Soluções previdenciárias e modelos dos planos de ...sa.previdencia.gov.br/site/2018/10/surpcaudi3felintosernache.pdf · willistowerswatson.com 84% 7% 6% 3% 0,40% 0,20% 77% 9% 8%

willistowerswatson.com

Felinto SernacheSetembro, 2018

Audiência Pública – Ministério da Fazenda

Soluções previdenciárias e modelos

dos planos de benefícios das EFPC

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O AMBIENTE

CORPORATIVO

NO SÉCULO XXI

2

willistowerswatson.com Usuários/Equipamentos

AVANÇOS EXPONENCIAIS NAS

CAPACIDADES TECNOLÓGICAS

REMODELANDO O ECOSSISTEMA

DO LOCAL DE TRABALHO

10

milhões

1980

100

milhões

1990

1

bilhão

2000

10

bilhões

2010

Minicomputer

Desktopcomputer

Wiredinternet

Mobileinternet

Internet das

coisas

50bilhões

2020

1960

1

milhão

Mainframe

3


AS REVOLUÇÕES INDUSTRIAIS E O TRABALHO

SEGUNDA REVOLUÇÃO

INDUSTRIALFinal sec. XIX e início do sec. XX

“A linha de montagem” – a

ampliação do trabalho

Empresas como instituições

sociais

Organização do trabalho

em empregos

Empregos como carreiras

Características:

TERCEIRA REVOLUÇÃO

INDUSTRIALA primeira era das máquinas

1960s – 1990s

“Nikefication” e as

principais competências –

A democratização da

informação

Capacitação tecnológica

e a web

Empresas como o elo dos

contratos

Simplificação de

empregos para permitir

a terceirização

Características:

QUARTA REVOLUÇÃO

INDUSTRIALA segunda era das máquinas

2000s

“Uberization” –

A democratização do

trabalho

Móvel, sensores, IA e

machine learning

Empresas como plataformas

Desconstrução do

trabalho em atividades

Talento sob demanda

Características:

“NIKEFICATION” “UBERIZATION”A LINHA DE

MONTAGEM

4


NÃO É MAIS BINÁRIA…

A RELAÇÃO DE TRABALHO ESTÁ MUDANDO

Fonte: John Boudreau, Ravin Jesuthasan and David Creelman

Inteligência

ArtificialRobótica

Plataformas

de TalentosVoluntários

Empregados

tradicionaisTerceirizados

Trabalhadores

independentesAlianças

JÁ TEMOS UMA VARIEDADE DE FORMAS DE TRABALHO…

5


O FUTURO DO TRABALHO

PESQUISA GLOBAL DA

WILLIS TOWERS WATSON SOBRE

6


2017/2018

O FUTURO DO TRABALHO

Setor de Atuação

Energia e serviços de

utilidade pública

Serviços financeiros

Serviços gerais

Cuidados com a saúde

TI e Telecom

Fabricação

Setor público e

educação

Atacado e varejo

718%

18320%

11212%

768%

12814%

23926%

789%

222%

Número de Empregados

Menos de 100

100 a 999

1.000 a 4.999

5.000 a 9.999

10 000 a 24.999

Mais de 25.000

8910%

34340%

20123%

809%

8210%

698%

Região

Ásia-Pacífico

EMEA

Am. Latina

Am. Norte

50756%

16818%

15417%

809%

38países

909participantes

Fonte: 2017 Willis Towers Watson Future of Work Global Survey, América Latina

7


REALIDADEA automação resultará em uma

combinação ótima entre trabalho,

talento, competências e relações

de trabalho.

A automação no ambiente de

trabalho terá um impacto bastante

negativo nos empregados e

nos empregos em geral.

MITO

8


84%

7% 6%

3%0,40% 0,20%

77%

9% 8%

4%

0,90% 0,50%

PERDAS E GANHOS: embora as organizações tenham a

expectativa de reduzir o quadro de empregados em tempo

integral, elas também preveem a utilização de uma maior

quantidade de mão de obra externa

*Upwork – Agência global on-line para contratação de freelancers para diferentes tipos de serviços.

