Sustentabilidade do crédito no Brasil e na América Latina

Ricardo LoureiroPresidente da Serasa Experian e da Experian América Latina

Simulação de Financiamento ImobiliárioBrasil

Fonte: sites das instituições*Valor médio dos imóveis residenciais novos vendidos no município de São Paulo em agosto 2010 – Secovi-SP**TR estimada em 2% ao ano

Instituição Financeira Taxas de Juros (a.a.) Prestação Mensal

Bradesco 13,0% R$ 4.286CEF 12,85% R$ 4.244Itaú TR** + 11% R$ 4.286BB 13,0% R$ 4.286

Santander 13,5% R$ 4.427Variabilidade ====> 4,3%

(Valor Financiado - R$ 408.000,00*, prazo = 30 anos)

Simulação de Financiamento ImobiliárioEUA (pré-crise) - Março/2007

Fonte: Bankrate* Valor médio dos imóveis residenciais novos vendidos nos EUA em setembro 2010

US Census Bureau

(Valor Financiado - US$ 257.500,00*, prazo = 30 anos)

Score Taxas de Juros (a.a.) Prestação Média

760 - 850 5,78% US$ 1.587700 - 759 6,00% US$ 1.624660 - 699 6,29% US$ 1.672620 - 659 7,10% US$ 1.811580 - 619 8,58% US$ 2.072500 - 579 9,49% US$ 2.237

Variabilidade ====> 29,0%

Nos EUA, o Cadastro Positivo possibilita análises e ofertas de crédito mais Segmentadas

Simulação de Financiamento ImobiliárioEUA (situação atual) - Outubro/2010

Fonte: Bankrate* Valor médio dos imóveis residenciais novos vendidos nos EUA em setembro 2010

US Census Bureau

(Valor Financiado - US$ 257.500,00*, prazo = 30 anos)

Score Taxas de Juros (a.a.) Prestação Média

760 - 850 3,774% US$ 1.196700 - 759 3,996% US$ 1.229680 - 699 4,173% US$ 1.255660 - 679 4,387% US$ 1.287640 - 659 4,817% US$ 1.354620 - 639 5,363% US$ 1.440

Variabilidade ====> 14,0%

Nos EUA, o Cadastro Positivo possibilita análises e ofertas de crédito mais Segmentadas

O Cadastro Positivo está presente nas principais economias do mundo

Prestadorde serviço

No Brasil, o atual modelo de concessão de crédito éultrapassado: baseia-se em informações negativas apenas.

Bancos

Varejo

O Cadastro Positivo considera tanto as informações positivas quanto as negativas do consumidor, referentes ao seu comportamento financeiro.

Bancos

VarejoPrestadorde serviço

Esse sistema leva a um processo de compartilhamento organizado e controlado...

... gerando informação qualificada parasuportar a avaliação de crédito...

... permitindo identificar o nível de comprometimento de renda de cada consumidor...

70% de rendadisponível

30% de rendadisponível

... e possibilitando a oferta de condições diferenciadas,baseada na quantidade de referências positivas.

Desse modo, individualizam-se os pagadores eevita-se o superendividamento: juros baixos,

entrada menor, prazos longos e maior acesso ao crédito.

Sustentabilidade do crédito no Brasil e na América Latina

Ricardo LoureiroPresidente da Serasa Experian e da Experian América Latina