CAIXA ECONMICA FEDERAL FINANCIAMENTO PRODUO IMVEL NA PLANTA
ALOCAO DE RECURSOS
Modalidades
IMVEL NA PLANTA
Produo de empreendimentos habitacionais Financiamento direto s
pessoas fsicas Organizadas em grupos por uma EO - Entidade
Organizadora e uma Construtora. 100% dos recursos para concluso do
empreendimento devem estar sob gesto da Caixa atravs de: contratao
com os beneficirios PF, aporte de recursos financeiros depositados
na Caixa execuo de obras. Financia Adquirentes, com recursos do
FGTS e do SBPE
FINANCIAMENTO PRODUO DE IMVEIS - PJ
Linha de crdito para financiamento da produo de empreendimentos
imobilirios, com financiamento direto s Empresas de Construo Civil,
e da comercializao das Unidades Habitacionais com financiamento
tambm s Pessoas Fsicas.
PARTICIPANTES
CAIXA Agente Operador/Financeiro; CONSTRUTORA Construtora do
empreendimento; MUTURIO PJ Construtora/Incorporadora; MUTURIO PF
Adquirentes das unidades com financiamento CAIXA; COMPRADOR
Adquirentes das unidades com financiamento pela Construtora.
FINANCIAMENTO PRODUO DE IMVEIS - PJ ITEM% DE EMPRSTIMO % DE OBRA
EXECUTADA % DE VENDA PRAZO DE CONSTRUO PRAZO DE RETORNO SAC TX DE
JUROS GARANTIAS BSICAS GARANTIAS ADICIONAIS
FINANCIAMENTO PJ85% Custo da Obra limitado a 60% VGV(SBPE) ou
100% Custo(FGTS) 0% a 15 % conforme o caso 30% de Vendas(c/ou sem
Financ.) 24m(SBPE) / 36m(FGTS) 24m, prorrogvel + 24m Entre 8
%(FGTS)e 9,5%(SBPE)+ TR ao ano Hipoteca Fiana dos Scios Penhor
Direitos Creditrios Cauo de Depsitos Fiana Bancria Penhor de
Aes
CONDIES PARA CONTRATAO
Anlise Cadastral; Anlise de Risco da Construtora; Anlise do
Empreendimento: Jurdica; Tcnica e de engenharia; Trabalho Tcnico
Social (Para imveis at R$ 40.000,00); Viabilidade Comercial(quando
for o caso).
CONDIES P/ EFETIVAO DO CONTRATO
Comprovao de comercializao mnima de 30% das unidades do
empreendimento; Comprovao de 100% dos recursos necessrios concluso
do empreendimento; Contratao do Seguro Garantia Construtor e Risco
de Engenharia; Execuo do percentual mnimo de obra (se for o caso);
Constituio de SPE ou adoo do regime de Patrimnio de Afetao (se for
o caso); Constituio da Garantia.
PONTOS POSITIVOS PRODUTO
Matriz de conjugao de variveis(simulao de viabilidade do
empreendimento); Flexibilizao na composio das Garantias;
Flexibilizao na composio dos 100% dos recursos sob gesto da CAIXA;
Flexibilizao da composio na constituio da SPE; Possibilidade de
Operaes Estruturadas.
PARA COMPOSIO DOS RECURSOS NECESSRIOS PODE-SE UTILIZAR AS
SEGUINTES ALTERNATIVAS:
Financiamento PJ; Financiamentos PF; Valor relativo frao ideal
de terreno de propriedade da Construtora; Valor relativo obra
executada; Aporte de Recursos prprios; Aporte de Recursos
financeiros de terceiros.
SEGUROS
SGC Seguro Garantia Construtor: Garantir a concluso da obra e a
obteno do Habite-se; SRE Seguro de Riscos de Engenharia: Cobertura
de Danos Fsicos no Imvel e Responsabilidade Civil do Construtor
Contratao: Previamente efetivao da contratao;
SOBRE AS GARANTIAS Garantias Bsicas: Hipoteca / Alienao de
unidades com valor equivalente a 1,3 vezes o valor do
financiamento; Fiana da construtora e dos scios; Patrimnio de
Afetao ou constituio de SPE; Cauo de recebveis na CAIXA. Garantias
adicionais: Podem ser negociadas outras garantias como: penhor de
aes, fiana bancria, cauo de depsitos, etc.
