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Magister Marisol E. Sierra V. METROBANK S. A. Panamá Vicepresidente de Operaciones y Administración [email protected] [email protected] Septiembre 1,2015 “Acciones tomadas por Panamá en consecuencia de la Inclusión del país en la Lista Gris del GAFI” Conferencia Regional Latinoamericana 1

Lista Gris del GAFI

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Page 2: Lista Gris del GAFI

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Inclusión de Panamá en lista gris del GAFI

Informe del Fondo Monetario Internacional en materia de lucha contra el blanqueo de

capitales y el financiamiento del terrorismo

R

Panamá solo cumplía

cabalmente con “una” de las 40+9 Recomendaciones

del GAFI

Page 5: Lista Gris del GAFI

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En Febrero de 2014, el ICRG (International Cooperation Regional Group) propone al Pleno de GAFI enFrancia, incluir a Panamá en seguimiento intensificado ( ir a lista gris en próximo plenario Junio).Producto de esta decisión, Panamá fue incluido en Seguimiento Continuo, supervisado por el GrupoRegional Revisorio de las Américas (ARRG).

El ARRG culminó un Plan de Acción, el cual se enfoco principalmente en:

El delito de blanqueo de capitales y financiamiento de terrorismo se deberá regular en Panamá cumpliendo a cabalidad con los estándares internacionales sobre este tema.

Reglamentar el congelamiento de los bienes producto del financiamiento del terrorismo y establecerprocedimientos específicos para ello.

Fortalecer la Unidad de Análisis Financiero (UAF).

Extender la obligación de reportar las transacciones sospechosas relativas al financiamiento del terrorismo anuevos sujetos obligados.

Aumentar el alcance de los Beneficiarios Finales.

Mejorar la Cooperación Internacional que debe brindar la UAF.

Page 6: Lista Gris del GAFI

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CONSECUENCIA DE LOS RESULTADOS DE PANAMÁ EN LA EVALUACIÓN DE GAFI

Page 7: Lista Gris del GAFI

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Page 8: Lista Gris del GAFI

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Medida a Tomar AccionesFecha Límite de Cumplimiento

1. Tipificar el delito de lavado de dinero y financiamiento de

terrorismo

Tipificar estos delitos conforme a los estándaresinternacionales, mediante la elaboración de unaLey de AML/CFT. (para ello se está elaborando elAnálisis Nacional de Riesgo- con apoyo del BID-)

- Junio 2015 ©

2. Congelamiento de los bienes provenientes del

financiamiento del terrorismo

Elaboración de un marco legal, mecanismos yprocedimientos necesarios para que dichocongelamiento sea expedito. (fuera del contextocriminal).

- Junio 2015 ©

Page 9: Lista Gris del GAFI

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Medida a Tomar AccionesFecha Límite de Cumplimiento

3. UAF

Fortalecer la calidad de los reportes de operaciones sospechosas (STRs), dándole respuesta a las entidades reportantes, incluye trabajar con los supervisores en guías para alcanzar a las APNFDs.

Fortalecer la calidad de la UAF, asegurando que tenga recursos financieros adecuados y capital humano capacitado.

Mejorar el marco legal de la UAF para permitirle el acceso a la información de las APNFDs y Agentes Residentes.

Aclarar el estatus de la UAF en la legislación nacional como la agencia central que recibe los reportes (reportes de operaciones sospechosas- STRs) e información relevante (reportes de transacciones en efectivo- CTRs).

- Enero 2015 ©

- Junio 2015 ©

Page 10: Lista Gris del GAFI

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Medida a Tomar AccionesFecha Límite de Cumplimiento

4. Reportes de Operaciones Sospechosas

(STRs)

Extender la obligación de reportar a las transaccionessospechosas relacionadas con el financiamiento delterrorismo.

Extender el alcance de las entidades que deben efectuarestos reportes (instituciones financieras: aseguradoras yreaseguradoras, emisores de tarjetas de débito y crédito,custodios de dinero y otros bienes líquidos, asociaciones deahorro y préstamos, empresas de leasing y factoring, casasde cambio.

