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Régimen de Garantías Mobiliarias Modelo Colombiano Avances y Retos

Régimen de Garantías Mobiliarias - CADER Sunarp...Modelos de interoperabilidad implementados ... Consultas en línea Más de 1’850,000 Contratos registrados y ... Registro de Garantías

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Régimen de Garantías Mobiliarias

Modelo ColombianoAvances y Retos

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En Colombia solo 12 de cada 100 empresas podían acceder al crédito y muchas de ellas no podían financiarse a través de sus facturas.

Antecedentes..

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¿Qué ha cambiado?

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En 2013, naceel Nuevo

Régimen de Garantías

Mobiliarias

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Equilibrio Normativo – Operativo entre actores

Ley 1676 de 2013

Decreto 1835 de 2015

Resoluciones 834 de 2014 y 001 de 2015

Acreedores Deudores

Dar bienes muebles en

garantía

Acceder más fácil al Crédito

Facilidad de Ejecuciones

más Expeditas

Mecanismos de Registro

sencillos

Colombia mejoró en 2016, su indicador DoingBusiness en facilidad de Acceso al Crédito ocupando elpuesto 2 a nivel mundial y el 1 a nivel regional.

• Fuente: Informe Doing Business, Banco Mundial, 14th Edition -2017

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Facilitar el Acceso al Crédito

Adoptar la Legislación requerida

para el modelo

Centralizar la

información en un único

Registro

Implementar Mecanismos de Ejecución

Expeditos

Adecuar nuevos

productos de

financiación

Pilares Fundamentales de un Régimen de Garantías Mobiliarias

Modelo Colombia:

Desde 2010, El Gobierno , Ministerio Comercio Industria y Turismo, Ministerio de Justicia, Superintendencia de Sociedades, Banco Mundial, IFC, Asobancaria trabajaron la implementación del modelo. Ley 1676 de 2013 – Decreto 400 de 2014 y Decreto 1835 de 2015.

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Registro de Garantías Mobiliarias

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www.garantiasmobiliarias.com.co

Delegado por Ley, a un experto enRegistros Públicos, con experienciaen registros virtuales, Ley 1676 de2013 Artículo 39, Numeral 3.

Entra en operación el 4 de marzo de2014 Por ordenanza del Decreto 400de 2014 de MINCIT

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Image

Nace el Registro de Garantías Mobiliarias

Seguro

Confiable

Inscripción la hace el Acreedor

Económico

Centralizado

En cabeza del deudor

Fácil de usar

Virtual

Alta Disponibilidad

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Grandes ventajas jurídicas:

Prelación

Oponibilidad y Publicidad

No constitutivo

Prior in tempore, potior in Iure“Primero en Registro, primero en

Derecho”

Claridad de Registro para todas las partes

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www.garantiasmobiliarias.com.co

Cifras de uso y Registro

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www.garantiasmobiliarias.com.co

Operaciones habilitadas:

Inscripción inicial de garantías

Modificación de Registros

Ejecución de Registros por

incumplimiento

Cancelación de Registros

Cesiones de Registros de

Garantías

Terminación de la Ejecución

Inscripción de Gravámenes

Judiciales

Inscripción de Gravámenes Tributarios

Inscripción de procesos de insolvencia

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Datos del Registro - Acumulado 2014 – 2018

De marzo de 2014 aseptiembre de 2018 seregistraron:

4.204.303 formularios dediferentes operaciones sobreGarantías Mobiliarias.

De los cuales 1.856.484corresponden a garantíasnuevas y anteriores a la Ley.

Total % part

Garantías antes de ley

Formulario Total % part

Garantías antes de ley 812.622 20%

Inscripciones Iniciales (Nuevas)

1.043.862 24%

Modificaciones 1.748.220 42%

Cancelaciones 554.286 13%

Ejecuciones* 32.496 1.4%

Cesión 9.147 0.02%

Terminación de Ejecución

3.670 0,01%

*Ejecuciones sobre las garantías inscritas

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Tipificación de los registros por tipo de bien

El 85% son registros sobre automotores.

