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Régimen de Garantías Mobiliarias
Modelo ColombianoAvances y Retos
En Colombia solo 12 de cada 100 empresas podían acceder al crédito y muchas de ellas no podían financiarse a través de sus facturas.
Antecedentes..
¿Qué ha cambiado?
En 2013, naceel Nuevo
Régimen de Garantías
Mobiliarias
Equilibrio Normativo – Operativo entre actores
Ley 1676 de 2013
Decreto 1835 de 2015
Resoluciones 834 de 2014 y 001 de 2015
Acreedores Deudores
Dar bienes muebles en
garantía
Acceder más fácil al Crédito
Facilidad de Ejecuciones
más Expeditas
Mecanismos de Registro
sencillos
Colombia mejoró en 2016, su indicador DoingBusiness en facilidad de Acceso al Crédito ocupando elpuesto 2 a nivel mundial y el 1 a nivel regional.
• Fuente: Informe Doing Business, Banco Mundial, 14th Edition -2017
Facilitar el Acceso al Crédito
Adoptar la Legislación requerida
para el modelo
Centralizar la
información en un único
Registro
Implementar Mecanismos de Ejecución
Expeditos
Adecuar nuevos
productos de
financiación
Pilares Fundamentales de un Régimen de Garantías Mobiliarias
Modelo Colombia:
Desde 2010, El Gobierno , Ministerio Comercio Industria y Turismo, Ministerio de Justicia, Superintendencia de Sociedades, Banco Mundial, IFC, Asobancaria trabajaron la implementación del modelo. Ley 1676 de 2013 – Decreto 400 de 2014 y Decreto 1835 de 2015.
Registro de Garantías Mobiliarias
www.garantiasmobiliarias.com.co
Delegado por Ley, a un experto enRegistros Públicos, con experienciaen registros virtuales, Ley 1676 de2013 Artículo 39, Numeral 3.
Entra en operación el 4 de marzo de2014 Por ordenanza del Decreto 400de 2014 de MINCIT
Image
Nace el Registro de Garantías Mobiliarias
Seguro
Confiable
Inscripción la hace el Acreedor
Económico
Centralizado
En cabeza del deudor
Fácil de usar
Virtual
Alta Disponibilidad
Grandes ventajas jurídicas:
Prelación
Oponibilidad y Publicidad
No constitutivo
Prior in tempore, potior in Iure“Primero en Registro, primero en
Derecho”
Claridad de Registro para todas las partes
www.garantiasmobiliarias.com.co
Cifras de uso y Registro
www.garantiasmobiliarias.com.co
Operaciones habilitadas:
Inscripción inicial de garantías
Modificación de Registros
Ejecución de Registros por
incumplimiento
Cancelación de Registros
Cesiones de Registros de
Garantías
Terminación de la Ejecución
Inscripción de Gravámenes
Judiciales
Inscripción de Gravámenes Tributarios
Inscripción de procesos de insolvencia
Datos del Registro - Acumulado 2014 – 2018
De marzo de 2014 aseptiembre de 2018 seregistraron:
4.204.303 formularios dediferentes operaciones sobreGarantías Mobiliarias.
De los cuales 1.856.484corresponden a garantíasnuevas y anteriores a la Ley.
Total % part
Garantías antes de ley
Formulario Total % part
Garantías antes de ley 812.622 20%
Inscripciones Iniciales (Nuevas)
1.043.862 24%
Modificaciones 1.748.220 42%
Cancelaciones 554.286 13%
Ejecuciones* 32.496 1.4%
Cesión 9.147 0.02%
Terminación de Ejecución
3.670 0,01%
*Ejecuciones sobre las garantías inscritas
Tipificación de los registros por tipo de bien
El 85% son registros sobre automotores.
