Soluções BB para Micro e Pequenas Empresas. Projeto de Viabilidade Econômico-Financeira Conceito: Projeto é o conjunto de informações sistematicamente

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para Micro e Pequenas Empresaspara Micro e Pequenas Empresas

Projeto de Viabilidade Econômico-Financeira

Conceito:

“Projeto é o conjunto de informações sistematicamente organizadas, destinadas a

evidenciar a viabilidade econômica e financeira de um empreendimento e, consequentemente, permitir decisão de investir, por parte dos

empresários, e de financiar, por parte dos bancos”

Projeto de Investimento

Objetivam financiar: Implantação Implantação

Reposição de máquinasReposição de máquinas

RelocalizaçãoRelocalização ModernizaçãoModernização

ExpansãoExpansão


Apresentação/Resumo

Identificação/Descrição Patrimonial (Estrutura de Capital)

Mercado/Projeções/Dimensionamentos

Memórias de Cálculos e Anexos

Descrição do Projeto (O quê, Por quê, Como, Quando, Por

quanto)


Recursos Próprios

Mercado Capital de Giro

Experiência

Proposição compatível com

a capacidade

Pontos essenciais para análise de um projeto


GarantiasGarantias

GarantiasGarantias

Tipos de Garantias

Real: Garante o crédito através da disponibilização de bens.

Penhor, Caução, Hipoteca, Alienação Fiduciária e FGO

Fidejussória(Pessoal): Fiança: Dada para garantir contratos.

Aval: Dado para garantir títulos de crédito.

FCOFCOFUNDO CONSTITUCIONAL PARAFUNDO CONSTITUCIONAL PARA

FINANCIAMENTOS DO CENTRO-OESTEFINANCIAMENTOS DO CENTRO-OESTE

FCO - Habilitação ao Crédito

EMPRESAEMPRESA Documentos de

constituição e alterações

Documentos pessoais (sócios e dirigentes)

CNPJ e Inscrição Estadual

Comprovante de endereço

Comprovante de faturamento/renda

Instrumentos de mandato e procurações

PRODUTOR RURALPRODUTOR RURAL CPF, RG, Certidão de

casamento - Titular e cônjuge

Comprovante de Residência

Matricula dos imóveis rurais e urbanos com menos de 01 ano

Documento do veículo

Relatório de informações cadastrais emitido por Assistência Técnica credenciada

ABERTURADE

CONTA CORRENTE

CADASTRO

LIMITE DE CRÉDITO

FCO - Fluxo da proposta

Agência

Proponente

CSO

Proponente e Projetista elaboram esboço da proposta de financiamento e entregam na agência.

Repassa checklist ao Proponente;

Providencia os documentos sob sua responsabilidade.

Recebe os documentos , Protocola a proposta e envia para análise ao CSO Brasília.

Analisa, contrata e formaliza a operação

FCO - Acesso ao crédito

Carta Carta ConsultaConsulta

FCO Rural FCO Empresarial

CDA CEDEM

Acima de R$ 100 mil Acima de R$ 200 mil

• Para financiamento de insumos, matéria-prima e formação de estoque, é dispensada a apresentação de Carta Consulta.

FCO - Porte do tomador

É definido de acordo com o faturamento / Renda

Bruta Anual (obtida ou prevista);

Determina a taxa de juros;

Determina o Limite Financiável, que também

varia de acordo com a tipologia do município,

definido na PNDR (Política Nacional de

Desenvolvimento Regional).

FCO - Taxas de juros

PORTEFCO EmpresarialEmpreendedor Individual até 60 mil 6,75 5,74Microempresa até 360 mil 6,75 5,74Pequena Empresa de 360 mil até 3,6 milhões 8,25 7,01Pequena Média Empresa de 3,6 milhões até 16 milhões 9,50 8,08Média Empresa de 16 milhões até 90 milhões 9,50 8,08Grande Empresa acima de 90 milhões 10,00 8,50

Rec. Bruta Anual (R$) Juros (% a.a.) Bônus (15% a.a.)

• De acordo com o projeto, limitado ao estabelecido

na Programação do FCO (de acordo com a

finalidade e características do item financiado);

FCO - Prazos de Pagamento

• Existem financiamentos com prazos, por exemplo,

de até 12 anos, com carência de até 3 anos.

