FIDC Financeiros em parceria com a Oliveira Trust, administradora do fundo.

A Fundao Sicoob Previ uma entidade fechada de previdncia complementar, criada para atender os funcionrios e associados do Sicoob. Fundada em 2006, segue o preceito do cooperativismo de no objetivar lucro, o que possibilita mais benefcios aos participantes que aderirem aos planos. Em 2011 mais uma entidade se integrou ao Sicoob, com a aquisio da Ponta Administrao de Conscios Ltda. pelo Bancoob. Atendendo antiga reivindicao dos associados, o Consrcio Ponta, com grande credibilidade e uma histria que contabiliza quase 40 anos de atuao no mercado, surgiu como uma boa alternativa para que o Sicoob possa oferecer consrcios para aquisio de bens a seus associados. Para conferir sustentabilidade econmica e financeira ao Sicoob e garantir a sua credibilidade no mercado foi criado o Sicoob Fundo Garantidor (FGS). Semelhante ao Fundo Garantidor de Crditos FGC do sistema financeiro tradicional, resguardadas as particularidades do cooperativismo de crdito, o FGS, garante os depsitos vista e a prazo at o valor de R$ 70 mil, dos associados de cooperativas singulares do Sicoob que, eventualmente, apresentem situao de desequilbrio patrimonial e econmico-financeiro. Alm disso, o FGS presta cobertura em processos de incorporao em que a cooperativa incorporada apresente estado de insolvncia. A forte integrao entre as entidades permite, portanto, a prestao de servios adequados, assim como a permanente valorizao e proteo do patrimnio do associado, democratizando o Sistema.

58 12

i


Rede Sicoob

De atenDimentoO Sicoob Sistema de Cooperativas de Crdito do Brasil nasceu do sonho de democratizar o acesso a servios financeiros, permitindo a distribuio dos recursos de forma a gerar emprego, renda e transformar a realidade de todos os brasileiros. , portanto uma instituio que preserva os interesses de seus associados, gera desenvolvimento, distribui riquezas e trabalha sob os valores da unio, igualdade, responsabilidade e ajuda mtua. O Sicoob, disponibiliza produtos e servios financeiros de qualidade para mais de 2 milhes de associados em 24 estados brasileiros e no Distrito Federal, o que o torna a sexta maior rede de atendimento entre as instituies financeiras que atuam no pas. Com bons resultados financeiros, esse sistema fomenta a prosperidade e a solidariedade, movimentando e reciclando seus recursos nas prprias comunidades onde as cooperativas atuam. A rede Sicoob interligada de forma a garantir aos associados o melhor atendimento em qualquer lugar, como se estivessem sempre na sua cooperativa. No site www.sicoob.com.br o usurio localiza todas as cooperativas de crdito do Sicoob.


i

13

Mapa de abrangncia do Sicoob

Norteadores

eStratgiCoSEm 2009, de forma integrada e com a participao de conselheiros, diretores e executivos das cooperativas centrais, do Sicoob Confederao e do Bancoob, foi realizado o primeiro Planejamento Estratgico do Sicoob, com a finalidade de identificar as prioridades, promover as decises e implementar aes inovadoras para a sustentao do crescimento e fortalecimento sistmico. Como resultado foram estabelecidos norteadores estratgicos do Sicoob, constitudos pela Viso, Misso e Valores e seus objetivos estratgicos.

58 14

i


VisoSer reconhecido como a principal instituio financeira propulsora do desenvolvimento econmico e social dos associados.

IV Perspectiva do Mercado: H Implementar poltica permanente de capitalizao do Sistema. I Implementar poltica de marketing e comunicao institucional nacional. J Desenvolver parcerias estratgicas K Desenvolver poltica de crescimento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) L Aumentar os resultados por meio da diversificao e esforos de comercializao do portflio de produtos e servios

MissoGerar solues financeiras adequadas e sustentveis, por meio do cooperativismo, aos associados e s suas comunidades.

ValoresTransparncia, comprometimento, respeito, tica, solidariedade, responsabilidade.

Objetivos EstratgicosI Perspectiva do Aprendizado e Crescimento: A Desenvolver e implementar poltica de gesto de pessoas para o Sistema (dirigentes e empregados) II Perspectiva dos Processos Internos: B Aprimorar e consolidar o Sisbr C Unificar polticas e processos relativos a produtos e servios D Aprimorar as ferramentas de gesto, a partir do Sisbr E Aprimorar a gesto de riscos e o monitoramento do controle interno III Perspectiva dos Associados: F Fortalecer a identidade cooperativista G Buscar a fidelizao ao Sistema

M Fomentar e implementar a educao cooperativista. N Fomentar e implementar polticas de responsabilidade social e ambiental. O Promover e defender os interesses do Sicoob perante as instituies pblicas e privadas

P Revisar o modelo de organizao do Sistema Q Revisar o modelo de governana do Sistema


i

15

Governana

CorPorativa

Governana Corporativa Comits Assembleia Geral

Auditoria Interna

Confederao

Conselho de Administrao

Auditoria Independente Diretoria Executiva

Conselho Fiscal

Governana CorporativaPara estar devidamente alinhado s melhores prticas de governana corporativa, o Sicoob Confederao adota estrutura de gesto que objetiva a consolidao da organizao sistmica do Sicoob, por meio da observncia, entre outros, dos princpios da representatividade, tranparncia, equidade, prestao de contas, tica e responsabilidade corporativa. Por esse motivo as atividades de gesto estratgica,

gesto executiva, fiscalizao e controle esto devidamente segregadas e sob a responsabilidade dos componentes da organizao descritos a seguir:

Assembleia GeralA Assembia Geral o orgo deliberativo mximo do Sicoob Confederao, tendo poderes, nos limites da lei e Estatuto Social, para tomar qualquer deciso de interesse social.

58 16

i


Conselho de Administrao o rgo de administrao eleito em Assembleia Geral com a finalidade de estabelecer diretrizes, planos, metas e estratgias para garantir a adequada e eficaz consecuo dos objetivos estatutrios do Sicoob Confederao e o fortalecimento do Sicoob.

Auditoria Independente empresa de auditoria independente contratada cabe verificar se as demonstraes financeiras refletem adequadamente a realidade da sociedade.

Auditoria Interna Conselho Fiscal o rgo responsvel pela fiscalizao assdua e minuciosa da administrao. Dentre suas competncias est a verificao de que as atividades previstas, as funes desempenhadas e as operaes realizadas pelos responsveis competentes, os controles operacionais, os registros e as demonstraes contbeis e demais atos e fatos administrativos esto em conformidade com o disposto no Estatuto Social e na legislao vigente e aplicvel. A rea de Auditoria Interna, preservando a autonomia e a independncia, se reporta diretamente, ao Conselho de Administrao. As atribuies da Auditoria Interna so definidas pelo Conselho de Administrao, entre as quais, a realizao de auditorias com foco nos riscos e o acessoramento ao Conselho de Administrao, Diretoria Executiva e aos orgos fiscalizadores.

ComitsO Conselho de Administrao do Sicoob Confederao utiliza comits consultivos para amparar decises, compostos de especialistas das entidades do Sicoob (inclusive de cooperativas centrais, singulares e Bancoob), com o objetivo de reunir recursos tcnicos e, ainda, estimular a participao das entidades do Sicoob nas discusses de assuntos que tenham repercusso sistmicas.

Diretoria ExecutivaA gesto executiva do Sicoob Confederao realizada pela Diretoria Executiva, orgo subordinado ao Conselho de Administrao, cuja funco de cumprir e fazer cumprir o Estatuto Social, as deliberaes da Assemblia Geral e do Conselho de Administrao.

Sicoob em

nmeroSNo quadro a seguir, apresentamos a variao do crescimento do Sicoob em seus principais indicadores. Em destaque temos a evoluo no nmero de associados, muito embora o nmero de singulares tenha sofrido reduo, em virtude das fuses e incorporaes ocorridas entre cooperativas de crdito que somam seus esforos em busca de maior competitividade.


i

17

Itens Banco Cooperativo Confederao Centrais Singulares PAC Pontos de Atendimento Associados Dirigentes Estatutrios Funcionrios

Dez/2011 1 1 15 552 1.397 1.949 2.138.454 6.936 16.650

Dez/2010 1 1 14 584 1.300 1.884 1.921.322 7.382 15.045

Var. % 1,14 (5,48) 7,46 3,45 11,30 (6,04) 10,67

Ainda que uma das principais atividades das cooperativas seja a concesso de crdito, o quadro abaixo aponta que o crescimento nos depsitos, vista e a prazo, seguiu o mesmo patamar de evoluo da carteira de crdito. Este cenrio demonstra a confiana e credibilidade que o Sicoob conquistou nas regies em que atua.