Incluir a las APNFDs: abogados, notarios, contadores,proveedores de servicios, agentes residentes, zonas francas,negocio de piedras preciosas y metales.

- Junio 2015 ©

Page 11: Lista Gris del GAFI

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Medida a Tomar AccionesFecha Límite

de Cumplimiento

5. DiligenciaDebida a los

clientes y Beneficiarios

Finales

Extender el alcance de las entidades que deben ser objeto dediligencia debida.

Extender el alcance de los requisitos de la diligencia debida delos beneficiarios finales. (fideicomisos, etc.)

Enmienda a la Ley 2 de 2011 respecto a los agentesresidentes, para que esta incluya sanciones proporcionales alincumplimiento de estos.

Restringir las acciones al portador mediante la eliminación delos 3 años de gracia contenidos en la Ley 47 de 2013, entrandoesta a regir inmediatamente.

- Junio 2015 ©

- Agosto 2015 ©

Page 12: Lista Gris del GAFI

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Medida a Tomar AccionesFecha Límite

de Cumplimiento

6. CooperaciónInternacional

Regular los principios y procedimientos para la cooperaciónlegal internacional en la ausencia de tratados.

Negociar Memorándums de Entendimiento (MOUs) con tantasUIFs como sea posible, proporcionando de esta forma unaasistencia más rápida, efectiva y extensa a las contrapartesextranjeras, sin limitar el intercambio de información a laexistente en la base de datos.

- Junio 2015 ©

Page 13: Lista Gris del GAFI

Se Incorporan:

La necesidad de aplicar un

Enfoque basado a Riesgo.

Mayor proceso de debida

diligencia de clientes para

toda Institución Financiera.

Estándares más altos para los

delitos subyacentes del

lavado de dinero.

Se incluyen negocios y

profesiones fuera del área

financiera.

Requerimientos de mayor

transparencia a las personas

legales.

ALD/CFT CAMBIÓ EN FEBRERO DEL 2012 CON LAS NUEVAS40 RECOMENDACIONES DE GAFI

13

Page 14: Lista Gris del GAFI

14”NO HAY TINIEBLAS SOLO EN LA IGNORANCIA “ WILLIAM SHAKESPEARE

Requisitos:

Actualización en las Regulaciones y Estándares Internacionales. Cambios en el marco Regulatorio Nacional, Preventivo y Represivo Cumplir con el plan de Acción requerido por GAFI a través del Grupo Revisorio de las Américas,

ARRG

Objetivo:

Apoyar a regulados en prevenir y evitar el Riesgo de Lavado de Dinero, la Corrupción Pública yel Financiamiento del Terrorismo.

Sólo se superan los problemas reconociendo su existencia.

¿Cómo?

Reconociendo que existe el Riesgo, administrando el mismo a través de controles efectivos quepuedan servir de mitigantes, ejerciendo las mejores prácticas para enfrentarlo.

Page 15: Lista Gris del GAFI

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HEMOS HECHO MUCHO PERO FALTA AÚN …

15

Page 16: Lista Gris del GAFI

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Reformas Necesarias al Código Penal

CONFIGURACIÓN DEL DELITO DE LAVADO EN EL PAÍS¿De qué forma y en qué norma se encuentra tipificado el delito de lavado de activos?

R. Panamá ratificó la Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia OrganizadaTransnacional la Ley 23 de 2004 y la Convención contra el Tráfico Ilícito de Estupefacientes ySustancias Psicotrópicas la Ley 20 de 1993.Penaliza el delito de blanqueo de capitales bajo las secciones 254 a 259 del Código Penal,,Ley 10 de 2015 y Ley 34 de 2015), en el Libro II, Título VII “Delitos contra el ordeneconómico”, Capítulo IV “Blanqueo de capitales .Ley 18 de 23 de abril de 2015 “Modifica artículos de la Ley 47 de 2013, adopta un régimende custodia aplicable a las acciones emitidas al portador".

Page 17: Lista Gris del GAFI

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Cooperación Internacional en Materia Penal

Ley 11 de 31 de marzo de 2015, aprobó procedimientos sobre asistencia jurídica internacional en materiapenal. La República de Panamá presta la más amplia cooperación internacional, siempre y cuando laconducta o comportamiento invocado por el Estado requirente, se encuentre plenamente reconocido pornuestra legislación en materia penal.

