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saude financeira IQV
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PROGRAMA 4.0PROGRAMA 4.0CURSO DE PREPARAÇÃO PARA A APOSENTADORIA
parceria
módulo ISAÚDE FINANCEIRA
O que considerar no seu planejamento?
Quais as informa ções?
O que você quer?
Se você não sabe onde quer chegar, qualquer lugar serve .
Você já sabe qual o SEU FOCO ?
O que considerar no seu planejamento?
Orçamento Ideal
Ganhos
Gastos
Saldo
Características :Visionário;Cauteloso;Poupador;Analisa Investimentos;Analisador de Riscos;Aproveita oportunidades.
Orçamento Avarento
Ganhos
Gastos
Saldo
Características :• Poupador Extremista;• Gasta somente com
extremos necessários;• Não gosta de passeios;• Compra produtos só
quando não existe outra alternativa
Orçamento CONSUMISTA
Ganhos
Gastos Uai....Cadê o
Saldo????
•Características :•Consumista;•Gasta o que tem e o que não tem;•Não tem controle sobre o cartão de crédito;•Não pode ver uma promoção;•Sapatos, Roupas, Restaurantes, entre outras;
Ganhos
Gastos
ESTABELECEROBJETIVOS
Regra para o ArremessoIsto é um jogo, o objetivo deste jogo éarremessar estas bolas no cesto. Para
fazê-lo, você deverá escolher uma destas 6 posições, aquela que mais lhe agradar. Só existe uma regra, após a escolha da posição, você deverá permanecer nela durante os quatro arremessos, se é que
deseja arremessá-los.
Identifique para onde vai seu dinheiro
Ichi Ni Ichi PooUm dia uma vida.
ou seja, para você alcançar o sucesso
você tem que caminhar um passo de
cada vez.
módulo IIAPOSENTADORIA
EMPREENDEDORISMO
Visão de Longo Prazo
• Desenvolva sua visão para um período de pelo menos 10 anos;
• Lembre-se que algumas pessoas de sucesso começaram tarde;
– (Resgate da Visão de Futuro).
Gerencie
• Gastos, à vista e a prazos;• Os investimentos;• Os meios de pagamentos.
APOSENTADORIA
• Como posso me aposentar?• Proporcional ou integral?• Por invalidez?
Lei 8213/91
• Com 65 anos de idade e no mínimo de 15 anos de contribuição pagos, ou seja, 180 contribuições.
• Outra forma; 35 anos de contribuições pagas, ou seja, 420 contribuições, neste caso pode ter qualquer idade.
VOCÊ AINDA ACREDITA EM VOCÊ ?
VOCÊ LEMBRA DA SUAVISÃO?????
Qual será o SEU
Desafio então?
A verdadeira aprendizagem A verdadeira aprendizagem floresce no caos.floresce no caos.
Marina Marina FanningFanning
Empreender,ou não Empreender.EIS A QUESTÃO!!!
3 TIPOS DE MOTIVA3 TIPOS DE MOTIVAÇÇÃOÃO
MOTIVAMOTIVAÇÇÃOÃO
COMPORTAMENTO
Oportunidade/necessidadeOportunidade/necessidadePaíses de Renda Alta
• Para cada 9 pessoas empreendendo por oportunidade, 1 empreende por necessidade.
BrasilPara cada pessoa empreendendo por oportunidade,
1 empreende por necessidade.
Países de Renda M édia
• Para cada 3 pessoas empreendendo por oportunidade,1 empreende por necessidade.
“Dinâmica do U”
“É impossível haver progresso sem mudança, e quem não consegue mudar
a si mesmo, não muda coisa alguma.”
George Bernard Shaw – Roteirista Irlandês
COMO ENCONTRAR SOLUÇÃO PARA UM
NOVO FUTURO????????
CITACITAÇÇÕESÕES
Onde os outros vêem problemas, o empreendedor vê oportunidades”
A criatividade surge da eliminação de todos os pressupostos
desnecessários”
“AS ID ÉIAS SÃO INÚTEIS PARA OS EMPREENDEDORES A
MENOS QUE ALGUÉM ESTEJADISPOSTO A PAGAR POR ELAS ”
Todo neg ócio procura atender a uma necessidade
Atividade de Atividade de BrainstormBrainstorm
ProblemasProblemasouou
NecessidadesNecessidades
Problemas existentes na sua comunidade Problemas existentes na sua comunidade (p. ex.: polui(p. ex.: poluiçção sonora, trânsito confuso, ão sonora, trânsito confuso, etcetc).).
Necessidades não satisfeitas na sua comunidade Necessidades não satisfeitas na sua comunidade (p. ex.:falta de hortifrutigranjeiros, necessidade de diversões (p. ex.:falta de hortifrutigranjeiros, necessidade de diversões
noturnas, atendimento mnoturnas, atendimento méédico deficiente)dico deficiente)
Atividade de Atividade de BrainstormBrainstorm
Recursos SubutilizadosRecursos Subutilizados
. . Recursos subutilizados Recursos subutilizados
não usados total ou parcialmentenão usados total ou parcialmente(p. ex.:mão(p. ex.:mão--dede--obra qualificada, produtos de refugo,obra qualificada, produtos de refugo,
imimóóveis desocupados, mveis desocupados, mááquinas paradas)quinas paradas)
Mercado e SegmentosMercado e Segmentos
Diagnóstico do mercado
Perguntar ao Mercado:Perguntar ao Mercado:Quais são as suasQuais são as suas
Necessidades?Necessidades?