1.584.61885%
271.86615%
Automóviles Otros
Tipificación de los registros por tipo de bien diferentes a vehículos
261.201
6.996 1.996 1.519 154 -
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
Otros tipos ( sin serial) Maquinaria Equipo Licencias Permisos
Tipificación de los registros por tipo de bienOtros tipos
2.404 55311.145
765 6.551
239.784
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
Participacionesen capital
bienes poradhesion
cuentas porcobrar
inventarios productosagrícolas
otros bienes sinserial
Tipificación del registro
Destino del bien Tipo Deudor
51.457
446.982358.518
999.536
-
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000
800.000
900.000
1.000.000
AMBOS COMERCIAL CONSUMO NO DEFINIDO
1.813.656
42.8280
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
1.600.000
1.800.000
Personas Naturales Empresas
Tipificación del registro deudores
Personas Naturales Empresas
Registros empresa propiedad de mujercabeza de familia: 627
-
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
MEDIANA PEQUEÑA GRANDE MICRO
16.694 15.850
6.1094.175
Mujeres716.04239,5%
Hombres1.097.614
60.5%
42.828
Sectores Económicos Empresas deudores
Entre los sectores de:
• Construcción• Transporte
Almacenamiento• Otros servicios y
agrícolas
suman el 74% deltotal de registros porsectores económicos
TIPO DE ACTIVIDAD COMERCIAL REGISTROS %
Agricultura 1.334 3%
Explotación de minas 681 2%
Industrias Manufactureras 1.525 4%
Electricidad, gas, vapor y A/C 380 1%
Distribución de agua y tratamiento de aguas 133 0%
Construcción 3.414 8%
Comercio al por mayor y al por menor 1.477 3%
Transporte y almacenamiento 7.992 19%
Alojamiento y servicios de comida 350 1%
Información y comunicaciones 331 1%
Actividades financieras y de seguros 837 2%
Actividades inmobiliarias 652 2%
Actividades profesionales, científicas y técnicas 1.175 3%
Actividades de servicios administrativos y de apoyo 564 1%
Administración pública y defensa 575 1%
Educación 492 1%
Actividades de atención de la salud humana 726 2%
Actividades artísticas 245 1%
Otras actividades de servicios 19.927 47%
Actividades de los hogares y contratos 17 0%
Total general 42.828 100%
Ciudad del deudor
0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000
BOGOTA
MEDELLIN
CALI
BARRANQUILLA
BUCARAMANGA
CARTAGENA
CUCUTA
VILLAVICENCIO
PEREIRA
IBAGUE
OTROS MUNICIPIOS…
610.936
167.171
161.430
70.982
50.142
44.060
36.249
35.957
34.202
29.635
615.720
Más de 3.000 Acreedores Garantizados que registran Operaciones en el RGM
Impacto de Indicadores Nacionales e Internacionales
2013 2014 2015 2016
70 73 2 2
Indicador Doing Business IFC-WBG-Colombia
Indicador de Obtención Crédito
Puesto global:
Actualmente puesto 53 entre 190 economías medidas
Dirección de análisis Económico Confecámaras:
Se tomaron 48.740 empresas Pymes que nacieron en el año 2014, que fueron el 84% de total de nuevasempresas ese año. En cruce con BD de Registro de Garantías Mobiliarias, se encontró que 2.450 de ellas,obtuvieron crédito con Garantía Mobiliaria como colateral, y a su vez tuvieron una calificación de 30puntos adicionales en índice de Supervivencia y tuvieron una supervivencia del 80% en los primeros 5años, comparado solo con 2 que obtuvo el resto de empresas que no usan este mecanismo deFinanciación.*
Fuente: cartilla de impacto económico PyMES 2017 Confecámaras, Dirección de Análisis Económico
Registro
Centralizado
Infraestructura y Modelos de Interoperabilidad
Infraestructura y Modelo de Atención
✓ Crecimiento de recursos en línea y por demanda
✓ Actualizaciones, upgrades en línea
✓ No se requiereInfraestructura física
✓ Niveles de ALS superiores al 99,99% de disponibilidad
✓ Fácil conectividad de datacenters por canales dedicados
✓ Mesa de ayuda al usuario en línea
✓ Diferentes Canales de Atención: Chat, Pagina Web, Email y Telefónico en el Contact center.
