Resumo para Banco do Brasil

Elaborado pelo Professor Rogério Pizza!

Autor do Livro Revisaço Bancos Editora Juspodivm.

Professor do site: www.euvoupassar.com.br

Professor do Eclipse Concursos em Ribeirão Preto.

Grupo Facebook:

c.bancariosparaconcuros@groups.facebook.com

https://www.facebook.com/groups/c.bancariosparaconcuros/

Olá meus alunos e amigos, vamos começar?

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional

O que você precisa saber sobre introdução ao SFN?

Sistema Financeiro Nacional

Composição de acordo com art.1º da Lei 4595/64:

CMN;

BACEN;

BB;

BNDES;

IFs. Públicas e Privadas.

O SFN divide-se em dois Subsistemas:

a) Subsistema Normativo: formado por órgãos normativos e

supervisores (CMN, BACEN e CVM). Só estes caem no BB, por isso,

são os que precisa saber.

b) Subsistema Operativo: formado pelas entidades operadoras

(IFs.).

O que é uma Instituição Financeira?

PJ: pública ou privada.

Atividade principal ou acessória: Coleta, Aplicação, Intermediação e

Custódia.

Todas? Não. Pelo menos 1 das 4 atividades.

Lembre-se da palavra: CAIC.

Professor PF pode ser uma IF?

Sim. Desde que tenham pelo menos 1 das 4 atividades (CAIC).

Ok! Até aqui tudo entendido. Mas como faz para uma IF começar a

funcionar no País?

IF Nacional combina com Autorização do Banco Central.

IF Estrangeira Autorização do Poder Executivo.

Mas como se dá essa autorização?

DECRETO!!!

O que faz uma IF?

A intermediação de recursos entre o agente poupador e o agente tomador.

As instituições financeiras captam recursos do agente poupador (com

sobra) e empresta para o agente tomador (precisa de recurso). O ganho

do banco nessa brincadeira chama-se spread.

Professor, antes que o Senhor termine com essa introdução quero fazer

mais uma pergunta.

Tem diferença entre IF Privada e IF Pública?

Tem sim. As IFs. Públicas são auxiliares da execução da política de

crédito do Governo Federal.

Ok, professor então vamos logo falar de CMN, BACEN COPOM e CVM que

isso certamente cai.

Que bom que está animado. Então preste atenção no que precisa saber

sobre:

CMN – Conselho Monetário Nacional

Órgão Máximo Normativo

Como órgão máximo normativo cria normas sobre:

Política Monetária;

Política Creditícia;

Política Cambial.

Composição: Como CMN tem 3 letras então na sua composição tem 3

pessoas.

Ministro da Fazenda – MF - Presidente (Guido Mantega);

Ministro do Planejamento Orçamento e Gestão – MPOG (Miriam Belchior);

Presidente do BACEN – Alexandre Tombini.

Oh! Vou contar um segredinho. O Presidente do BACEN ganhou status de

Ministro!!!

Principais atribuições do CMN:

Adaptar o volume dos meios de pagamento;

Regular o valor interno e externo da moeda;

Orientar a aplicação de recursos das IFs.;

Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;

Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos

financeiros;

Autorizar emissão de papel moeda;

Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades;

Regulamentar as operações de Redesconto e de empréstimo;

Limitar taxas de juros e remuneração das operações e serviços;

Outorgar ao BACEN o monopólio das operações de câmbio;

Estabelecer normas para o BACEN em suas transações com títulos

públicos;

Determinar as taxas de recolhimento do compulsório;

Estabelecer a meta da Inflação.

BACEN – Banco Central

Órgão Máximo Executivo

Composição: Diretoria Colegiada formada por até 9 membros.

Diretoria tem 9 letras, tem? E Colegiada também tem 9 letras?

Matei...então será formada por até 9 membros!!!

Como órgão máximo executivo o BACEN faz o que?

Cumpre as normas editadas pelo CMN e Fiscaliza todas IFs.