¿Casos en que el sistema legal de país permite cooperar en investigaciones con otros países? Cuando loscasos que se investiguen hayan traspasado las fronteras nacionales o en su defecto hayan tenidorepercusiones en otros países, tomando en consideración los acuerdos correspondientes debe existir lacooperación Nacional.

Page 19: Lista Gris del GAFI

Adicional al Blanqueo de Capitales incluye, Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento a la proliferación de Armas de Destrucción Masivas.

Enfoque basado en Riesgo, establecido por GAFI Rec. No. 1.

Amplía conceptos y Definiciones.

Establece la comisión de coordinación nacional sobre estos temas, conformada por la CN contra BC/FT/FPADM, la UAF y los Organismos de Supervisión.

Crea la Intendencia de Supervisión y Regulación de Sujetos no Financieros, adscrita al MEF

Sujetos obligados financieros, Sujetos obligados no financieros y Actividades Realizas por Profesionales Sujetas a Supervisión.

Aspectos Relevantes de la nueva Ley 23

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Le otorga a la SBP supervisión sobre otras entidades financieras.

Introduce el concepto de secreto profesional a favor de Contadores públicos autorizados y abogados.

Establece todo lo relacionado con la Debida Diligencia, corresponsalía, conocimiento ampliado de PEP, aplicación por terceros de DD, prohibición de establecer relación o realizar transacciones.

Seguimiento del negocio del cliente.

Establece normas puntuales para el control de la prevención de estos delitos.

Congelamiento preventivo, Res ONU 1267, 1988, 1373, 1718, 1737

Aspectos Relevantes de la nueva Ley 23 .

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Organismos de

Supervisión

Superintendencia de Bancos

Superintendencia del Mercado de

Valores

Unidad de Políticas de Prevención

(MEF)

Cualquier otra institución

que determine la Ley.

IPACOOP

Superintendencia de Seguros y Reaseguros

Organismos de Supervisión Sujetos obligados

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Page 23: Lista Gris del GAFI

. Fines de la Ley

• Prevenir el Blanqueo de Capitales, Financiamiento al Terrorismo, Financiamiento de la Proliferación de Armas de destrucción masiva

• Crea coordinación nacional en temas de prevención del blanqueo de capitales financiamiento al terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masivas, controles apropiados de mitigación de riesgos, con metodología de Enfoque Basado en Riesgos.

• Mecanismos de recolección, recepción y análisis de inteligencia financiera.

• Imposición de sanciones

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Page 24: Lista Gris del GAFI

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Unidad de análisis financiero

Centro Nacional centraliza a nivel nacional los reportes de operaciones sospechosas, efectivo y cuasi efectivo que generen los sujetos obligados financieros, sujetos obligados no financieros y actividades realizadas por

profesionales sujetos a supervisión.

Independencia Operacional

Contará con recursos financieros, humanos y técnicos, que garanticen su

independencia operacional en sus funciones de análisis y manejo de la

información de inteligencia.

DESIGNACIÓN DE ENLACETodo sujeto obligado debe designar una

persona que servirá de enlace con la UAF y el respectivo Organismo de Supervisión.

Intercambiar con entidades homólogas de otros países información de inteligencia financiera.Proveer al Ministerio Público, a los organismos de supervisión, a la Autoridad Nacional de Aduanas y a losdiferentes órganos de inteligencia y seguridad del Estado, de cualquier asistencia técnica requerida quepueda ayudar en las investigaciones penales o administrativas de los actos y delitos relacionados con elBlanqueo de Capitales, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas dedestrucción Masiva.

Page 25: Lista Gris del GAFI

Creamos la Intendencia de

Regulación de Sujetos no Financieros bajo el

Ministerio de Economía y Finanzas

• Cambio drástico. Al sistema nacional preventivo se le dan responsabilidades sobre los “Sujetos no obligados", y actividades sujetas a Supervisión. (APFNDS)

• Robustecen entes de Regulación y Supervisión. Todos debemos aplicar “Enfoque basado en Riesgos”, identificar deficiencias ,emitir recomendaciones, correspondientes, Aplicar sanciones.