✓ Más de 45.000 orientaciones ofrecidas a los usuarios y ciudadanos
✓ Nivel de satisfacción de usuarios que usan los servicios: 98%
Modelos de interoperabilidad implementados
• Modelo implementado
• 35 entidades en uso (bancos, cíasde Financiamiento y otras)
• Modelo de interoperabilidad en funcionamiento
• Consultas entre Bases de Datos en línea
SICBienes de o intelectual
• Registro de Garantías Mobiliarias
• Consultas 24/7/365
• Cualquier tipo de bien mueble tangible o intangible
Otras Garantías muebles
Marzo de 2017 más de 820.000 operaciones
realizadas en interoperabilidad
Agosto de 2015Consultas en línea
Más de 1’850,000 Contratos registrados y
más de 2.900 acreedores
Proceso de interoperabilidad Registro de Garantías Mobiliarias- Registro Único Nacional
de Tránsito
Decreto 1835 del 16 de septiembre de 2015
Artículo 2.2.2.4.1.36. Registro de Garantías Mobiliarias sobre Vehículos Automotores.
La inscripción de las garantías mobiliarias sobre VehículosAutomotores Matriculados se hará en el Registro Nacional Automotorsiguiendo las reglas y requerimientos de información establecidos en eldecreto para el formulario de inscripción inicial.
El Registro Nacional Automotor dará aviso al momento de lainscripción por medio electrónico al Registro de Garantías Mobiliariaspara la creación del folio electrónico y los demás efectos de la Ley1676 de 2013.
La Inscripción de la modificación, de la ejecución, de la restitución o dela cancelación de la garantía, se hará en el Registro de GarantíasMobiliarias en cumplimiento de lo dispuesto en los artículos 82 y 84 dela ley 1676 de 2013.
El Registro Garantías Mobiliarias enviará automáticamente y por medioselectrónicos, la información concerniente a dichas inscripciones alRegistro Nacional Automotor, salvo que dicha modificación sea deaquellas descritas en artículo 49 de la Ley 769 2002, caso en cual lamodificación deberá inscribirse en el Registro Nacional Automotor.
El Acreedor debe hacer el Registro Inicial en RUNT
Una vez Registrado en RUNT por la persona facultada para gravar el bien, RUNT dará
aviso a Garantías Mobiliarias.
La Modificación, Restitución o Cancelación, se realizará por parte del Acreedor en el
Registro de Garantías.
El Registro de Garantías enviará a RUNT la Modificación, Restitución o Cancelación.
Pre-registro de la Prenda por el Acreedor en HQ-RUNT
Entidad Financiera(Acreedor Prendario)
Precondición:Entidad financierainscrita en el sistemaHQ-RUNT como actor.
Sistema HQ-RUNT
Almacena información de la prenda en estado REGISTRADA
Garantías mobiliarias
INICIO FIN
Ingresa información de la prenda
Envía notificación del registro de la prenda
Recibe notificación del pre-registro de la prenda
Datos del registro de la prenda
Trámite de Inscripción de prenda
INICIO FIN
Solicita trámite inscripción de prenda
*Los trámites como traspaso o cancelación de matrícula serán permitidos, mientras no se haya realizado la inscripción de la prenda en el sistema HQ-RUNT.