1.584.61885%

271.86615%

Automóviles Otros

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Tipificación de los registros por tipo de bien diferentes a vehículos

261.201

6.996 1.996 1.519 154 -

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

Otros tipos ( sin serial) Maquinaria Equipo Licencias Permisos

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Tipificación de los registros por tipo de bienOtros tipos

2.404 55311.145

765 6.551

239.784

-

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

Participacionesen capital

bienes poradhesion

cuentas porcobrar

inventarios productosagrícolas

otros bienes sinserial

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Tipificación del registro

Destino del bien Tipo Deudor

51.457

446.982358.518

999.536

-

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

900.000

1.000.000

AMBOS COMERCIAL CONSUMO NO DEFINIDO

1.813.656

42.8280

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

1.600.000

1.800.000

Personas Naturales Empresas

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Tipificación del registro deudores

Personas Naturales Empresas

Registros empresa propiedad de mujercabeza de familia: 627

-

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

MEDIANA PEQUEÑA GRANDE MICRO

16.694 15.850

6.1094.175

Mujeres716.04239,5%

Hombres1.097.614

60.5%

42.828

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Sectores Económicos Empresas deudores

Entre los sectores de:

• Construcción• Transporte

Almacenamiento• Otros servicios y

agrícolas

suman el 74% deltotal de registros porsectores económicos

TIPO DE ACTIVIDAD COMERCIAL REGISTROS %

Agricultura 1.334 3%

Explotación de minas 681 2%

Industrias Manufactureras 1.525 4%

Electricidad, gas, vapor y A/C 380 1%

Distribución de agua y tratamiento de aguas 133 0%

Construcción 3.414 8%

Comercio al por mayor y al por menor 1.477 3%

Transporte y almacenamiento 7.992 19%

Alojamiento y servicios de comida 350 1%

Información y comunicaciones 331 1%

Actividades financieras y de seguros 837 2%

Actividades inmobiliarias 652 2%

Actividades profesionales, científicas y técnicas 1.175 3%

Actividades de servicios administrativos y de apoyo 564 1%

Administración pública y defensa 575 1%

Educación 492 1%

Actividades de atención de la salud humana 726 2%

Actividades artísticas 245 1%

Otras actividades de servicios 19.927 47%

Actividades de los hogares y contratos 17 0%

Total general 42.828 100%

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Ciudad del deudor

0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000

BOGOTA

MEDELLIN

CALI

BARRANQUILLA

BUCARAMANGA

CARTAGENA

CUCUTA

VILLAVICENCIO

PEREIRA

IBAGUE

OTROS MUNICIPIOS…

610.936

167.171

161.430

70.982

50.142

44.060

36.249

35.957

34.202

29.635

615.720

Más de 3.000 Acreedores Garantizados que registran Operaciones en el RGM

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Impacto de Indicadores Nacionales e Internacionales

2013 2014 2015 2016

70 73 2 2

Indicador Doing Business IFC-WBG-Colombia

Indicador de Obtención Crédito

Puesto global:

Actualmente puesto 53 entre 190 economías medidas

Dirección de análisis Económico Confecámaras:

Se tomaron 48.740 empresas Pymes que nacieron en el año 2014, que fueron el 84% de total de nuevasempresas ese año. En cruce con BD de Registro de Garantías Mobiliarias, se encontró que 2.450 de ellas,obtuvieron crédito con Garantía Mobiliaria como colateral, y a su vez tuvieron una calificación de 30puntos adicionales en índice de Supervivencia y tuvieron una supervivencia del 80% en los primeros 5años, comparado solo con 2 que obtuvo el resto de empresas que no usan este mecanismo deFinanciación.*

Fuente: cartilla de impacto económico PyMES 2017 Confecámaras, Dirección de Análisis Económico

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Registro

Centralizado

Infraestructura y Modelos de Interoperabilidad

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Infraestructura y Modelo de Atención

✓ Crecimiento de recursos en línea y por demanda

✓ Actualizaciones, upgrades en línea

✓ No se requiereInfraestructura física

✓ Niveles de ALS superiores al 99,99% de disponibilidad

✓ Fácil conectividad de datacenters por canales dedicados

✓ Mesa de ayuda al usuario en línea

✓ Diferentes Canales de Atención: Chat, Pagina Web, Email y Telefónico en el Contact center.

