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PROGRAMA 4.0 PROGRAMA 4.0 CURSO DE PREPARAÇÃO PARA A APOSENTADORIA parceria

Saude Financeira

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saude financeira IQV

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Page 1: Saude Financeira

PROGRAMA 4.0PROGRAMA 4.0CURSO DE PREPARAÇÃO PARA A APOSENTADORIA

parceria

Page 2: Saude Financeira

módulo ISAÚDE FINANCEIRA

Page 3: Saude Financeira

O que considerar no seu planejamento?

Quais as informa ções?

Page 4: Saude Financeira

O que você quer?

Page 5: Saude Financeira

Se você não sabe onde quer chegar, qualquer lugar serve .

Page 6: Saude Financeira

Você já sabe qual o SEU FOCO ?

Page 7: Saude Financeira

O que considerar no seu planejamento?

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Page 9: Saude Financeira

Orçamento Ideal

Ganhos

Gastos

Saldo

Características :Visionário;Cauteloso;Poupador;Analisa Investimentos;Analisador de Riscos;Aproveita oportunidades.

Page 10: Saude Financeira

Orçamento Avarento

Ganhos

Gastos

Saldo

Características :• Poupador Extremista;• Gasta somente com

extremos necessários;• Não gosta de passeios;• Compra produtos só

quando não existe outra alternativa

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Orçamento CONSUMISTA

Ganhos

Gastos Uai....Cadê o

Saldo????

•Características :•Consumista;•Gasta o que tem e o que não tem;•Não tem controle sobre o cartão de crédito;•Não pode ver uma promoção;•Sapatos, Roupas, Restaurantes, entre outras;

Ganhos

Gastos

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ESTABELECEROBJETIVOS

Page 13: Saude Financeira

Regra para o ArremessoIsto é um jogo, o objetivo deste jogo éarremessar estas bolas no cesto. Para

fazê-lo, você deverá escolher uma destas 6 posições, aquela que mais lhe agradar. Só existe uma regra, após a escolha da posição, você deverá permanecer nela durante os quatro arremessos, se é que

deseja arremessá-los.

Page 14: Saude Financeira

Identifique para onde vai seu dinheiro

Page 15: Saude Financeira

Ichi Ni Ichi PooUm dia uma vida.

ou seja, para você alcançar o sucesso

você tem que caminhar um passo de

cada vez.

Page 16: Saude Financeira

módulo IIAPOSENTADORIA

EMPREENDEDORISMO

Page 17: Saude Financeira

Visão de Longo Prazo

• Desenvolva sua visão para um período de pelo menos 10 anos;

• Lembre-se que algumas pessoas de sucesso começaram tarde;

– (Resgate da Visão de Futuro).

Page 18: Saude Financeira

Gerencie

• Gastos, à vista e a prazos;• Os investimentos;• Os meios de pagamentos.

Page 19: Saude Financeira
Page 20: Saude Financeira

APOSENTADORIA

• Como posso me aposentar?• Proporcional ou integral?• Por invalidez?

Page 21: Saude Financeira

Lei 8213/91

• Com 65 anos de idade e no mínimo de 15 anos de contribuição pagos, ou seja, 180 contribuições.

• Outra forma; 35 anos de contribuições pagas, ou seja, 420 contribuições, neste caso pode ter qualquer idade.

Page 22: Saude Financeira

VOCÊ AINDA ACREDITA EM VOCÊ ?

VOCÊ LEMBRA DA SUAVISÃO?????

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Qual será o SEU

Desafio então?

Page 24: Saude Financeira

A verdadeira aprendizagem A verdadeira aprendizagem floresce no caos.floresce no caos.

Marina Marina FanningFanning

Page 25: Saude Financeira

Empreender,ou não Empreender.EIS A QUESTÃO!!!

Page 26: Saude Financeira

3 TIPOS DE MOTIVA3 TIPOS DE MOTIVAÇÇÃOÃO

Page 27: Saude Financeira

MOTIVAMOTIVAÇÇÃOÃO

COMPORTAMENTO

Page 28: Saude Financeira

Oportunidade/necessidadeOportunidade/necessidadePaíses de Renda Alta

• Para cada 9 pessoas empreendendo por oportunidade, 1 empreende por necessidade.

BrasilPara cada pessoa empreendendo por oportunidade,

1 empreende por necessidade.