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Page 26: Lista Gris del GAFI

Elaborar manual de supervisión, conEnfoque basado en Riesgos.

Emitir normas de orientación yretroalimentación incluye APFNDS,procedimientos de identificación delbeneficiario final de personas jurídicas yotras estructuras jurídicas.

Dictar directrices de aplicación de la leyalcance sucursales, subsidiarias y filiales delos sujetos obligados financieros.

Aplicar medidas y sanciones que cumplancon la ley y sus reglamentos.

Regulatorias

Supervisión de sujetos obligadosfinancieros y no Financieros ,que lasactividades realizadas por profesionalessujetas a supervisión cuenten con políticas,mecanismos y procedimientos de controlinterno.

Acceso a información de clientes.

Mantener estadísticas actualizadas.

Asegurar que los sujetos obligados y losobligados no financieros cuenten coninformación básica , originador ybeneficiario de transferencias electrónicasdisponibles para el OSC.

Administrativas

Atribuciones de los Organismos de Supervisión

y Control

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Page 27: Lista Gris del GAFI

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Bancos

EmpresasFiduciarias sea ono su actividadprincipal.

Emisores yprocesadores deTarjetas decrédito, tarjetasde débito

Entidadesemisoras demedios de pago ydineroelectrónico.

-Organizaciones autoreguladas

Casas de ValoresAdministradores deInversión

-Administradoras deFondos de Pensiones

-Administradoras deFondos de Cesantía

-Sociedades de Inversiónauto administradas.

Asesores de inversión.

Proveedor de serviciosadministrativos del M.V.

-Compañías de Seguros yReaseguros

-Corredores de seguros yreaseguros personanatural y jurídica,ajustadores de seguro

Inspectores de avería

Agentes de seguro, PN YPJ Ejecutivos de cuenta, ode ventas de segurosEmpresas Aseguradoras,seguradoras cautivas

Administradoras deseguro Administradora decorredores de seguro.

-Cooperativas deAhorro y Crédito

-Cooperativas deServicios Múltiples oIntegrales quedesarrollan la actividadde ahorro y crédito

-Cualquier otraorganizacióncooperativa que realicela actividad deintermediaciónfinanciera.

Sujetos obligados Financieros

Page 28: Lista Gris del GAFI

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Supervisor

Intendencia

de

Supervisión

y

Regulación

de sujetos

no

financieros

Ministerio

de

Economía y

Finanzas

1. Empresas de la Zona libre de Colón,empresas en Agencia PanamáPacífico, Zona Franca de Barú, Bolsade Diamantes de Panamá y ZonasFrancas.

2. Remesadoras de Dinero3. Casinos, juego de azar4. Sistemas de apuestas.5. Otros establecientes físicos o

telemáticos que desarrollan estosnegocios vía Internet.

6. Promotoras de agentesinmobiliarios, corredoras de bienesraíces, cuando se involucren entransacciones para sus clientesconcerniente a la compra de bienesinmobiliarios.

7. Empresas dedicadas al ramo de laconstrucción, empresascontratistas generales yespecializadas.

8. Transportadora de valores

Sujetos Obligados No financieros

9.Empresas dedicas a lacomercialización de piedras preciosas,mediante entrega física o compra decontratos a futuro.10. Lotería Nacional de beneficencia.11. Correos y telégrafos nacionales dePanamá.12. Sociedades anónimas de ahorrosy préstamos para la vivienda13.Casa de cambio en cualquiera desus formas, mediante la entrega físicao compra de contratos a futuro, sea ono su actividad principal.14.Empresas dedicadas a la compra yventa de autos nuevos y usados.15.Banco de Desarrollo y otras que seincluyan por ley.

Page 29: Lista Gris del GAFI

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Abogados

Notarios

Contadores Públicos

Auditores Externos

1. Compraventa de Inmuebles

2. Administración de dinero, valores u otros activos

3. Administración de cuentas bancarias de ahorro o valores

4. Organización de aportes para la creación, operación o administración de compañías.

5. Creación, operación o administración de personas jurídicas, como fundaciones de interés privado, sociedades anónimas fideicomisos y

demás.