Principais atribuições do BACEN:

Emitir papel-moeda e moeda metálica;

Executar os serviços do meio circulante;

Receber os recolhimentos compulsórios;

Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições

financeiras;

Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros

papéis;

Controlar o fluxo de capitais estrangeiros;

Estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos

de administração de instituições financeiras privadas.

ATENÇÃO MOEDA!!!

CMN – Autoriza

BACEN – Emite

CASA DA MOEDA – Imprime

Como gravo isso professor? Voltando para 1ª série!!

A, E, I...!!!!!

COPOM – Comitê de Política Monetária

Composição: Diretoria Colegiada do BACEN. Aquela mesma formada por

até 9 membros? Isso menino(a).

Principais atribuições do COPOM:

Estabelecer a Política Monetária;

Definir a Taxa (juros) Selic;

Analisar relatório de Inflação.

ATENÇÃO!!!

Taxa de Juros Selic é um dos instrumentos da política monetária. Essa

compete ao COPOM.

Os dois outros instrumentos (compulsório e open market) competem ao

BACEN.

Reuniões: 3ªs feiras e 4ªs feiras.

Período: de 45 em 45 dias aproximadamente.

Voto: Aberto.

Ata do COPOM (português): divulgada em até 6 dias úteis no site do

BACEN.

CVM – Comissão de Valores Mobiliários

Autarquia Especial: Normativa e Fiscalizatória

Então quer dizer que a CVM acumula tanto a função de normatizar como

fiscalizar, professor?

Sim. Porém ela faz isso somente dentro do mercado de valores

mobiliários.

Nossa, professor, essa parte pega. O que são Valores Mobiliários?

São títulos emitidos por sociedades de capital aberto ou fechado. Ok,

mas a empresa que emite precisa registrar? O valor mobiliário emitido por

sociedade de capital aberto precisa de Registro na CVM.

Dá exemplo profe.?

Os principais: Ações e Debêntures.

Mas professor e o Commercial Papers também é um título mobiliário?

É, mas não foi nem pedido no edital da CEF. Não acho que cai no BB, ok?

ATENÇÃO!!!

Ações somente podem ser emitidas por sociedades de capital aberto.

As debêntures podem ser emitidas por sociedades de capital aberto ou

fechado.

Acho que o professor esqueceu a composição e atribuição da CVM.

Você acha NÉ meu amigo(a), mas não esqueci não...

Composição: Diretoria com 5 membros. E aí professor vai ou não vai

ajudar a memorizar?

Não sei se irão gostar, mas vai lá: CVM termina com M. Mão começa com

M e Mão tem 5 dedos.

Gostaram? CVM, Mão, 5 Dedos.

Aposto que detestaram!!!

Mas então, vamos para uma ajuda fornecida por meu aluno, Gil, do curso

presencial aqui em Ribeirão Preto.

O Gil disse assim: professor, CVM o V corresponde ao número 5 do

algarismo romano.

Aí disse: Perfeito, Binglo Gil!! Opa, Bingo tem 5 letras...rsrsrs!

ATENÇÃO!!!

Os Diretores da CVM têm mandato fixo e estabilidade. O mandato dos

dirigentes da Comissão será de 5 anos, vedada a recondução, devendo ser

renovado a cada ano um quinto (1/5) dos membros do Colegiado.

Principais atribuições do CVM:

Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e

de balcão;

Evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulação;

Disciplinar e fiscalizar a emissão dos títulos emitidos pelas sociedades de

capital aberto;

Disciplinar e fiscalizar o registro, cancelamento, suspensão das

companhias abertas e de distribuição de valores mobiliários no mercado;

Disciplinar e fiscalizar a negociação e intermediação no mercado de

valores mobiliários e de derivativos;

Disciplinar e fiscalizar a organização, funcionamento e as operações das

bolsas de valores;

Autorizar o credenciamento, suspensão ou cancelamento dos registros dos

auditores independentes e administradores de carteiras de valores

mobiliários;

Suspender a negociação de determinado valor mobiliário ou decretar o

recesso de bolsa de valores;

Administração de carteiras e custódia de valores mobiliários;

Serviços de consultor e analista de valores mobiliários;

ATENÇÃO!!!