Países de Renda M édia

• Para cada 3 pessoas empreendendo por oportunidade,1 empreende por necessidade.

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“Dinâmica do U”

Page 30: Saude Financeira

“É impossível haver progresso sem mudança, e quem não consegue mudar

a si mesmo, não muda coisa alguma.”

George Bernard Shaw – Roteirista Irlandês

Page 31: Saude Financeira

COMO ENCONTRAR SOLUÇÃO PARA UM

NOVO FUTURO????????

Page 32: Saude Financeira

CITACITAÇÇÕESÕES

Onde os outros vêem problemas, o empreendedor vê oportunidades”

A criatividade surge da eliminação de todos os pressupostos

desnecessários”

Page 33: Saude Financeira

“AS ID ÉIAS SÃO INÚTEIS PARA OS EMPREENDEDORES A

MENOS QUE ALGUÉM ESTEJADISPOSTO A PAGAR POR ELAS ”

Page 34: Saude Financeira

Todo neg ócio procura atender a uma necessidade

Page 35: Saude Financeira

Atividade de Atividade de BrainstormBrainstorm

ProblemasProblemasouou

NecessidadesNecessidades

Problemas existentes na sua comunidade Problemas existentes na sua comunidade (p. ex.: polui(p. ex.: poluiçção sonora, trânsito confuso, ão sonora, trânsito confuso, etcetc).).

Necessidades não satisfeitas na sua comunidade Necessidades não satisfeitas na sua comunidade (p. ex.:falta de hortifrutigranjeiros, necessidade de diversões (p. ex.:falta de hortifrutigranjeiros, necessidade de diversões

noturnas, atendimento mnoturnas, atendimento méédico deficiente)dico deficiente)

Page 36: Saude Financeira

Atividade de Atividade de BrainstormBrainstorm

Recursos SubutilizadosRecursos Subutilizados

. . Recursos subutilizados Recursos subutilizados

não usados total ou parcialmentenão usados total ou parcialmente(p. ex.:mão(p. ex.:mão--dede--obra qualificada, produtos de refugo,obra qualificada, produtos de refugo,

imimóóveis desocupados, mveis desocupados, mááquinas paradas)quinas paradas)

Page 37: Saude Financeira

Mercado e SegmentosMercado e Segmentos

Diagnóstico do mercado

Perguntar ao Mercado:Perguntar ao Mercado:Quais são as suasQuais são as suas

Necessidades?Necessidades?

Ações Mercadológicas

Dimensionamentodo

Mercado

Produtos e ServiProdutos e Servi ççososAdequadosAdequados

AAççõesõesQuem?

Onde?

Quantos?

Quais são os concorrentes?

Page 38: Saude Financeira

InvestimentoInvestimentoInicialInicial

PotencialPotencial

••MercadoMercado••NegNegóóciocio

CustosCustosOperacionaisOperacionais

PrecificaPrecifica ççãoão

PossibilidadePossibilidade

••AtualAtual••FuturaFutura

LucroLucroLLííquidoquido

RetornoRetornoAtrativoAtrativo

dodoInvestimentoInvestimento

��18 meses18 meses��36 meses36 meses

Viabilidade do NegViabilidade do Neg óóciocio

Page 39: Saude Financeira

CITACITAÇÇÕESÕES

“O sucesso nos negócios dependem de 10% de inspiração e 90% de

transpiração.”

“Insanidade é fazer o que se faz sempre do mesmo jeito, e esperar

resultados diferentes”.

A. Einstein

Page 40: Saude Financeira

“É impossível haver progresso sem mudança, e quem não consegue mudar a si mesmo, não muda coisa alguma.”

George Bernard Shaw – Roteirista Irlandês

Page 41: Saude Financeira

CITACITAÇÇÃOÃO

“Nós somos aquilo que fazemos repetidamente.