Itens Operaes de Crdito Depsitos Totais Depsitos Vista Depsitos a Prazo Patrimnio Lquido Resultado do Perodo Ativo TotaisData-base: 31/12/2011 Em R$ milhes

Dez/2011 16.527 17.374 3.079 14.295 7.238 875 28.211

Dez/2010 13.178 13.738 2.599 11.139 6.146 667 23.861

Var. % 25,41% 26,47% 18,46% 28,33% 17,77% 31,18% 18,23%

58 18

i


Pensar Diferente :Criar solues para melhorar a qualidade de vida dos associados.


i

19

Panorama

DaS CentraiSCentrais SicoobSICOOB CENTRAL NORTE Edson Quevedo Soares Cooperativa Central de Crdito do Norte do Brasil Av. Naes Unidas N 555, Bairro Nossa Senhora das Graas Porto Velho - RO (69) 2181-1007 (69) 2181-1004 SICOOB CENTRAL AMAZNIA Valdecir Manoel Affonso Palhares Central das Cooperativas de Crdito do Estado do Par Ltda. Av. Conselheiro Furtado 1693 Belm - PA (91) 3323-9900 SICOOB CENTRAL MT/MS Jadir Girotto Central das Cooperativas de Crdito dos Estados de Mato Grosso e Mato Grosso do Sul Av. XV de Novembro, 734, 2 Andar - Bairro Porto Cuiab - MT (65) 3314-1100 SICOOB CENTRAL NE Joo Feitoza Neto Central das Cooperativas de Crdito do Nordeste Rua Dom Jos Tomaz, 81 - Bessa Cabedelo - PB (83) 3015-2400 SICOOB CENTRAL BA Ivo Azevedo de Brito Cooperativa Central de Crdito da Bahia Ltda. Rua Alceu Amoroso Lima, 470 - Ed Niemeyer, sala 1001, 1002 e 1004 a 1010 - Caminho das rvores Salvador - BA (71) 3340-7100

58 20

i


SICOOB CENTRAL CECRESP Manoel Messias da Silva Central das Cooperativas de Crdito do Estado de So Paulo Praa Alfredo Issa, 48 - 18 And. Cj. 181/182 So Paulo - SP (11) 3327-1900 SICOOB CENTRAL COCECRER Henrique Castilhano Vilares Cooperativa Central de Crdito Rural do Estado de So Paulo Av. Costbile Romano, 1.271 - Ribeirnia Ribeiro Preto - SP (16) 3456-7401 (16) 3456-7431 (16) 3456-7432 SICOOB CENTRAL RIO Luiz Antnio Ferreira de Arajo Cooperativa Central de Crdito do Rio de Janeiro Av. Rio Branco 277, Sala 1501, Centro Rio de Janeiro - RJ (21) 2544-0761 SICOOB CENTRAL ES Bento Venturim Cooperativa Central de Crdito do Esprito Santo Av. Nossa Senhora dos Navegantes, 635, 9 andar e sala 1.004, Enseada do Su Vitria - ES 29.050-335 [email protected] (27) 2125-9000 SICOOB CENTRAL CECREMGE Luiz Gonzaga Viana Lage Central das Cooperativas de Economia e Crdito do Estado de Minas Gerais Ltda. AV. do Contorno, 4.924 - 3 Andar - Funcionrios Belo Horizonte - MG (31) 2104-8700 SICOOB CENTRAL CREDIMINAS Alberto Ferreira Cooperativa Central de Crdito de Minas Gerais Ltda. Av. Amazonas, 298 - 5 a 8, 10, 14 e 17. andares - Centro Belo Horizonte - MG (31) 3270-7600


i

21

SICOOB GOIS CENTRAL Jos Salvino de Menezes Cooperativa Central de Crdito do Gois Rua 15, 1250, Setor Marista Goinia - GO (62) 3523-8100 (62) 3523-8140 SICOOB CENTRAL DF Jos Alves da Sena Central das Cooperativas de Crdito do Distrito Federal Ltda. SIG Quadra 6, Lote 2080, Torre II , 2 Andar Braslia - DF (61) 3204-5000 SICOOB CENTRAL PR Jefferson Nogaroli Central das Cooperativas de Crdito do Estado do Paran Av. Duque de Caxias, 882 Sobreloja 02, Ed. New Tower Plaza, Novo Centro Maring - PR (44) 3032-7000 (44) 3032-7777 SICOOB CENTRAL SC Rui Schneider da Silva Cooperativa Central de Crdito de Santa Catarina Rua Tenente Silveira, 94/3 andar - Centro Florianpolis - SC (48) 3261-9000

58 22

i


A distribuio geogrfica das cooperativas singulares integrantes do Sicoob e sua composio, agrupadas por central esto abaixo representadas, facilitando o entendimento do maior sistema de cooperativas de crdito do Brasil.

Sistemas (Singulares + Centrais) SICOOB DF SICOOB BA SICOOB ES SICOOB GOIS SICOOB CECREMGE SICOOB CREDIMINAS SICOOB MT/MS SICOOB AMAZNIA SICOOB NE SICOOB PR SICOOB NORTE SICOOB SC SICOOB CECRESP SICOOB COCECRER SICOOB RIO TOTAL SICOOB

Singulares 15 21 7 31 74 83 13 19 17 19 13 42 172 18 8 552

PAC's 30 33 79 53 163 409 17 15 64 25 266 49 180 14 1.397

Pontos de Atendimento 45 54 86 84 237 492 30 19 32 83 38 308 221 198 22 1.949

Associados 140.093 67.396 124.097 36.339 302.760 456.277 16.380 11.260 28.887 87.620 26.479 384.058 342.718 125.797 26.828 2.176.989

Funcionrios 492 456 894 910 2.115 4.550 298 125 238 917 442 2.324 1.010 1.687 192 16.650

Dirigentes 180 290 111 471 966 1.037 209 193 222 317 186 624 1.772 250 108 6.936

A seguir a composio do Sicoob estratificada por tipo de singular, apresentando seus nmeros com relao a singulares, Pacs, pontos de atendimento, associados, funcionrios e dirigentes.

Tipo (Singulares) EMPREGADOS PRIVADOS EMPREGADOS PBLICOS PROFISSIONAIS LIBERAIS RURAL PEQUENOS EMPRESRIOS, MICROEMPRESRIOS OU MICROEMPREENDEDORES OMICCAMIMICMICROEMPREENDEDORES EMPRESRIOS LIVRE ADMISSO TOTAL SICOOB

Singulares 137 111 26 59 11 51 157 552

PACs 18 101 56 299 23 57 843 1.397

Pontos de Atendimento 155 212 82 358 34 108 1.000 1.949

Associados 249.086 390.962 65.510 287.156 31.237 83.084 1.069.954 2.176.989

Funcionrios 644 1.536 586 2.799 361 963 8.912 15.801

Dirigentes 1.361 1.323 328 763 145 718 2.084 6.722


i

23

Pensar Diferente :Crescer sempre para ficar cada vez mais perto dos associados.

Relatorio

o SiCooB ConfeDerao

2011

Anual

58 26

i


Pensar Diferente :Ser uma instituio que divide os resultados em benefcio de todos.


i

27

a ConfeDeraoA Confederao Nacional de Cooperativas de Crdito do Sicoob - Sicoob Confederao uma cooperativa de terceiro grau, segundo a legislao cooperativista e, como instituio, possui personalidade jurdica prpria. O Sicoob Confederao foi constitudo pelas cooperativas centrais integrantes do Sistema, com a finalidade de defender os interesses das cooperativas representadas, promovendo a padronizao, superviso e integrao operacional, financeira, normativa e tecnolgica. Define ainda, polticas e estratgias de comunicao e marketing, principalmente em relao marca Sicoob. Por meio da Confederao, as cooperativas de crdito do Sicoob tm acesso a servios de auditoria direta e indireta, ouvidoria e relacionamento com o associado, capacitao de pessoas, informaes gerenciais e solues tecnolgicas para proporcionar toda a infraestrutura e facilidade que o negcio precisa. A Confederao representa a materializao da proposta de consolidao, organizao e fortalecimento do Sicoob, com vistas atuao sistmica, formando, em conjunto com suas cooperativas centrais, cooperativas singulares e do Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil), uma grande rede compartilhada. A representao das cooperativas do Sicoob exercida tambm em parceria com os demais sistemas cooperativos, por intermdio da Organizao das Cooperativas Brasileiras (OCB), na busca do aperfeioamento da regulamentao que disciplina o segmento. Em sintonia, os rgos cooperativos ampliam o campo de atuao, fazendo esforo adicional em benefcio de todos.

eStruturaA Confederao Nacional de Cooperativas de Crdito (Sicoob Confederao) foi criada em 18/12/2001 com o objetivo consolidar processos operacionais e de controles, dando mais credibilidade e solidez ao Sistema. Tem como principal objetivo orientar, ordenar e coordenar as atividades das cooperativas associadas ao Sicoob por meio de uma estrutura de apoio adequada, constituda de um corpo tcnico qualificado e dirigentes focados no atendimento das necessidades e anseios das cooperativas.

58 28

i



i

29

Representao

inStituCionalEm 2011 o corpo diretivo do Sicoob Confederao, em cumprimento de suas atribuies funcionais, esteve presente em eventos estratgicos para o Sistema, com o objetivo de manter o intercmbio com entidades nacionais e internacionais de interesse. Contribuir para a disseminao do cooperativismo, seus valores e diferenciais, evidenciando o Sicoob e sua atuao, bem como, acompanhar o mercado e cenrios econmicos, poltico e tecnolgico foi o maior objetivo. Com o intuito de estreitar o relacionamento com o Banco Central do Brasil, o ano de 2011 foi marcado pela intensa participao de lideranas do Sicoob em eventos importantes com a entidade, a comear pela cerimnia de transmisso de cargo do Ministro de Estado de Presidente do Banco Central do Brasil, audincia com o Ministro Presidente, Alexandre Tombini e o III Frum BC sobre Incluso Financeira. Foram tambm realizadas diversas reunies de trabalho com rgos internos da instituio para tratativas de assuntos de interesse que culminou com a visita ao CCS Centro Corporativo Sicoob de um seleto grupo de representantes do Bacen para entrega de documento oficial com importantes reivindicaes para o setor cooperativista de crdito. Com relao s viagens de trabalho internacionais, a diretoria participou de comitivas especficas: Mapfre/Bancoob - Viagem tcnica Espanha para conhecer o Sistema Cooperativo Espanhol; DGRV - Viagem tcnica Alemanha para conhecer o Sistema Cooperativo Alemo; IBM - Visita ao centro de processamento e armazenamento de dados da empresa IBM e ao grupo financeiro Fifth Third Bank, em Carolina do Norte EUA; DGRV - Seminrio Internacional: Supervisin de cooperativas de ahorro y crdito y proteccin de depsitos, na Cidade do Mxico; DGRV - Viagem tcnica Alemanha sobre sistemas de auditoria em cooperativas de crdito