**Topcoder – Crowdsource web design (oferta de serviços, ideias ou conteúdo via contribuições de um grupo de pessoas e, especialmente, de uma comunidade online, em vez de usar fornecedores

tradicionais ou uma equipe de empregados).

Empregado em

tempo integral

Empregado em

tempo parcial,

horário

reduzido

Trabalhadores

independentes

Consultores

ou agências

externas

Trabalhadores

cedidos por

outras

empresas

Agentes

independentes

em uma

plataforma de

talentos (como

Upwork,

Topcoder)

HOJE

EM 3 ANOS

9Fonte: 2017 Willis Towers Watson Future of Work Global Survey, América Latina


A PREOCUPAÇÃO COM O

AUTODESENVOLVIMENTO

52%

Aprimorar suas

competências 40%

Produzir

com mais

velocidade

37%

Gastar menos

tempo com

processos

desnecessários

Fonte: Você S/A – Agosto de 2018

10

Para se alinhar às transformações do mercado,

as pessoas acreditam que devem…


ESTRATÉGIAS DE

APRENDIZAGEM

1

Saber recorrer ao

método de

ensino/treinamento

mais adequado à

situação quando

estiver aprendendo

ou ensinando coisas

novas

HABILIDADES

SOCIAIS EM ALTA

5 competências que terão maior demanda

no mercado de trabalho em 2030

FLUÊNCIA

DE IDEIAS

2

Produzir percepções

diversificadas e

criativas sobre o

mesmo tema

HABILIDADE

DE INSTRUIR

3

Ensinar a outras

pessoas a executar

uma tarefa da forma

mais eficiente

possível

ESCUTA

ATIVA

5

Ouvir atentamente,

absorver a

informação, fazer

perguntas pertinentes

e não interromper no

momento errado

Fonte: Você S/A – Agosto de 2018; O Futuro das habilidades: Empregabilidade em 2030 / Pearson

11

APRENDIZAGEM

ATIVA

4

Compreender as

implicações de novas

informações, tanto no

presente quanto no

futuro, na solução de

problemas e na

tomada de decisões


37%

64%

37%

65%

21%

51%

29%

25%

6%

67%

59%

57%

54%

54%

53%

51%

42%

6%

UMA JORNADA DE MUDANÇA: a automação deverá aumentar a

flexibilidade no trabalho e como/onde ele é realizadoHOJE

EM 3 ANOSQuais das seguintes áreas de sua força de trabalho e atividades estão

mudando hoje ou mudarão nos próximos 3 anos devido à automação?

Aumentar a flexibilidade no horário de trabalho

Aprimorar a colaboração e o compartilhamento de informações

Reduzir o número de empregados

Remunerar melhor os profissionais com determinadas habilidades

Utilizar mais mão de obra externa

Possibilitar que o trabalho seja realizado em outros locais

Mudar a forma de como definimos as funções para que possam ser

desempenhadas apenas por profissionais com MAIS habilidades

Mudar a forma de como definimos as funções para que possam ser

desempenhadas por profissionais com MENOS habilidades

Nenhuma das anteriores

12Fonte: 2017 Willis Towers Watson Future of Work Global Survey, América Latina


MUDANÇAS

DE HÁBITOS

E ATITUDES

13


14


990

Brasil

1,996

China

1,498

Japão

Austrália

1008992998

África do Sul

970

Argentina

Chile

993

Colômbia

986

EUA

4,982

994

México

1,988

Índia

988

Cingapura

985

Hong Kong

999

Filipinas

EAU

Há mais de uma década, a Willis Towers Watson realiza pesquisas com empregados sobre benefícios de saúde e aposentadoria. A edição de 2017

foi aplicada entre julho e agosto de 2017 e inclui amostras representativas dos empregados de empresas privadas de médio e grande porte.

Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes” – participantes

2,023

Alemanha

1,349

Canadá

758

Irlanda Reino Unido

2,824

França

981 952

TurquiaPaíses Baixos

986

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15


02 Preferências de benefícios

04 Saúde e bem-estar

01 Bem-estar financeiro

03 Expectativas para a

aposentadoria

Estresse financeiro e tomada

de decisões financeiras

O impacto de preocupações

financeiras sobre o

desempenho dos empregados

Um papel mais amplo do

empregador?

Como os empregados

enxergam seus programas de

benefícios?

Preferências dos empregados

em relação a seus pacotes de

benefícios

Desejo de maior flexibilidade e

escolha?

Saúde, estresse e bem-estar

no ambiente de trabalho

O impacto sobre o

desempenho dos empregados

Como os empregados podem

criar uma cultura de saúde no

ambiente de trabalho?

Adequação e expectativas

para a aposentadoria

Receita e despesas na

aposentadoria

Preferências para planos de

aposentadoria

Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes” – principais temas


16


Fonte: Pesquisa Global Benefits Attitudes 2015 e 2017, Brasil


No Brasil, quase 1 em cada 5 empregados

espera trabalhar após os 70 anos de idade

Sexo

18%

19%

Feminino

Masculino

Sexo

15%

18%

17%

22%

50 anos ou mais

Entre 40 e 49 anos

Entre 30 e 39 anos

30 anos ou menos

Idade

Idade esperada de

aposentadoria

Expectativa de se

aposentar aos 70 anos

de idade ou mais

17

62%

24%

2%

12%

50%

25%

7%

18%

Até 65 anos Aos 65 anos Entre 66 e 69anos

70 anos oumais

2015 2017


“O plano de previdência

privada atende as

necessidades dos

empregados.”

57%53%

65%

59%

50%53%

58%

Am. Norte EMEA Ásia-Pacífico Latam

Empregador Empregado

N/A

Nota: porcentagem de “Concordo plenamente” ou “Concordo”

Amostra: Todos os empregados. Exceto EUA e Canadá, apenas empregados em tempo integral.

Fonte: Pesquisas “2017 Global Benefits Attitudes; 2017 Benefits Trends; 2017 HC Best Practices”


Em algumas regiões notamos um desalinhamento entre a

visão de empregados e empregadores …

18


Fonte: Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes”, Brasil

Na lista abaixo, quais são suas prioridades financeiras no momento? (5 principais)

1. Despesas residenciais gerais Despesas residenciais gerais (necessidades como alimentação, contas etc.) 66%

2. Lazer Lazer, entretenimento e recreação (viagens, shows, esportes, restaurantes) 52%

3. Liquidação de dívidas Pagamento completo de dívidas (cartão de crédito, empréstimos a curto prazo) 46%

4. Economias gerais Economias gerais (investimentos gerais, fundos de emergência) 40%

5. Moradia Custos com moradia (pagamento de hipoteca, pagamento de aluguel) 31%

6. Gastos médicos Pagamento de assistência médica ou despesas médicas 31%

7. Outros gastos com filhos Educação, assistência com moradia 30%

8. Poupança para a aposentadoria Guadar dinheiro para utilizar durante a aposentadoria 27%

9. Custos com assistência aos filhos Creche, cuidados após a escola 27%

10. Economias para moradia Economias para compra de casa, reformas 26%

11. Outras economias planejadas Economias para tirar férias, comprar um carro etc. 22%

12. Custos com assistência Assistência para parentes idosos ou outros membros da família 14%

13. Liquidação de empréstimos estudantis Pagamento total de empréstimos estudantis 7%

14. Outros Outros 2%

Prioridades financeiras dos empregados brasileiros


19


Classificação20-29 30-39 40-49 50 ou mais

1

2

3

4

5 Poupança para

aposentadoria

Lazer e

entretenimento

Gastos

médicos

Poupança em

geral (economia

para imprevistos)