FCO - Itens Financiáveis

• Praticamente TUDO o que for necessário à

implantação do projeto, inclusive aquisição de

insumo, matéria prima e estoque (associado ou

dissociado ao projeto), EXCETO os itens e

atividades mencionadas na programação do FCO

FCO – Capital de Giro

•Financiar aquisição de insumo, matéria-prima e formação de

estoque, associado ou dissociado ao projeto

•Até 24 meses, incluídos até 6 meses de carência,

•De 6,75% a 9,5% ao ano, conforme o porte da empresa,

Porte Valor Financiável

Empreendedor Individual Até R$ 5 mil

Microempresa Até R$ 90 mil

Pequena Empresa Até R$ 270 mil

Pequena-Média Empresa Até R$ 400 mil

Média Empresa Até R$ 800 mil

BNDESBNDESLinhas de InvestimentoLinhas de Investimento

FinameEmpresarial

MPME BK

MPME – Ônibus e Caminhões

BK Aquisição

Aquisição – Micro, pequena e média empresa

Aquisição Média Grande e Grande Empresa

Produção – Qualquer empresaBK Produção

BK Aquisição – Ônibus e Caminhões

Finame Empresarial PSI

Finame PSI - Ônibus e Caminhões

Finame PSI - Máquinas e Equipamentos

BNDES - Características das linhasBNDES - Características das linhas

Grande

MédiaPequen

aMicro

Até 2.400 mil

ROB anualanual ou anualizado

> 2.400 milAté

16.000 mil

> 16.000 milAté

90.000 mil

Empresa pertencente a grupo – ROB total do grupo consolidado Empresa em implantação – projeção da capacidade total instalada Empresa instalada no ano-calendário - ROB proporcional aos meses em atividade, desconsideradas as frações de meses

Média Grande

> 300.000 mil> 90.000 milAté

300.000 mil

Até 2.400 mil

> 2.400 milAté

16.000 mil

> 16.000 milAté

90.000 mil

Até 2.400 mil

> 2.400 milAté

16.000 mil

> 16.000 milAté

90.000 mil

Linhas do BNDES - Classificação do PorteLinhas do BNDES - Classificação do Porte

Crédito / Financiamentos de Investimentos / Finame Empresarial

Conceito: linha de crédito destinada ao financiamento da aquisição,

produção ou comercialização de máquinas e equipamentos, nacionais e

novos, credenciados no BNDES.

Itens Financiáveis: 1) máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus,

conjuntos e sistemas industriais, produzidos no País, desde que cadastrados

no BNDES – www.cartaobndes.gov.br 2) capital de giro associado*, limitado a

50% do valor do equipamento para microempresa e a 30% para pequenas e

médias empresas.

Garantias: o bem financiado deve ser dado em alienação fiduciária e estar

segurado, além de fiança.

Características e Vantagens

Público-alvo: empresas correntistas do Banco do Brasil.

Limites: de acordo com o projeto da empresa.

Prazo: total de 60 meses.

Valor financiável: até 100%

Taxas*: compostas do somatório do custo financeiro + intermediação

financeira + remuneração básica do BNDES (variáveis conforme a finalidade

do financiamento) + remuneração do BB, a ser negociada com a agência.

Forma de pagamento: parcelas mensais , exigíveis todo dia 15 do mês.

Condições Negociais*

Crédito / Financiamentos de Investimentos / Finame Empresarial

*Condições e taxas sujeitas à alteração. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o cliente deve procurar uma agência BB.


Crédito / Financiamentos de Investimentos / BNDES Automático

Financiamento de projetos de investimento: cujos valores financiados sejam

iguais ou inferiores a R$ 10 milhões por beneficiária, a cada período de 12

meses.

Itens Financiáveis: investimentos para implantação, expansão, recuperação

e modernização de ativos fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que

incluídos no empreendimento financiável, tais como: obras civis, montagem

e instalações; máquinas e equipamentos novos (usados apenas para

microempresas), reforma de equipamentos e instalações de grande porte,

que visem a modernização ou aumento de capacidade produtiva e capital de

giro associado ao investimento fixo.

Garantias: as admitidas pelo Banco.


Público-alvo: empresas públicas ou privadas de qualquer porte, sociedades

nacionais e estrangeiras, cooperativas, associações e fundações, com sede

e administração no Brasil e empresários individuais.

Prazo: até 96 meses com 12 meses de carência, de acordo com o projeto.

Valor financiável: até 100% do valor do bem ou do empreendimento.

Forma de pagamento: prestações mensais e sucessivas. Juros trimestrais

durante a carência. Principal e juros após a carência.

Encargos Financeiros: TJLP + sobretaxa.

Crédito / Financiamentos de Investimentos / BNDES Automático



Vantagens para o comprador:

mais de 34 mil fornecedores cadastrados, com mais de 169 mil produtos disponíveis para compra;

acesso desburocratizado ao financiamento;

sem cobrança de tarifas;

sem cobrança de anuidade;

crédito rotativo pré-aprovado (reutilizável);

opção de escolha do prazo entre 3 e 48 parcelas fixas;

taxa de juros atrativa (informada na página inicial do Portal www.cartaobndes.gov.br

comodidade de comprar pela internet;

maior rede de agências e pontos de atendimento;

Isenção da cobrança de IOF.

Crédito / Financiamentos de Investimentos / Cartão BNDES

Público-alvo: empresas com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões.

Bandeiras: Visa e Mastercard.

Limites: até R$ 1 milhão.

Valor financiável: até 100% do valor dos bens financiados.

Prazo: de 3 até 48 meses.

Taxas*: definida mensalmente pelo BNDES. Taxa atual de 0,97% ao mês.

Forma de pagamento: em parcelas mensais e sucessivas, com débito no dia 16.

Garantias: sob consulta em sua agência de relacionamento.


Crédito / Financiamentos de Investimentos / Cartão BNDES


Agência Pontes e Lacerda - MT

Vera Santos Rocha

Gerente de Relacionamento

(65)3266-2705

Muito Obrigado

Documents

Soluções BB para Micro e Pequenas Empresas. Projeto de Viabilidade Econômico-Financeira Conceito: Projeto é o conjunto de informações sistematicamente