Estas profesiones solo serán sujetos obligados cuando en el ejercicio de su actividad profesional realicen para sus clientes o en nombre de sus

clientes las siguientes actividades

Actividades Realizadas por Profesionales Sujetos a Supervisión

Page 30: Lista Gris del GAFI

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Abogados

Notarios

Contadores Públicos

Auditores Externos

Actividades Realizadas por Profesionales Sujetos a Supervisión

6. Compraventa de personas o estructuras jurídicas.

7. Actuación o arreglo para que una persona, pagada por el abogado o firma del abogado que actúe como director apoderado de una compañía, o una

posición similar con relación a otras personas jurídicas.

8. Provisión de un domicilio registrado, domicilio comercial o espacio físico, domicilio postal o administrativo para una compañía sociedad o

cualquiera persona jurídica que no sea de su propiedad.

9. Actuación o arreglo para que otra persona pagada por el abogado o firma, actúe como participante de un fideicomiso expreso o que

desempeña la función equivalente para otra forma de estructura jurídica.

10. La de agente residente de entidades jurídicas constituidas o existentes de conformidad con las Leyes de la República de Panamá.

Page 31: Lista Gris del GAFI

Personas Políticamente Expuestas Pep's

Sujetos obligados financieros, no financieros Y APFNDS debemos adoptar una debida diligencia ampliada o reforzada para las personas bajo la categoría PEP extranjero y PEP

nacional. La DDA incluirá, entre otros aspectos:

Contar con herramientas que permitan

determinar si el cliente o

beneficiario final es una persona con exposición

política.

Identificar el perfil financiero y transaccional del PEP en cuanto a la fuente de su patrimonio y fuente de sus

fondos

Obtener aprobación de la

alta gerencia para establecer relaciones de negocios con esos clientes.

Seguimiento continuo

intensificado durante toda la

relación comercial.

Nuevo El Plazo para considerar

un Pep dejará de serlo desde su nombramiento

hasta 2 años después de dejar

el cargo .

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Page 32: Lista Gris del GAFI

Diseño de controles de aplicación de medidas preventivas con enfoque basado en riesgos

Diseñar controles de acuerdo al grado de complejidad de las actividades.

Distintas categorías de riesgos de clientes

Adecuada segmentación sobre la base del riesgo potencial de actividad ilícita asociada a lascuentas contratos y transacciones de clientes.

Análisis predictivo.

Sensibilizar riesgos, productos, servicios considerando probabilidad e impacto en las etapas delblanqueo de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de Armas de proliferaciónmasiva, diseñar controles para mitigarlos.

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Page 33: Lista Gris del GAFI

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Page 34: Lista Gris del GAFI

Herramientas tecnológicas que añadan efectividad a funciones preventivas, de acuerdo atamaño, nivel de activos, cantidad de clientes, zonas geográficas donde tengan presencia,productos y servicios, canales de distribución y dotar áreas de control de aplicativostecnológicos que faciliten:

Seguimiento transaccional, análisis e investigación de clientes, finalidad detección y reporte deoperaciones sospechas.

Verificación contra listas de riesgos locales e internacionales.

Segmentación en términos cuantitativos y cualitativos de clientes con enfoque basado enriesgo.

Planificación estratégica institucional.

Otras áreas y funcionalidades que fortalezcan las acciones en la administración de los riesgosLD,FT,FAPM.

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Page 35: Lista Gris del GAFI

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Page 36: Lista Gris del GAFI

Efectividad de los controles

Podrán ser efectuadas por auditores externos u otros especialistas independientes conexperiencia sobre el tema.

Práctica responsable, necesidad de auditoria interna, a fin de garantizar efectividad del sistemade control interno.

Enfoque del riesgo determinado para cada área. Programa variaría según tamaño del sujeto obligado. Complejidad de sus actividades. Diversidad geográfica. Cantidad de productos y servicios. Clientes. Canales de distribución. Volumen de operaciones y uso de la tecnología. El personal que efectúa evaluaciones debe tener experiencia comprobada de cinco años en el

dominio de las leyes locales e internacionales. Conocer el negocio que evalúa.