A excelência, portanto, é um h ábito,

não um incidente. “

Page 42: Saude Financeira

FECHAMENTO

Page 43: Saude Financeira

COMPLEMENTO PARA PARTICIPANTE FINAL

Page 44: Saude Financeira

ELABORAÇÃO TÉCNICA

Page 45: Saude Financeira

ConteConteúúdo de um Plano de Negdo de um Plano de Negóócioscios1. Resumo2. Descrição do Negócio

a) Produto/Serviçob) O setor econômico em torno

3. Estudo de Mercadoa) Diferenciação do produtob) Perfil do clientec) Análise da concorrênciad) Preços e cobertura do mercadoe) Estratégia de comercialização

4. Análise Financeira e Contábila) Base financeira inicialb) Balancetes projetadosc) "Lucros e Perdas" projetadod) Gráfico do ponto de equilíbrioe) necessidades financeiras e fontes de financiamento

5. Riscos e perigos

Page 46: Saude Financeira

PLANEJAMENTO e AGIR PLANEJAMENTO e AGIR

COM MONITORAMENTOCOM MONITORAMENTO

Page 47: Saude Financeira

POR QUE FAZER UM PLANO ?POR QUE FAZER UM PLANO ?

• Torna a oportunidade mais clara;

• Explica porque ela existe;

• Explora como se pode aproveita-lá;

• É um guia valioso;

• Diminui os riscos;

• É um meio de comunicação;

Page 48: Saude Financeira

Um plano de negUm plano de negóócios dcios dáá ao ao empreendedor um melhor empreendedor um melhor

entendimento dos riscos que entendimento dos riscos que estestáá correndo e o capacita a correndo e o capacita a tomar melhores decisões tomar melhores decisões ––especialmente no princespecialmente no princíípio.pio.

Page 49: Saude Financeira

O PLANO DE NEGO PLANO DE NEGÓÓCIOSCIOS

• Conduz a uma estrutura melhor

• Produz o plano de comercialização

• Esclarece as necessidades financeiras

• Serve com meio de comunicação

• Diminui os riscos

• É um meio de comunicação

Page 50: Saude Financeira

O PLANO DEVE O PLANO DEVE IDENTIFICAR:IDENTIFICAR:

• Riscos e problemas

• Lucros a longo prazo

• Necessidades financeiras e de caixa

• O produto ou o serviço

• O mercado

• A melhor maneira de fabricar

• A experiência do empreendedor

Page 51: Saude Financeira

POR QUE NÃO SE PLANEJA ?POR QUE NÃO SE PLANEJA ?• Já se sabe tudo

• As coisas nunca saem como o planejado

• A iniciativa e a flexibilidade se chocam com o segmento do plano

Page 52: Saude Financeira

UM PLANO PROPORCIONA UM PLANO PROPORCIONA UMA REFERÊNCIAUMA REFERÊNCIA......

• Para termos a certeza de não ter esquecido algo importante

• Para antecipar os efeitos de mudanças previsíveis

Page 53: Saude Financeira

Base FinanceiraBase Financeira

. Investimento a realizar;

. Aportes de capital;

. Empréstimos;

. Vendas – Cobrança;

. Produção;

. Compras – Pagamentos;

Page 54: Saude Financeira

CITACITAÇÇÃOÃO

“Uma viagem de mil quilômetros

come ça com o primeiro passo. “

Page 55: Saude Financeira

Etapas de Etapas de PlanejamentoPlanejamentoOrientado para ResultadosOrientado para Resultados

1.Objetivo O quê ?

2.Atividades Como ?

3.Cronograma Quando ?

4.Responsabilidades Quem ?

5.Recursos/Custo Quanto ?

Page 56: Saude Financeira

CITACITAÇÇÕESÕES

“Se não sabes para onde vais, qualquer estrada te levará até lá.”

“O executivo que viu seus planos cuidadosos irem por água abaixo, devido a certas mudanças que não podiam ser previstas, é apenas um em comparação

com doze executivos que foram eles próprios levados por água abaixo, por não

terem planejado nada. “

Page 57: Saude Financeira

PLANO DE NEGPLANO DE NEGÓÓCIOCIO

Page 58: Saude Financeira

ETAPAS QUE ANTECEDEM A ETAPAS QUE ANTECEDEM A ELABORAELABORA ÇÇÃO DO PLANOÃO DO PLANO

(Tarefa 1)(Tarefa 1)• Porque minha empresa promete sucesso?

