Cartão Consignado – Sistema Autorizador 1
Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.
Versão Data de
publicação Área(s) responsável (is) Classificação Código
01.2016 01/02/2016 Produtos Público 3-SCOM02.10
CARTÃO CONSIGNADO
SISTEMA AUTORIZADOR
APROVAÇÕES
Elaboração Análises
Validação Revisão Compliance
Cristiane Pacheco Produtos 26/01/2016
Thais Martins NAC 29/01/2016
Vinicius Monteiro de Souza Compliance 01/02/2016
Camila Poplawski Produtos 31/01/2016
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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.
ÍNDICE
ÍNDICE ...................................................................................................................................................... 2
1. OBJETIVO ........................................................................................................................................... 3
2. FLUXO DE ATIVIDADES....................................................................................................................... 3
2.1. FLUXO DA PROPOSTA .................................................................................................................. 3
2.2. DIGITAÇÃO DA PROPOSTA .......................................................................................................... 3
2.3. ESTEIRA ...................................................................................................................................... 8
2.4. RETORNOS DO RECÁLCULO DA PROPOSTA .................................................................................. 9
2.5. IMPRESSÃO DO DOSSIÊ .............................................................................................................. 9
2.6. DEVOLUÇÃO DO SAQUE ............................................................................................................. 10
2.7. INSTRUÇÕES AO CLIENTE .......................................................................................................... 10
3. CONTROLES ...................................................................................................................................... 11
4. RESPONSABILIDADES ...................................................................................................................... 11
4.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO .................................................................................................. 11
5. DOCUMENTOS E PROCESSOS RELACIONADOS .................................................................................. 12
6. GLOSSÁRIO ...................................................................................................................................... 12
7. DÚVIDAS .......................................................................................................................................... 12
HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES ................................................................................................................... 12
PERIODICIDADE DA REVISÃO ................................................................................................................. 12
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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.
1. OBJETIVO
Descrever o processo de digitação do Produto Cartão Consignado.
2. FLUXO DE ATIVIDADES
2.1. FLUXO DA PROPOSTA
2.2. DIGITAÇÃO DA PROPOSTA
Acessar o link do Autorizador: https://autorizador.bgn.com.br
Inserir login e senha
Selecionar a rotina Proposta Cartão Consignado
N
S
S
S
N
Corban Digita Proposta
Corban Atua na atividade Aprova Comercial
Proposta segue p/ averbação:
Aprova Dataprev
Averbou?
Aprova SE
Formalização Analisa o Crédito
Aprovou?
Integra a proposta + Liberação do
Saque ($)
Proposta é reprovada
Enviamos comando de
desaverbação da margem
F
N
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Selecionar o convênio (tabela)
A tela de cadastro do cartão é única e muito simples!
Os campos em amarelo são de preenchimento obrigatório.
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Dados do Beneficiário:
Se atentar para o preenchimento da Renda: deverá ser preenchida a Renda sinalizada no campo abaixo
(Mens. Reajustada). Caso o cliente tenha desconto de IR ou qualquer outro desconto compulsório, o
valor terá que ser abatido da Mens. Reajustada.
Exemplos:
1) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20 sem nenhum desconto compulsório, digitar no campo
renda o valor de R$1044,20.
2) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20, com desconto de IR de R$44,20 (R$1044,20 - R$44,20
= R$1.000,00), digitar no campo renda o valor de R$1.000,00
3) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20, com desconto de Pensão Alimentícia de R$150,00
(R$1044,20 - R$150,00 = R$894,20), digitar no campo renda o valor de R$894,20.
Vejam exemplos abaixo de preenchimento:
Renda Líquida: RMC % enviado Resultado
R$ 1.000,00 R$ 50,00 5% Averbação OK
Renda Líquida: RMC % enviado Resultado
R$ 1.000 R$ 45,00 4,5% Averbação OK
Renda Líquida: RMC % enviado Resultado
R$ 880,00 R$ 50,00 5,6% Sistema trava o envio
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Dados do Endereço:
Atenção: o endereço do cliente deve estar preenchido corretamente, evitando atraso na entrega do
cartão e/ou envio da fatura.
Nota: Atenção para a correta seleção da UF, pois a Dataprev valida este campo para averbação.
Dados da Proposta e Benefício INSS:
O Limite Máximo de RMC será calculado 5% sobre a Renda.
Exemplo: Renda 1.000,00 x 5% = Limite Máximo de RMC = R$ 50,00
No campo Valor Reserva Margem deverá ser preenchido até o valor informado no campo Limite Máximo
de RMC, conforme abaixo.
