1. O dinheiro
2. Gerir o dinheiro
3. Como ganhar dinheiro
4. Poupar e investir
5. O crédito
6. Olho vivo
1. O dinheiro
Desempenha três funções principais:
1. É um meio de troca e pagamento
2. É uma unidade ou medida de valor
3. É um instrumento de reserva de valor
Afecta quase todos os aspectos da
nossa vida
Como tal tens de aprender a utiliza-lo de forma:
•Responsável
•Consciente
•Eficiente
O dinheiro é um bem
escasso
Reduzir gastos – Aumentar rendimentos – Poupar - Investir
Sistema financeira
Instituição que recebe dinheiro e empresta
dinheiro
Neste mercado são negociados
documentos que representam direitos e
deveres
Entidade que permite a partilha de
riscos e as suas consequências
2. Gerir o dinheiro
Conceitos básicos sobre gestão financeira
O que é um Orçamento Pessoal?
Serve como um guia:
• Para saberes onde gastas o teu dinheiro
• Para te ajudar a perceber em que gastos podes reduzir
• Para te ajudar a encontrar maneiras de poupar dinheiro
O orçamento é a melhor forma de:
• Definires os teus comportamentos
• Utilizares o teu dinheiro da forma mais eficiente
• Evitares gastos desnecessários
Despesas
1º Passo – Regista e Calcula todos os teus rendimentos
2º Passo – Regista todas as tuas despesas num papel
3º Passo – Calcula o total das tuas despesas ao longo do mês
4º Passo – Calcula o teu Orçamento Mensal
Saldo Mensal
Como deves elaborar o teu orçamento?
Rendimentos
Terás de incluir todas as despesas,
até as mais pequenas
Num mês, já imaginaste quantos euros gastas em
pequenas coisas sem te dares conta?
Como fazer escolhas mais esclarecidas?
• Informa-te sobre o produto que vais comprar
(funcionalidades, preços)
• Compara preços com as outras marcas disponíveis
• Compra de acordo com o teu orçamento
Nas compras
• Favorece o consumo em excesso
• Cria necessidades artificiais
• Meio de influenciar decisões
Assim, muitas vezes:
O objectivo do marketing é o de levar o maior
número de pessoas a consumir determinado
produto
Atenção!
Nas compras
• Evita os gastos alimentares fora de casa:
- Toma um bom pequeno-almoço antes de saíres
- Aproveita as sobras das refeições
• Se tiveres de comprar refeições fora de casa:
- Procura o local que te ofereça uma boa refeição a um preço
reduzido
- No supermercado, elabora uma lista de compras, compara os
preços e compra os produtos mais baratos
- Os produtos de marca branca são, normalmente, mais
baratos!
Na alimentação
• Reduz o consumo energético
– Apaga as luzes sempre que possível
– Utiliza lâmpadas economizadoras
– Desliga os aparelhos electrónicos em modo stand by
Reduz o consumo de água e gás enquanto:
• Tomas banho
• Escovas os dentes
• Lavas a loiça
Em casa
• Telecomunicações:
• Define as tuas necessidades e objectivos de utilização
• Compara os tarifários disponíveis
• Escolhe o tarifário que melhor se adapta a ti
Existem tarifários mais económicos direccionados para jovens
(Ex: Extreme, Extravaganza, Moche, Tag)
Esta deve ser uma decisão familiar
Em casa
3. Como ganhar
dinheiro
Rentabiliza os teus hobbies e as tuas capacidades:
• Guarda de crianças (Babysitting) • Lições de música ou dança
• Traduções ou explicações
Sei fazer coisas
Podes realizar dinheiro com a venda de coisas usadas:
• Ebay
• vendas de garagem
• feira da ladra/ feiras
Tenho coisas
•Realiza pequenos trabalhos pontuais
promoção de produtos
publicidade
• Inscreve-te em trabalhos de verão
ATL de Verão
Actividades municipais
Tenho tempo livre
Para ganhar dinheiro o mais importante é a
tua formação
O teu conhecimento é o teu capital
•Melhora as tua competências
•Prossegue os teus estudos
Investe em ti
4. Poupar e
investir
Aumenta os rendimentos
Reduz as despesas
Permite que aumentes a tua
poupança
Poupança permite:
- Atingir os teus objectivos
- Fazer face a imprevistos
- Seres independente
Deves fazer sempre a tua poupança
antes de começares a gastar
- O teu dinheiro não está devidamente protegido
- Não valoriza a tua poupança
- Perdes poder de compra devido à inflação
Cria a tua própria conta (à ordem a prazo ou outros
produtos financeiros)
Por que devo colocar a
minha poupança no banco?
Deposito à ordem
Tipo de depósito em que o banco é obrigado a devolver a
qualquer momento, o teu dinheiro
Reduz custos
Utiliza netbanking
ou o “multibanco”
para as tuas
operações
Procura uma conta em que:
1. Os custos sejam reduzidos,
por exemplo não cobrem
manutenção
2. Isenta da anuidade do cartão
3. Permita manter estas
condições durante mais tempo
O que fazer com a minha poupança? Procura aplicações que façam o teu dinheiro crescer!!
Depósitos a prazo:
1. Podes escolher um depósito para qualquer duração
2. Podes ajustar o prazo aos teus planos futuros
3. Recuperar esse dinheiro antes do prazo pode
implicar perda de juros
4. Ganha sem arriscares
Outras formas de fazer o dinheiro render: - Conta poupança
- Certificados de aforro
- PPR
- Obrigações
- Fundos de investimento
Sempre que o banco não tenha capacidade de te devolver o
depósito, este é garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos
Posso perder o meu dinheiro mesmo
numa aplicação sem risco?
5. O crédito
Quando o crédito é útil:
- Não tens dinheiro suficiente para a comprar o que queres, mas prevês ter rendimentos que permitem pagar as prestações
- Dificuldades para pagar os estudos, mas pretendes investir no teu futuro
Quando o crédito se torna um risco:
- Crédito que irá pesar demasiado no teu orçamento – elevada taxa de esforço
- Risco de não ter rendimentos para pagar prestações mensais
Prestações
Rendimentos
Taxa
de esforço 100
Taxa de esforço
Dinheiro de plástico
Cartão de débito - cartão electrónico ligado a uma conta.
Os pagamentos são directamente cobrados a essa conta.
Pensado para os homens de negócios que
passavam grande parte do tempo em viagem.
Cartão crédito - Cartão electrónico que concede um
crédito automático ao fazeres pagamentos.
Podes pagar na totalidade num prazo definido (20 a 50 dias), sem outros custos
Crédito pessoal
Taxa
anual
efectiva
global
(TAEG)
Seguros,
Impostos,
comissões
Taxa
anual
nominal
(TAN)
• Crédito pessoal – concedido sem uma
finalidade específica
• Crédito ao consumo – concedido pelo
com a finalidade de adquirir determinado
bem
Para decidir qual o crédito em que pagas menos
utiliza a TAEG
Crédito instantâneo Crédito revolving
Créditos de rápida aprovação
Somas de dinheiro disponível
que são renovadas consoante
os reembolsos
Crédito caracterizado por:
- Fácil acesso
- Usados para fazer face aos meses
mais difíceis
- Geram taxas de juro elevadas
6. Olho vivo