Pessoal, em regra, falou em mercado de bolsa, balcão, bolsa de

valores, bolsa de mercadorias e futuros, SDTVMs. e SCTVMs., muito

provável estar relacionado a CVM!

Banco do Brasil – BB (não previsto no edital)

É como ir a Roma e não ver o Papa!!! rsrsrs.

Irá prestar prova desta instituição tem que saber tudo sobre ela.

É uma sociedade anônima de economia mista

Principais atribuições do BB:

É o agente financeiro do Governo Federal;

Principal executor da política de crédito rural;

Administrador da câmara de compensação de cheques;

Financiar a aquisição e instalação da pequena e média propriedade

rural;

Financiar as atividades industriais e rurais.

ATENÇÃO!!!

BACEN regula Compensação de Cheques

BB administra Compensação de Cheques

Produtos Bancários

Noções de cartões de débito e débito

Conhecido como dinheiro de plástico.

O percentual para pagamento do valor mínimo da fatura é de 15%.

Os cartões de débito e crédito também são instrumentos de pagamento.

O banco pode debitar em conta os valores relativos à fatura desde que

haja autorização por escrito ou por meio eletrônico.

A referida autorização é admitida no próprio instrumento contratual de

abertura de conta de depósito.

O cartão de crédito poderá ser cancelado a qualquer momento, mesmo

que haja compras parceladas.

Professor, quais tarifas podem ser cobradas sobre o cartão de crédito?

Anuidade;

emissão de segunda via do cartão;

tarifa para uso na função saque;

uso do cartão no pagamento de contas;

pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.

ATENÇÃO!!!

As administradoras de cartões de crédito somente serão fiscalizadas pelo

BACEN se existirem uma Instituição Financeira por trás! Em regra, as

administradoras de cartões de crédito não são instituições financeiras.

São instituições prestadoras de serviços financeiros.

CDC – Crédito Direto ao Consumidor

Financiamento.

PF e PJ.

Aquisição de bens e serviços.

O bem fica como garantia da operação.

ATENÇÃO!!!

Empréstimo: sem finalidade.

Financiamento: com finalidade.

Crédito Rural

Financiamento.

Produtor Rural: PF ou PJ.

Pessoa jurídica professor? Sim. As cooperativas de crédito também

tomam recurso Rural.

Quais atividades são financiadas?

Custeio (agrícola ou pecuário)

Industrialização

Beneficiamento

Comercialização

Investimento

O bem fica como garantia da operação.

A Instituição Financeira é obrigada a fiscalizar o recurso.

A contratação de serviços de assistência técnica caberá ao produtor,

salvo quando considerados indispensáveis pelo financiador ou quando

exigidos em regulamento de operações com recursos oficiais.

Quais as exigências essenciais para concessão de crédito rural?

idoneidade do tomador;

apresentação de orçamento, plano ou projeto, salvo em operações de

desconto;

observância de cronograma de utilização e de reembolso;

fiscalização pelo financiador;

liberação do crédito diretamente aos agricultores ou por intermédio de

suas associações formais ou informais, ou organizações cooperativas.

Liberação e pagamento do crédito: De uma só vez ou em parcelas

Caderneta de Poupança

Rendimento novas regras:

a) 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano, definida pelo

Banco Central do Brasil, for superior a 8,5%, ou

b) 70% da meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do

Brasil, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, nos

demais casos.

Quais casos professor? Ora SELIC igual ou menor que 8.5% a.a.

A remuneração dos depósitos de poupança é calculada sobre o menor

saldo de cada período de rendimento.

Depósitos: feito nos dias 29, 30 e 31 serão considerados como dia 1º do

mês subsequente. Dia primeiro não significa ser primeiro dia útil.

Depósitos em Cheque: Vale, apenas, se o cheque for compensado. Aí o

dia do aniversário retroage a data do depósito.

Imposto de Renda

Isentos: PF e PJ sem fins lucrativos (rendimento mensal)

E a PJ com fins lucrativos, paga IR? Paga!(rendimento trimestral)

Capitalização

Combinação de poupança (poupar recursos) + prêmio (loteria).