Ações Mercadológicas
Dimensionamentodo
Mercado
Produtos e ServiProdutos e Servi ççososAdequadosAdequados
AAççõesõesQuem?
Onde?
Quantos?
Quais são os concorrentes?
InvestimentoInvestimentoInicialInicial
PotencialPotencial
••MercadoMercado••NegNegóóciocio
CustosCustosOperacionaisOperacionais
PrecificaPrecifica ççãoão
PossibilidadePossibilidade
••AtualAtual••FuturaFutura
LucroLucroLLííquidoquido
RetornoRetornoAtrativoAtrativo
dodoInvestimentoInvestimento
��18 meses18 meses��36 meses36 meses
Viabilidade do NegViabilidade do Neg óóciocio
CITACITAÇÇÕESÕES
“O sucesso nos negócios dependem de 10% de inspiração e 90% de
transpiração.”
“Insanidade é fazer o que se faz sempre do mesmo jeito, e esperar
resultados diferentes”.
A. Einstein
“É impossível haver progresso sem mudança, e quem não consegue mudar a si mesmo, não muda coisa alguma.”
George Bernard Shaw – Roteirista Irlandês
CITACITAÇÇÃOÃO
“Nós somos aquilo que fazemos repetidamente.
A excelência, portanto, é um h ábito,
não um incidente. “
FECHAMENTO
COMPLEMENTO PARA PARTICIPANTE FINAL
ELABORAÇÃO TÉCNICA
ConteConteúúdo de um Plano de Negdo de um Plano de Negóócioscios1. Resumo2. Descrição do Negócio
a) Produto/Serviçob) O setor econômico em torno
3. Estudo de Mercadoa) Diferenciação do produtob) Perfil do clientec) Análise da concorrênciad) Preços e cobertura do mercadoe) Estratégia de comercialização
4. Análise Financeira e Contábila) Base financeira inicialb) Balancetes projetadosc) "Lucros e Perdas" projetadod) Gráfico do ponto de equilíbrioe) necessidades financeiras e fontes de financiamento
5. Riscos e perigos
PLANEJAMENTO e AGIR PLANEJAMENTO e AGIR
COM MONITORAMENTOCOM MONITORAMENTO
POR QUE FAZER UM PLANO ?POR QUE FAZER UM PLANO ?
• Torna a oportunidade mais clara;
• Explica porque ela existe;
• Explora como se pode aproveita-lá;
• É um guia valioso;
• Diminui os riscos;
• É um meio de comunicação;
Um plano de negUm plano de negóócios dcios dáá ao ao empreendedor um melhor empreendedor um melhor
entendimento dos riscos que entendimento dos riscos que estestáá correndo e o capacita a correndo e o capacita a tomar melhores decisões tomar melhores decisões ––especialmente no princespecialmente no princíípio.pio.
O PLANO DE NEGO PLANO DE NEGÓÓCIOSCIOS
• Conduz a uma estrutura melhor
• Produz o plano de comercialização
• Esclarece as necessidades financeiras
• Serve com meio de comunicação
• Diminui os riscos
• É um meio de comunicação
O PLANO DEVE O PLANO DEVE IDENTIFICAR:IDENTIFICAR:
• Riscos e problemas
• Lucros a longo prazo
• Necessidades financeiras e de caixa
• O produto ou o serviço
• O mercado
• A melhor maneira de fabricar
• A experiência do empreendedor
POR QUE NÃO SE PLANEJA ?POR QUE NÃO SE PLANEJA ?• Já se sabe tudo
• As coisas nunca saem como o planejado
• A iniciativa e a flexibilidade se chocam com o segmento do plano
UM PLANO PROPORCIONA UM PLANO PROPORCIONA UMA REFERÊNCIAUMA REFERÊNCIA......
• Para termos a certeza de não ter esquecido algo importante
• Para antecipar os efeitos de mudanças previsíveis
Base FinanceiraBase Financeira
. Investimento a realizar;
. Aportes de capital;
. Empréstimos;
. Vendas – Cobrança;
. Produção;
. Compras – Pagamentos;
CITACITAÇÇÃOÃO
“Uma viagem de mil quilômetros
come ça com o primeiro passo. “
Etapas de Etapas de PlanejamentoPlanejamentoOrientado para ResultadosOrientado para Resultados
1.Objetivo O quê ?
2.Atividades Como ?
3.Cronograma Quando ?
4.Responsabilidades Quem ?
5.Recursos/Custo Quanto ?
CITACITAÇÇÕESÕES
“Se não sabes para onde vais, qualquer estrada te levará até lá.”
