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SEMINÁRIO DE MICROFINANÇASSEMINÁRIO DE MICROFINANÇAS
Cooperativismo de crédito
Brasileiro e Mundial
Cooperativismo de Crédito
� Principais experiências internacionais
� Semelhanças e diferenças com o marco legal brasileiro
� Lições aprendidas
� O que deve e o que não deve ser aplicado no Brasil e por quê.
825 bilhõesAtivos (U$)
82 BilhõesReservas (U$)
531 BilhõesEmpréstimos (U$)
707 BilhõesDepósitos (U$)
7,89%Penetração (PEA)
136.299.943Associados
43.147Cooperativas de Crédito
91Países
Fonte: WOCCU - Relatório Estatístico 2004
Cooperativismo de Crédito no Mundo
Participação em Alguns Países
Fontes: BACEN, WOCCU E DGRV
13%4,76 1.088 Coréia
2,30%26%3,60 180 Austrália
7%22%5,00 580 Canadá
15%36%15,30 1.380 Alemanha
2%2,2%2,10 1.435 Brasil
9%43%85,20 9.200 EUA
% S/SFN% S/PEA
ParticipaçãoPenetraçãoFiliados(em milhões)
CooperativasPaís
Participação em Alguns Países
5%25,6%0,48085Costa Rica
5,5%34,1%0,55065Uruguai
Fonte: DGRV
23,5%27,7%0,650833Paraguai
6%34,5%2,0356Equador
1,7%7,5%1,17219Colômbia
5,6%12%0,430113Bolívia
% S/SFN% S/PEA
ParticipaçãoPenetraçãoFiliados(em milhões)
CooperativasPaís
Cooperativismo de Crédito Brasileiro –Distribuição Regional
Fonte: Banco Central do BrasilAgosto/2005
Cooperativismo de Crédito Brasileiro –Distribuição Regional
Fonte: Banco Central do BrasilAgosto/2005
* Observações:(a) % municípios SICREDI está presente
(b) Penetração: Associados Totais x PEA (excluindo-
se a população menor de 18 anos)
Fontes: SAS (dez/2005) e IBGE (2004)
Participação *
398 municípios = 80,2%Penetração = 7,2%
236 municípios = 59,1%Penetração = 2,8%
34 municípios = 5,3%Penetração = 0,03%
97 municípios = 70,5%Penetração = 4,3%
28 municípios = 35,9%Penetração = 1,2%
Praça 83,7%SICREDI = 9,2%
Praça 91,1%SICREDI = 13,4%
Praça 87,3%SICREDI = 21,2%
Praça 69,1%SICREDI = 11,7%
Praça 16,9%SICREDI = 1,0%
* Observações:(a) Praça: % depósitos totais nas praças em que o SICREDI
atua
(b) SICREDI: % depósitos do Sistema nas praças em que atuaFonte: Banco Cooperativo SICREDI – SCM
Depósitos *
Modelo Estrutural dos EUA
Woccu
CUNA US Central
Centrais Regionais
Credit Unions Credit Unions Credit Unions Credit Unions
Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”Ed. Sagra Luzzatto
Confederação deoutros países
Ligas/Federações
NCUA
Cuna Service Group
Credit Unions
Modelo Estrutural da Alemanha
DGRV
Bancos Centrais CooperativosWGZ e DZBANK
9 Federações Nacionais
CooperativaVolksbaken
Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”Ed. Sagra Luzzatto
CooperativaRaiffeisenbaken
CooperativaVolksbaken
CooperativaRaiffeisenbaken
Modelo Estrutural Brasileiro
Confederação Banco
Central CentralCentral
CCS1 CCS3CCS2 CCS4 CCS1 CCS3CCS2 CCS4 CCS1 CCS3CCS2 CCS4
Empresa de Informática
Adm. de CartõesAdm. de Consórcios
Adm. de Bens
Corretora deSeguros
Fundação
Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”Ed. Sagra Luzzatto
Lições Aprendidas
� Instrumento financeiro da comunidade– Organização do quando social (sinergia)
– Ações de fomento ao desenvolvimento econômico-social
� Estruturação
– Diversidade (livre admissão)
– Escala regional (15 a 20 PACs)
– Compartilhamento das atividades de retaguarda
Lições Aprendidas
�Governança
– Conselho de Administração por Município/Unidade
– Conselho Fiscal independente e atuante
– Transparência / Administração participativa
– Comitê de Crédito
– Não envolvimento político partidário
– Observância dos limites operacionais oficiais e
sistêmicos
Lições Aprendidas
� Participar de um Sistema (UNICRED, SICOOB, SICREDI, CRESOL, ECOSOL)
– Tecnologia da Informação
– Supervisão
– Fundo Garantidor
– Formação / profissionalização
– Rede
– Produtos e serviços próprios
O CAMINHO
Cooperativismo de crédito
é a opção inteligente
para o desenvolvimento
sustentado do Norte e
Nordeste.
"Grandes realizações são possíveis quando se dá
importância aos pequenos começos"
(Lao Tzu)