FINANCIAMENTO DE UNIDADES S PESSOAS FSICAS No h uma poca
especfica para desligamento de unidades (repasse); As unidades,
medida que forem vendidas, podem ser financiadas na CAIXA s PF
durante a fase de carncia e de amortizao do contrato. O valor
referente frao do terreno creditado no ato ao vendedor do
terreno/construtora; O valor referente ao % de obra acumulado at
aquele momento colocado disposio da empresa; O % de obra restante
ser colocado disposio da empresa de acordo com o cronograma;
CONDIES DE FINANCIAMENTO PF
RECURSOS DO FGTS: Renda Familiar: Mxima de R$ 4.900,00 Valor
Venal / financiamento: At R$ 130 mil; Quota de financiamento: at
100% do valor de venda ou avaliao; Prazo de amortizao: At 360
meses; Juros: entre 4,5% e 8,16% a.a. Sistema de Amortizao: SAC
Garantia: Alienao Fiduciria.
CONDIES DE FINANCIAMENTO PF
RECURSOS DO SBPE (POUPANA): Limite de Valor Venal: sem limite
Quota de financiamento: at 90% do valor de venda ou avaliao; Prazo
de amortizao: At 360 meses; Juros: entre 7,90% a 10,93% a.a.
Sistema de Amortizao: SAC Garantia: Alienao Fiduciria.
CONDIES DE FINANCIAMENTO PF Utilizao dos recursos da conta
vinculada do FGTS: O adquirente PF poder utilizar os recursos de
sua(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS, desde que se enquadre nas
regras prprias definidas para uso do fundo; Os recursos do FGTS
podero ser utilizados tanto nos financiamentos feitos na CAIXA ou
diretamente com a Construtora, no caso de compras vista; Os
recursos do FGTS utilizados sero liberados mensalmente de acordo
com o cronograma fsicofinanceiro do empreendimento.
CUSTOS DO FINANCIAMENTO PJ Taxa de Juros: Recursos SBPE: 9,5% ao
ano Recursos FGTS: 8,00% ao ano Atualizao Monetria: TR - Taxa
Referencial; Taxa de Acompanhamento da Operao: R$ 1200,00
mensalmente, mais R$ 200,00 por contrato assinado. Para recursos
FGTS, est limitado em 2% do valor liberado. Pagamento dos encargos:
Fase de Carncia: (juros + TR) sobre o saldo devedor constitudo mais
TAO cobrados mensalmente. Fase de Retorno: Prestaes de Amortizao e
Juros atualizadas mensalmente de acordo com o saldo devedor pela
TR.
ALOCAO DE RECURSOS
Para imveis prontos e com habite-se averbado, a forma de tratar
o processo simplificada. A engenharia pedida diretamente pela
agncia aos terceirizados com laudos . O Jurdico idntico documentao
de vendedor pessoa jurdica individual.
Obs..: Caso o habite-se tenha sido emitido e ainda no averbado,
pode ser solicitada a avaliao, condicionando a emisso do laudo
final ao cumprimento da exigncia.
ALOCAO DE RECURSOS Passo-a-Passo Alocao de Recursos Imvel Pronto
Para a avaliao de engenharia, necessrio o envio dos seguintes
documentos: Carta Proposta - Anexo III do HH 117; RGI com habite-se
averbado; IPTU, se houver; Plantas individuais e do empreendimento.
A anlise de documentao da empresa pelo JURIR s necessria caso a a
empresa ou vendedor PF estejam com apontamentos restritivos. Caso
no existam restries, a documentao a mesma da venda individual
constantes nos HH 125 e 127.
OBRIGADO!Solange Barata Duarte Gerente Regional de Negcios
Construo Civil CAIXA ECONMICA FEDERAL [email protected]
Tel. (21) 2202-3412 (21) 9888-4318