✓ Más de 45.000 orientaciones ofrecidas a los usuarios y ciudadanos

✓ Nivel de satisfacción de usuarios que usan los servicios: 98%

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Modelos de interoperabilidad implementados

• Modelo implementado

• 35 entidades en uso (bancos, cíasde Financiamiento y otras)

• Modelo de interoperabilidad en funcionamiento

• Consultas entre Bases de Datos en línea

SICBienes de o intelectual

• Registro de Garantías Mobiliarias

• Consultas 24/7/365

• Cualquier tipo de bien mueble tangible o intangible

Otras Garantías muebles

Marzo de 2017 más de 820.000 operaciones

realizadas en interoperabilidad

Agosto de 2015Consultas en línea

Más de 1’850,000 Contratos registrados y

más de 2.900 acreedores

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Proceso de interoperabilidad Registro de Garantías Mobiliarias- Registro Único Nacional

de Tránsito

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Decreto 1835 del 16 de septiembre de 2015

Artículo 2.2.2.4.1.36. Registro de Garantías Mobiliarias sobre Vehículos Automotores.

La inscripción de las garantías mobiliarias sobre VehículosAutomotores Matriculados se hará en el Registro Nacional Automotorsiguiendo las reglas y requerimientos de información establecidos en eldecreto para el formulario de inscripción inicial.

El Registro Nacional Automotor dará aviso al momento de lainscripción por medio electrónico al Registro de Garantías Mobiliariaspara la creación del folio electrónico y los demás efectos de la Ley1676 de 2013.

La Inscripción de la modificación, de la ejecución, de la restitución o dela cancelación de la garantía, se hará en el Registro de GarantíasMobiliarias en cumplimiento de lo dispuesto en los artículos 82 y 84 dela ley 1676 de 2013.

El Registro Garantías Mobiliarias enviará automáticamente y por medioselectrónicos, la información concerniente a dichas inscripciones alRegistro Nacional Automotor, salvo que dicha modificación sea deaquellas descritas en artículo 49 de la Ley 769 2002, caso en cual lamodificación deberá inscribirse en el Registro Nacional Automotor.

El Acreedor debe hacer el Registro Inicial en RUNT

Una vez Registrado en RUNT por la persona facultada para gravar el bien, RUNT dará

aviso a Garantías Mobiliarias.

La Modificación, Restitución o Cancelación, se realizará por parte del Acreedor en el

Registro de Garantías.

El Registro de Garantías enviará a RUNT la Modificación, Restitución o Cancelación.

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Pre-registro de la Prenda por el Acreedor en HQ-RUNT

Entidad Financiera(Acreedor Prendario)

Precondición:Entidad financierainscrita en el sistemaHQ-RUNT como actor.

Sistema HQ-RUNT

Almacena información de la prenda en estado REGISTRADA

Garantías mobiliarias

INICIO FIN

Ingresa información de la prenda

Envía notificación del registro de la prenda

Recibe notificación del pre-registro de la prenda

Datos del registro de la prenda

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Trámite de Inscripción de prenda

INICIO FIN

Solicita trámite inscripción de prenda

*Los trámites como traspaso o cancelación de matrícula serán permitidos, mientras no se haya realizado la inscripción de la prenda en el sistema HQ-RUNT.

Validación:Valida que la prenda se encuentre registrada por Acreedor

Actualización:• Actualiza estado

de la prenda a INSCRITA

• Notifica a Garantías mobiliarias inscripción de la prenda

Sistema HQ-RUNT

Ingresa los datos del trámite Inscripción

de Prenda

Organismo de Tránsito

Recibe notificación de inscripción de

prenda, asigna folio electrónico y envía

correos con certificación a

deudor y acreedor garantizado

Garantías Mobiliarias

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Proceso General Modificación, Restitución o

Cancelación de Garantías Mobiliarias

Entidad Financiera

Registro de Modificación, Restitución o

Cancelación en el registro de Garantías

Mobiliarias

Registro Garantías Mobiliarias

Se inscribe la Información de la de Modificación,

Restitución o Cancelación

Sistema HQ-RUNT

INICIO FIN

Se recibe notificación de Modificación, Restitución

o Cancelación de la Garantía

Envía notificación de actualización del

registro de la prenda

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Trámite de Levantamiento o Modificación de prenda