Durante o perodo, o relacionamento com as cooperativas centrais e singulares foi intensificado com vistas ao fortalecimento sistmico, estando a diretoria presente em eventos e solenidades, compondo mesas diretivas, realizando palestras e representando institucionalmente a entidade, dentre eles: Apresentao do novo modelo de Estatuto - Sicoob Gois Central / Sicoob Central Cecremge; Assembleia Geral Ordinria da Coopercred; Reunio de trabalho com Presidente da Comperj; Assembleia Geral Ordinria Fuso do Sicoob Credindustria e Sicoob Credibrasil; Encontro Motivando para Crescer - de Conselheiros e Gerentes do Sicoob MT/MS; Comemorao dos 18 anos do Sicoob Credicom; Reunio com Conselho de Administrao do Sicoob Central SC; Inaugurao do PAC da Cooperativa Iesacred em Mato -SP; Reunio da Cecresp Planejamento estratgico da Central;

58 30

i


Reunio do Conselho de Administrao do Sicoob Emprecred; Reunio com dirigentes da Cecrers; Reunio com Diretoria e Conselheiros do Sicoob Central DF Fuso; Reunio com Presidente do Sicoob MeioNorte; Inaugurao das novas instalaes do Sicoob CrediEmbrapa;

Reunio com Presidente do Conselho de Administrao da Crediempresa - Amap Solenidade em comemorao aos 50 anos da Cecremef ;

Reunio com a diretoria do Sicoob Cooperforte; 13 Encontro dos Dirigentes e Funcionrios do Sicoob ES; Inaugurao PAC do Sicoob Judicirio.

Reunio com Presidncia do Sicoob Credijustra; Assembleia de Constituio Nova Central Rio; Palestra no 3 Seminrio Cooperativista de Rubiataba e Regio; Reunio com Diretoria Administrativa do Sicoob Sudocred; XII Seminrio das Cooperativas de Crdito do Sicoob Central Cecremge Conexo; Cerimnia de inaugurao da nova Central Rio; VIII Seminrio de Economia e Recursos Humanos - Cocecrer; 24 Seminrio de Cooperativismo de Crdito Cecresp;

Com relao Organizao das Cooperativas do Brasil (OCB), o rgo de representao nacional do cooperativismo, o Sicoob Confederao, por meio de sua diretoria executiva participou ativamente das reunies ordinrias mensais do Conselho Especializado do Crdito (CECO) e em especial da reunio do seu Conselho Consultivo do ms de outubro. Tambm foi mantido relacionamento direto com outras instituies de interesse para o Sicoob como Sebrae, BNDES, Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comercio Exterior, realizao de audincia com o Ministro Fernando Pimentel e com o IFC (International Finance Corporation), por meio de reunio com o senhor Giri Jadeja, responsvel pelos investimento do IFC ramo do setor privado do Grupo Banco Mundial na Amrica Latina para tratar de parceria com o Sicoob/Bancoob.

Projeto

emPreSarialO Projeto Empresarial do Sicoob tem a finalidade de modernizar a gesto e promover a obteno de sinergia entre as entidades do Sistema, resultando na maximizao da capacidade competitiva e melhoria dos resultados. As aes do projeto foram intensificadas em 2011, e com a parceria firmada entre o Sicoob Confederao e o Bancoob, tendo como consultoria o INDG Instituto de Desenvolvimento Gerencial foram concludas etapas estruturantes, quais sejam:


i

31

reviso dos papis das entidades do Sicoob, com minimizao de sobreposio de atividades;

definio e acompanhamento das metas de negcio e de desenvolvimento organizacional para o Sicoob com respectivos desdobramentos para o Sicoob Confederao, Bancoob e Centrais, de acordo com o papel sistmico de cada entidade; reviso, definio e implantao de estrutura adequada do Sicoob Confederao para atender demandas sistmicas, em funo da reviso de papis e metas.

resultado foi a apresentao de documentao completa, qual seja: Matriz da Anlise Situacional, Cultura Organizacional, Mapa Estratgico e o escopo dos Projetos Estratgicos. Adicionalmente, uma nova estrutura organizacional foi aprovada para o Sicoob Central Cecresp, decorrente das novas atribuies definidas no planejamento estratgico.

Projeto Sicoob Central RioDesde a liquidao da Central das Cooperativas de Crdito Mtuo do Estado do Rio de Janeiro Ltda. CECRERJ, em setembro de 2005, as cooperativas de crdito fluminenses, em especial as do Sicoob, necessitavam de uma entidade de segundo grau, capaz de organizar, em maior escala, os servios econmicos, assistenciais e de consultoria necessrios continuidade e expanso dos seus negcios. Buscando solucionar a questo foram direcionados vrios esforos da Confederao e da NK Consultoria, alm de intensa articulao poltica entre as cooperativas singulares no estado, para que hoje o Rio de Janeiro pudesse, enfim, celebrar o retorno do Sicoob, dentro dos padres sistmicos que cada vez mais permeiam as relaes cooperativistas. A aprovao pelo Banco Central do Brasil do projeto de constituio da Cooperativa Central de Crdito do Estado do Rio de Janeiro - Sicoob Central Rio smbolo da maturidade da organizao sistmica alcanada pelo Sicoob nos ltimos anos.

Durante o perodo, foram realizadas algumas aes estruturantes visando apoiar as centrais no estabelecimento de seus direcionamentos especficos, com vistas ampliao da atuao do Sicoob.

Sicoob Central CecrespA partir da necessidade de rediscutir o foco do Sicoob Central Cecresp (SP), questo identificada durante as discusses das pr-assembleias e aprovada na AGO de 30/4/2011, o Sistema Cecresp deliberou pela realizao do seu planejamento estratgico (2012/2014), tendo o Sicoob Confederao no papel da coordenao dos trabalhos. Devido a extenso e a capilaridade do Sicoob Cecresp, a formatao do planejamento estratgico foi dividida em trs etapas, realizadas por tcnicos da Confederao e do Sicoob Central Cecresp, cujo

Projetos

SiStmiCoSEm 2009 foi realizado o primeiro planejamento estratgico do Sicoob, com a participao dos conselheiros, diretores e executivos das cooperativas centrais, da Confederao e do Bancoob. No evento foi feita a anlise do SWOT do Sistema, identificando os pontos fortes, fracos, oportunidades e ameaas e posteriormente definiu-se a viso, misso, objetivos estratgicos, aes estratgicas, proposta para gesto do planejamento, oramento/ investimento para

58 32

i


a viabilizao das aes, indicadores de monitorao e avaliao para o direcionamento do Sistema de 2010 a 2012. Os objetivos do planejamento estratgico do Sicoob esto estruturados no formato de mapa estratgico como um conjunto de diretrizes ordenadas de forma lgica e causal, auxiliando na identificao dos principais norteadores estratgicos. Desta forma, todas as diretrizes de mdio

e longo prazo do Sicoob esto sendo elaboradas por meio deste planejamento, cujo processo de construo respeita a opinio e as particularidades das entidades que o compe. Levando em considerao estes direcionamentos e buscando atingir as metas definidas para o Sistema, foram institudos vrios projetos sistmicos, para tratar de questes consideradas estratgicas.

COBRANA

P R O J E T O

PAD

PLATAFORMA DE APOIO DECISO

Planejamento Estratgico de Tecnologia da Informao

Projeto Empresarial Sicoob

Projeto AcreditarDesde fevereiro de 2010, o Sicoob Confederao, em conjunto com o Bancoob, instituiu o Projeto Acreditar com a finalidade de otimizar o processo de crdito do Sicoob, tendo em vista o aumento da competitividade, agilidade, segurana, modernizao, padronizao e automatizao. A coordenao do projeto Acreditar de responsabilidade do Bancoob, sendo as propostas apresentadas pelo grupo tcnico do projeto, formado por representantes do Bancoob e da Confederao, ao Comit Tcnico COTEC, formado pelos representantes de todas as centrais, Bancoob e Confederao, que analisa e delibera as propostas apresentadas. Alguns casos especficos so submetidos ao Comit Patrocinador, formado pelo Conselho de Administrao do Bancoob e diretoria colegiada do Sicoob Confederao. Os objetivos do Projeto Acreditar so:

padronizarconceitos,modelos,processos,sistemas e controles, visando maior segurana sistmica e racionalizao de custos, observadas as particularidades do pblico-alvo do SICOOB; automatizarprocessos(informatizao)racionalizar modelos de deciso para ganhar agilidade e competitividade diante da rede bancria; orientarefornecercondiessistmicasparaa evoluo e renovao dos mdulos de crdito do Sisbr; criar condies e ferramentas para a Gesto Integrada do risco de crdito, incluindo os requisitos da Resoluo 3721/09; implantarosistemaintegradodeacompanhamento e gesto para propiciar massa crtica para tratamento estatstico mais refinado e contribuir para a compreenso mais abrangente do risco de crdito sistmico.


i

33

AfinarhO Frum de Recursos Humanos do Sicoob (AfinaRH), foi criado para atender a perspectiva aprendizado e crescimento do planejamento estratgico do Sicoob e a diretriz Desenvolver e Implementar Poltica de Gesto de Pessoas para o Sistema. As atividades do AfinaRH so classificadas em 5 grandes projetos : Plano de Cargos e Carreira, Poltica de Recrutamento e Seleo, Programa de Educao, Programa de Humanizao e Poltica de Gesto de Desempenho que tiveram seus planejamentos concludos em 2011 e apresentados em um grande frum do projeto com representantes das 15 centrais do Sicoob. A partir de 2012, os projetos sero apresentados s centrais de forma mais detalhada visando a sua implementao.