Precisam de aprovação do Governo Federal.

São comercializados pelas Sociedades de Capitalização.

Proponente ou Subscrito: quem propõe o plano, quem paga.

Titular: Beneficiário do plano.

Professor pode ser transferido para outro titular?

Perfeitamente, meu amigo (a).

Tipos de Planos

• PM (pagamento mensal);

• PP (pagamento periódico);

• PU (pagamento único);

Das parcelas

Parte vai para capitalização.

Parte vai para Sorteio.

Parte vai para custear as despesas (carregamento) administrativas.

ATENÇÃO!!!

Títulos com atraso de pagamento não participa de sorteios.

Prazo de Vigência

Igual ou superior a 12 meses.

Previdência Privada

Complemento de aposentadoria.

Aberta (fiscalizadas pela SUSEP): qualquer um pode entrar.

Fechada (fiscalizadas pela PREVIC): apenas para grupo de empresas,

grupo de funcionários, etc. São também conhecidos como fundos de

pensão.

PGBL x VGBL

PGBL: é um plano de previdência na essência.

VGBL: é um seguro de vida que pode virar previdência.

Investimento é igual período de pagamento ou contribuição.

Benefício é igual período de recebimento da renda contratada.

Imposto de Renda

PGBL: deduz até 12% da renda bruta anual.

VGBL: incide imposto somente sobre o ganho de capital.

Portabilidade de Planos

Somente de PGBL x PGBL.

Somente de VGBL x VGBL.

Portabilidade entre pessoas diferentes

É vedada a transferência (portabilidade) de recursos entre participantes.

ATENÇÃO!!!

Tanto no PGBL quanto no VGBL não há garantia mínima de

remuneração.

Seguros

É o mesmo que proteção.

Elementos Essenciais

Risco;

Prêmio;

Segurado;

Segurador;

Indenização.

O segurado contrata com segurador um risco (cobertura) pagando-se

um prêmio (preço). Caso o evento contratado ocorra (sinistro), o

segurador é obrigado a pagar uma indenização ao segurado.

Contratação

Sempre por intermédio de um Corretor ou Corretora.

O corretor é o representante do segurado junto à seguradora.

Primeiro é feito uma proposta. Em seguida a seguradora tem um prazo de

15 dias para aceitação ou não da proposta.

ATENÇÃO!!!

A seguradora não é obrigada a aceitar a proposta.

Caso a seguradora aceite o risco, emite-se uma apólice, e a partir daí o

seguro começa a ter vigência.

Endosso: é a possibilidade de transferir o seguro ou alterar dados da

apólice.

Tipos de Seguros

Pessoas (vida): protege a vida. Exemplo: seguro de vida, previdência

privada, etc. São conhecidos como seguros de acumulação.

Não Pessoas (não vida): protege patrimônio. Exemplo: seguro do carro,

casa, empresa, etc.

Co-seguro: operação de seguro com duas ou mais sociedades

seguradoras

Resseguro: seguro do seguro (seguradora com um ressegurador)

Retrocessão: resseguro do resseguro (entre resseguradores)

Investimentos

O fundo de investimento é uma comunhão de recursos, constituída

sob a forma de condomínio, destinado à aplicação em ativos financeiros.

Um tipo de aplicação financeira em que o aplicador adquire cotas do

patrimônio de um fundo administrado por uma instituição financeira.

O administrador é obrigado a informar valor da cota diariamente.

Podem ser administradores de fundo de investimento as pessoas

jurídicas autorizadas pela CVM para o exercício profissional de

administração de carteira.

Não há, geralmente, garantia de que o valor resgatado será superior ao

valor aplicado.

Todas as características de um fundo devem constar de seu

regulamento e prospecto.

O prospecto deve conter todas as informações relevantes para o investidor

relativas à política de investimento do fundo e aos riscos envolvidos.

Todo tipo de fundo de investimento é acompanhado e fiscalizado pela

Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

ATENÇÃO!!!

Toda aplicação financeira está sujeita a riscos.