Valor do Limite (LMC): RMC 50,00 x 25 = R$ 1.250,00
Nota: Não é passivel a mudança o limite da LMC. O fator do limite altera conforme idade, definido em
política de crédito.
Atenção: Caso o campo Limite Máximo de RMC estiver zerado é porque há uma proposta digitada no
sistema em andamento ou integrada, neste caso não é possível nova digitação.
Dados do Cartão:
O sistema já traz preenchido:
Bandeira: utilizamos a bandeira Mastercard.
Modo de Pagamento: desconto em folha de pagamento, fatura enviada com boleto para pagamento
parcial/total
Comunicações:
Este item deve ser questionado ao cliente se ele tem interesse em receber comunicações da Cetelem por
estes canais e em caso positivo selecionar quais o cliente tem interesse. Caso o cliente não aceite os
campos deverão estar desmarcados.
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Relacionamento com o Cliente:
Caso o cliente aceite em receber a fatura por E-mail: selecionar o campo Sim e inserir o e-mail do
cliente. Em caso negativo: selecionar Não
Nota: O e-mail informado tem que ser do cliente e correto, sem erros de digitação, caso contrario
enviaremos a fatura do cliente errado.
Informações do Benefício
Para clientes que recebem via cartão beneficio: Selecionar a caixa “Recebe benefício através
de Cartão Benefício”
Para clientes que recebem via conta corrente: Preencher os dados bancários que serão
utilizados para averbação junto a Dataprev.
Atenção: NÃO deve ser selecionado o campo RECEBE BENEFICIO VIA CARTÃO nesta situação. Validar se
o Nome Agência é a mesma que consta no detalhamento de crédito do cliente.
Nota: Atenção para a correta digitação dos dados bancários, pois a Dataprev valida estes campos para
averbação.
Dados da Liberação
O valor do saque deve ser preenchido no campo Valor da Liberação.
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O valor mínimo e máximo deverão ser consultado na politica de crédito.
O valor máximo não pode ser maior que o LMC (destacado acima).
Nota: Não é permitida a liberação do saque via Ordem de Pagamento (OP).
Geração do número da Proposta
Clicar em Confirmar
2.3. ESTEIRA
O modo de consulta de proposta na esteira é o mesmo do empréstimo consignado.
Acessar: Esteira Aprovação/Consulta
Analisar se a documentação e a confirmações com o cliente estão positivas, clicar em APROVA OPER
COMERCIAL.
Clicar em “Aprova”
A proposta seguirá para APROVA DATAPREV
Em caso de digitação de UF e Dados Bancários Inválidos (retornos Dataprev AM, AN, AY) a proposta
ficará na esteira aguardando correção dos dados na rotina Cadastro Cliente similar ao processo feito
para empréstimo consignado.
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2.4. RETORNOS DO RECÁLCULO DA PROPOSTA
Após digitação, aprovação comercial a proposta já é enviada para Dataprev e ela informa o valor de RMC
averbado, em caso de retornar RMC diferente do que foi digitado a proposta será recalculada e o valor
do limite será enquadrado e as informações ficarão disponíveis na planilha de proposta.
Podemos ter as situações:
a) Proposta averbada na Dataprev com valor da RMC igual no cadastro da proposta.
Mensagem: Proposta averbada pela DataPrev. Valor do RMC retornado pela Dataprev: XXXXX
b) Proposta averbada pela Dataprev com valor da RMC diferente do cadastro da proposta.
Mensagem: Os valores foram recalculados.
Valores Originais:
Valor do RMC XXX,XX - Valor do Limite: XXXX,XX - Valor do Saque: XXXX,XX
Valores Recalculados:
Valor do RMC XXX,XX - Valor do Limite: XXXX,XX - Valor do Saque: XXXX,XX
c) Proposta averbada pela Dataprev, mas no recalculo foi reprovada devido estar fora da política da
Cetelem.
Mensagem: Proposta reprovada no recálculo devido as condições estarem fora da política de
crédito.
Valor do RMC retornado pela Dataprev: XXX,XX
Exemplo:
RMC Cadastrada RMC averbada RMC mínima Resultado
R$ 44,00 R$ 35,00 R$ 40,00 Reprovada Cetelem
Atenção: no caso de recalculo é importante dar a ciência para que o cliente que os valores liberados
poderão ser reajustados.
2.5. IMPRESSÃO DO DOSSIÊ
Acessar a rotina: Relatórios Documentação
Inserir número da Proposta
Selecionar os documentos que deseja imprimir
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Clicar em Visualizar
2.6. DEVOLUÇÃO DO SAQUE
O correspondente deverá acessar diariamente o módulo de Devolução Bancária no Portal BGN e
identificar as TEDS devolvidas e solicitar a reapresentação da TED para [email protected]
no mesmo processo que é feito para empréstimo consignado.