ComunicarO Projeto Comunicar estabelece as polticas e estratgias de marketing e comunicao do Sicoob, ordenando papis e responsabilidades entre as entidades do Sistema, com proposituras de projetos e aes especficas para as atividades de gesto da marca, marketing, relaes pblicas, comunicao, imprensa, publicidade e representao institucional, objetivando o posicionamento estratgico do Sicoob no mercado, a agregao de valor marca Sicoob e o fortalecimento da imagem do Sistema. Durante o ano de 2011, foram implementadas aes estruturantes definidas no Plano de Comunicao e Marketing Anual aprovado pelo comit constitudo por representantes das centrais, Bancoob e Cabal, fundamentado nas diretrizes estabelecidas na poltica e em atendimento aos objetivos estratgicos do planejamento estratgico do Sicoob.

Projeto CobranaO projeto Cobrana Sicoob tem como objetivo desenvolver solues em cobrana bancria de forma sistmica para operao em larga escala em rede, posicionando os servios entre os cinco melhores do mercado Brasileiro. O desenvolvimento do projeto foi motivado fundamentalmente por quatro fatores: 1) existncia de um mercado potencial; 2) boas experincias locais e regionais das cooperativas singulares na oferta do produto aos seus associados; 3) definio do objetivo institucional do Bancoob no planejamento estratgico do Sicoob 2010 -2012 que agregar fatores de competitividade s cooperativas do Sicoob; 4) forte demanda sistmica pelo produto em virtude da necessidade de aumentar a competitividade e o resultado. Os estudos abrangeram o planejamento, pesquisa de mercado, definio de estratgia, posicionamento, desenvolvimento do portflio de produtos, especificaes das regras de negcios, definio e segmentao dos pblicosalvo, especificaes para automao, estrutura e gesto com os papis das partes envolvidas, comunicao e marketing, capacitao e certificao dos colaboradores.

Projeto Otimizar a traduo do processo de coleta, organizao, anlise, compartilhamento e monitoramento de informaes que oferecem suporte a gesto de negcios. O projeto baseado em sistemas de informaes que integram diversas bases de dados da organizao, que permitem explorar, classificar e transformar os dados em informaes relevantes. Com essa ferramenta ser possvel aferir o resultado das operaes, classificar aquelas que so mais rentveis e menos arriscadas, analisar processos com objetivo de torn-los mais eficientes e, portanto, menos custosos, alm de subsidiar todo o relacionamento com nossos associados. Os principais objetivos so: proporcionar ganhos de modernizao tecnolgica; padronizao sistmica para a tomada de deciso e inteligncia dos negcios; proporcionar maior competitividade, agilidade e segurana aos gestores do Sicoob.

58 34

i


PETIO Planejamento Estratgico de TI (PETI) tem como objetivo orientar as aes da diretoria de tecnologia da informao para que, alinhadas ao plano estratgico do Sicoob Confederao, possam dar suporte s estratgicas de negcios da organizao e propiciar seu desenvolvimento e crescimento. A rea de TI iniciou os trabalhos de elaborao e implementao do PETI em 2006, sendo esse planejamento um dos pilares do processo de governana de TI adotado pela rea tecnolgica. O PETI composto de planejamento estratgico, planejamento e plano de aes, sendo estes vinculados entre si. A elaborao do PETI trienal, com revises anuais, sendo submetido apreciao e deliberao da diretoria executiva do Sicoob Confederao, ao Comit de TI (alta administrao) e ao Conselho de Administrao do Sicoob. Para o perodo PETI 2011-2013, esto previstas as seguintes atividades: 1. 2. 3. abertura e definio de diretrizes para o trinio 2011-2013 com o grupo executivo de TI; incio dos trabalhos para levantamento de aes e necessidades das reas de TI; apresentao de uma agenda, metodologia e priorizaes dos trabalhos de levantamento do PETI; reviso da anlise do ambiente interno/externo, misso, viso, valores, objetivos e indicadores estratgicos;

5. 6.

elaborao do plano de aes da diretoria de tecnologia; elaborao do planejamento oramentrio, investimentos e despesas da diretoria de tecnologia;

MonitorarO Projeto Monitorar tem por finalidade implantar a estrutura centralizada para a gesto dos riscos, do controle interno e do monitoramento no Sicoob, tendo como objetivos principais: definio dos modelos de gesto centralizada dos riscos; definio dos modelos centralizados de monitoramento e avaliao do controle interno; reviso, definio e implantao de estrutura adequada em cada entidade do Sicoob, face s novas atribuies para a gesto dos riscos e do controle interno. definio do modelo de gesto de riscos de crdito. abrange aes de padronizao e aprimoramento dos processos de anlise e gesto do risco de crdito, por meio da definio de critrios tcnicos quantitativos e da implementao de sistema automatizados. criar condies e ferramentas para garantir uniformidade e aprimoramento nos processos de gerenciamento dos riscos de mercado e liquidez das entidades integrantes do Sicoob.

4.

Capital

HumanoA gesto de pessoas do Sicoob est baseada no modelo de gesto por competncias e direcionada a solues que proporcionem condies adequadas ao desenvolvimento, valorizao e reteno de pessoas. Neste cenrio, algumas aes foram realizadas junto aos empregados do Sicoob Confederao, como: Dia da Sade; realizao do diagnstico organizacional (DO); aplicao da Event para aferio do estresse no ambiente de trabalho; realizao da Semana Vi-


i

35

ver Bem e SIPAT, em parceria com a Gecom, Bancoob e Sicoob Central DF; concluso das atividades do Programa de Desenvolvimento Humano (PDH), iniciado em 2010; incio das atividades do Programa de Desenvolvimento de Equipes (PDE) e Disponibilizao dos benefcios bolsa de estudos e reembolso de certificaes.

Para o cumprimento de sua misso perante o Sistema, a Confederao mantem uma equipe adequada e devidamente preparada para oferecer os melhores produtos e servios s cooperativas e, considerando o constante crescimento e alavancagem do Sicoob, ela tem aumentado seu quadro de funcionrios e o nmero de atividades educacionais desenvolvidas.

COMPARATIVO PROCESSO DE RECRUTAMENTO E SELEO 2010/2011 SICOOB CONFEDERAO Referncia Candidatos avaliados Contratados (aumento de quadro) Total de admisses Desligados N ativos (janeiro incio perodo) N ativos (dezembro trmino perodo) 2010 219 65 87 32 146 213 2011 436 94 138 31 217 314 Percentual de crescimento 99% 45% 59% -3% 49% 47%

COMPARATIVO AES EDUCACIONAIS 2010/2011 SICOOB CONFEDERAO Referncia Aes Educacionais internas Horas/aula realizadas (internas) Aes Educacionais externas Horas/aula realizadas (externas) 2010 35 403 49 1372 2011 108 1060 139 2936 Percentual de crescimento 209% 163% 184% 114%

58 36

i


Pensar Diferente :Administrar recursos com responsabilidade.


i

37

Gesto

De riSCoA coordenao do processo de gerenciamento de riscos operacionais e de controles internos, incluindo as atividades de continuidade de negcios e de preveno lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para todo o Sistema est centralizada no Sicoob Confederao. Em 2011, com a participao das cooperativas de crdito centrais e singulares, por meio de um processo de consulta pblica, foram revisados os Manuais de Instrues Gerais (MIG) de controles internos, gerenciamento de riscos operacionais, preveno lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo com o objetivo de gerar o suporte necessrio ao crescimento dos negcios. Foram realizados dois comits de controles internos e risco operacional durante o perodo, catalisando as discusses sistmicas, provenientes das audincias pblicas e alimentando o processo de deciso da diretoria executiva e do conselho de administrao. cia dos testes e de suas revises, bem como dos treinamentos realizados, redundando em maior conscincia da necessidade de se manter planos adequados e atualizados. Enquanto os gestores responsveis pelos processos aprimoravam os planos de contingncia, a equipe de tecnologia da informao implantou a estrutura de contingenciamento geogrfico, possibilitando processamento e armazenamento em dois locais diferentes, que, a partir de 2012, ser disponibilizada para os negcios do Bancoob e das cooperativas do Sicoob. Com relao preveno lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo, foi estruturado processo com desenvolvimento de ferramenta tecnolgica prpria (Sispld), tendo sido aplicada em 15 cooperativas centrais e 425 singulares em 2011. Para dotar as cooperativas do Sicoob com informaes geis e adequadas para o atendimento aos associados em suas necessidades de produtos e servios e, por extenso, aprimorar o processo de preveno lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, colaborando, assim, para o cumprimento do stimo princpio cooperativista que estabelece a necessidade de aplicao de polticas sustentveis, foi iniciada no final do ano, uma campanha de comunicao visando conscientizao da importncia de atualizao cadastral. Acreditando na importncia da capacitao como fator de minimizao de riscos para o Sistema, o Sicoob Confederao disponibilizou curso distncia, tendo sido treinados 76,19% dos dirigentes e funcionrios em preveno lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Como ponto alto da discusso dos assuntos relacionados aos controles internos e gerenciamento de riscos operacionais, foi realizado reunio do projeto Monitorar, com a participao de 47 representantes das cooperativas centrais, buscando o

Risco OperacionalNo gerenciamento de riscos operacionais, duas linhas de trabalho foram muito importantes durante o ano: do lado do Bancoob, a consolidao da metodologia de identificao, avaliao, tratamento de riscos e de perdas operacionais, em outra frente, foram realizados treinamentos presenciais, com a participao de 1.073 dirigentes e empregados de 569 cooperativas e postos de atendimento cooperativo (Pacs). No mbito das cooperativas, em funo do treinamento realizado e do consequente amadurecimento decorrente, houve significativa melhoria do processo de gesto de perdas operacionais. No processo de gesto de continuidade de negcios, foram aprimorados os planos de continuidade aplicados s reas operacionais e recuperao de ativos de tecnologia da informao, em decorrn-

58 38

i


alinhamento do conhecimento das metodologias, possibilitando que tcnicos possam atuar como multiplicadores em todo o Sicoob. Em novembro foi iniciada a implantao de estrutura centralizada de preveno fraude, demons-

trando a incessante busca do Sicoob em garantir que seus produtos e servios sejam conduzidos de acordo com as leis e regulamentos aplicveis s exigncias da superviso bancria, s polticas e procedimentos internos e as expectativas legtimas da sociedade.