Os fundos de investimentos não contam com a garantia do FGC.

Carteira: composta por vários ativos.

Fundos Abertos: sem prazo para resgate.

Fundos Fechados: com prazo para resgate.

Fundos exclusivos: formados por um único investidor ou cotista.

Chinese Wall: administração do fundo não se mistura com a administração

do banco.

Mark to Market: os ativos são marcados a preço de mercado.

Professor quem são investidores qualificados?

instituições financeiras;

companhias seguradoras e sociedades de capitalização;

entidades abertas e fechadas de previdência complementar;

pessoas físicas ou jurídicas que possuam investimentos financeiros em

valor superior a R$ 300.000,00 e que, adicionalmente, atestem por escrito

sua condição de investidor qualificado.

ATENÇÃO!!!!

O come-cotas” é uma espécie de adiantamento do imposto de renda

que você deve pagar sobre os ganhos obtidos no investimento. Ela é

aplicada sempre no último dia útil dos meses de maio e novembro,

independente do resgate.

O nome “come-cotas” vem do fato de que esta cobrança de imposto se dá

pela diminuição da quantidade de cotas que você tem no fundo de

investimento. Isto é, ela não diminui o valor individual de cada cota do

fundo, mas certamente diminui o valor total de sua aplicação.

A alíquota nos fundo de curto prazo é de 20%. Nos de longo prazo,

15%.

Noções de Mercado de Capitais e Câmbio

Mercado de Capitais

Ação: é a menor fração de um capital social. São emitidos com sociedade

de capital aberto. São pedacinhos da empresa. Quem adquire torna-se um

acionista.

S/A capital aberto: os valores mobiliários são negociados no mercado

de valores mobiliários. Obrigatório registro na CVM.

S/A capital fechado: os valores mobiliários não são negociados no

mercado de valores mobiliários.

Tipos de ações

Ordinárias (ON): que concedem o direito de voto nas assembléias da

empresa.

Preferenciais (PN): que oferecem preferência no recebimento de

resultados (lucros) ou no reembolso do capital em caso de liquidação da

companhia. Entretanto, as ações preferenciais não concedem o direito de

voto, ou o restringem.

Principais Direitos dos Acionistas

Participação nos lucros da Cia.;

Preferência na subscrição de ações;

Retirada da sociedade;

Distribuição de Dividendos.

Professor existe diferença entre Mercado Primário e Mercado

Secundário?

O Mercado Primário compreende o lançamento de novas ações no mercado;

é uma forma de captação de recursos para a empresa. Uma vez ocorrendo

esse lançamento inicial ao mercado, as ações passam a ser negociadas no

Mercado Secundário, onde ocorre a troca de propriedade de título. Ou seja,

no Mercado Primário, quem vende as ações é a companhia, usando os

recursos para se financiar. No Mercado Secundário, o vendedor é você

(investidor) que se desfaz das ações para reaver o seu dinheiro. Por isso, os

negócios que você realiza em Bolsa de Valores correspondem ao Mercado

Secundário.

Professor, ouvi falar sobre Day Trade. O que é isso?

Fazer um day trade significa comprar e vender ações no mesmo dia.

Mercado de Bolsa: ações negociadas no ambiente da bolsa.

Mercado de Balcão: ações negociadas fora do ambiente da bolsa.

Debêntures

As debêntures são valores mobiliários de dívida de médio e longo prazo

emitidos por sociedades anônimas de capital aberto ou fechado, que

conferem ao debenturista (detentor do título) um direito de crédito contra

a empresa, de acordo com as características constantes na escritura de

emissão (documento legal que declara as condições sob as quais a

debênture foi emitida, tais como: prazo, remuneração, garantias,

periodicidade de pagamento de juros, etc).

Quer dizer então que a escritura de emissão é o documento onde estão

descritas as condições sob as quais a debênture será emitida?

Isso, meu caro (a)! Fechou!

Quem adquire debênture chama-se debenturista. Esse não se torna sócio

da empresa. Apenas tem um direito de crédito sobre ela.

Profe., é verdade que existe alguém que defende o direito dos

debenturistas?