“O executivo que viu seus planos cuidadosos irem por água abaixo, devido a certas mudanças que não podiam ser previstas, é apenas um em comparação
com doze executivos que foram eles próprios levados por água abaixo, por não
terem planejado nada. “
PLANO DE NEGPLANO DE NEGÓÓCIOCIO
ETAPAS QUE ANTECEDEM A ETAPAS QUE ANTECEDEM A ELABORAELABORA ÇÇÃO DO PLANOÃO DO PLANO
(Tarefa 1)(Tarefa 1)• Porque minha empresa promete sucesso?
- Mercado consumidor
- Concorrência
- Fornecedores
- Experiência
- Recursos envolvidos
• Estabelecimento de metas
INTRODUINTRODUÇÇÃOÃO(Tarefa 2)(Tarefa 2)
• Objetividade
• Qualidade do texto e da apresentação
• Mostra o que vai interessar ao leitor
- Conceito
- Experiência
- Mercado
- Vantagens competitivas
- Resultados esperados
DESCRIDESCRIÇÇÃO DO NEGÃO DO NEGÓÓCIOCIO(Tarefa 3)(Tarefa 3)
• Nome da empresa
• Missão
• Estágio de desenvolvimento
• Constituição Leral
CLIENTESCLIENTES(Tarefa 4)(Tarefa 4)
• Quem são os clientes
• Distribuição geográfica
• O que pensam seus clientes
• Fatores decisivos para a compra
• Quantos
• Perspectiva de crescimento
DESCRIDESCRIÇÇÃO DOS PRODUTOS OU ÃO DOS PRODUTOS OU SERVISERVIÇÇOSOS(Tarefa 5)(Tarefa 5)
• Descrição do produto ou serviço
• Estágio atual
• Direitos de propriedade
• Comparação com a concorrência
• Vantagens competitivas
CONCORRENTESCONCORRENTES(Tarefa 6)(Tarefa 6)
• Quem são
• Métodos de operação
• Tamanho
• Lucros dos concorrentes
• Posição competitiva
LOCALIZALOCALIZA ÇÇÃOÃO(Tarefa 07)(Tarefa 07)
• Aspectos mercadológicos- Clientes
- Facilidades
- Acessibilidade- Concorrência
- Imagem- Custos
• Aspectos técnicos - Operacionais- Mão - de - obra
- Matéria - prima
- Assistência técnica- Infra estrutura
• Aspectos legais
PREPREÇÇOSOS(Tarefa 8)(Tarefa 8)
• Custos
• Percepção dos clientes
• Concorrentes
• Política de preços
MMÉÉTODOS DE COMERCIALIZATODOS DE COMERCIALIZA ÇÇÃOÃO(Tarefa 9)(Tarefa 9)
• Mensagem
• Técnicas e veículos
• Forças de vendas e mecanismo
• Organização e treinamento da equipe de vendas
PESSOAL PESSOAL -- CHAVECHAVE(Tarefa 10)(Tarefa 10)
• Estrutura necessária
• Identificação
• Seleção
FornecedoresFornecedores(Tarefa 11)(Tarefa 11)
• Matérias-primas e mercadoria
• Quem são os fornecedores
• Quantos?
• Distribuição geográfica
• Condições de negociação
• Problemas de abastecimento
MANUFATURA E PRODUMANUFATURA E PRODU ÇÇÃOÃO(Tarefa 12)(Tarefa 12)
• Descrição do processo
• Descrição do equipamento
• Tipo de processo
• “Lay-out”
• Tempo de processo
PLANEJAMENTO PLANEJAMENTO FINANCEIROFINANCEIRO
SEIS PASSOS PARA FAZER UM SEIS PASSOS PARA FAZER UM PLANO FINANCEIROPLANO FINANCEIRO
1 - Introdução2 - Demonstrativo de Lucros & Perdas
Quanto dinheiro entrou e saiu, e a que títulos, durante um certo período. Isto indica também se o negócio teve lucro ou prejuízo.
3 - Análise das DespesasDivida as despesas em custos fixos e variáveis.Estabeleça o percentual de custos fixos e variáveis sobre as vendas (usando unidades vendidas ou vendas totais).Calcule a margem de contribuição, determine o ponto de equilíbrio.Desenhe o gráfico do ponto de equilíbrio
4 - Demonstrativo de Fluxo de CaixaComo e quando o dinheiro entra no negócio e como e quando sai, durante os próximos meses.
5 - BalançoIndicar o montante de dinheiro, equipamento, imóveis propriedade da empresa e quais são suas dívidas num dado momento.
6 - Determine os custos iniciais.
A FINALIDADE DE A FINALIDADE DE MANTER REGISTROSMANTER REGISTROS
• Saber quanto dinheiro temos e quanto lucro• Saber quanto crédito recebemos de nossos
fornecedores• Saber quanto gastamos e quando• Saber com que estoque e inventário contamos• Proteger-se contra perda e roubo• Evitar desacordos por problemas de memória• Dispor de provas no caso de desacordo
INDICADORESINDICADORES
Rentabilidade =
Ponto de retorno do investimento =
Ponto de equilíbrio =