O prazo máximo para solicitação de reapresentação é de até 5 dias a contar da data do pagamento
(data da integração da proposta), caso não seja solicitado a reapresentação, a TED será cancelada e o
saque será estornado na fatura do cliente.
2.7. INSTRUÇÕES AO CLIENTE
Atendimento Cetelem:
Central de Relacionamento Cetelem (CRC): Atendimento, consultas e solicitações.
4004 7990 – Capitais e Regiões Metropolitanas ou 0800 704 1166 – Demais Localidades
Horário: segunda a sábado das 8h às 22h, exceto feriados.
Serviço de Atendimento Cetelem (SAC): Sugestões, reclamações, cancelamentos.
0800 286 8877
0800 726 0604 – Deficiente Auditivo
Horário: 24 horas, 7 dias por semana
Ouvidoria: Caso o cliente não esteja satisfeito com as soluções da Central de Relacionamento ou do
SAC
0800 722 0401
Horário: segunda a sexta das 9h às 18h
Site: www.cetelem.com.br
Vencimento da fatura: Dia 5
Data de corte: dia 20
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Prazo do envio do plástico:
Capitais e Regiões metropolitanas: 10 dias úteis
Interior: 15 dias úteis
Zona rural: 25 dias úteis
Em caso de ausência serão realizadas 3 tentativas de entrega.
Rastreio do cartão: o cliente poderá entrar em contato com nossa Central de Relacionamento
Cetelem ou acessar o site: www.cetelem.com.br/entregacartao.
Desbloqueio do cartão: poderá ser realizado em nossa Central de Relacionamento ou no
Internet Banking (www.cetelem.com.br/desbloqueio)
Saque: caso o cliente tenha limite disponível poderá realizar saques nos bancos 24 horas e
também no Internet Banking da Cetelem (www.cetelem.com.br).
Liberação da margem: Para liberação da margem o saldo do cartão deve estar liquidado e/ou
zerado. O cliente deverá entrar em contato com o SAC solicitando cancelamento.
Internet Banking: incentive o cliente acessar o site da Cetelem, neste canal ele poderá:
o Consulta de saldo e limite
o Acompanhar entrega do cartão
o Consultar a fatura
o Pagar a fatura
o Realizar web saque
o Imprimir extrato anual de tarifas
o Desbloquear e bloquear o cartão
o Atualizar o cadastro
3. CONTROLES
O controle é realizado através da esteira de crédito, com envio dos dados para averbação na Dataprev,
as informações retornadas são gravadas na planilha de proposta e a proposta é direcionada para
atividades específicas.
4. RESPONSABILIDADES
4.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO
Informar as condições da proposta e sanar todas as dúvidas do cliente;
Colher assinatura do cliente na Proposta de Adesão;
Colher documentação exigida na política;
Verificar se a matrícula do cliente já possui cartão consignado em alguma Instituição Financeira;
Realizar o cálculo da margem;
Digitar proposta no autorizador;
Monitorar retornos da Dataprev (Ex. AM;AN;AY) e realizar a correção;
Após integração da proposta enviar documentação para custódia;
Acompanhar e solicitar a reapresentação das TEDs devolvidas.
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5. DOCUMENTOS E PROCESSOS RELACIONADOS
Código e Nome do Documento Corporativo Nível* Localização
Política – Cartão Consignado Roteiro Operacional – Cartão Consignado
3 Intranet
Código e Nome do Documento Matriz Nível* Localização Aplicação do documento da Matriz
N/A
Domínio do documento para Matriz
Risk / Risques
Código Cadeia de Valor e Nome do Processo Nível** Localização
N/A
*Nível Documentos: “1” – BNP Paribas – Matriz; Nível “2” – BNP Personal Finance; Nível “3” – Cetelem (Local).
**Nível Cadeia de Valor:1-Domínio de Negócio; 2- Família de processos, 3- Macro processo; 4- Processo; 5a- Sub processo;6- Atividade
6. GLOSSÁRIO
Não se aplica
7. DÚVIDAS
Área Telefone(s) E-mail departamental
NAC – Núcleo de Atendimento ao Corban
HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES
Data da Alteração Item Alterado Motivo
01/02/2016 1ª versão do documento
PERIODICIDADE DA REVISÃO
Data da Próxima Revisão
Um ano a contar da data de vigência descrita na capa deste documento ou a qualquer momento que ocorrer alteração do processo.