É sim meu querido aluno (a). Quem defende os direitos dos debenturistas é

o Agente Fiduciário.

Intermediação Bancária no Mercado de Capitais

Uma vez autorizada a emissão de ações ou debêntures, as empresas

iniciam o processo de oferta pública mediante o underwriting.

Underwriting ou subscrição é a operação onde uma instituição serve de

intermediário financeiro para a colocação, lançamento, ou distribuição de

novas ações, debêntures, ou outro título mobiliário no mercado de capitais.

Denomina-se underwriter a instituição financeira que faz o underwriting.

Mercado de Câmbio

Câmbio é a operação de troca de moeda de um país pela moeda de outro

país.

O BACEN executa a política cambial determinada pelo CMN,

regulamentando e fiscalizando o mercado de câmbio e as instituições

autorizadas a operar neste mercado.

Agentes Autorizados

Bancos múltiplos; bancos comerciais; caixas econômicas; bancos de

investimento; bancos de desenvolvimento; bancos de câmbio; agências de

fomento; sociedades de crédito, financiamento e investimento; sociedades

corretoras de títulos e valores mobiliários; sociedades distribuidoras de

títulos e valores mobiliários e sociedades corretoras de câmbio, Agências

de Turismo, Meios de Hospedagem e ECT – Empresa de Correios e

Telégrafos.

Mercado primário

A operação de mercado primário implica o recebimento ou a entrega de

moeda estrangeira por parte de clientes no País, correspondendo a fluxo

de entrada ou de saída da moeda estrangeira do País. Esse é o caso

das operações realizadas com exportadores, importadores, viajantes,

etc.

Mercado secundário

Já no mercado secundário, também denominado mercado interbancário

quando os negócios são realizados entre bancos, a moeda estrangeira é

negociada entre as instituições integrantes do sistema financeiro e

simplesmente migra do ativo de uma instituição autorizada a operar no

mercado de câmbio para o de outra, igualmente autorizada, não havendo

fluxo de entrada ou de saída da moeda estrangeira do País.

Contrato de câmbio

Contrato de câmbio é o documento que formaliza a operação de compra ou

de venda de moeda estrangeira.

ATENÇÃO!!!!

Nas operações de compra ou de venda de moeda estrangeira de até US$ 3

mil, ou seu equivalente em outras moedas estrangeiras, não é obrigatória

a formalização do contrato de câmbio, mas o agente do mercado de

câmbio deve identificar seu cliente e registrar a operação no Sistema

Câmbio.

Principais operações de câmbio

Câmbio manual: compra e a venda de moedas estrangeiras em espécie.

O ACC antecipação feita antes do embarque da mercadoria.

O ACE é uma antecipação feita após o embarque da mercadoria.

Garantias do Sistema Financeiro Nacional

Garantias Pessoais ou Fidejussórias: Aval e Fiança.

Garantias Reais: Penhor, Hipoteca e Alienação Fiduciária.

Aval

É uma garantia cambiária, pois é dada em títulos de crédito.

Avalizado: é o devedor principal.

Avalista: é o garantidor.

Obrigação Solidária: o avalista se equipara ao avalizado.

É possível ser dado aval total ou aval parcial.

Aval em preto: menciona o avalizado.

Aval em branco: não menciona o avalizado.

Fiança

É uma garantia cível, pois é dada em contratos.

Solene e Escrita.

Afiançado: é o devedor principal.

Fiador: é o garantidor.

Obrigação Subsidiária: o fiador tem o benefício de ordem, isto é,

primeiro cobra-se o afiançado e somente quando esgotar os bens cobra-se

o fiador.

Obrigação Acessória: extinguindo a obrigação principal extingue

também a obrigação acessória.

Fiança Bancária

Dada por um banco a fim de garantir uma operação de seu cliente com

um terceiro.

Regra geral: Licitações e Concorrências.

Instrumento: Contrato.

Penhor

Garantia real que recai sobre bens móveis

Hipoteca

Garantia real que recai sobre bens imóveis

ATENÇÃO!!!