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Page 37: Lista Gris del GAFI

Congelamiento preventivo por los sujetos obligados

Los sujetos obligados debemos proceder de inmediato a efectuar un congelamiento preventivo sobre los fondos, bienes o activos , una vez recibidas las listas emitidas por el Consejo de seguridad de las

naciones unidas. Resoluciones 1267,1988,1373,1718, 1737 y todas las sucesoras resoluciones

:

UAF

MINISTERIO PUBLICO

SOMETE CONGELAMIENTO A AUTORIDAD COMPETENTE Y NO DESCONGELARÁ HASTA

RECIBIR NOTIFICACIÓN JUDICIAL

A SU RECIBO EL SUJETO OBLIGADO DEBE CONGELAR Y NOTFICAR A

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Page 38: Lista Gris del GAFI

Define operación inusual

15 días calendario a partir de la detección del hecho

15 días prórroga adicional para enviar documentos soporte

Confidencialidad

La información obtenida por un OSC y la UAF tendrá estricta confidencialidad, solo serevelará al Ministerio Público, a los agentes con funciones de investigación penal y alas autoridades jurisdiccionales de acuerdo a disposiciones legales vigentes

Los Funcionarios de OSC y la UAF que reciban, por escrito a los sujetos obligadosfinancieros y a los no financieros y a las APFNDS o tengan conocimiento deinformación deben mantener estricta reserva, confidencialidad.

Funcionarios públicos que por su cargo tengan acceso a información deben guardarconfidencialidad, están obligados a denunciar cualquier contravención y odesviación.

Obligación de reporte de Operaciones sospechosas

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Page 39: Lista Gris del GAFI

Debemos asegurar que la información de las transferencias electrónicas incluyan los siguientes datos:

TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS

Dicha información debe estar disponible para los Organismos de Supervisión.

Nombre del OriginadorNombre del Beneficiario

Número de Cuenta o Número de Referencia

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Page 40: Lista Gris del GAFI

1. Gobierno Corporativo

2. Señales de alerta

3. Desarrollo tecnológico

4. Segmentación del mercado

5. Consolidación electrónica de operaciones por cliente

6. Control y registro de transacciones individuales en efectivo si se dieran

7. Control de transacciones múltiples

8. Capacitación y entrenamiento del personal

9. Código de conducta

10. Manual de procedimientos específicos

INSTRUMENTOS DE CONTROL Herramientas, procedimientos o funcionarios específicos con que cuenta la empresa,

para evitar caer en procesos de encubrimiento del origen ilícito de bienes

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Page 41: Lista Gris del GAFI

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La institución debe contar con mitigantes de Riesgo:

• Herramientas Tecnológicas

• Recurso Humano capacitado

• Oficial de Riesgos

• Manual de Riesgos

• Matriz de Riesgos

• Metodología

• Generación de informes

• Comité

APLICAR UNA ADECUADA GESTIÓN DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

Page 42: Lista Gris del GAFI

¿CÓMO EVALUAMOS NUESTRA ACTUALGESTIÓN DE RIESGOS?

La administración de riesgos requiere nuevas ysofisticadas herramientas de información.

Necesidades de información requiere inversiones entecnología.

Comité de Basilea II para administración del Riesgo(Condiciones)

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Page 43: Lista Gris del GAFI

1) Matriz de riesgos

• Fortalecer su gestión de riesgos

2) Programas de auditoría

• Complementar los programas de auditoría con un enfoque basado en riesgos

3) Áreas de PLD

• Robustecer

4) Sistemas automatizados

• Finalizar la implementación de nuevos modelos

5) Integración de expedientes

• Implementación de controles para la adecuada obtención de información en la concesión de créditos

PROGRAMA KYE

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Page 44: Lista Gris del GAFI

Introducir la gestión preventiva orientada a Riesgos de LD/FT como objetivo estratégico de las instituciones Financieras.

Existe ya un Plan Estratégico y alinear las estrategias con las demás áreas de negociosy control de la financiera.