INICIO FIN

Solicita trámite

Validación:Valida que se encuentre registro de novedad por Garantías Mobiliarias

Actualización:Actualiza estado de la prenda a LEVANTADA o actualiza Acreedor prendario

Sistema HQ-RUNT

Registra información del trámite

Organismo de Tránsito

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Estados de la prenda

PRE-REGISTRADA INSCRITA

LEVANTADA

INICIO

MODIFICADA

FIN

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Mecanismos de

Ejecución

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www.garantiasmobiliarias.com.co

Pilares Fundamentales Ley 1676 de 2013

Registro Virtual

Ejecución Expedita

Ejecución Judicial

Pago Directo

Ejecución Especial

Seguro y ágil

De bajo costo

Centralizado

Equilibrio normativo-operativo para Acreedores y Deudores

Mecanismos de Ejecución que permiten la descongestión judicialPago Directo: ContractualEjecución Especial: Extrajudicial

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Participación de los mecanismos de ejecución de garantías creados por la Ley 1676 de 2013

Ejecución Judicial

Ejecución Especial

Ejecución Pago Directo

8.827 Casos

284 Casos

23.385 casos

Expedición del decreto 1835 de 2015 hasta 30 de septiembre de 2018

Centros de conciliación Cámaras de Comercio

Julio de 2017

Fuente: Total: 32.496 Base de datos del Registro de Garantías Mobiliarias, septiembre 2018

Siniestro: 1.7%

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• Deudores: Habilitados para poder dar en garantía bienes muebles como colateral de los créditos

• Acreedores: Facilitadores del crédito amparado con garantías mobiliarias a un costo más bajo y con mayor penetración en la colocación del crédito.

Acreedores y Deudores

• Centros de Conciliación de Cámaras de Comercio

• Notarías

• Jueces, SuperSociedades y Árbitros (entidades autorizadas para dirimir Oposiciones de los deudores)

Entidades autorizadas para Ejecución de

Garantías

• Confecámaras: En sinergia con los centros de conciliación para prestar servicio de ejecuciones especiales On Line. “Gestor de ejecuciones Especiales vinculado al RGM”

Registro de Garantías Mobiliarias

Grandes Actores del nuevo Régimen de Garantías en Ejecuciones Especiales

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Ejecución Especial de Garantías MobiliariasServicio Virtual

• Bogotá• Medellín• Cali• Bucaramanga• Pereira• Popayán• Manizales• Tuluá• Aburrá sur• Aguachica• Oriente Antioqueño• Dosquebradas• Armenia• Neiva• Cartagena

Jurisdicción Nacional - Servicio en línea y en producción desde Julio de 2017

Centros de Conciliación que prestan el servicio

284 casos solicitados

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Ejecución Especial Ventajas

Servicio totalmente virtual para

todas las partes

Disminuye costos y

tiempos de Ejecución

Da garantía en los

derechos de las partes

Proceso idóneo para

bienes muebles

perecederos

Permite utilizar el servicio de

martillo electrónico

Notifica a todas las partes en tiempo real

sobre el proceso

Permite prestar servicios

conexos como la conciliación y negociación

Es la alternativa cuando el Pago

Directo no aplica por

costeo y caja del Acreedor

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¿Cuáles son los nuevos retos?

Desde el Registro seguir buscando la

competitividad de las empresas

colombianas, haciendo de la Ley de Garantías mobiliarias su insumo

de financiación.

Seguir incentivando al sector financiero y real

para Ampliar la cobertura de crédito otorgado a PyMES a través del modelo de

Garantías Mobiliarias en conjunto con las

Cámaras de Comercio

Apalancar las virtualizaciones de

servicios que se puedan requerir según

los nuevos servicios asociados a la

normatividad vigente

Trabajar en sinergia los nuevos registros

enfocados en financiación sobre

bienes muebles Ejemplo: la Factura

electrónica a través del nuevo REFEL y

capacitar el ecosistema de Actores del Régimen

Registro de Garantías Mobiliarias-Confecámaras

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Modelo OperativoEjecuciones Especiales Virtuales

Ejercicio práctico

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Gracias