Recai hipoteca sobre navios e aeronaves.

Alienação Fiduciária

Garantia real que recai sobre bens móveis ou imóveis.

ATENÇÃO!!!

Outorga Conjugal consiste na autorização dada pelo respectivo cônjuge

para que o outro pratique certo ato, sem a qual este não terá validade.

Exceção: regime da separação absoluta.

FGC – Fundo Garantidor de Crédito

Finalidade: Proteger depositantes e investidores.

Estão garantidos pelo FGC

depósitos à vista;

depósitos de poupança;

depósitos a prazo;

depósitos conta salário;

letras de câmbio;

letras imobiliárias;

letras hipotecárias;

letras de crédito imobiliário;

letras de crédito do agronegócio;

operações compromissadas.

Não estão garantidos pelo FGC

Depósitos Judiciais;

Cotas de fundos de investimentos.

Garantia Ordinária

Valores até $ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) inclusive,

limitado ao saldo existente.

Garantia Especial-DPGE

Valores até $ 20.000.000,00 (vinte milhões de reais), inclusive.

Crime de Lavagem de Dinheiro

Conselho de Atividades Financeiras - COAF

Unidade de inteligência financeira brasileira – MF.

Objetivo

Combater à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo.

Lavagem de Dinheiro

Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição,

movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores

provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal.

Pena: reclusão, de 3 (três) a 10 (dez) anos, e multa.

Vamos memorizar?? Prometo que essa será legal..

Como decorar de 3 a 10 anos e multa? Bom, 3 x 10 é igual a 30. E 30 é

o tempo máximo que qualquer cidadão pode ficar preso.

Tá bom vai!! Contei uma mentirinha apenas para vocês memorizarem, ok?

ATENÇÃO!!!

Atualmente qualquer infração penal, poderá ser crime antecedente de

lavagem de dinheiro.

Fases da Lavagem de Dinheiro

Colocação – a primeira etapa do processo é a colocação do dinheiro no

sistema econômico. Objetivando ocultar sua origem, o criminoso procura

movimentar o dinheiro em países com regras mais permissivas e naqueles

que possuem um sistema financeiro liberal. A colocação se efetua por meio

de depósitos, compra de instrumentos negociáveis ou compra de bens.

Para dificultar a identificação da procedência do dinheiro, os criminosos

aplicam técnicas sofisticadas e cada vez mais dinâmicas, tais como o

fracionamento dos valores que transitam pelo sistema financeiro e a

utilização de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com

dinheiro em espécie.

Ocultação – a segunda etapa do processo consiste em dificultar o

rastreamento contábil dos recursos ilícitos. O objetivo é quebrar a cadeia

de evidências ante a possibilidade da realização de investigações sobre a

origem do dinheiro. Os criminosos buscam movimentá-lo de forma

eletrônica, transferindo os ativos para contas anônimas –

preferencialmente, em países amparados por lei de sigilo bancário – ou

realizando depósitos em contas "fantasmas".

Integração – nesta última etapa, os ativos são incorporados

formalmente ao sistema econômico. As organizações criminosas

buscam investir em empreendimentos que facilitem suas atividades –

podendo tais sociedades prestar serviços entre si. Uma vez formada a

cadeia, torna-se cada vez mais fácil legitimar o dinheiro ilegal.

Medidas Processuais

O juiz dentro de 24 horas poderá:

Bloquear os bens e valores;

Autorizar a venda antecipada.

Obrigações das Instituições Financeiras

Identificar os clientes e manter atualizados os dados cadastrais por no

mínimo 5 anos;

Manter controles internos compatíveis com o volume de operação;

Manter seu cadastro atualizado no órgão competente ou no COAF;

Atender solicitações do COAF;

Preservar pelo sigilo das informações;

Comunicar as operações ao COAF no prazo de 24 horas;

Detectar as PPE.

Caraca professor!!! PPE é algum código de organização criminosa?