Fijar el plan operativo de la Unidad de Cumplimiento cónsono a las estrategias fijadas.

Contar con un oficial de riesgo de AML CFT FPADM/ por tamaño corporativo.

ESTAMOS OBLIGADOS A UN CAMBIO CULTURAL

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Page 45: Lista Gris del GAFI

ALGUNAS PREGUNTAS DEBEN SERRESPONDIDAS…

¿Qué sigue después de todas las reformas que el país ha hecho?.

¿Por qué debemos tener una Estrategia Nacional de Riesgos,hacer una autoevaluación?.

Trabajar fortísimo en un cambio de imagen de país, el cual se ha

deteriorado con el tema de la lista Gris. Cambiar nuestro Sistema Reactivo a un Sistema Proactivo. Educación y comunicación.

Proceso de ajuste Sujetos obligados, y Entes Supervisores. Nuevos ajustes y reformas a la normativa que se deriven de la

necesidad.

45

Page 46: Lista Gris del GAFI

NUESTRO MAYOR RIESGO ES…

NO ESTAR BIEN INFORMADOS

HAY QUE ESTAR

ALERTA!46

Page 47: Lista Gris del GAFI

47

Que representa la efectividad para GAFI, a evidenciar en la futuras evaluaciones

Page 48: Lista Gris del GAFI

Ya no es solo cumplimiento Técnico, difiere de la evaluación del cumplimientotécnico.

Valúa la adecuación de la aplicación de las Recomendaciones del GAFI eidentifica el grado en que el país logra un conjunto definido de resultados que sonfundamentales para una robusta aplicación de ALD / CFT.

Demostrar efectividad, resulta en la medida en que se edifica el marco legal einstitucional a la espera de resultados, se evaluará midiendo el grado en quenuestros países alcancen un conjunto definido de resultados, fundamentales paraun sólido sistema de ALD / CFT.

Analizará la medida en que el marco jurídico e institucional de un país estáadecuado a los resultados esperados.

La efectividad con que cada uno de los resultados de la metodología es logradapor el país se establece en el informe de evaluación.

Las calificaciones serian: alto nivel de efectividad, importante nivel deefectividad, nivel moderado de efectividad y bajo nivel de efectividad.

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Page 49: Lista Gris del GAFI

La nueva Ley 23 tiene 44 páginas y 78 artículos, no todo está en esta presentación.

Estar pendiente de la reglamentación que deben emitir todos los organismos de Supervisión y control.

Nuestra responsabilidad en nuestros empleos cada día es mayor.

Entender y Cooperar en la elaboración de las nuevas políticas nos permitirá cumplir mejor.

Se necesitarán aplicar análisis de clientes y el negocio en un enfoque a “RIESGO”.

Concientizar a todos los colaboradores es una tarea titánica, pero necesaria y crucial y debe hacersedesde todos los frentes.

Las autoridades serán muy duras con la aplicación de la Ley dado que el país tiene que probar que secumple.

Habrá que trabajar en mejoras a los sistemas, de ahí la importancia de la actualización de la informacióny la calidad de la data.

Ahora tenemos la Ley que sigue:

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Page 50: Lista Gris del GAFI

Aplicar metodologías de clasificación de riesgos declientes y productos basado en el perfil de riesgos.(Riesgo cliente debe ser clasificado una matriz, por lomenos Alto, Medio, Bajo.

Crear programas de entrenamiento y formación deacuerdo al perfil y puesto de todos los miembros de lainstitución financiera

Autoevaluación y evaluar el proceso de gestión.

LA PREVENCIÓN DE LA LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO, ES APLICADA A TODA IF

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Page 51: Lista Gris del GAFI

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Page 52: Lista Gris del GAFI

Cambiar la mentalidad del Supervisor y del Regulado, labase de prevención es el cumplimiento.

El enfoque Basado en Riesgos es Necesario es un Riesgomás dentro de los Riesgos a Evaluar, debe existir unBalance entre “Riesgo y Negocio” , no existe Negocio sinRiesgo.

No existen mitigantes de Riesgo sino aplicamos controles.