Gastos

gerais

Outros gastos

com filhos

Poupança

para moradia

Moradia

Liquidação

de dívidas

Poupança para aposentadoria é prioridade somente para

aqueles com mais de 50 anos

Quais são suas principais prioridades financeiras no momento? 2017/2018


20

Fonte: Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes”, Brasil


DESAFIOS E

SOLUÇÕES

21


Ampliar o número

de poupadores em

planos de previdência

1

Educação financeira

e previdenciária da

geração Millenium

e a flexibilidade nos

desenhos de planos

2

Monitoramento e

a correção de rota

na formação da

poupança

previdenciária

3

SOLUÇÕES22


DESAFIO 1SOLUÇÃO

AMPLIAR O NÚMERO DE POUPADORES

EM PLANOS DE PREVIDÊNCIA

Implementar a

adesão

automática para

superar a

procrastinação e

a inércia

Permitir

flexibilidade de

resgate parcial

para lidar com

necessidades

financeiras

prementes

Implantar o

Plano Família

para expandir o

número de

poupadores

Permitir o uso

parcial do FGTS

na conta do plano

de previdência

privada

23


DESAFIO 2SOLUÇÃO

EDUCAÇÃO PREVIDENCIÁRIA DA GERAÇÃO MILLENIUM E A

FLEXIBILIDADE NOS DESENHOS DE PLANOS

Nota: porcentagem de “Concordo plenamente” ou “Concordo” | Fonte: Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes”, Brasil

Ferramentas de gestão de gastosFerramentas para acompanhar gastos/poupança

Ferramentas para avaliar posição financeira/definir objetivos financeiros42%

Consultoria individual Acesso a um consultor financeiro individual 35%

Crédito Consignado Acesso a opções de crédito consignado 28%

Ferramentas Online Portal Online ou App que mostre todas as suas informações financeiras 28%

Mensagens Mensagens personalizadas com sugestões de como melhorar suas finanças 28%

Seminários Seminários para discutir problemas financeiros 24%

Outros produtos financeiros Acesso a outros produtos de poupança e investimentos 23%

Serviços de administração de

dívidasAcesso a serviços de administração de dívidas

(financiamento estudantil, re-negociação, etc)14%

Nenhuma Prefiro administrar minhas finanças por conta própria 14%

USANDO AS FERRAMENTAS

CERTAS NO MOMENTO CERTO

Se fossem oferecidas as seguintes opções para ajudá-lo a

administrar suas finanças, quais delas você preferiria? (top 3)

24


Novas atribuições para a liderança e gestores das EFPC

UM CLARO DIRECIONAMENTO

DE AÇÕES INOVADORAS NA

EDUCAÇÃO DAS GERAÇÕES Y E Z

Entender como a

tecnologia e a

automação podem

auxiliar na gestão

dos planos CD

Definir os meios de

atrair e educar as

gerações “Y” e “Z”

com o uso intensivo

de Gamificação

Engajar os

participantes

com a oferta de

ferramentas

certas para cada

público-alvo

31 2

25


DESAFIO 3SOLUÇÃO

MONITORAMENTO E CORREÇÃO DE ROTA NA

FORMAÇÃO DA POUPANÇA PREVIDENCIÁRIA

INTELIGÊNCIA

ARTIFICIAL

APOIANDO O

ACOMPANHAMENTO

E A CORREÇÃO DE

ROTA NA FORMAÇÃO

DE POUPANÇA

26


27

Definição de um

planejamento

para a

aposentadoria é

fundamental

Mas o

monitoramento

e os ajustes ao

longo da

trajetória de

capitalização são

indispensáveis

para o sucesso

deste

planejamento


28

Estamos prontos?

gestão

robôs

internet das coisas

machine learning

produto interação

complexidade

PREVIDÊNCIAPRIVADA

lon

gevid

ad

e

mobileap

p

futurotransformação

gig

experiências

IA

comunicação

acesso

educaçãoexpectativas

autonomia

agilidade

sociedade

tecnologias

investi

men

to

informação

simplificação


29

O futuro é agora!


[email protected]

30

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