Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Saúde Emocional
Equilíbrio pleno
Profissional Financeiro
Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Três pessoas ganham o mesmo salário.
Pergunta:
O saldo bancário delas no final do mês é o mesmo?
Prosperidade é uma questão de atitude
A diferença está na forma como elas se A diferença está na forma como elas se relacionam com o dinheiro relacionam com o dinheiro
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Algumas etapas precisam ser percorridas para que você adquira o controle de suas finanças pessoais.
Autoconhecimento
Consciência
Planejamento
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Entenda como (e porquê) Entenda como (e porquê) você se relaciona com o dinheirovocê se relaciona com o dinheiro
Você gasta mais do que ganha?
Você compra coisas que não precisa?
Você usa o dinheiro para compensar frustrações?
Você usa o dinheiro para “comprar” a aprovação das pessoas?
Você tem medo da escassez?
Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento
DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros
Total R$_____
DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros
Total R$_____
Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros
Total R$ _____
Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros
Total R$ _____
ATIVOSO que eu tenho
PASSIVOSO que eu devo
MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA
O que eu fiz com O que eu fiz com o meu dinheiro até hoje?o meu dinheiro até hoje?
Conheça a diferença entre um ativo e um Conheça a diferença entre um ativo e um passivo e compre ativos.passivo e compre ativos.
ATIVOATIVO é algo que põe dinheiro no seu bolso
PASSIVOPASSIVO é algo que tira dinheiro do seu bolso
Teoria de Robert KiyosakiPai Rico - Pai Pobre
Quer ficar rico?Quer ficar rico?
Educação FinanceiraEducação Financeira
Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
ATIVOpõe $$$
no meu bolso
Exemplos de Exemplos de ativos que põem $ no seu bolsoativos que põem $ no seu bolso
Ativos Passivos
Renda
Despesa
• Dividendos• Juros• Aluguéis• Royalties
• Ações• Títulos• Imóveis• Propriedade intelectual
Hoje só meu trabalho gera renda...
Posso ter ativos quegeram renda também!
Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
Carro
Casa da família
Mas então meu carro não é um ativo...Nem a casa onde
moro...
??
Fluxo de caixa padrão de um PassivoFluxo de caixa padrão de um Passivo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
PASSIVOtira $$
no meu bolso
Exemplos de Exemplos de passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso
Ativos Passivos
Renda
Despesas• Impostos• Hipoteca• Juros• Tarifas
• Hipoteca Imobiliária• Empréstimos ao consumidor• Cartões de Crédito
Pensando bem, meu carro e a
casa onde eu morosão passivos...
Seus ativos Seus ativos gerando renda para vocêgerando renda para você
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Poupar?Poupar?Gastar?Gastar?
A vida acontece gradualmente.Você pode estar se enganando.
É preciso ter consciência do que está acontecendo.
Já pensou acordar 20 quilos mais gordo?Um desastre!
Mas...um quilo este mês, outro no próximo...
Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é grande coisa.grande coisa.
Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã e no dia seguinte, acabará falido.e no dia seguinte, acabará falido.
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!
Orçamento deixa claro que não há verba para tudo
Assim, é preciso cortar alguma coisa
Cortar dói!
Então ... Não se faz orçamento, e ponto final!
Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família
Salário líquido
Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros
Salário líquido
Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros
ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia
Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.
Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.
ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia
Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.
Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.
Receitas - Despesas=sua capacidade sua capacidade de pouparde poupar
RECEITAS DESPESAS
O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico
Despesa com combustível não foi considerada. Equivale à despesa que você teria
se utilizasse meios de transporte alternativos.
Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
Mapa das Despesas da Família
Mapa das Despesas da Família
1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas, principalmente as pequenininhas.
2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo, separando casa, trabalho, lazer.
3. Atribua a cada item um valor (não monetário) de 1 a 3 para medir a importância dessas coisas na sua vida.
Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas que você quer.
Nunca gaste mais do que você ganha. É essa atitude que fará de você uma pessoa rica.
Convide (ou convoque) a família para participar. Essa consciência deve ser coletiva.
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.
Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.
Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.
Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.
Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.
Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Para aumentar sua capacidade de poupança Para aumentar sua capacidade de poupança
EVITEEVITE:: Cheque Especial Cartão de Crédito Cheque pré-datado Crediário Loterias e títulos de capitalização
UTILIZEUTILIZE: Saldo FGTS para amortizar/reduzir dívida casa própria Financiamento de veículos abaixo de 1% a.m. Renegociação com os credores Empréstimo de familiares
Aquele crediário Aquele crediário que parece inofensivo...que parece inofensivo...
Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...
Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer.
Uma Questão de Atitude e PerseverançaUma Questão de Atitude e Perseverança
despesas
receitas
Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos
Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo
Proponha um prazo para atingir esse objetivo
Comece já. Faça acontecer.
Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
Objetivo: acumular R$1.000.000
Tempo: 65 anos de idade
Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflação
R$1milhão?!?R$1milhão?!?Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...
20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos
63.000
937.000
1 milhão1 milhão
130.000
870.000
1 milhão1 milhão
contribuição juros
255.000
745.000
1 milhão1 milhão
472.000
528.000
1 milhão1 milhão
819.000
181.000
1 milhão1 milhão
Não acreditou? Não acreditou? Então veja de novoEntão veja de novo
Educação Financeira é um processo interno e individual.
Só é possível transmití-la a filhos, sócios, empregados e aos demais pela vivência.
Não funciona dizer uma coisa e fazer outra.
Uma Questão de AtitudeUma Questão de Atitude
Como Atingir a Como Atingir a Independência FinanceiraIndependência Financeira
Nunca gaste mais do que ganha
Aumente sua capacidade de poupança
Estabeleça objetivos e implemente um plano de ação
Invista corretamente e monitore seus investimentos
Compre ativos que geram renda para reduzir a pressão sobre a geração de renda do seu trabalho
Permita que você coma algumas cenouras ao longo do caminho
Entenda que dinheiro é apenas um meio, e não um fim.
Um trecho do poema Desejo, Um trecho do poema Desejo, de Victor Hugode Victor Hugo
““Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático.porque é preciso ser prático.E que, pelo menos uma vez por ano, E que, pelo menos uma vez por ano, coloque um pouco dele, na sua frente,coloque um pouco dele, na sua frente,
e diga "isto é meu",e diga "isto é meu",só para que fique bem claro quem é dono de só para que fique bem claro quem é dono de quem”.quem”.