Não, não!!rsrs. Veja o conceito abaixo:

São consideradas pessoas politicamente expostas os agentes públicos

que desempenham ou tenham desempenhado, nos últimos 5 anos, no

Brasil ou em países, territórios e dependências estrangeiras, cargos,

empregos ou funções públicas relevantes, assim como seus

representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento próximo.

Penalidades

I - advertência;

II - multa pecuniária variável não superior:

a) ao dobro do valor da operação;

b)ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria obtido pela

realização da operação; ou

c) ao valor de R$ 20.000.000,00;

III - inabilitação temporária, pelo prazo de até dez anos, para o exercício do

cargo de administrador;

IV - cassação ou suspensão da autorização para o exercício de atividade,

operação ou funcionamento.

ATENÇÃO!!!

A multa que era de R$ 10.000.000,00 (dez milhões), passou para R$

20.000.000,00 (vinte milhões).

Operações Suspeitas

Operações em Espécie em Moeda Nacional

Incompatibilidade com a atividade ou capacidade econômica do

cliente;

Aumentos substanciais no volume de depósitos em espécie;

Fragmentação de depósitos, em espécie;

Movimentação de recursos em espécie em municípios localizados em

regiões de fronteira;

Depósitos em contas de clientes que exerçam atividades de luxo;

Depósitos com cédulas úmidas, mofadas, malcheirosas;

Depósitos grandes com cédulas de baixo valor.

Operações em Espécie em Moeda Estrangeira e Cheques de Viagem

Negociações de moeda estrangeira realizadas por diferentes pessoas,

sem relacionamento e que informem o mesmo endereço residencial.

Dados Cadastrais de Clientes

Resistência em fornecer informações para inicio de relacionamento ou

atualização dos dados cadastrais;

Fornecimento de informações falsas;

Abertura de contas por procuração;

Abertura de várias contas na mesma data;

Movimentação de Contas

Movimentação incompatível;

Transferência de valores arredondados ou que estejam um pouco abaixo

do limite de notificação;

Movimentação de grandes volumes em contas pouco movimentadas.

Ausência repentina de movimentação financeira;

Utilização de cofres de aluguel com frequência.

Empregados de Instituições Financeiras

Alteração repentina dos padrões de vida e de comportamento;

Realização de negócio de modo diverso ao procedimento do banco;

Fornecimento de informações sigilosas em prejuízo do programa de

prevenção a lavagem de dinheiro.

Professor acaba com isso logo, por favor?

Maravilha!! Você pediu e acabaremos!!!

Antes quero falar rapidinho sobre Autorregulação Bancária, pode ser?

Até hoje não caiu nenhuma questão. Vai que...rsrsrs!

Autorregulação Bancária

A autorregulação bancária é um sistema de normas, criado pelo próprio

setor, com o propósito básico de criar um ambiente ainda mais favorável

à realização dos 4 grandes princípios que o orientam: (i) ética e

legalidade; (ii) respeito ao consumidor; (iii) comunicação eficiente;

(iv) melhoria contínua.

Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma série de compromissos de

conduta que, em conjunto com as diversas outras normas aplicáveis às

suas atividades, contribuirão para que o mercado funcione de forma ainda

mais eficaz, clara e transparente, em benefício não só do próprio setor,

mas de todos os envolvidos nesse processo: os consumidores e a

sociedade, como um todo.

O propósito maior do Sistema de Autorregulação Bancária é promover a

melhoria contínua da qualidade do relacionamento entre os bancos

signatários do Sistema e os consumidores pessoa física. Assim, ao

contribuir para um melhor funcionamento do setor, como um todo, os

consumidores deverão ser diretamente beneficiados por esse processo.

O monitoramento das condutas dos bancos, para que se avalie e assegure

sua efetiva adequação a todas as normas da autorregulação será feito pela

Diretoria de Autorregulação - criada pelo próprio Código de

Autorregulação Bancária, na estrutura da FEBRABAN, para essa finalidade

específica.

Ufa, agora sim!!!!

Ficamos por aqui!

Pessoal, desejo muito, que este resumo contribua para conquista da

vaga tão esperada.

Que Deus abençoe você e seus estudos!

Um grande abraço e boa sorte!

Pizza.