Necesitamos Sistemas Automatizados que permitanmonitorear e identificar riesgos prevenir “Sorpresas quenos cuesten la Reputación”.

El área de Riesgos y La Auditoria Externa debe ser unCoadyuvante al Control Interno y deben contemplarse.

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Page 53: Lista Gris del GAFI

Para el Regulador: Aplicar la nueva normativa con enfoque a Riesgos:

Contar con una metodología de trabajo enfocada en los principales problemas queenfrenta el regulado y el sistema financiero .

Aplicar de mejor forma los objetivos que la Ley le establece permite al supervisor,proteger al Regulado, evitando el riesgo Reputacional, Sistémico .

Contribución a tener un país con una Mejor Reputación y transparencia que atraiga laconfianza del inversionista extranjero.

Para el Regulado: concentrarse en los aspectos verdaderos de riesgo, maximizando lautilización del recurso humano, le evita multas sanciones

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Page 54: Lista Gris del GAFI

54

Page 55: Lista Gris del GAFI

MARCO DE REFERENCIA

GAFI 40

GAFI Enfoque de Basado en Riesgo

Análisis Nacional de Riesgo

Metodología para el País.

Estructura de un Marco Regulatorio adecuado

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Page 56: Lista Gris del GAFI

ÁREAS PARA EVALUACIÓN DE RIESGO

PAÍS EN MATERIA DE LD/FT

No. Áreaa Considerar No. Áreaa Considerar

No. Área Considerar No. Área Considerar

1 Entorno Jurídico 13 Áreas clandestinas e informales de la Economía

2 Actividad Delictiva y Tipos de delitos 14 Dimensión comportamiento sector servicios financieros

3 Estructura, Instituciones Financiera y Negocios de los APNFD

15 Naturaleza de sistemas pago operación en efectivo

4 Sector actividades no financieras designadas 16 Corrupción

5 Estructura Económica del país 17 Debilidad Institucional

6 Sector Económico Legal Afectada 18 Financiamiento partido político

7 Estructura Instituciones Financieras 19 Narcotráfico

8 Acuerdos Gobernabilidad 20 Trafico Ilegal

9 Dimensión y naturaleza de APNFD 21 Robos

10 Distribución sector financiero 22 Delincuencia Organizada

11 Instituciones Financieras 23 Condiciones generales

12 Tipo de clientes atendidos

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Page 57: Lista Gris del GAFI

Informe de Evaluación previo

Auto evaluación y evaluación sectorial

Informes de Seguimiento

Bases de datos propias

Indicadores Internacionales

Opinión de Expertos independientes

Documentación legal, informes estadísticos,

Normativas pertinentes.

FUENTES DE INFORMACIÓN INICIALES

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Page 58: Lista Gris del GAFI

SISTEMAS A EVALUAR

Sistema

Económico

Sistema

AntiLAFT

Sistema

Criminal

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Page 59: Lista Gris del GAFI

METODOLOGIA DE EVALUACIÓN

Utilizar la más reciente Metodología de evaluación de GAFI de cara a lasiguiente ronda de evaluaciones que iniciarán muy pronto.

Las Recomendaciones revisadas tienen un enfoque mucho más exigente. Ya no es cumplimiento técnico, se mide la efectividad de los sistemas contra

el LD y FT. Es de vital importancia comprender los criterios de evaluación que serán

utilizados a fin de que la Auto-Evaluación sea lo más objetiva y útil posible.

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Page 60: Lista Gris del GAFI

Como país hemos pagado costos muy altos al habersido colocados como “un país de riesgo vulnerables al lavado de Dinero.Estar en la lista de Fincen , ha sido una de las razones de la aplicación del De “Risking” por parte de la corresponsalía americana.No existe una formula mágica para cambiar las cosas de un día a otro, las recomendaciones son nuevas , pero debemos estar claros en que no importa el como, tenemos un problema de país y la única forma de subsanarlo es unidos sector privado y gobierno conscientes como dice el proverbio africano anónimo.

Conclusión

“Cuando el rebaño se une, el león se acuesta con Hambre”

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Page 61: Lista Gris del GAFI

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