Relacionamento

e aPoio ao negCioO Sicoob Confederao durante o ano de 2011 aprimorou as atividades de relacionamento e negcios, melhorando os processos de atendimento s cooperativas e aos associados do Sicoob. Com isso, foi possvel realizar melhor gesto das demandas provenientes das reas de negcio, criar regras para os sistemas de automao, organizar o fluxo do atendimento de requisies e incidncias encaminhadas pelas cooperativas. Para acompanhar o crescimento das demandas do Sistema, foi implementado no ms de agosto um novo GRI Gerenciador de Requisies e Incidentes que, com um novo leiaute, melhor desempenho e estabilidade, possibilita que os prprios usurios faam a reabertura de chamados e possam anexar arquivos mais volumosos. Alm disso, foram realizadas mudanas na gesto do atendimento dos chamados Central de Atendimento ao Sicoob CAS, que atualmente viabilizada por meio do outsourcing com a empresa CTIS.

Quantitativo Mensal de Atendimentos

rea de Relacionamento

Central de Atendimento do Sicoob - cas

12.000.00010.169

10.000.000 8.000.000 Valores 6.000.000 4.000.000 2.000.000 0

9.971 8.768 9.065

10.364

10.418 9.390 8.217

9.342 8.440 7.536 5.892 5.220 5.363 4.716 6.072

9.057

5.600 4.847

5.661

5.896

5.494 4.764 4.614

jan.

fev.

mar.

abr.

mai.

jun.

jul.

ago.

set.

out.

nov.

dez.


i

39

Percentual de atendimento por produto pela equipe da CAS:

Central de Atendimento do Sicoob (CAS)2% Produtos 11% Outros 0% ATM

32% Infra 55% Canais

Durante o ano foram realizadas 137 homologaes com foco na validao de regras de negcio, parametrizadas nos sistemas de automao. Dessas, destacamos que 35% foram no mdulo conta corrente e 29,9% no mdulo Captao Remunerada.

1.5% Ttulos Descontados 0.7% Site Sicoob 5.8% SicoobNet Pessoal 4.4% SicoobNet Empresarial 4.4% SicoobNet Celular 5.1% Prejuzo 1.5% Plataforma Contbil 0.7% Gerador de Boleto On-Line 3.6% Emprstimo 0.7% Crdito Rural 2.2% Crdito Pr-Aprovado 0.7% Correspondente Sicoob 0.7% Corporativo 0.7% Cobrana 0.7% Conta Capital 29.9% Captao Remunerada 0.7% Atendimento 0.7% ATM

137 homologaes realizadas de janeiro a dezembro de 2011

35.0% Conta-Corrente

58 40

i


Pensar Diferente : construir uma grande marca sustentada por princpios e valores cooperativistas.


i

41

Marketing

e ComuniCaoPara cumprir o papel estabelecido na poltica de comunicao e marketing do Sicoob, durante o ano de 2011, o Sicoob Confederao priorizou a estruturao de uma gerncia especfica, constituda por equipe em quantidade e qualificao tcnica direcionada ao desenvolvimento das aes e atividades que atendam os objetivos estratgicos definidos no planejamento estratgico do Sistema. O reforo da equipe e o apoio de empresas de consultoria especializadas na rea, imprimiram um novo dinamismo no desenvolvimento de campanhas e aes especficas de comunicao e marketing no mbito institucional, na comunicao interna e na divulgao de produtos e servios, cujo trabalho em conjunto com as centrais e singulares possibilitaram o fortalecimento da marca Sicoob e o incremento dos negcios.

2. Pense SicoobPara celebrar o 15 ano do Sicoob e pensar sobre o futuro do Sistema, foi realizado um grande encontro, em Braslia, no dia 22 de setembro de 2011, reunindo mais de 800 lideranas de todo o Brasil. Alm disso, o grandioso evento celebrou o aniversrio de 15 anos do Bancoob, 10 anos do Sisbr, 10 anos da Cabal e 10 anos do Sicoob Confederao. Marcado por muitas homenagens aos lderes cooperativistas que fizeram a histria do Sistema, o evento foi conduzido pela jornalista Renata Vasconcelos e o painel econmico contou com a participao de Paulo Henrique Amorim, Gustavo Franco e Luis Nassif.

Gesto da MarcaA adoo de uma nova marca sistmica, no ano de 2010, exige uma constante poltica de proteo e monitoramento do uso e aplicao da marca Sicoob. Na crena de que todas as cooperativas do Sicoob devem optar pelo uso da nova marca, condio fundamental para a integrao sistmica, foram desenvolvidas aes de incentivo junto s cooperativas centrais e singulares, que em 2011, se intensificaram por meio da realizao de palestras sobre o poder das grandes marcas para as empresas e a importncia da conscientizao sobre a correta aplicao marca Sicoob.

Campanha institucional A gente pensa diferentePalco de mais um marco histrico, o lanamento da primeira campanha de divulgao nacional da marca Sicoob apresentou-se na mdia com o slogan a gente pensa diferente, e teve o objetivo de apresentar o Sicoob, uma instituio financeira diferente, para o pblico externo, fortalecer a marca, exaltar o cooperativismo de crdito e potencializar o crescimento do Sistema. As inseres na rede Globo, nas revistas poca e Globo Rural, posicionaram o Sicoob como uma instituio financeira que age e pensa diferente. A campanha ainda foi reforada com aes de sustentao regional, com as veiculaes realizadas pelas centrais e singulares em outdoor, rdios, emissoras de TV, jornais e revistas locais.

Assessoria de ImprensaNo segundo semestre, o Sicoob Confederao contratou os servios de assessoria de imprensa com o objetivo de estreitar o relacionamento com jornalistas dos principais veculos do pas, gerar de

58 42

i


forma rpida e organizada contedos de interesse da mdia, elaborar estratgias de divulgao do Sistema, preparar porta-vozes e acompanh-los nas entrevistas. Alm disso, a assessoria de imprensa buscou o fortalecimento da marca Sicoob e a disseminao do cooperativismo de crdito, cujo trabalho j apresentou no perodo resultados positivos: 12 inseres em mdia impressa e 42 on-line.

derais, linhas de crdito rural, Dbito Direto Automtico (DDA), novo carto de crdito Sicoobcard Platinum e Conta Universitria. As cooperativas singulares tambm contaram com o apoio do Sicoob Confederao para adaptaes e personalizao de material de divulgao de seus negcios, entre eles: campanhas promocionais de cartes de crdito como Fatura Premiada e Conta Premiada, Famlia Sicoobcard, Sicoob Previ, Crdito Consignado, Poupana Sicoob e muito mais. A criao do material de lanamento e divulgao do novo produto disponibilizado pelo Bancoob, Sicoob Consrcios, bem como a formatao de material de comunicao com produtos e servios direcionados a micro e pequenas empresas, foram destaque entre os principais trabalhos.

Veculos InstitucionaisAs quatro edies da Revista Sicoob, com uma tiragem de 20 mil exemplares por edio, apresentaram as principais notcias sistmicas de interesse das comunidades em que as cooperativas de crdito esto inseridas, bem como os pensamentos dos lderes e formadores de opinio de rgos governamentais e cooperativistas sobre o setor. Entre as matrias destaca-se a entrevista com o presidente do Banco Central do Brasil, Alexandre Antnio Tombini, na edio do segundo trimestre. Para manter os dirigentes e empregados do Sistema atualizados a respeito das informaes e notcias de interesse, o Sicoob Confederao publicou, semanalmente, a newsletter Sicoob Notcias, alm de monitorar e atualizar diariamente o perfil sistmico nas mdias sociais: Facebook, Youtube e Twitter com o objetivo de ampliar seus canais de comunicao e atingir o pblico em geral.

Compra centralizada de brindesVisando a padronizao da identidade sistmica, bem como a reduo dos investimentos com a criao e produo de brindes pelas cooperativas filiadas, o Sicoob Confederao realizou a primeira compra centralizada de agendas e calendrios para todas as entidades sistmicas.

Comunicao InternaPor meio de e-mails marketing, dos veculos institucionais, da intranet e da plataforma de notcias do Sisbr 2.0, os dirigentes e empregados das entidades sistmicas receberam informaes sobre o lanamento do Sisbr 2.0, dicas de segurana da informao, mudanas no Sistema de Pagamentos Brasileiros, correta utilizao do Gerenciador de Requisies e Incidentes (GRI), e outros avisos emergenciais.