- Mercado consumidor

- Concorrência

- Fornecedores

- Experiência

- Recursos envolvidos

• Estabelecimento de metas

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INTRODUINTRODUÇÇÃOÃO(Tarefa 2)(Tarefa 2)

• Objetividade

• Qualidade do texto e da apresentação

• Mostra o que vai interessar ao leitor

- Conceito

- Experiência

- Mercado

- Vantagens competitivas

- Resultados esperados

Page 60: Saude Financeira

DESCRIDESCRIÇÇÃO DO NEGÃO DO NEGÓÓCIOCIO(Tarefa 3)(Tarefa 3)

• Nome da empresa

• Missão

• Estágio de desenvolvimento

• Constituição Leral

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CLIENTESCLIENTES(Tarefa 4)(Tarefa 4)

• Quem são os clientes

• Distribuição geográfica

• O que pensam seus clientes

• Fatores decisivos para a compra

• Quantos

• Perspectiva de crescimento

Page 62: Saude Financeira

DESCRIDESCRIÇÇÃO DOS PRODUTOS OU ÃO DOS PRODUTOS OU SERVISERVIÇÇOSOS(Tarefa 5)(Tarefa 5)

• Descrição do produto ou serviço

• Estágio atual

• Direitos de propriedade

• Comparação com a concorrência

• Vantagens competitivas

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CONCORRENTESCONCORRENTES(Tarefa 6)(Tarefa 6)

• Quem são

• Métodos de operação

• Tamanho

• Lucros dos concorrentes

• Posição competitiva

Page 64: Saude Financeira

LOCALIZALOCALIZA ÇÇÃOÃO(Tarefa 07)(Tarefa 07)

• Aspectos mercadológicos- Clientes

- Facilidades

- Acessibilidade- Concorrência

- Imagem- Custos

• Aspectos técnicos - Operacionais- Mão - de - obra

- Matéria - prima

- Assistência técnica- Infra estrutura

• Aspectos legais

Page 65: Saude Financeira

PREPREÇÇOSOS(Tarefa 8)(Tarefa 8)

• Custos

• Percepção dos clientes

• Concorrentes

• Política de preços

Page 66: Saude Financeira

MMÉÉTODOS DE COMERCIALIZATODOS DE COMERCIALIZA ÇÇÃOÃO(Tarefa 9)(Tarefa 9)

• Mensagem

• Técnicas e veículos

• Forças de vendas e mecanismo

• Organização e treinamento da equipe de vendas

Page 67: Saude Financeira

PESSOAL PESSOAL -- CHAVECHAVE(Tarefa 10)(Tarefa 10)

• Estrutura necessária

• Identificação

• Seleção

Page 68: Saude Financeira

FornecedoresFornecedores(Tarefa 11)(Tarefa 11)

• Matérias-primas e mercadoria

• Quem são os fornecedores

• Quantos?

• Distribuição geográfica

• Condições de negociação

• Problemas de abastecimento

Page 69: Saude Financeira

MANUFATURA E PRODUMANUFATURA E PRODU ÇÇÃOÃO(Tarefa 12)(Tarefa 12)

• Descrição do processo

• Descrição do equipamento

• Tipo de processo

• “Lay-out”

• Tempo de processo

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PLANEJAMENTO PLANEJAMENTO FINANCEIROFINANCEIRO

Page 71: Saude Financeira

SEIS PASSOS PARA FAZER UM SEIS PASSOS PARA FAZER UM PLANO FINANCEIROPLANO FINANCEIRO

1 - Introdução2 - Demonstrativo de Lucros & Perdas

Quanto dinheiro entrou e saiu, e a que títulos, durante um certo período. Isto indica também se o negócio teve lucro ou prejuízo.

3 - Análise das DespesasDivida as despesas em custos fixos e variáveis.Estabeleça o percentual de custos fixos e variáveis sobre as vendas (usando unidades vendidas ou vendas totais).Calcule a margem de contribuição, determine o ponto de equilíbrio.Desenhe o gráfico do ponto de equilíbrio

4 - Demonstrativo de Fluxo de CaixaComo e quando o dinheiro entra no negócio e como e quando sai, durante os próximos meses.

5 - BalançoIndicar o montante de dinheiro, equipamento, imóveis propriedade da empresa e quais são suas dívidas num dado momento.

6 - Determine os custos iniciais.

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A FINALIDADE DE A FINALIDADE DE MANTER REGISTROSMANTER REGISTROS

• Saber quanto dinheiro temos e quanto lucro• Saber quanto crédito recebemos de nossos

fornecedores• Saber quanto gastamos e quando• Saber com que estoque e inventário contamos• Proteger-se contra perda e roubo• Evitar desacordos por problemas de memória• Dispor de provas no caso de desacordo

Page 73: Saude Financeira

INDICADORESINDICADORES

Rentabilidade =

Ponto de retorno do investimento =

Ponto de equilíbrio =