Validación:Valida que la prenda se encuentre registrada por Acreedor
Actualización:• Actualiza estado
de la prenda a INSCRITA
• Notifica a Garantías mobiliarias inscripción de la prenda
Sistema HQ-RUNT
Ingresa los datos del trámite Inscripción
de Prenda
Organismo de Tránsito
Recibe notificación de inscripción de
prenda, asigna folio electrónico y envía
correos con certificación a
deudor y acreedor garantizado
Garantías Mobiliarias
Proceso General Modificación, Restitución o
Cancelación de Garantías Mobiliarias
Entidad Financiera
Registro de Modificación, Restitución o
Cancelación en el registro de Garantías
Mobiliarias
Registro Garantías Mobiliarias
Se inscribe la Información de la de Modificación,
Restitución o Cancelación
Sistema HQ-RUNT
INICIO FIN
Se recibe notificación de Modificación, Restitución
o Cancelación de la Garantía
Envía notificación de actualización del
registro de la prenda
Trámite de Levantamiento o Modificación de prenda
INICIO FIN
Solicita trámite
Validación:Valida que se encuentre registro de novedad por Garantías Mobiliarias
Actualización:Actualiza estado de la prenda a LEVANTADA o actualiza Acreedor prendario
Sistema HQ-RUNT
Registra información del trámite
Organismo de Tránsito
Estados de la prenda
PRE-REGISTRADA INSCRITA
LEVANTADA
INICIO
MODIFICADA
FIN
Mecanismos de
Ejecución
www.garantiasmobiliarias.com.co
Pilares Fundamentales Ley 1676 de 2013
Registro Virtual
Ejecución Expedita
Ejecución Judicial
Pago Directo
Ejecución Especial
Seguro y ágil
De bajo costo
Centralizado
Equilibrio normativo-operativo para Acreedores y Deudores
Mecanismos de Ejecución que permiten la descongestión judicialPago Directo: ContractualEjecución Especial: Extrajudicial
Participación de los mecanismos de ejecución de garantías creados por la Ley 1676 de 2013
Ejecución Judicial
Ejecución Especial
Ejecución Pago Directo
8.827 Casos
284 Casos
23.385 casos
Expedición del decreto 1835 de 2015 hasta 30 de septiembre de 2018
Centros de conciliación Cámaras de Comercio
Julio de 2017
Fuente: Total: 32.496 Base de datos del Registro de Garantías Mobiliarias, septiembre 2018
Siniestro: 1.7%
• Deudores: Habilitados para poder dar en garantía bienes muebles como colateral de los créditos
• Acreedores: Facilitadores del crédito amparado con garantías mobiliarias a un costo más bajo y con mayor penetración en la colocación del crédito.
Acreedores y Deudores
• Centros de Conciliación de Cámaras de Comercio
• Notarías
• Jueces, SuperSociedades y Árbitros (entidades autorizadas para dirimir Oposiciones de los deudores)
Entidades autorizadas para Ejecución de
Garantías
• Confecámaras: En sinergia con los centros de conciliación para prestar servicio de ejecuciones especiales On Line. “Gestor de ejecuciones Especiales vinculado al RGM”
Registro de Garantías Mobiliarias
Grandes Actores del nuevo Régimen de Garantías en Ejecuciones Especiales
Ejecución Especial de Garantías MobiliariasServicio Virtual
• Bogotá• Medellín• Cali• Bucaramanga• Pereira• Popayán• Manizales• Tuluá• Aburrá sur• Aguachica• Oriente Antioqueño• Dosquebradas• Armenia• Neiva• Cartagena
Jurisdicción Nacional - Servicio en línea y en producción desde Julio de 2017
Centros de Conciliación que prestan el servicio
284 casos solicitados
Ejecución Especial Ventajas
Servicio totalmente virtual para
todas las partes
Disminuye costos y
tiempos de Ejecución
Da garantía en los
derechos de las partes
Proceso idóneo para
bienes muebles
perecederos
Permite utilizar el servicio de
martillo electrónico
Notifica a todas las partes en tiempo real
sobre el proceso
Permite prestar servicios
conexos como la conciliación y negociación
Es la alternativa cuando el Pago
Directo no aplica por
costeo y caja del Acreedor
¿Cuáles son los nuevos retos?
Desde el Registro seguir buscando la
competitividad de las empresas
colombianas, haciendo de la Ley de Garantías mobiliarias su insumo
de financiación.
Seguir incentivando al sector financiero y real
para Ampliar la cobertura de crédito otorgado a PyMES a través del modelo de
Garantías Mobiliarias en conjunto con las
Cámaras de Comercio
Apalancar las virtualizaciones de
servicios que se puedan requerir según
los nuevos servicios asociados a la
normatividad vigente
Trabajar en sinergia los nuevos registros
enfocados en financiación sobre
bienes muebles Ejemplo: la Factura
electrónica a través del nuevo REFEL y
capacitar el ecosistema de Actores del Régimen
Registro de Garantías Mobiliarias-Confecámaras
Modelo OperativoEjecuciones Especiales Virtuales
Ejercicio práctico
Gracias