Produtos e ServiosEm 2011, a estruturao de gerncia especfica do Sicoob Confederao possibilitou o cumprimento da poltica de comunicao e marketing do Sicoob que atribui entidade, a responsabilidade de desenvolver e implementar as atividades relativas a divulgao dos produtos e servios sistmicos. Neste sentido, foram elaboradas campanhas e peas de comunicao para divulgao de servios e produtos, tais como: recebimento de tributos fe-

Eventos e EndomarketingA reteno e o reconhecimento dos profissionais fazem parte da cultura do Sicoob Confederao.


i

43

Por isso, nas principais datas comemorativas os empregados so presenteados com lembranas do Sicoob e eventos de confraternizao. Essas oportunidades contribuem para a humanizao do ambiente de trabalho e fortalecem a marca Sicoob junto ao pblico interno. Em 2011, alguns eventos com esta finalidade tiveram destaque, qual sejam, Semana da Qualidade de Vida e SIPAT, comemorao dos 10 anos do Sisbr, cafs mensais da Confederao e a tradicional festa de confraternizao realizada ao final do ano.

Coral SicoobCom grande apoio da direo do Sicoob Confederao, e Bancoob e patrocnio do sistema SESCOOP/DF, foi criado o Coral Sicoob. A iniciativa visa o fortalecimento da marca e imagem Sicoob, bem como a integrao dos empregados do Sicoob Confederao, contribuindo para a humanizao do clima organizacional. Com aproximadamente 30 integrantes, o Coral Sicoob se apresentou no Encontro de Coros de Braslia e em diversas festividades no Centro Corporativo Sicoob.

Administrao

e finanaSCom o objetivo de apoiar o Sicoob Confederao no cumprimento de sua misso junto s cooperativas centrais e singulares, foram priorizadas em 2011 aes de carter administrativo e financeiro que oferecessem suporte tcnico e logstico necessrio ao crescimento da entidade. Foram tambm implementados projetos de compras centralizadas de equipamentos e outros itens necessrios s singulares, visando a padronizao tcnica, ganho de escala nas negociaes e a garantia do melhor atendimento, condies logsticas e de pagamentos.

Item ATM Pin Pad Scaners Agendas Calendrios de Mesa Revista Sicoob

Quantidade 320 2.330 5.000 6.240 112.730 110.730

58 44

i


No atendimento s necessidades internas da Confederao, foram realizadas compras e contrataes de servios que tiveram como meta o alcance de melhores negociaes, tendo como resultado a economia substancial no investimento total, conforme apresentado a seguir:

Requisies 885

Valor Inicial 74.443.826,38

Valor Negociado 58.089.399,85

Desconto 16.354.426,53

Percentual 21,9688%

80,000,000.00

74.443.826,3870,000,000.00

60,000,000.00

58.089.399,85

50,000,000.00

40,000,000.00

30,000,000.00

20,000,000.00

16.354.426,53

10,000,000.00

21,9688 %0.00 Volume FinanceiroValor Negociado

Economia (saving)

Percentual ganho

Outras aes de apoio foram desenvolvidas visando a adequao da estrutura da Confederao com vistas na agilidade e qualidade da prestao de servios s cooperativas, quais sejam: implantao do ponto eletrnico biomtrico nas instalaes do Sicoob Confederao para controle do registro de frequncia de todos os colaboradores em atendimento a Portaria MTE n 1510/2009. contratao de agncia, visando a minimizao de custos com as viagens de trabalho dos empregados obtendo-se, na negociao, uma margem de reduo de custos em torno de 32%. novo leiaute para adequao do espao fsico do CCS Centro Corporativo Sicoob ao cres

cimento funcional, sendo concluda a primeira etapa da obra que inclui o 1 andar em dezembro, tendo sido crescidas 132 novas posies de trabalho. reestruturao do ambiente do 6 andar do Ed. Sofia em atendimento diretoria de tecnologia da informao da Confederao para alocao de 33 novas posies de trabalho. implementao em conjunto com o Bancoob e Condomnio do Centro Corporativo Sicoob, das normas de acesso sede da Confederao em horrios no comerciais, inclusive regras quanto utilizao de garagens. implementao das normas internas estabelecidas no Manual de Instrues Gerais MIG/ Administrativo.


i

45

implantao do sistema de controle patrimonial RM Bonum no Sicoob Confederao. celebrao de 90 (noventa) novos contratos de prestao de servios; celebrao de 10 contratos no ms de dezembro para aquisio de hardware, software e servios da IBM de alta complexidade. realizao de aproximadamente 50% da migrao dos contratos originrios da venda de ativos de TI, do Bancoob para o Sicoob;

conferncia de mais de 680 documentos comprobatrios de pagamento, de acordo com os contratos celebrados; participao no ajuste das migraes de 10 cooperativas (com 34 pontos de atendimentos) do Sicoob Central Crediminas para o Sicoob Central Cecremge e de 2 cooperativas (com 2 pontos de atendimentos) do Sicoob Central Cecremge para o Sicoob Central Crediminas;

auDitoriaA Confederao responsvel pelo assessoramento aos conselhos de administrao, conselhos fiscais, diretorias e as demais entidades do Sicoob na realizao de auditorias com foco em riscos. Estas aes so realizadas visando atender s demandas, garantir a modernizao do processo no sistema e dar mais credibilidade e consistncia s cooperativas filiadas. Em 2011, foi cumprido o compromisso de melhorar os processos e prticas a partir do aperfeioamento do ambiente de controles de forma alinhada estratAlto Risco ; 44 14%

gia da organizao, no que diz respeito a temas como contabilidade, finanas, crdito, exigncias legais e regulamentares, governana corporativa, preveno e lavagem de dinheiro, processos judiciais, gesto de riscos, controle superviso e aspectos tributrios. Os resultados das auditorias foram documentados e apresentados aos rgos da administrao em 29 Relatrios de Auditoria Interna (RAI) que resultaram em cerca de 320 recomendaes distribudas por nvel de risco conforme demonstrado no grfico a seguir:

Baixo Risco ; 76 23%

Mdio Risco ; 204 63%

58 46

i


Dedicou-se ateno especial s verificaes dos processos de gerenciamento de risco de crdito, operacional, mercado e liquidez procurando atender s expectativas dos administradores quanto ao monitoramento e controle destes riscos. Foram

realizadas ainda diversas avaliaes econmicofinanceiras de cooperativas singulares candidatas a ingressar no Fundo Garantidor do Sicoob (FGS), subsidiando a deciso do conselho de administrao quanto ao aceite de adeso ao fundo.

normatiZaoA nova estrutura de normatizao aprovada pela diretoria colegiada em junho de 2010, adaptada ao novo modelo de governana corporativa do Sicoob, trouxe inmeros benefcios ao Sistema, pois promoveu a integrao normativa das cooperativas e do Bancoob. Os componentes da estrutura de governana corporativa das entidades do Sicoob passaram a dispor de instrumentos de regulao e de comunicao prprios, que tm como objetivo refletir, de forma inequvoca, a natureza das instrues emanadas (estratgicas, operacionais, informativas, etc). Ressalta-se a importncia da crescente participao das reas gestoras das entidades do Sicoob na construo das normas, as quais encaminham os insumos para formao do contedo e tambm participam de maneira efetiva no processo de consulta pblica.

1. Em 2011 foram publicados um total de 397 instrumentos de comunicao, distribudos da seguinte forma:

Resolues Circulares Comunicados Cartas-circulares de implantao de funcionalidades em sistemas de informtica Cartas-circulares demais assuntos Total

11 93 42 221 30 397


i

47

2. Com relao aos instrumentos de regulao foram publicados:

Denominao Estatuto Social do Sicoob Confederao Organograma do Sicoob Confederao Regimento Interno do Conselho Fiscal Regimento Interno do Conselho de Administrao do Sicoob Confederao Regimento Interno da Diretoria Colegiada

Finalidade Disciplinar a organizao do Sicoob Confederao. Representao grfica do Sicoob Confederao Definir competncias; atribuies Complementar o Estatuto Social nos aspectos relacionados organizao da entidade; definir competncias; atribuies; aladas dos componentes da estrutura organizacional e condies de associao de associados. Complementar o Estatuto Social nos aspectos relacionados organizao da entidade; definir competncias; atribuies; aladas dos componentes da estrutura organizacional e condies de associao de associados. Orientar, de forma detalhada, os participantes sobre as atividades desenvolvidas e responsabilidades do comit. Orientar, de forma detalhada, os participantes sobre as atividades desenvolvidas e responsabilidades do comit. Os regulamentos se destinam a orientar, de forma detalhada, os participantes dos processos eleitorais. Orientar, de forma detalhada, os participantes sobre as atividades desenvolvidas e responsabilidades do comit. Complementar a Poltica Institucional de Risco de Crdito e estabelecer padres para a instrumentalizao do gerenciamento do risco de crdito pelas entidades integrantes do Sicoob Complementar a Poltica Institucional de Cadastro e estabelecer padres de anlise e de registro das informaes e documentos de identificao de associados/clientes. Estabelecer procedimentos para estruturao e operao das atividades de auditoria interna e complementar a Poltica Institucional de Auditoria Interna. Complementar a Poltica Institucional de Gerenciamento dos riscos de mercado e de liquidez e estabelecer padres para a instrumentalizao do gerenciamento desses riscos pelas entidades do Sicoob Complementar a Poltica Institucional de Governana Corporativa e instruir sobre a conduo dos atos assembleares nas cooperativas do Sicoob. Complementar a Poltica Institucional de Gesto de Pessoas e estabelecer padres para a gesto estratgica de pessoas. Apresentar modelos de instrumentos de regulao institucional e complementar a Poltica Institucional de Governana Corporativa. Complementar a Poltica Institucional de Governana Corporativa e estabelecer padres para conduo desses processos pelas cooperativas do Sicoob. Demonstrar como operacionalizar o Sistema de Preveno Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (Sispld). Demonstrar a operacionalizao dos mdulos do Sistema. Demonstrar o funcionamento do sistema tecnolgico que suporta as atividades do Componente Organizacional de Ouvidoria nico do Sicoob, e complementar o Manual de Instrues Gerais (MIG) Apoio Ouvidoria

