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Page 1: Finanas pessoais   apresentao[1]

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Saúde Emocional

Equilíbrio pleno

Profissional Financeiro

Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen

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Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Três pessoas ganham o mesmo salário.

Pergunta:

O saldo bancário delas no final do mês é o mesmo?

Page 3: Finanas pessoais   apresentao[1]

Prosperidade é uma questão de atitude

A diferença está na forma como elas se A diferença está na forma como elas se relacionam com o dinheiro relacionam com o dinheiro

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Page 4: Finanas pessoais   apresentao[1]

Algumas etapas precisam ser percorridas para que você adquira o controle de suas finanças pessoais.

Autoconhecimento

Consciência

Planejamento

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Page 5: Finanas pessoais   apresentao[1]

Entenda como (e porquê) Entenda como (e porquê) você se relaciona com o dinheirovocê se relaciona com o dinheiro

Você gasta mais do que ganha?

Você compra coisas que não precisa?

Você usa o dinheiro para compensar frustrações?

Você usa o dinheiro para “comprar” a aprovação das pessoas?

Você tem medo da escassez?

Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento

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DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros

Total R$_____

DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros

Total R$_____

Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros

Total R$ _____

Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros

Total R$ _____

ATIVOSO que eu tenho

PASSIVOSO que eu devo

MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA

O que eu fiz com O que eu fiz com o meu dinheiro até hoje?o meu dinheiro até hoje?

Page 7: Finanas pessoais   apresentao[1]

Conheça a diferença entre um ativo e um Conheça a diferença entre um ativo e um passivo e compre ativos.passivo e compre ativos.

ATIVOATIVO é algo que põe dinheiro no seu bolso

PASSIVOPASSIVO é algo que tira dinheiro do seu bolso

Teoria de Robert KiyosakiPai Rico - Pai Pobre

Quer ficar rico?Quer ficar rico?

Educação FinanceiraEducação Financeira

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Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo

Ativos Passivos

Renda

Despesa

ATIVOpõe $$$

no meu bolso

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Exemplos de Exemplos de ativos que põem $ no seu bolsoativos que põem $ no seu bolso

Ativos Passivos

Renda

Despesa

• Dividendos• Juros• Aluguéis• Royalties

• Ações• Títulos• Imóveis• Propriedade intelectual

Hoje só meu trabalho gera renda...

Posso ter ativos quegeram renda também!

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Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo

Ativos Passivos

Renda

Despesa

Carro

Casa da família

Mas então meu carro não é um ativo...Nem a casa onde

moro...

??

Page 11: Finanas pessoais   apresentao[1]

Fluxo de caixa padrão de um PassivoFluxo de caixa padrão de um Passivo

Ativos Passivos

Renda

Despesa

PASSIVOtira $$

no meu bolso

Page 12: Finanas pessoais   apresentao[1]

Exemplos de Exemplos de passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso

Ativos Passivos

Renda

Despesas• Impostos• Hipoteca• Juros• Tarifas

• Hipoteca Imobiliária• Empréstimos ao consumidor• Cartões de Crédito

Pensando bem, meu carro e a

casa onde eu morosão passivos...

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Seus ativos Seus ativos gerando renda para vocêgerando renda para você

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Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Poupar?Poupar?Gastar?Gastar?

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A vida acontece gradualmente.Você pode estar se enganando.

É preciso ter consciência do que está acontecendo.

Já pensou acordar 20 quilos mais gordo?Um desastre!

Mas...um quilo este mês, outro no próximo...

Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é grande coisa.grande coisa.

Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã e no dia seguinte, acabará falido.e no dia seguinte, acabará falido.

Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

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Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!

Orçamento deixa claro que não há verba para tudo

Assim, é preciso cortar alguma coisa

Cortar dói!

Então ... Não se faz orçamento, e ponto final!

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Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família

Salário líquido

Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros

Salário líquido

Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros

ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia

Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.

Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.

ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia

Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.

Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.

Receitas - Despesas=sua capacidade sua capacidade de pouparde poupar

RECEITAS DESPESAS

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O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico

Despesa com combustível não foi considerada. Equivale à despesa que você teria

se utilizasse meios de transporte alternativos.

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Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?

Mapa das Despesas da Família

Mapa das Despesas da Família

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1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas, principalmente as pequenininhas.

2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo, separando casa, trabalho, lazer.

3. Atribua a cada item um valor (não monetário) de 1 a 3 para medir a importância dessas coisas na sua vida.

Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?

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Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas que você quer.

Nunca gaste mais do que você ganha. É essa atitude que fará de você uma pessoa rica.

Convide (ou convoque) a família para participar. Essa consciência deve ser coletiva.

Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Page 22: Finanas pessoais   apresentao[1]

Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança

Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.

Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.

Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.

Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.

Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.

Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.

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Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança

Para aumentar sua capacidade de poupança Para aumentar sua capacidade de poupança

EVITEEVITE:: Cheque Especial Cartão de Crédito Cheque pré-datado Crediário Loterias e títulos de capitalização

UTILIZEUTILIZE: Saldo FGTS para amortizar/reduzir dívida casa própria Financiamento de veículos abaixo de 1% a.m. Renegociação com os credores Empréstimo de familiares

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Aquele crediário Aquele crediário que parece inofensivo...que parece inofensivo...

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Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...

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Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer.

Uma Questão de Atitude e PerseverançaUma Questão de Atitude e Perseverança

despesas

receitas

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Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos

Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo

Proponha um prazo para atingir esse objetivo

Comece já. Faça acontecer.

Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento

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Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento

Objetivo: acumular R$1.000.000

Tempo: 65 anos de idade

Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflação

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R$1milhão?!?R$1milhão?!?Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...

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20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos

63.000

937.000

1 milhão1 milhão

130.000

870.000

1 milhão1 milhão

contribuição juros

255.000

745.000

1 milhão1 milhão

472.000

528.000

1 milhão1 milhão

819.000

181.000

1 milhão1 milhão

Não acreditou? Não acreditou? Então veja de novoEntão veja de novo

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Educação Financeira é um processo interno e individual.

Só é possível transmití-la a filhos, sócios, empregados e aos demais pela vivência.

Não funciona dizer uma coisa e fazer outra.

Uma Questão de AtitudeUma Questão de Atitude

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Como Atingir a Como Atingir a Independência FinanceiraIndependência Financeira

Nunca gaste mais do que ganha

Aumente sua capacidade de poupança

Estabeleça objetivos e implemente um plano de ação

Invista corretamente e monitore seus investimentos

Compre ativos que geram renda para reduzir a pressão sobre a geração de renda do seu trabalho

Permita que você coma algumas cenouras ao longo do caminho

Entenda que dinheiro é apenas um meio, e não um fim.

Page 33: Finanas pessoais   apresentao[1]

Um trecho do poema Desejo, Um trecho do poema Desejo, de Victor Hugode Victor Hugo

““Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático.porque é preciso ser prático.E que, pelo menos uma vez por ano, E que, pelo menos uma vez por ano, coloque um pouco dele,  na sua frente,coloque um pouco dele,  na sua frente,

e diga "isto é meu",e diga "isto é meu",só para que fique bem claro quem é dono de só para que fique bem claro quem é dono de quem”.quem”.