Data da publicao 29/7/2011 14/7/2011 27/4/2011 13/4/2011

13/4/2011

Regulamento do Comit de RH do Sicoob Regulamento do Comit de Riscos de Mercado e de Liquidez do Sicoob Regulamento Eleitoral do Sicoob Confederao Regulamento do Comit de Segurana da Informao do Sicoob Manual de Instrues Gerais (MIG) Crdito (captulos: Garantias, Liberao e Fiscalizao Manual de Instrues Gerais (MIG) Cadastro

7/1/2011 13/4/2011 29/7/2011 19/8/2011 9/5/2011

23/5/2011

Manual de Instrues Gerais (MIG) Auditoria Interna Manual de Instrues Gerais (MIG) Risco de Mercado e Liquidez Manual de Instrues Gerais (MIG) Assembleias Gerais Manual de Instrues Gerais (MIG) Gesto de Pessoas (Consulta Pblica) Manual de Instrues Gerais (MIG) Regulao Institucional (Consulta Pblica: Estrutura Organizacional e Regimento Eleitoral Manual de Instrues Gerais (MIG) Incorporaes, Fuses e Desmembramentos Manual de Produtos e Servios (MPS) SISPLD Manual de Produtos e Servios (MPS) SCIR Manual de Produtos e Servios (MPS) Sistema de Ouvidoria do Sicoob

31/5/2011

30/6/2011 31/8/2011 31/10/2011 29/11/2011

30/12/2011 25/3/2011 29/3/2011 9/9/2011

58 48

i


TECNOLOGIA

Da informaoInovao foi a palavra de ordem em 2011, com vistas ao atendimento das necessidades sistmicas de TI - Tecnologia da Informao, focando solues que possibilitam o incremento dos negcios, a automatizao de processos manuais, apoio deciso, disponibilidade/desempenho das solues e atendimento s exigncias normativas, bases para o crescimento e fortalecimento do Sicoob. Neste mbito, sobressai o projeto Compe por Imagem do Sicoob, que ao optar pela digitalizao dos cheques descentralizada, minimizou tempo de processamento e custos de transporte, constituindose como modelo de referncia no mercado, possibilitando ao Sicoob Confederao o recebimento do Prmio Relatrio Bancrio na categoria Destaque como melhor soluo na digitalizao de documentos e verificao automtica da qualidade da imagem de cheques. Outro importante projeto concludo em 2011 foi a implantao do Sisbr 2.0 na Rede Sicoob. Esta nova verso, alm de no exigir custos adicionais de licenciamento, utiliza tecnologias multiplataformas, apresentando melhor desempenho e menor consumo de link de comunicao, alm de um visual mais leve e moderno, aderente marca Sicoob. Ao completar 10 anos de funcionamento, o Sisbr hoje agrega o que h de mais moderno na rea de tecnologia e disponibiliza toda infraestrutura e facilidades que o negcio necessita, possibilitando a integrao operacional e nacionalmente das cooperativas do Sicoob por meio de um sistema nico de automao. Em menos de 6 meses de seu lanamento, o Sisbr 2.0 atingiu 75,6% de satisfao, com 20.658 votos dos usurios que utilizam a soluo tecnolgica, apurados no ms de dezembro de 2011, o que atesta o sucesso da nova plataforma. A seguir esto relacionadas as principais aes desenvolvidas pelo Sicoob Confederao no ano de 2011, incluindo-se as novas funcionalidades implementadas no Sisbr, as implementaes de infraestrutura, a criao de novos produtos e servios e a diversificao dos canais de atendimento. No somatrio, estas aes demonstram a amplitude do investimento realizado em tecnologia da Informao do Sicoob, o atual nvel de evoluo e a busca incessante do Sicoob Confederao em atender as necessidades das cooperativas e as demandas mandatrias.

Novas Funcionalidades do SisbrImplantao de Software de Gesto Jurdica no Bancoob. A soluo foi instalada na gerncia jurdica do Bancoob trazendo como resultado melhor controle dos processos jurdicos. Implantao do novo sistema de Recuperao Integrada de Crditos no Bancoob. Disponibiliza soluo tecnolgica para o Bancoob realizar o controle e a gesto da cobrana de operaes de crdito em atraso. Cobrana de tarifas em conta corrente. Implementado o pacote de alteraes para adequao do Sisbr para a nova cobrana de tarifas pela prestao de servios em conta corrente. Novo Protocolo de Segurana nas Mensagens do SPB Em atendimento demanda de carter legal foi implantada a nova verso do eSPB, contemplando as atualizaes para adequao dos protocolos de segurana aos padres de algoritmos criptogrficos definidos pela ICP-Brasil,


i

49

permitindo o correto envio e recebimento de mensagens com uma maior segurana. TEDs Disponibilizao da funcionalidade de aprovao automtica de TEDs no valor de at R$ 50.000,00, com consequente reduo de risco operacional, fortalecimento da imagem do Sicoob junto ao associado, desonerao do operacional e atividades manuais nas cooperativas. Foi tambm implementada no e-SPB funcionalidade que permite a identificao da origem da TED. Liberao de Operaes de Crdito por meio de TED - Implementada em regime de produo assistida para liberao de operaes de crdito por meio de TED. Aps a concluso do piloto, a funcionalidade ser disponibilizada para toda a Rede Sicoob, automatizando este processo manual. DIRF 2011 - Implementao da funcionalidade gerao da DIRF no Sisbr que possibilita a gerao do arquivo de declarao do imposto retido na fonte no novo layout. Automao do Processo de Encaminhamento dos Informes de Rendimentos Financeiros para Declarao do Imposto de Renda - Disponibilizao de funcionalidade que possibilita a impresso, envelopamento e postagem do informe de rendimentos financeiros para pessoas fsicas (PF) e pessoas jurdicas (PJ). Plataforma Contbil Em atendimento demanda mandatria foi disponibilizada a funcionalidade em atendimento ao RPS Regime Prudencial Simplificado e ao RPC Regime Prudencial Completo. Foram tambm disponibilizadas duas outras funcionalidades, a primeira para otimizar o processo de incluso de lanamentos contbeis, por meio da melhoria na distribuio dos campos, permitindo uma melhor navegabilidade entre os campos e disposio no layout da tela do Sisbr 2.0. e a segunda referente gerao do arquivo Fcont - Controle Fiscal de Transio, enviado pelas cooperativas Receita Federal do Brasil. Repasse Programado de Convnios Locais Implantada nova funcionalidade de repasse progra-

mado de convnios locais no Sisbr, possibilitando a automatizao dos processos manuais e, por conseguinte, diminuindo o nmero de lanamentos contbeis realizados manualmente. Essa uma das demandas que trar melhorias no processo de centralizao contbil. Cadastro e Consulta de Anotaes Cadastrais Disponibilizao na Plataforma de Atendimento, da nova funcionalidade denominada Anotaes tendo como objetivo armazenar informaes sobre eventos ocorridos no relacionamento da pessoa com a cooperativa ou Bancoob. Conta ainda com dois tipos de anotaes de informaes do servio Serasa Concentre e de Consulta a Central de Risco do BACEN SCR. Troca de Senha do Sisbr 2.0. - Possibilita ao usurio trocar a senha de acesso aos aplicativos do Sisbr 2.0 diretamente no portal, agilizando o processo. Arrasto e Reclassificao de Risco das Operaes de Crdito Grupo Econmico Atendendo demanda mandatria do Banco Central, foi disponibilizada funcionalidade que possibilita arrastar e revisar o risco das operaes de crdito de associados integrantes de um mesmo grupo econmico. Em prosseguimento no segundo semestre houve evoluo neste tema, com a implantao de nova funcionalidade de arrasto e reclassificao de risco das operaes de crdito no Sisbr para produtos de emprstimo, crdito rural e ttulos descontados com o objetivo de reclassificar o nvel de risco das operaes de crdito, utilizando as operaes transferidas para prejuzo como referncia. CRO - Remessa do Documento 3040 para o Banco Central do Brasil Em agosto as cooperativas e o Bancoob passaram a utilizar o documento 3040, instrumento pelo qual as instituies comunicam ao rgo fiscalizador os dados referentes ao Sistema de Informaes de Crdito (SCR), com o objetivo de auxiliar na superviso do risco de crdito e propiciar o intercmbio de informaes sobre o montante de dbitos e de responsabilidades de clientes em operaes de crdito. Reduo de Prazos de Bloqueio dos Cheques Disponibilizada nova funcionalidade que altera

58 50

i


o prazo de bloqueio para depsitos com cheques compensveis, de acordo com as regras do Banco Central do Brasil. Novo GRI Disponibilizado em agosto o novo GRI (Gerenciador de Requisies e Incidentes), redimensionado para acompanhar o crescimento das demandas do Sistema, com um novo layout, melhor desempenho e maior estabilidade. Sispld Foi disponibilizado em dezembro o Sistema de Preveno Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo Sispld para que as cooperativas realizem diariamente a anlise dos alertas gerados, referentes aos indcios de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, conforme regras estabelecidas. Gesto do Risco de Crdito Disponibilizada a soluo para gesto do risco de crdito que trata-se de ferramenta de apoio deciso e consolidao de informaes estratgicas do assunto crdito, possibilitando vises das informaes consolidadas no mbito da rede Sicoob, centrais e cooperativas. A soluo permite a exibio de dados das entidades selecionadas quanto posio consolidada dos contratos de crdito por tomador e gerao de ndices de inadimplncia, proviso e variao entre os perodos. Gesto do Risco de Mercado (MAPS) - Em novembro foi implantada a soluo MAPS, adquirida para tratar o assunto risco de mercado em substituio antiga soluo MITRA, conforme deciso do Conselho de Administrao do Sicoob. Referente centralizao da estrutura de gesto de riscos, a soluo est sendo utilizada pela Superintendncia de Riscos do Bancoob para gerenciar o risco de mercado do prprio banco e das cooperativas que se enquadram no Regime Prudencial Completo RPC. Nova plataforma de Gesto de Cartes Concluda a implantao em setembro da nova plataforma de Cartes do Sisbr 2.0 que possibilita a realizao de diversas aes, tais como: solicitao de cartes das bandeiras operadas pelo Sicoob e processadas pela Cabal, upgrade e downgrade, reativao da conta carto (com reposio do plstico ou no), alterao de limites, totalmente de forma online.

Previdncia Privada - Por meio das novas funcionalidades do Sisbr disponibilizadas nos canais de atendimento, os participantes dos planos de previdncia privada do Sicoob podero obter informaes sobre seus dados cadastrais registrados no fundo de previdncia do qual participante e realizar consultas de saldo e extrato de suas contribuies. Foi tambm criado novo mdulo no Sisbr 2.0 para a gesto da Previdncia Privada, com funcionalidades especficas para possibilitar a adeso aos planos Multi-Institudo e Multipatrocinado, por meio da plataforma de atendimento e tambm para permitir ao Sicoob Previ homologar e exportar as propostas de adeso assinadas pelo mdulo de Previdncia Privada. Ampliao do Horrio para Transferncias em DOC A transao foi totalmente reconstruda de forma a ficar desvinculada do Fechamento da Cooperativa sendo que o horrio para realizao dos agendamentos para o mesmo dia passou a ser s 20h30. Fundo de Direitos Creditrios FIDC Foram disponibilizadas funcionalidades que fazem parte da pauta de prioridades do GT-Acreditar: apropriao de comisso das operaes cedidas; liquidao antecipada de operaes cedidas; relatrio de cesses efetuadas; relatrio de liquidaes de operaes cedidas. Novas Funcionalidades na Plataforma de Crdito Pacote de Atualizaes Safra 2011/2012 BNDES Implantao de funcionalidades no Sisbr: cadastro das linhas dos programas Finame/BNDES: configurao de novos programas no mbito da linha BNDES Agropecuria, vinculando-os aos seus respectivos layouts a safra 2011/2012; parametrizao de novos requisitos de periodicidade, finalidade e garantias das linhas/programas Finame/BNDES; Gesto Eletrnica de Documentos (GED) em Operaes de Crdito Consignado - Em dezembro foi implantada a Plataforma de Gesto de Documentos GED para automatizar o trmite dos dossis referentes s operaes de crdito consignado controladas pelo Bancoob em substituio


i

51

ao antigo sistema MCGD Mdulo de Controle e Guarda de Documentos. Alm disso, desde maro, a soluo utilizada para armazenar as imagens dos cheques, conforme definies do projeto Compe por Imagem. Transferncias entre Poupana e Conta Corrente no Caixa Disponibilizada nova funcionalidade no Sisbr que permite realizar o agendamento de transferncia entre conta corrente e poupana e de poupana para conta corrente diretamente no canal caixa. Liberao de Operaes de Crdito sem Trnsito em Conta Corrente Para atender as necessidades das cooperativas de capital / emprstimo foi disponibilizada funcionalidade que possibilita a liberao de operaes de crdito sem exigncia da conta corrente do associado na cooperativa. Captao LCA Letra de Crdito do Agronegcio - Implantadas novas modalidades LCA PR e LCA PS CDI de aplicao financeira no mdulo de captao remunerada. Bloqueio Judicial de Saldos em Conta Corrente Implantada funcionalidade que possibilita a gesto de bloqueios judiciais de valores no Sisbr, permitindo efetuar o bloqueio e/ou liberao de valores nas contas correntes de forma clara para o associado, realizando as devidas contabilizaes.

contingenciamento geogrfico de processamento de dados das plataformas tecnolgicas usadas pelo Sicoob nos dois stios tecnolgicos da Confederao. Implantao do Controle de Acesso ao CPD do Centro Corporativo Sicoob - A implantao do acesso automatizado (biometria) no CPD SIG foi criada com objetivo de garantir um permetro de segurana nos ambientes do datacenter (sala de servidores, sala de geradores, nobreaks e ar condicionado), restringindo e registrando todas as entradas em suas dependncias. O objetivo preservar o ambiente de produo da TI do Sicoob Confederao contra acessos indevidos, roubos e possveis interferncias no programadas e controladas que podem impactar nas atividades e operaes. Essa implantao corresponde aos critrios de segurana recomendados pelas normas de segurana aplicveis aos ambientes datacenter de misso critica. Melhor distribuio dos recursos tecnolgicos do SPB A criao de uma nova base de dados para integrao ao e-SPB trouxe grandes benefcios em destaque os principais: Duas bases de integrao em produo instaladas, sendo uma para contingncia; Com um simples chaveamento, via parmetro e reincio de servios, alterna-se entre as bases sem prejudicar o funcionamento do e-SPB, sendo transparente para os Pilotos de Reserva, Cooperativas e integraes SISBR; Inexistncia de concorrncias de vrias operaes, como por exemplo, as transaes intercredis, tornando o processamento de envio e recebimento de TEDs mais leve; Checklist atualizado para a necessidade de se realizar outra migrao dessas tabelas ou at mesmo de servidores.

InfraestruturaMainframe Z196. O equipamento com maior poder de processamento do mercado atualmente, foi adquirido no incio de dezembro de 2010 para dar continuidade implantao dos sistemas da nova arquitetura e ao Projeto de Infraestrutura de Contingncia Geogrfica e entrou em produo no incio do ano de 2011. Transferncia Mainframe z10 do CPD SIG para CPD Sofia Vencida mais uma grande etapa do Projeto de Montagem de Infraestrutura de Contingncia Geogrfica dos servios crticos de TI, com a transferncia do Mainframe z10 do CPD SIG para o CPD Sofia. Essa mudana consolidou o

Melhoria da Disponibilidade do Mdulo Cedente Foi concluido o projeto de alta disponibilidade do ambiente tecnolgico para o mdulo

58 52

i


cedente, em conformidade com o Planejamento Estratgico de Tecnologia da Informao PETI. Esse projeto implica colocar os servidores de aplicao em um modelo de contingncia geogrfica entre os dois stios de processamento do Sicoob. Novo Contrato da Rede Satlite Foi realizada renegociao do contrato da rede satlite com redues de custo acima de 50% para todas as velocidades dos circuitos de contingncia o que, alm de trazer economia para as cooperativas, possibilita melhor disponibilidade em seus servios. Expanso da Capacidade de Processamento e Armazenamento Realizadas aquisies em dezembro de novos processadores para o Mainframe e novos discos de armazenamento (storages) que viabilizaro o processamento das transaes de negcios realizadas nas cooperativas e canais de atendimento, alm de possibilitar a acomodao dos aplicativos que esto sendo construdos na nova arquitetura tecnolgica e ser mais um instrumento para viabilizar o projeto de contingenciamento geogrfico. Implantao da automao do CPD do Centro Corporativo Sicoob - Instalado e configurado o sistema que permite a TI do Sicoob Confederao gerir e monitorar as infraestruturas bsicas de CPD (geradores, nobreaks, PDUs, chaves estticas, ar-condicionado e sistema de combate a incndio) de forma automatizada, racionalizando recursos financeiros e mitigando riscos atravs de monitorao on-line. A automao foi tratada com alta prioridade pela TI para assegurar que todo o ambiente de produo estivesse atendendo a maior nvel de disponibilidade. A automao dos componentes de infraestrutura bsica (geradores, nobreaks, PDUs, chaves estticas, ar-condicionado e sistema de combate a incndio) do CPD SIG aponta melhor utilizao dos recursos, mitigao de riscos e otimizao no gerenciamento e monitorao online da infraestrutura do datacenter, alm da conformidade com as normas aplicveis. O gerenciamento assegura maior disponibilidade, redundncia, e melhoria no planejamento da capacidade dos componentes de infraestrutura que atendem o CPD SIG.

Melhoria de Infraestrutura do SPB Com o intuito de evoluir os nveis de disponibilidade e desempenho do SPB, foi realizado o upgrade do link de 64 para 256 Kbps. Essa mudana possibilita melhora considervel no escoamento do trfego do SPB, principalmente nos momentos crticos. Servidor para Banco de Dados Novo servidor da marca Fujitsu foi adquirido para possibilitar melhor acomodao das bases de dados do Sisbr (plataforma legada), viabilizando melhor disponibilidade e desempenho no processamento das transaes de negcios das cooperativas, alm de ser mais um instrumento para possibilitar o contingenciamento geogrfico.

Canais de AtendimentoVisando maior aproximao com o associado, alm de proporcionar mais comodidade em suas operaes na rede Sicoob, a Confederao deu alguns passos em direo modernizao de seus canais de autoatendimento, no que diz respeito diversificao e ampliao de funcionalidades, garantindo solues alinhadas ao que h de melhor no mercado fi

Documents

Relatorio Anual Sicoob